Главная страница » Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Оценка квартиры для Сбербанка: как заказать, и что надо знать?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: необходимые документы и особенности проведения

Это только в средние века все дороги вели в Рим. Сейчас все дороги ведут в банк, если появляется цель — улучшить жилищные условия. В большинстве случаев, идут в Сбербанк, но путь начинается с компании, которая занимается оценкой недвижимости. Как договориться и получить заветное жилье?

Главными особенностями ипотеки являются:

  1. Длительный период уплаты основной суммы и процентов (в среднем составляет 15-20 лет);
  2. Оформление в залог квартиры, которая приобретается либо находится в личной собственности.

В залоге могут оказаться оба объекта. Тогда предстоит делать две оценки.

Для чего необходима?

Оценка квартиры для Сбербанка рассматривается с двух сторон, но решает одну задачу — оформление ипотеки. В одном случае, кредитору нужны сведения о будущей квартире, которая планируется взять в ипотеку.

Другой вопрос, во сколько оценивается существующая площадь, если заемщик претендует на улучшение жилищных условий и хочет приобрести другую квартиру современной архитектурной постройки, улучшенной планировки, большей по размеру и количеству комнат.

На основе анализа делается заключение, сколько объектов и какие подлежат оценке.

Банк дает не более 80%—90% от общей стоимости жилья. Этими деньгами нельзя распорядиться по своему усмотрению: на ремонт, приобретение мебели и прочие потребительские расходы. Они предоставляются строго на покупку квартиры.

Банку объективно надо понимать, действительно ли ипотечная квартира продается на рынке по заявленной стоимости. Когда есть независимый отчет об оценке квартиры для Сбербанка, нельзя самовольно завысить цифру с целью увеличения суммы кредита.

Но не это самое главное.

Бизнес в сфере кредитования не только прибыльный, но и рискованный. В случае невозможности погашения суммы долга, банк вынужден обратиться в суд и продать недвижимость.

Какая квартира уйдет с молотка: существующая или приобретаемая — иногда, для подстраховки делается две оценки. У кредитора при самом пессимистичном прогнозе должна быть уверенность в покрытии своих расходов и в получении прибыли от сделки.

Оценкой квартиры для закладной Сбербанк создает финансовую подушку безопасности.

На основании информации оценщика предоставляется ипотека соразмерно стоимости. В случае несвоевременного прекращения выплат раньше установленного срока, кредитор продает проблемную квартиру, ограждая себя от рисков. Покупатель на недвижимость, которая продается по рыночной цене, найдется достаточно быстро.

На законодательном уровне банкам запрещено самостоятельно заниматься оценочной деятельностью. Выход один — сотрудничество с оценочными компаниями. Но не каждая попадет в список партнеров. У Сбербанка существует естественный отбор, который проводится через призму требований, предъявляемых к кандидатам.

Как заказать и сделать оценку?

Чтобы сделать оценку квартиры для Сбербанка, из списка выбирается аккредитованная компания. Необходимо сразу выяснить актуальную деятельность. Заявку можно заполнить в режиме онлайн. Во время проведения мероприятия лучше присутствовать лично и понять, как удобней коммуницировать с оценщиком.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

  • При личной встрече в офисе заключается договор, озвучивается предварительная стоимость услуги. Итог посещения: стороны договариваются о дате и времени проведения экспертизы, уточняется выезд и порядок оплаты услуг;
  • В назначенный день производится осмотр квартиры и сверка документов. Делаются фотографии объекта с нескольких ракурсов: квартира и комнаты, подъезд с лестничной площадкой, внешний вид дома и территория, которая находится вблизи от здания;
  • Оценщик, на основании наработанного материала, делает отчет и отправляет на проверку в Сбербанк;
  • Контрольная служба анализирует достоверность сведений. После чего отчет либо принимается, либо отправляется на доработку. Если у банка возникают вопросы, происходит дополнительное согласование и урегулирование. Двусторонняя проверка позволяет детально исследовать квартиру;
  • После установления рыночной цены оформляется закладная.

Когда в ипотеке предусмотрена перепланировка, банк готов рассматривать и такие объекты. Важно, чтобы оценщик указал, за какой период времени перепланировка может быть приведена в первозданный вид или за какие деньги можно узаконить обновленное состояние квартиры.

Иногда, для готовых новостроек банк заказывает оценочный альбом самостоятельно, исключая человеческий фактор взаимодействия оценщика и потенциального клиента. Отчет доставляется лично оценщиком или курьером. Если банк самостоятельно заказывает оценку, отчет может быть отправлен кредитному инспектору в электронном виде.

Необходимые документы

  • Паспорт заемщика;
  • Кадастровый и технический паспорт;
  • Основание владения данным объектом.

Если объект еще не зарегистрирован в Росреестре или возникли иные ситуации, могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы для оформления закладной

Закладная относится к ценным бумагам с обеспечением по ипотеке. В ней дублируется содержание договора и основные характеристики квартиры, передаваемой залогодержателю. Документ делается на основании отчета об оценке. В пакет входит:

  • Договор участия в долевом строительстве;
  • Паспорт залогодателя (заемщика);
  • Акт приема-передачи квартиры;
  • План этажей.

