Главная страница » В каком банке лучше взять ипотеку для молодой семьи, военную, с господдержкой: отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку для молодой семьи, военную, с господдержкой: отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку?

В каком банке лучше взять ипотеку для молодой семьи, военную, с господдержкой: отзывы

При необходимости оформления ипотечного кредита заемщик оказывается перед непростым выбором, в какой банк выгоднее для этого обратиться? Каждая коммерческая организация демонстрирует свои интересные кредитные условия, хотя без оборотной стороны медали не обойтись.

Например, низкие проценты по кредиту могут быть своеобразным рекламным ходом, а банк доберет свое за счет завуалированных платежей. Сейчас у каждого человека может быть свой взгляд на то, какой из российских банков предлагает лучшие условия по ипотеке. И это вполне закономерно, ведь каждому необходимо исходить из своих стартовых условий и перспектив.

Одному человеку наиболее важны минимальные проценты по кредиту сегодня, а для другого значимы долгосрочные перспективы и местоположение будущего жилья. Получается, что при выборе финансового учреждения для взятия кредита требуется делать сложный многофакторный анализ.

Приведем некоторые советы о том, как найти подходящий для себя кредит и на что необходимо обратить при этом пристальное внимание:

  • Каков размер первоначального платежа? Как правило, чем первый взнос ниже, тем выше по нему процентная ставка, которая снижается с увеличением первоначального взноса соответственно. Варианты без первого взноса сегодня встречаются чрезвычайно редко и они, разумеется, существенно дороже.
  • Как начисляют процентную ставку по ипотечному кредиту? Встречается фиксированная и плавающая ставка. В кредитных программах с субсидированием от государства ставка жестко зафиксирована на весь срок выплаты ипотеки. Плавающая ставка находится в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Изначально, плавающая ставка бывает очень привлекательна, но в этом случае весьма вероятны непрогнозируемые скачки ежемесячных платежей как в сторону понижения, так и повышения. Часто банки даже при фиксированной ставке применяют индивидуальные условия для каждого заемщику, и процент по кредиту в каждом конкретном случае существенно разнится с изначально заявленным. Поэтому ознакомьтесь с графиком платежей.
  • В любом случае ежемесячный взнос по ипотечному кредиту не должна превышать 40% размера официального дохода заемщика. В других случаях банк отказывает в выдаче кредита. Заемщик в свою очередь имеет право на получение налогового вычета.
  • Проценты по ипотеке начисляются двумя способами: аннуитет и «проценты на остаток». Учитывая уровень инфляции в России, выгоднее аннуитет (гашение кредита одинаковыми ежемесячными суммами), во втором варианте начальные выплаты — больше, а более поздние – меньше.
  • Комиссия банка или взнос за сопровождение сделки иногда выгоден, так как позволяет получить минимальную процентную ставку по кредиту.
  • При выдаче ипотечных кредитов используют несколько вариантов страховки: обязательная страховка приобретаемой в кредит недвижимости и добровольная (жизнь и потеря трудоспособности). Отказ от добровольного страхования повышает размер процентной ставки ипотечного кредита до 1,5 пунктов. При досрочном погашении займа в «Сбербанке», страховые выплаты можно частично возместить.
  • Чем больше официальных подтверждений уровня дохода у заемщика, тем более приемлемыми выйдут условия ипотечного договора. Например, справка по форме 2-НДФЛ снизит ставку по кредиту на 1%. Банки ведут тщательную оценку платежеспособности. Ипотека без подтверждения уровня доходов обойдется существенно дороже. Ипотечные кредиты по двум документам оформляют: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы».
  • Что касается периода кредитования, то оптимальным для ипотечного займа считается срок 20 лет. При меньшем количестве лет ежемесячные взносы ощутимо выше, а при большем – велика переплата по процентам. Ипотека рассчитывается так, чтобы заемщик ликвидировал долг не позже достижения им возраста 60-65 лет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека для молодой семьи

Если жилплощадь требуется молодой семье, подойдут различные льготные банковские программы.

Например, льготное кредитование в Сбербанке России: заемщикам в возрасте до 35 лет предлагаются особые условия — минимальная процентная ставка размером от 12,5% годовых, первоначальный взнос, не превышающий размера от 20% суммы ипотечного кредита, а также условия отличаются более продолжительным по сравнению с обычным периодом кредитования — до 30 лет.

Кроме того, существует специализированная государственная программа, подразумевающая наличие денежной компенсации на покупку жилья, сумма которой зависит от региона проживания семьи и ее состава.

