Главная страница » Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Отличия дебетовой карты от кредитной карты

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? На самом деле отличий существенно больше, чем может показаться на первый взгляд. И самое важное из них в том, кому на самом деле принадлежат деньги на балансе. Насколько не похожи пластиковые банковские карты, разберем в статье.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую.

Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги.

А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Тем не менее, за сладкую иллюзию в итоге приходится платить. Нередко клиенты, которые не разобрались в самом начале, и вместо того, чтобы оформить дебетовую карту, получили кредитку, обнаруживают неприятный сюрприз. Например, сообщение по задолженности, которая постепенно растет.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

ВАЖНО: Отметим, что выгода, которую в сравнении с кредитом предлагает кредитная карта – условия использования заемных средств. В случае с потребительским кредитом процент начисляется с первого дня. По кредитке же действует льготный период, во время которого деньги можно использовать бесплатно, без начисления процентов.

Но почемувыдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

  1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
  2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
  3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
  4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты.

Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины. Далеко не все способны «продраться» через информационный поток и выделить суть.

В итоге получается: человек выходит из банка, держит в руках карту, и не может понять, что он только что получил и активировал. И уж тем более это понимание исчезает с течением времени.

Так как проверить, что за продукт вы используете, и не появилось ли ненужных проблем с непогашенными задолженностями? Предлагаем несколько способов:

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии.

Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом).

Если же вы решите посетить отделение с картой и документами, удостоверяющими личность, работники банка дадут существенно больше информации – не только озвучат тип карты, но и расскажут, на каких условиях вы ею пользуетесь.

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию.

Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету.

А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

  • остаток средств на счете;
  • кредитный лимит;
  • объем использованных средств;
  • иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

3.

На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

  • карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
  • клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
  • клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

  1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
  2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
  3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
  4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением.

Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты.

А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Также использование дебетовой карты позволяет достичь нулевого баланса без последствий, в то время как за использование кредитных средств приходится платить.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом.

Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%.

Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ.

Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях.

О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье. 

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница? Основные отличия

Банковские карты – привычный, выгодный, теперь незаменимый атрибут человека. Они помогут упростить процедуру покупок. Это надежный платежный инструмент, который предназначается для хранения денег. Существуют разные виды банковских продуктов, ознакомимся с основными из них: в статье подробно рассмотрим разницу между дебетовой и кредитной картой.

Отличия

Все больше людей начинают пользоваться банковскими картами. Преимущества:

  • Выгодные бонусные программы, позволяющие накапливать дополнительные баллы.
  • Если носитель теряется, деньги остаются на счету, но необходимо ее заблокировать.
  • Сейчас большинство магазинов, ресторанов принимают безналичную оплату: это удобно.
  • Возможности мобильного банка позволяют контролировать, отслеживать новые поступления средств, также их расходование благодаря подключенным уведомлениям и не только.

Самые популярные банковские предложения – дебетовые и кредитные карточки. Некоторые по ошибке называют абсолютно все карты «кредитками». Но разница между этими двумя видами продуктов разительная.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определим далее.

Дебетовый пластик

На дебетовой или расчетной карте пользователи обычно хранят личные сбережения. Это носитель, привязанный к счету пользователя. По ней можно потратить только те деньги, которые есть на счету у гражданина.

Нередко банк начисляет кэшбэк, но его размер зависит от конкретного банка, программы, приобретаемого товара. Обычно проценты за использование не начисляют.

Если есть особые условия, держатель каждый месяц платит небольшую сумму за использование.

Среди особых условий могут быть: крупные суммы для денежных переводов, повышенный cashback, либо наличные можно снимать в банкоматах разных банков с минимальной комиссией или без комиссии и так далее.

