Главная страница » Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Данное финансовое учреждение, как и прочие в стране, предоставляет возможность потребителям предложений других банков воспользоваться программой рефинансирования. Чтобы получить доступ к данной системе, следует выяснить, какие нужны документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24.

Что такое рефинансирование кредита в ВТБ

Это возможность перевести свой кредит на более лояльные условия в другом учреждении для возможности воспользоваться выгодными предложениями кредитования. Кроме этого можно объединить несколько кредитов в один для обеспечения удобства погашения, но этот вариант доступен только для клиентов с положительной КИ. В ходе подобного перекредитования получат выгоду все:

  • заемщик, так как он будет продолжать вносить платежи на более выгодных условиях;
  • первоначальный кредитор, потому что он получит свои средства плюс проценты;
  • организация по перекредитованию, так как она получит нового заемщика, что не маловажно в условиях сегодняшней конкуренции.

Важно! Обращение в банк для получения данного продукта имеет шанс на 100% успеха, если заемщик прилежно исполнял свои обязанности в течение полугода, и может представить справку о доходах и доказательства своего официального трудоустройства.

Учреждение обеспечивает кредитование любого вида банковского продукта – потребительский, ипотека, автокредит и даже долги по карте. Условия кредитования и период разные, при этом рефинансировать можно кредитовый продукт, как с залогом, так и беззалоговый.

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке ВТБ 24

Однако рефинансировать кредит в одном и том же банке ВТБ 24 невозможно, допустимо выполнить подобную процедуру только, если обратившийся клиент окажется заемщиком любого другого образования данной финансовой группы, то есть:

Если же клиент оказывается пользователем продукта непосредственно в этой структуре, то ему следует подготовить необходимый пакет документов и обратиться за услугой перекредитования в другие учреждения, например, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и прочие. При этом изначально нужно все взвесить и сверить условия учреждений, процентные ставки, возможно в других банках предложения не принесут много выгоды.

Как оформить рефинансирование в ВТБ 24

Чтобы оформить рефинансирование в ВТБ 24 нужно совершить стандартные шаги, которое в общей массе применимы всеми остальными банками, при этом выглядят они таким образом:

  • изначально нужно обратиться с заявкой на кредитование и предоставить первичный пакет документов, чтобы специалисты смогли определить, подходит ли им заемщик;
  • далее следует собрать все документы согласно предоставленному банком перечню;
  • после получения одобрения требуется отправиться в свой банк или в несколько, в зависимости от количества долговых обязательств, которые нужно рефинансировать, главное, чтобы их было не более 6 штук и написать там заявление на досрочное погашение – отказать в этом требовании банки не вправе;
  • далее можно подписать новый кредитный договор с ВТБ и получить на руки свой экземпляр, приложения к нему, если это необходимо и график платежей;
  • учреждение выдает средства на погашение задолженности перед бывшими кредиторами на руки, то есть по сути это целевой кредит наличными.

Список документов для рефинансирования в ВТБ 24

Для того чтобы перекредитовать свои обязательства необходимо предоставить в банк следующий список нужных документов:

  • заявление, составленное по форме;
  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о браке, если у обратившегося лица статус женатого человека;
  • военный билет, для военнообязанных мужчин;
  • дипломы относительно образования;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка, при этом она должна иметь все необходимые реквизиты предприятия и подписи. Оформить услугу гражданину без подтверждения конкретного места работы не получится, одной выписки со счета недостаточно, следует указать на работодателя;
  • сведения относительно залогового имущества – свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, технический паспорт, если дело качается ипотеки. Кроме этого необходима выписка из домовой книги, согласие жильцов и справка от оценщика.

При переоформлении ипотеки, необходимо, чтобы все владельцы имущества участвовали в составлении заявки-анкеты, кроме случаев, когда между супругами заключен брачный контракт, предполагающий раздельные права на собственность.

  • Также важно представить справку от бывшего кредитора о реальной стоимости остатка долга и оригинал договора с ним. У справки из банка ограниченный период действия 5 – 30 дней;
  • СНИЛС;
  • Если займ превышает 0,5 млн. рублей нужна заверенная трудовая книжка с отметкой о последнем месте работы.

Кроме этого относительно предпринимателей и владельцев бизнеса банк формирует индивидуальный подход, в процессе которого могут понадобиться различные документы, которые буду запрашиваться по обстоятельствам.

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

Заявку на оформление перекредитования можно подать в онлайн-режиме, при этом вначале можно сделать примерный расчет будущего займа. Калькулятор на сайте покажет ставку кредитования, сумму ежемесячных взносов и размер переплаты.

Заявитель может соединить воедино суммы по 6 продукта в различных банках – автокредит, ипотека, карта и прочие. Если кроме этого нужны свободные средства для применения, требуется отметить соответствующее окно.

Далее следует заполнить заявку, если это окажется выгодным, в которой следует указать свои приоритеты – общее снижение переплаты или уменьшение ежемесячных платежей, сумму долгов и период кредитования.

Нужно понимать, что такие онлайн-подсчеты имеют справочный характер и итог будет выведен служащими банка, но при этом существует возможность узнать свои выгоды.

Какой процент рефинансирования в ВТБ 24

Если перекредитование кредита в ВТБ 24 физическому лицу необходимо по различным кредитным продуктам, следует учитывать ставку для каждого из них:

  • по ипотеке для физического лица минимальный размер ставки составит 9,3%;
  • максимальный размер ставки от 12,9 до 16,9 процентов при сумме долга от 100 000 до 500 000 рублей;
  • максимум в 12,5% обеспечен при сумме задолженности от 500 000 до 5 млн. рублей.