В случае когда поддержка государства невозможна или не требуется, а жилье приобретается в новостройке или строящееся, тогда можно оформлять кредит с низкой процентной ставкой в:

  • Сбербанке России.
  • Татфондбанке.
  • Банке Москвы.
  • Первомайском.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанке.
  • Глобэкс Банке.
  • Опт-банке.
  • Московском Индустриальном Банке и др. финансовых учреждениях.

В этих банковских учреждениях можно получить сумму, не превышающую 8 млн. руб., первый взнос не менее 20%, в том числе из средств материнского капитала.

Ипотека на вторичное жилье

Для покупки жилья на вторичном жилищном рынке нет особых государственных программ, поэтому выгоднее отслеживать специальные предложения и участвовать в акциях от конкретного банка по вашему выбору.

Например, Россельхозбанк позволяет приобретать готовый дом или квартиру у аккредитованных партнеров данного банка.

В случае если заемщик относится к социальной категории граждан, можно смело выбирать «Социальную ипотеку».

Для этого необходимы справки об официальном признании его нуждающимся в улучшении жилищных условий и о том, что он относится к одной из льготных категорий граждан:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Пенсионеры, ветераны войны;
  3. Семья инвалидов;
  4. Военнослужащий;
  5. Проживающие в аварийном жилье;
  6. Сотрудник бюджетной сферы;
  7. Работник ОПК.

Подойдут:

  • Россельхозбанк.
  • Приско-Капитал банк.
  • Банк Возрождение.
  • Газпромбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Банк ИТБ.
  • Банк Москвы и т.д.

По льготным займам следует обратиться в государственную инстанцию: АИЖК.

Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют возможность взять кредит под льготную ставку — от 12% в год. Следует обратиться в такие банки, как: Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др., а также кредиторы поскромнее — Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и др.

В каком банке лучше взять ипотеку: отзывы

  1. Ирина. Ипотеку сделала в Банке Москвы: 4 млн руб. на 30 лет под 11,5%. Первый взнос — 15%. Потребовалось два документа — паспорт и справка 2 НДФЛ. Понравилось, что нет комиссии за оформление, выдачу и гашение раньше срока. Выгодная %-ная ставка в моем случае: покупка квартиры в строящемся доме.

  2. Неизвестный пользователь. Вчера сходили в 4 банка: Сбер, ВТБ, Россельхоз и Газпромбанк. Самые положительные впечатления от Сбербанка. В первую очередь, потому что там сейчас для молодых семей, как наша, меньше ставки. Удругих банков в среднем на 0,5-1% больше. В ВТБ не одобрили.

    В Газпроме понадобились дополнительные справки. Остался Россельхоз и Сбербанк. Ждем, где одобрят кредит.

  3. Клиент.

    Расскажу про Русский ипотечный банк: это не первая ипотека и я уверенно говорю: здорово! Документы можно посылать в банк электронном виде, никаких задержек и сложностей, по всем вопросам консультируют быстро и подробно. Вовремя подсказали выгодные условия по кредиту (снижение ставки, если внести на 100 тыс.

    больше своих средств). Помогли с выбором страховой и оценочной компаний. По почте отвечали тут же. Приехали мы лишь на сделку. Огромная благодарность сотрудникам! Минусы: при каждой досрочной выплате надо расписываться в графике платежей по ипотеке.

    Зачем банку наши подписи? Условия не мелись, мы сокращали только сроки, эта процедура, на мой взгляд, лишняя.

  4. Неизвестный пользователь. Брал ипотеку на квартиру в новостройке с госпрограммой, выбирал между Сбербанком и ВТБ. В Сбербанке оказалась ниже страховка, больше офисов.

    Процент в обоих примерно одинаковый, поэтому выбрали Сбербанк и не жалеем: все четко и быстро. Считаю, что просто копить сейчас не стоит — деньги быстро обесцениваются, а процент по ипотеке ниже инфляции. Жилье сегодня относительно подешевело. Ипотека не так трудна, как кажется. Мы уже погасили досрочно.