Зарплатная карта – вид дебетовой карты. Режим использования ограничен, на счет приходит:

  1. Зарплата официально работающих сотрудников, либо студенческие стипендии, пенсии и так далее.
  2. Возвращенные деньги за те товары и услуги, которые не были получены, но были оплачены средствами этого счета.
  3. Деньги, ошибочно переведенные с этого счета.

Кредитка

В отличие от дебетовой карты, кредитная – это заемные средства банка для держателя. Клиент тратит деньги по своему усмотрению, но обязательно должен их вернуть с процентами.

Продукт позволяет покупать товары в долг.

Гражданин должен открыть кредитный счет, кредитор предоставляет определенный лимит.

Кредитно-финансовое учреждение может оформить клиенту кредитку на 100 000 рублей под определенный процент годовых с льготным периодом в два месяца (в этот период пользования пластиком не будут начисляться проценты). По окончании льготного периода начисляются проценты. Если клиент просрочит платеж, банк начислит пени.

Главное отличие: «дебет» — прибыль, «кредит» — это долг.

На дебетовый пластик клиент кладет деньги, после тратит их. С кредиткой наоборот – сначала растраты, после погашение долга. Используется обычно только для безналичной оплаты, за снятие снимут высокую комиссию. Только несколько кредиторов позволяют снимать деньги без процентов. Переводы также недоступны.

Требования по оформлению

Для получения дебетовой карты клиент должен предоставить только паспорт, ИНН и сообщить номер мобильного телефона. А для оформления кредитки банк нередко требует подтверждение дохода.

Большая сумма требует большего количества бюрократических процедур.

Поэтому на вопрос, как определить дебетовая карта или кредитная, можно ответить смело: проверить количество требований к потенциальному держателю.

Комиссия

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница, главные отличия мы уже разобрали. Но не менее важный момент – комиссия.

Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.

Переводы между дебетовыми носителями обычно не облагаются комиссиями.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Смотрите на эту же тему:  Дебетовые карты с доставкой по почте

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

  • Номер с 16-ю цифрами;
  • Чип для считывания;
  • Дип платежной системы;
  • Срок действия;
  • Код проверки указан на обратной стороне;
  • Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

  1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
  2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Отличия от овердрафта

Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» — банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.

Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.

Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.

Некоторые особенности овердрафта:

  • Нет льготного периода;
  • Нельзя погасить частями;
  • Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.

Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:

КредитОвердрафт
СрокиДлительныйЗадолженность должна быть погашена за 1-2 месяца (или быстрее)
СуммаКрупная (часто в несколько раз превышает ежемесячную зарплату)Обычно не превышает зарплату
ПлатежиПогашается равными частями каждый месяцПогашается единовременно (если поступившая сумма не может погасить овердрафт, остаток списывают, как только средства поступят снова)
Проценты и переплатаМеньшеБольше
Выдача и возвратКлиент идет в банк и предоставляет документы, заявку рассматривают (на это может уходить несколько дней)Денежные средства предоставляются сразу, возвращаются также – при первых же поступлениях на счет

У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту.

Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год.

Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

Карта рассрочки

Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.

От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.

С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!

Преимущества:

Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;

  1. Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
  2. Обслуживание бесплатное;
  3. Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.

Недостатки:

  • Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
  • Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
  • Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.

Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.

Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

Используйте карту рассрочки осмотрительно!

Процедура оформления

Дебетовый пластик выдают после предоставления:

  • Паспорта;
  • Заполненного заявления.

Гражданин приходит в выбранный банк, подписывает договор, открывает счет, получает пластиковый носитель примерно через 2 недели.

Для получения кредитки предоставляют:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходе;
  3. Заполненное заявление.

В выдаче кредитной карточки могут отказать иностранному гражданину.

Что касается банка Тинькофф, необходимый продукт можно заказать в интернете. Потенциальный клиент заходит на сайт, заполняет онлайн-заявку, указывая паспортные данные и нужную сумму. Карточку привезет курьер.

Процедура закрытия

При закрытии счета пользователь сразу определит отличия. Как только клиент захочет отказаться от кредитки, банк будет проверять его на наличие задолженностей. Нужно написать заявление.

