Главная страница » Зачем нужна дебетовая карта

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться

Зачем нужна дебетовая карта

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Появившись в России сравнительно недавно – в начале 2000-ных годов – пластиковые карты быстро обрели популярность. Действительно, это замечательный способ уберечь свои накопления от воров и мошенников и при этом всегда иметь доступ к средствам.

С помощью банковской карты можно расплатиться за покупки в магазине или интернете, сделать безналичный перевод со счета либо снять наличные в любом банкомате.
Сегодня речь пойдет о дебетовых картах лидера российского финансового рынка – Сбербанка, которому доверяют свои сбережения миллионы наших соотечественников.

Мы рассмотрим виды существующих на данный момент карточек и обсудим, что такое рублевая дебетовая карта Сбербанка и какие она дает преимущества своему владельцу.

Основные параметры дебетовых карт

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д.

Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик. Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете.

Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

  • Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
  • Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
  • Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
  • Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
  • Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
  • Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
  • Уровень «престижности» — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
  • Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
  • Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
  • Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
  • Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Возможность изменить кредитную историю — миф или реальность?

Мы привели только часть параметров, по которым карты можно отличить друг от друга – каждый банк стремится внести собственные усовершенствования, наделить пластик «индивидуальностью», чтобы выделиться в череде конкурентов.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества

Стоит заметить, что Сбербанк имеет в своей линейке практически все популярные у клиентов продукты, поэтому подобрать карту по своим потребностям несложно.

Дебетовая карта Сбербанка имеет ряд преимуществ перед предложениями других банков:

  • Высокая степень защищенности карт и безналичных расчетов – помимо стандартных мер безопасности пластик оснащен специальным чипом;
  • Огромная сеть отделений и банкоматов по стране – практически в каждом населенном пункте можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссий;
  • Множество вариантов пополнения карты;
  • Один из лучших личных кабинетов, система «Сбербанк Онлайн» позволяют широко использовать способы безналичной оплаты;
  • Картами можно пользоваться и за рубежом, при этом сделать их мультивалютными;
  • Любой пластик можно оформить, не выходя из дома – по готовности карты вы заберете ее в ближайшем отделении;
  • Каждый вид карты по вашему выбору можно сделать зарплатным.

Таким образом, преимуществ у карт Сбербанка множество. Неудивительно, что именно им отдают предпочтение многие россияне разных возрастов, социального и финансового положения.

Как пользоваться дебетовой картой

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

  • Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче. Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий;
  • Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
  • Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
  • Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
  • Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда – тем более. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

  • «Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
  • Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
  • «Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
  • Карт моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
  • «Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ. Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке. Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год.

Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

  • «Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно), При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
  • Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.
  • «Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  • «Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов;
  • Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Выводы

Итак, Сбербанк предлагает большой ассортимент различных дебетовых карт, которые отличаются условиями обслуживания, тарифами и набором «бонусных» параметров. В ассортименте продуктов Сбербанка имеются как классические дебетовые карты, так и партнерские продукты. А также «мильные» карточки и социальный пластик.

Любой человек может выбрать среди предложений Сбербанка оптимальное именно для него, и будет уверен в сохранности средств на счете и максимальном уровне безопасности платежей.

Однако стоит заметить, что бонусы и скидки по партнерским программам, а также проценты на остаток по карте у Сбербанка далеки от максимальных – если для вас именно это является ключевым фактором, то стоит рассмотреть предложения и других банков.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Что такое дебетовая карта?

С каждым годом все больше людей предпочитают использовать дебетовые карты для оплаты покупок, услуг.

И в этом нет ничего удивительного, так как на карточке можно хранить любую сумму собственных средств и использовать ее по своему усмотрению.

Для многих людей важным вопросом является, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. В действительности, она представляет собой электронный кошелек, на котором хранятся собственные деньги владельца.

Сегодня все банки выпускают дебетовые карты разных видов. При этом каждая карта привязана к лицевому счету. Владелец карты может расплачиваться деньгами в магазинах, оплачивать услуги, снимать наличность, переводить деньги на другие счета безналичным способом. Дебетовая карта приравнивается к вкладу, поэтому все средства на ней защищены АСВ.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Банковская карта бывает двух видов – дебетовая и кредитная. Дебетовая отличается от кредитной карты тем, что на ней находятся личные деньги человека.

  В то время как на кредитной карточке есть кредитный лимит заемных средств. Заемные деньги принадлежат банку, и за их использование потребуется выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту.

Дебетовая карта не предназначена для получения кредита.

Если человеку нужна карточка для хранения своих денег и проведения безналичных платежей, а в займе он не нуждается, то дебетовая карта – это идеальный вариант.

Кроме того, эти карты отличаются и стоимостью за годовое обслуживание. Если за использование кредитной карты за год придется заплатить 500-1000 руб., то обслуживание дебетовой карты обойдется в 2-3 раза дешевле.

Многие банки и вовсе предоставляют бесплатное обслуживание собственного продукта.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что отказ за выдачу дебетовой карты маловероятен. Оформить ее могут люди, достигшие совершеннолетия и имеющие прописку. Некоторые банки обслуживают и нерезидентов страны.

