Главная страница » Как расплатиться телефоном в магазине с помощью NFC

Как расплатиться телефоном в магазине с помощью NFC

Порядок оплаты телефоном вместо карты Сбербанка

Как расплатиться телефоном в магазине с помощью NFC

Перед тем как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка свои покупки, нужно правильно настроить телефон. Чем новее и современнее гаджет, тем проще будет владельцу использовать данную функцию. Что касается Сбербанка, то он уже давно предоставляет эту услугу всем клиентам без исключения.

Бесконтактная оплата

Покупки онлайн через интернет-магазины уже давно стали привычными для российских граждан. Для этого не нужно даже заводить банковскую карту, достаточно завести электронный кошелек и виртуальную карточку. Но в реальной жизни многие продолжают осуществлять платежи с помощью кредитки или наличных денег.

Но благодаря новым технологиям расчет офлайн может осуществляться с помощью телефона. То есть, покупателю нужен лишь мобильник, настроенный на бесконтактную оплату. Все данные банковской или виртуальной карты уже в него внесены, поэтому владельцу не нужно их указывать при оплате.

Чтобы оплачивать покупки или другие услуги (например, проезд в метро) таким способом, нужен телефон, поддерживающий технологию NFC. Современные производители стараются оснащать гаджеты этой функцией, чтобы пользователям не нужно было осуществлять дополнительную настройку.

Бесконтактная оплата возможна с помощью айфона (система Apple Pay), а также телефонов с ОС Андроид. Широко известен также платежный сервис Самсунг Пей, который работает на смартфонах этой компании.

Как настроить

Сбербанк был одним из первых банков в России, который поддержал технологию бесконтактных платежей и предоставил эту возможность своим клиентам. Поэтому любой владелец смартфона, имеющий карту этого банка, может подключить эту функцию. К слову, это абсолютно бесплатно.

Чтобы настроить NFC для оплаты картой Сбербанка, необходимо сделать следующее:

  1. Найти и включить функцию NFC на своем девайсе. К примеру, на Андроиде она находится в разделе «Беспроводные сети».
  2. Скачать и установить соответствующее приложение.
  3. Привязать карту Сбербанка.

Что касается программ для использования бесконтактных платежей, то их выбор зависит от производителя телефона. Если пользователь собирается платить картой Сбербанка, то ему понадобится:

  1. Официальное приложение от банка. Устанавливается с Google Play.
  2. Программа от разработчика. Владельцы айфонов могут пользоваться приложением Wallet, а для Андроида нужно установить одноименную программу. Такая же существует для тех, кто использует Samsung Pay.

Далее, нужно настроить платежную систему так, чтобы оплата осуществлялась с банковской карты. К слову, привязать можно несколько кредиток, но только одна будет основной по умолчанию. Для того чтобы деньги были сняты с другого счета, нужно перед оплатой сменить карты в настройках.

Некоторые современные гаджеты позволяют владельцам фотографировать кредитки, а не вносить данные вручную. После этого пользователю нужно будет лишь подтвердить операцию с помощью кода. Как только кредитка будет добавлена в приложение, владелец может оплатить любую покупку.

Оплата

На сегодняшний день большое количество магазинов, торговых центров, кафе или ресторанов уже имеют специальные терминалы для бесконтактной оплаты. Покупателю нужно лишь поднести телефон к устройству, чтобы осуществить финансовую операцию. Справка: если сумма покупки превышает 1 тыс. рублей, снятие денег нужно будет подтвердить с помощью кода из СМС.

Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Пользователь не платит ни банку, ни продавцу. Наоборот, небольшая комиссия взимается с владельца точки, где осуществляются бесконтактные платежи.

Чтобы пополнить свой счет, можно воспользоваться любым стандартным способом пополнения банковской карты.

То есть, внести необходимую сумму через банковский терминал или с помощью электронной платежной системы.

Безопасность

Считается, что если оплатить покупку с помощью телефона, то все данные могут оказать в руках злоумышленников. На самом деле гораздо безопаснее использовать NFC-технологии, чем реальную кредитку.

Особенности оплаты заключаются в следующем:

  1. Для осуществления платежа не используется информация о карте. Система устроена таким образом, что операция проходит на основании уникального кода, считываемого терминалом. Узнать его невозможно, как и использовать в дальнейшем, так как для каждого платежа формируется уникальный набор цифр.
  2. Если телефон будет потерян, то нашедший может воспользоваться приложением. Многие телефоны сейчас оснащены технологией Touch ID, проверяющей отпечатки пальцев владельца. Помимо этого, доступ к приложению осуществляется с помощью специального кода.
  3. Деньги не могут списаться со счета дважды. После того как прошла оплата, терминал отключатся.

Среди преимуществ использования технологии NFC можно отметить скорость совершения покупки, распространенность (особенно в больших городах) и удобство использования (не нужно иметь с собой карту, вводить данные и т. д.).

Но если телефон разрядится, то воспользоваться платежной функцией будет нельзя.

Чтобы заплатить за товар или услугу с помощью телефона, нужно лишь подключить NFC-модуль, авторизоваться в соответствующем приложении и привязать кредитку.

Бесконтактные платежи используются не только для приобретения тех или иных товаров, но и для оплаты проезда. А если подключить технологию на свой планшет или ноутбук, то можно осуществлять покупки онлайн.