Закрытие дебетовой карты требует предоставления паспорта и мобильного номера. Также процедура доступна онлайн на сайте кредитной организации.

Гражданин Российской Федерации может иметь несколько кредиток разных банковских учреждений. Банки предлагают выгодные условия по разным направлениям: покупка авиабилетов, заправка и так далее.

Сходства

Общими чертами двух видов карт являются:

  • Можно получить сразу несколько единиц продукта в одной банковской организации;
  • Наличие интернет-бакинга и мобильного приложения;
  • Деньги можно снимать в банкоматах и зачислять на счет через банкоматы;
  • Наличие бонусов, кэшбэков;
  • Право запросить дополнительный носитель;
  • Поддержка разных валют.

Проверяем: кредитная или дебетовая карта

Далее ответим на вопрос, как узнать, какой вид продукта у Вас есть. К примеру, Вы давно оформили несколько карт, и не помните их функционал. Есть несколько способов:

  • Дизайн. Некоторые учреждения оставляют на своих продуктах надпись: DEBIT/CREDIT.
  • Условия договора обязательно содержат информацию о назначении продукта. Документ всегда содержит размер кредита.
  • Если носитель не получается идентифицировать, следует обратиться в банк с паспортом.
  • Оператор на горячей линии также поможет в этом вопросе.
  • Личный кабинет на сайте. Раздел с описанием оформленных Вами продуктов предоставит исчерпывающую информацию. Если будут указаны только сумма и лимит овердрафта, значит, это дебетовый пластик. Если фигурирует фраза «задолженность по кредиту» — это кредитка.
  • Имя и фамилия держателя. Большинство кредиток персонифицированные. Но это не самый надежный способ. Не все кредитные учреждения выдают мгновенные безымянные карты.

Подводим итоги

Зачем их вообще отличать: пластиковые носители предназначаются для разных целей. На дебетовый пластик сначала необходимо положить деньги, затем их тратить. Они нужны, чтобы снимать наличные, совершать платежи и так далее.

С кредитным продуктом другая история – сначала растраты, после погашение долга. С их помощью можно использовать заемные деньги.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определить несложно.

Основные отличия:

ДебетоваяКредитная
СредстваВаши личныеЗаемные
Лимит на снятиеНельзя снять больше денег, чем на ней есть (если отсутствует овердрафт)Зависит от лимита
Проценты за заемные средстваЕсть проценты, ставка зависит от программы
Проценты за снятиеНачисляются, нередко достаточно приличные
Хранение максимальной суммыМожно хранить сколько угодноНаличие лимита

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка!

Как сделать правильный выбор и найти лучшие для себя продукты:

  1. Если важно пользоваться только своими деньгами и не хочется платить проценты, лучше ограничиться расчетными (дебетовыми) картами.
  2. Если нужны дополнительные деньги, стоит выбрать кредитный продукт с льготным периодом, позволяющим возвращать деньги без процентов в течение определенного промежутка времени.

Дебетовые продукты надежнее, если основываться на финансовой безопасности. Но самый подходящий вариант зависит от Ваших потребностей и целей.

Кредитная и дебетовая карта в чем разница и особенности каждой

Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сразу хочу выяснить у вас, знаете ли вы, для чего нужны кредитная и дебетовая карта, в чем разница между ними? Если у вас нет ответа на столь простой вопрос, то я просто незамедлительно приступаю к заполнению пробелов в ваших знаниях и начинаю усиленный курс по обучению финансовой грамотности.

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты. Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка.

Не забудьте прихватить с собой паспорт, он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте.

Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою статью про дебетовки.

Кредитная карта

Для тех, кто желает почувствовать свободу действий, не думать о том, хватит ли у него денег на совершение покупки здесь и сейчас, имеет смысл подумать о приобретении кредитки.