Рефинансирование от ВТБ 24: в чем подвох

Предложение от банковской структуры является очень заманчивым – низкие ставки, длительный период кредитования, возможность объединить сразу 6 различных продуктов в один. Все это вызывает желание у заемщика быстрее проходить все этапы оформления и сделать как можно раньше все оформление, забыв о бывших проблемах.

Но при этом клиент в процессе данного мероприятия может узнать для себя печальную новость, которая практически является крахом для всех его солнечных мечтаний.

Подвох рефинансирования от ВТБ банка 24 заключен в размере дохода обязательного для получения средств – 20 000 рублей, при этом данную новость можно услышать только от менеджера банка в процессе общения.

Заемщик должен подготовить очень объемный пакет документов, соответствовать большому перечню условий.

Еще одним отрицательным фактором является страховка, которую банковские сотрудники просто навязывают, хотя, огласно законодательству,клиент вправе не только проигнорировать ее, но и отказаться в течение 5 рабочих дней после оформления.

При этом законодательно вопрос со страховкой регулируется только в отношении физических лиц, к подписавшим коллективный договор он отношение не имеет, так как это уже юрлицо.

Многие пользователи в своих отзывах указывают на то, что основной подвох, это очень жесткие условия, выставленные в отношении потенциальных заемщиков. Кроме этого, чтобы получить большую сумму, необходимо происходить из столицы или Санкт-Петербурга.

Продукт от данного учреждения имеет множество положительных сторон, он обеспечивает клиентам с несколькими займами возможность оформить все в один продукт и рассчитываться на определенное число.

При этом можно получить длительный период кредитования и возможность воспользоваться низкими ставками.

Но наряду с этими положительными критериями существуют такие, как жесткие требования к личности заемщика, его финансовому положению и наличию официального места работы или вида занятости.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ 24 Ссылка на основную публикацию

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 для физических лиц: условия, требования, ставки

Под рефинансированием ипотечного кредита понимается возможность получить новые кредитные средства для получения первичного займа, который был оформлен на покупку недвижимости. Но предоставляются они на более выгодных условиях.

Такую программу в том числе предлагает и банк ВТБ. Рассмотрим, рефинансирует ли банк ВТБ 24 свои ипотечные кредиты, возможно ли рефинансирование кредитов других банков? Что собой представляет данная услуга?

к оглавлению ↑

Преимущества перекредитования по ипотеке

Рефинансирование кредита является выгодным как для банка, так и для заемщика.

Подобрать и получить выгодный кредит

Первый получает нового клиента, второй – возможность погасить долг на более выгодных основаниях.

Учреждение предлагает рефинансирование ипотеки, взятой как в других банках, так и в том же.

Воспользовавшись услугой, клиент получает следующие преимущества:

  • повышение срока кредитования;
  • удобная смена графика выплат;
  • возможность перевести валютный займ в рублевый.

Услуга доступна для займов, оформленных для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Оформить услугу могут не только люди, которые оказались в сложной жизненной ситуации, но и любой клиент с целью снижения процентной ставки, если он соответствует требованиям финансового учреждения.

Существует возможность консолидации нескольких кредитных продуктов, один из которых – ипотека.

Подобное перекредитование может объединить карточный, потребительский, ипотечный договор в один, что поможет устранить путаницу и облегчить процедуру погашения долга, к тому же сделать процент достаточно выгодным.

К примеру, если ипотечные кредиты по процентной ставке не имеют сильной разницы, то потребительские кредиты могут оформляться под 20 и более.

Рефинансирование вместе с ипотекой помогает снизить ставку довольно сильно, в некоторых случаях и почти в два раза.

Условия перекредитования определяются рядом факторов. Для заемщика может стать преимуществом то, что он является зарплатным клиентом ВТБ 24. Процентная ставка в данном случае будет достаточно низкая.

Также можно оформить рефинансирование по минимальному пакету документов, но процентная ставка будет повышена.

При оформлении услуги предмет ипотеки получает высвобождение от залогового обременения в другом банке и становится залогом залог ВТБ 24.

В этом случае это недвижимость, на покупку которых и идет займ. Также как имущественное обеспечение может выступать недвижимость поручителя либо созаемщика.

Услуга достаточно выгодна, и в первую очередь тем заемщикам, которые выплачивают непосильный для них ипотечный кредит. При росте просроченной задолженности существует риск потерять недвижимость.

Перекредитование в данном случае может стать лучшим способом выйти из тяжелого положения, получив новый займ на более выгодных условиях.

к оглавлению ↑

Условия предоставления, ставки

Процедура может оформляться, если по всем моментам она устраивает и заемщика, и учреждение, поэтому банк предъявляет ряд требований.

Подобрать и получить выгодный кредит

К ним относятся следующие:

  • российское гражданство;
  • прописка (в регионах страны, где у банка есть представительства, допускается и временная);
  • наличие документации, которые могут подтвердить рентабельность;
  • представленные о стаже сведения.

Теперь о процентной ставке программы рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24: сейчас она составляет около 10,7%.

Также условия по рефинансированию ипотеки следующие:

  • Сроки погашения могут достигать 30 лет.
  • Сумма кредитования может достигать до 30 млн. рулей, но она не превышает 80%от стоимости залогового предмета при предоставлении полного пакета документации и половины его цены при произведении оформления по минимальному набору документации.
  • Обязательное страхование купленного жилья, желательно комплексное.
  • Созаемщиков может быть максимум два.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Существует возможность досрочного погашения, тоже без комиссии.

Определяет процентную ставку банк индивидуально. При отказе клиента от комплексной страховки она может быть увеличена на один процент.

к оглавлению ↑

Требования и порядок оформления

Для рефинансирования ипотечного кредита в банке ВТБ 24 для физических лиц используются следующие документы:

  • действующий договор по кредитованию;
  • документы, касающиеся предмета залоговой недвижимости, оформленного по ипотеке;
  • официальная справочная информация о кредитной истории (актуальная задолженность, своевременность выплат).