Возможность расплачиваться телефоном вместо банковской карты

Еще пару лет назад сотовый был лишь аппаратом для звонков и смс, но времена меняются, и сегодня при помощи мобильного можно серфить по интернету, слушать музыку, передавать файлы по электронной почте, делать фотографии и много другого. Идя в магазин, сейчас тоже можно брать смартфон, ведь благодаря мобильному приложению стало легко осуществлять оплату телефоном, прикладывая его к терминалу вместо карты.

Что такое бесконтактная оплата телефоном

Для того чтобы понять как происходит процесс оплаты, стоит разобраться в бесконтактных технологиях. Платежная карточка – кусок пластика с вшитым туда микропроцессором. Банковские учреждения закупают заготовки у производителя и сканируют информацию на чип.

У мобильника тоже присутствует чип, поэтому на него можно записать платежные данные клиента. Значит, сотовый сам по себе может быть платежным средством, таким же, как и бесконтактная кредитная карточка.

Возможно это благодаря использованию системы NFC, которая является чем-то сродни Wi-Fi и Bluetooth.

Технология NFC

Для обмена информацией между платежным терминалом и смартфоном используется Near field communication, сокращенно NFC – технология ближней связи. Она помогает обмениваться информацией на небольшом расстоянии, равном приблизительно 4 см.

Отличительной особенностью технологии NFC заключается в том, что нет необходимости каждый раз вводить пароли и логины. Нужно лишь прислонить приборы друг к другу и оплата телефоном вместо карты будет совершена.

Такая технология используется при производстве транспортных карт.

Какие банки поддерживают NFC

Одним из первых банковских учреждений, который внедрил оплату сотовым вместо карточки для клиентов, был Сбербанк, поскольку львиная доля пользователей кредиток приходится на его долю.

Следующим, кто ввел в действие возможность использования NFC, был Альфа-банк. Работали, правда, они с системами Samsung Pay и Apple Pay.

После же выхода приложения для Android, запустили сервис по платежам гаджетом и другие банки:

  • ВТБ24;
  • Ак Барс;
  • Бинбанк
  • Открытие;
  • Рокетбанк;
  • Точка;
  • МТС-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф.

Платежная функция телефона

Для возможности оплаты телефоном вместо карты там должен присутствовать NFC-чип. У старых моделей кроме этого должен находиться микропроцессор Secure Element, куда записываются данные платежного приложения.

Чип может быть встроен в материнскую плату или находится на симке или карте памяти.

Благодаря внедрению в новые телефоны функции Host Card Emulation (HCE), данные о пластиковых картах могут храниться непосредственно в самом приложении.

В каких моделях смартфонов есть предустановленная версия

Если ранее предустановленная версия программы, при помощи которой возможна оплата телефоном вместо карты, находилась лишь в некоторых моделях, то на настоящем этапе владельцы любых смартфонов, имеющие функцию FNC, могут спокойно оставлять свой кошелек дома. Для походов по магазинам, рестораны, кафе надо лишь взять с собой сотовый, правда обязательно нужно обратить внимание, установлен ли в точке торговли терминал, принимающий бесконтактную оплату.

Приложения для оплаты через NFC

Перед тем как оплачивать телефоном вместо карточки, необходимо установить специальное приложение, которое поможет привязать кредитку к мобильному. На сегодняшний день их несколько, поэтому выбрать лучшее есть из чего:

  • Яндекс.Деньги. Приложение устанавливается на гаджет, после чего надо зайти в меню и выбрать раздел «Бесконтактные платежи». Пользователю будет доступна виртуальная карта MasterCard, а на телефон поступит pin-код, который будет необходим для оплаты товаров и услуг стоимостью выше 1000 рублей или снятия наличности в банкоматах.
  • Visa QIWI Wallet. Для начала необходимо скачать приложение на телефон и привязать его к смартфону. Для того понадобится код, который будет отправлен пользователю по смс. После этого владелец должен придумать пароль, который защитит платежную систему. Для оплаты понадобится лишь разблокировать экран телефона, а при покупке на сумму более 1000 рублей поставить подпись на чеке или даже ввести код.
  • Кошелек. Банковские карты. Устанавливается на смартфон из Google Play и работает на гаджетах с Android 4.4 и выше.
  • Samsung Pay. Приложение, устанавливается на телефонах компании. Помимо того, что возможна оплата по NFC, пользователи получили в придачу и MST (Magnetic Secure Transmission). Если первая работает только с терминалами, принимающими бесконтактную оплату, то вторая со всеми, через которые можно расплатиться карточками с магнитной полосой, поскольку в своей работе создает «схожий сигнал».
  • Apple Pay. Сервис, интегрированный в приложение Wallet, дает всем пользователям гаджетов, выпущенных компании Apple, использовать их при расчетах через терминалы бесконтактной оплаты и онлайн в некоторых интернет-магазинах.

Как настроить NFC для оплаты картой

Для пользователей телефонов на операционной системе Андроид для включения функции NFC нужно войти в меню и выбрать раздел «Беспроводные сети». Там необходимо выбрать подкатегорию «NFC» и активировать модуль.

В этом случае автоматически активируется функция Android Beam, ускоряющая работу приложения. Если этого не произошло – нужно самостоятельно активировать ее.

Для владельцев виндовсфонов в разделе «Настройки» необходимо выбрать категорию «Устройства», где активировать функцию NFC.

