Главная страница » Кредитный конструктор для бизнеса от Сбербанка: особенности и преимущества

Кредитный конструктор для бизнеса от Сбербанка: особенности и преимущества

Как взять кредит для ИП и на открытие бизнеса в Сбербанке

Кредитный конструктор для бизнеса от Сбербанка: особенности и преимущества

Кредитование малого бизнеса в России имеет весомую значимость для развития экономики страны. Наиболее удачным выбором при определении предпочтительной финансовой организации, выдающей займы малым предприятиям, является обращение в Сбербанк.

Именно этот банк предоставляет своим клиентам гибкие условия кредитования без завышения процентных ставок. Особо отличает Сбербанк от иных кредитующих финансовых организаций такая особенность, что здесь есть возможность получить займ как с предоставлением обязательного залога, так и без него.

Кроме того, в некоторых ситуациях ИП может получить кредит не только без предоставления залога, но и без поручителей.

В соответствии с действующими программами, займ можно взять:

  • на пополнение оборотных средств компании;
  • на приобретение основных активов (недвижимость, автотранспорт, оборудование), а также на осуществление ремонтных или строительных работ;
  • на иные цели без необходимости их подтверждения и обоснования.

Банк предлагает своим клиентам продукты как с фиксированной процентной ставкой, так и с плавающей, которая будет зависеть от вашей платежеспособности либо от стоимости предоставленного залогового имущества.

В целом, подав заявку на получение кредита для ИП, предприниматель может рассчитывать на процентную ставку в пределах от 11,8% до 18,5% годовых, что, конечно же, выгодней, чем просто взять потребительский кредит.

Что касается суммы, на которую можно оформить кредит, она тоже варьируется в зависимости от выбранного продукта кредитования и платежеспособности заемщика. Минимальная сумма может составлять – 50 тыс. руб. Максимально возможная сумма к получению ограничивается пределом в 3 млн. руб.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки предпринимателю необходимо ознакомиться с некоторыми требованиями, запрашиваемыми банком для получения услуги кредитования малого бизнеса. Эти требования могут несколько различаться в зависимости от выбранного продукта и вида деятельности, которую вы осуществляете.

К основным требованиям, которые предъявляются к предпринимателям, относится следующее:

  • вы должны являться резидентом РФ;
  • срок существования вашего малого предприятия не ниже минимально установленного (обычно 1 год, но может быть и снижен в зависимости от установленных банком условий);
  • выручка вашей компании соответствует максимально установленной по условиям выдачи конкретного предложения;
  • вы имеете хорошую кредитную историю.

Основные условия по предоставлению кредитных продуктов

Подбирая программу кредитования, необходимо предварительно ознакомиться с условиями, на которых предоставляется конкретный кредит предпринимателям. Основные условия, предлагаемые банком:

  • Если процентная ставка выбранного кредитного продукта не является фиксированной, итоговая ставка будет зависеть от финансовой платежеспособности вашей компании.
  • Максимально возможная сумма займа также определяется в зависимости от платежеспособности. А если предоставляется залог – в процентном соотношении в зависимости от вида залога и его рыночной стоимости.
  • Практически для всех предложений предоставление поручительства обязательно. Разве что в случае с Экспресс-овердрафтом, поручительство требуется только в том случае, если вы являетесь юридическим лицом.
  • Объект залога подлежит обязательному страхованию (кроме земельных участков и ценных бумаг).
  • В случае просрочки платежа будет начисляться пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
  • Возможно досрочное погашение кредитного займа.
  • В случае необходимости по предварительному согласованию с банком может быть предоставлена отсрочка по оплате регулярных платежей.

Необходимые документы

Для получения заемных средств по действующим предложениям в учреждение банка необходимо представить следующие документы:

  1. анкету;
  2. учредительные и регистрационные документы;
  3. финансовую отчетность;
  4. документы по хозяйственной деятельности.

Предложения Сбербанка для развития бизнеса

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, нацеленных на развитие малого бизнеса. Так, если вы хотите пополнить оборотные средства своей компании, стоит обратить внимание на такие предложения, как:

  • Бизнес-оборот;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Бизнес-овердрафт.