Для банка быть залогодержателем – дело выгодное и перспективное. У залогодателя появляется шанс ускорить и упростить выдачу денежных средств. В остальном – выбор без выбора. Требуется добровольно-принудительное согласие и подготовленные документы. Срок действия должен совпадать по срокам выплат, проставленных в договоре.

По закону 102-ФЗ «Об ипотеке» (ст. 17) залогодержатель после окончания срока действия договора отдает закладную с отметкой об исполненных обязательствах.

Особенности оценки для Сбербанка

Небольшая банковская организация принимает отчет любой оценочной компании. Но только не Сбербанк. Прежде чем начинать сотрудничество, оценочная компания в обязательном порядке проходит процедуру аккредитации, которая подтверждает легитимность компании. После чего предоставляется право производить оценку.

Иногда оценщики злоупотребляют доверием банка и переоценивают объект. В итоге получается, что заемщик, как будто бы, приобретает недвижимость с нулевым первоначальным взносом. Но именно такие заемщики первыми приходят к дефолту, не справившись с бременем платежей.

Учитывая данную ситуацию, Сбербанк контактирует с избранными. Оценочные компании должны вписываться в корпоративный профиль. Изначально оценочная компания готовит и передает в банк перечень запрашиваемых документов. В список входят учредительные документы на компанию и на штатных оценщиков. При отборе учитываются четыре основных требования:

  1. Наличие подтвержденного стажа;
  2. Есть профессиональный сертификат;
  3. Ответственность застрахована на крупную сумму;
  4. Входят в саморегулируемую организацию оценщиков.

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованными компаниями является одним из гарантов успешных сделок. Предоставляемые отчеты носят объективный характер и соответствуют реальной рыночной стоимости.

Аккредитация компаний по оценке

Оценочная компания должна быть зарегистрирована в установленном порядке. Специалисты, которые подписывают отчет, имеют квалификацию и соответствуют требованиям. После подтверждения Сбербанк включает в перечень аккредитованных партнеров.

До 2011 года в обязательном порядке проводилось тестирование. Чтобы сдать, надо набрать проходной балл больше заявленного. Если два человека успешно сдавали тесты, аккредитация при Сбербанке пройдена успешно. Автоматически организация включалась в микробизнес и оценку недвижимости. В дальнейшем процедура аккредитации оценочных компаний для физлиц была изменена, тестирование не требовалось.

Чтобы попасть в привилегированный лист, предоставляется пакет документов. На официальном сайте Сбербанка, в перечне может присутствовать большое количество компаний, которые ограничиваются положительным решением Сбербанка в соответствии с Законом «Об оценочной деятельности в РФ», но по факту не всем доверяется процедура.

Складывается неоднозначная ситуация. В мегаполисах численность составляет около двухсот компаний. Из этого количества не более 15% реально действующие организации, которые выпускают достаточно большое количество отчетов. Среди тридцати крупнейших компаний найдется только 5-6 ведущих. Определить их можно по двум основным критериям:

  1. Количество оценщиков в штате;
  2. Совокупная выручка от данного направления.

Для многих организаций оценочная деятельность не является основной прерогативой. Многие запускаются, пробуют развиваться, в конечном итоге, закрываются. Юридические и бухгалтерские услуги развивают направление, но оценка не становится основообразующим звеном.

Среди всех представленных компаний на рынке, в основном, присутствуют игроки, которые делают оценку ущерба от ДТП, пожаров и т.д. Лишь малый процент в сегменте занимается только недвижимостью.

Компании по оценке квартиры, аккредитованные Сбербанком — это узкопрофильные специалисты, которые представляют интерес. Понимание ситуации в сфере оценочной деятельности позволит безошибочно найти надежного и грамотного оценщика.

Список аккредитованных Сбербанком компаний

На официальном сайте представлен перечень оценочных организаций. Аккредитованные компании для оценки квартиры для Сбербанка размещены в разделе «Корпоративным клиентам», вкладка: Отбор оценщиков для работы с физическими лицами и с сегментом «Микробизнес».

В поисковике можно набрать ключевой запрос «Сбербанк оценка квартиры аккредитованные компании список». Информация по всем субъектам указана в таблице Excel, которая при желании скачивается на рабочий стол.

В каждом регионе есть представители. По Северо-Западному округу в списке значится 201 организация. По факту цифра будет значительно меньше. Также, оценка квартиры в СПБ для ипотеки Сбербанка делается не всеми, кто указан в перечне. Необходимо уточнять, занимается ли компания в настоящее время оценочной деятельностью.

