Главная страница » Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?

Правила оформления ипотеки под материнский капитал: условия использования денежных средств и порядок погашения займа

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?

Ипотека под материнский капитал – это распространенная практика, позволяющая семьям с детьми стать обладателями личной недвижимости. Таким способом заемщик оплачивает часть кредитной суммы деньгами из Сертификата, размер которого в текущем году составляет до 450 тысяч рублей. Учитывая среднерыночную стоимость жилья в России – это существенный вклад в улучшение благосостояния населения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Подписание договора ипотечного займа подразумевает возникновение двухсторонних правоотношений, при которых финансовое учреждение предоставляет клиенту сумму средств для личного пользования, получая взаймы объект недвижимости. При этом заемщик гарантирует своевременное и регулярное погашение задолженности.

Таблица № 1 «Правовое регулирование вопроса»

Вложение денег в ипотеку происходит на таких условиях:

  • целевая выплата, которая может быть использована на оплату кредита;
  • приобретенная квартира передается в залог банку, и в случае просрочек по ипотеке, может быть реализована финансовым учреждением;
  • оформление жилья в собственность происходит только после полной выплаты по кредиту;
  • оформление права владения на жилье осуществляется с предоставлением равных долей всем членам семьи заемщика.

Варианты использования материнского капитала по ипотеке

Согласно статистическим сведениям, больше половины семейств, получивших денежный Сертификат, использовали его на улучшение текущих жилищных условий, а именно покупку квартир или домов. Допускается приобретение недвижимости полной суммой сразу или же оформлением ипотечного займа.

Нормами действующего законодательства ограничен список целей, в пользу которых могут быть реализованы денежные средства материнского капитала. К таковым относятся:

  • оплата суммы стартового взноса;
  • погашение основного тела кредита;
  • компенсация затрат на проценты по кредиту.

При подаче заявления на целевое использование денежных средств, предстоит учитывать такие правила:

  • получится потратить финансы только на оплату покупок недвижимости;
  • участником соглашения кредитования могут также быть не только владельцы материнского сертификата, но и другие члены семьи;
  • распространяется помощь на ипотеку, оформленную как до получения маткапитала, так и после.

Важно! Задолженности по выплатам ипотеки, штрафы и просрочки не могут быть погашены с баланса материнского капитала.

Погашение первоначального взноса

Это один из самых распространенных способов использования денежных средств, но на практике возникает ряд трудностей.

Так, материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, должен оформляться до внесения первой суммы денежных средств по кредиту.

Это долгосрочная и сложная процедура, которая подразумевает многоразовое обращение владельца сертификата в Пенсионный фонд и в банк. Но не все банки готовы ждать проведения такой процедуры.

С другой стороны в такой способ есть возможность избежать внесения личных средств на компенсацию размера займа. В частности, предстоит учитывать следующие условия, как погасить первый взнос ипотеки материнским капиталом. К ним относятся:

  • рассчитанный размер изначальной выплаты должен быть меньше или равен сумме денег на балансе Сертификата;
  • кредит должен полностью покрывать стоимость недвижимости.

Погашение основного долга

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли материнским капиталом погасить основную часть ипотеки. С этим не возникает никаких проблем. При этом предстоит учитывать, что дальнейшее погашение суммы задолженности после внесения денег за ипотеку, будет происходить следующим образом:

  • сокращение срока погашения ипотеки с сохранением фиксированного размера ежемесячных отчислений;
  • уменьшение объема регулярных платежей при сохранении исходного срока кредитования.

Как будет происходить погашение, зависит от условий подписанного соглашения с банком.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Согласно общему правилу, использовать деньги с материнского капитала можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Законодателем предусмотрено исключение из этого правила. В частности, если супруги становятся родителями в третий раз, то финансы могут быть реализованы досрочно.

Погашение ипотеки под материнский капитал в 2018 году будет происходить в такой последовательности:

  • поиск желаемого объекта, а также оформление договора купли-продажи;
  • подписание соглашения кредитования с банком;
  • регистрация приобретенного объекта недвижимости в государственном реестре, где указывается, что купленная квартиры переходит под залог финансового учреждения в рамках ипотечного кредитования;
  • собственноручное обращение в локальное отделение Пенсионного фонда с заявлением на выплаты;
  • рассмотрение обращения работниками ПФР и принятие решения по обращению.

