Главная страница » Сбербанк: ипотека на вторичное жилье — как взять, условия, проценты, плюсы и минусы

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье — как взять, условия, проценты, плюсы и минусы

Ипотека на вторичное жилье

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье - как взять, условия, проценты, плюсы и минусы

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки).

Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Лучшие предложения по ипотеке в 2018 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Вторичное жилье в ипотеку

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Полезно знать:

Оформляем ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке — условия и программы

Многие из нас ищут отличные программы по ипотечным кредитам на вторичном рынке недвижимости и среди популярных банков тяжело выделить какой-то конкретный банк, но только не СберБанк России.

Этот банк действительно старается заботиться о каждом клиенте, предлагая для каждого оптимальные ипотечные продукты на выгодных условиях. Давайте же разберемся, почему стоит выбрать СберБанк.

Мы выбираем Сбербанк

Сегодня множество граждан нашей страны становятся клиентами СберБанка, желая взять ипотеку на собственное жилье.

Почему же происходит такая тенденция?

Понять это нетрудно, так как этот банк предоставляет множество преимуществ, которых нет в других банках.

Заметить эти преимущества, достаточно просто, особенно когда вопрос стоит об ипотечном кредите.

Основные преимущества банка:

  1. низкие процентные ставки;
  2. банк поддерживает государственные ипотечные программы;
  3. короткое время рассмотрения анкеты-заявки;
  4. в банке нет никаких спрятанных комиссий;
  5. существует шанс для привлечения созаемщиков для увеличения общей суммы кредита;
  6. большая сеть и развитая инфраструктура отделений банка;
  7. лимит выдачи кредита от 300 000 руб.;
  8. вероятность оформления ипотеки по двум документам.

О том как взять ипотеку по 2-м документам в Сбербанке России мы писали в этой статье.

Как мы видим положительных плюсов довольно много у данного банка, а также банк начал свою деятельность еще во времена Советского Союза, что также вызывает огромное доверие граждан.

Из всего вышеперечисленного, можно взять на заметку то, что с этим банком можно сотрудничать, но для того, чтобы взять кредит на жилье стоит поближе познакомиться с условиями ипотеки.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Ипотека выдается заемщику в рублях с целью покупки квартиры, частного дома либо другого иного жилого помещения на вторичном рынке. Ключевым словом является «жилого помещения», то есть нельзя взять что-либо другое – магазины, офисы и т.д.

Сумму займа банк дает всегда разную в зависимости от вида ипотечного продукта, но есть и лимит — максимальная сумма, на которую согласен банк это 15 миллионов рублей.

Ниже в таблице мы разместили ипотечные кредиты СберБанка России на вторичном рынке, в этой таблице вы сможете увидеть максимальную сумму, минимальную ставку, минимальный первоначальный взнос и максимальный срок кредита.

НазваниеМин. СтавкаМак. СуммаМак. СрокЦель кредитаМин. Первоначальный взнос
Молодая семья10,75%До 30 летквартира на вторичном рынке,квартира в новостройке20%
Покупка готового жилья11,5%До 30 летДом или коттедж с землей; дом или коттедж;квартира гостиничного типа;комната;квартира на вторичном рынке20%
Ипотека для военных11,75%2 050 000 руб.До 15 летквартира на вторичном рынке;дом или коттедж с землей20%
Акция для сотрудников учреждений для детей-сирот11,5%До 30 летквартира в новостройке,дом или коттедж с землей,дом или коттедж,строительство дома,комната,квартира на вторичном рынке,квартира в строящемся доме15%

*Все данные в таблице действуют для главного офиса и возможно не распространяются в вашем регионе.

Существуют и другие условия, по которым Сбербанк дает ипотеку:

Валюта кредитаРубли
Мин. Сумма кредита300000
Макс. Сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин:1)- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;2)- 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредитадо 30 лет
Первоначальный взносОт 20%
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует
Обеспечения по кредиту1) Залог кредитуемого или иного жилого помещения.2) На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, следует отметить, что оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).3) В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентная ставка

В Сбербанке существует три вида ставок для ипотеки на вторичном рынке:

  1. Базовая ставка;
  2. Ставка «По двум документам»;
  3. Льготные ставки.

Таблица с базовыми ставками:

Первоначальный взносСрок кредита до 10Срок кредита 10-20 летСрок кредита от 20-30
20-30%11,50%11,75%12,00%
30-50%11,25%11,50%11,75%
от 50%11,00%11,25%11,50%

Льготная программа подразумевает два вида ставок:

  • для молодых семей – это скидка 0,5% от базовой ставки;
  • для многодетных – 0,75%.