Загрузка карты в телефон

Не составит труда привязать карту к выбранному приложению, поскольку уже при идентификации пользователю предложат внести данные. Стоит учитывать что некоторые приложения, такие, например, как Яндекс.

Деньги выпускают и предлагают воспользоваться собственной виртуальной карточкой.

Подводя итог, можно сказать, что NFC-оплата телефоном возможна с уже имеющейся кредиткой MasterCard PayPass или VISA PayWave, так и виртуальной, которая выпускается после установки приложения.

Управление картами

Приложения позволяют пользователям смартфонов IPhone, Samsung, HTC, LG и прочих привязывать разные карты. При необходимости можно удалить данные старой кредитки и внести новые. Для владельцев Айфона по умолчанию платежной является первая введенная кредитка. Если были введены другие карты, тогда в приложении необходимо указать ту, которая является приоритетной.

Приложение CardsMobile «Кошелек»

В 2015 году в России вышло приложение «Кошелек» («Облачная» бета-версия приложения называется «Кошелёк. Банковские карты»), встраиваемое первоначально в некоторые модели смартфонов.

Сейчас его можно скачать с Google Play абсолютно бесплатно и пользоваться на мобильных с операционной системой Android версии 4.4 и выше. После регистрации необходимо выбрать одну из карт предложенных учреждений и заполнить определенные данные.

Владелец телефона может воспользоваться условий предоплаченных кредиток банков Тинькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.

Оплата смартфоном как картой

В один гаджет можно закачать сразу несколько карточек. Оплата картой через телефон полностью безопасна и происходит по защищенным каналам. Такую кредитку украсть невозможно, никто не видит ни пин-код, ни реквизиты.

При использовании способа расчета касанием терминал использует не данные карточки, а лишь цифровой код, который безопасен даже при вероятности мошенничества, поскольку не несет никакой информации.

Оплата телефоном вместо карты не требует подключения к интернету, что является преимущество при использовании его вместо кредитки за границей.

Где принимают бесконтактные платежи

Технология бесконтактной оплаты удобна. Телефон с НФС можно использовать в торговых объектах при оплате покупок. Им легко расплачиваться в ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе и в кассах метрополитена.

Заплатить за товары или услуги можно везде, где существует реальная возможность совершения операций по терминалам бесконтактной оплаты.

Если активировано приложение Samsung Pay, возможность оплаты прикосновением телефона вместо кредитки возрастает, поскольку операцию можно совершить почти с любым терминалом не только в Москве, но и по всей стране, и даже за рубежом.

Как расплатиться телефоном в магазине

Перед тем как платить телефоном с NFC, необходимо запускать в нем этот самый модуль путем перехода в меню смартфона. Если программа потребует, то нужно активировать программу при помощи введенного ранее кода.

Подойдя к терминалу следует включить экран и поднести смартфон к ридеру. Все транзакции до 1000 р. автоматически оплачиваются, все остальные потребуют введения платежного пароля или подтверждения операции подписью.

Пополнение карты

Оплата через NFC требует положительного баланса на карточке. По этой причине необходимо пополнить счет.

Сделать это можно в самом приложении при помощи пластиковой карты других банков или же через специальные сервисы банковских учреждений.

За безопасность процесса использования сотового вместо пластика ручаются международные платежные системы, а зачисление денежных средств происходит быстро – в течение нескольких минут.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Порядок и особенности оплаты телефоном вместо карты

Если изначально мобильник был предназначен только для совершения звонков, то сейчас его функционал значительно расширился. Стало возможно оплачивать телефоном вместо карты товары и услуги. Такая функция есть практически у всех современных смартфонов. Остается только скачать приложения и провести минимальные настройки.

Можно ли телефоном оплачивать покупки

Современные технологии позволяют делать покупки в магазинах с помощью телефона.

Эти операции называются бесконтактными платежами и, по мнению экспертов, в будущем они смогут полностью заменить пластиковые карты. Свои сервисы уже разработали компании Apple, Google и Samsung.

Их пользователи могут с помощью смартфона оплатить товары в магазинах, а также услуги такси, кафе и ресторанов, фитнес-центров.

Преимущества бесконтактных платежей очевидны:

  • возможность расплачиваться в России и за границей, где есть терминалы, поддерживающие такую технологию;
  • мгновенные транзакции;
  • высокий уровень безопасности;
  • не нужно носить с собой ни банковские, ни бонусные карточки – в приложении сохраняются все платежные реквизиты, скидки, бонусы;
  • нет комиссии за операции.

Что нужно для оплаты телефоном

Чтобы расплачиваться мобильником, нужен современный смартфон, на который установлено специальное мобильное приложение, и дебетовая или кредитная карточка, поддерживающая технологию бесконтактных платежей. Это Visa PayWave и MasterCard PayPass, которые сейчас выпускают все банки.

Часто также требуется постоянный доступ в интернет. Некоторые гаджеты могут работать как полноценные платежные средства и без него, но таких пока мало.

Бесконтактная оплата с телефона возможна, если такую технологию поддерживает и платежный терминал. Об этом обычно свидетельствует специальная наклейка в виде радиоволн или логотип Android Pay. Информацию также можно уточнить у кассира.

