Главная страница » Покупка квартиры с материнским капиталом с ипотекой: как купить жилье, например, дом и использовать пособие, с какими трудностями сопряжено использование помощи от государства

Покупка квартиры с материнским капиталом с ипотекой: как купить жилье, например, дом и использовать пособие, с какими трудностями сопряжено использование помощи от государства

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Покупка квартиры с материнским капиталом с ипотекой: как купить жилье, например, дом и использовать пособие, с какими трудностями сопряжено использование помощи от государства

Для большей части населения нашей страны приобретение своей собственной жилищной площади является несбыточной мечтой. Это особенно касается семей, которые проживают в больших городах, где цены за квадратный метр достигают нескольких десятков тысяч рублей.

Для молодых семей, в которых, как минимум двое детей, вопрос о приобретении собственного жилья решился при помощи использования материнского капитала. Однако, при использовании материнского капитала для приобретения квартиры необходимо будет «дождаться» одного условия – когда второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Денежные средства можно направить на жилье и раньше, но только в том случае, если квартира или дом был приобретен по ипотечному кредитованию еще до рождения второго малыша.

Способы приобретения жилья

В 2015 году ввели новые правила, которые позволяют в ряде случаев использовать материнский капитал на приобретение своей жилой площади сразу после рождения или усыновления второго ребенка, не дожидаясь, пока малыша отметит свое третье день рождения.

В данном случае все денежные средства от государства могут быть без ограничений направлены на внесение первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Это в будущем скажется, как на сроке погашения ипотеки, так и на общей стоимости по уплате процентов и обслуживанию кредита.

Если вы стали обладателем сертификата на получение денежных средств от государства после рождения второго ребенка и решили приобрести квартиру, то сделать это можно следующими способами:

  • приобрести недвижимое имущество за наличные средства, используя при этом сертификат, также, в качестве наличных денежных средств
  • использовать сертификат, как средство погашения части ипотечного кредита или же процентов по кредитованию
  • сертификат использовать в качестве первоначального взноса для вступления в кооператив жилищного типа
  • использовать сертификат в качестве части первоначального взноса в случае приобретения жилой недвижимости, как долевой участник строительства.

Приобретения жилья при участии в долевом строительстве представляет собой один из наиболее выгодных и распространенных способов покупки

Для молодых семей, в которых, как минимум двое детей, вопрос о приобретении собственного жилья решился при помощи использования материнского капитала.

квартиры.

В настоящее время каждый из застройщиков обязан оформить страховой полис на каждого гражданина, который принимает участие в долевом строительстве.

Это позволит застраховать сбережения дольщиков, в случае, если застройщик будет не состоянии выплачивать все свои долговые обязательства.

В качестве первоначального взноса можно использовать только денежные средства в рамках сертификата или же добавить к этой сумме собственные накопления. Сумма сертификата переводится органами ПФ на банковский счет застройщика.

Застройщик должен дать согласие и представить необходимые документы о том, что выплаты производятся с рассрочкой платежа.

В первую очередь, покупатель переводит на счет застройщика собственные средства, после чего поступают средства материнского капитала.

Если семья приобретает жилье, стоимость которого находится в рамках денежной суммы сертификата (небольшой населенный пункт), то полная стоимость денежной суммы переводится на счет продавца.

В том случае, если денежных средств материнского капитала недостаточно для приобретения недвижимости и семья дополнительно использует собственные средства, то между продавцом и покупателем должен быть оформлен договор отсрочки. Это означает, что сначала передается часть собственных денежных средств, а затем, Пенсионный Фонд переводит средства материнского капитала на счет продавца.

Дополнительные документы

Для того, чтобы денежные средства, которые вы запланировали направить на приобретение квартиры, поступили от государства на расчетный банковский счет, помимо паспортов и сертификата, необходимо предоставить и прочие документы:

Договор, который подтверждает, что данная недвижимость жилого типа была вами приобретена. Это может быть и договор с указанием рассрочки платежа. Главное условие – данная недвижимость обязательно должна быть зарегистрирована государственными органами и иметь соответствующие документы, которые подтверждают этот факт.

Один из родителей должен быть официальным собственником приобретенной недвижимости, поэтому необходимо предоставить копию соответствующего свидетельства. Собственник может быть, как получатель сертификата, так и его супруг(а).

