Главная страница » Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия, требования, где выгоднее?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия, требования, где выгоднее?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия, требования, где выгоднее?

  • 16.04.2018
  • 8079
  • 56
  • 4 мин.

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.

  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Вы можете заполнить заявку на оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

200 000 – 30 000 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Форма выдачи

Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Понятие ипотеки

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это разновидность ипотечного кредитования, предусматривающая выдачу средств заемщику при условии оформления в качестве залога не приобретаемой недвижимости, а уже имеющейся в собственности.

Разновидности ипотеки

Ипотечный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества имеет ряд разновидностей в зависимости от предмета залога:

  • ипотека под залог имеющейся квартиры в счет ипотеки;
  • ипотека под залог имеющейся комнаты;
  • ипотека под залог имеющегося дома;
  • ипотека под залог имеющегося земельного участка.

Кроме того, отдельные финансовые организации готовы выдать заемщику средства в рамках ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса либо ипотеки под залог имеющегося жилья без справки о доходах.

Поскольку такие кредиты связаны для банка с большим уровнем риска невозврата, обычно условия получения средств в этом случае менее привлекательны, чем при целевом ипотечном кредите с первоначальным взносом и полным набором документов.

В первую очередь это относится к процентным ставкам.

Требования к заёмщику

Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотечного кредита под залог имеющегося имущества.

Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка.

Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:

Необходимые документы

Список документов для получения ипотечного кредита под залог недвижимости тоже индивидуален для каждого банка. Кроме того, финансовая организация всегда оставляет за собой право потребовать от потенциального заемщика дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения о возможности выдачи кредита. Стандартный пакет состоит из следующих документов:

  1. Анкета-заявка на получение кредита.
  2. Персональные документы (паспорт, СНИЛС , при наличии брачное свидетельство).
  3. Подтверждающие занятость заемщика документы (трудовая книжка или при наличии трудовой договор).
  4. Финансовые документы, которые подтверждают доход (справка с места работы по форме 2-НДФЛ, справка о размере пенсионных выплат, официальный договор аренды и т. д.)
  5. Документы по залоговой недвижимости (отчет об оценке имущества, договор страхования от определенных банком рисков, правоустанавливающие документы, технические документы и др.).

Ответственность заемщика

Большинство банков считают ипотеку продуктом, связанным с большими рисками. В связи с этим погашение такого кредита с отставанием от установленного графика финансовые организации воспринимают негативно. Размер штрафа устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем он составляет 0,1%–0,2% от суммы платежа за каждый день просрочки.

Условия кредитования

Усредненные условия выдачи ипотеки под залог имеющегося недвижимого имущества представлены в таблице:

Сумма В пределах 30 млн.
Срок До 30 лет
Валюта Рубль
Процентная ставка в годовых 13,5%–15%

Срок рассмотрения

Срок, необходимый банку для принятия решения о выдаче ипотеки, определяется принятой в банке процедурой кредитования. Заявку на выдачу ипотеки под залог имеющейся недвижимости в среднем рассматривают 5 рабочих дней. Хотя даже в пределах одного банка срок рассмотрения заявки может варьироваться в зависимости от ситуации от 1 до 10 рабочих дней.

Актуальные предложения банков

  • Первоначальный взнос не менее 15%.
  • Погашение аннуитетными платежами.
  • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
  • Выплата на счет в этом банке.
  • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
  • Первоначальный взнос не менее 15%.
  • Погашение аннуитетными платежами.
  • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
  • Выплата на счет в этом банке.
  • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
РайффайзенбанкГазпромбанкРоссельхозбанкПервобанкПримСоцБанк
Название программы Недвижимость под залог имеющегося жилья Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости Целевой ипотечный кредит Кредит под залог недвижимости
Процентная ставка в % годовых От 13,65% (при условии комплексного страхования) От 15,25% От 13,5% От 13% От 16%
Валюта Рубль Рубль Рубль Рубль Рубль
Сумма кредита От 500 тыс. до 26 млн. (не более 85% от стоимости залогового имущества) От 500 тыс. до 30 млн. От 100 тыс. до 20 млн. От 300 тыс. Не более 70% стоимости залогового имущества
Срок кредитования От 1 года до 25 лет До 15 лет До 30 лет До 25 лет До 25 лет
Особенности кредитования
  • Первоначальный взнос не менее 15%.
  • Погашение аннуитетными платежами.
  • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
  • Выплата на счет в этом банке.
  • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
  • Обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Залоговый дисконт от 30%.
  • Погашение по аннуитетному или дифференцированному графику.
  • Досрочное погашение в любом размере без штрафа.
  • Ежедневный штраф за просрочку 0,2% от суммы платежа.
  • Аннуитетные или дифференцированные платежи при погашении.
  • Отсутствие штрафов за досрочную выплату кредита.
  • Целевое использование на покупку недвижимого имущества с подтверждением этого факта банку.
  • Обязательное оформление страхового договора по залоговой недвижимости и добровольное оформление договора страхования относительно жизни и здоровья клиента банка.
  • Увеличение ставки на 2% годовых до предоставления банку подтверждения факта целевого использования кредита на покупку недвижимости.
  • Аннуитетные платежи.
  • Платная опция «Назначь свою ставку» для снижения ставки на 0,5% – 1,5% годовых.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья, а также залога.
  • Отсутствие ограничений по целевому использованию.