Если вам необходимы деньги на приобретение автотранспорта, оборудования или недвижимости, на ремонт или строительство основных активов, для этих целей доступны такие кредиты, как:

  • Экспресс-ипотека;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-авто;
  • Бизнес-недвижимость;
  • Бизнес-инвест.

Для целей, направленных на развитие малого бизнеса, актуальными будут следующие предложения:

  • Экспресс под залог;
  • Доверие;
  • Бизнес-доверие.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Ранее предоставлялись заемные средства специально на открытие бизнеса с нуля. Этот продукт назывался Бизнес-старт. В соответствии с данным предложением можно было получить сумму в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

При этом предложение действовало только для тех, кто на момент подачи заявки не вел предпринимательской деятельности и готов был на открытие бизнеса в рамках франшизы или по бизнес-плану, предоставленному самим банком.

Также можно было направить заемные деньги на покупку действующего бизнеса.

В настоящее время Сбербанк не предоставляет кредитов на открытие малого предприятия с нуля.

Какие факторы влияют на одобрение заявки

Рассмотрением заявок от предпринимателей занимается кредитный комитет. Именно от решения специалистов данного подразделения зависит, получите вы кредит или нет.

На их решение влияют такие факторы, как:

  • кредитная история;
  • имеет ли предприниматель постоянное место работы, и каков размер его постоянных доходов;
  • наличие недвижимости или иного ценного имущества;
  • наличие поручителей;
  • экономические возможности и убедительность вашей организации.

Возможные причины отказа

Если по каким-то причинам комиссия сочтет вас ненадежным заемщиком, вам может быть отказано в выдаче кредита. Произойти это может по таким причинам, как:

  • плохая кредитная история (в случае если ранее неоднократно допускались просрочки по регулярным платежам);
  • неубедительность финансовой состоятельности заемщика;
  • сложности в анализе финансовой отчетности малого предприятия;
  • неверное заполнение документов при подаче заявки.

Малые предприятия особо остро нуждаются в дополнительных средствах на развитие своих начинаний.

Сбербанк предлагает своим клиентам весьма выгодные условия. Благодаря кредитным предложениям банка предприниматели могут значительно подправить финансовое состояние своих предприятий и выйти на более высокий уровень.

Полезно знать:

Кредиты

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает «Сбербанк России». О нем мы и поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Подобрать и получить выгодный кредит

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заем в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в «Сбербанк», и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Данная программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно данное предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Подобрать и получить выгодный кредит

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

ПродуктСрок выдачи ссудыСтавкаОбеспечениеСумма
Экспресс-овердрафт1 год15,5%Без залогаДо 2.000.000
«Доверие»3 годаОт 19,5%Поручитель

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Преимущества и недостатки Сбербанка для частных клиентов, бизнеса, ИП.

Плюсы и минусы в обслуживании, при выдаче кредитов, карточных продуктов, оформлении вкладов.

Сбербанк вышел на финансовый рынок России в 1841 году. Сегодня он является одним из наиболее востребованных банковских учреждений, открыл для своих клиентов около 17 тысяч своих отделений, в которых обслуживается более 70% населения России.

Часть граждан выбрала это учреждение по привычке, часть – в связи с качеством обслуживания и наличия выгодных условий.Но факт популярности не является индикатором достойного качества предоставляемых банком услуг.

Есть довольно много негативных отзывов о его работе, размещенных на тематических форумах, в которых описываются проблемы, игнорируемые сотрудниками Сбербанка, их непрофессионализм, ошибки при оформлении переводов и другие неприятные моменты. В связи с этим, людям необходимо знать, какие преимущества и недостатки имеет Сбербанк, его сильные и слабые стороны.

Достоинства и недостатки Сбербанка

За многолетний период своей деятельности Сбербанк накопил большой опыт работы с клиентами, создал широко разветвленную сеть филиалов, привлек огромное количество клиентов. Среди его основных достоинств можно выделить:

  • доступность в каждом населенном пункте;
  • высокую скорость и удобство перевода денег;
  • возможность оплачивать самые различные услуги, предоставляемые ЖКХ, пошлины, штрафы, налоговые сборы и др.;
  • обширный спектр предоставляемых услуг для всех категорий клиентов частных лиц, ИП, крупного бизнеса;
  • сравнительно невысокие проценты по кредитам и по ипотеке;
  • возможность участия в бонусной программе;
  • возможность пользоваться услугами банка через интернет с помощью программы Сбербанк Онлайн.