Важные моменты, которые следует обязательно учесть:

  • Один из самых важных моментов, конечно же, внимательное прочтение договора перед подписанием. Лучше много раз проверить содержание текста договора ипотеки, чем впоследствии заплатить лишние деньги. Особое внимание следует обратить на добавочные проценты и скрытые комиссии.
  • Если вы опасаетесь запутаться в обилии вариантов банковских предложений, то можно прибегнуть к услугам кредитного брокера, который за некоторую сумму подберет оптимальные в вашей ситуации варианты и банки, наиболее подходящие вам для заявки на ипотеку.
  • Следует помнить, что положительные отзывы – еще не гарантия отсутствия отрицательных. Не всякий клиент оставляет комментарии в интернете.
  • В связи с экономическими санкциями по отношению к России, не имеет смысла надеяться на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
  • При выборе ипотечной программы клиент вправе потребовать наиболее выгодные в его ситуации условия. Ведь любой, настроенный на долгосрочное и плодотворное взаимодействие, банк заинтересован в вас, как в источнике денег. Вы вправе рассчитывать на лояльные условия и максимум выгоды.

В каком банке лучше брать ипотеку, виды займов, специальные программы

В каком банке лучше брать ипотеку — этот вопрос остро встаёт перед семейной парой, когда они ждут рождения 2 ребенка. В государственных структурах разработаны программы помощи, к ним подключились финансовые учреждения.

Для участия в схеме льготного финансирования, молодым людям предстоит ознакомиться с требованиями кредиторов, сопоставить условия, оценить свои возможности на много лет вперед.

Краткий обзор состояния рынка

Затяжной экономический кризис отразился на многих сферах деятельности.

У работников нет гарантии, что предприятие, на котором они работают, останется стабильным, а зарплату будут выдавать без задержек, её уровень останется прежним или увеличится с течением времени.

Риск, связанный с инфляцией снизил покупательскую способность человека, он не может приобрести сегодня то, что мог купить вчера.

По мнению экспертов, негативные последствия экономической нестабильности оказывают влияние на ипотечный рынок.

Основой его показателей являются признаки:

  • состояния строительной отрасли, рост «замороженных» недостроев;
  • присутствия господдержки, благодаря которой искусственно снижаются ставки на жилищное кредитование;
  • сокращения социальных проектов из-за недостатка средств в госбюджете.

Банкиры начнут поиск из ситуации:

  • снижением процентных ставок на ипотеку;
  • повышением требований к заёмщикам.

Финансовое учреждение, функции которого основаны на кредитовании населения, успешно сможет работать за счет процентов, поступающих от клиентов.

Кризис повлиял на платежеспособность граждан, участились случаи пренебрежения к платежной дисциплине. Поэтому кредитор серьёзно относится к выбору потенциального пользователя ипотечного портфеля, требует документального подтверждения материальной состоятельности, идет на уступки, разрешает включать в договорные обязательства созаёмщиков при наличии у них работы и доходов.

Ипотечное кредитование, несмотря на политические катаклизмы, остается популярным способом приобретения жилья. Специалисты данной сферы рекомендуют не опираться при выборе банка на отзывы фиктивных клиентов.

В рекламе часто публикуют недостоверные показатели, которые нельзя сравнить с фактическими данными.

Прежде чем обращаться за деньгами на приобретение квартиры, нужно подумать, что их придется долго возвращать, никто не сможет предугадать состояние дел в перспективе.

Правительство же позитивно рассматривает будущее, на этом основании была отменена гос. ипотека, рынку пришлось принять новшества по-своему. Вначале ставки взлетели, затем банки стали соревноваться в улучшении предложений, и проценты скатились.

Президент РФ убедительно сориентировал координационный совет, позволил им разработать национальную государственную стратегию, где главным направлением стали детские интересы, чтобы родители воспитывали малышей в благоустроенном жилье.

Для этого задействована особая программа, участникам которой будет предложена процентная ставка по ипотеке 6%. Ведущим банкам страны ничего не осталось, как поддержать нововведения, и начать выдавать льготные кредиты по различным программам, разработав локальные условия и требования.

Риск за выдачу основного кредитного тела остаётся на банкире, государство возмещает только разницу по процентным ставкам. Кредитор не станет работать себе в убыток, даже после давления высокопоставленного должностного лица, их деятельность просто не выдержит конкуренции.

Как оценить банк и его предложения

Ипотечная программа, разработанная для определенной цели, состоит из различных параметров.

Заёмщику предстоит изучить его основные критерии:

  1. Размер процентной ставки, наличие дополнительных платежей в виде страховок, комиссий.
  2. Первоначальные взносы, они зависят от общей стоимости недвижимости.
  3. Сроки кредитования.

