Главная страница » Отсрочка по кредиту в Сбербанке: инструкция по получению, плюсы и минусы

Отсрочка по кредиту в Сбербанке: инструкция по получению, плюсы и минусы

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по кредиту в Сбербанке: инструкция по получению, плюсы и минусы

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет.

Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита.

Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе. На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

  • Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
  • Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели.

При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»).

Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность.

Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка).

Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями.

Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс.

Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев.

В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту.

От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Несколько лет стабильного развития российской экономики привели к тому, что резко увеличилось количество выданных физическим лицам кредитов.

Однако, очередной финансовый кризис, с разной интенсивностью продолжающийся с 2014-го года, резко ухудшил экономическое положение значительной части россиян.

Логичным следствием этого стал рост количества проблемных заемщиков и просроченных задолженностей по взятым ранее кредитам.

Не удивительно, что значительная доля неплатежей по займам приходится на Сбербанк, обладающий самой большой клиентской базой и являющийся несомненным лидером по количеству выдаваемых кредитов населению.

Одним из возможных выходов из сложной ситуации, причем как для должника, так и для банка, выступает отсрочка по кредиту.

Достаточно часто использование этой меры позволяет стабилизировать финансовой положение заемщика и нормализовать его отношения со Сбербанком.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Очевидно, что любая отсрочка по кредиту, которая предоставлена банком, является уступкой со стороны финансовой организации.

Однако, необходимо понимать, что в подавляющем большинстве случаев финансовая организация не заинтересована в длительном и далеко не всегда эффективном процессе взыскивания долгов по просроченному кредиты.

Намного проще и, что немаловажно, выгоднее для банка договориться и сохранить клиента, потеряв какую-то долю прибыли, но получив большую часть долга и возможность дальнейшего предоставления различных банковских услуг.

Фото №1. Информация на сайте Сбербанка о вариантах решения проблем с кредитами

Именно поэтому при возникновении каких-либо финансовых трудностей физическому лицу не следует скрываться от работников Сбербанка, прекращать платежи по займу и совершать другие подобные неоправданные действия.

Напротив, намного правильнее вступить с банком в переговоры, обосновать собственную позицию и внятно объяснить причины наступления проблем.

В этом случае вполне реально найти такой вариант выхода из сложившейся ситуации, который устроит обе стороны.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Специалисты Сбербанка прекрасно понимают непростую финансовую ситуацию в стране. Поэтому достаточно давно разработаны программы, позволяющие реализовать на практике механизм отсрочки по займу. При этом их механизм достаточно прост и понятен.

Какие причины банк считает уважительными

Прежде всего, для эффективного ведения переговоров со Сбербанком заемщику необходимо знать причины, которые могут стать основанием для отсрочки или реструктуризации кредита, к их числу относятся:

  • Увольнение с предыдущего места трудоустройства. При этом заемщику важно доказать, что он активно занимается поиском новой работы;
  • Неполучение или частичное получение заработной платы. Задержки по оплате труда сегодня являются достаточно распространенным явлением. Для их подтверждения достаточно получить соответствующий документ у работодателя;
  • Выход на больничный или другие варианты потери трудоспособности. При выявлении серьезной болезни и необходимости лечения уровень доходов заемщика, что вполне естественно, серьезно снижается. Причем речь в данном случае может идти о членах семьи клиента банка или других его родственников;
  • Декретный отпуск. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику чрезвычайно высока;
  • Форс-мажорные обстоятельства. Достаточно много различных событий в жизни могут негативно повлиять на уровень получаемых физическим лицом доходов. Главное при этом – четко и понятно донести причины возникновения финансовых проблем до работников банка.

Порядок получения отсрочки в Сбербанке

Как уже отмечалось выше, получить отсрочку по кредиту в Сбербанке вполне реально. Для этого необходимо, прежде всего, по возможности исправно выполнять взятые на себя обязательства, а при возникновении каких-либо трудностей сразу объяснить ситуацию сотрудникам банка. Также крайне важно доказать объективные причины проблем и то, что они не были вызваны действиями самого клиента.

Пошаговые действия

При выполнении описанных выше условий дальнейшие действия клиента по получении отсрочки по займу выглядят следующим образом:

  • Подготовка документов, которые подтверждают причины возникновения проблем;
  • Посещение Сбербанка для того, чтобы подготовить и обратиться к соответствующему специалисту с заявлением с просьбой предоставить отсрочку по займу. Предварительно необходимо выяснить, какие документы следует приложить к заявлению, помимо уже подготовленных;
  • Передача заявления и документов в банк. После этого требуется согласовать время дополнительной встречи или собеседования, если они необходимы.

Фото №2. Анкета клиента Сбербанка, заполняемая при подаче заявления о отсрочке

Описанный алгоритм действия достаточно прост, тем не менее, при грамотной подготовке документов и постоянном контакте с сотрудниками банка вероятность положительного решения достаточно высока.

Требования и условия

В некоторых случаях ответственный сотрудник Сбербанка назначает дополнительную встречу. В этом случае заемщику целесообразно сразу уточнить вопросы, которые ему будут заданы.

Это необходимо для того, чтобы заранее подготовить необходимые для подтверждения собственных аргументов документы.

Важно понимать, что отсутствие отказа практически всегда означает, что банк серьезно рассматривает возможность предоставления отсрочки.

На какую отсрочку можно рассчитывать

В настоящее время на практике встречается несколько вариантов отсрочки, конкретные условия которых определяются с учетом индивидуальных особенностей ситуации заемщика. Теоретически возможны три варианта кредитных каникул:

  • отсрочка по выплате основного долга, при которой заемщик продолжает вносить начисленные проценты;
  • отсрочка по уплате процентов. Применяется редко, так как такой вариант явно невыгоден банку;
  • комбинированные кредитные каникулы.

В подавляющем большинстве случаев Сбербанк предлагает физическому лицу произвести реструктуризацию кредита и оформить договор или дополнительное соглашение на измененных условиях, по сути, взять новый займ. Обычно они заключаются в следующем:

  • Увеличивается срок действия кредитного договора. В результате снижается уровень ежемесячного платежа, что уменьшает финансовую нагрузку на клиента;
  • Изменяется график регулярных выплат. В данном случае возможны различные варианты, например, переход на ежеквартальные платежи вместо выполняемых ранее каждый месяц. Другой популярный вариант – перераспределение выплат на более поздние сроки кредитования;
  • Полноценные кредитные каникулы. Такой вариант применяется редко, прежде всего, при рождении ребенка. Заемщик получает отсрочку по всем обязательствам на определенный соглашением со Сбербанком срок.

Фото №3. Варианты реструктуризации кредита

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Обращаться в Сбербанк для получения отсрочки при возникновении у заемщика финансовых трудностей – это нормальный и цивилизованный способ решения проблемы.

Тем более, если причины сложившейся ситуации объективны и не зависят от клиента. Важно понимать, что реструктуризация займа в большинстве случаев выгодна обеим сторонам, а не только заемщику, как принято считать.

Главное при этом для должника – открыто и четко обосновать собственную позицию, подтвердив ее документально.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.