Изучив эту информацию, банк решает, одобрить или отклонить заявку. Если по перекредитованию было принято положительное решение, то дополнительно клиенту нужно предоставить:

  • заявление-анкету;
  • документ, который удостоверяет гражданство страны;
  • трудовая книжка или выписка;
  • справка о доходах;
  • страховой номер ИЛС.

Для мужчин младше 27 лет обязательным документом также является военный билет. Если привлекаются созаемщики, нужны также и их документы.

Процедура происходит следующим образом:

  1. Сначала заемщик получает подробную консультацию с менеджером банка. Заявку на встречу можно подать на сайте, по телефону или сразу посетить офис.
  2. Собираются и подаются требуемые документы.
  3. Учреждение проверяет подлинность бумаг, достоверность предоставленных данных и принимает решение. Для последнего обычно требуется 4-5 рабочих дней.
  4. Когда займ будет одобрен, требуется перепроверка расчетов со стороны самого клиента. Если выгода слишком мала, так как ставка получается выше ожидаемой, от перекредитования рекомендуется отказаться. Не стоит соглашаться на одобренную сумму, если ее недостаточно для полного погашения долговых обязательств перед первичным кредитором.
  5. Банк ВТБ 24 погашает долг клиента перед другим кредитным учреждением.
  6. С ипотечного объекта недвижимости снимается обременение, и залог проходит перерегистрацию на нового кредитора.
  7. Заемщик обслуживает новый ипотечный займ в соответствии с условиями договора.
  8. До оформления жилья в залог у банка заемщик должен выплачивать кредит по ставке, которая повышается на 1%.

Оформление страховки банк обычно рекомендует у своих партнеров – аккредитованных страховщиков, которые гарантируют выполнение всех обязательств и соответствие страховок требованиям финансовой организации.

Однако если заемщик хочет переоформить страхование в организации, которая предлагает подходящие условия в соответствии с первичным договором ипотеки, то новый кредитор может предоставить страховщику аккредитацию на протяжении 21 рабочего дня.

Это возможно, если он соответствует требованиям кредитного учреждения по отношению к страховой компании, и в первую очередь это касается финансовой устойчивости.

Если комплексное страхование отсутствует, то процентная ставка повышается на 1%. Это же касается и случая, если при заключении ипотечного договора произвести страховку, а через 1-2 года отказаться от страховки.

Владельцы банковских карт ВТБ 24, которые участвуют в программе «Коллекция» к перекредитованию ипотечного кредита могут получить дополнительные бонусы, которые могут быть обменены на подарки из каталога, который можно найти на сайте банка.

Владельцы карт также могут совершать регулярные платежи по займу через интернет-банкинг, без посещения офиса.

В целом услуга достаточно выгодная и удобная. В некоторых случаях она позволяет значительно снизить переплаты.

Но предварительно рекомендуется изучить все условия и требования, чтобы понять, будет ли она целесообразной в вашем случае.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24

Кредиты – распространенная практика среди современных клиентов банка. Они предоставляют возможность купить что-то, или съездить в отпуск, или получить образование сейчас, а рассчитаться за это после.

Но бывает, что заемщик переоценил свои финансовые возможности или жизнь диктует новые условия, и выплачивать долг в прежнем режиме никак не возможно. Выход из ситуации – рефинансирование.

Что это такое и на каких условиях предлагается в ВТБ 24 рефинансирование кредитов, и рассказывается в статье.

Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 представляет собой способ облегчить финансовое бремя действующего кредита. Суть: ВТБ 24 выдает клиенту кредит, который используется для погашения старой задолженности. Однако условия нового кредита таковы, что выплачивать в месяц придется меньшую сумму.

Это может достигаться разными путями: увеличением общего срока уплаты (тогда на один платеж приходится меньшая сумма) или снижением переплаты за счет сокращения срока и процентной ставки.

Важно понимать, что в первом случае конечная стоимость кредита возрастет (за счет более длительного начисления процентов), но процесс выплаты станет для заемщика легче.

При втором подходе платить ежемесячно придется больше, но кредит закрывается быстрее, следовательно размер переплаты по годовой процентной ставке снижается.

ВТБ Банк рефинансирование кредитов проводит по отдельной интересной программе рефинансирования, условия которой и рассмотрим.

Условия банка для физических лиц

Основные параметры программы и условия кредитования формулируются в данных пунктах:

  • Кредитная ставка определяется суммой кредитования. При потребностях меньше 600 тысяч рублей годовой процент колеблется в диапазоне 14-17%. Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц на сумму свыше 600 тысяч облагается пониженной ставкой – всего 13,5%.
  • Срок рефинансированного кредитования может достигать 5 лет. Минимальный порог – полгода.
  • ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков проводит до 6 штук на один договор включительно. То есть, возможно объединить в один новый кредит до 6 старых долгов по кредитам и кредитным картам любых банков.

Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ 24 для физических лиц

Требования к заемщику

Как и прочие кредитные продукты, ВТБ банк рефинансирование кредитов предоставляет при соблюдении ряда условий, выдвигаемых к потенциальному заемщику и его кредитам. Разберем, кто может претендовать на одобрение рефинансирования.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 доступно для физических лиц, удовлетворяющих нижеприведенному списку параметров:

  • действующее гражданство России;
  • постоянная прописка в регионе присутствия ВТБ;
  • наличие официального надежного источника прибыли.

Соответствуя всем этим критериям можно смело надеяться на одобрение участия в программе рефинансирования ВТБ 24.

