Сбербанк кредиты физическим лицам
Хотите купить дом, квартиру, автомобиль? Нужны деньги на учебу или путешествие? Сбербанк предлагает широкий выбор потребительских кредитов физическим лицам.
Кредитный портфель:
Потребительский кредит
Выдается физическим лицам не только для приобретения товаров широкого потребления (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания). Их также берут для покупки предметов длительного пользования: мебели, автомобилей, квартир и др.
Займы без обеспечения
От 15 000 до 1 500 000 р. сроком от 3 месяцев до 5 лет без залога и поручителей. Процентные ставки от 15,9%.
Нужно предоставить:
- Заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Справку 2-НДФЛ о финансовом состоянии
- Подтверждение занятости – трудовая книжка или справка от работодателя.
Выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. У клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен быть выше 3 месяцев.
Под поручительство физических лиц
- Размер займа: 15 000 – 3 000 000 р.
- Ставка — от 14,9%
- Срок: 3 месяца – 5 лет
- Возраст: 18 – 75
- Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Обеспечение — поручительство физ. лиц граждан РФ
Предоставьте:
- Анкету
- Паспорт гражданина РФ
- Подтверждение финансового состояния заемщика / поручителей – справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Трудовую книжку или договор работодателя
Под залог недвижимости
- Сумма: 500 000 — 10 000 000 рублей (до 60% оценочной стоимости залога)
- Процентная ставка — от 15,5%
- Срок — до 20 лет
- Первоначальный взнос не требуется
- Возраст: 21 – 75
- Стаж: не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего стажа на протяжении последних 5 лет.
Документы:
- Заявление
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- По залогу – объекту недвижимости (квартира, дом, гараж, земельный участок)
Военнослужащим – участникам накопительной ипотечной системы
Для военнослужащих, оформивших «Военную ипотеку».
- До 500 000 р. без обеспечения или до 1 000 000 р. с поручительством физических лиц.
- Процентная ставка: 17,5% без обеспечения, 16,5% с поручительством.
- Срок: 3 месяца – 5 лет
Предоставьте:
- Заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Документы о финансовом состоянии заемщика / поручителя
- Справку с военной службы
Владельцам личных подсобных хозяйств
Предусмотрено субсидирование (возмещение) части процентной ставки за счет бюджета РФ во всех регионах, кроме г. Москва.
- Суммы: 15 000 – 300 000 р. сроком до 2 лет, 15 000 – 700 000 р. на срок до 5 лет
- Проценты — 21%
- Обеспечение — поручительство физических лиц
- Возраст: 21 – 75
- Заёмщик должен быть собственником подсобного хозяйства
Требуется:
- Заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Выписка из хозяйственной книги
- Подтверждение трудовой занятости и финансового состояния
На образование с государственной поддержкой
Выдается на оплату средне профессионального и высшего образования в организациях и учебный заведениях, обучающих на основании лицензии и соглашений с Минобрнауки и Сбербанком России.
- Нет ограничений по форме обучения
- Размер – до 100% стоимости обучения
- Ставка – 7,62%
- Срок – до 10 лет
- Возраст – от 14 лет
Документы:
- Заявление
- Договор о платных услугах, заключенный с учебным заведением
- Свидетельство о рождении, разрешение органов опеки
- Платежные реквизиты учебного заведения
Ипотечные кредиты
Хотите улучшить жилищные условия, но для этого у вас не хватает денег? Воспользуйтесь ипотечными кредитами.
Покупка готового жилья
Кредит выдается на приобретение дома, квартиры и другой недвижимости на вторичном рынке.
- Сумма – от 300 000 рублей
- Ставка – от 12,5%
- Срок – до 30 лет
- Первоначальный взнос – не менее 20%
- Возраст заемщика: 21 – 75
- Может выдаваться без подтверждения трудовой занятости и дохода
Без подтверждения доходов, предоставьте:
- Анкету
- Паспорт
- Второй документ для подтверждения личности, на выбор: удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, удостоверение сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионом страховании.