Как называется функция оплаты телефоном

Технология бесконтактной оплаты называется NFC, или Near Field Communication, что в переводе на русский означает «коммуникация ближнего поля». Ее суть в том, что она позволяет проводить беспроводной обмен данных между устройствами, которые подносят близко друг к другу.

Подключать NFC не нужно. Это чип, который изначально встроен в смартфон. Потребуется только установка приложения, которое позволит привязать карту и хранить ее реквизиты для оплаты с телефона. Гаджет нужно подносить к терминалу оплаты именно тем местом, где находится NFC. Для удобства месторасположение чипа помечается специальной наклейкой на корпусе. Обычно он находится сзади под крышкой.

NFC в телефоне: как пользоваться для оплаты

Настроить и пользоваться функцией NFC для оплаты легко. Подробная инструкция:

  • установить приложение (оно бесплатное);
  • зарегистрироваться в приложении, привязать одну или несколько банковских карт, указав платежный код;
  • пополнить баланс карты, если нужно;
  • непосредственно для оплаты – запустить приложение, ввести код, выбрать нужную карту и приложить смартфон вплотную к платежному терминалу.

При успешном завершении операции деньги спишутся со счета, после чего будет распечатана квитанция, как при обычной оплате.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне

Чтобы платить за покупки через телефон без карты, нужно вначале активировать радиосвязь ближнего радиуса. Для этого достаточно зайти в настройки телефона и включить в разделе «Беспроводные сети» NFC (если его нет, значит, гаджет не поддерживает бесконтактную оплату).

Затем следует выбрать мобильное приложение. Можно скачать любое из Google Play или App Store либо использовать то, что предлагает производитель по умолчанию – оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Останется загрузить свои банковские карты с помощью Сбербанк Онлайн или Wallet. Когда они появятся в списке, можно сразу начинать расплачиваться при помощи смартфона.

Как работает бесконтактная оплата с телефона

Для обмена данными между двумя устройствами можно использовать Bluetooth или интернет. Благодаря NFC их достаточно просто приложить друг к другу – и между ними установится связь.

Если мобильный телефон поддерживает эту технологию, к нему привязывают карточку с помощью специального приложения, а потом используют гаджет для оплаты в магазинах и ресторанах вместо традиционного «пластика».

При прикладывании смартфона к платежному терминалу между устройствами происходит беспроводной обмен данными, а деньги перечисляются мгновенно. Комиссия за такие операции не взимается.

Важно! При проведении операции используется виртуальный счет, данные карты не фигурируют. Поэтому достигается высокий уровень конфиденциальности. Телефон нужно плотно прикладывать к терминалу, поскольку радиус действия чипа небольшой, а это тоже обеспечивает безопасность платежей.

Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату

Как правило, бесконтактность платежей реализована во всех современных смартфонах. Проверить, поддерживает ли гаджет эту технологию, легко. На корпусе или батарее должен быть символ NFC, также наличие этого чипа можно уточнить в настройках во вкладке «Беспроводные сети».

Для использования всех возможностей оплаты одним прикосновением нужно, чтобы вместе с чипом NFC в мобильнике был установлен Secure Element с полным доступом.

Он есть только у отдельных моделей Phillips, Sony и HTC – нужное приложение в них уже установлено либо установится при обновлении операционной системы. Остальными смартфонами можно оплачивать покупки в одно касание при постоянном доступе в интернет. Все преимущества бесконтактных платежей сохраняются.

Единственное – не получится оплатить проезд в общественном транспорте телефоном, если в нем установлен только чип NFC, без Secure Element.

Приложение, чтобы оплачивать телефоном

Для оплаты мобильником в одно касание нужно установить одно из приложений. Их выбор большой:

  1. Яндекс.Деньги. После установки нужно зайти в «Бесконтактные платежи», где сразу появится виртуальная карточка MasterCard. На телефон придет защитный код, который понадобится для списания более 1 000 руб. или снятия наличных.
  2. Visa QIWI Wallet. Нужно привязать кошелек к телефону, введя пароль из СМС. Для покупок на сумму меньше 1 000 руб. достаточно разблокировать экран смартфона, для более крупных приобретений – вводить PIN-код.
  3. Кошелек. Это официальное приложение Сбербанка, которое доступно для скачивания в Google Play. Для корректной работы нужно иметь версию ОС Android не ниже 4.4.
  4. Samsung Pay. Устанавливается на телефоны Самсунг и позволяет проводить не только бесконтактные платежи, но и расплачиваться на всех терминалах, принимающих карты с магнитной полосой.
  5. Android Pay. Приложение разработано для телефонов с ОС Андроид. Позволяет совершать покупки в интернете и платить в одно касание в обычных магазинах и ресторанах. Доступно для скачивания в Google Play.
  6. Apple Pay. Сервис интегрирован в Wallet и разработан для владельцев айфонов. С его помощью можно расплачиваться в интернете и через терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату.

После установки приложения остается привязать карту – и в дальнейшем можно расплачиваться только с помощью смартфона, не нося с собой кредитки.

Как оплачивать с помощью Android Pay

Оплата телефоном Андроид вместо карточки Сбербанк – удобный и безопасный способ совершать покупки. Следует скачать приложение Android Pay в Google Play и установить его на свой смартфон. Затем зарегистрироваться и добавить свою банковскую карту. Вся процедура занимает несколько минут.