Название организацииАдрес
ООО «НЭО Центр»г. Санкт-Петербург, 7-я линия В.О., д.76, лит. А, Бизнес-центр “Сенатор”, офис 212
ООО «ЛАИР»г. Санкт-Петербург, ул. Шпалерная, д. 51,оф.326
ООО “Центр оценки Петербургская недвижимость”г. Санкт-Петербург, Московский пр-т, д.212, литер А
ООО “Вариант”Ленинградская обл., г. Гатчина, ул. Соборная, д. 2а

Сроки и стоимость изготовления отчета

Обязательно необходимо уточнять сроки изготовления оценки. Пока нет оценки — нет возможности инициировать процесс одобрения. По времени — изготовление отчета занимает 1-3 дня. Оплату за проведение оценки делает заемщик. Стоимость: 2500-3500 руб. При выезде в глубинку, чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка, оплата может увеличиться до 5000—6000 руб.

Прежде, чем окунуться с головой в ипотеку на долгие-долгие годы, стоит холодным умом и здравым рассудком ясно осознавать материальное положение, иметь четкое понимание о собственных возможностях и соизмерять с желаемой покупкой.

«Я хочу купить квартиру, дайте мне ипотеку» — с таким заявлением банк отправит искать подходящую недвижимость. Должна быть конкретная цена конкретного помещения, объективная стоимость которого вычисляется независимыми экспертами. Круг замыкается на оценочной компании, и все дороги на первоначальном этапе ведут к оценщикам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения своего вопроса заполните следующую форму или позвоните по телефонам, указанным на сайте, и наши юристы Вас бесплатно проконсультируют!

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Пребывание на 1-м месте практически во всех рейтингах кредитных организаций страны требует от Сбербанка проведения активной политики для удержания лидирующих позиций на российском рынке.

Ипотечное кредитование является одной из наиболее выгодных для банка услуг.

Одним из ее обязательных элементов выступает оценка квартиры или другой недвижимости, осуществляемая в процессе оформления займа.

Оценка объекта недвижимости представляет собой определение ее реальной стоимости, исходя из сложившейся на рынке жилья ситуации и наличия на нем аналогичных по параметрам предложений.

Проведение оценки является обязательным этапом, который реализуется на стадии подготовки документов по ипотечному кредитованию. Наличие отчета квалифицированного эксперта крайне необходимо как банку, так и самому заемщику, так как позволяет лучше понимать объективную ценность приобретаемого жилья.

Зачем оценивать квартиру?

Необходимость оценки квартиры не вызывает каких-либо сомнений. Дело в том, что стоимость подобного объекта недвижимости зависит от большого количества факторов, поэтому заемщику и даже специалисту банка достаточно сложно учесть их все и получить реальную цену подготавливаемой финансовой сделки.

Кроме того, существует еще несколько важных моментов, подчеркивающих важность такого подготовительного этапа ипотеки как оценка покупаемого в кредит объекта недвижимости, будь то квартира, таунхаус или частный загородный коттедж.

Зачем это Сбербанку

Проведение оценки требуется Сбербанку для того, чтобы определить максимально возможную сумму ипотечного кредита. Обычно она устанавливается в размере 60-80% от цены, установленной в отчете эксперта.

Разница между величиной займа и стоимостью закладываемого объекта недвижимости необходима для снижения риска кредитной организации по данной сделке.

Другой существенной причиной проведения оценки недвижимости выступает установление ликвидности объекта.

Дело в том, что этот параметр крайне важен для банка, так как при возникновении каких-либо финансовых проблем у заемщика, для компенсации понесенных издержек и возврата заемных средств банк будет вынужден продать заложенную в ипотеку квартиру.

Чем выше ее ликвидность, тем быстрее удастся осуществить сделки и, как следствие, тем меньшие потери понесет банк.

Документы для оценки недвижимости

Независимо от типа объекта недвижимости и выбранного эксперта, от потенциального заемщика для проведения оценки требуется предоставить определенный набор документации.

Он касается, главным образом, подтверждения права собственности на квартиру у нынешнего владельца, отсутствие каких-либо обременений, а также сведения о технических и эксплуатационных свойствах и параметрах объекта.

При этом следует учесть, что набор документов, предоставляемых для первичного и вторичного жилья, в большинстве случаев несколько различается.

Для первичного жилья

При оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке от потенциального заемщика требуется следующий пакет документации:

  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Как правило, в современных условиях продавец предоставляет договор долевого участия. Он должен быть соответствующим образом оформлен и зарегистрирован. Если дом введен в эксплуатацию, а сделка заключается напрямую с застройщиком – предоставляется свидетельство о регистрации объекта;
  • Документы, свидетельствующие об отсутствии обременений, наложенных на квартиру. Это могут быть выписки из различных реестров, касающиеся как владельца, так и непосредственно объекта недвижимости;
  • Документы, в которых содержится описание технических параметров квартиры. Обычно они содержатся в техпаспорте, однако, в некоторых случаях предоставляется также проектно-сметная документация, поэтажные планы и другие подобные схемы, чертежи и документы;
  • Реквизиты потенциального заемщика и нынешнего владельца квартиры. Данные об обоих участниках планируемой финансовой сделки также обязательно включаются в итоговый отчет эксперта.

Для вторичного жилья

Главным отличием в пакете документации, предоставляемом при покупке квартиры на вторичном рынке жилья, выступает наличие свидетельства о праве собственности на объект недвижимости.

