Главная страница » Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Котировки обезличенного металлического счета (ОМС) в Сбербанке России

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Уже с 2012 года Сбербанк предоставляет возможность открывать вклад с обезличенным металлическим счетом в таких драгметаллах, как: золото, серебро и палладий.

Как это работает

Оформляя ОМС в Сбербанке, пользователю не дают реальные слитки. Финансы привязывают к конкретному весу того или иного драгоценного металла, который измеряется в граммах. При этом не важно, какими данными обладает виртуальный слиток.

Получается, что владелец такого счета покупает драгоценный металл и может продать его тому же банку по цене, установленной банковским учреждением.

Как открыть вклад

Существует два варианта оформления продукта:

  1. Первый вариант: перечислить на собственный баланс слиток реального драгоценного металла. Банк берет слитки хорошего и среднего качества.
  2. Второй вариант: приобрести у Сбербанка обезличенный металл по курсу, который установлен банком в день открытия счета. Стоимость металла определяется, опираясь на стоимость драгметаллов и положение на внутреннем и мировом рынках.

Уникальность ОМС в том, что исчисляется не денежной валютой, а в граммах. Процесс оформления вклада непритязательный. Клиенту просто стоит посетить отделение банка с паспортом и денежными средствами или прийти с реальным драгоценным металлом.

После оформления договора средства клиента (или предложенные им готовые слитки) переводятся в обезличенный драгметалл по цене на день оформления договора. Граммы, которые образовались, поступают на обезличенный металлический баланс клиента.

Банк отдает один экземпляр договора клиенту, как и сберегательную книжку, где фиксируется приобретенный вес металла в граммах. Вся операция по открытию проходит без уплаты госпошлины.

Важно. Возможность вклада и обслуживания ОМС есть не в каждом отделении Сбербанка. Перечень отделений, где данный сервис доступен, вы найдете в специальном разделе на официальном сайте Сбербанка.

Сервис

Оформить в Сбербанке обезличенный металлический баланс можно до востребования. Имеется в виду, что по условиям договора нет временных рамок. Также собственник счета осуществляет сделку купли/продажи своих сбережений без проблем.

Нет лимита на минимальный и максимальный остаток на балансе. Таким образом, можно снять все средства, которые есть на балансе, без надобности расторжения договора (что нельзя сделать пользуясь другими счетами).

Есть возможность оформлять несколько счетов одновременно. Но только нельзя будет переводить средства между ними. Кроме того, клиент вправе отдать управление счетом другому человеку, что необходимо зафиксировать нотариально.

Как планируется прибыль

Есть два способа открытия счета:

  1. До востребования. Процент на депозитный счет не начисляется. Прибыль состоит только за счет скачка цен. В данном случае клиент всегда может добавить средства на счет или просто продать этому же банку. Лучше это делать так, чтобы получить прибыль от сделки.
  2. Срочные ОМС – счет будет лимитирован сроком. Прибыль начисляется за счет двух факторов – скачок цен и благодаря начисляемому проценту.

Важно. Больше прибыли можно получить по срочному «золотому вкладу» – 5% годовых, если это будет краткосрочная сделка, то доход составит от 0.5 до 2 % годовых.

Для открытия срочного вклад, стоит купить большое количество драгметалла в среднем от 100 грамм. А для получения максимальной прибыли необходимо инвестировать большую сумму и обеспечить более длительный срок хранения.

Плюсы ОМС

К плюсам обезличенного металлического счета относят следующее:

  • возможность иметь прибыль за счет повышения цены;
  • Отсутствие необходимости оплаты НДС при сделке с драгоценными металлами;
  • скорость сделки в день обращения;
  • бесплатное оформление договора;
  • получение актива в слитках (придется заплатить 18% НДС);
  • открытие счета на несовершеннолетнего;
  • возможность проводить сделки, как на фондовом рынке;
  • небольшой стартовый капитал, нужно купить всего 1 грамм драгметалла.

