Как получить кредит в Сбербанке: подача заявки и процентные ставки

Сбербанк кредиты физическим лицам

Хотите купить дом, квартиру, автомобиль? Нужны деньги на учебу или путешествие? Сбербанк предлагает широкий выбор потребительских кредитов физическим лицам.

Кредитный портфель:

Потребительский кредит

Выдается физическим лицам не только для приобретения товаров широкого потребления (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания). Их также берут для покупки предметов длительного пользования: мебели, автомобилей, квартир и др.

Займы без обеспечения

От 15 000 до 1 500 000 р. сроком от 3 месяцев до 5 лет без залога и поручителей. Процентные ставки от 15,9%.

Нужно предоставить:

1. Заявление
2. Паспорт гражданина РФ
3. Справку 2-НДФЛ о финансовом состоянии
4. Подтверждение занятости – трудовая книжка или справка от работодателя.

Выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. У клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен быть выше 3 месяцев.

Под поручительство физических лиц

1. Размер займа: 15 000 – 3 000 000 р.
2. Ставка — от 14,9%
3. Срок: 3 месяца – 5 лет
4. Возраст: 18 – 75
5. Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
6. Обеспечение — поручительство физ. лиц граждан РФ

Предоставьте:

• Анкету
• Паспорт гражданина РФ
• Подтверждение финансового состояния заемщика / поручителей – справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Трудовую книжку или договор работодателя

Под залог недвижимости

1. Сумма: 500 000 — 10 000 000 рублей (до 60% оценочной стоимости залога)
2. Процентная ставка — от 15,5%
3. Срок — до 20 лет
4. Первоначальный взнос не требуется
5. Возраст: 21 – 75
6. Стаж: не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего стажа на протяжении последних 5 лет.

Документы:

• Заявление
• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• По залогу – объекту недвижимости (квартира, дом, гараж, земельный участок)

Военнослужащим – участникам накопительной ипотечной системы

Для военнослужащих, оформивших «Военную ипотеку».

1. До 500 000 р. без обеспечения или до 1 000 000 р. с поручительством физических лиц.
2. Процентная ставка: 17,5% без обеспечения, 16,5% с поручительством.
3. Срок: 3 месяца – 5 лет

Предоставьте:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Документы о финансовом состоянии заемщика / поручителя
• Справку с военной службы

Владельцам личных подсобных хозяйств

Предусмотрено субсидирование (возмещение) части процентной ставки за счет бюджета РФ во всех регионах, кроме г. Москва.

1. Суммы: 15 000 – 300 000 р. сроком до 2 лет, 15 000 – 700 000 р. на срок до 5 лет
2. Проценты — 21%
3. Обеспечение — поручительство физических лиц
4. Возраст: 21 – 75
5. Заёмщик должен быть собственником подсобного хозяйства

Требуется:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Выписка из хозяйственной книги
• Подтверждение трудовой занятости и финансового состояния

На образование с государственной поддержкой

Выдается на оплату средне профессионального и высшего образования в организациях и учебный заведениях, обучающих на основании лицензии и соглашений с Минобрнауки и Сбербанком России.

1. Нет ограничений по форме обучения
2. Размер – до 100% стоимости обучения
3. Ставка – 7,62%
4. Срок – до 10 лет
5. Возраст – от 14 лет

Документы:

• Заявление
• Договор о платных услугах, заключенный с учебным заведением
• Свидетельство о рождении, разрешение органов опеки
• Платежные реквизиты учебного заведения

Ипотечные кредиты

Хотите улучшить жилищные условия, но для этого у вас не хватает денег? Воспользуйтесь ипотечными кредитами.

Покупка готового жилья

Кредит выдается на приобретение дома, квартиры и другой недвижимости на вторичном рынке.

• Сумма – от 300 000 рублей
• Ставка – от 12,5%
• Срок – до 30 лет
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Возраст заемщика: 21 – 75
• Может выдаваться без подтверждения трудовой занятости и дохода

Без подтверждения доходов, предоставьте:

• Анкету
• Паспорт
• Второй документ для подтверждения личности, на выбор: удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, удостоверение сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионом страховании.

С подтверждением занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор работодателя.

Если в качестве обеспечения выступает залог объекта недвижимости, дополнительно к вышеперечисленному списку добавляются документы по этому залогу.

Приобретение строящегося жилья

Дома или квартиры на первичном рынке – в новостройке.

1. Размер – от 300 000 рублей
2. Ставка – от 12,5%
3. Первичный взнос – не менее 20%
4. Срок займа – до 30 лет
5. Возраст – от 21 до 75
6. Может быть выдан без подтверждения доходов и трудовой занятости

Без подтверждения занятости:

• Заявление
• Паспорт
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

С подтверждением трудовой занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости заемщика или на залог – недвижимость.

Загородная недвижимость

Займы выдаются на покупку или строительство дома, дачи, приобретения участка.

1. Сумма – от 300 000 руб.
2. Проценты – от 12,5%
3. Первоначальный взнос – 20%
4. Возраст: 21 – 75
5. Срок – до 30 лет

Предоставьте:

• Заполненную анкету
• Паспорт
• Документы на залог
• Справку о финансовом состоянии и трудовой деятельности

Ипотека с материнским капиталом

Покупайте готовое или строящееся жильё с использованием материнского капитала. Эти средства могут выступать в качестве первоначального взноса.

