Главная страница » Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Льготная ипотека для многодетных семей

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств.

Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню.

Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2018 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013).

Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве.

Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов.

Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных.

То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость.

В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом.

Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи.

Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Ипотека для многодетных семей в 2018 году по льготным условиям

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления
5/5 (1)

Внимание! В силу нововведений 2018-го года, на специальные условия по ипотечному кредиту могут рассчитывать семьи, в которых:

  • брак официально зарегистрирован в органах ЗАГС;
  • имеется 3-е и более несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные иждивенцы, так и приемные, находящиеся на попечении.

Законодательство РФ таково, что регионы страны могут устанавливать самостоятельно понятие «многодетная семья». Но вне зависимости от действия местных законов два вышеуказанных условия должны распространяться на всех.

Особенности ипотечной программы

Условия данной программы таковы, что семья берет ипотеку по обычной схеме, но с пониженной процентной ставкой. Размер одобряемого кредита и срок выплат напрямую будут зависеть от доходов семьи, подающей заявку на ипотеку.

Особенность ипотечного займа состоит в том, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока вся сумма долга не будет выплачена. Это стандартное соглашение о найме с залогом, регулируемое §2 ГК РФ.

Если заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит, то банк вправе выставить залоговую квартиру на торги.

Должнику такое положение дел не очень выгодно, так как кредитор после продажи недвижимости сначала вносит деньги на погашение долга, затем вычитает свои расходы на проведение торгов и лишь потом передает заемщику остатки денежных средств (на практике деньги редко остаются).

Запомните! С начала 2018 года для семей, признанных многодетными, действуют следующие условия:

  • понижение ипотечной ставки до 6-7% годовых;
  • увеличенный период для погашения долга (25-30лет);
  • возможность распоряжения средствами маткапитала;
  • низкий первоначальный взнос по кредитному договору (10-20% против 30-50% в рамках обычных условий по ипотеке);
  • возможность оформления субсидии из государственного бюджета для погашения части долга по ипотеке.

Важно! Процентная ставка по ипотечному кредиту даже в рамках специальных условий не статична и зависит от многих факторов:

  • тип жилья (первичное или вторичное);
  • наличие зарплатного проекта в банке у одного из заемщиков;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • наличие страховки;
  • вид госрегистрации сделки (через Росреестр или через интернет) и др.

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2018 года, необходимо соблюдение следующих правил:

  • рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2018 года;
  • жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии);
  • кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2018-го года;
  • ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа);
  • установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей;
  • оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира);
  • для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга;
  • сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет;
  • стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк

Внимание! Один из лидирующих банков на современном рынке. Сбербанк готов предложить заемщикам с двумя-тремя детьми, родившимися в 2018 году, довольно выгодные условия:

  • сниженный первый взнос по ипотечному займу (15% на вторичное жилье и 10% при покупке частного дома);
  • возможность использовать маткапитал в качестве первого взноса;
  • при недостаточности одобренной суммы банк разрешает привлекать созаемщиков (от 1 до 3-х человек). Обычно к созаемщикам банк относится более лояльно (не такие строгие требования к возрасту и доходу);
  • при появлении на свет еще одного ребенка (при уже оформленной ипотеке) возможно предоставление отсрочки на 3 года, то есть заемщик будет платить только проценты банку. Иногда удается договориться о кредитных каникулах (при наличии уважительных причин).

 Ипотека под 6% в 2018 году за второго ребенка.

Втб 24

Банк Втб 24 активно сотрудничает с государством и участвует во многих программах поддержки заемщиков. Не осталась данная кредитная организация в стороне и при нововведениях 2018 года.

Втб 24 выдает ипотечный займ семьям с 2-3 детьми на льготных условиях (по сравнению с остальными заемщиками):

  • проценты – 10.2%;
  • сумма кредита – до 8.000.000 рублей;
  • первый взнос – не меньше 20% от цены недвижимости;
  • допускается реализация средств маткапитала для первого взноса или погашения части задолженности.

Посмотрите видео. Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?



АИЖК

АИЖК создано и функционирует специально для целей наиболее выгодного ипотечного кредитования различных категорий физических лиц. Многодетные семьи как раз относятся к одной из таких категорий, которым помогает АИЖК.

Законодательство РФ наделило АИЖК рядом определенных функций:

  • выкуп ипотечных задолженностей граждан у различных кредитных организаций;
  • разработка основных правил, в рамках которых формируются ипотечные программы;
  • сотрудничество с банками, застройщиками, финансовыми организациями в целях предоставления населению наиболее выгодных условий кредитования.

 Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Относительно кредитования многодетных семей, в АИЖК были разработаны следующие правила оформления ипотеки:

  • процентная ставка колеблется от 6% до 11% (в зависимости от ряда факторов, о которых мы говорили выше);
  • первый взнос: от 10% до 20% от цены приобретаемого жилья;
  • при подсчете одобряемой суммы банк должен учитывать тот факт, что ежемесячный платеж должен быть менее 45% от всех доходов семьи;
  • уменьшение процентной ставки при рождении еще одного ребенка, а также при оформлении страховки на жизнь, здоровье и покупаемое жилье.