Чтобы было понятней, например, молодая семья взяла ипотеку на срок до десяти лет, следовательно, в базовой ставке эта сумма была бы 11,5%, а для молодой семьи она обойдется в 11%. Также льготная программа работает и для многодетных семей, только процентная ставка будет еще меньше – 10,75%.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредита на дорогостоящие вещи (машина, квартира, дом), который оформляется под залог какой-либо суммы денежных единиц или недвижимости.

Ипотека на жилье на сегодняшний день несет с собой огромные риски, но, не смотря на это, люди все чаще и чаще обращаются в различные банковские организации за данной услугой. Организации, в свое время, так же подвергаются рискам, поэтому стараются проделывать такие операции с наибольшей защитой и для себя, и для потенциального клиента.

Широкое распространение получил такой вид ипотечного кредита, как ипотека на вторичное жилье. То есть, если человек решил приобрести квартиру не в новостройке, ему будет оказана данная услуга. Очень много банков готовы предложить на самом деле выгодные предложения по кредитованию. Но кроме личной выгоды клиент должен замечать и безопасность, которую выдает банк при сотрудничестве.

Одним из самых безопасных банков России является Сбербанк. Начальным годом работы организации становится 1841. Сбербанк – это один из самых распространенных российских коммерческих банков, международная финансовая группа Российской Федерации и Европы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что может предложить Сбербанк?

  • Кредит: потребительский, нецелевой, военнослужащим, физическим лицам.
  • Оформление карты: кредитной, дебетовой, пенсионерной, молодежной, для ребенка.
  • Оформлять, накапливать и сохранять: счета, вклады.

  • Оплата и переводы: оплата различных услуг (отопление, ЖКХ, сотовая связь), регулярные переводы (безналичные, наличные) по всей России, переводы за рубеж.
  • Вложения и заработок: инвестирование, брокерские услуги.

Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Сегодня чтобы приобрести жилье, нужна достаточно большая сумма денег, которая не у каждого гражданина в Российской Федерации имеется. Поэтому таких случаев, как взятие ипотечного кредита на жилье, становится все больше. Многие семьи задаются вопросом: Какую недвижимость купить, услугами какого банка воспользоваться?

Ипотечный кредит на вторичное жилье от Сбербанка – это выбор многих. На данный момент в компании совершенствуются все детали, уменьшаются проценты и возрастает безопасность для клиента. Минимальная процентная ставка для такого кредита – 12,5 процентов.

К тому же, банк предоставляет калькулятор для расчетов выплаты долга. Им можно воспользоваться, как на официальном сайте организации, так и в отделении Сбербанка, который находится в городе пользователя.

Стоит заметить, что взять кредит на жилье можно двумя основными способами:

  1. В режиме онлайн. Происходит это следующим образом: клиент регистрируется на официальном сайте Сбербанка, заходит в раздел «кредитование», где заполняет заявку.
  2. Второй же способ – это посещение офиса компании, где работники банка выполнят все действия, помогут оформить всю документацию.

Как же получить кредит?

Ниже представлен порядок получения ипотеки на вторичное жилье:

  • Для банка обязательным пунктом в кредитовании является перечень документов, полный пакет документации.
  • После обращения в отделение банка, клиенту должно быть оглашено решение (положительное).
  • Получив ответ от компании, можно выбирать жилье для покупки.
  • Сбербанку необходимо предоставить полный пакет документов на жилье, которое клиент собирается приобретать. (При покупки квартиры стоит узнавать у продавцов, готовы ли они участвовать в ипотечном кредитовании.)
  • Рассмотрев все нюансы, подписывается договор на кредит, все соответствующие документы.
  • Все права клиента на жилье регистрируется в Росреестре.
  • Заемщик получает ипотечный кредит на вторичное жилье.

Полный пакет документов для кредитования

В каждом банке ставятся свои условия, что и отличает их друг от друга. Сбербанк старается уменьшить список документов необходимых для кредитования. Написать полный список документов практически не возможно, так как компания подстраивается под ситуацию каждого клиента, соответственно для каждого заемщика пакет свой.