После того, как произойдет полное погашение задолженности, с квартиры снимается обременение по кредиту.

Сбор необходимых документов

Для того чтобы Пенсионным фондом было удовлетворено обращение на реализацию денежных средств по кредиту, предстоит подать следующий пакет документов:

  • ходатайство на использование денежных средств;
  • паспорт (в котором должно значиться гражданство, а также адрес прописки гражданина);
  • свидетельство о браке;
  • личный документ второго супруга;
  • соглашение о предоставлении целевого кредита на приобретение недвижимости;
  • «свежая» выписка финансового учреждения об остатке задолженности по ипотеке, а также сумме основного займа и ставки по процентам;
  • нотариальное соглашение, в котором заемщик обязуется после погашения кредита оформить право собственности на долю квартиры в отношении каждого члена семьи.

Все бумаги подаются в оригиналах и копиях.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Также не обойтись без оформления заявления  в ПФР. На этом этапе предстоит учитывать такие условия:

  • подача заявления – это прерогатива только владельца Сертификата, то есть родителя, в пользу которого оформлены деньги;
  • документ готовится в двух экземплярах, один из которых остается у ходатайствующего;
  • в тексте обращения должно содержаться описание целей, на которые будут потрачены финансы.

Заявление будет недействительным без предоставления полного пакета сопутствующих документов.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

Таблица № 2 «Как будут оформляться займы в разных финансовых учреждениях»

Наименование банкаОсобенности реализации программы
СбербанкБольшинство заемщиков пользуются услугами этого финансового учреждения, ссылаясь на безопасность банка. Но нужно подготовиться к строгим условиям кредитования. В частности, семье придется оплачивать ежегодно до 12,5 % от общей непогашенной задолженности. При этом займ должен быть погашен максимум за тридцать лет.Также обязательна оплата первоначального взноса, составляющего пятую часть от стоимости недвижимости. Поэтому придется добавить собственные денежные сбережения.
ВТБ 24Это один из банков, который не допускает перевод материнского капитала в счет первоначального взноса. Допускается только оплата основной части ипотеки, при 11 % годовых. Получателю займа также не получится избежать выплаты по первому взносу, который должен составлять пятую часть стоимости.
РайффайзенДопускается получения займа на срок, не превышающий 25 лет. При этом деньги могут быть потрачены, как на приобретение жилья на вторичном рынке, так и в новострое.
Delta CreditПроцентная ставка по таким займам составляет 5%,что дает возможность молодым семьям несколько сэкономить на отчислениях.

Обратите внимание, что деньги из маткапитала не могут быть использованы на покупку земельного участка под застройку. Но можно оформить договор долевого участия с частичным погашением задолженности денежными средствами с баланса материнского капитала.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: особенности и условия использования в банках

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?
Как взять ипотеку на материнский капитал

Одним из наиболее часто используемых вариантов для семей с детьми, при помощи  которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в  под кредит.

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, маткапитал может пойти для увеличения размера  кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься  в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры

Выбор банка для ипотеки

Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

  • СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
  • Паспорта матери и отца.
  • Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
  • Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование маткапитала для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

  • На руках у родителей должен быть сертификат на право получить  материнский  капитал.
  • Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
  • В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

  • Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть  впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
  • Собрать вышеперечисленные документы. Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
  • Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой  значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Сбербанк России

Для того чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой процедуры можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

С его помощью можно подробно рассчитать размер процентной ставки в год или месяц, а также сумму, которую необходимо будет вносить для погашения кредита каждый месяц.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой выплаты могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно оформить кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа.  Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы семьи на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед  тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если  часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением договора с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер кредита рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального взноса по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Использование матекапитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?

Жилищный вопрос – острая проблема в нашей стране. Несколько лет процветает эпоха экономического кризиса.

Большинство молодых семей вынуждено арендовать квартиру, отдавая малознакомому человеку половину заработной платы ежемесячно.

В целях урегулирования проблем с недвижимостью государством было предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Основные понятия

В конце мая 2015 года президентом был принят ФЗ-131, согласно которому, появилась возможность частично погасить сумму основного ипотечного долга средствами материнского капитала.

Для молодой семьи предоставляется возможность:

  • Использовать фиксированную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости.
  • Частично погасить ипотеку, взятую ранее.

Требования к потенциальному заёмщику

Кредит на покупку недвижимости, в котором первоначальным взносом служит материнский капитал, будет одобрен, если клиент соответствует определённым требованиям.

