Главная страница » Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» от банка ВТБ

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие.

Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой.

Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.

Что такое ипотеке с господдержкой?

Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости.

Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору.

В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.

Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.

Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.

Общие условия

ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.

Комиссия0.12
Первоначальный взносОт 20%
Срок кредитованияОт 30 лет
Сумма займаДо 8 миллионов рублей
Объект недвижимостиНовостройки или жилье от застройщиков
ВалютаРубли

Программы с господдержкой в ВТБ

Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.

Программа для молодых семей

Под категорию «молодая семья» попадают супруги, проживающие в официальном браке, возраст которых не превышает 32 года. Если супруги нуждаются в улучшении условий проживания, а также получили в государственном органе жилищный сертификат, то они имеют право на помощь. По закону они получают полмиллиона, которые покроют первый взнос кредита. Процентная ставка равна 9,9%.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.

Требования к клиентам

Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
  • как минимум, среднее образование.

Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.

Требования к недвижимости

ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью.

Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках.

На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.

Процедура оформления

Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.

О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячной переплаты, основного платежа можно самостоятельно за несколько лет. Расчет через калькулятор за года ипотечного кредитования позволит узнать сумму переплаты. При этом физическое лицо не должно посещать отделение, так как все расчеты ведутся на сайте ВТБ. Чтобы рассчитать ипотеку необходимо в форме калькулятора указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок ипотеки.

После этого появится результат.

Пакет документов

Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка о доходах;
  • справка с места работа;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий право на субсидию.

Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.

Страхование

Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.

Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.

Порядок погашения

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2018 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

Вам также будет интересно ↴

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия, калькулятор и отзывы

Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 — это комплекс проектов, направленных на обеспечение жильем граждан страны, за более короткий срок и на более выгодных условиях.Лучшие кредитные предложения 2018 года

Что такое господдержка?

Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

  • Жилье для молодых семей.
  • Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
  • Ипотека + материнский капитал.
  • Военная ипотека.
  • Возврат налогов.

Последние три варианта господдержки доступны для клиентов ВТБ 24, нацеленных на получении ипотеки от данной финансовой организации.

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

  • Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
  • Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
  • ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

ПрограммаПервый взносСтавкаСрок (лет)Сумма (рублей)
Квартира площадью не менее 65 кв.м.От 20%От 9,5%До 30От 600 000 до 6 млн.
Приобретение первичного или вторичного жилища.От 10%От 9,5%
Покупка залогового жилья.От 20%0.1
Кредит по двум документам.От 30%0.10720От 600 000- до 15 млн.- для провинций; До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
РефинансированиеОт 9,7%До 20 – 30До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

  • Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
  • Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
  • Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

  • Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
  • Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
  • Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Налоговые льготы

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

  • Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
  • Ставка налога равна 13%;
  • Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
  • Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
  • Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
  • Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военная ипотека

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

  • Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
  • При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
  • Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
  • Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
  • Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Отзывы

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Ипотечный кредит в банке «Втб 24» с государственной поддержкой

При выборе продукта ипотечного кредитования потенциальные заемщики тщательно изучают рынок предложений банков, и одним из самых выгодных продуктов они считают ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

ВТБ 24 имеет в линейке своих продуктов несколько предложений ипотеки, в том числе заем с государственной поддержкой. Рассмотрим условия ипотеки от банка ВТБ 24 с господдержкой и прочие нюансы предложения.

Кому доступна ипотека?

Прежде всего стоит отметить, что ипотечная ссуда с государственной поддержкой – особый продукт кредитного рынка.

Согласно его условиям, некоторым категориям граждан доступна уникальная возможность получить ипотеку на недвижимость на очень выгодных условиях.

Ставки по этой категории ипотечных кредитов ниже, чем в других предложениях. В среднем, в разных банках годовые процентные ставки колеблются в пределах 9,1% – 12%. Стать заемщиком по ипотечной программе, предусматривающей государственную поддержку, может далеко не каждый.

Возможность взять ипотеку доступна следующим категориям граждан:

  • Работники бюджетной сферы;
  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья на льготных условиях;
  • Семьи, у которых нет собственного жилья, либо если по площади оно не соответствует действующим нормам.

Сущность программы заключается в том, что за счет средств собственного бюджета государство компенсирует кредитной организации часть процентов.

То есть, фактически заемщик оплачивает только часть вознаграждения за использование кредитных средств, остальное за него выплачивает государство.

Так как любой банк – коммерческая организация, он не может снизить процентные ставки по займам на покупку жилья, в противном случае финансовая организация понесет убытки.