Пользоваться Андроид Пэй для бесконтактной оплаты очень просто. Стоя на кассе, следует выполнить несколько элементарных действий:

  1. Разблокировать смартфон. Открывать приложение не нужно.
  2. Удерживая телефон в руке, повернуть его так, чтобы задняя панель располагалась параллельно дисплею терминала. Приложить гаджет нужно вплотную, почти до касания.
  3. Увидев запрос на оплату, выбрать «Кредит» (даже если используете дебетовую карту).
  4. Ввести PIN-код или расписаться, если потребуется.

Так выполняется платеж с карточки, которая задана по умолчанию. При этом добавить в приложение можно несколько кредиток разных банков. Чтобы настроить оплату с другой карты, нужно сделать следующее:

  1. Разблокировать телефон.
  2. Авторизоваться в Android Pay, выбрать нужную карточку.
  3. Нажать на кнопку «Сделать основной».
  4. Расплатиться, приложив смартфон к терминалу.

Для совершения оплаты нужно обязательно выводить телефон из спящего режима. Операция проходит быстро, но нельзя сразу же убирать гаджет – следует подождать несколько секунд, пока не появится зеленый флажок. Он говорит о том, что платеж совершен.

В приложениях можно расплачиваться с помощью касания пальцем, подтверждающего платеж. Если есть такая опция, она помечается надписью «Оплата с Андроид Пэй» или картинкой в виде зеленого робота.

Чтобы расплачиваться телефоном, достаточно иметь современный смартфон с NFC-чипом, установить на него специальное приложение и привязать свою банковскую карту. Пока платежи в одно касание доступны далеко не везде, но многие магазины, рестораны, фитнес-центры постепенно переходят на данную технологию.

Для покупателя это удобно – не нужно носить с собой кредитки и держать в памяти PIN-коды от них. Нет необходимости и предъявлять бонусные карты, ведь в программе в телефоне сохраняются данные обо всех скидках и бонусах.

Для оплаты достаточно разблокировать гаджет и поднести его к терминалу, а деньги спишутся в считаные секунды.

Бесконтактные мобильные платежи в Беларуси: зачем нужно, как пользоваться и где работает — Технологии Onliner

Вся человеческая цивилизация построена на лени и упрощении. Технический прогресс только и делает, что упрощает исполнение рутинных действий, предлагая нам чуточку больше свободного времени для более полезных процедур. Возможность бесконтактного расчета за покупки с помощью мобильного телефона — как раз пример такого прогресса. С трудом и опозданием, но он все же добрался и до нас.

Крупнейшие платежные сервисы, использующие смартфон в качестве средства оплаты, уже пришли к нашим соседям. В России успели оценить и Apple Pay, и Android Pay, и Samsung Pay. У нас пока с внедрением этих сервисов не все так просто, но, по слухам, совсем скоро они должны появиться и в Беларуси.

Впрочем, страждущие воспользоваться новой технологией могут сделать это уже сейчас. В сегодняшней статье расскажем «просто о сложном» — о том, что такое бесконтактные мобильные платежи, чем разные системы оплаты отличаются друг от друга, зачем они нужны и как ими пользоваться в нашей стране.

Для чего нужны бесконтактные мобильные платежи?

Это просто удобно. Сегодня смартфон есть практически у каждого, более того, телефон мы часто держим в руках или в кармане, откуда его можно достать за секунду. Фактически мобильник способен выполнять роль банковской бесконтактной карты. Для пользователя единственное отличие заключается в том, что к терминалу в магазине мы прикладываем не карточку, а телефон.

Во-первых, это экономит время. Все-таки времени на то, чтобы достать карту из недр сумки или кошелька, уходит больше, чем в случае с вездесущим смартфоном. Во-вторых, оплата с помощью телефона безопаснее.

Первые попытки перенести платежи с карт на телефоны предпринимались давно. Проблема в том, что тогда все данные о платежах и счете хранились непосредственно в телефоне на каком-нибудь носителе.

Это могла быть специальная SIM-карта, флешка или особый защищенный элемент во внутренней памяти самого смартфона. В такой схеме было слишком много участников, которые хотели получить свою выгоду.

Это и банки, и платежные системы, и производители телефонов, и провайдеры платежей, и разработчики. Все изменилось, когда в дело вмешалась Google.

Host Card Emulation — технология, которая все изменила

Широкое распространение бесконтактных мобильных платежей стало возможно благодаря технологии Host Card Emulation (HCE), которая впервые была реализована в Android 4.4. Главное отличие новинки от существовавших решений заключалось в возможности хранения пользовательских данных покупателя не на устройстве, а в облаке.

Речь идет о создании цифрового дубликата платежной карты, реквизиты которой могут храниться как удаленно в облаке, так и на смартфоне. В 2014 году о поддержке HCE заявили крупнейшие платежные системы в лице Visa и MasterCard. Благодаря этому вскоре бесконтактные мобильные платежи получили широкое распространение во всем мире.

Какие существуют системы бесконтактных мобильных платежей? Какие из них работают в Беларуси?

Таких систем довольно много, однако мы перечислим только основные — те, которые работают в Беларуси или должны начать работать в скором времени.

Android Pay — сервис, базирующийся на технологии HCE, был запущен в сентябре 2015 года в США. Кажется странным, что Google, приступившая к широкому распространению Host Card Emulation еще в Android 4.