Требования к заёмщикуОсобенности
ВозрастНа момент погашения всего долга заёмщик или созаёмщик не должен достигнуть возраста 65 лет
Опыт работыСуществует большая вероятность на положительный результат, если с момента официального трудоустройства на последнем предприятии прошло более 6 месяцев. Общий стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года
ДоходТребования к ежемесячной чистой прибыли в каждом банке различные. Минимальный уровень дохода на семью составляет 45 000 рублей
Отсутствие долговых обязательствНеобходимо, чтобы у клиента банка была положительная кредитная история. Людям, занесённым в чёрный список, отказывают в займе даже при большой заработной плате
Максимальная суммаКлиент может приобрести недвижимость в кредит, сумма которой не превышает 3 000 000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге это значение выше – до 8 000 000 рублей
Максимальный срокОбщий срок кредитования не должен превышать 30 лет или 362 месяца

В качестве созаёмщика может участвовать любой член семьи или другой человек, достигший 25 лет.

Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Процедура оформления ипотечного кредита подразделяется на несколько основных шагов:

  1. Получение именного сертификата, подтверждающего право на использования средств. Выдаётся в МФЦ, пенсионном фонде, отделе социальной защиты населения или в администрации города по месту официального проживания. Для этого требуется:
    1. Подать заявку, предоставив перечень необходимых документов (паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, составленное в организации)
    2. Дождаться рассмотрения заявки. Максимальный срок – 31 календарный день.
    3. Получить именной сертификат.
  2. Выбор банка с наиболее выгодными для клиента условиями.
  3. Подача заявки на получение ипотеки.
  4. Ожидание решения. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 1 месяца.
  5. При положительном ответе следующим шагом будет поиск жилья и составление договора купли-продажи.
  6. Написание заявление о переводе средств государственной поддержки на расчётный счёт банковской организации. Выполняется этот шаг там же, где и был получен сертификат. Для совершения перевода требуется предоставить:
    1. Паспорт законного представителя ребёнка.
    2. Договор о купли-продажи выбранного недвижимого объекта.
    3. Свидетельство, подтверждающее право на его собственность.
    4. Именной сертификат.

Документы, которые необходимо предоставить банку

Если заявитель приял решение, что он хочет купить объект именно за счёт ипотечного кредитования, то ему необходимо предоставить банковской организации немалый список документов:

  • Документы, которые удостоверяют личность заявителя и его созаёмщика. Обязательное условие для всех банков – наличие паспорта гражданина РФ. Некоторые организации требуют дополнительно предоставить водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
  • СНИЛС всех членов семьи, в том числе и тех, кто не достиг совершеннолетнего возраста.
  • Сертификат, подтверждающий, что заявитель имеет право на использование средств материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие официальный доход. Практически все банковские организации запрашивают справку в форме 2НДФЛ за последний год работы. При оформлении ипотечного кредитования рассчитывается суммарная средняя чистая заработная плата заёмщика и созаёмщика.
  • Документы, подтверждающие право собственностью любым недвижимым и движимым объектом.
  • Заявление о намерении законного представителя выделить долевую собственность для каждого ребёнка.

Сравнительный анализ предложений банка в 2018 году

Наименование банковской организацииПроцентная ставка (%)Особенности кредитования
СбербанкОт 10,9 до 13Максимальный срок кредитования – до 30 лет. В банке действует условие – чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка по ипотеке
ВТБ24От 11,9 до 14,4Максимальный срок кредитования – до 50 лет. Минимальная сумма кредитования – 900 000 рублей. Банк в обязательном порядке запрашивает первоначальный взнос в размере 10 % от общей стоимости объекта, не зависимо от наличия материнского капитала
ПромсвязьбанкОт 9,5 до 13,5Максимальная сумма кредитования – 15 000 000 рублей. Минимальный срок – 36 месяцев. Максимальный срок – 300 месяцев. В этой финансовой корпорации предоставляется возможность оформления кредита без первоначального взноса
РоссельхозбанкОт 9,05Максимальная сумма кредитования — 20 000 000 рублей. Максимальный срок – до 30 лет. Возможно оформление кредита по двум документам
ЮниКредитОт 10,4Максимальная сумма кредитования – 9 000 000 рублей. Максимальный срок – 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса – 20% от общей стоимости объекта

Процентная ставка может изменяться в зависимости от:

  • Программы кредитования.
  • Срока кредитования.
  • Суммы первоначального взноса.
  • Вида объекта.