Многодетные семьи также могут рассчитывать на предоставление государственной субсидии.

Внимание! В соответствии с этой госпрограммой из бюджета страны или региона выделяются деньги для компенсации:

  • 1/3 части от цены приобретаемой недвижимости;
  • 30 кв. метров жилья, на покупку которого оформляется ипотека.

Согласитесь, условия довольно привлекательные, и многие семьи хотели бы воспользоваться такой льготой.

Но, увы, законом установлены жесткие требования для предоставления такого рода субсидий:

  • семья встала на очередь по получению льготы до 2005 года.
  • строгая проверка чистоты сделки (тщательно проверяются не только документы, но и все участники сделки как субъекты права).
  • запрет использования средств маткапитала, если семья соответствует условиям программы, и им была выделена субсидия.
  • при использовании такой льготы новые собственники жилья теряют право получить налоговый вычет: как на стоимость квартиры, так и на проценты по ипотечному займу. Существуют некоторые исключения. О них нужно дополнительно узнавать в УФНС региона заемщика.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Региональные органы власти могут устанавливать отдельные правила для действия программы ипотечного кредитования для многодетных семей.

Запомните! На федеральном уровне закреплены общие условия, которые касаются всех, независимо от региона проживания:

  • семья должна относиться к категории «многодетные» (критерий многодетности в каждом субъекте РФ свой);
  • в местной администрации необходимо получить заключение о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания (учитываются не только минимальные квадратные метры на человека, но и наличие отопления, канализации и иных коммуникаций);
  • постоянная прописка на территории того субъекта РФ, где покупается жилье, и оформляется ипотечный кредит;
  • преимущество отдается молодым семьям, в которых возраст родителей не достиг 35-ти лет.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Документы

Для оформления ипотечного займа на покупку жилья понадобится определенный пакет документов:

  • ксерокопии паспорта всех членов семьи старше 14-ти лет. Для остальных – ксерокопии свидетельств о рождении;
  • документ, подтверждающий официальную регистрацию брака в органах ЗАГС;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • документация, подтверждающая доход трудоспособных членов семьи, а при необходимости – справка о зарплате от созаемщиков;
  • документы на квартиру, которая оформляется в залог банка на время ипотеки;
  • для мужчин моложе 27-ми лет нужно сделать ксерокопию военного билета.

Перечень документации может меняться в зависимости от: требований банка, применяемой госпрограммы и т.д. Например, при внесении маткапитала нужны будут также сертификат и выписка со счета из ПФР об остатке средств.

Беспроцентная ипотека в 2018 году

В тяжелых жизненных ситуациях многодетным семьям предоставляется беспроцентная ипотека.

Запомните! Для участия в такой госпрограмме необходимо:

  • иметь статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей);
  • наличие достаточного дохода, позволяющего взять ипотечный кредит;
  • ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная;
  • получен статус «малоимущие» или «нуждающиеся в поддержке»;
  • семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий (например, слишком маленькая квартира либо жилье без удобств).

 Как снизить процент по ипотеке?

Чтобы встать на очередь как участники госпрограммы по беспроцентной ипотеке нужно обратиться к местным органам власти с соответствующим заявлением. По результатам рассмотрения будет принято решение.

Если администрация одобрит такой кредит на жилье, то будущий заемщик будет платить только сумму основного долга, то есть фактически квартира приобретается в рассрочку. Проценты банку за вас будут выплачиваться из государственного бюджета.

Учтите! Чтобы получить возможность оформления ипотеки в рассрочку (т.е. без процентов), заемщик представляет в банк:

  • паспорта родителей и их ксерокопии;
  • если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде;
  • документы на детей (свидетельства о рождении или паспорта – зависит от возраста ребенка);
  • заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости;
  • справка из банка о состоянии счетов каждого из членов семьи, у кого они имеются. Кредитная организация просит выписку со счета для подтверждения того, что у заемщика действительно есть нужная сумма на первый взнос;
  • документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах).

Важно! По правилам госпрограммы беспроцентную ипотеку можно только оформить, то есть нельзя перевести уже действующий ипотечный кредит в беспроцентную рассрочку.

Жилье по такой программе представляется в специально-построенных домах. Например, заказчик по заказу госоргана строит жилой комплекс, в котором квартиры будут продаваться в беспроцентную ипотеку многодетным семьям.

Купить квартиру на вторичном рынке жилья с использованием этой программы не представляется возможным.

Часто возникающие вопросы

Часто процедура оформления ипотечного кредита вызывает много вопросов у будущих заемщиков. Рассмотрим часто возникающие вопросы.

Можно ли оформить без первоначального взноса?

Ипотека для многодетных семей – одна из программ по господдержке семей с тремя и более детьми.

Учтите! К сожалению, оформить такой кредит без первоначального взноса нельзя, но можно пойти иным путем:

  • внести маткапитал в качестве первого взноса;
  • попробовать оформить субсидию и оплатить ей первый взнос по кредиту на жилье.