Минусы ОМС

  1. На счет не действует программа страхования вкладов, а значит, есть риск потери «всего, что было нажито непосильным трудом». Но маловероятно, что это случится с крупнейшим банком России.

  2. Стоимость покупки/продажи драгметалла определяется учреждением по своему усмотрению и такая ситуация угнетает, тем более эти обстоятельства не рассматриваются законодательством РФ.

В случае обычного вклада с участием отечественной и иностранной валюты начисляемый процент небольшой. Но на больших сроках доходность драгметаллов выше.

Важно. На официальном сайте Сбербанка есть калькулятор доходности, с помощью которого можно высчитать прибыль за тот или иной промежуток времени. Если обратить внимание на график, то можно увидеть, что цена поднялась на палладий, тогда как на другие драгметаллы — она упала.

Заключение

ОМС Сбербанка – отличный шанс увеличить свои средства, превратив их в драгметаллы. Но больше подходит этот вариант для сохранения сбережений.

Прибыль по таким счетам меньше чем по обычным вкладам. Можно также заметить, что драгметаллы в последнее время дешевеют. Возможно в дальнейшем будет все по другому и есть смысл вкладываться в долгосрочную перспективу.

Выгодное открытие обезличенного металлического счета

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Вопрос надежности хранения собственных сбережений с каждым годом становится все более актуальным для миллионов граждан.

И если раньше такой вопрос возникал только у довольно обеспеченных членов общества, то сегодня пути экономии, сбережения и приумножения собственных средств интересуют всё большее число людей.

К целому ряду применимых для этих целей инструментов и услуг, предлагаемых банками, совсем недавно присоединился и обезличенный металлический счёт.

Многие уже давно для себя сделали выводы, что хранение наличных денег дома не несет никакой финансовой выгоды. Напротив, хранение дома больших сумм наличных средств может обернуться большими потерями в случае кражи или форс-мажорных обстоятельств.

Тот, кто задумывается о завтрашнем дне и привык планировать собственный бюджет, извлекая пользу и прибыль из каждой копейки, знает, что деньги должны работать; держать их дома не самый приемлемый вариант их использования.

В отличие от простых депозитных и накопительных вкладов, которые уже давно снискали популярность у населения, металлический счёт в банке является довольно новой услугой, которая только начинает свое распространение среди населения.

Что собою представляет эта услуга, и как происходит открытие металлических счетов в финансовом учреждении, будет рассмотрено ниже.

Особенности счетов учета металлов

Помимо операций с наличными деньгами в национальной и иностранной валюте, банковские учреждения имеют законодательно утвержденное право проводить коммерческие операции с такой валютой счёта, как драгоценные металлы. К ним относятся: серебро, золото, платина и палладий.

Именно эти металлы выступают эквивалентами денежных средств при проведении многих взаиморасчетов. Проводить операции с банковскими металлами позволяется не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам.

Довольно часто в последнее время можно столкнуться с предложениями многих отечественных банков об открытии на выгодных условиях накопительных счетов или обезличенных счетов для учёта металла для физических лиц.

Обезличенный металлический счёт (далее – ОМС) – это такой банковский счёт, который финансовое учреждение открывает для учёта драгоценных высокопробных металлов без указания характеристик металлических слитков, таких как: его вес, страна изготовления и производитель, проба металла и номер. По своей сути ОМС являет собою альтернативу банковскому счёту, но вместо учёта денежных средств на нём учитываются драгоценные банковские металлы. На этих счетах учитываются все движения средств банковских металлов, выраженные в определенном их весе.

В банковской практике существует ещё и счёт ответственного хранения металла, но не стоит путать эти понятия.

Металлический счёт, используемый для ответственного хранения, подразумевает, что лицо, открывшее его, физически передает непосредственно банку определенное количество драгоценного банковского металла для его последующего хранения банком.

ОМС не подразумевает того, что клиент физически становится владельцем указанного количества драгоценного металла. Он лишь фиксирует в граммах количество такого драгоценного металла, которое покупает открывающий такой счёт клиент, и фиксирует операцию зачисления металла на счёт и все последующие движения на нём.