О страховании

выдача суммы на покупку недвижимости – это огромнейший риск для любой финансовой организации. по этой причине страхование является неотъемлемой частью при оформлении кредита.

страхование необходимо для следующих целей:

  • если заёмщик получит серьёзную травму или потеряет работу, то определённую сумму за него в банке возместит страховая компания.
  • при смерти заёмщика квартира не перейдёт в собственность банку, а достанется созаёмщику или перейдёт по наследству родственнику.

во многих банках этот вид услуги не является обязательным, но наличии страховки может заметно повысить шансы на приобретение кредита.

страховка оплачивается следующим образом:

  1. она входит в сумму основного долга. в полном объеме выплачивается в первый год. после её погашения клиент банка будет выплачивать оставшуюся сумму, взятую на покупку недвижимости.
  2. она входит в сумму основного долга. выплачивается за счёт увеличения суммы ежемесячного платежа.
  3. клиент покупает страховку за счёт собственных средств.
  4. клиент отказывается от приобретения страховки.

возможны нюансы

  • Все расходы Пенсионный Фонд планирует заблаговременно. Если вы планируете использовать государственную материальную поддержку в качестве первоначального взноса, то необходимо оповестить его о своих намерениях не позднее, чем за полгода до совершения сделки.
  • Для оформления кредита можно использовать только материнский капитал в полном объеме. Частичное внесение средств категорически запрещено. Если владелец сертификата уже потратил средства на другие цели, то использовать их для этой сделки будет невозможно.
  • Если в процессе приобретения недвижимости участвует материнский капитал, то она не может быть предназначена одному лицу. Жилой объект оформляется на всех членов семьи в равнозначных долях.
  • После успешного совершения сделки приобретённая недвижимость будет находиться в обременении. А это значит, что совершить какие-либо манипуляции с ней (обмен, продажа, разделение на доли) будет возможно только с разрешением банка.
  • Если объект находится под залогом у банка, то сделать в нём прописку несовершеннолетнему лицу нельзя. В случае банкротства заёмщика финансовой организации вернуть свои права на имущества будет заметно сложнее.
  • Сотрудники Пенсионного Фонда имеют права отказать клиенту в переводе средств на расчётный счёт банка, если у него есть на это весомые причины. Тот, в свою очередь может обжаловать решение.
  • Минимальный первоначальный взнос практически во всех банках составляет 10 %. Если сумма материнского капитала не покрывает этот размер, то разницу придётся внести самостоятельно.

Важные моменты

Дешевле покупать квартиру при долевом строительстве. Сумма за один квадратный метр будет заметно ниже, чем в уже построенном доме.

У собственника появится возможность жить в новостройке с неплохим ремонтом, установленными стеклопакетами и новыми трубами. В этой сделке существуют риски.

Например, строительство здания может быть прекращено или жилой объект не будет соответствовать заданным параметрам.

По закону заёмщик может отказаться от приобретения страховки. После такого решения шансы у клиента на положительное решение заметно снизятся. Без этой услуги выдача большой суммы для финансовой организации – это большой риск. Потребитель также не может быть абсолютно уверенным в том, что у него всегда будет возможность сделать выплату.

«Чёрный список»

Самая распространённая причина отказа в любом кредитовании – плохая кредитная история. Если карма потребителя уже испорчена, то для получения положительного решения ему требуется:

  1. Исправить этот недочёт. Полностью покрыть свои долговые обязательства и попытаться договориться с представителем банка об удалении из чёрного списка.
  2. Попытаться взять заём у мелкой коммерческой организации. Многие из них не подписывают контракт на получение этой информации, так как для них важен любой клиент. Стоит учесть, что в подобных организациях условия кредитования заметно хуже, чем у государственных организаций.
  3. Воспользоваться помощью ипотечного брокера или услугами финансового консультанта.
  4. Приобрести недвижимость в рассрочку у застройщика.

Оформление кредита на покупку жилья с использованием материнского капитала – самый популярный вид сделки. Благодаря ему обзавестись своим уголком смогли многие семьи.

Оценка статьи: (3 5,00 из 5)
Загрузка…

Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?