Заемщик может рассчитывать на низкий процент, увеличенный срок выдачи кредита, участие в различных госпрограммах, но совсем без первоначального взноса нельзя

Как уменьшить ссуду?

Страхование жизни и здоровья основного заемщика – способ уменьшить размер ссуды за счет сниженного процента по ипотеке. Также сумму долга можно сделать меньше, если в семье рождается еще один ребенок (уже после оформления ипотеки).

Посмотрите видео. Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке:



Льготная ипотека многодетным семьям в Москве в 2017 году

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

Ежегодно государственные органы РФ разрабатывают множество мероприятий, направленных на демографический рост населения. Поддержание пар, воспитывающих 3-х и более иждивенцев – ведущее социальное направление данного вопроса. Именно поэтому для многодетных семей Москвы разработаны отдельные условия для оформления ипотеки.

Законодательная база по ипотечному кредитованию 2017 года

Главным нововведением в 2017 году стало февральское подписание Владимиром Путиным нового федерального закона, предусматривающего бессрочную приватизацию жилья.

Наряду с данным положением, госпрограмма «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», принятая в 2013 году и предусматривающая предоставление льгот на ипотеку многодетным семьям на условиях подпрограммы «Жилье для российской семьи», остается действующей.

По данным проектам, парам, воспитывающим большое количество детей и проживающим в Москве, положено возмещение затрат на ипотечное кредитование.

При рождении третьего ребенка родители переходят в статус многодетных, что влечет за собой уменьшение ипотеки. Достигается это в первую очередь снижением ставки по ссуде и компенсацией доли кредита средствами государственного бюджета или материнским капиталом.

Среди прочих привилегий – увеличение срока действия кредитной линии до 30 лет, снижение первоначального взноса и отсрочка по платежам при рождении очередного ребенка.

Льготная ипотека по федеральной программе доступна если:

  • Кредитополучатель является гражданином РФ;
  • Пара состоит в официальном браке;
  • Возраст одного из супругов не достигает 35 лет (в таком случае возможно получение дополнительных льгот на условиях проекта «Молодая семья»);
  • Количество родных и приемных иждивенцев не менее 3-х человек, не достигших возраста 18 лет;
  • Заемщик стоит на учете по улучшению жилищных условий. Факт необходимости дополнительных жилых метров подтверждается выпиской из домовой книги, указывающей текущий метраж жилого помещения и людей, которые в нем зарегистрированы.

Важно! При достижении одним из 3-х детей 18 лет, пара перестает считаться многодетной, что влечет аннулирование льгот и исключение участия в вышеуказанных проектах.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье многодетным семьям

Сбербанк занимает лидирующие позиции по объемам открытых кредитных линий на ипотеку. Обусловлено это тем, что заемщики с 3-мя и более иждивенцами могут выбрать наиболее подходящие для них условия. Каждый случай при оформлении ипотечных документов рассматривается в индивидуальном порядке, что позволяет подобрать максимально выгодные условия для обеих сторон.

Подать заявку можно посетив учреждение банка или оформив онлайн-форму на официальном сайте. Рассмотрение идет в течение 7 дней, и если результат положительный, клиенту будет предложено собрать необходимый пакет документов.

Для заключения договора ипотечного кредитования в банк необходимо предоставить:

  • Паспорт кредитополучателя и его супруга(-ги);
  • Справку с официального места работы и копию трудовой книжки обоих супругов;
  • Копию свидетельства о вступлении в брак;
  • Свидетельство о рождении ребенка (световые копии на всех детей);
  • Удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья»;
  • Справку о размере среднемесячного дохода заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Сертификат на материнский капитал и его копию.

Согласно кредитной политике банка, оформление займа на покупку, приобретение или строительство жилья для многодетных происходит на стандартных условиях при сумме займа до 1 500 000 руб.

В случае, когда ссуда составляет от 1 500 000 до 3 000 000 руб., договор будет заключаться под обеспечение третьим лицом (поручителем) или залогом имущества.

С 30.08.2017 процентная ставка по ипотечной ссуде составляет 9%. При этом возможно понижение на:

  • 0,1% в случае подачи заявки через сайт;
  • 0,5% если кредитополучатель получает заработную плату через карту банка;
  • 1% если кредитополучатель застрахует жизнь и здоровье через страховую компанию «Сбербанк страхование»;
  • 2% если жилье будет приобретаться у застройщиков-партнеров.

При оформлении договора, заемщик должен быть осведомлен, что первый этап строительства требует внесения 20% суммы займа.

Оформление ипотеки в Сбербанке – оптимальный вариант для пар с несколькими детьми, позволяющий не только обзавестись личным жильем, но и выбрать наиболее подходящую для себя программу, позволяющую сэкономить личные денежные средства.

Полезно знать:

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2018 году

Ипотека и кредит для многодетных семей: условия и порядок оформления

  • 15.04.2018
  • 14081
  • 176
  • 5 мин.

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей.

С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2018 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жилье, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2018 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2018 году по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2018 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году.

Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2018 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.