Главная страница » Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

Задумавшись над оформлением ипотеки на жилье, не каждый потенциальный заемщик осознает, что на его обращение, скорее всего, последует отказ.

Кому дают ипотеку, имеет ли значение возраст, степень образованности, семейный статус?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк – структура, весь смысл деятельности которой состоит в извлечении прибыли из каждой операции, а также в приумножении доходов.

Ипотека является долгосрочным вариантом кредитования, суммы предоставляемые банком, весьма внушительные. По сути, банк покупает за свои средства жилье для заемщика, а потом на протяжении долгих лет возвращает эти суммы, собирая по крохам.

За период действия ипотеки может произойти неоднократный скачок инфляции, а сам пользователь кредита может заболеть, потерять высокооплачиваемую работу, родить пятерых детей или утратить финансовую стабильность.

Неплатежеспособный пользователь ипотекой, по условиям договора, рискует потерять залоговое имущество, а если в качестве залога выступала приобретаемая жилая недвижимость, то семья теряет и деньги и квартиру.

Но и банк имеет немалые риски: инфляция поглощает часть возвращаемых заемщиком средств, а если залоговое имущество не удастся реализовать хотя бы за ту сумму, которая смогла бы покрыть остаток задолженности с процентами, то банк может остаться в минусе.

У банков есть два способа оценить риск, выдачи кредита:

  • Субъективное мнение инспекторов или экспертов;
  • Скоринг, специальная система оценки заемщика, в ее основе заложены статистические методы.

Банки отказывают в ипотеке, если всесторонняя проверка потенциальных заемщиков службой безопасности покажет, что степень риска выйти в итоге на убыток слишком велика.

Причиной для отказа в ипотеке может стать проблема с кредитной историей, банком не будет принято положительного решения в отношении человека с плохой кредитной историей.

Требования к заемщику

Кредитный комитет выносит положительное решение о выделении займа на основании нескольких показателей, учитываются экономические (доход, стаж, должность) и личные (возраст, пол, семейное положение, количество детей) характеристики заемщика, оцениваются риски невозврата ипотечного кредита.

Банк может предложить нуждающемуся в ипотеке гражданину привлечь хорошо обеспеченного поручителя, в противном случае банк кредит не даст или значительно увеличит первоначальный взнос.

Потенциального заемщика проверяют в несколько этапов, для получения кредита всё имеет значение.

Рассмотрим подробнее факторы, на которые банки обращают особое внимание.

Стабильный доход

Это условие обязательное и подразумевает у клиента наличие постоянного источника доходов.

К таким источникам можно причислить:

  1. Высокий уровень зарплаты на постоянной работе;
  2. Наличие депозитного вклада в банке на солидную сумму, чтобы проценты покрывали ежемесячный платеж;
  3. Наличие ценных бумаг, приносящих высокие дивиденды;
  4. Возможность сдавать внаем имеющуюся в собственности нежилую недвижимость и пр.

Что касается стабильного заработка, то берется во внимание наличие постоянной работы с немалым уровнем оплаты в течение последних 6-ти месяцев.

Важно также наличие определенного стажа работы (за последние 5 лет суммарная длительность трудовой деятельности должна составлять не менее 1-го года).

Если клиент трудится постоянно, не меняя часто место работы, то это наилучшее доказательство его надежности и стабильности.

Возраст

До какого возраста можно получить ипотечный кредит на жилье?

Практически всеми банковскими учреждениями приняты одинаковые возрастные рамки.

Нижний предел – 21 год, а верхний принимается равным 75 годам (к дате полного погашения ипотечного кредита).

К примеру, если срок кредита составляет 30 лет, то пользователем займа не может быть лицо, старше 45 лет на момент заключения договора.

Имеет значение также, является ли заемщик участником какой-либо государственной программы, в таких случаях возрастная планка для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

Семейное положение

Ни в одном банке нет обязательного условия об особом семейном статусе заемщика, но при наличии супруги может учитываться совокупный доход семьи, что повышает шансы на получение ипотеки.

Статус семейного клиента важен также при условии участия в государственной программе «Молодая семья» или иных программах такого плана.