Для поддержки многодетных семей государство разработало программу – материнский капитал. Воспользоваться ей могут семьи, у которых двое и более детей. Потратить денежные средства можно на определенные цели, однако больше всего пользуется спросом ипотечное кредитование под семейный капитал.

Можно ли взять ипотеку под маткапитал

Если молодая семья решила воспользоваться материнским капиталом для приобретения собственного жилья, то средства могут быть израсходованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части займа по кредиту.

Для предоставления банком кредита на жилье у семьи должен быть стабильный доход, отсутствовать в собственности другая недвижимость. Обязательное условие – наличие сертификата маткапитала. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой — не менее года.

При выполнении этих требований банк удовлетворит заявку на получение кредита. Средствами государственной помощи можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса, только когда ребенку исполнится три года. Однако погасить имеющийся ипотечный кредит можно раньше, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Важно знать, что не все банки оформляют ипотеку под маткапитал как первоначальный взнос. Из финансовых учреждений осуществляющие данную процедуру можно выделить:

  • Сбербанк
  • ЮниКредит
  • DeltaCredit
  • Номос Банк
  • ВТБ24

В разных банках процентная ставка будет варьироваться от 9 до 14 % годовых.

Многие банки при использовании ипотечного кредита под маткапитал предлагают покупку уже готового жилья в новостройке или на вторичном рынке. Единственный банк – Сбербанк, который предлагает использование средств государственной программы на приобретение строящейся квартиры. При этом заемщик должен принимать участие в долевом строительстве.

Какие нужно собрать документы

Для получения ипотеки нужно собрать ряд документов.

Для получения ипотеки под маткапитал следует собрать определенные документы. Понадобится копия паспорта заявителя, справка о доходах заемщика и поручителя, сертификат маткапитала, справка о составе семьи.

Банк потребует справку об остатке денежных средств капитала. Ее следует оформить в Пенсионном фонде до обращения в финансовое учреждение. Если ипотека оформляется на мужа, то понадобится свидетельство о заключении брака.

Указанные документы следует предоставить в банк.

После предоставления всех документов, заявка рассматривается в течение 10 дней. При положительном решении заемщик получает письмо с подтверждением. Оно будет действительно в течение полугода.

Затем после оформления сделки, чтобы средства были перечислены в банк, в Пенсионный фонд необходимо предоставить:

  • Паспорт заемщика
  • Сертификат
  • Кредитный договор
  • Справка о размере долга из банка
  • Страховое свидетельство

Может потребоваться документ, который подтверждает право собственности заемщика на недвижимость. Денежные средства маткапитала переводятся в банк для оплаты первоначального взноса в течение 3 месяцев.

Первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал подходит для погашения первоначального взноса

На данный момент многие банки предлагают программы для молодых семей, где можно использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса. Следует внимательно изучить предложения и программы банков с минимальной процентной ставкой.

В зависимости от доходов, семья имеет право получить ипотеку на сумму около 1,5-2 млн. рублей, где 30% это первоначальный взнос. Получается, семье нужно будет внести 147 тысяч с учетом суммы капитала, которая составляет 453 026 рублей.

Если семья решила взять ипотеку под маткапитал с первоначальным взносом 409 тысяч рублей, а стоимость квартиры составляет около 1,8 миллионов рублей, то можно уменьшить долг на 23 %. Оставшуюся сумму нужно будет равномерно погашать каждый месяц. Однако налоговый вычет возвратить по ипотеке под капитал не удастся.

Погасить оставшуюся сумму можно в течение 30 лет. С оформлением ипотеки приобретаемая недвижимость должна распределяться между всеми членами семьи. Поэтому понадобится из нотариальной конторы документ, в котором будет прописано, что дети также являются собственниками приобретаемой недвижимости.

Важно отметить, что финансовое учреждение для оформления ипотеки может потребовать документы, подтверждающие право собственности приобретаемой недвижимости. Бывают случаи, когда маткапитал нельзя использовать для внесения взноса.

Воспользоваться денежными средствами в качестве взноса для приобретения земельных участков и дома нельзя. Если одна часть материнского капитала уже использовалась, то оставшейся суммой оплатить взнос не удастся.

Многие семьи используют финансовую льготу для приобретения недвижимости. Для этого нужно получить сертификат, выбрать кредитную организацию, собрать и предоставить туда пакет документов.

Вопросы ипотеки и материнского капитала комментирует специалист:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.