Предоставление договора на долевое участие и другие подобные варианты в данном случае попросту не подходят. Законное право владения предусматривает наличие у нынешнего собственника договора купли-продажи, ренты или дарения, которые прошли соответствующую процедуру регистрации.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Расценки на предоставление услуг по оценке квартиры при оформлении ипотечного кредита зависят от региона, в котором происходит покупка недвижимости.

В среднем по России подобные работы обходятся примерно в 2,5-3,5 тыс. рублей. При необходимости выезда эксперта в другой регион страны сумма может увеличить до 5-6 тыс. рублей.

За чей счет проводится оценка?

Любые услуги и работы, проводимые при оформлении ипотечного займа и связанные с оценкой закладываемой в банке недвижимости, всегда оплачиваются потенциальным клиентом кредитной организации. Это правило действует не только в Сбербанке, но и во всех других отечественных финансовых учреждениях.

Важно отметить, что, учитывая серьезную сумму ипотечного кредита и важность целей его получения, расходы на оценку в размере 3-4 тыс. не играют серьезной роли.

Предоставление услуг по оценке недвижимости не является на сегодня лицензируемым видом деятельности. Для ее осуществления достаточно иметь членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Поэтому на рынке одновременно работает большое количество как индивидуальных экспертов-оценщиков, так и специализированных компаний, имеющих в штате немалое число сотрудников.

Однако, выбирая оценщика для сотрудничества при оформлении ипотечного кредита, следует учитывать ряд немаловажных нюансов.

Независимые специалисты

На первый взгляд, самым очевидным решением является обращение к независимому эксперту. Это не только окажется в большинстве случаев заметно дешевле, но и гарантирует получение объективного результата. Тем не менее, такой подход при работе со Сбербанком практически не применяется по вполне понятной причине.

Как банк относится к независимым специалистам?

Дело в том, что лидер банковского сектора страны попросту отказывается принимать отчеты независимых экспертов при оформлении ипотечного кредита.

Причина такой позиции Сбербанка и некоторых других финансовых организаций кроется в том, что некоторые оценщики, услуги которых оплачивает потенциальный заемщик, попросту завышают стоимость оценки.

Поэтому банковские учреждения доверяют подобные услуги только проверенным партнерам.

Конечно же, такой подход может быть оспорен в судебном порядке, но даже положительное решение суда не приведет к заключению кредитного договора, так как специалисты Сбербанка всегда смогут найти законные способы не работать со строптивым клиентом.

Именно поэтому практически все заемщики, которые приходят в банк за оформление ипотечного кредита, вынуждены обращаться за оценкой к строго определенной категории экспертов.

Аккредитованные Сбербанком

На официальном портале Сбербанка по адресу http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org размещается перечень оценочных организаций, рекомендуемых потенциальным клиентам кредитной организацией для выполнения оценки при оформлении ипотечного займа. Этот список представлен в формате xls популярной программы электронных таблиц Excel.

В указанный перечень входит на данный момент наименования почти 2-х тысяч оценочных организаций и ИП, отчеты которых принимаются Сбербанком без каких-либо вопросов.

Более того, в списке приводятся еще и названия более 2,2 тысяч компаний и ИП, аккредитация которых в Сбербанке по различным причинам приостановлена. Очевидно, что указанный перечень достаточно часто меняется. Поэтому при обращении в банк за ипотечным кредитом рекомендуется использовать его актуальную на тот момент времени версию.

Обзор аккредитованных компаний

Большое количество аккредитованных компаний и ИП, число которых составляет на сегодня 1877, не должно удивлять.

Сбербанк активно работает со всеми регионами страны, имея отделения и офисы практически во всех относительно крупных населенных пунктах России.

Поэтому вполне логично, что финансовая организация имеет в каждом регионе и определенное число аккредитованных оценщиков.

Следует отметить, что заметное место на рынке занимает и дочерняя структура самого Сбербанка, которая называется «Центр недвижимости». Среди широкого спектра предоставляемых ею услуг находится и оценка стоимости квартир или любой другой жилой недвижимости.

Естественно, отчеты экспертов Центра недвижимости всегда без проблем признаются головной организацией и принимаются при оформлении ипотечных кредитов.

Как выбрать оценщика?

Первый критерий выбор оценщика при оформлении ипотечного займа в Сбербанке очевиден. Он заключается в обязательном присутствии компании или работающего в статусе ИП эксперта в перечне оценочных организаций, рекомендуемых банком для сотрудничества. Однако, количество участников рынка, удовлетворяющих подобному требованию, достаточно велико.

Поэтому рекомендуется использовать еще несколько критериев выбора, в частности:

  • Продолжительность работы по специальности;
  • Стоимость предоставляемых услуг;
  • Наличие сайта и т.д.

Выбор оценщика для сотрудничества практически не отличается от аналогичной процедуры при получении любого другого вида услуг. Поэтому целесообразно изучить рейтинги подобных организаций, которые ведутся на различных тематических ресурсах, а также реальные отзывы клиентов.

Возможные проблемы и нюансы

Главной проблемой при проведении оценки квартиры, приобретаемой в ипотеку, выступает тот факт, что интересы банка и клиента в данном случае прямо противоположны.