С подтверждением занятости и доходов:
- Заявление
- Паспорт
- Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор работодателя.
Если в качестве обеспечения выступает залог объекта недвижимости, дополнительно к вышеперечисленному списку добавляются документы по этому залогу.
Приобретение строящегося жилья
Дома или квартиры на первичном рынке – в новостройке.
- Размер – от 300 000 рублей
- Ставка – от 12,5%
- Первичный взнос – не менее 20%
- Срок займа – до 30 лет
- Возраст – от 21 до 75
- Может быть выдан без подтверждения доходов и трудовой занятости
Без подтверждения занятости:
- Заявление
- Паспорт
- Второй документ, подтверждающий личность, на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
С подтверждением трудовой занятости и доходов:
- Заявление
- Паспорт
- Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости заемщика или на залог – недвижимость.
Загородная недвижимость
Займы выдаются на покупку или строительство дома, дачи, приобретения участка.
- Сумма – от 300 000 руб.
- Проценты – от 12,5%
- Первоначальный взнос – 20%
- Возраст: 21 – 75
- Срок – до 30 лет
Предоставьте:
- Заполненную анкету
- Паспорт
- Документы на залог
- Справку о финансовом состоянии и трудовой деятельности
Ипотека с материнским капиталом
Покупайте готовое или строящееся жильё с использованием материнского капитала. Эти средства могут выступать в качестве первоначального взноса.
- Сумма – от 300 тыс. руб.
- Ставка – от 12,5%
- Срок – до 30 лет
Помимо стандартного перечня документов (анкета, паспорт, подтверждение финансовой и трудовой занятости), предоставьте в банк гос. сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.
Военная ипотека
Покупка объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС.
- Процентная ставка в рублях – 12%
- Сумма – до 1,9 млн. руб.
- Возраст – от 21
Для рассмотрения заявки необходимы:
- Анкета
- Паспорт
- Свидетельство участника НИС
- Документы на кредитуемый объект недвижимости
После одобрения, в банке вам могут предложить доступ в ДомКлик от Сбербанка – сервис подбора и покупки жилья в ипотеку.
Кредитные карты
Альтернатива привычным займам. У них есть свои преимущества, а именно льготный период кредитования – до 50 дней, за которые не начисляются проценты и удобство использования. Ничего не нужно делать, деньги уже на карте, вы просто берете и пользуетесь ими.
Сбербанк готов предложить следующие кредитные карты c процентной ставкой от 25,9% и лимитом до 600 000 рублей:
- Visa и MasterCard Gold
- «Подари жизнь» Visa Gold и Classic
- Visa Classic и MasterCard Standard ставка
- «Аэрофлот» Visa Gold и Classic
Есть и карты мгновенной выдачи — Visa и MasterCard Momentum с процентной ставкой 25,9%, кредитным лимитом – 120 000 рублей.
Как оформить карту через интернет
Как получить кредит в Сбербанке
Выполните следующие действия:
- Посетите отделение банка или позвоните в Контактный центр, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией. Участники зарплатных проектов могут подавать заявление через интернет, для этого нужно войти в Личный кабинет.
- Подготовьте анкету на кредит и необходимый пакет документов, отнесите их в банк.
- Заявление рассмотрят в течение 2-х рабочих дней (срок может быть увеличен), после чего вы узнаете о принятом решении.
Периодически проводятся акции, займы выдаются со сниженными процентными ставками. Следите за новостями и не упустите шанс получить выгодное предложение.
Потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов
Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее.
Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента.
Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.
Как получить зарплатную карту?
Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.
Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.
Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.
Потребительский кредит по зарплатной карте
Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Преимущества для Сбербанка:
- Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
- Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
- Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).
Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.
Преимущества для держателя зарплатной карты:
- Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
- Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
- Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
- Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
- Повышение шансов на одобрение заявки;
- Кредитные средства зачисляются сразу на карту.