Выгода от такого предложения состоит в том, что государственные программы делают сотрудничество заемщика и кредитора взаимовыгодным, то есть банк, практически не рискуя, в любом случае в полном объеме получает прибыль, а клиент экономит на выплате процентов.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24

Целью ипотечного кредита с господдержкой от ВТБ 24 может стать покупка жилья только непосредственно у застройщика в новостройке. То есть клиент банка может приобрести исключительно строящееся или уже готовое жилье, однако только при условии, что продавцом является юридическое лицо, застройщик.

Годовая процентная ставка по ипотеке – фиксированная, и составляет 11,4%. Распространяется эта ставка на всех заемщиков. Минимальный размер ипотеки с господдержкой от ВТБ 24 – 600 000 рублей, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Максимальный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально для каждого клиента.

Для покупки недвижимости понадобится первоначальный взнос, который должен составлять не менее 20% стоимости квартиры по договору купли-продажи.

Если рассматривать требования ВТБ 24 к заемщикам, стоит отметить, что они стандартные для предложений ипотеки от других кредитных организаций, а именно:

  • Регистрация на территории России;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года;
  • Максимальный возраст клиента должен составлять не более 70 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
  • Заемщик должен иметь постоянное место работы.

Кстати, в банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку не только по стандартной справке 2-НДФЛ, также доступно оформление займа по форме ВТБ 24, что является оптимальным вариантом для клиентов, получающих основную часть заработка неофициально.

Как оформить ипотеку?

ВТБ 24 предлагает три способа оформления ипотеки:

  1. Можно подать документы на официальном сайте банка.
  2. Также оформить ипотеку можно в отделение банка ВТБ 24.
  3. Смешанный. Можно подать заявку на сайте ВТБ 24 в режиме онлайн, затем принести пакет документов в отделение банка, где происходит дальнейшее оформление.

Заявление-анкета составляется на бланке банка. Если в сделке участвует поручитель, то он заполняет анкету отдельно.

Срок рассмотрения заявления не превышает 4 дней, однако обычно для вынесения решения хватает 1-2 дня. О решении приходит SMS-уведомление. В результате клиент либо получает отказ от ипотеки, либо ипотечный договор.

При онлайн-способе оформления ипотеки результат рассмотрения заявки приходит в течение одних суток. Для получения договора клиента приглашают в отделении ВТБ 24.

Документы

Ввиду большого размера кредитования, взять ипотеку всего по двум документам не получится: заявитель и его поручители предоставляют следующий идентичный пакет документов:

  • Копия российского паспорта для граждан России либо загранпаспорт (для иностранцев);
  • Для военнообязанных – военный билет;
  • СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования. При его отсутствии требуется ИНН;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Справка с места трудоустройства, где указан размер помесячного заработка;
  • Трудовой договор в случае работы по совместительству (копия или оригинал);
  • Копия налоговой декларации за предыдущий год;
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о размере пенсионных выплат.
  • Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Кроме того, необходимо оформить комплексную страховку. Понятие «комплексная» страховка подразумевает страхование при ипотеке от таких рисков:

  1. Повреждения либо потери приобретаемой по ипотеке недвижимости;
  2. Ответственности за совершение кредитных выплат;
  3. Ограничения прав на приобретаемую недвижимость либо их потери в течение первых трех лет после покупки;
  4. Лишения жизни или трудоспособности заявителя или его поручителя.

Обязательным является первый пункт, без него оформление ипотеки в ВТБ 24 невозможно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24

Аналитики и ведущие специалисты обозначили следующие преимущества заключения договора кредитования, по которому часть выплат по ипотеке банку ВТБ 24 предоставляется с господдержкой:

  • Большая продолжительность срока кредитования по ипотеке – до 30 лет;
  • Условия предоставления кредита порадуют любого заемщика, поскольку многое было сделано в целях защиты прав потребителя (прежде всего к этому можно отнести неизменную процентную ставку в течение всего периода погашения долга);
  • Государственная материальная поддержка;
  • Отсутствие необходимости искать поручителя, может быть достаточно поддержки работающей жены/мужа;
  • Отсутствие комиссионных, которые, как правило, взимаются за оформление договора, обслуживание и выдачу средств;
  • Небольшой трудовой стаж кредитополучателя;
  • Процентная ставка может быть изменена банком ВТБ 24 только в случае нарушения условий, предусмотренных договором ипотеки – например, если заемщик не застраховал свою жизнь.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ 24 – это действительно выгодное предложение, однако его особенность заключается в том, что принятие решения о выдаче ипотеки лежит только на кредиторе, ВТБ 24 принимает его единолично и вправе отказать клиенту без объяснения причин.

Так или иначе, всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами ВТБ 24 или найти нужную информацию на сайте банка.

Также на сайте ВТБ 24 представлен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку.

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

  1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
  2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
  3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первыйспособ защиты – это комплексное страхование.