Финансовая организация заинтересована в минимальной стоимости объекта, что снижает суммы кредита и, как следствие, связанные с ним риски. Заемщик, напротив, заинтересован в как можно большей величине оценки.

Очевидно, что механизм аккредитованных оценочных организаций предоставляет серьезные преимущества в рассматриваемом вопросе именно банку.

Преимущества и недостатки оценки

Главный плюс квалифицированной и правильно проведенной оценки – это получение объективной информации о стоимости квартиры в сложившихся на момент сделки условиях рынка.

Однако, следует понимать, что даже самый опытный и грамотный оценщик не в состоянии предусмотреть возможные изменения финансовой ситуации в стране, очередной кризис или девальвацию национальной валюты. Поэтому проведение оценки позволяет снизить риски финансовой сделки для всех участвующих сторон, но не исключает их полностью.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: список оценщиков и стоимость процедуры

Оценка квартиры для Сбербанка – это обязательный этап оформления покупки недвижимости в кредит. Таким образом, банк рассчитывает возможности сумму кредита, при которой его риски будут минимальны. Клиенту это позволяет получить более детальную информацию о квартире/доме и уберечь себя от неприятных ситуаций в будущем.

Для чего нужна оценка

Для расчета возможной суммы кредита на покупку жилья, обязательно нужна оценка квартиры для закладной Сбербанка. Кредитор должен понять, сколько он сможет выручить денег от продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Наиболее часто услугами оценочных компаний пользуются при оформлении ипотеки, но это также может понадобиться в случае:

  • Оформления страховки;
  • При унаследовании объекта;
  • Формирования брачного контракта;
  • Передачи объекта в залог по другим займам;
  • Приобретения жилья;
  • Оформления объекта в уставной капитал предприятия;
  • Использования жилья в бизнес целях.

Первичное жилье

Для оценивания строящегося объекта надо (оценка права требования):

  • Договор с застройщиком, договор долевого участия или имущественных прав, акт приема-передачи (если есть);
  • Возможно документы на застройщика, чертеж объекта, схема здания;
  • Паспорт клиента или реквизиты ЮЛ.

Вторичное жилье

Для оценки жилья введенного в эксплуатацию требуется:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Договор купли-продажи/унаследования (+ свидетельство о смерти)/дарения;
  2. Выписка на объект недвижимости из ЕГР;
  3. Технический план помещения из БТИ;
  4. Документы на легализацию перепланировки;
  5. Если загородная недвижимость, то кадастровый план;
  6. Паспорт клиента с пропиской;
  7. Для юридических лиц понадобятся реквизиты и выписка о балансовой стоимости, справка о принятии на учет

Список компаний сотрудничающих с банком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке список оценщиков доступный по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

На данный момент в файле excel приведен перечень с более чем 2600 компаний и частных оценщиков, которые сотрудничают с банком.

Этот список организаций постоянно меняется, поэтому при необходимости оценки нужно проверять актуальную информацию, для удобной работы можно воспользоваться фильтрами:

  • Для начала отфильтруйте список по статусу, исключив тех, работа с которыми приостановлена (около 1800 штук);
  • Далее проставьте фильтры по нужным регионам;
  • Обратите внимание на дату, до которой подтвержден статус оценщика, успеете ли Вы заказать услугу и получить отчет, а также учитывайте необходимое время на рассмотрение кредитной заявки, предоставление денег;
  • Если указан сайт, то можете перейти и ознакомиться с деятельностью компании;
  • Запишите номер телефона и свяжитесь с представителем компании.

Можно ли обратиться к независимому оценщику

Главной проблемой при предоставлении ипотеки является то, что кредитор заинтересован в оценке объекта по минимуму с целью уменьшения рисков, а клиент хочет, чтобы стоимость позволяла получить достаточную сумму кредита, и уменьшила первоначальный взнос. Именно поэтому составлен список организаций Сбербанк оценка недвижимости по ипотеке, в независимости и объективности которых кредитор уверен.

Теоретически клиент может обратиться к другой организации, закон этого не запрещает, главное исполнение следующих условий:

  1. Оценщик должен быть членом официальной организации оценщиков;
  2. Наличие страхового полиса 300 тыс. руб. для возмещения ущерба клиенту в случае допущения ошибки.

Но, как показывает практика, Сбербанк не принимает отчеты компаний, рейтинг которых не подтвержден в банке. Даже если Вы докажете свое право в суде, кредитор может найти множество других причин для отказа в займе.

Цена оценки на сегодня

Ориентировочная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2018 году составляет:

  • 2500-3500 рублей, если не требуются дальние переезды;
  • 5000-6000 рублей, если офис оценщика и объект оценки находятся в разных регионах.

Это ориентировочный показатель, на формирование окончательной цены влияют следующие факторы:

  1. Регион размещения объекта;
  2. Сложность оцениваемой недвижимости: площадь, квартира или частный дом, местность размещения, структура собственности, первичка или вторичка, другое;
  3. Репутация и срок деятельности оценщика;
  4. Срочность оценки.