Требования к кредиту

Требования и условия к кредитам других банков, подлежащим рефинансированию в ВТБ 24, формулируются в следующих пунктах:

  • В программе участвуют несколько видов рублевых кредитов. Кредиты на потребительские цели, ипотечные продукты, автокредиты, долги по кредиткам – как в залоговом, так и в беззалоговом варианте.
  • Оставшийся срок уплаты должен составлять не меньше 3 месяцев.
  • По кредитам не должно быть просрочек выплат хотя бы последние полгода.
  • Режим выплат по кредитам – помесячно.
  • Текущее состояние – без задолженностей.

Необходимые документы

Любой процесс кредитования сопряжен с необходимостью сбора пакета бумаг, подтверждающих характеристики заемщика. В случае рефинансирования в ВТБ 24 дополнительно потребуются бумаги, информирующие сотрудников о рефинансируемых кредитах. Но если ознакомиться со списком заранее и подготовится, бумажных проволочек не возникнет.

Подготовьте необходимый перечень документов, с целью предоставления их в ВТБ 24, для получения рефинансирования уже имеющихся кредитов других банков на более выгодных условиях

Физическому лицу, планирующему получить рефинансирование кредита в ВТБ 24, лучше заблаговременно запастить документами из перечня:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Второй документ, подтверждающий личность на усмотрение.
  • Оригинал справки о доходах за последние полгода (по форме 2-НДФЛ, ВТБ или свободной, выписка с банковского счета или справка с места работы). Важно помнить, что она действует в течение 30 дней с момента выдачи. Кстати, ее предоставление не обязательно для зарплатных клиентов ВТБ.
  • Зеленая пенсионная карточка (СНИЛС).
  • Если желаемый размер кредита больше 500 тысяч – заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора.

Как можно заметить, это не слишком большой список, что делает еще один плюс рефинансированию кредита в ВТБ банке.

По каждому из кредитов, которые клиент собирается включить в программу рефинансирования, необходимо предоставить договор по кредиту или уведомление о его полной стоимости (на усмотрение заемщика). Все прочие сведения банк ВТБ 24 проверит самостоятельно. Приятное дополнение, если сравнивать процесс с аналогичными процедурами других банков.

Кредитный калькулятор

Кстати, чтобы оценить выгоду от такого процесса, ВТБ 24 предлагает на своей официальной странице в разделе рефинансирования онлайн-калькулятор. В соответствующих полях надо указать остаток по долгу и желаемый размер ежемесячного платежа, а система автоматически укажет процент, на который может рассчитывать клиент.

Если же указать предпочтительный процент, то можно узнать, сколько придется платить в месяц. Здесь же можно добавить дополнительные задолженности вроде ипотеки или автокредита, и выбрать опцию получения дополнительных средств сверх долга.

Произведите расчет параметров будущего кредита после рефинансирования, используя специальный калькулятор

Порядок оформления рефинансирования кредита

Оформление рефинансирования в ВТБ 24 для физического лица потребует последовательных действий, инструкция по которым приводится ниже.

Необходимые действия

Приняв решение воспользоваться предложением ВТБ 24 о рефинансировании кредитов других банков, заемщик должен выполнить несколько несложных шагов для осуществления задуманного:

  • Узнать размер задолженности по кредиту привычным способом.
  • Отправить заявку на оформление программы. Способы подробно разберем далее.
  • Ожидание ответа от банка об одобрении может занять до трех рабочих дней. Оповещение поступит на телефон в виде смс или звонка сотрудника.
  • В случае положительного решения надо прийти в банк с собранными документами и подписать договор о рефинансировании.

Кстати, для зарплатных клиентов это все можно уложить в один шаг – прийти с документами в отделение, заполнить заявку и тут же получить решение и оформить рефинансирование.

Подача заявки

Заявить о намерении получить рефинансирование кредитов в ВТБ 24 можно несколькими способами:

  • Отправить через интернет онлайн-заявку в банк через сайт ВТБ. В специально отведенных полях из личных данных потребуется указать ФИО, пол, дату рождения, е-мэйл и номер мобильного телефона, а затем дать согласие на их обработку. Далее нужно дать информацию о трудоустройстве: его форму, ИНН работодателя, название фирмы, размер дохода и способ его подтверждения, а также упомянуть, если заемщик является клиентом ВТБ.
  • Позвонить по телефону бесплатной горячей линии 8 800 100 24 24.
  • Прийти в отделение и обратиться к консультантам офиса.

Оформите онлайн заявку для получения предварительного решения банка ВТБ по рефинансированию ваших действующих кредитов, оформленных ранее в других банках

Как видно, условия подачи запроса в ВТБ 24 на рефинансирование кредита для физических лиц весьма удобные.

Использование полученных средств

Еще один вопрос, требующий разъяснения – как непосредственно погасить старые кредиты других банков после получения рефинансирования в ВТБ.

Приведем краткий перечень доступных способов:

  • через службу ВТБ – банкоматы, отделения или личный кабинет;
  • посредством сети Золотая Корона;
  • на почте;
  • переведя средства между картами.

Выбор можно сделать, исходя из привычек и удобства.

Заключение

Мы рассмотрели разные аспекты продукта ВТБ 24 рефинансирования кредитов. Прозрачные и выгодные для физического лица условия, простота оформления и применения – вот основные преимущества программы.

Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24 может стать настоящей палочкой-выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

Главное – взвесить все за и против перед принятием решения, а решив, действовать четко и правильно.

Рефинансирование в ВТБ

Когда становится тяжело платить по кредитам, впору задуматься о программе рефинансирования, которая поможет вам снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить общую сумму переплаты за использование заемных средств.

Воспользоваться подобным банковским продуктом можно в разных кредитных учреждениях. И одним из таких учреждений выступает банк ВТБ.