1. Сумма – от 300 тыс. руб.
2. Ставка – от 12,5%
3. Срок – до 30 лет

Помимо стандартного перечня документов (анкета, паспорт, подтверждение финансовой и трудовой занятости), предоставьте в банк гос. сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.

Военная ипотека

Покупка объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС.

1. Процентная ставка в рублях – 12%
2. Сумма – до 1,9 млн. руб.
3. Возраст – от 21

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Анкета
• Паспорт
• Свидетельство участника НИС
• Документы на кредитуемый объект недвижимости

После одобрения, в банке вам могут предложить доступ в ДомКлик от Сбербанка – сервис подбора и покупки жилья в ипотеку.

Кредитные карты

Альтернатива привычным займам. У них есть свои преимущества, а именно льготный период кредитования – до 50 дней, за которые не начисляются проценты и удобство использования. Ничего не нужно делать, деньги уже на карте, вы просто берете и пользуетесь ими.

Сбербанк готов предложить следующие кредитные карты c процентной ставкой от 25,9% и лимитом до 600 000 рублей:

1. Visa и MasterCard Gold
2. «Подари жизнь» Visa Gold и Classic
3. Visa Classic и MasterCard Standard ставка
4. «Аэрофлот» Visa Gold и Classic

Есть и карты мгновенной выдачи — Visa и MasterCard Momentum с процентной ставкой 25,9%, кредитным лимитом – 120 000 рублей.

Как оформить карту через интернет

Как получить кредит в Сбербанке

Выполните следующие действия:

1. Посетите отделение банка или позвоните в Контактный центр, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией. Участники зарплатных проектов могут подавать заявление через интернет, для этого нужно войти в Личный кабинет.
2. Подготовьте анкету на кредит и необходимый пакет документов, отнесите их в банк.
3. Заявление рассмотрят в течение 2-х рабочих дней (срок может быть увеличен), после чего вы узнаете о принятом решении.

Периодически проводятся акции, займы выдаются со сниженными процентными ставками. Следите за новостями и не упустите шанс получить выгодное предложение.

Потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов

Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее.

Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента.

Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.

Как получить зарплатную карту?

Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.

Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.

Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.

Потребительский кредит по зарплатной карте

Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Преимущества для Сбербанка:

• Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
• Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
• Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).

Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.

Преимущества для держателя зарплатной карты:

• Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
• Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
• Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
• Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
• Повышение шансов на одобрение заявки;
• Кредитные средства зачисляются сразу на карту.

Как получить потребительский кредит

Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Требования к заемщикам:

1. Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
2. Возраст от 21 до 65 лет.
3. Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.

Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:

• Заявление;
• Паспорт РФ;
• Зарплатная пластиковая карта.

Существует несколько программ кредитования. Прежде, чем заполнять анкету, изучите условия по каждой из них:

• Без поручителей (стандартный);
• С поручительством;
• Под залог имущества.

Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.

Как подать заявку через Сбербанк Онлайн

1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
2. Во вкладке «Кредиты» выберите пункт «Взять кредит».
3. Далее вам будет предложено заполнить параметры кредита и некоторые данные.

4. После заполнения заявки нажмите на кнопку «Отправить».
5. В течение 2-х часов ваша заявка будет рассмотрена и статус изменится.

6. Если вы получили одобрение, остается только посетить отделение банка для подписания договора.

Пошаговые действия, чтобы получить потребительский кредит

1. Определите необходимую сумму кредита.
2. Выберите подходящую программу.
3. Воспользуйтесь калькулятором и рассчитайте параметры запрашиваемого займа.
4. Подайте заявку (лично или через интернет) и дождитесь одобрения.
5. Явитесь в ближайший офис с паспортом для заключения договора.
6. Дождитесь зачисления денежных средств на счет.

Потребительский кредит для физических лиц

Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки. Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.

Программы кредитования

Если вам нужны деньги, и при этом получаете зарплату на карту Сбербанка, в первую очередь рассмотрите предложение своего банка-эмитента. Зарплатным клиентам займ выдается по более низким процентным ставкам и на более лояльных условиях.

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: что нужно знать?

Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того, чтобы заем стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит «Сбербанк». Дают ли кредиты ИП в «Сбербанке»?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в данном банке для индивидуальных предпринимателей – в данной статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

• требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
• беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» – от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? О всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!

Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.

к оглавлению ↑

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

«Сбербанк» готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

• возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
• российское гражданство;
• наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
• наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

к оглавлению ↑

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в «Сбербанке» просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

Не стоит так же забывать и о своевременных налоговых отчислениях.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от «Сбербанка», то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

к оглавлению ↑

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

• личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация при наличии, по желанию – дополнительные документы);
• бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
• сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида деятельности), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т.д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т.д.;
• финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
• пакет личных документов для поручителя (если применимо), плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы «Сбербанк» принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!

В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.

О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в в этой статье: https://cursinfo.com/fyuchers/.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залог на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

к оглавлению ↑

Советы и подводные камни

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодится, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают – более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами с огромной неохотой.

Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!