Особенности банковской программы

Ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества по сравнению с ипотекой под залог приобретаемой недвижимости характеризуется такими чертами:

ПреимуществаНедостатки
  • Возможность приобрести недвижимость в любой новостройке и на любой стадии строительства (часто банки работают при обычной ипотеке только с определенными застройщиками).
  • Возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса (большинство ипотечных программ рассчитано на заемщиков, способных внести не менее 10% собственных средств в приобретаемую недвижимость).
  • Большая вероятность одобрения заявки (заемщик уже имеющий в собственности недвижимость считается более платежеспособным).
  • Более высокая процентная ставка (разница в ставках по указанными видам ипотеки обычно составляет от 1% и более).
  • Более жесткие требования к предмету залога (в основном финансовые организации негативно относятся к наличию в собственниках несовершеннолетних детей и недееспособных лиц, смене владельца в последние 3 года и т. д.).
  • Больше расходов на стадии оформления ипотеки (заемщику нужно обязательно страховать залоговое имущество).

Соответственно ипотекой под залог имеющейся недвижимости прежде всего стоит воспользоваться в таких случаях:

  1. Нет средств на первоначальный взнос.
  2. Есть желание приобрести недвижимость у неаккредитованного банком застройщика.
  3. Есть цель сэкономить на покупке недвижимости и приобрести жилье до полного завершения строительных работ.

Как выгодней взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека»— это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  1. Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  2. Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.

Ипотека без первоначального взноса очень актуальна на сегодняшний день, особенно для молодых семей. Предлагаем вашему вниманию статью об ипотеке без первоначального взноса от банка  Тинькофф, здесь.

Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

  • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
  • Назначается фиксированная процентная ставка.
  • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
  • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
    • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
    • Готов взять кредит с поручительством;
    • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
    • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

  1. Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  2. Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  3. Отказ в получении займа – редкость;
  4. Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.

Минусы:

  1. Удержание залога на весь период кредитования;
  2. Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  3. Длительность процедуры и дополнительные траты.
  4. Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  5. Высокие требования к залоговому имуществу;
  6. Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  7. Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  8. Сложнее получить нецелевой кредит.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

Относительно залога:

  1. Не должно быть обременения;
  2. Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  3. Наличие всех основных коммуникаций;
  4. Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  5. Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  6. Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.

Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.

Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  • Оставить заявку в отделении банка;
  • Пригласить специалиста-оценщика;
  • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
  • Оформить обязательный договор страхования;
  • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
  • Получить средства целевого или нецелевого значения.

Требования к заемщику:

  1. Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  2. Наличие российского гражданства;
  3. Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  4. Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  5. Стабильный средний доход (или выше среднего).

Программы кредитования

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

  • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
  • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
  • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
  • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.

Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

Программа «Россельхозбанка»:

Программа «Сбербанка России»:

Условия в «Газпромбанке»:

Программа банка «ВТБ24»:

Программа банка «Дельтакредит»:

Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

Кроме этого, не лишним будет упомянуть о своей кредитной истории – ведь при наличии хороших отзывов из других банков, есть вероятность получить большую сумму денежных средств.

Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

Условия получения средств в Сбербанке:

  • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
  • Займ выдается сроком на 30 лет;
  • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
  • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
  • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
  • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Условия получения средств в ВТБ24:

  • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
  • Кредит можно оформить на любые цели.
  • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
  • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
  • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2018 года.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

Залог и ипотека

С появлением такого финансового инструмента кредитования, как ипотека, возможности граждан значительно расширились. Теперь они могут иметь собственное жилище, получить дополнительную недвижимость в целях получения прибыли, не имея больших денежных вложений для этого. При этом составляется договор залога.