Образование

Уровень образованности, в условиях для возможности предоставления кредита на жилье, не указан как непременное условие, но в реальности наличие хорошего образования облегчает и расширяет возможности найти работу с более высоким уровнем дохода.

Человек с отличным образованием в востребованной области (как, например, специалист по компьютерному программированию) имеет возможность получить работу с более высоким уровнем дохода, что важно при оформлении ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, прочитать об этом можно здесь.

Кому могут отказать?

Отказ в ипотеке – не такое уж и редкое явление. Можно предполагать отказ, если потенциальный заемщик:

  • Не имеет постоянного стабильного дохода в настоящее время, и нет перспективы на будущее;
  • Обладает профессией, при выполнении служебных обязанностей по которой его жизнь постоянно находится под угрозой (шахтер, летчик, рыбак, лесоруб, каскадер, телохранитель и пр.);
  • Имеет непогашенную судимость за мошенничество, кражу, разбой;
  • Замечен в склонности к уклонению от платежей и пр.

Служба безопасности банка проверяет не только подлинность предоставленных документов, но и актуальность указанных сведений.

Используются все разрешенные средства: звонки соседям и коллегам, сверки информации из справок фактическим сведениям.

Клиента «прогоняют» по всем базам данных, выявляя все скелеты в его прошлом.

Если все правильно, точно, прозрачно и соответствует истине, то препятствий не будет для оформления долгосрочного ипотечного займа, в противном случае – отказ.

Особое внимание уделяется проверке «кредитной истории», то есть изучению процессов внесения регулярных платежей по тем кредитам, которые были оформлены ранее, причем по всем банкам.

Неблагонадежный плательщик вносится в единый реестр клиентов с плохой кредитной историей, и если ФИО обратившегося за ипотекой туда внесены, то ответ предсказуем и однозначен: последует отказ.

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Ответа на свое обращение заявителям ждать не долго: если обратившийся за ипотекой, является клиентом этого банка, то результат будет готов не позже, чем через 5 рабочих дней, остальным заемщикам ответят в течение 2-х недель.

Если получить добро на оформление ипотеки на квартиру не вышло, то следует проанализировать отказ и попытаться решить вопрос одним из способов.

  1. Устранить проблемы и подать повторную заявку. В случае, если замечания возможно исправить, то обязательно стоит это сделать и повторить попытку получения ипотечного кредита на жилье.
  2. Выбрать другую недвижимость. Если мотивация отказа построена на том, что у заявителя недостаточно большой доход, тогда не все потеряно. Разумно будет пересмотреть свои пожелания и выбрать иной вариант недвижимости – например, вторичное жилье, цена которого на порядок ниже. Подобрав менее крутой, но доступный по средствам вариант, нужно повторить попытку.
  3. Обратиться в другой банк. Проведя мониторинг условий предоставления ипотечного займа в других финансирующих банках, можно обратиться в другой банк, где более привлекательные процентные ставки или иные условия. Можно попробовать добиться участия в одной из государственных программ – их в 2017г. действует немало.
  4. Другие варианты. Например, копить деньги на покупку пусть небольшого, но собственного жилья или родить наследника. Во втором случае можно решить жилищную проблему за счет материнского капитала.

Долгосрочный кредит на приобретение жилья – вопрос серьезный, поэтому стоит хорошенько взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свои возможности.

Прежде чем подавать заявку в банк, есть смысл проверить самому, насколько высоки шансы получить от банка одобрение, и при наличии оснований для отказа сразу искать иной выход, а он всегда есть.

Кому не дают ипотеку? Причины отказа. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Кому дают ипотеку на квартиру: кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Чтобы гарантировать возвращение займа, банк выставляет ряд требований и условий к заемщику. В статье расскажем, кому дают ипотеку и на каких условиях, а также особенности и советы, которые увеличат ваши шансы получить кредит.

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

В системе банковского учета все потенциальные заемщики разделены на 3 категории:

✅ клиенты, у которых открыт зарплатный счет;

✅ сотрудники аккредитованных предприятий;

✅ потребители, для которых доступны кредиты на общих условиях.

При рассмотрении заявки на ипотеку учитывается возраст, уровень дохода и другие параметры. Условия могут отличаться в зависимости от того, в какой банк вы обратитесь.