По своему опыту могу сказать, что наличие такой карты очень выручает, когда до зарплаты еще неделя, а вещь, которую вы давно хотели купить, сейчас выставили на продажу по очень выгодной цене.

Так зачем же платить больше, если можно воспользоваться кредиткой, на которую вы уже через неделю сможете вернуть позаимствованные средства, и наслаждаться долгожданным приобретением уже сегодня.

Чтобы стать владельцем кредитки, вам необходимо будет представить банку справку о доходах, чтобы убедить его в том, что вы являетесь платежеспособным. Сумма предоставляемого вам кредита будет напрямую зависеть от размеров ваших доходов.

Кстати, в некоторых банках есть возможность оформления кредитных карт в режиме онлайн и без каких-либо справок. Однако в таком случае будьте готовы к «подводным камням».

Вероятнее всего за такую «лафу» вам придется не раз раскошелиться, оплачивая сумасшедшие ставки по кредитке.

В целом, я не могу сказать, что оформление кредитной карты – чересчур сложная процедура. Сегодня вы свободно можете распоряжаться предоставленными деньгами, тратить их так, как посчитаете нужным и не отчитываться перед банком.

Разумеется, все это можно делать исключительно в пределах долгового лимита, закрепленного за вашей кредиткой, и возвращать использованные средства в срок, чтобы не переплачивать за погашение штрафов, пени и процентов за просроченные платежи.

О правильном использовании такой карты читайте в моей статье.

Если вы теряетесь, какую лучше завести кредитку, то могу поделиться с вами собственным опытом. Несколько лет назад в моем бумажнике поселилась кредитная карта тинькофф.

У меня есть целых 55 дней льготного погашения использованного лимита. Поэтому я спокойно рассчитываюсь ею по мере надобности, и не волнуюсь ни о каких переплатах.

Я давно забыл, что значит переживать в магазине о том, хватит ли у меня денег, чтобы оплатить покупку, или придется делать возврат.

Оформить карту с грейсом в 55 дней

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия.

Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату.

Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта.

Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту.

Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Выгодная карта с доставкой на дом от банка Тинькофф

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Поскольку обе карты имеют абсолютно идентичный внешний вид, не удивительно то, что многие из нас даже не представляют, кредиткой или депозиткой они рассчитываются. И у тех, и у других привязка, чаще всего, идет на такие платежные системы как Visa или MasterCard.

Чтобы внести ясность в этот вопрос, думаю, не лишним будет уточнить, что на дебетовых карточках хранятся исключительно ваши личные денежные средства. Залезть в минус по балансу в таком случае вам не удастся.

Если же речь идет о кредитке, то помимо собственных денег в ваш доступ поступают еще и заемные средства, предоставляемые банком в строго лимитированном объеме.

Проще говоря, кредитка – это практически тот же самый кредит, который мы можем то занимать (снимать с карты деньги), то отдавать (возвращать на баланс средства), в зависимости от наших нужд.

То есть, после того, как мы вернем на карту все занятые у нее деньги, мы снова сможем залезать в долги.

Главное достоинство такого вида займа в том, что нам не нужно отчитываться за свои действия перед банком.

Вы должны понимать, что банк дает вам в распоряжение деньги не бесплатно, а устанавливает заранее оговоренный процент. Поэтому вам нужно следить за тем, чтобы возвращать позаимствованные средства во время действия льготного периода, когда процент за использование заемных денег не начисляется.

Кстати, в некоторых банках практикуется обратная политика – происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на дебетовой карте. Проще говоря, пополняя свой дебетовый счет, вы делаете своеобразный вклад в банк, за что последний говорит вам высоколиквидное «спасибо».

Преимущества и недостатки

У дебетовых и кредитных карточек есть свои плюсы и минусы. Их популярность настолько велика, что многие пользователи даже не знают, с каким именно типом карт они имеют дело. Поэтому я просто не могу не рассказать вам о сильных и слабых сторонах каждой из них, чтобы вы сделали правильный выбор и обзавелись наиболее подходящей для вас картой.