Как пользоваться дебетовой картой?

Пользоваться дебетовой карточкой человек может в любое время и в любом месте. Все средства, находящиеся на балансе карты, принадлежат ему, а значит, он может совершать любые платежные операции, в том числе:

  • пополнять и снимать средства;
  • производить оплату товаров, услуг;
  • осуществлять переводы;
  • оплачивать услуги жилищно-коммунальных хозяйств;
  • открывать счета в иностранной валюте и рублях.

Держатель дебетовой карты может использовать все дополнительные сервисы и приложения, которые помогут ему контролировать баланс. Многие карты подразумевают участие в различных бонусных программах. Например, при покупке на карту может быть начислен cash back. Также могут начисляться проценты на остаток средств, что можно сравнить с вкладом.

Дебетовые карты чаще всего используются для зачисления заработной платы. Многие предприятия заключают договора с банками и перечисляют на карты своих сотрудников зарплату. Если раньше все работники получали наличность в кассе предприятия или организации, то сегодня все расчеты с сотрудниками осуществляются через банки.

Обслуживание дебетовой карты

На сегодняшний день в линейке любого банка есть несколько категорий дебетовых карт. Именно это и является отражением стоимости продукта. Чем больше дополнительных опций заложено в карточке, тем дороже ее обслуживание.

Например, золотая карта обойдется в несколько раз дороже стандартной. Но при этом более дорогая карта дает своему владельцу больше возможностей и привилегий.

Выбор категории карты остается за человеком исходя из финансовых возможностей и потребностей.

Бесплатная карта выдается только определенным категориям граждан. Например, в Сбербанке получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием могут пенсионеры. Срок действия карты также зависит от ее категории и банка. Он составляет 2-5 лет. После окончания срока действия карты можно заказать ее перевыпуск.

Плюсы и минусы

Многие люди, которые еще не сталкивались с дебетовыми картами, часто задаются вопросом, а нужно ли ее оформлять.

Дебетовая карточка имеет много преимуществ, в том числе безопасность и защита денежных средств.

Носить с собой крупную сумму наличности – это всегда риск, так как человек может стать жертвой мошенников и воров. Также нередки ситуации, когда деньги выпадали из карманов или терялись.

Все свои деньги можно хранить на одной карте, а в случае ее утери можно воспользоваться блокировкой. Такая карта очень удобна во время путешествий, а также для оплаты покупок как в стационарных магазинах, так и в интернет-сервисах.

К минусам дебетовой карты можно отнести платное обслуживание банком, лимит на снятие денег, который достигает 300 тыс. руб. в день.

Чтобы открыть дебетовую карту, следует внимательно ознакомиться с условиями разных банков и выбрать тот, который предлагает самые выгодные условия ее обслуживания и использования.

Что такое дебетовая карта банка и как ей пользоваться

Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости моего блога! В данной статье хочу рассказать вам о том, что такое дебетовая карта банка, для чего она предназначена и чем интересна с потребительской точки зрения. Современные банки выпускают все виды дебетовых карт, каждая из которых имеет свои преимущества, недостатки, особенности. Об этом я расскажу в следующих статьях, а пока немного теории.

Дебетовой картой, неважно в рублях, долларах или евро, называется финансовый инструмент с привязкой к текущему счету. Пластиковая карточка данного типа используется для оплаты в интернете, в целях получения заработной платы на руки и так далее.

История происхождения

Если я ничего не путаю, и мне не изменяют мои знания по истории, первые пластиковые карточки появились во второй половине двадцатого века в Америке.

Именно тогда произошел рыночный бум, результатом которого стало расширение рынка с появлением расчета безналом. Возможно, вас это удивит, но изначально карты изготавливались не из пластика, а из обыкновенного картона, который был востребован почти 30 лет.

Любимая ныне клиентами банков дебетовая карта без годового обслуживания появилась в середине 1990-х годов.

В западных странах широкое распространение получили кредитки, на смену которым уже пришли дебетовые карты. У нас в стране всё с точностью наоборот. В чести сначала оказались дебетки, а затем кредитки.

Согласно общероссийской статистике, носящей официальный характер, российские банки до середины нулевых (2000 годов) специализировались на карточках, по которым изначально получали заработную плату.

Популярность и широкое распространение именно такого типа карт объясняется слабым уровнем доверия российских банков к держателям счетов: частным лицам, предпринимателям и бизнесменам, занятым теневой экономикой.

Что представляет собой дебетовая карта?

Если кто-то из вас до сих пор не понял, что означает классическая дебетовая карта, объясняю – это инструмент платежей и расчетов. Ну и чтобы всецело исключить голословность, я решил заострить внимание на определении.

По сути, это кусочек пластика, размером с обычную визитную карточку, наделенный полезными функциями. Имея дебетовый пластик, пользователь распоряжается деньгами на его банковском счете.

Соответственно, чтобы пользоваться деньгами, рассчитываться за покупки, заправлять автомобиль или заказывать товарычерез сеть интернет, необходимо закинуть на неё реальные средства.