Критерии оценки заемщиков в банке

❗ Возраст. Минимальный возраст клиентов, кому дают ипотеку на квартиру, составляет 21 год.

Ряд организаций могут выдать займ 18-летнему клиенту, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставит гарантии регулярных платежей.

Максимальный возраст рассчитывается на момент погашения долга и варьируется от 60 до 75 лет. С учетом возраста заемщика рассчитывается и срок кредитования.

В 18 лет можно взять ипотеку на квартиру в банках Уралсиб, Глобэкс, Возрождение и других организациях. Условия Сбербанка и Транскапиталбанка предусматривают возможность погашения займа до 75 лет, Совкомбанк кредитует до достижения 85-летнего возраста.

Трудоустройство. Получить кредит на покупку жилья могут те, кто регулярно получает заработную плату или прибыль.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность можно предоставить справку 2-НДЛФ или справку по форме банка.

Частные предприниматели предоставляют декларацию о доходах, а также другие отчетные документы, которые позволят сотрудникам банка оценить уровень доходности бизнеса.

Чтобы повысить шансы на ипотеку в банковской анкете указывают дополнительные источники дохода, автомобили, ценные бумаги, которые станут косвенным подтверждением дохода. При этом важно придерживаться “золотой середины” — указать имущество, которое требует минимальных расходов на его содержание. В случае авто — записать машину, которая реже попадала в ДТП.

Размер дохода. Размер заработной платы или доходов частного предпринимателя берут за основу при вычислении максимального размера займа и ежемесячных платежей. В большинстве случаев, платеж должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи.

Данные трудовой книжки. Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года.

Банк может обратить внимание на общий трудовой стаж и частоту смены мест трудоустройства.

Если заемщик часто переходит с одной работы на другую, не задерживается подолгу в одной компании, заявку на кредит могут отклонить или уменьшить сумму кредита.

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия? Узнайте в этой статье.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Дают ли ипотеку для студентов на квартиру и на каких условиях?

Ипотека для студентов на квартиру: кто и на каких условиях может взять

После окончания школы подростки начинают стремиться к свободе. Основным критерием её является проживание отдельно от взрослых – самостоятельная жизнь. Являясь студентом, такую независимость подросток может обеспечить, проживая в общежитии или арендуя квартиру вместе с друзьями.

Но аренда недвижимости – дело целесообразное ровно до того момента, пока плата разделяется между всеми снимающими на равные части.

Как только платить начинает один человек, многие из тех, кто оказался в такой ситуации, начинают задумываться о приобретении своего жилья в ипотеку.

Но дают ли ипотеку студентам? Такой вопрос достаточно серьёзен – арендная плата может совпадать с ежемесячными кредитными платежами, но в случае ипотеки жилье еще и становится своим.

Квартира студенту

Такая программа имеет место быть всего в 2х регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области. По программам предоставляется льготная ипотека студентам, обучающимся в этих регионах. Приобретаемое жилье должно располагаться в новостройках, подходящих под определённые требования.

Разрешается покупать смарт-квартиры и малометражки, а также полноценные одно- и двухкомнатные квартиры в более чем 9 тысячах объектов, базирующихся на юге России (в Краснодаре, Ростове) и построенных участниками проекта «ВКБ-Новостройки».

Условия кредитования ипотеки для студентов

Основной параметр, как и при стандартном ипотечном кредитовании – не просто наличие подтверждаемого документами статуса студента, но и платежеспособность, объясняемая работой в свободное время.

Платежеспособность можно подтвердить банковскими выписками, налоговой декларацией или любым удобным способом.

Заключение трёхстороннего договора между застройщиком, студентом и банком «Кубань Кредит» возможно:

  • если квартира приобретается полностью за средства студента;
  • если у него есть средства на начальный взнос, но нет возможности получения обычной ипотеки;
  • не хватает средств на первый взнос.

Льготы

При участии в ипотечном кредитовании на объекты в возводимом жилье студент получает ряд уступок и от застройщика, и от банка.