Подробнее о рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование подразумевает под собой программу перекредитования, в соответствии с которой можно погасить ранее взятые кредиты и получить новый на более выгодных условиях. Основным преимуществом подобной программы, конечно же, является возможность снижения долговой нагрузки. Такая возможность обуславливается предоставлением кредитного продукта под более низкие проценты.

Но на этом выгоды не заканчиваются. В рамках программы рефинансирования, предложенной ВТБ банком, можно рассчитывать не только на экономию средств. Также банк предлагает:

  • Объединение до 6 кредитных продуктов в один;
  • Получение дополнительной суммы на любые нужды;
  • Изменение даты платежа;
  • Получение кредитных каникул до 2-х регулярных платежей.

При этом радуют кратчайшие сроки рассмотрения заявки. Уже на следующий день вы можете получить решение банка и закрыть невыгодные кредиты, которые тянут лишние деньги из вашего кармана.

Процедура оформления и оплаты прежних кредитов очень проста. Банк сам перечислит деньги вашему кредитору. Причем за такую удобную услугу, с вас не будет взята ни какая плата.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать можно разные виды кредитов. Самое главное чтобы оформлены они были не менее чем за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на рефинансирование и отсутствовала текущая просроченная задолженность по ним. Если эти условия соблюдены, то вы можете подать заявку на рефинансирование таких кредитов, как:

  • Ипотечное кредитование;
  • Автокредиты;
  • Потребительские кредиты;
  • Кредитные карты.

В том случае если у вас несколько видов кредитов, нет необходимости рефинансировать каждый в отдельности. В соответствии с программой, все эти виды могут легко объединиться в одном договоре. Это правило действует и в отношении кредитных продуктов, взятых в разных банковских учреждениях.

Требования рефинансирования в ВТБ

Просто так рефинансирование оформить не получится ни в одном банке. Перед подачей заявки потребуется подготовить пакет документов. Кроме того, каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам. Это правило относится и к такому финансовому учреждению, как ВТБ банк.

Необходимые документы для перекредитования проще собрать зарплатным клиентам. Если ваша заработная плата перечисляется на счет ВТБ, для подачи заявки вам достаточно предоставить в банк только 3 документа.

В качестве запрашиваемых документов выступают такие, как паспорт, СНИЛС и кредитный договор или справка об остатке задолженности по банковскому займу, который вы желаете погасить с помощью программы перекредитования.

А вот остальным клиентам придется подготовить более обширный перечень бумаг. Помимо паспорта, СНИЛСа и кредитного договора или справки об остатке задолженности в банк понадобится также принести заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

А если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, то документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход.

Требования к заемщикам устанавливаются одинаковые для всех категорий клиентов. Не зависимо от того получаете ли вы зарплату на счет в ВТБ или нет, вы должны соответствовать каждому критерию, который устанавливает банк. К таким требованиям относятся:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (причем максимальный возраст указывается на момент погашения рефинансированного кредита);
  • Стаж работы на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев, а для ИП, адвокатов и нотариусов ведение деятельности не менее года;
  • Вы не участвуете в процедуре банкротства и такие процедуры к вам не применялись за последний год.

На какие условия можно рассчитывать?

Физические лица могут перекредитоваться в ВТБ на срок до 5 лет. Причем сумма нового кредитного продукта может бытьот 100 тыс руб до 3 млн руб. В рамках программы рефинансирования стоит рассчитывать на установление процентной ставки в пределахот 13,5% до 17% годовых.

На наиболее низкую процентную ставку могут рассчитывать клиенты, относящиеся к льготной категории. Так на специальные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, успевшие получить не менее 3-х зарплат на счет ВТБ, корпоративные клиенты и «Люди дела». К «Людям дела» относятся работники здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур.

А вот что касается общих условий, то здесь все просто. За просроченную задолженность придется платить неустойку в размере 20% от суммы долга. Погасить кредит можно как по графику, так и досрочно. За досрочное погашение комиссия не взимается. Кроме того, вам будет в подарок предоставлена международная карта банка, благодаря которой вы сможете погашать кредит в любом банкомате ВТБ.

Заявка на рефинансирование в ВТБ

Для подачи заявки на рефинансирование не обязательно сразу обращаться в отделение банка. Заявить о своем желании воспользоваться банковским продуктом можно онлайн прямо с сайта банка. Для выполнения такой операции следует выполнить следующие действия:

  1. Перейти на официальный сайт банка по ссылке https://www.vtb.ru/;
  2. Открыть раздел «Кредиты» и в выпадающем меню выбрать «Рефинансирование»;
  3. Пролистнуть страницу ниже и нажать кнопку «Оформить заявку»;
  4. Заполнить заявку и отправить ее в банк на рассмотрение.

При подаче заявки следует указывать только достоверную информацию. Все указанные сведения будут подвергнуты обязательной проверке. Неверно указанны данные могут послужить отказу в выдаче кредита по программе рефинансирования.

Заявка на рефинансирование кредита

Как происходит одобрение?

Как узнать об одобрении заявки банком? Именно этим вопросом задаются клиенты после подачи заявки. Стоит заметить, что ответа от банка долго ждать не придется. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1-3 дней. А решение банка поступит прямо на номер телефона, указанный в заявке, в виде SMS-сообщения.

В случае положительного решения можно смело собирать документы и идти в отделение банка для подписания документов. Сумма, одобренная банком на погашение кредитов, будет перечислена в банк, в котором был оформлен кредитный продукт.

А если вы еще запрашивали дополнительную сумму на личные цели, то эта часть денежных средств будет зачислена на счет в ВТБ банке.