Однако при ипотеке граждане должны передать банку под залог определённую недвижимость. Как правило, банки принимают в качестве залога исключительно строения, помещения, сооружения, пригодные для проживания.

Нежилые объекты в редких случаях могут послужить залогом в этом деле в основном по следующим причинам:

  • слишком низкая стоимость нежилых объектов;
  • частый снос и перестройка нежилых сооружений по решению администрации соответствующих населённых пунктов;
  • низкая рентабельность и волатильность нежилых объектов и так далее.

Таким образом, не принимая в счёт исключительные случаи, можно утверждать, что залогом в ипотеке может быть только жилое помещение. Так что имея жилище, можно смело рассчитывать на получение ипотеки практически в любом банке.

Ипотека под залог жилья, однако, имеет свои особенности и риски, в силу чего она не подходит каждому.

Так, на рентабельность такой ипотеки могут оказать влияние следующие характерные особенности передаваемого в залог жилища:

  • процентные начисления на кредитные средства;
  • падение стоимости жилища;
  • признание купленного на ипотечные средства жилища аварийным, соответственно, подлежащим сносу и так далее.

Общий перечень рисков при ипотеке достаточно велик, и даже опытные банкиры не берутся перечислять все. По этой причине ипотека признаётся выгодным предложением с определённой степенью риска. Риск при этом полностью ложится на плечи самих заёмщиков, так как интересы банка защищены предоставляемым в залог имуществом заёмщика.

Снятие залога производится исключительно после полного погашения долга и начисленных за весь период процентов. Снятие осуществляется в том же порядке, как и передача в залог. Так, при снятии в реестр передаются закладные, договоры и так далее.

Ипотека под залог имеющейся квартиры

Банки предоставляют различные варианты оформления ипотеки под залог имущества или под залог доли в квартире. Так, более предпочтительным является оформление в качестве залога уже имеющегося в собственности заёмщиков жилища.

Банки рассматривают такой вариант как более безопасный для себя, так что больше вероятности получить одобрение для кредита на выгодных условия.

С точки зрения законодательства, такой вид кредитования не под залог покупаемой квартиры, а например, под залог комнаты воспринимается как нецелевая ипотека.

Однако выгода для заёмщика от залога собственного жилища зависит от многих факторов.

Так:

  1. Размер выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости закладываемого жилища на день оформления кредита.
  2. Процентная ставка будет напрямую зависеть от доли кредитных средств в составе стоимости закладываемого жилища.
  3. Волатильность жилища напрямую влияет на время, в течение которого банк одобрит оформление ипотеки. Так, чем больше волатильность, тем меньше заминок возникнет в процессе оформления.

Дело в том, что банки предпочитают иметь дело с ипотекой с учётом не только платёжеспособности самого заёмщика, но и с учётом характеристик залога, что позволит получить выданные взаём средства обратно и в кратчайшие сроки в случае, если заёмщик окажется не способным оплачивать кредит. К примеру, ипотека в залог доли в квартире может быть предоставлена исключительно, если средства будут направлены на выкуп остальных долей.

Однако заёмщикам необходимо учитывать главный риск и условия при передаче собственного жилища в залог банку. Банки не станут церемониться с ними и при первой же возможности попытаются продать заложенный дом или квартиру, чтобы поскорее закрыть кредит. По этой причине лучше оформлять кредит, будучи уверенным в том, что заминок и задержек с выплатами в будущем не возникнет.

Кроме того, специалисты советуют не ввязываться в кредитные отношения с сомнительными финансовыми учреждениями. Так что, закладывая жилище, в котором заёмщики проживают сами в настоящий момент, лучше иметь дело с проверенными банками, которые при случае смогут предоставить отсрочку.

Основной риск — остаться без жилья — никто не отменял. По этой причине перед оформлением кредита необходимо составить чёткий план использования имеющегося и планируемого в результате кредита капитала на несколько лет вперёд.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Итак, можно ли взять ипотеку под залог покупаемого жилья и каковы при этом условия? Данный вид залога недвижимого имущества ипотека является стандартным вариантом. Так, в изначальном смысле ипотека подразумевает залог жилища, которое приобретается на заёмные средства.

При кредите под залог приобретаемой квартиры в случае неплатёжеспособности заёмщика банк обратит возмещение собственных средств именно на ту квартиру, которая была куплена заёмщиком на ипотечные средства.