Нужно узнать сумму ежемесячных взносов, в каком порядке её формирует банковский менеджер, особенности остальных моментов:

  1. Потребителю понадобится ознакомиться с графиком платежей, где будут расписаны статьи расходов, на что пойдут средства. Страхование различных страховых случаев уменьшает процентную ставку, но увеличивает общий платеж, потребитель должен определиться – брать, нет, этот вид продукта, разрешено ли от него отказываться или данное положение обязательное требование банка.
  2. Сразу оплачивать часть стоимости жилья не все клиенты могут, порой суммы для них неподъёмные. Поэтому государство разрешает владельцам семейных сертификатов, использовать их на первоначальный взнос. Следует выбрать банк, который принимает маткапитал.
  3. Срок, на который рассчитан кредит, это двустороннее влияние на общую стоимость квартиры. При его увеличении, если принять во внимание окончательный расчёт, домовладение дорожает прямо пропорционально. Когда график сокращен, придется каждый месяц вносить солидную сумму, но сократится переплата. Семьи с солидным, постоянным доходом имеют возможность погасить ипотеку в любое удобное время.
  4. Банки используют разные схемы процентных ставок – аннуитетные и дифференцированные. В первом случае заёмщики платят в равных долях весь срок. Второй вариант предлагает возмещать основное тело кредита, разделенное на весь период, при этом проценты начисляют на остаточную сумму, она велика в первый момент, но постепенно снижается к полному расчету.

Прежде чем обращаться к кредитору потенциальный клиент должен точно знать, сколько денег он сможет направлять на погашение задолженности, так как банк не заключит договор, если ежемесячные взносы превышают 40% от общего достатка семьи.

Какие банки работают с сертификатом

Погасить часть ипотеки или первоначальный взнос маткапиталом, позволяют ведущие финансовые компании страны.

Сбербанк включился в госпрограмму помощи многодетным семьям, его сотрудники знают, как использовать сертификат, оформляют соглашения быстро и качественно.

По его условиям:

  • недвижимость оценена в пределах от 300 000 руб. до 30 млн. руб.;
  • первоначальный платеж в размере 450 000 руб., можно и больше, если есть такая возможность;
  • процентная ставка (6%-8%), она зависит от текущего спецпредложения, акции.

Банк предлагает удаленное оформление. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и загрузка всех первичных документов. Менеджеры учреждения проверят документальный комплект, если комиссия вынесет положительное решение, будет заключен договор с пользователем по ипотечным обязательствам.

Клиенты ВТБ 24 активно взаимодействуют с учреждением, в нём принимают маткапитал для погашения различных целевых займов. Чтобы воспользоваться услугами кредитора, понадобится лично обратиться в его офис.

В заведении ознакомят с требованиями и условиями, оформят ипотеку:

  • на квартиру в пределах 30 млн. руб.;
  • с первоначальным взносом 15% от стоимости жилья;
  • 8% годовой ставкой.

По данной программе работают многие банки. Заёмщику нужно определиться, какой из них функционирует в регионе его места жительства.

Ипотеку под материнский капитал выдают банки:

  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Россельхоз.

Перед выбором клиенту предстоит:

  • узнать насколько стабильно каждое заведение, объём капитала, наличие лицензии на данную деятельность;
  • исследовать, предлагаемую конкретную ипотечную программу, чтобы сравнить с остальными предложениями;
  • определить удобство расположения офиса, выяснить условия зарплатного банка, так как в этих учреждениях предусмотрены льготы;
  • сравнить все требования учреждений, находящихся на верху финансового рейтинга по ипотеке, чтобы сделать выбор самого лояльного кредитора.

Реальное положение дел покажет личное посещение заведения, подробная беседа с сотрудниками, изучение всех пунктов, по которым они выдают деньги в займы. Не стоит по рекламе судить о процентных ставках, иногда хвалебными и недостоверными объявлениями банкиры, пытаются расширить клиентскую базу.

Программа для «Молодой семьи»

Проблемы с жильём у граждан возникают не только после появления потомства. В Правительстве предусмотрели сложность формирования семейной ячейки без своей квартиры, они помогли многим осуществить мечту с помощью программы «Молодая семья».

Стать участником льготной схемы кредитования можно при соответствии следующих требований:

  • наличие свидетельства о регистрации брака;
  • возраст не превышает 35 лет;
  • документально подтверждена официальная работа и достаточный заработок;
  • жилищные условия действительно нуждаются в улучшении.

Программа получила широкую популярность среди молодых жителей, поэтому существуют очереди и прежде чем заключить договор нужно время. Специалисты рекомендуют копить средства в этот период для первоначального взноса. Оплату требуют в каждом финансовом учреждении.