Кроме оплаты, держатель карты имеет доступ к нескольким онлайн сервисам:

  • Мобильному банку с информированием по смс;
  • Личному кабинету с привязанным к нему счетом;
  • Страховке имеющихся на счете денежных средств.

На оформление этого платежного инструмента не требуется много сил и времени.

Зачастую, банки осуществляют выпуск бесплатно с комиссией за годовое обслуживание, равной приблизительно 10 долларам.

Самыми востребованными среди российских предпринимателей и физических лиц являются выгодные дебетовые карты с начислением процентов за покупку по системе CashBack, о чем я расскажу подробно в следующих статьях.

Оформить карту с лучшим кэшбеком от Альфы

Итак, мы углубились в историю, разобрались с определением банковского инструмента. Полагаю, самое время дать ответ на вопрос об области применения карточки, о том, с какими целями она может быть использована и насколько выгодно с её помощью решать бытовые вопросы.

Область применения дебетовых карт

Итак, что можно сделать с помощью анонсируемого финансового инструмента? Какие вопросы решить? Забегая вперед, хочу рекомендовать вам обзорную статью о том, какую дебетовую карту лучше оформить в тех или иных целях. Применяя выпущенную банком карточку, можно решать десятки организационных и бытовых вопросов. И чтобы вновь избежать авторской голословности, приведу небольшой пример из собственной практики.

Предположим, вы пришли в магазин с целью купить продуктов на ужин, наполнили корзину, подошли к кассе, а для расчета наличными не хватает нескольких рублей или даже копеек. В этой ситуации карточка просто незаменима, так как позволяет рассчитаться за корзину продуктов безналичными средствами да еще с получением какого-нибудь приятного бонуса.

Однако здесь есть один момент. Не каждый магазин оснащен POS-терминалом для проведения платежей по пластику. Хотя новые супермаркеты абсолютно все оснащены терминалами приема безналичных средств за покупки. В одной из следующих статей я расскажу вам о разнице между кредитной и дебетовой картой, которые по обыкновению путают очень часто, но сейчас не об этом…

Следующим положительным качеством пластика является возможность совершать покупки через глобальную паутину, в магазинах и на аукционных площадках. Думаю, здесь всё понятно.

Один единственный минус состоит в том, что при отправке личных данных вы автоматически пополняете собой список лиц, интересных взломщикам и мошенникам, которых, как правило, интересуют счета в валюте, а не в рублях с суммой в пару тысяч.

Отмечу, что озвученные выше плюсы – малая часть того, чем интересна дебетка потребителю, желающему обрести легкость в работе и покупках через сеть интернет или в супермаркетах.

К слову, самая дешевая карточка одновременно и самая простая.

Соответственно, если вы хотите иметь на руках инструмент для проведения платежей по системе кэшбэк, спросите у банковского менеджера карту с наиболее подходящими именно вам условиями.

Заказывайте карту с начислением % на остаток

Кто использует дебетовые карты?

Поскольку с оформлением и получением на руки дебетовой карты редко возникают трудности и проблемы, соответственно и аудитория пользователей очень обширна, и более того, она растет постоянно. Кажется, в прошлом году российские эксперты проводили социальный опрос, результаты которого оказались более чем шокирующими. Дебетовым пластиком не владеют разве что дети.

Постоянными держателями являются:

  • Студенты российских и заграничных вузов;
  • Работники частных фирм, компаний, предприятий;
  • Безработные люди, зарегистрированные на бирже труда.

Сейчас в России нет предприятия, которое бы не выплачивало сотрудникам заработную плату по карточкам. Высшие учебные заведения для приема оплаты студентов за обучение используют POS-терминалы, минуя рутину с наличными средствами.

Как ни парадоксально, но среди постоянных держателей карточек встречаются безработные, живущие на государственное пособие. Женщины, выходящие в декрет, также составляют часть категории граждан-пользователей дебетовых карточек. Как вы видите, область применения обширна настолько, насколько широка аудитория лиц в статусе постоянных владельцев.

Мировые платежные системы

Преимущественное число российских банков осуществляет выпуск карт международной платежной системы Visa или MasterCard. Эти стандарты широко распространены, практически не ограничивают пользователя в действиях, однако в работе с ними нередко возникают трудности.

Так, к примеру, карта платежного стандарта Visa Electron не поддерживает оплату покупок в сети интернет, являясь самой простой и дешевой в обслуживании.

Классический инструмент, который так и называется Visa Classic, является, на мой взгляд, самым выгодным с финансовой точки зрения и удобным в бытовом применении.

Как постоянный клиент нескольких российских банков, пользующийся также различными картами дебетового и кредитного функционала, хочу сказать: современные банки предлагают сотни карт разных стандартов с возможностью установки различных лимитов российского и международного класса. Соответственно, если вы планируете открыть счет в банке и прикрепить к нему пластиковую карту, обратитесь к менеджеру с целью получения исчерпывающих ответов на вопросы.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.