Так, порядок ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, особенности залога недвижимости следующий:

  1. Заёмщик обращается в банк для получения кредитных средств.
  2. Если заёмщик уже нашёл квартиру, которую планирует купить, то предоставляет в банк полные сведения о ней. Если нет, то в некоторых банках имеются предложения квартир, доступных к ипотеке.
  3. После получения одобрения в банке заключается трёхсторонний договор, где заёмщик получает квартиру, банк получает залог, а продавец квартиры получает деньги от банка.
  4. Далее заёмщик начинает оплачивать кредит в соответствии с планом выплат, определяемым банком при согласовании с самим заёмщиком.

Но в отличие от варианта, где залогом выступает жилище самого заёмщика, в данном случае определяющее значение имеют следующие факторы, оказывающие непосредственное влияние на условия соглашения:

  • размер выделяемых средств зависит от стоимости приобретаемого жилища;
  • процентная ставка и план выплат зависит от официального заработка заёмщика;
  • вероятность оформления кредита зависит от волатильности приобретаемого жилища и так далее.

Даже если у заёмщика имеется иная недвижимость, на размер и иные характеристики ипотечного кредита влияние оказывают исключительно сведения о доходе заёмщика, а также стоимость приобретаемого жилища. Однако когда дело касается снятия залога с квартиры после погашения ипотеки, между рассматриваемыми вариантами ипотеки нет никаких различий.

Ипотека под залог земельного участка

Залог земельных участков – не сильно развитая практика в ипотечном кредитовании. Основная причина того, что банки не берут в залог земельные наделы, заключается в том, что стоимость земли в РФ довольно низкая, а граждан, владеющих достаточно большими земельными угодьями, очень мало.

Другое дело, когда земля находится в пределах городов и стоит дорого. К примеру, в Москве стоимость земли гораздо выше, чем стоимость квартиры. Так что под залог земли в Москве можно получить довольно крупный ипотечный кредит.

Таким образом, при получении ипотеки на условиях предоставления в залог земельного надела оказывают влияние следующие факторы:

  • местоположение участка;
  • кадастровая стоимость надела;
  • наличие обременений со стороны третьих лиц;
  • наличие планов государства по поводу конкретной земли.

Если земля включена в план градостроения или для отведения под специальные объекты, что очень часто бывает в пределах крупных населённых пунктов, то вряд ли банк согласится выдать деньги под такой залог. Ведь в любой момент по мере реализации государственных планов эта земля может быть реквизирована по относительно низкой стоимости.

Кроме того, если на земельный надел распространяются права третьих лиц, в том числе и сервитутные правомочия, то банк откажет в кредитовании. Ведь наличие правомочий третьих лиц означает потенциально возникающие споры по поводу займа, а значит и длительные судебные разбирательства.

Отличия ипотеки под залог имеющегося от приобретаемого жилья

Основная разница между передачей в залог для получения ипотеки собственного жилья и залогом вновь приобретаемого на ипотечные средства жилища заключается в риске, который несут заёмщики.

Так:

  1. При залоге собственного жилища банк предоставляет средства лишь в пределах стоимости данного имущества, что может быть довольно мало, так как банки не всегда оценивают недвижимость с учётом рыночных факторов. При этом остаётся риск остаться без имеющегося жилья. Однако вероятность покупать с одобрения такого кредита достаточно высока.
  2. При залоге недвижимости имеющаяся ипотека вновь приобретаемого жилья риски заёмщика ограничивает лишь данным жилищем. Так, даже если у заёмщика имеется иное имущество, при неуплате ипотеки банк сможет конфисковать исключительно приобретённое на ипотечные средства жильё.

Таким образом, каждый заёмщик должен сам решать, закладывать собственное жильё или предоставить банку в залог непосредственно купленные в ипотеку жилища. При любом раскладе заёмщики должны исходить из собственных возможностей и оценивать риски реально.

Оценивая плюсы и минусы каждого из рассмотренных вариантов залога для ипотеки, необходимо отметить, что ипотека с залогом собственного имущества больше подходит для тех, кто не желает приобретать жилище, подходящее под требования банка. Так, банки, как правило, требуют, чтобы приобретаемое жильё находилось в пределах страны. Заложив собственное жильё можно получить средства на приобретение жилья за рубежом.

Как снять кредит под залог квартиры в ипотеке после выплаты ипотеки? Многие люди, что приобрели жильё в ипотеку, задаются вопросом, как снять залог, даже если полностью погасили свои долги. Залог на квартиру, автомобиля, дома с обременением снимается после полного приобретения, то есть выплаты средств третьим лицам.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.