Льготная программа обеспечивает кредитование на 35%, что позволит внести сумму в качестве первого платежа или погасить кредитную массу в данном размере. МФЦ, соцзащита занимаются сбором документального пакета от потенциальных претендентов, в этих ведомствах можно взять список требуемых бумаг. После того как комплект будет готов, его передают на рассмотрение.

Положительное решение комиссии возможно, если представлены достоверные данные, на этом основании оформляют заявку на постановку в очередь. С молодыми семьями взаимодействуют аналогичные банки, что и с маткапиталом. Участвовать по 2 схемам нельзя, средства из госбюджета выделяют на обеспечение одной социальной поддержки.

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2018 году? обзор банков

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Ипотека 2018: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране.

После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам.

Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%.

Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

:

Выбор банка: нюансы при выборе ипотечной программы

Основные пункты, влияющие на выбор ипотечной программы.

Стало быть, вы все же решились оформить ипотеку на жилье. Если Вы хотите получить самый выгодный кредит, следует руководствоваться следующими советами при выборе банка:

  • Кредит следует брать на более длительный срок, так вы избежите сильного удара по семейному бюджету при выплате очередного платежа.
  • Выбирайте кредит с платежами, которые в месяц не будут превышать 30% вашего семейного дохода.
  • Выбирая программу кредитования в банке, обращайте внимание на возможность досрочного закрытия кредита без различных неустоек и штрафов.
  • При оформлении кредита будьте готовы к оплате первоначального взноса (от 10 до 50 процентов от общей стоимости). Не стоит на это смотреть скептически – данное условие банков позволяет получить от них некоторые льготы.
  • При знакомстве с условиями банков обязательно прочтите (а еще лучше проконсультируйтесь по каждому пункту с юристом) их договор ипотечного кредитования.
  • Не гонитесь за низкой процентной ставкой – в основном банки, рекламирующие ее, имеют в своем арсенале дополнительные условия, которые могут сказаться на вашей платежеспособности в будущем.
  • Не забудьте уточнить у банка про наличие дополнительных расходов по ипотеке – комиссий и страховок.

:

Какой банк выбрать для ипотеки на покупку недвижимости?

Во многих банках кредитный ряд представлен не только розничными продуктами, но также и такими долгосрочными кредитами, как ипотека. Каждая банковская структура предлагает взять кредит на определенных условиях.

Но как же понять, какой именно банк предлагает лучшие условия? Чтобы Вам было легче разобраться с этим вопросом, мы постарались узнать в каких банках дают кредиты на покупку жилья, их условия и требования.

И вот что мы узнали.

Предложение ипотеки в банке Открытие

Хорошие и лояльные условия банк предлагает своим клиентам, желающим взять ипотечный кредит для покупки недвижимости на сумму от 500 тысяч рублей до 15 млн.

(а для жителей Москвы и СПб и их регионов – до 30 млн. рублей).

Срок ипотеки может оставлять от 5 до 30 лет, вместе с этим процентная ставка, в зависимости от выбранной программы может варьироваться от 9,35%.

Ипотечные программы, предлагаемые банком «Открытие».Банк также предлагает рефинансировать уже выданные ипотечные кредиты суммой до 15 млн. рублей по годовой ставке 13,5 %.

Ипотека в банке Тинькофф

Данная банковская структура работает по агентской программе сразу с несколькими другими банками-партнерами, что в свою очередь значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотечный кредит. Помимо того, если воспользоваться услугами Тинькофф, можно получить кредит со ставкой меньше на 1,9%.

Список банков-партнеров банка Тинькофф по выдачи ипотеки.У банка, также есть собственные условия, которые составляют хорошую конкуренцию даже своим партнерам.

Здесь можно оформить ипотечный кредит, суммой до 100 миллионов рублей. Ставка одна из самых низких – 10,5%, а срок возврата может достигать 30 лет.

Ипотечный кредит в ВТБ банке

Хоть банк и предлагает кредит по более дорогой годовой ставке в 11,5%, но в запасе у него есть несколько условий и предложений, который делают кредит выгоднее:

  • Сниженный порог первоначального взноса – от 10%.
  • При внесении первоначального взноса в размере от 40% — кредит будет рассматриваться без справки о доходах.
  • Банк предлагает помощь в сопровождении оформления кредита: оценка недвижимости, страхование и переговоры с застройщиками.
  • В данный момент банк предлагает снижение годовой ставки, при условии покупки недвижимости от 65 кв. м.
  • Кредитование в банке доступно даже для иностранцев.