Письменное обязательство, по условиям которого приобретенное жилое имущество за счет средств материнского капитала должно быть в равных долях

Чтобы денежные средства поступили от государства на расчетный банковский счет необходимо предоставить определенные документы

поделено между всеми членами семьи (родителями и детьми).

В случае, если квартира была приобретена не в ипотеку, оформить право собственности на детей, необходимо не позднее, чем через полгода после того, как Пенсионный Фонд перевел денежные средства на ваш лицевой счет.

Образец письменного документа можно найти на официальном сайте Пенсионного Фонда.

Есть одно исключение – это покупка недвижимости по ипотечному кредитованию. До того момента, пока заемщик не выплатит полную стоимость приобретенных квадратных метров с учетом процентов, квартира и все документы права собственности будут находиться и зарегистрированы на банковское учреждение, которое выдало данный кредит.

Возможные проблемы

Если вы решили приобрести квартиру с использованием сертификата материнской помощи от государства, то необходимо учитывать и ряд трудностей, которые могут возникнуть.

Для того, чтобы обезопасить себя от этого, необходимо знать о ряде наиболее распространенных проблем и последствий:

  1. Если вы, приобретая квартиру, решили оформить право собственности только на своих детей, то вы получите отказ от Пенсионного Фонда в выплате этих денежных средств. По закону, недвижимость, которая приобретается, в том числе, на средства материнского капитала должна быть в равных долях оформлена на всех членов семьи – это дети и родители. Гражданин, который является владельцем и получателем государственного сертификата, обязательно должен входить в число собственников.
  2. У вас в семье уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы станете счастливыми родителями еще двоих детей. Не стоит в данном случае рассчитывать на то, что вы получите материнский капитал в двойном размере. По закону, данные денежные средства выплачиваются только один раз, после рождения второго или третьего и последующих детей, с условием, что ранее данные денежные средства не были получены.

После того, как вы успешно погасили все долги по ипотечному кредиту, и жилая недвижимость официально перешла во владение к вам, не стоит забывать об обязательстве, по правилам которого, квартира должна быть в равных долях оформлена в собственности между всеми членами семьи.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала – это отличная возможность приобрести собственное жилье за наличный расчет

Если в будущем вы будете продавать данный недвижимый объект, то возникнет масса проблем, поэтому лучше всего сразу оформить и разделить право собственности на детей и родителей. Если вам, все-таки удастся продать квартиру, не разделив право собственности, то есть риск, что при проверке Пенсионным Фондом, выясниться факт нарушения законом, который карается лишением свободы.

Не стоит использовать подлог приобретение квартиры для того, чтобы обналичить материнский капитал. В настоящее время регулярно проводятся проверки в данной отрасли и тех, кто уклоняется от закона, ждет неприятное наказание в качестве нескольких лет лишения свободы и обязательством вернуть все государственные денежные средства.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала – это отличная возможность приобрести собственное жилье за наличный расчет, в ипотеку или при участии в долевом строительстве.

Каждый из вариантов имеет свои нюансы и особенности, а также несколько может отличаться и пакет документов.

Поэтому, необходимо для себя выбрать наиболее приемлемый вариант приобретения квартиры, изучить все нюансы, чтобы собрать необходимый пакет документов.

Если это ипотечный кредит с использованием средств сертификата, то, в первую очередь, необходимо обратиться в банковское учреждение, где произведут все необходимые расчеты по ипотеке и представят список требуемых документов.

Начинать искать квартиру можно только после того, как банк одобрил кредит.

В каждом индивидуальном случае дается определенный временной промежуток на поиск подходящего варианта.

Данное видео представит полезную информацию по использованию материнского капитала при покупке квартиры:

Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки

Покупка квартиры с материнским капиталом с ипотекой: как купить жилье, например, дом и использовать пособие, с какими трудностями сопряжено использование помощи от государства

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита.

Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии.

Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

к оглавлению ↑

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

к оглавлению ↑

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

к оглавлению ↑

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала.

Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев.

То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

к оглавлению ↑

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

к оглавлению ↑

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат.

Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ.

Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

к оглавлению ↑

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех.

Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака.

Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Ирина Русанова

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Материнский капитал на покупку квартиры или её доли — главные правила использования сертификата

Покупка квартиры с материнским капиталом с ипотекой: как купить жилье, например, дом и использовать пособие, с какими трудностями сопряжено использование помощи от государства

Материнский капитал — существенная помощь от государства. Почти каждый год закон о семейном капитале редактируется, принимаются поправки, сама сумма подлежит индексированию. Но до сих пор не все ясно понимают: как и на что использовать сертификат, что можно и нельзя. Доходит до того, что имея сертификат, люди продолжают жить в маленьких квартирках просто от незнания законов.

Материнский капитал — мощная сила, открывающая много дверей. Прочитав материал, вы поймете в какие двери надо стучать.

Материнский капитал на покупку квартиры

Этот вид помощи стал тем необходимым рычагом, который позволяет улучшить качество своей жизни.

На улучшение условий проживания очереди стоят без движения годами. Ипотечное кредитование при всей своей активности не может выдавать запрашиваемые суммы заёмщикам уже потому, что в большинстве городов фактические зарплаты просто этого не позволяют. Как только было разрешено использование материнского капитала на приобретение жилья, процесс пошел активнее.

На сегодняшний момент размер семейного капитала достиг 453 тысяч рублей. Данная сумма относится к единовременным выплатам. Право на пользование сертификатом мать и отец получают при условии рождения второго ребёнка.

Нужно понимать, что сертификат выдаётся один раз, и он не учитывает сколько всего детей в семье. Все сертификаты действуют до 2016 года. Однако рассматривается возможность дальнейшей пролонгации.

Последние изменения в условиях программы произошли в середине января 2015 года. Премьер-министр счёл возможным утвердить антикризисный план: семья имеет право на разовое получение 20 000 рублей (нецелевая выплата).

Сейчас размер материнского капитала — 453 тысячи рублей.

Ограничения на использование маткапитала

Изначально подразумевалось, что средства должны будут обеспечить только будущее ребёнка. Однако нормальные жилищные условия — это неотъемлемая часть обеспечения ребёнка. Именно поэтому закон претерпел поправки и теперь правила использования капитала позволяют выполнять следующие манипуляции:

  • Приобретение собственного жилья (квартира, частное домовладение);
  • Вложение в строительство новых жилищных комплексов;
  • Приобретение недвижимости у любого лица посредством безналичного расчёта;
  • Самостоятельное строительство;
  • Улучшение жилищных условий.

Нужно уточнить, что семейный капитал принадлежит всей семье, не только второму ребёнку. Поэтому маткапитал может быть использован на благо всей семьи, но с обязательным участием ребёнка.

Закон налагает некоторые ограничения, которые необходимо знать:

  • Невозможно обналичить сертификат;
  • Недвижимость располагается только в России;
  • Запрещено приобретение долей, «углов». В случаях с комнатами — рассмотрение индивидуальное;
  • Средства не могут использоваться для того, чтобы погасить комиссии или штрафы кредиторов.

Условия покупки жилья с использованием материнского капитала

Основное условие использования семейных средств, предоставленных государством — перечисление безналичных средств непосредственно на счёт либо вашего продавца, либо банка-кредитора. Здесь есть два момента, которые нужно учесть.

Если квартира или дом приобретается только на свои сбережения, то получить право воспользоваться сертификатом можно лишь после исполнения второму малышу 2,5 лет.

Но если недвижимость приобретается при поддержке банка, то закон не ставит временных рамок и использовать сертификат возможно в любой момент.

Первый шаг сводится к необходимости заранее уведомить ваш Пенсионный фонд. Получить сразу сертификат и провести сделку не получится, требуется время для активации.

Если вы хотите провести сделку во второй половине года, то заявление на рассмотрение необходимо принести до 1 мая текущего. А если сделка планируется на первое полугодие, то необходимо заняться вопросом до 1 октября.

При наличии кредитного договора ситуация меняется. Рассмотрение занимает несколько дней, после этого Пенсионный фонд должен перевести средства на нужный счёт, а в это время вы сможете заняться процессом покупки квартиры в ипотеку.

Максимальный срок — 2 месяца.

Составляя заявление, обязательно выделите причину, ради которой вы хотите использовать выплату. К заявлению прилагается сводный пакет документов:

  1. сам сертификат;
  2. свидетельства о рождении/усыновлении детей;
  3. справка, подтверждающая состав семьи;
  4. свидетельство о разводе либо браке;
  5. справку с ПМЖ.

Если задействована ипотека, то сюда же прилагается договор кредитных отношений с банком и выписка от банка о наличии долга. Обычно этого списка документов достаточно, но по требованию управляющей структуры перечень может дополняться.