Решение банка по заявке действительно в течение 30 дней. Так что ж ничего страшного, если у вас не получится попасть в банк в тот же день. У вас еще останется время на сбор необходимых бумаг и выбор удобного времени.

Бывают такие ситуации, когда вместо положительного решения приходит отказ. Причины для отказа могут быть самые разные. К основным можно отнести:

  • Ранее были допущены просрочки по регулярным платежам. Причем учитываются любые кредитные продукты, как кредиты наличными, кредитные карты, так и ипотечное кредитование, и прочие целевые кредиты;
  • Низкая платежеспособность заемщика. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать половину от официально подтверждаемого дохода. И даже если вы регулярно платите по кредитам и не допускаете просрочек, банк в этом случае будет вынужден вам отказать;
  • Указанная заработная плата не соответствует действительности. Сотрудники банка при проверке заявки с легкостью могут позвонить в организацию, где вы трудоустроены, и проверить указанную информацию. В том случае, если вами были предоставлены ложные сведения, отказ банка в рефинансировании гарантирован;
  • При заполнении заявки были допущены ошибки. В том случае, если вами была допущена ошибка, например, в паспортных данных или вы неправильно указали номер телефона вашей организации, банк также может отказать вам в одобрении рефинансирования ваших кредитов;
  • Кредит был оформлен менее полугода назад;
  • Кредитный договор не соответствует условиям рефинансирования (по сумме, возрасту или срокам кредитования);
  • Кредит ранее уже рефинансировался.

Стоит ли рефинансироваться?

Программа рефинансирования действительно позволяет заемщикам выбраться из различных сложных ситуаций. Но не всегда такой инструмент кредитования может нести выгоду. Поэтому следует разобраться, когда следует прибегать к программе перекредитования, а когда стоит от нее воздержаться.

Рефинансирование кредитов уместно только в таких ситуациях, когда такое перекредитование может принести выгоду заемщику.

Так, допустим, ели вы имеете большой кредит и вынуждены платить за него большие проценты, а другой банк предлагает вам возможность снизить процентную ставку более чем на один пункт, такое перекредитование действительно будет выгодным и поможет сэкономить вам не малую сумму денег.

Также, если у вас резко изменилось материальное положение, и вы больше просто не в состоянии платить значительный ежемесячный платеж, участие в программе рефинансирования действительно может выручить вас.

Оформив договор на более длительный срок, автоматически снижается сумма ежемесячного платежа. После такого перекредитования вам уже станет проще оплачивать задолженность перед банком и не допускать просрочек, тем самым сохраняя свою положительную кредитную историю.

Также, рефинансирование может облегчить жизнь заемщикам, успевшим нахвататься сразу несколько различных кредитных продуктов.

Объединив все свои кредиты в один, и подведя их всех под общую процентную ставку, станет проще обслуживать свои кредиты.

Ведь согласитесь, один кредит оплачивать намного проще и удобнее чем несколько кредитов, которые часто оформлены в разных банках и дата платежей тоже не одна.

Несмотря на все выгоды рефинансированияиногда все же лучше отказаться от подобной идеи. Особенно это относится к таким случаям, когда ваш кредит уже практически выплачен. Дело в том, что основная доля процентов по кредиту обычно закладывается в первую часть платежей.

А соответственно, если выплачена уже половина кредита, вы оплачиваете уже в большей степени не проценты, а сумму основного долга. И если произвести рефинансирование этой части долга, то на нее снова начисляются проценты. И итоговая сумма переплаты ни то что не сильно уменьшится, а в некоторых ситуациях может даже вырасти.

Рассчитав итоговую сумму переплаты по программе перекредитования и сравнив ее с условиями вашего действующего кредита можно проверить выгодность участия в банковской программе.

Калькулятор расчета рефинансирования кредитов других банков в ВТБ

Рефинансирование других банков в ВТБ

При подаче заявки следует учитывать один важный момент. В соответствии с программой рефинансирования от ВТБ перекредитованию не подлежат кредитные продукты, оформленные в ВТБ. Помимо самого ВТБ банка к финансовым организациям, чьи кредитные продукты не могут быть рефинансированы в ВТБ, также относятся такие, как ВТБ 24, Почта Банк и БМ-Банк.

А вот перекредитовать кредиты других банков в ВТБ удастся без особых проблем. Как можно догадаться, такая политика связана с тем, что банк для своих действующих клиентов и так предоставляет не высокие проценты. А снижать ставку еще ниже, нет смыла.

А вот переманить клиентов других банков, за счет высоких процентов конкурентов и выгодности предложения ВТБ очень даже целесообразно. Так что ж, если ваш кредит соответствует требованиям банка и вы, как заемщик, также соответствуете установленным критериям, то можете смело подавать заявку.

Рефинансирование кредитной карты других банков в ВТБ- как перекредитоваться, порядок оформления, требования и условия, калькулятор, процентные ставки

Финансовые организации предлагают большое количество различных финансовых программ, одной из которых является рефинансирование различных кредитов. Банк ВТБ предлагает своим старым и новым клиентам услугу перекредитования по выгодным тарифам и ставкам.

Основные понятия

Договор о кредитовании – одна из разновидностей договоров о займе.

Рефинансирование – это абсолютно новый кредитный продукт, который позволяет своим клиентам погасить предыдущий договор на лучших условиях, не переплачивая дополнительные деньги.

Один банк получает средства с процентами, второй – приобретает клиента, заемщик же, в свою очередь, получает выгоду за счет более выгодной процентной ставки.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Преимущества переоформления в ВТБ перед другими финансовыми продуктами следующие:

  • снижение ставки до 13,5%;
  • возможность объединить карты и кредиты в одно целое (до 6 договоров);
  • возможность уменить сумму переплаты и ежемесячный платеж;

Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо задать вопросы менеджеру в офисе ВТБ, там же следует заранее уточнить условия программ.