Как получить потребительский кредит
Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Требования к заемщикам:
- Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.
Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:
- Заявление;
- Паспорт РФ;
- Зарплатная пластиковая карта.
Существует несколько программ кредитования. Прежде, чем заполнять анкету, изучите условия по каждой из них:
- Без поручителей (стандартный);
- С поручительством;
- Под залог имущества.
Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
Как подать заявку через Сбербанк Онлайн
- Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
- Во вкладке «Кредиты» выберите пункт «Взять кредит».
- Далее вам будет предложено заполнить параметры кредита и некоторые данные.
- После заполнения заявки нажмите на кнопку «Отправить».
- В течение 2-х часов ваша заявка будет рассмотрена и статус изменится.
- Если вы получили одобрение, остается только посетить отделение банка для подписания договора.
Пошаговые действия, чтобы получить потребительский кредит
- Определите необходимую сумму кредита.
- Выберите подходящую программу.
- Воспользуйтесь калькулятором и рассчитайте параметры запрашиваемого займа.
- Подайте заявку (лично или через интернет) и дождитесь одобрения.
- Явитесь в ближайший офис с паспортом для заключения договора.
- Дождитесь зачисления денежных средств на счет.
Потребительский кредит для физических лиц
Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки. Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.
Программы кредитования
Программа | % для з/п клиентов | % для других физ.лиц |
Кредит без обеспечения | 14,9 – 21,9% | 16,9 – 22,9% |
Кредит под поручительство | 13,9 – 20,9% | 15,9 – 21,9% |
Под залог недвижимости | 14 – 14,75% | 15 – 15,75% |
Потребительский кредит на рефинансирование | 19,9 – 21,9% | 15,9 – 23,9% |
Кредит военнослужащим — участникам НИС | — | 15,5 – 16,5% |
Кредит физ.лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | — | 20% |
Если вам нужны деньги, и при этом получаете зарплату на карту Сбербанка, в первую очередь рассмотрите предложение своего банка-эмитента. Зарплатным клиентам займ выдается по более низким процентным ставкам и на более лояльных условиях.
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: что нужно знать?
Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.
Но для того, чтобы заем стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит «Сбербанк». Дают ли кредиты ИП в «Сбербанке»?
Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в данном банке для индивидуальных предпринимателей – в данной статье.
Подобрать и получить выгодный кредит
к оглавлению ↑
Линейка продуктов от банка для ИП
Индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:
- требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
- беззалоговое кредитование.
Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».
Разница между данными продуктами понятна из их названий.
Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.
Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.
Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» – от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.
А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? О всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!
Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.
О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.
к оглавлению ↑
Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику
«Сбербанк» готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.
ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.
Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:
Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.
Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.
Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.
Основные требования к заемщику следующие:
- возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
- российское гражданство;
- наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
- наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.
Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.
к оглавлению ↑
Можно ли взять кредит наличными, без поручителей
К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.
Получить кредит без поручителя или залога в «Сбербанке» просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.
Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.
В данном случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для данного вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.
Не стоит так же забывать и о своевременных налоговых отчислениях.
Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от «Сбербанка», то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.
к оглавлению ↑
Как получить: необходимые документы
А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.
Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.
Остается только собрать их и отнести в банк.
Для оформления займа вам потребуются:
- личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация при наличии, по желанию – дополнительные документы);
- бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
- сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида деятельности), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т.д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т.д.;
- финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
- пакет личных документов для поручителя (если применимо), плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.
Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы «Сбербанк» принял заявку к рассмотрению.
НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.
О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.
А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!
В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.
О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в в этой статье: https://cursinfo.com/fyuchers/.
к оглавлению ↑
Порядок оформления
Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.
Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.
Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.
Для программы кредитования без залог на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.
Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.
Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.
к оглавлению ↑
Советы и подводные камни
Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.
Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодится, если возникнут затруднения с платежами.
Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.
Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.
Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают – более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами с огромной неохотой.
Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
Добавить комментарий