4, так поздно открыла свой платежный сервис? На самом деле интернет-гигант еще с 2011 года продвигал бесконтактные мобильные платежи под брендом Google Wallet. Однако сервис оказался невостребованным — Android Pay использует его наработки.

В Беларуси Android Pay официально не работает.

Samsung Pay также базируется на технологии HCE, а запустился сервис даже на пару недель раньше, чем Android Pay — в августе 2015 года. В Беларуси пока не работает, но, по слухам, скоро все-таки будет функционировать.

Apple Pay — самый «пожилой» сервис, который запустили в США еще осенью 2014 года.

Официально в Беларуси не представлен, но для пользователей «яблочной» продукции есть лазейка, благодаря которой у нас уже можно расплачиваться за колбасу через iPhone или Apple Watch.

Точно такая же лазейка предусмотрена для Android Pay и Samsung Pay. Правда, воспользоваться этой возможностью захотят далеко не все. Почему — расскажем ниже.

Банковские сервисы. Так как технология HCE открыта для банковских структур, многие банки начали внедрять собственные сервисы бесконтактных мобильных платежей.

Подчеркнем, что, несмотря на общую с Android Pay основу в виде Host Card Emulation, эти сервисы не имеют отношения к платежной системе от Google, хотя работают только на устройствах под управлением Android.

В Беларуси такие сервисы пока предлагают два банка — «Приорбанк» и «МТБанк».

Как они работают?

Принцип работы всех перечисленных выше систем схож, а для конечного пользователя и вовсе ничем кардинально не отличается. Во всех случаях процесс оплаты будет одинаковый — кассир в магазине (кафе, автозаправке, киоске и т. д.) называет сумму к оплате, вы подносите к терминалу смартфон с открытым приложением и… В общем-то, все.

Со стороны платежных систем, банка и сервисов бесконтактных мобильных платежей все выглядит сложнее. Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены — это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки.

Токен в зашифрованном виде содержит информацию о номере и сроке действия платежной карты, владельце и CVV, а также номер телефона владельца и данные о платежной сети — MasterCard или Visa. Даже если некие злоумышленники перехватят токен, то никакой полезной для себя информации они не получат. После оплаты токен удаляется, а при следующем платеже формируется совершенно новый ключ шифрования.

Чем отличаются мобильные платежные системы?

Основное отличие между системами заключается в том, на чьей стороне формируются токены. В случае с Android Pay это происходит в облаке Google, в случае Samsung Pay и Apple Pay — на защищенном чипе внутри смартфонов, в случае с банковскими сервисами — на базе конкретного банка вкупе с облачными технологиями MasterCard или Visa.

Если мы говорим о банковских сервисах бесконтактных мобильных платежей, то фактически имеем дело с системой, организованной банком совместно с MasterCard и/или Visa. Если же речь заходит об Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, то к этой схеме добавляется третье звено в виде Google, Samsung или Apple соответственно.

К конечному пользователю все это имеет мало отношения. Скорость процесса обработки данных не зависит от сервиса, который предпочел человек.

Как подчеркнули в «Приорбанке», Android, Samsung и Apple предлагают простой функционал, фактически связанный только с платежами.

Банковские же приложения помимо этого предлагают дополнительные возможности вроде блокировки счета, установки лимитов и т. д. Кроме того, банкам интересно поддерживать свою технологию, чтобы сохранять связь с клиентами.

С другой стороны, пользователям Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay не надо устанавливать сторонние приложения — достаточно встроенного в ОС программного обеспечения.

Еще одно отличие заключается в том, что Samsung, Google и банки не выстраивают системы монетизации своих сервисов — использование их систем бесплатно и для клиента, и для банка. Apple берет с банков комиссию в районе 0,15% за каждую покупку через свой сервис.

Для клиента интересна возможность Samsung Pay расплачиваться смартфоном не только через бесконтактные терминалы, но и с помощью устаревших терминалов, которые могут принимать только карты с магнитной полосой.

Что нужно для бесконтактных мобильных платежей?

Для любой системы оплаты необходимо устройство с чипом NFC (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»). Это может быть как смартфон, так и планшет или умные часы.

В бесконтактной платежной карте внутри пластика есть пара антенн, образующих магнитный контур. Посредством индукции магнитного поля осуществляется связь с терминалом и передача данных. NFC по сути является аналогом такой магнитной рамки. Поэтому для терминалов нет разницы — подносите вы к нему бесконтактную карту или смартфон (планшет, часы).

Samsung Pay, как мы уже упоминали, пошел еще дальше. Корейский сервис может похвастаться наличием технологии Magnetic Secure Transmission (MST, «магнитная защищенная передача данных»). Она умеет эмулировать магнитную полосу карточки и с помощью электромагнитного поля передает данные в терминал через отверстие для проведения карты.

Таким образом, для Samsung Pay подходят почти все существующие платежные терминалы, как старые контактные, так и современные бесконтактные. Все остальные платежные системы умеют работать только с бесконтактными терминалами.

Зато у Android Pay и банковских сервисов наибольший охват среди владельцев мобильных устройств. Подходит любой аппарат с ОС не ниже Android 4.4 (и, конечно же, с чипом NFC).

Apple Pay в магазинах пригодится обладателям iPhone версии 6 и выше (включая iPhone SE), а также Apple Watch. Кроме того, iPhone 5, 5с и 5s можно использовать в паре с часами, а iPad и Mac пригодны для интернет-покупок.