Много клиентов жалуется на недостатки в работе этого финансово-кредитного учреждения, среди которых стоит выделить наиболее часто проявляющиеся:

  • несогласованное с клиентом подключение платных услуг (без его заявки). Чтобы их деактивировать, необходимо обращаться в одно из отделений банка;
  • невысокие проценты по вкладам, что не позволяет зачастую покрывать инфляционные издержки;
  • частые сбои в функционировании банкоматов;
  • раздражающее клиентов навязывание услуг по пенсионным накопительным программам, вкладам, кредитами др.;
  • оформление вкладов и кредитов усложняется через бумажную волокиту.

Обслуживание

Персонал Сбербанкастарается создавать в каждом отделении и филиале довольно приличные условия для каждого, кто обращается в банк, чтобы воспользоваться его продуктами и услугами.  Максимально комфортные условия обслуживания отмечает довольно много клиентов этого финансово-кредитного учреждения.

К явным плюсам его работы можно отнести:

  • огромное количество отделений, которые функционируют практически во всех населенных пунктах РФ;
  • большой опыт работы;
  • широко разветвленная сеть банкоматов, терминалов самообслуживания;
  • возможность круглосуточного доступа к услугам банка с помощью системы Сбербанк Онлайн;
  • наличие телефонов горячей линии, контактов для обратной связи.

Также стоит отметить отрицательные стороны в работе банка:

  • низкую квалификацию кадрового состава, работающего непосредственно с клиентами;
  • затягивание времени во время разбирательства по возникающим проблемам;
  • периодические системные сбои;
  • внедрение электронной очереди в кассы не уменьшило длительность обслуживания клиентов. Живая очередь продолжает образовываться, так как не всегда на месте присутствуют сотрудники банка;
  • несогласованность, действий персонала, затягивание времени при решении спорных моментов.

Кредиты в банке

Огромным достоинством Сбербанка является большое разнообразие предлагаемых кредитных продуктов, по некоторым их них процентные ставки ниже, чем предлагается банками-конкурентами.

В то же время, клиенты недовольны определенными неудобствами при оформлении займов, в частности, длительные сроки рассмотрения заявок на получение ссуд, трудности с их погашением.

Ипотека в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести невысокие проценты, под которые Сбербанк выдает ипотечные кредиты. Это позволяет выгодно приобретать жилье в кредит с минимальной переплатой.

Интересные программы, предлагаемые банком, позволяют привлекать к получению займов на покупку жилья молодые семьи, для которых разработана программа«Ипотека с господдержкой для семьи с детьми» с процентной ставкой 6% в размере от 300 тысяч рублей со сроком кредитования до 30 лет.

Ипотечные программы рассчитаны на 20,30 лет погашения займа, и процентной ставкой 6-11,5 %, что позволяет выплачивать его небольшими ежемесячными суммами. Не нужно платить комиссионные. Можно получить ипотеку:

  • на строительство жилого дома;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • покупку домов и квартир по программе военной ипотеки;
  • на средства материнского капитала в качестве первого взноса или какой-либо его части;
  • рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

К недостаткам оформления ипотеки в Сбербанке можно отнести длительный процесс одобрения заявки. Перечисление денег после этого на счет заемщика может происходить на протяжении нескольких недель.

Карты банка

Приятно, что выпускаемые Сбербанком карты – кредитки и дебетовые (кроме карт моментальной выдачи) относятся к разряду международных.

Рассчитываться ими можно в любой стране и через иностранные интернет-магазины.Много карточных продуктов оформляется с бесплатным годовым обслуживанием.

При наличии предодобренного предложения, карту можно получить непосредственно в день обращения.

Процентные ставки, если сравнивать с другими банками не высокие, в пределах 25,9-33,9% годовых. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на самую низкую ставку. Получить карту в Сбербанке можно с 21 года. Это единственный банк, который предлагает такой продукт молодежи.

К недостаткам относится невысокий лимит на снятие денег – до 600 тыс. руб.

