Главная страница » Карта мобильный бонус банка Открытие, ее назначение

Карта мобильный бонус банка Открытие, ее назначение

Карта РЖД банка Открытие: копим бонусы и ездим на поездах бесплатно

Карта мобильный бонус банка Открытие, ее назначение

Карта РЖД банка Открытие: копим бонусы и ездим на поездах бесплатно5 (100%) 1 vote

Ко-брендовых карт у РЖД с различными банками предостаточно, но с Открытием такая карта выпускается впервые, и не зря: за покупки и поддержание нужного остатка на карте Банк будет начислять повышенные баллы РЖД, которые можно будет обменять на премиальный (бесплатный) билет РЖД. Давайте разбираться, как выжать из новой карты РЖД максимум и путешествовать бесплатно. Раз, два, поехали!

Заказ и получение карты РЖД Открытие

Карта оформляется онлайн на сайте Банка:

На данный момент карта доставляется в эти города:

Но Открытие обещает в будущем расширять географию доставки.

Стоимость обслуживания карты РЖД банка Открытие

Карта РЖД выпускается в трех вариантах (тарифные планы): «Базовом», «Оптимальном» и «Премиум»:

Какой бы Вы пакет ни выбрали, выпуск карты по каждому из них бесплатен, а вот ежемесячная стоимость обслуживания карты в каждом пакете своя:

  1. в пакете «Базовом»  — 99 рублей в месяц;
  2. в пакете «Оптимальном» — 299 рублей в месяц;
  3. в пакете «Премиум» — 2500 рублей в месяц.

Но эту стоимость обслуживания можно и вовсе избежать, если в течение месяца выполнить так называемые «минимальные требования», у каждого пакета они свои:

1) пакет «Базовый» может обслуживаться бесплатно, если:

  • в течение месяца поддерживать среднемесячный остаток от 30 000 рублей и совершать покупки на сумму от 10 000 рублей;
  • или ежемесячно получать на карту зарплату от 40 000 рублей и совершать покупки от 15 000 рублей;

2) пакет «Оптимальный» будет стоить 0 рублей в месяц, если:

  • в течение месяца на карте поддерживать среднемесячный остаток от 200 000 рублей;
  • или поддерживать среднемесячный остаток от 100 000 рублей и совершать покупки в течение месяца на общую сумму от 100 000 рублей;
  • или в течение месяца получать зарплату на карту на общую сумму от 100 000 рублей и совершать покупки в течение месяца на общую сумму от 40 000 рублей;

3) для бесплатности самого крутого пакета — «Премиум» — банк Открытие дает на выбор сразу 4 варианта:

  • в течение месяца на карте поддерживать среднемесячный остаток от 600 000 рублей;
  • или поддерживать среднемесячный остаток от 300 000 рублей и совершать покупки в течение месяца на общую сумму от 50 000 рублей;
  • или в течение месяца на всех счетах в банке Открытие (включая счет карты) поддерживать среднемесячный остаток от 3 000 000 рублей;
  • или в течение месяца на всех счетах в банке Открытие (включая счет карты) поддерживать среднемесячный остаток от 1 250 000 рублей и совершать покупки в течение месяца на общую сумму от 20 000 рублей.

Исходя из этих цифр, очевидно, что пакет «Базовый» больше подходит для экономных клиентов, «Оптимальный» — для клиентов среднего класса или класса чуть выше среднего, «Премиум» — для искушенных и состоятельных клиентов.

Начисление баллов РЖД Бонус за покупки по карте РЖД Открытие

Если Вы ещё не зарегистрированы в программе РЖД Бонус, то желательно это сделать ДО оформления заявки на получение карты. Регистрация в программе РЖД Бонус бесплатная, за регистрация Вам сразу же будет начислено 500 бонусов:

За оформление карты РЖД Банк Открытие единоразово начисляет приветственные бонусы после совершения любой первой покупки по карте:

  1. на «Базовом» тарифе — 500 приветственных бонусов;
  2. на «Оптимальном» — 1000 приветственных бонусов;
  3. на пакете «Премиум» — 1500 приветственных бонусов:

После начисления приветственных бонусов, Банк начисляет бонусы в постоянном режиме за покупки по карте. В честь запуска продукта, за любые покупки по карте, совершенные по 31 декабря 2017 г., начисляются повышенные бонусы:

  • на «Базовом» тарифе — 2 балла за каждые 50 рублей;
  • на «Оптимальном» — 3 балла за каждые 50 рублей;
  • на «Премиум» — 4 балла за каждые 50 рублей.