Samsung Pay поддерживается в топовых смартфонах начиная с Galaxy S6 (но именно в этой модели нет MST), а также в Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска, Galaxy A3, A5, A7, J5 и J7 этого года. Часы Gear S2 и S3 тоже подойдут.

Постоянное подключение к интернету не требуется, поэтому о работоспособности оплаты за рубежом беспокоиться не стоит.

В одних случаях токены создаются автономно внутри смартфонов, в других — генерируются в облаке, но делают это заранее, с запасом, который на всякий случай хранится в памяти телефона.

Конечно, выйти в сеть, чтобы пополнить запас токенов и обменяться информацией с банком, рано или поздно придется, но можно не спешить.

Что ж, хватит теории. Давайте проверим, какие технологии и как работают в Беларуси.

Бесконтактные мобильные платежи на практике

Если вы клиент «Приорбанка» или «МТБанка» и у вас смартфон под управлением Android, то дело за малым. Надо скачать банковское приложение и ввести реквизиты карты. Как только сведения пройдут проверку, данные карточки в цифровом виде отобразятся в программе на телефоне.

Отметим, что пока для бесконтактной оплаты через смартфон «Приорбанк» поддерживает только карты Visa, а «МТБанк» — MasterCard.

В магазине у кассы открываем приложение, выбираем карту для расчета и прикладываем телефон к терминалу. На все про все уходит несколько мгновений.

Подчеркнем, что если программа закрыта или работает в фоновом режиме, расплатиться за покупку не получится: в момент оплаты смартфон как минимум должен быть разблокирован.

Как уточнил начальник отдела развития карточных продуктов «Приорбанка» Никита Алымов, для оплаты покупок на сумму менее 25 рублей в большинстве случаев не надо вводить ПИН-код.

Одной из основных проблем в распространении мобильных бесконтактных платежей Никита Алымов видит неосведомленность покупателей. Многие, например, не знают, что такое NFC и есть ли чип в том или ином телефоне. А вот продавцы, наоборот, уже давно не удивляются, если человек прикладывает к терминалу не карту, а смартфон.

— Фактически просто поменялся внешний вид носителя — раньше была карточка, теперь телефон. Карту надо доставать из сумки, кошелька, кармана, а смартфон всегда при тебе, причем очень часто в руке.

— Как думаете, когда к нам придут международные платежные системы?

— Если не в этом году, то в следующем или через год и на рынке Беларуси запустятся и Android Pay, и Samsung Pay, и Apple Pay. Но перед этим они должны будут убедиться, что банки готовы к сервисам токенизации, которые у нас по сути стали доступны только в этом году.

Дорогая лазейка для Apple Pay

Да, Apple Pay в Беларуси официально не присутствует, но опосредованно пользоваться им можно. Способ подходит клиентам белорусского отделения «Альфа-банка». В интернет-банкинге можно завести виртуальную карту ёCard, которая прекрасно привязывается к приложению Apple Wallet, посредством которого и осуществляются платежи.

Но все не так просто. Дело в том, что ёCard — это продукт российского отделения «Альфа-банка». Карту можно завести в долларах, евро или российских рублях. То есть при любой оплате в Беларуси не обойтись без конвертации из валюты счета в белорусские рубли.

Более того, при зачислении на ёCard денег пусть даже с другой карты «Альфа-банка» с вас возьмут комиссию в размере 1% от суммы пополнения плюс $1. Удовольствие не из дешевых.

Если не принимать во внимание перечисленные выше финансовые нюансы, все работает без проблем. Главное не забыть сменить регион в учетной записи Apple ID на любой другой, где Apple Pay работает официально. Если в качестве страны указана Беларусь, добавить карту в приложение Wallet не получится.

Процесс оплаты оказался проще простого. Дважды нажимаем на кнопку «Домой», подносим телефон к терминалу и с помощью отпечатка пальца подтверждаем намерение оплаты.

К слову, через ёCard можно подключить не только Apple Pay, но также Samsung Pay и Android Pay. Но опять-таки без комиссий и процентов не обойтись. В общем, услуга нишевая.

Смартфоны в каталоге Onliner.by

Как расплачиваться телефоном вместо банковской карты?

Тема оплаты покупок телефоном вместо банковской карты интересна всем, кто предпочитает расплачиваться карточкой за товары и услуги. С развитием платежных технологий к полезным функциям телефона добавилась ещё одна – платежная, и он стал способен заменять банковские карты.

Принцип оплаты телефоном

Процесс оплаты телефоном основан на технологии Near Field Communication (NFC), которая обеспечивает защищенное беспроводное соединение двух устройств с радиусом действия до нескольких сантиметров.

NFC изначально была применена в технологиях бесконтактных платежей MasterCard PayPass и Visa PayWave для ускорения процесса покупки по картам соответствующих платежных систем. В пластик карты помещается чип NFC, который при приближении к POS-терминалу инициирует передачу данных о карте в терминал.

То же решение реализовано для смартфонов. С помощью встроенного чипа NFC и специального приложения в смартфоне создается образ реальной платежной карты и настраивается обмен данными с терминальным оборудованием.

Какие есть бесконтактные платежные системы?