Условия рефинансирования

Оно происходит по определенным тарифам, которые отличаются низкой процентной ставкой и  гибкими условиями:

  • Кредитный счет или карта должны быть только рублевыми.
  • Фиксированные процентные ставки.
  • Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, максимальная – до 3 000 000 рублей.
  • Деньги могут выдаваться как переводом на кредитный счет, так и на необходимые нужды наличными, без справок и поручителей.
  • Отсутствие комиссий за выдачу.

В ВТБ можно попросить сумму выше, чем необходимо для погашения задолженности. Деньги, нужные на погашение, переводятся на счет клиента, а остальная сумма отправляется либо на карту, либо выдается наличными.

Как именно оформляется рефинансирование?

Клиент оформляет договор займа с ВТБ, после проведения процедуры подписания договора все платежи будут производиться на счет ВТБ. Денежные средства, предоставляемые банком, отдаются клиенту на банковскую карту или переводом на счет, который рефинансируется. Погасить кредит можно до окончания срока , если позволяют возможности.

Обслуживание физических лиц

Заемщик может получить полное погашение в любом банке и в ВТБ.

Как правило, банк не разрешает погашать задолженность своими же средствами и у него доступна по кредиту реструктуризация, которую трудно добиться, но в ВТБ перекредитование так же разрешается, кроме карт.

При этом, заемщик должен подтвердить отсутствие задолженности перед другими банками, а так же отсутствие заявок на вклады и микрозаймы.

На что рассчитывать юридическим лицам и ИП?

На что могут рассчитывать юридические лица и предприниматели? Там действуют особенные условия, отличающиеся от тарифов физических лиц увеличенной кредитной линией.

Наименование кредитаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма
«Оборотный»от 3 летот 13,5% от 30 000 000 
от 14% от 4 000 000до 30 000 000
«Инвестиционный»до 10 летот 10,9% от 30 000 000
от 11,9% от 4 000 000до 30 000 000

Таким образом, чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже и выгоднее ставка. Конечно, банк предоставляет деньги на карту в случае одобрения заявки клиента.

Какие документы понадобятся?

Клиент предоставляет стандартные документы, нужные для выдачи любого кредита или карты: паспорт РФ, оригинал справки по форме 2НДФЛ, СНИЛС и договор по карте или уведомление о ПСК имеющегося кредита, на который запрашивается рефинансирование.

Порядок оформления

Сначала подается заявка в ВТБ, сделать это можно несколькими способами: на сайте онлайн, лично в офисе ВТБ и через звонок на горячую линию менеджеру. После того, как банк рассмотрит кредит и даст положительный ответ, можно собирать документы, необходимые для оформления.

После одобрения заявки следующим шагом будет отправление в банк, договор по которому рефинансируется, и написание заявления на досрочное погашение. После этого можно подписывать с ВТБ новый договор и получить график с ежемесячными платежами.

После этого нужная сумма отправляется заемщику на карту или переводится на счет.

Когда выгодно рефинансировать кредитные карты?

Услуга перекредитования доступна также и держателям кредитных карт. Каковы условия доступны владельцам карт?

  • Клиент добросовестно гасит карту в течение 12 месяцев с отсутствием просрочек.
  • В течение последних 6 месяцев от пользователя не уходили новые заявки в банки на получение кредитов.
  • Можно объединить в один договор до 6 кредитов.
  • Срок действия карты должен заканчиваться не ранее, чем через 3 месяца.
  • Карта, оформленная в ВТБ, не рефинансируется.

Услуга полезна тогда, когда карта оформлена и используется очень давно и по ней платятся большие проценты. Просто многие платят на карту сумму минимального платежа, которая уходит на погашение одних процентов, но никак не влияет на уменьшение кредитной суммы.

Результаты рефинансирования карты

Когда долг закрывается, после этого стоит уточнить в ВТБ о необходимости закрытия карты, но в большинстве случаев заемщик может получить положительный ответ. Карта имеет возобновляемый лимит, а невыгодными и старыми картами пользоваться не следует именно по причине их невыгодности.

Закрытие карты позволит ею больше не пользоваться и выслушать более выгодные предложения, воспользоваться которым можно так же через ВТБ банк. Единственное, что банк может попросить заемщика взять подтверждения о закрытии долгов по карте, что можно сделать через запрос в погашаемом банке.

Процентные ставки

Условия предоставляемой программы можно сравнить с кредитами других банков. Итак, каковы предоставляемые ВТБ тарифы:

  • Ставка от 13,5% при сумме свыше 600 000 рублей, 14-17% при сумме до 599 999 рублей.
  • Сроки предоставления средств – от 6 месяцев до 5 лет.

Перед отправкой заявки заемщиком должны быть предоставлены справки о его платежеспособности физически, которые находятся в списке необходимых документов.

Расчет рефинансирования кредитов ВТБ в 2018 году

Самое главное, это вникнуть в сам процесс и расчет ставок. Рассмотрим подробнее и поближе момент рефинансирования.

На официальном сайте имеется кредитный калькулятор, который позволит заемщику рассчитать примерную стоимость. Так же все графики по платежам банк предоставляет при подписании документов на кредит.

Переоформление кредита в ВТБ может быть выгодно как по снижению платежа, так и по экономии за счет снижения итоговой суммы процентов.

Перед отправкой заявки следует ознакомиться с отзывами уже действующих клиентов ВТБ, выбрать и понять для себя, в чем выгодно пересоздание КД.

Так же можете ознакомиться на сайте с другими предложениями банка: ипотечные программы, калькулятор – анкета клиента оформляется в несколько шагов и не требует дополнительных затрат.