После 31 декабря 2017 г. данное начисление баллов будет распространяться только на покупки на сайте rzd.ru, в терминалах и кассах РЖД. За покупки вне РЖД начисление будет происходить по ставке ровно в 2 раза меньшей:

Бонусные программы банков: Баллы и Бонусы

В условиях жесткой конкуренции банки придумывают все новые фишки, чтобы повысить лояльность клиентов к своим продуктам: разрабатывают мобильные приложения, продвигают интернет-банкинг, создают бонусные программы. Сегодня мы остановимся на последнем пункте: разберемся, какие бонусные предложения реализуют крупнейшие российские банки.

В целом существует 3 вида бонусных программ:

  1. В первом случае клиент получает бонусы за активное пользование банковской картой, расплачиваясь ей в супермаркетах, аптеках и т.д. Бонусы зачисляются на счет, конвертируются в рубли, и в будущем ими можно оплатить покупки в магазинах-партнерах (либо получить скидку).

  2. Программа кэшбэка предполагает, что процент от потраченных денежных средств возвращается вам на карту.
  3. Особняком стоят ко-брендинговые программы лояльности: они объединяют два бренда, например, авиакомпания «Аэрофлот» и Сбербанк.

    Приобретая ко-брендинговую карту, за каждые потраченные N рублей вы получаете мили, которые впоследствии можно обменять на реальные билеты в путешествие мечты.

Обзор бонусных программ

Топ-10 кредитных организаций по активам, опубликованный на портале Банки.Ру. Посмотрим на их бонусные предложения.

Возглавляет рейтинг Сбербанк: бонусная программа «Спасибо» появилась в 2011 году и уже стала классикой. Подключиться к программе можно тремя способами:

  • в банкомате;
  • в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
  • через «Мобильный банк».

Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, вы получите от 0,5% стоимости покупки на свой бонусный счет, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Список партнеров опубликован на официальном сайте программы, в некоторых случаях сумма бонусов от покупок может доходить до 30%.

Мы расскажем обо всех партнерах бонусной программы Сбербанка.

Накопленными бонусами можно оплатить до 99% стоимости товаров в компаниях и интернет-магазинах, участвующих в программе.

Бонусами Спасибо можно платить за сотовую связь МТС через сайт оператора

«Спасибо» распространяется на все виды карт, но существуют и спецпредложения, например, увеличенный процент по Молодежной карте.

«Мой бонус» от ВТБ Банк Москвы

Программа «Мой бонус» от ВТБ Банк Москвы рассчитана только на кредитные карты и работает по типу Cash Back: ежемесячно на ваш счет приходит часть стоимости покупок.

Так работает кэшбэк по картам ВТБ Банк Москвы

Подключиться к программе можно в отделении банка или обратиться по телефону в круглосуточную Службу поддержки клиентов. Каждые три месяца выбираются бонусные категории:

  • авиа и ж/д билеты;
  • ремонт/мойка авто и другие,

за покупки в которых вы получаете от 3 до 10% их стоимости.

«Коллекция» ВТБ24

Количество бонусов, начисляемых банком ВТБ24 по программе «Коллекция», варьируется в зависимости от пакета карты (Classic, Gold) и ее вида (дебетовая или кредитная). Для получения 1 бонуса нужно потратить от 23 до 50 рублей.

Чтобы стать участником бонусной программы:

  • держатель карты должен пройти регистрацию на сайте;
  • получить доступ к личному кабинету;
  • включить программу через банкомат.

Накопленные бонусы можно обменять на вознаграждения: каталог товаров, доступных для заказа, размещен на сайте программы.