Преимущества кредиток

Итак, начну свой обзор с кредиток. К их преимуществам следует отнести:

  1. Быстроту и простоту оформления;
  2. Наличие льготного периода в большинстве случаев;
  3. Возможность не попасть впросак, когда финансовая ситуация оставляет желать лучшего и не хватает личных средств;
  4. Можно занять средства у банка в любой точке мира;
  5. Можно пополнить запасы кэша, если знаете, как обналичить кредитку;
  6. Займы практически не имеют временных ограничений;
  7. При необходимости можно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую.

Оформить карту Альфы 100 дней без %

Недостатки кредиток

Минусами владения кредиткой можно считать:

  1. Оплату процентов за пользование заемными средствами;
  2. Пени и штрафы за просрочку платежей;
  3. Некоторую сложность оформления, связанную со сбором определенного пакета документов.

Преимущества дебеток

Теперь, думаю, можно обсудить и достоинства дебетовых карточек. Вашего внимания достойны такие из них:

  1. Неограниченность суммы переводов с одной карты на другую;
  2. Возможность обнала сбережений через дебетовую карту;
  3. Начисление процентов на остаток средств на счету;
  4. Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате;
  5. Не нужно платить ежемесячные платежи и комиссии.

Заказать карту с начислением % на остаток

Недостатки дебеток

Что же до недостатков, то здесь я вижу лишь один — невозможность «подстраховаться» в случае, если покупка превысит лимит личных средств, существующий на балансе. Хотя этот минус вполне нейтрализуется в случае, если вы имеете доступ к овердрафту. Что это такое? Предлагаю узнать прямо сейчас.

Что такое овердрафт?

Овердрафт на дебетовой карте – это возможность выхода в минус при снятии суммы, что превосходит ту, что имеется на балансе.

Разумеется, у овердрафта установлен определенный срок, в течение которого вам необходимо будет возвращать банку позаимствованные средства.

Как правило, на это выделяется 1-2 месяца, поэтому данную услугу чаще всего используют на картах для выплат по зарплате. Это позволяет погашать овердрафт автоматически в момент зачисления аванса, премии или заработной платы.

Одновременное использование кредитных и дебетовых пластиковых карт

Если вы хоть раз задумывались, можно ли перевести деньги с кредитки, то это более чем реально. Однако за переводы с кредиток на дебетовые карты предусматриваются комиссии в виде определенного процента. Лично я советую вам проводить операции по обналичиванию денег в виде переводов сумм за «покупки».

В таком случае активируется льготный период, за время которого вам нужно будет погасить долг. Например, у вас есть приятель, выступающий в качестве юридического лица, и у его счетов есть возможность проведения электронных платежей.

Таким образом, вы приобретаете нечто необходимое для него, а он возвращает вам затраченные средства.

Промежуточным звеном между кредитками и дебетовыми картами являются те, в которых можно прибегать к перерасходу (овердрафту). Поскольку с данной функцией я уже успел вас познакомить, то не буду тянуть кота за хвост.

Самое главное, что вам следует знать, — это то, что в случае, если вы не успеете погасить задолженность во время льготного периода, банк будет вынужден оштрафовать вас более высокими процентами по занятым средствам.

Выводы

Многообразие пластика в наших кошельках объясняется щепетильностью в отношении к своим доходам и затратам. Именно поэтому так важно иметь карточки для сбережений, накоплений, кредитов, поездок заграницу, покупок в магазинах и так далее. Поймите, что именно вы ищете, обдумайте свои траты и выберите лучший и самый выгодный вариант, который вам сможет предложить банк.

в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

В настоящее время банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться различными продуктами. Среди них находятся банковские карточки, которые пользуются у населения достаточной популярностью. В данной статье мы поговорим о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной карточки, так как оба инструмента практически одинаково востребованы.