Ниже представлен приблизительный список документации, именно эти документы лежат в основе контракта:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации, его копия.
  2. Следующий документ по выбору (имеющийся в наличие): СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
  3. Справка об основных доходах.
  4. Трудовая книжка, трудовой договор. Этот документ должен быть заверен отделом кадров по месту работы, предоставить его копию.
  5. Копия договора о купли-продажи помещения от продавца.
  6. Справка продавца из домовой книги.
  7. Копии документов об образовании.
  8. Свидетельства о браке, рождение детей.
  9. Копии справок из БТИ.
  10. Справки об отсутствии каких-либо долговых обязательств по квартире.
  11. Документация об оценке данного помещения.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Процентная ставка годовых по ипотеке на сегодня делает данную услугу доступной практически каждому. Организация создала такой пакет документов, который способен угодить почти любому клиенту. Процентные ставки годовых по ипотеке полностью зависят от первоначального взноса. Чем больше внесено, тем меньше процентов идет в ежемесячные выплаты.

Рассмотрим три пункта:

  1. Если первоначальный взнос составляет от 50 процентов, процентные ставки (в зависимости от срока выплаты- до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) составят 12 процентов, 12, 25 процентов, 12, 50 процентов. (Первоначальные ставки)
  2. Если первоначальный взнос составляет от 30 до 50 процентов, то процентные ставки составят 12, 25 процентов, 12, 50 процентов, 12, 75 процентов.
  3. Если первоначальный взнос составляет от 20 до 30 процентов, то процентные ставки составят 12, 50 процентов, 12, 75 процентов, 13 процентов.

Процентные ставки могут добавиться в некоторых случаях:

  • Если не оформить полное страхование.
  • Если не предоставить полный пакет документов.
  • Если переводы денежных средств с места работы производятся не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней организации.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Ниже представлены общие условия приобретения вторичного жилища с помощью ипотеки в Сбербанке:

  • Займ выдается только для приобретения недвижимого имущества, для квартиры, дома на вторичном фонде, то есть на готовое помещение.
  • Минимальная сумма кредитования – 250 000 рублей.
  • Обычно банки рассматривают договоры, и только потом устанавливают сроки выплаты. В Сбербанке максимальный срок выплаты займа составляет 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос- 12 процентов годовых.
  • Минимальный процент первоначального взноса – 15.
  • Возраст клиента для взятия ипотечного кредита должен составлять 21 год.
  • Кредит в Сбербанке выдается только в одной измерительной денежной единице – рубли.
  • Комиссии для выдачи займа отсутствуют.
  • Обязательное страхование приобретаемого жилища на случай утраты имущества.

Акции для молодых семей в Сбербанке

Ипотечный кредит для семей от Сбербанка – это специальная программа, которая действует в рамках федеральной программы «Жилище». Цель – предоставить государственную поддержку для определенных лиц Российской Федерации, признанных нуждающимися в улучшении состояния жилищного процесса.

Суть данной программы заключается в пониженных процентных ставках годовых. На снижения общей ставки могут рассчитывать:

  • Семьи, значащиеся как многодетные (более трех детей), при условии, что хотя бы один человек из семьи получает заработную плату на открытый счет в отделении Сбербанка.
  • Молодые семьи с одним ребенком, при условии, что возраст одного члена семьи больше 34 лет.

Стоит заметить, что для получения ипотеки семье требуется внести первоначальный взнос наличными средствами в размере не менее 20 процентов от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования молодых семей:

  • Отношения должны быть официально зарегистрированы.
  • Возраст одного из членов должен превышать 34 лет.
  • Семья не должна иметь недвижимого имущества на период приобретения квартиры (дома), или же должны предоставить справку, удостоверяющую меньший метраж квадратной площади жилища.
  • Участники данной программы не должны ранее быть задействованными в подобных процессах.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Основные преимущества ипотечного кредитования:

  • Данный займ выдается на покупку жилья на рынке готовых объектов.
  • Вторичное жилье и взятие этого имущества в ипотеку выгодно тем, что быстрое оформление документации в Сбербанке дает возможность клиентам сразу заехать в приобретаемое имущество.
  • Легкое оформление займа, практически все банки придерживаются основных программ: выгодные условия для клиента, низкие ставки годовых, стандартный пакет документов.
  • Большое количество предложений, что уменьшает риск неправильного оформления кредита (неправильная программа по займу).

Недостатки кредитования на вторичное жилье:

  • Выбор любой квартиры не допускается. Она должна подходить под критерии банка.
  • Приобрести имущество не удастся, если оно находится в старом доме (не имеющим более страхования, вышедшем из срока «годности») или к ней не подведена какая-либо коммуникационная система.
  • Иногда стоимость жилища на вторичном фонде намного больше, чем стоимость жилья на первичном фонде. Это обуславливается тем, что в таких помещениях уже имеется хороший качественный ремонт, имеется некоторая мебель.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.