Варианты от строителей

Компании в составе «ВКБ-Новостройки» предлагают своим клиентам при подтверждении статуса школьника, студента либо абитуриента несколько дополнительных уступок:

  • понижение удельной стоимости жилплощади, но не более чем на 1200 рублей за 1 м. кв.;
  • рассрочку на определённый срок. Его можно увеличить, назначив процентную ставку;
  • постановку выбранного объекта в резерв при условии, что начальный взнос, собираемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Льготы от банка

В начале 2018 года кредитная организация «Кубань Кредит» предоставляет слудующие условия:

  1. минимальный первый взнос в 5%;
  2. различная кредитная ставка – 11,85%, если первоначальный взнос составляет от 15 до 85% и 12,95%, если первый платеж – от 5 до 15%;
  3. один из занимающих средства должен обладать стажем работы не менее 3 месяцев;
  4. до момента завершения строительства дома и передачи его в эксплуатацию дата внесения платежей отодвигается, что на самом деле не выгодно – основной долг на этот период не снижается, и проценты остаются прежними;
  5. открытие счёта по вкладу «Квартирный» на период длительностью не более 3 лет, для накопления денег на первый взнос и резерва квартиры.

Общие требования

Поскольку студенты не причислены к лицам, значимым для дальнейшего развития страны, они не участвуют в разработанных государством поддерживающих программах.

Большая часть кредитных организациях предоставляет им стандартные условия:

  1. пакет документов, включающий в себя подтверждение дохода за 6 месяцев при соблюдении требования о том, что работа не прерывалась;
  2. 21 год заёмщику;
  3. период кредитования не более 30 лет;
  4. проценты по займу, колеблющиеся от 9 до 14% годовых;
  5. залог приобретения или иного аналогичного ему по цене имущества до выплаты ипотеки;
  6. хорошая КИ;
  7. поручительство человека или юрлица.

На подобных условиях кредитовать студента готово большинство банков. С 18 лет кредитует только несколько организаций:

  • Сбербанк
  • Русский ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • ВТБ 24.

Из всех представленных компаний последняя выделяется весьма выгодными условиями – лояльная величины выгоды банка (8-12%), максимальный срок кредита до 50 лет.

Особые условия студентам

Студент должен обладать социальным статусом, отличающим его от большинства – иметь семью или официально заниматься наукой, чтобы иметь возможность поучаствовать в государственной программе.

Тем не менее появление особых льгот не отбрасывает необходимости соответствия условию платежеспособности. Если студент не обладает каким-либо официальным источником дохода за свою трудовую деятельность и не может подтвердить его наличие, ипотеку он не получит.

Ипотека молодым научным кадрам и бюджетникам

Для участия в такой программе придётся обязательно получить ВО и стать аспирантом. Получить такой статус довольно сложно – нужно обладать немалым талантом и трудиться, чтобы убедить комиссию в том, что студент достоит места аспиранта.

После получения нужного статуса доход от такого труда не будет приемлемым для банка, но позволит встать на очередь для участия в льготном ипотечном кредитовании.

К особым условиям отнесены:

  1. процентная ставка не менее 11,4%;
  2. первый взнос в 20 и более процентов;
  3. погашение 40% суммы средствами государства.

Есть небольшая проблема, ждать выделения дотации от государства придется долго – все средства выдаются в порядке живой очереди.

Молодая семья

Участие в такой льготной программе возможно после официального заключения брака. Это значит, что минимальный возраст клиента снижается до 18 лет.

Государственная программа предлагает такие условия:

  1. процент по кредиту от 12,5%;
  2. не менее 15% первого взноса.

Это значит, что для участия в программе предоставления студенческой ипотеки студенту должно быть минимально 18 лет. Причём он уже должен обладать подтверждаемым источником дохода, сумма которого должна превышать кредитный платёж как минимум вдвое.

Альтернативным источником получения ипотечного кредитования студентом выступает его достаточно частое участие в науке и приобретение статуса научного сотрудника по завершении учёбы или создание молодой семьи.

Однако имеется следующая проблема — пока подойдет очередь на получение дотации, учёба может завершиться и право на деньги от государства потеряется.

Наиболее выгодный вариант – поступление на учёбу в учреждения Краснодарского края и Ростовской области для участия в распространяемых там программах получения жилья. Такие программы позволяют получить новую жилплощадь на вполне выгодных условиях.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.