Действительно, они очень удобны и открывают перед их держателями широкие возможности. Очень часто, держатели «пластика» называют все карточки кредитками.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Но это нельзя применять к любому продукту банка, потому что существует множество видов банковских карточных продуктов и они имеют существенные отличия. Мы остановимся на вопросе об отличии дебетовых карточных продуктов от кредитных.

Особенности кредитных карт

Сразу стоит сказать, что кредитная карта и дебетовая карта – это абсолютно разные платежные инструменты. Кредитная карточка – это продукт, на который любой человек может получить заемные средства в свое пользование под определенные проценты, устанавливаемые банком.

Этот средство платежа потому и получило название кредитка, что на нем хранятся и используются заемщиком средства, выданные в кредит. Данная карточка внешне выглядит также как и дебетная, но имеет только присущие ей особенности. За пользование кредитным «пластиком» банк снимает с клиента сумму за обслуживание.

Поэтому если у вас в наличии есть и кредитная и дебетовая карта, отличия между ними будут в его стоимости. Эта сумма отличается от суммы обслуживания дебетной карточки в большую сторону.

Если необходимо перевести деньги с одной карточки на другую, то у кредиток существуют ограничения. В одних банках это сделать невозможно, а другие накладывают лимиты на суммы перевода и берут за это достаточно большой процент.

Денежные средства, находящиеся на данной карточке, можно снять наличными в банкомате, опять же под высокий процент. Надо сказать, если у вас есть кредитная или дебетовая карта, что это существенно отразится на вашем бюджете.

Хотя, за обналичивание денег с дебетного «пластика» комиссия намного меньше, а иногда ее и вовсе нет.

Кредитку целесообразно использовать для покупок по безналичному расчету или оплате товаров и услуг в интернете.

В определенное время каждый месяц заемщик обязан оплачивать банку минимальный платеж.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Он состоит из основного долга, который рассчитывается как процент от суммы потраченных за месяц денег, процентов по кредиту, страховых взносов. Этот платеж обязателен, но заемщик может вносить на свой «пластик» и большие суммы.

Такой платежный инструмент, как кредитная карта или дебетовая карта позволяет ее владельцу использовать денежные средства на любые цели. Но ежемесячный платеж нужно вносить только по кредитке, дебетовая к этому не обязывает.

После возврата всего долга, карточку с лимитом кредита можно закрыть, если вы не рассчитываете ей пользоваться дальше, или вновь тратить с нее деньги банка, так как лимит часто возобновляемый.

Преимущества кредитного «пластика»

Несмотря на то, что пользование «кредиткой» налагает дополнительные обязанности и расходы, у нее имеется немало преимуществ. Надо сказать, что кредитные и дебетовые карты имеют немного схожие положительные стороны, но рассмотрим сначала плюсы кредитки:

  • Является незаменимым помощником в трудных ситуациях;
  • Можно быстро оформить, так же в режиме онлайн;
  • Предоставляется льготный период, когда можно пользоваться деньгами без процентов;
  • Можно использовать в любом месте, в том числе и в других странах;
  • Пользоваться заемными средствами можно неограниченное время;
  • «Пластик» позволяет его владельцам стать участником акций и бонусных программ, проводимых банком и его партнерами.

Особенности дебетовых карт

Если вы не можете определиться, карта кредитная или дебетовая вам нужна, обязательно стоит рассмотреть особенности и второго вида. Дебетные карточки получили широкое распространение в последние годы.

Особенно часто их используют предприятия и организации для выплаты зарплаты сотрудникам, перечисления пенсий гражданам, для получения стипендий студентами и для различных социальных выплат. Эта карточка является средством платежа, на котором находятся ваши собственные деньги. Туда вы получаете зарплату и так же можете положить любую сумму самостоятельно.