Процедура оценки происходит следующим образом:

  • Клиент выбирает оценочную компанию;
  • Предоставляется первичный пакет документов;
  • Оценщик озвучивает цену и срок проведения работ (примерно 3-5 дней);
  • Подписывается договор о сотрудничестве;
  • Специалист выезжает на объект проводит осмотр, фото фиксацию, может поговорить с соседями, запрашивает дополнительные документы;
  • Формируется отчет об оценке, который после подписания предоставляется в банк.

Если озвучиваемая стоимость клиента не страивают, то он может обратиться к другому оценщику, но значительной разницы в цене ожидать не стоит.

Кто оплачивает оценку

Оплачивает услуги оценщика заемщик, но это не является существенной статьей затрат в сравнении со стоимостью недвижимости. Так как средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн. руб., то оценка составляет всего 0,06% (из расчета 5 тыс. руб.).

Фактически оценка объекта покупаемой недвижимости нужна не только кредитору, это может быть полезным и для клиента, потому что помогает получить объективные данные об объекте:

  1. Это поможет уберечь покупателя от переплаты, так как продавцы часто завышают цены, особенно на вторичке;
  2. Детальный анализ структуры собственности, поможет раскрыть возможные проблемные места, или непорядочность застройщика при покупке первички;
  3. Специалист при осмотре здания может обнаружить проблемы, о существовании которых непрофессиональный покупатель может и не подозревать, например: аварийное состояние дома, неправомерная перепланировка, скрытый грибок, требуется ли капитальный ремонт, необходимость замены труб или проводки, проблемы с коммуникациями, соседями и др.;
  4. Профессиональный взгляд поможет более объективно оценить инфраструктуру: наличие подъездных путей, эффективность работы общественного транспорта, достаточно ли школ, садиков и больниц.

Нюансы и подводные камни при проведении оценки

Нюансы, о которых нужно знать:

  • Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев, если Вы не успеваете заключить сделку в этот период – нужен новый отчет;
  • Банк принимает во внимание наименьшую оценочную стоимость с учетом ликвидности объекта;
  • Если Вы не согласны с суммой оценки – законодатель разрешать оспорить ее в судовом порядке.

Оценка объекта проводится тремя методами: затратный, доходный, аналоговый. Наиболее приближенная к фактической рыночной стоимости – это оценка по сравнению с аналогичными объектами с учетом корректировочных коэффициентов.  Но банк, чаще всего, рассчитывает сумму кредита согласно ликвидационной стоимости (затратный метод).

Для банка важно быстро продать залог в случае неуплаты кредита, поэтому при оценке учитываются многие нюансы:

  1. Инфраструктура микрорайона;
  2. Удобно ли доезжать;
  3. Отдаленность от центра;
  4. Густота населения;
  5. Этажность дома;
  6. Материал, из которого построено здание;
  7. Год постройки;
  8. Планировка помещения;
  9. Соотношение жилой и нежилой площади;
  10. Расположение квартиры на этаже;
  11. Состояние ремонта, коммуникаций, санузла;
  12. Этаж, на котором размещена квартира;
  13. Наличие балкона;
  14. Количество собственников и прописанных граждан;
  15. История покупок и продаж.

Если банк по каким-то причинам отказывается брать помещение в залог, стоит задуматься о целесообразности такой покупки.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2018 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Итого

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.

Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.

Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.

В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.

Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.

Заемщику могут быть предложены одобренные банком индивидуальные оценщики или специализированные фирмы, которые выдают акт об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передаётся под залог банку

Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок.

Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.

Из указанной в акте об оценке стоимости недвижимости рассчитывается окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредитования.

Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.

Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.

Порядок осуществления оценки

Процесс работы оценочных компаний

Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.

После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.

В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.

Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.

по теме:

Оценщик учитывает все факторы, которые могут влиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или худшую сторону.

Он проверяет:

  • Состояние жилья и постройки;
  • Год возведения дома или многоэтажки;
  • Доступность инфраструктуры и транспортного обеспечения;
  • Наличие постоянного доступа к торговым точкам, аптекам и так далее.

Основные факторы влияющие на стоимость объекта

После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.

Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.

Заемщику на руки выдаётся отчёт об оценке, который он должен предоставить в Сбербанк.

Перечень необходимых документов

Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.

Их перечень включает:

  • Документы, которые устанавливают права владения или долевого участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, регистрации или о получении наследства);
  • Выписка из кадастрового реестра;
  • Если приобретается доля в новостройке, которая находится на этапе строительства, достаточно предоставить копию договора или проекта с застройщиком.

Полезные фотографии:

Договор купли-продажи недвижимости Договор на квартиру в новостройке Выписка из кадастрового реестра Образец документа с наследством на квартиру Свидетельство о собственности на жилье
Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заёмщика, который заказывает проведение оценки.

Список оценочных организаций по ипотеке от Сбербанка

По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.

Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.

Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, которые аккредитованы Сбербанком, поскольку они знают, какие требования к отчету он устанавливает, да и шанс попасться на мошенников уменьшается.

Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:

  1. «Центр Недвижимости»;
  2. «ФинЭкспертиза»;
  3. «Ипотечная компания Сбербанка» и другие.

Ознакомиться со списком оценочных компаний по всем городам России можно во вложении.

Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.

Стоимость оценки недвижимости

Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.

Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.

Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.

Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения, а также индивидуальных расценок оценщика.

ОрганизацияОценка стоимости квартирОценка загродной недвижимостиОценка коммерческой недвижимости
ВЕГАНезависимая экспертная оценкаот 2000 руб.от 2500 руб.от 6000 руб.
РусФинИнвестот 3500 руб.от 7000 руб.от 10000 руб.
ARGENT BUSINESSот 3000 руб.от 5000 руб.от 7000 руб.

По состоянию на текущее время процедура оценки обойдётся заёмщику от 2500 рублей до 10 000 рублей приблизительно.

За выезд в другую местность оценщик возьмёт ещё около 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.

:

Поэтому лучше всего подобрать компанию, которая будет находиться в том же городе, что и объект оценки.

Отчет об оценке жилья

Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.

От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Отчёт об оценке включает такие сведения:

  • Информацию о квадратных метрах помещения;
  • Об общих условиях проживания;
  • О наличии балконов и лоджий;
  • О высоте потолков;
  • О незапланированных перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
  • О наличии коммуникаций и доступа к инфраструктуре;
  • Год постройки дома;
  • Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
  • Цена за один квадратный метр;
  • Общая стоимость и ликвидность;
  • Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.

С примером отчета об оценке рыночной стоимости квартиры можно ознакомиться здесь.

Отзывы

Елизавета, 27 лет: «Мы с парнем решили пожениться и купить квартиру в ипотеку. Выбрали Сбербанк, потому что я получаю там зарплату, да и родители активно настаивали на этом банке. Наши документы одобрили, все прошло хорошо.

Затем нам сказали, что нужно провести оценку жилья, которое мы собираемся купить в ипотеку. Для меня эта процедура была немного непонятна, так что хорошо, что в Сбербанке есть список компаний, в которые можно обратиться за этими услугами.

Как оказалось, оценка стала полезной и нам, потому что условия проживания немного не соответствовали тем, что заявлял продавец. Так что он ещё и сбросил цену.»

Николай, 43 года: «Брали с женой ипотеку для покупки квартиры дочери с зятем. Выбрали Сбербанк, потому что хорошо знаем этот банк, да и уже брали здесь кредит раньше. Оформление прошло быстро и спокойно, в новинку было только проведение оценки, потому что раньше я брал только обычный кредит без залога.

Обратились в одну из предложенных банком компаний, специалист приехал в удобное для нас и продавца время. Все оказалось, как мы и думали, по условиям квартира подошла и нам, и удовлетворила запросы банка. Сам отчёт тоже был подготовлен буквально за 3 дня. Так что оценка сильно не замедляет заключение ипотечного договора.

»

Алгоритм оценки ипотечного помещения

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке осуществляется после одобрения заявки на получение ипотеки.

На первом этапе работники Сбербанка озвучивают ориентировочную сумму, которую кредитная организация готова перечислить контрагенту для приобретения недвижимости.

После этого заёмщик обязан найти подходящий залоговый объект. Далее необходимо оценить помещение и предоставить Сбербанку отчёт о рыночной стоимости залога.

Выбор оценочной организации нужно согласовывать с кредитным комитетом. На корпоративном портале Сбербанка размещён список страховщиков, которые имеют аккредитацию кредитной организации.

Фирмы, заключившие договор с банком, имеют полис страхования финансовой ответственности с размером страховой суммы более 300000 р.

Отчёты аккредитованных оценочных компаний соответствуют нормативам, установленным Банком России.

Процедура оценки ипотечной квартиры

Сотрудничество с оценщиками начинается с составления заказа на расчёт рыночной цены жилой площади. В соглашении в обязательном порядке указывается тип необходимой оценки и сроки проведения оценочных мероприятий.

При заключении оценочного договора необходимо предъявить:

  • Бумаги, удостоверяющие право собственности на кредитуемый объект;
  • Кадастровый паспорт;
  • Технический план помещения;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Оценка квартиры, расположенной в новом доме, осуществляется на основании договора долевого участия (ДДУ) и приёмного акта (в последнем документе указываются почтовые реквизиты).

После оформления всех необходимых бумаг собственник помещения должен назначить встречу специалисту оценочной организации. Оценщик обязан осмотреть жилплощадь и убедиться в отсутствие нелегальных перепланировок.

Процесс осмотра помещения фиксируется на цифровую видеокамеру.

При оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке учитываются различные факторы и детали:

  • Наличие развитой инфраструктуры (школы, больницы, магазины, спортивные площадки и др.);
  • Экологическая обстановка (близость промышленных предприятий, свалок и иных источников загрязнений);
  • Техническое состояние здания и жилой площади;
  • Наличие остановок общественного транспорта в шаговой доступности от жилого дома;
  • Планировка комнат;
  • Наличие ремонта или чистовой отделки.