Сейчас широко используются следующие системы бесконтактных платежей:

  • Apple Pay – для мобильных устройств Apple на операционной системе iOs;
  • Google Pay – для устройств на ОС Android разных производителей;
  • Samsung Pay – для устройств Samsung на ОС Android.

На заметку! Помимо телефонов платежными функциями оснащены такие устройства, как электронные часы Apple Watch, Gear Sport/S2/S3 (Sansung Pay), Android Wear (Google Pay), а также часы Garmin и фитнес-браслеты FitBit, работающие с собственными системами.

Все указанные системы работают с подключением к картам MasterCard и Visa.

В начале 2019 года платежная система МИР выпустила приложение MirPay для Android-смартфонов для совершения бесконтактных платежей с карт МИР.

Условия совершения бесконтактных расчетов

Чтобы совершать платежные операции телефоном, нужно следующее:

  • телефон должен иметь встроенный чип NFC;
  • на телефоне должно быть загружено приложение для подключения карт;
  • карта, подключенная к телефону, должна быть эмитирована банком-партнёром соответствующей системы платежей.

Рассмотрим эти условия применительно к трем основным системам.

Apple Pay

Актуальный список банков, работающих с системой, представлен на сайте поддержки Apple Pay. Карты всех указанных кредитных организаций могут быть привязаны к iOs-устройствам.

Допустимые устройства: смартфоны iPhone SE, 6 и более поздние модели, планшеты iPad 5th/6th generation, iPad Air 2/Pro/ Mini, часы Apple Watch

Примечание. Для подключения к системе Apple Watch требуется сопряженный с ними iPhone, даже без модуля NFC.

Настройки привязанных к телефону карт осуществляются в приложении Wallet. Допускается привязка не более восьми карточек.

Порядок привязки карты:

  • в меню приложения Wallet добавить карту;
  • подтвердить добавление паролем Apple ID;
  • ввести реквизиты карточки, имя владельца и краткое описание карты;
  • дождаться подтверждения (разрешения) банка на подключение карты.

Для совершения оплаты надо приблизить устройство к POS-терминалу и авторизовать операцию сканом отпечатка пальца.

Google Pay

На заметку! Старое название системы — Android Pay. Новое название система получила в январе 2018 года после объединения с приложением Google Wallet.

Список партнеров системы Google Pay представлен на сайте поддержки системы. Там же уточнены виды карт, которые могут быть привязаны к устройствам на Android.

Допустимые устройства: смартфоны любых производителей с модулем NFC на ОС Android 4.4 и далее, часы Android Wear.

Ограничения безопасности. Google Pay не будет функционировать, если на смартфоне:

  • получен root-доступ или произведена самостоятельная модификация прошивки;
  • работает приложение Samsung MyKnox;
  • разблокирована программа-загрузчик ОС;
  • отключена блокировка экрана;
  • телефон не прошел проверку и подтверждение в Google.

Карты подключаются в приложении Google Pay. Для подключения карты необходимо:

  • выбрать свой аккаунт Google;
  • добавить карту из соответствующего меню;
  • заполнить поля реквизитов карты (вручную или сканированием карты), имя пользователя и номер мобильного телефона;
  • подтвердить действия кодом из полученного СМС.

Для оплаты нужно разблокировать телефон (можно не запускать приложение), приблизить его к терминалу и подтвердить операцию ПИН-кодом.

Samsung Pay

Система предназначена только для устройств Samsung. Потому как эти устройства функционируют на ОС Android, они могут использовать и систему Google Pay.

У Samsung Pay есть одно важное преимущество перед остальными системами: она может работать как по технологии NFC, так и без неё. Тем самым телефоном с такой системой можно расплатиться в любых терминалах. «Фишка» системы – технология Magnetic Secure Transmission (MST), с помощью которой создаётся магнитное поле, идентичное по характеристикам полю магнитной полосы карточки.

Внимание! Технология MST поддерживается не всеми моделями устройств Samsung, имеющих модуль NFC. Актуальный перечень устройств с уточнением поддержки технологий приведён на сайте системы.

Список банков-партнеров системы размещается там же.

Приложение для подключения карт – Samsung Pay – допускает привязку к устройству не более 10 карт.

Для подключения карты в приложении нужно:

  • выбрать учетную запись в меню Samsung Account;
  • выбрать вариант авторизации покупок: по отпечатку пальца или ПИН-кодом;
  • добавить карту и заполнить её реквизиты (вручную или сканированием);
  • акцептовать условия системы и банка-эмитента;
  • подтвердить подключение карты СМС-кодом, полученным от банка;
  • на экране стилусом или пальцем воспроизвести свою подпись (на случай сверки с подписью на кассовом чеке) и подтвердить её ввод.

Для оплаты следует открыть приложение, выбрать нужную карту, подтвердить разрешение на оплату с помощью сканирования отпечатка пальца, приблизить телефон к терминалу.

Таким образом, платить телефоном вместо банковской карты не сложно, надо только установить приложение, и один раз настроить телефон.

Безопасность платежей обеспечена для устройств на iOs закрытостью операционной системы, для устройств на Android – набором требований и ограничений (см.выше).

Уровень безопасности бесконтактных платежей не ниже, чем по обычным банковским картам.

Оплата телефоном – это быстро и удобно. Терминалы, поддерживающие системы бесконтактных платежей, есть сейчас почти в каждом небольшом супермаркете или торговом центре.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.