Пополнять данный продукт банка достаточно легко. Это можно сделать через банкоматы, перевести деньги с других карточных продуктов или счетов, со сберегательных книжек и других источников.

Кредитная карта Tinkoff Drive

Тратить деньги с этой карточки тоже легко. Она может использоваться как платежное средство в любой торговой точке, в интернет магазинах, для оплаты услуг ЖКХ, штрафов и услуг мобильной связи.

Если у вас в наличии имеется и кредитная карта и дебетовая карта, отличия между ними в данной области практически незаметны.

Все операции по дебетному «пластику» совершаются так же, как и в случае с кредиткой, только с дебетовой вы тратите собственные деньги, а с кредитной – деньги банка.

Дебетная карточка не требует больших сумм для оплаты ее ежегодного обслуживания. В некоторых банках оно бесплатное. За выпуск некоторых таких карточных продуктов банк не берет денег.

Например, к ним относятся определенные платежные инструменты Сбербанка.

Преимущества дебетовых карт

Рассматриваемый банковский продукт во многом похож на «пластик» с лимитом кредита в плане возможности оплаты товаров и услуг, в том числе и в интернете.

Но говоря о том, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, очевидно, что существенное отличие в том, что там хранятся деньги банка.

Использование собственных средств – это главное преимущество дебетной карточки. Существуют и другие ее достоинства:

  • Небольшая сумма за обслуживание и выпуск, в некоторых случаях оформление производится бесплатно;
  • Есть возможность снимать наличные без процентов в банкоматах банка;
  • Позволяет свободно переводить деньги на другие счета и карточки;
  • Владелец не платит банку никаких ежемесячных платежей и процентов;
  • Продукт можно использовать везде, в том числе и в других странах.

Проценты за снятие наличных и комиссии за проводимые операции

И последнее, чем отличается дебетная карта от кредитной – это размер различных банковских комиссий. Используя оба вида «пластика», необходимо помнить, что за снятие наличных денег и за различные операции банки берут деньги.

Это разные проценты в разных банках и разные суммы, которые зависят от вида вашего банковского продукта. Если вы снимаете деньги с дебетовой карточки в родном банкомате, то платить ничего не придется. В банкоматах других банков необходимо будет заплатить.

При использовании кредитки, вам нужно заплатить проценты за снятие наличных, даже в банкомате своего банка. С этого платежного средства наличные деньги снимать совсем невыгодно.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Продолжая говорить о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, надо сказать и о комиссиях за проведение операций.

Не все банки берут комиссию за переводы денег с карточки на другую, а также за перевод зарплаты, оплату услуг и товаров. И это не зависит от того, какой у вас продукт банка.

Просто некоторые финансовые организации, в погоне за клиентами, делают эти операции совсем или частично бесплатными. Но это больше относится к дебетным продуктам, так как за использование кредитки комиссии берутся практически за все.

Существует такое понятие в банковской сфере, как овердрафт. Оно применимо как в случае дебетового средства платежа, так и кредитного средства. Овердрафт – это перерасход денег по платежному инструменту.

Если вы оплачиваете покупку и у вас не хватило денег, банк вам их предоставит. Это касается обоих видов платежных средств. Но их необходимо вернуть строго в указанный срок и процент на эти средства очень большой.

В основном овердрафт разрешен на дебетовых зарплатных банковских продуктах.

Учитывая все вышесказанное, можно отметить, что сравниваемые платежные инструменты имеют много общего. Главное различие в характере средств, находящихся на их счете. В одном случае это собственные средства (дебетовый продукт), в другом случае это заемные средства (кредитный продукт).

Если человек стоит перед выбором, какую карточку лучше оформить, то здесь нет однозначного ответа. Это зависит от конкретных обстоятельств и от возможностей клиента. В лучшем случае можно иметь оба вида «пластика».

На одной будут ваши заработанные деньги, а другой будет является финансовой подстраховкой в любых ситуациях.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.