Если вы имеете желание получить материнский капитал под собственное строительство, то требуется наличие документов на право собственности самого участка и разрешение на застройку. Разрешение, даже если его получает физическое лицо, отнимет время: от 1,8 до 6 месяцев.

Приобретая квартиру с привлечением данных средств, учитывайте, что в собственниках должен быть ребёнок. Особой практики пока ещё нет по вопросу того, сколько именно метров выделять ребёнку. Однако нужно соблюдать обычные нормы проживания. В любом случае часть недвижимости, где собственник ребёнок, находится под патронажем его родителей.

При покупке квартиры на маткапитал ребёнок должен собственником доли в ней.

Покупка жилья у родственников

С позиции закона сделки с родственниками не относятся к преступным действиям и не нарушают регламентов. Однако некоторые люди ставят превыше кровных уз меркантильность, и поэтому ФЗ все же внёс некоторые ограничения на приобретение жилья у родни:

  • запрещено проводить сделки с кровными и близкими родственниками;
  • запрещено использовать малолетних в сделках коммерческого характера;
  • при покупке недвижимости с привлечением государственных выплат, ребёнок должен входить в число собственников (размер доли определяется индивидуально).

Как один из вариантов модификации — привлечь к процессу более отдалённых родственников, если есть необходимость. То есть, мать не может продать дочери квартиру, но в то же время её двоюродная сестра может реализовать свою недвижимость.

Но по другой трактовке запрещаются сделки только между супругами. Законодатель полагает, что так защитит права семей, имеющих детей.

Материнский капитал для приобретения доли или части

Вообще закон говорит достаточно однозначно о том, что выплата предназначена только для покупки изолированного жилья. Более того, доли и части недвижимости не кредитуют банки, поскольку слишком сложно всё оформить с соблюдением интересов всех участников.

Так, если вы хотите купить комнату, она должна быть только изолированной, с отдельным входом и иметь статус приватизированной. Но в некоторых случаях и это будет невозможно, если затронуты интересы детей.

Так бывает, если вы продаёте недвижимость (например, нежилой домик или крохотный участок) и решили добавить капитал к своим сбережениям для расширения площади. И тут нужно учесть, что придётся проходить такую инстанцию как Совет Опеки и Попечительства. Этот серьёзный орган контролирует сделки, где принимают участие несовершеннолетние.

Более лояльно и даже позитивно Пенсионный Фонд и банки отнесутся, если речь пойдет о покупке одной комнаты с правом последующего выкупа всех в данной квартире.

Важно помнить, что назначение капитала — улучшение условий. Вот на это и нужно опираться, предоставив доказательства такого улучшения.

Нужно ли платить налог при покупке квартиры и вообще, какова система налогообложения сделок купли-продажи недвижимости.
Категория граждан, которая может получить субсидию на покупку квартиры здесь. Процедура получения льготы описана в нашей статье.

Материнский капитал и рынок вторичного жилья

Большинство предпочитает выбирать себе квартиры именно на этом рынке. Действительно, это значительно проще и при оформлении, и по ценовым категориям. Но здесь подводным камнем может стать сам продавец.

Дело в том, что проводя сделку с семейным капиталом, необходима предельная прозрачность. В договоре однозначно указывается реальная сумма, особенно если в деле интересы банка. А у некоторых продавцов собственность во владении менее трёх лет и им не хочется платить внушительный налог. С покупателем, приобретающем жильё на свои средства все просто:

  1. Договор заключается на сумму до миллиона;
  2. Остаток передаётся «честным словом» и распиской.

Однако в случае с использованием материнского капитала такой вариант не пройдёт, поэтому сделки часто рассыпаются.

Второй нюанс — это сроки сделки. Не всякий продавец ощутит прилив радости, узнав о сроках проведения купли-продажи. Ведь порой приходится ждать больше двух-трёх месяцев. Именно поэтому важно не просто устно обговорить все моменты, но и подтвердить их письменным соглашением — преддоговором.

Материнский капитал приносит ощутимую пользу простым людям. Это и возможность выучить детей, и шанс обрести свой желанный уголок. Ведь порой людям как раз не хватает этой суммы для того, чтобы перестать скитаться по чужим домам. Ведь только своя недвижимость делает нас крепче, позволяя ощутить уверенность в будущем.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Покупка» по ссылке.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.