Программы ипотечного кредитования в банке ВТБ.

ВТБ также знаменит своей уникальной программой «Простая ипотека», заявка по которой рассматривается всего лишь по двум документам и в короткие сроки. Для этого достаточно предоставить паспортный документ и Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина РФ.

Кроме физических лиц кредит в банке могут оформить и бизнес структуры.

Условия Эксперт банка

Это банк, где кредитование ведется согласно критериям, выдвинутым АИЖК РФ. Здесь каждый будущий заемщик может подобрать себе наиболее подходящую программу кредитования.

Условия банка богаты наличием различных скидок и льгот в оформлении. Общие условия в этом банке:

  • Годовая ставка от 9 до 12%.
  • Возраст заемщика до 65 лет (военные до 45 лет).
  • Официальное оформление на последнем рабочем месте не должно быть менее 6 месяцев при общем рабочем стаже от 1 года.

Требования к заемщикам по ипотеке, размещенные на сайте ЭкспертБанка.

Насколько выгодно в Сбербанке получить кредит

Сбербанк России является одним из крупнейших банковских учреждений и вот уже не одно десятилетие многие клиенты доверяются ему.

И это не удивительно, так как именно здесь заемщик может получить кредит на очень выгодных для него условиях:

  1. Линейка кредитных продуктов банка представлена несколькими различными ипотечными программами, который каждый для себя найдет что-то подходящее.
  2. Годовая ставка по кредиту в Сбербанке начинается с отметки в 7,4% — что является минимальным значением в этой сфере.
  3. Наличие таких госпрограмм как «Материнский капитал» и «Ипотека для военных», последняя очень востребована из-за льготных условий.
  4. Объектом ипотеки может стать как недвижимость на первичном и вторичном рынке, так и загородные дома.

Необходимо знать

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

  • Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
  • Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
  • При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
  • Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Рекомендуем видео к просмотру:

В каких банках действуют спецпрограммы?

Прежде всего, хотелось бы пояснить, что под спецпрограммами следует понимать специальные условия кредитования, которые рассчитаны на определенную категорию заемщиков.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка, семье начисляют определенную сумму, которая некоторыми банковскими учреждениями может быть использована как первоначальный взнос по ипотеке.

Особенно это предложение выгодно в Сбербанке – данный вид кредитования там оформляется с годовой ставкой 10,4%.

Условия ипотеки с материнским капиталом в ПАО «Сбербанк».

Ипотека молодой семье

Молодые люди, живущие в браке, и чей возраст не более 35 лет могут рассчитывать на участие в специальной программе кредитования.

Так в Сбербанке и Россельхозбанке подобная ипотека идет по ставке в 10,25% годовых.

Рефинансирование ипотеки

Опять же Сбербанк занимает лидирующее место в этой сфере. Рефинансировать кредит с подтверждением дохода в нем можно под 10,9%. Сумма кредита наряду с этим выдается от 500 000 рублей.

Плюсы рефинансирования ипотеки в ПАО «Сбербанк».

Без первоначального взноса

Для той категории заемщиков, у которых не имеется средств на первый взнос, стоит обратиться в Металлинвестбанк. Правда процентная ставка по кредиту в этом случае составит 14% в год.

Условия выдачи ипотеки без первого взноса в Металлинвестбанке.

Отзывы клиентов

Анатолий, Москва: «Не всегда стоит верить рекламе — в этом я убедился на своем опыте. Так активно рекламирующий себя банк Открытие не выполняет своих обязательств – мало того, что завышенные ставки по ипотеке, так еще и для одобрения кредита необходимо быть обладателем миллионных доходов.»

Кристина, Новосибирск: «Огромное спасибо Сбербанку за ответственность и приятное сотрудничество. Благодаря специалистам этого банка я со своим мужем живу в прекрасной новой квартире, оформленной по программе молодежного ипотечного кредитования. Единственный нюанс – слишком затянутое документальное оформление.»

Евгения, Омск: «Брали ипотечный кредит в Газпромбанке, купившись на предложение по рефинансированию ипотеки в банке ВТБ, решили перевести кредит туда.

Эпопея закончилась отказом банка, но для этого с нас требовали различные документы и справки, за которыми нас гоняли по различным инстанциям. Очень непрофессиональный подход.

Для того чтобы привлечь клиента – одной рекламы, ребята, маловато.»

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.