Второйспособ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третийспособ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2018 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

  1. Средства материнского капитала.
  2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Втб ипотека с государственной поддержкой на новостройки и другие объекты: что это значит и как ее получить

Немалое число людей, которые хотят приобрести жилье, решают сделать это в рамках ипотечного кредита: возможность купить квартиру или дом на собственные деньги очень мала ввиду постоянного роста и без того немалых цен на недвижимость, поэтому кредит стал одним из самых распространенных способов обзавестись своим домом.

Многие банки предлагают ипотеку на довольно жестких условиях, но в последнее время распространение получил кредит с государственной поддержкой, который может быть предложен в ряде финансовых организаций.

Не стал исключением и банк ВТБ – ипотека с государственной поддержкой предлагается дочерней организацией ВТБ 24, и получить ее могут резиденты Российской Федерации, которые могут оплатить первичный взнос в размере 20 процентов от суммы кредита.

Что значит ипотека с господдержкой ВТБ и каковы ее условия?

Изначально ипотека с государственной поддержкой означала выдачу кредита на льготных условиях определенным лицам: занятым в бюджетной сфере деятельности, лицам пенсионного и предпенсионного возраста и т.д.

В ВТБ ипотека с господдержкой предоставляется людям, которые имеют гражданство РФ, находятся в возрасте от 21 до 60-65 лет на момент окончания выплат по кредиту, а также имеют общий стаж работы не менее года. Кредит выдается под 11 процентов годовых, при этом оплата первоначального взноса обязательна.

Если необходима ипотека без первоначального взноса, то выплачивать ее придется без помощи государства. Льготный процент – условие, которое и означает государственную поддержку в данном случае; для других банков она может выражаться в уменьшенной сумме первого взноса, выплатах без процентов и т.д.

Ставка может быть увеличена на 1-1,5 процента, если за ссуженные средства приобретается жилье в строящемся доме.

Ипотека данным банком ранее выдавалась на срок до 30 лет; в случае с кредитом с господдержкой срок составляет до 50 лет. Рассмотрение заявки на кредит происходит в течение нескольких дней, процент одобрения довольно высок.

Залогом является приобретаемое жилье, обязательным требованием считается страхование жизни и здоровья, что будет стоить дополнительных вложений. Погашение кредита осуществляется посредством выплаты равных частей каждый месяц.

В качестве созаемщика может выступить близкий родственник; он считается таковым в случае, если будет вкладывать свои деньги в процесс погашения. Он может также быть поручителем по выдаче ипотеки.

Важно! Условия выдачи ипотечного кредита действуют на территории всех субъектов страны. Он будет удобен людям, которым важен минимальный размер ежемесячных взносов и у которых есть возможность оплатить первоначальный взнос.

Ипотека с господдержкой ВТБ: объекты и требования к ним

Выдается в ВТБ ипотека с господдержкой на новостройки: вторичное жилье приобрести в счет кредита не получится. Кроме того, можно купить квартиру в доме, который еще не сдан в эксплуатацию, или получить средства на строительство своего дома, но в этом случае ставка будет выше.

В настоящее время это предложение считается одним из наиболее привлекательных на современном рынке услуг, поскольку процент по ипотеке является минимальным, а комиссии за оформление договора, подачу заявки и сами взносы отсутствуют.

Штрафы грозят заемщику только в случае невыплаты или просрочек, что довольно удобно.

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ: как ее получить?

Чтобы взять такой кредит, потребуется сделать следующее:

  • посетить какое-либо отделение банка, где оставить заявку на получение ипотеки с государственной поддержкой. Заявку можно также сформировать на официальном сайте ВТБ24, который и выдает такие кредиты. Онлайн-калькулятор позволит сразу рассчитать примерную сумму выдачи, размер процентов, а также величину первого взноса. Максимальная сумма, которую может одобрить банк – до 8 миллионов рублей;
  • собрать пакет документов, которые потребует банк. К ним относится паспорт, справка 2-НДФЛ, свидетельство СНИЛС либо права на управление транспортным средством. Дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность, могут быть затребованы банком отдельно;
  • оформить заявления с приложением собранных документов. В анкете-заявлении указываются все данные потенциального заемщика, указываются суммы, на которые он претендует.

Стоит помнить о том, что при оформлении ипотеки проводится оценка недвижимости и она является обязательной.

Условия такого кредитования примерно одинаковы во всех банках, разница может быть только в процентах. Поэтому, получив отказ в ВТБ, стоит обращаться и в другие организации, например, Сбербанк.

Если банк одобряет заявку (это происходит в рамках 3-4 дней), он извещает подателя анкеты, и можно подписывать договор на заключение ипотеки и забрать средства, которые были одобрены на выдачу. Сделать это можно как в наличном виде, так и переводом на счет.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.