Вам также будет интересно ↴

Рефинансирование кредита ВТБ: условия

(1 5,00 из 5)

Реструктуризация кредитов – это востребованная услуга, которую предлагают далеко не все банки.

Наиболее выгодными условиями реструктуризации отличается ВТБ банк, который предлагает минимальную процентную ставку и высокий кредитный лимит. Для каждого клиента устанавливаются персональные, гибкий условия.

У многих людей, которые кредитовались в других банковских организациях, перекредитование в ВТБ вызывает интерес.

Рефинансирование кредита ВТБ: достоинства и недостатки

Перекредитование в одном из крупнейших банков ВТБ имеет широкий перечень преимуществ и отличительных особенностей, в числе которых:

  • возможность объединить сразу 6 кредитов;
  • не требуется залоговое обеспечение и поручительство;
  • удобная подача и быстрое рассмотрение заявки;
  • низкая ставка рефинансирования;
  • удобные способы погашения кредита;
  • в случае необходимости можно получить дополнительные денежные средства.

В банке действует акция «Семейные ценности», участие в которой позволяет снизить стоимость кредита до 7,5% годовых.

Оформить рефинансирование на особых условиях могут молодожены, которые заключили брак не более одного года назад,  сроком до конца мая 2018 года.

Условия рефинансирования распространяются только на определенные виды кредитов – ипотеку, автокредит, кредитные карточки и потребительские займы.

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке, ВТБ подразумевает перечисление денежных средств непосредственно на счета банков, в которых были оформлены займы.

В случае острой необходимости кредитный лимит можно увеличить, чтобы получить часть средств на руки. К недостаткам рефинансирования можно отнести отсутствие просрочек.

Если вы в течение года несвоевременно оплачивали займ, то его реструктуризировать уже не получится.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ банке

Процентная ставка. Открыть кредит по программе рефинансирования можно от 12,5% годовых. В банке действует акция «Семейные ценности», которая подразумевает снижение процентов по кредиту. Если сумма кредита менее 500 тыс. руб., то ставка устанавливается в размере 12,9-16,9% годовых.

Срок кредитования. Перекредитование займов, ипотеки возможно сроком до 7 лет для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, а для других заемщиков максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Кредитный лимит. Заемщик может оформить кредит с максимальным лимитом до 5 млн. руб. Минимальный размер займа – 100 тыс. руб. Прежде чем подать запрос, в анкете необходимо указать, какая сумма вам потребуется, чтобы закрыть все имеющиеся кредиты.

Комиссии. За досрочное погашение займа, внесение средств в установленные сроки через банкоматы, кассы банка комиссия не взимается. В некоторых случаях для получения кредита требуется застраховать имущество или жизнь/здоровье клиента. Несмотря на добровольность данной услуги, заемщик, который не хочет страховаться, может получить отказ в перекредитовании.

Втб банк – рефинансирование кредита для физических лиц

Для оформления реструктуризации нужно предоставить паспорт и второй документ — СНИЛС. Также необходимо подготовить документы с информацией о кредитной задолженности и справку об уровне дохода по форме банка. Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, предъявлять справку о зарплате не требуется.

  • Заявка на рефинансирование кредита в ВТБ банке подается с помощью онлайн-формы на сайте кредитной организации и рассматривается в течение 2-х суток.
  • Ставка рефинансирования ВТБ банка устанавливается с учетом платежеспособности, состояния КИ. После рассмотрения запроса с клиентом связываются сотрудники банка или отправляют СМС-уведомление.

В анкете нужно указать сведения об уровне дохода, месте трудоустройства, желаемый кредитный лимит, контактные данные, а также дополнительную информацию.

Узнать, сделали ли реструктуризацию займов, а также получить информацию о ежемесячном платеже можно с помощью онлайн-банкинга, по телефону горячей линии, через банкомат, при обращении в любое отделение банковской организации. Каждый человек может воспользоваться квалифицированной консультативной поддержкой, воспользовавшись одним из предложенных способов.

Отзывы клиентов

Юлия Андреева: Обратилась в ВТБ банк с целью реструктуризации двух кредитов. Благодаря профессионализму и стараниям сотрудников мне удалось рефинансировать кредиты, которые я брала под 19% и 22,5% годовых. Платеж составил почти в 2 раза меньше, чем я платила раньше.

Процентная ставка, которую мне одобрили, составила 12,5%. При этом процедура рефинансирования была проведена всего за пару дней. Подала заявку на сайте и через пару дней приехала в офис, сделала фото и подала необходимый перечень документов. В итоге впечатления остались только положительными.

Кристина Иванова:  Очень недовольна. Год назад пришлось взять несколько кредитов. Один из них оформила в банке ВТБ. Ежемесячный платеж составляет около 17 тыс. руб. Кредит оформила под 21% годовых. Недавно обратилась в банк, чтобы перекредитоваться.

Получила предодобренное предложение на сумму 700 тыс. руб. Сказали прийти в отделение банка и принести только 2 документа – паспорт и СНИЛС. В итоге неожиданно получила отказ. Столько времени было потрачено впустую. Очень жаль, что сначала дали надежду, а потом просто отказались.

Это при том, что я являюсь зарплатным клиентом и никогда не допускала просрочек.

Игорь Григорьев: Услугами банка ВТБ пользуюсь уже более 5 лет. За все время сотрудничества ни разу не было каких-либо проблем. Когда нужно было взять кредит или оформить кредитную карту, все было проведено быстро и удобно.

Недавно решил объединить все кредиты, чтобы оплачивать только один платеж. Банк предложил адекватную процентную ставку для рефинансирования – 12,5%. Ежемесячный платеж уменьшился на 3 тыс. руб. по сравнению с тем, что я платил до реструктуризации.

Выгода для меня очевидна.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.