Банки-конкуренты предлагают возможность снятия до 1,5 млн.руб. При снятии денег комиссия составляет свыше 3% от суммы, которая снимается, но не меньше 390 руб. Кроме того, стоимость годового обслуживания большинства карт довольно высокая – до 3 000 руб.

Вклады в Сбербанке

Держать вклад в Сбербанке – это надежно. Банк имеет государственный капитал, поэтому имеет высокую надежность. Также вклады в нем застрахованы до 700 тыс. руб. Условия для держателей депозитов самые разнообразные, открыть их можно удаленно через личный кабинет.

К недостаткам следует отнести низкие проценты по вкладам (меньше 5%). Если договор расторгается до срока его окончания, проценты аннулируются.

Есть предложения для самых различных категорий клиентов, действуют специальные льготы и условия. Открыть депозит можно в нескольких видах валют.

Сбербанк для бизнеса

Представителям бизнеса Сбербанк предоставляет множество услуг:

  • большой выбор кредитных программ на любые нужды;
  • индивидуальные решения для бизнес-клиентов;
  • возможность получения кредита без предъявления поручителей, ликвидного залога и др.

Недостатком является невозможность получения кредита малому бизнесу, который только открывается. Открытие счета иногда занимает очень много времени. Обслуживание карт довольно дорогое – от 7,5 тыс. руб. в месяц. Личный кабинет имеет не совсем удобный функционал.

Плюсы и минусы других продуктов банка

Сбербанк Онлайн – одна из наиболее популярных форм работы банка. Выполнять различные действия с помощью этой системы довольно просто. Личный кабинет, который создается для каждого клиента – предпринимателя или частного лица позволяет отслеживать и выполнять все необходимые операции в режиме онлайн в любое время суток.

К минусам этой системы является сбои в работе системы, сложный интерфейс личных кабинетов для ИП.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Для развития успешного бизнеса нужен собственный и заемный капитал. Российские банки активно кредитуют малый и средний бизнес, для многих из них это направление является приоритетным. Но не все банки предлагают кредиты на выгодных условиях. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке является одним из самых лучших предложений на рынке.

Тарифный план «Бизнес-старт»

Данный кредит предназначен для малого бизнеса с нуля. Воспользовавшись данной программой вы можете начать свой собственный бизнес.

Основные характеристики продукта:

  • Кредитный лимит от 100 тысяч рублей до 3-х млн рублей;
  • Срок кредитования от 6 до 42 месяцев;
  • Процентная ставка 17.5-18.5% годовых.

Кредит в Сбербанке по данной программе предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. Денежные средства зачисляют на расчетный счет заемщика. Погашение займа осуществляется по аннуитетному графику.

Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия выдачи

Тарифный план «Бизнес-старт» имеет следующие особенности:

  • При открытии бизнеса, размер собственного капитала должен быть не менее 20%;
  • Воспользоваться данной программой могут физические и юридические лица, которым нужны средства на открытие собственного бизнеса;
  • Заемщик не занимался коммерческой деятельность на протяжении последнего квартала;
  • Возраст клиента 20-60 лет;
  • Кредит будет согласован только в том случае, если заемщик прошел бесплатный курс по основам ведения предпринимательской деятельности. Он находится на сайте банка. После его изучения клиент должен успешно сдать тест. О данном курсе только положительные отзывы клиентов.

При оформлении кредита обязательно требуется поручительство физического лица. Имущество, которое было приобретено за счет полученных кредитных средств, передается в залог банку. Таким образом, кредит на открытие бизнеса предоставляют в Сбербанке без первоначального взноса.

Программа «Бизнес-старт» имеет существенные преимущества:

  1. Предусмотрена возможность оформления отсрочки по кредиту на полгода;
  2. Нет комиссии за выдачу займа;
  3. Заемшику предоставляют профессиональные консультации по ведению бизнеса.
  4. Возможность оформления займа по франчайзинговому пакету.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Кредиты для бизнеса Сбербанк может выдавать по франшизе, то есть согласно договору франчайзинга. Данное предложение является единственным на рынке.

Франчайзинг – это способ ведения коммерческой деятельности, при этом франчайзер передает юридическому лицу или предпринимателю право на реализацию продукции или предоставления услуг в обмен на требование осуществлять продажу это продукции на установленных условиях.