Виды и отличия ОМС и их особенности

В зависимости от типа и характеристик, металлические обезличенные счёта бывают:

  • Текущий или как его еще называют – до востребования. Счёт данного типа не предполагает начисления процентов по нему, а всего лишь позволяет учитывать на нём эквивалент драгоценного металла. Получить дивиденды, имея такой счёт, можно лишь в том случае, если со временем цена учитываемого на его балансе банковского металла будет расти. Разница эта и станет источником дохода для владельца счёта;
  • Срочный. В противоположность первому, этот счёт подразумевает открытие на определенный срок и позволяет получить вкладчику дивиденды. Они начисляются в виде процентов на фактический остаток металла на счёте. Согласно распространенной практике, если вкладчик расторгает договор раньше окончания срока его действия, банковское учреждение уполномочено лишить клиента всех процентных доходов по такому счёту.

Обезличенный металлический вклад в Сбербанке

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Инвестиции в золото и драгоценные металлы всегда служили надежным средством сбережения средств, так как в долгосрочной перспективе цены на драгоценные металлы растут.

Открытие металлического вклада в Сбербанке позволит уберечься от недостатков приобретения реального золота или серебра, в то же время можно будет получить высокую прибыль, так как цены на ОМС привязаны к ценам на слитковый металл.

Преимущества металлических вкладов

Металлический вклад – это счет, выраженный в условных граммах драгоценного металла. Стоимость ОМС привязана к ценам на реальное золото или серебро, и устанавливается в головном офисе Сбербанка в зависимости от текущей рыночной ситуации.

Достоинства металлического вклада в Сбербанке по сравнению с покупкой слиткового золота:

  • ОМС не нужно нигде хранить, боясь повредить слиток – отсутствуют расходы на транспортировку и хранение;
  • Простота приобретения и продажи ОМС – счет можно открыть и закрыть в течение рабочего дня;
  • Мгновенность расчетов, нет сложностей с пополнением и частичной продажей актива;
  • Отсутствует необходимость уплаты НДС с прибыли (только НДФЛ);
  • Небольшой размер начальных инвестиций – покупка в Сбербанка обезличенного металлического вклада возможна с 1 грамма для серебра и 0,1 грамма для остальных металлов.

Еще одно достоинство ОМС – средства, находящиеся на нем, в любой момент можно обменять на настоящий металл, например, золото. Единственное, за что придется заплатить – на доставку слитков и, возможно, экспертизу.

Золото традиционно считается активом-убежищем в дни экономической нестабильности, поэтому инвестиции в металл — стратегические вложения

Недостатки ОМС

При всех достоинства обезличенных счетов у них присутствуют минусы, которые инвестор обязательно должен учитывать.

особенность счета – инвестор зарабатывает на металлическом вкладе в Сбербанке только одним способом: путем продажи подорожавшего актива.

Необходимо учитывать спрэд – разницу между ценой приобретения и обратной продажи, в Сбербанке он доходит до 10%. Следовательно, для получения прибыли цена как минимум должна преодолеть спрэд. Учитывая динамику стоимости золота, инвестор должен быть готов к длительным вложениям – от нескольких месяцев или даже лет.

Недостатки ОМС целесообразно выявлять по сравнению с депозитом:

  • На ОМС не начисляются проценты;
  • В Сбербанке обезличенный металлический вклад не застрахован в АСВ, т.е. при банкротстве организации вклад не возвращается;
  • Налог необходимо уплачивать самому.

Еще один минус ОМС – ограниченная ликвидность. Если реальное золото можно продать куда угодно – в другой банк или даже в ювелирную мастерскую, то металлический счет можно реализовать только в самом Сбербанке.

Обезличенный металлический вклад можно открыть, используя дистанционный сервис (Интернет-банк)

Условия открытия обезличенного счета

Если говорить об общих условиях открытия металлических вкладов в Сбербанке, то необходимо отметить следующие моменты:

  • Счет можно открыть с 14 лет (при разрешении родителей или опекунов);
  • Возможно открытие ОМС в режиме онлайн;
  • Банк не взимает комиссии за открытие и закрытие счета и за хранение средств;
  • Счет открывается бессрочного;
  • Можно спокойно переводить деньги между металлическими счетами.