С помощью бонусов можно приобрести финансовые и страховые продукты банка, сертификаты, товары для дома и даже зоотовары.

«Нам по пути» с Газпромбанком

Газпромбанк реализует программу лояльности «Нам по пути» – по большому счету, это ко-брендинг в сотрудничестве с ООО «Газпромнефть».

Когда вы оплачиваете бензин или приобретаете товар на АЗС с помощью карты «Газпромбанк – Газпромнефть», вам на счет поступают бонусы в зависимости от статуса вашей карты: от 3 до 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Впоследствии накопленные бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива или товаров на автозаправочной станции «Газпромнефть» (1 бонус = 1 рубль).

«Урожай» в Россельхозбанке

Бонусная программа Россельхозбанка достаточно молодая (появилась в сентябре 2016 года) и носит атмосферное название «Урожай».

При оплате покупок банковской картой 1,5% от стоимости возвращаются вам на счет в виде баллов.

В будущем баллы можно обменять на подарки из каталога товаров

Для подключения к программе лояльности нужно обратиться в контакт-центр или ближайший офис с банкоматом. При оформлении Путевой карты предусмотрено повышенное начисление бонусов.

Что есть в ФК Открытие

Как таковой бонусной программы у банка «ФК Открытие» нет – они работают по системам Visa Бонус и Мир привилегий Visa. Расплачиваясь этими картами, вы получаете скидки в магазинах-партнерах. Подробнее – на сайте банка.

Cash Back в Альфа-Банке

В линейке продуктов Альфа-Банка появились дебетовые и кредитные карты Cash Back – банк возвращает 10% от заправок на АЗС и 5% от счетов в ресторанах и кафе.

В зависимости от пакета услуг, вы можете получить от 2000 до 5000 рублей в месяц, при этом потраченная сумма должна быть не менее 20000 – 30000 рублей. Также на сайте регулярно публикуются спецпредложения и акции для держателей карт.

«МКБ Бонус»

Программа «МКБ Бонус» от Московского Кредитного Банка доступна при подключении годового пакета услуг (сделать это можно онлайн или в отделении банка). Схема та же: оплачиваем покупки картой – получаем часть стоимости обратно на счет.

Проценты cash back’а по категориям меняются каждые три месяца – максимально можно вернуть 10%.

На сайте банка можно посчитать примерную выгоду от покупок по карте

Полученные баллы переводятся в рубли, ими можно оплатить до 100% покупок в магазинах-партнерах и авиакомпаниях.

PSBonus от Промсвязьбанк

Последний банк нашего обзора – Промсвязьбанк и его программа PSBonus. Стать её участником можно в интернет-банке, офисе или по телефону.

Оплачивая покупки с карты, вы становитесь обладателем бонусных баллов из расчета 15 рублей = 1 балл.

Использовать баллы можно на следующие цели:

  • скидки при совершении платежей онлайн;
  • оплата услуг и комиссий банка;
  • передача другому лицу;
  • пожертвование и перевод в рубли.

Таким образом, мы видим, что бонусные программы банков набирают популярность и становятся все более выгодными для клиентов. Тем самым поощряется безналичная оплата, которая, будем честны, и без того выбилась в фавориты – это удобно, легко и безопасно. А с программами бонусов и кеш-бэков – еще и прибыльно.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие появилась в сентябре 2018 года и быстро стала набирать популярность. Получать 2-3% кэшбэка практически на всё доступно лишь немногим банковским продуктам. Об этой бесплатной карте пойдет речь в настоящем обзоре.

Вот как выглядит эта флагманская карта «Открытия»:

А вот как выглядит реклама этой карты на сайте банка:

До сих пор во многих СМИ, включая на телевидении, идёт реклама, которую наверняка уже многие из нас видели. Поэтому начинаю перечислять её достоинства.

Плюс №1. Бесплатный выпуск карты

Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ.

После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет.

Причем не обязательно делать покупку, достаточно провести по счету любую транзакцию.

Плюс №2. Opencard может быть валютной

С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.

Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты

Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.

Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять

Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке, так и на бывшем сайте Бинбанка.

Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.

Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги

С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Альфа-банк.

Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб.

Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.

Плюс №6. У Opencard бесплатный межбанк и карточные переводы

Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Также у Opencard есть возможность отправлять бесплатные карточные переводы. Лимит на такие переводы в месяц 20 000 руб. Переводы выполняются точно так же только по номеру карты в интернет или мобильном банке.

Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода

В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.

Плюс №8. Opencard является флагомером

В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.

Плюс №9. Поддержка всех основных пейев

Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности ДРУГ

Программа лояльности теперь называется «Друг».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

  • 3% за Всё
  • 11% за Кафе и рестораны (MCC 5812, 5813, 5814)
  • 11% за Отели и билеты (MCC 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512),
  • 11% за АЗС и транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 5172, 5541,5542, 5983, 7512, 3351-3441),
  • 11% за Аптеки и салоны красоты (MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

В банке для получения каждого из трех процентов предусмотрены специальные условия или требования. Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё.

Для получения 1% нужно делать покупки на 5 000 руб. за месяц. Это достаточно легко.

Для получения 2% нужно еще оплатить любые услуги через интернет-банк на сумму от 1 000 руб. Например, можно пополнить телефоны на общую 1 001 руб.

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать на карточных счетах 100 000 руб., а я напомню, что на карточных счетах нет ПНО. Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий. Никаких хитрых округлений кэшбэка в «Открытии» нет.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+1% за все покупки на сумму от 5 000 руб.,

+5% при условии совершения переводов в ДБО от 1 000 руб.,

+5% за хранение 100 000 руб. на всех картах в банке.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

  • Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
  • Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
  • Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
  • Казино (МСС 7995, 9754);
  • Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
  • Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
  • Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399;
  • Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

  • Авиатранспорт (МСС 4511);
  • Авиакомпании (МСС 3000-3299);
  • Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
  • Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
  • Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
  • Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
  • Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
  • Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
  • Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 15 000 бонусов по категории с 3% и 3 000 бонусов по категории с 11%. Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 3 000 руб.

Бонусная программа этого банка очень напоминает аналогичную программу Рокетбанка, поэтому кто знаком с Рокетом, проблем с пониманием программы лояльности Открытия не будет. Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток.

Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минус №1. Нет процента на остаток

На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать. В банке есть специальные накопительные счета «Моя Копилка». В настоящее время на копилке до 7% годовых и есть следующие условия. За первый месяц расчет производится на средний остаток, за последующие на минимальный.

Есть одна хитрость: копилки нельзя использовать попеременно (есть ограничение и % не дадут), но можно открывать новые. Количество копилок банком не ограничивается, поэтому можно каждое первое число открывать новую и перетаскивать на неё деньги со старой.

Минус №2. Платное SMS-информирование

При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.

Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна.

Минус №3. Нельзя устанавливать лимиты

В ДБО нельзя устанавливать лимиты на операции. Ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении такого функционала попросту нет. Выглядит достаточно странным, ведь в «Открытии» интернет-банк относительно новый, но, тем не менее, пока так. Поддержка отвечает, что что-то можно установить через отделения.

Минус №4. Использование 115-ФЗ

Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением.

Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов.

Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.

Технические овердрафты по картам Бинбанка

В мае 2019 было официально объявлено о том, что филиалы Бинбанка будут интегрироваться в филиалы Открытия по территориальности. Этот процесс растянется до конца года и закончится Москвой. Неофициально и двусмысленно общественность стала понимать эту новость еще и как одновременную смену тарифов с карт Бинбанка на тариф Опенкард. Подтверждений этому пока нет.

А вот зато клиенты банка стали регулярно напарываться на технические овердрафты по картам бывшего Бина.

Для этого достаточно пополнить карту с карты другого банка и перевести деньги на накопительный счет. И всё, назавтра появляется на счете минус и банк фактически прав. Классика жанра.

Просто есть банки, которые сами оплачивают МПС данные комиссии, а есть, которые перекладывают это на клиентов.

Подумайте, что нужно сделать, чтобы обходить теховеры стороной? Чуть позже я об этом отдельно расскажу.

Выводы

Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» получилась удачной.

Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать 2% практически на всё – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту.

Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.