К таким требованиям относят:

  • Должны соблюдаться основные характеристики товаров и услуг;
  • Продажи осуществляются по заранее разработанной схеме;
  • Реализация продукция ведется в установленном месте;
  • Обязательно применение товарного знака или бренда.

Таким образом, заемщик (франчайзи) получает разработанную модель ведения бизнеса, которая уже успешно работает на рынке. При такой схеме риски обанкротиться минимальные.

Франчайзиг имеет следующие преимущества:

  • Начинающий предприниматель может перенимать успешный опыт ведения бизнеса;
  • Заемщик использует раскрученную и известную торговую марку, которую уже знают на рынке;
  • Клиент не тратит свои деньги на маркетинговые исследования рынка, разработку торговой марки;
  • Постоянная поддержка и предоставление консультаций франчайзером.

После того как выдан кредит «Бизнес-старт» Сбербанк выдает заемщику перечень франчайзеров – партнеров банка, занимающихся ведением бизнеса в различных сферах. На сегодняшний день в этот список входит более 60 компаний. Новые предприятия постоянно присоединятся к данной программе Сбербанка России.

Заемщик при подписании договора со Сбербанком также может предложить свою компанию-франчайзера. Но для того потребуются соответствующие документы. За счет этого процесс оформления займа растягивается на более длительное время.

Все бумаги компании-франчайзера передают на рассмотрение в главный офис Сбербанка. После их внимательного изучения и принимается окончательное решение о возможном сотрудничестве.

Кредит «Бизнес-старт» под типовой бизнес-план от Сбербанка

Второй вариант оформления кредита «Бизнес-старт» подразумевает использование типового бизнес-плана. Его предоставляет сам Сбербанк. Заем выдается по одному из трех тарифных пакетов: эконом, средний и элит. Между собой они отличаются максимальной суммой выдачи кредита.

Согласно действующим программам Сбербанк кредитует шесть направлений коммерческой деятельности:

  • Кейтеринговые услуги (организация банкетов и торжеств за пределами кафе, доставка обедов в офисы);
  • Предоставление клининговых услуг;
  • Парикмахерские услуги;
  • Выпуск кондитерских изделий;
  • Открытие своего салона красоты;
  • Изготовление хлебобулочных изделий.

Кредитные программы от Сбербанка с использованием типового бизнес-плана имеют следующие преимущества:

  • Не нужно оплачивать паушальный внос и ежемесячный роялти;
  • Заемщик самостоятельно принимает все решения, связанные с его бизнесом;
  • Контрагентов не нужно согласовывать, как по договору франчайзинга.

Но есть и свои недостатки. Во-первых, разрабатывая собственную бизнес-модель, клиент несет повышенные риски. Во-вторых, есть затраты на проведение маркетинговых исследований и рекламу.

Чтобы оформить кредит «Бизнес-план» клиент предоставляет следующий пакет документов:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Военный билет и приписное свидетельство;
  • Финансовые бумаги.

От поручителя требуется такие же документы. Если он является наемным работником, то также нужна справка о доходах по форме 2 –НДФЛ за последнее полугодие. На основании этих документов принимается предварительное решение о возможном кредитовании.

Чтобы заявка была окончательно согласована нужны дополнительные бумаги:

  1. Согласие от компании-франчайзера на сотрудничество;
  2. Письмо от франчайзера, в котором дается разрешение на приобретение активов;
  3. Устав и свидетельство о регистрации, другие учредительные документы.

Решение по кредитной заявке принимается в течение трех дней.

На сколько высоки шансы на получение кредита по программе «Бизнес-старт»?

Решение банка во многом зависит от следующих факторов:

  • Решения компании-франчайзера;
  • Есть залог или нет;
  • Кредитной истории заемщика;
  • Платежеспособности клиента и его доходов до начала ведения бизнеса;
  • Планируемых показателей прибыльности и рентабельности бизнес-проекта.

Выгоды от данного проекта Сбербанка очевидны. Используя специальный кредитный калькулятор, вы можете рассчитать переплату по займу. Если вы мечтаете о собственном успешном бизнесе, то Сбербанк дает вам эту возможность. Не упустите свой шанс.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.