Кроме перечисленных параметров оценщик проверяет наличие обременений и долгов за коммунальные услуги. Определённое влияние на ценность залога оказывают этажность здания, вид из окна и наличие огороженной придомовой территории. Перед определением стоимости залогового обеспечения владельцу жилья следует узаконить все перепланировки.

Если собственник не получил разрешение на изменение конструкции капитальных стен и перенос санузла, то его жильё не может выступать объектом залога по ипотеке. Определённое влияние на мнение оценщика может оказать шумоизоляция помещения. Если в дневное и ночное время в квартире слишком шумно, то покупатель может отказаться от предстоящей сделки.

Хозяину квартиры следует быть готовым к тому, что специалист проведёт негласную беседу с соседями и жителями ближайших домов. Оценщик вместе с юристом Сбербанка проверяет историю сделок с квартирой. Если жильё постоянно меняло хозяев, то сделка по предоставлению займа будет считаться рискованной. Согласно действующим законам договор продажи жилплощади может быть оспорен в течение 3 лет.

За это время могут появиться владельцы жилья, которые считают сделку незаконной. Они снимут обременение с квартиры через суд. Хозяину следует выписать всех посторонних лиц перед оценкой квартиры для ипотеки в Сбербанке. Это требование особенно актуально для владельцев «резиновых» квартир, занимающихся незаконной пропиской мигрантов.

Работник оценочной компании попытается оградить будущего покупателя квартиры от различных «сюрпризов» в лице пьющих соседей, регулярных заливов помещения и напряжённой криминогенной ситуации в районе расположения залогового имущества.

Внимательному осмотру будет подвергнута не только квартира, но и подъезд, а также придомовая территория. Не стоит скрывать существенные сведения, касающиеся залогового имущества.

Это может привести к расторжению договора и потере доверия Сбербанка к потенциальному получателю ипотечного кредита.

Основные подходы при оценке квартиры для ипотеки

При анализе стоимости имущества используются следующие подходы:

  • Аналоговый. Специалист изучает стоимость аналогичных объектов, которые представлены на рынке. Сопоставление сделок происходит по трём критериям: условия фондирования, финансовые и физические параметры недвижимости. Итоговая цена залога корректируется на величину выявленных различий. Сравнительный метод проще всего использовать на развитом рынке недвижимости, имеющем значительную ликвидность;
  • Доходный. В данном случае ценность недвижимого имущества зависит от его инвестиционной привлекательности. Рыночная цена квартиры зависит от величины прибыли, которую может принести использование жилплощади. Также принимается во внимание будущий рост стоимости залога. Доходный подход можно применять при оценке недвижимости, которая может приносить доход;
  • Затратный. Ценность залога определяется исходя из совокупных расходов на строительство аналогичного здания. Расчётная цена корректируется на величину накопленного износа, вызванного различными факторами. Затратный подход применяется при оценке нестандартных и недавно возведённых объектов. Затратный способ может быть эффективен при оценке квартир, которые продаются во время экономической стагнации.

Самые точные результаты можно получить при проведении комплексной оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, в ходе которой используются все перечисленные методы.

Различные подходы к определению стоимости жилья должны приводить к сопоставимым результатам. Если цены квартиры, рассчитанные с помощью различных оценочных методов, значительно отличаются, то вычисления придётся проводить заново.

Значительное расхождение результатов свидетельствует об ошибке.

Отчёт об оценке залога

На основе полученных данных составляется стандартный отчёт, в котором указывается рыночная и ликвидационная стоимость залога (в последнем случае речь идёт о цене, позволяющей продать недвижимость в максимально короткие сроки). Кроме стоимости объекта в отчёте указывается следующие пункты:

  • Цели и задачи оценки;
  • Время составления договора;
  • Дата расчёта стоимости;
  • Юридический и фактический адрес оценочной компании и сведения о лицензии, выданной фирме;
  • Подробная характеристика залогового обеспечения;
  • Используемые способы оценки;
  • Пределы применения итоговых данных;
  • Степень погрешности проведённых расчётов.

К сформированному отчёту прилагаются фото объекта и бумаги, подтверждающие полномочия оценщика. После этого отчёт сшивается и заверяется печатью организации. В документации должна присутствовать подпись руководителя оценочной компании. На формирование большинства отчётных документов тратится от 3 до 5 дней. Услуги оценщиков оплачивает заёмщик.

Ликвидационная и рыночная стоимость, прописанная в отчёте, могут не совпадать. Специалисты банка всегда ориентируются на меньшую цену при оформлении займа. Если размер предоставляемой ссуды не позволяет купить кредитуемый объект, то заёмщику придётся искать дополнительные средства или подбирать иное обеспечение.

Оценочная стоимость жилплощади может быть оспорена через суд. Закон 135-ФЗ предусматривает санкции за предоставление оценщиком заведомо ложной информации о стоимости жилья.

Отчёт об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке составляется таким образом, чтобы его содержание мог понять неспециалист. Оценщик должен уметь аргументированно отстаивать свою позицию.

Этот навык может понадобиться в ходе согласования итоговой цены сделки.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.