Минимальное количество приобретаемых грамм золота в металлическом вкладе в Сбербанке составляет 0,1 грамм, таков же минимальный шаг при покупке и продаже. Для палладия и платины параметры аналогичны, а вот серебро торгуется с шагом в 1 грамм.

На странице http://www.sberbank.ru/ru/quotes/metal содержится актуальная информация о котировках ОМС, там же можно найти ссылки для открытия счете через Сбербанк онлайн.

Ознакомьтесь с ответами на часто задаваемые вопросы об ОМС

Как купить золото в Сбербанке

Самый простой способ получить вклад ОМС – прийти в отделение банка с паспортом. Если вы не являетесь клиентом банка, то это единственный вариант стать владельцем ОМС.

Специалисты банка откроют вам расчетный счет и отдельный металлический счет в выбранном металле. Вы сможете приобрести нужно количество золота или серебра через интерфейс Сбербанк онлайн.

Если вы уже являетесь клиентом банка, для открытия в Сбербанке обезличенного металлического вклада нужно пройти регистрацию и авторизацию в Интернет-банке и далее:

  • Перейти на вкладку Прочее;
  • Найти рубрику Металлические счета;
  • Перейти в подрубрику Открытие ОМС;
  • Указать в чекбоксе нужный металл;
  • Ввести нужное количество металла в граммах (система автоматом рассчитает, сколько нужно будет за него заплатить);
  • Выбрать счет, откуда будут списываться средства (подойдет любой карточный или расчетный счет, кроме кредитной карты);
  • Нажать Подтвердить и ввести смс, либо вернуться для редактирования заявки.

Количество ОМС, даже в одном металле, не ограничено. Вы можете приобретать нужное число вкладов в зависимости от ваших финансовых целей.

Сбербанк предоставляет отличную возможность вложить денежные средства в будущее своих детей, открыв ОМС в золоте

Договор на оформление обезличенного металлического счета.pdf

Условия размещения драгоценных металлов (в т.ч. золота).pdf

Обезличенный Металлический Счет — Насколько выгодно его иметь?

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

План:

— Обезличенные металлические счета (ОМС)— Виды ОМС— Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов— Доходность— Металлические счета в Сбербанке— Металлические счета в ВТБ24

— Заключение

ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно.

Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов.

В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.

Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость.

Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.

Полагаю, вам будет интересно почитать о нескольких правилах инвестирования.

Виды ОМС

Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.

• Срочные обезличенные металлические счета.
Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты( в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.

• ОМС «До востребования».Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.

Узнайте как управлять своим капиталом!

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов

Основные преимущества ОМС:

• Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.• В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.• Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.• Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.

• Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).

Основные недостатки ОМС:

• Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов.
Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.

• Различные условия, предлагаемые банками.
Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.

• Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.

• При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Доходность

• Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.

• Металлические счета с начислением процентных доходов.

Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения.

Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

• Обезличенный металлический счёт.
Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.

Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.

Возможно вас заинтересует статья Правильное управление своим капиталом.

Металлические счета в Сбербанке

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Преимущества обезличенных металлических счетов:

• Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.• Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.• Хорошая альтернатива фондовому рынку.• Бесплатное открытие и ведение счета.

• Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.

Важно знать:

• Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.

• Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

• В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ.

Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.

Советую ознакомиться с основными вариантами сохранения ваших денег.

Металлические счета в ВТБ24

Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.

• купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;• продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;

• перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

Основные преимущества:

• отсутствие НДС при приобретении металла;• возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;• отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;• возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;• возможность диверсифицировать свои сбережения;

• упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Пополнить металлический счет можно:

• При покупке металла у банка.

• На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.

• Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС:

• Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.

• Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС:

• минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:• для серебра — минимум 1 г;• для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.• нет минимального неснижаемого остатка;• проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;• операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е.

прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;• срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;• совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;

• хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.