Главная страница » Материнский капитал и военная ипотека: можно ли погасить заем семейной субсидией или использовать их вместе, а что на счет варианта вложить или добавить

Материнский капитал и военная ипотека: можно ли погасить заем семейной субсидией или использовать их вместе, а что на счет варианта вложить или добавить

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году от государства — кому положена и порядок получения

Материнский капитал и военная ипотека: можно ли погасить заем семейной субсидией или использовать их вместе, а что на счет варианта вложить или добавить

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату.

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту.

Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей.

Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом.

Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн.

рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет.

Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году.

Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации.

Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка.

Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего.

Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов.

Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями — компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости.

Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%.

Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам.

На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых.

Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета.

Условия расчета по программе военной ипотеки типовые — 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек.

Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

  • преподаватели ВУЗов;
  • имеющих звание от полковника и старше;
  • командиров частей;
  • военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;
  • работники бюджетной сферы — медицина, образование, наука и т.д;
  • молодые семьи (с детьми и без);
  • многодетные семьи;
  • семьи-усыновители;
  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%.

Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору.

В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;
  • стартовый взнос от 20%;
  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего — 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием.

При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа.

Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника.

Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание.

Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство.

Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств.

Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд.

рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн.

рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

  • малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;
  • все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;
  • работники бюджетной сферы и госслужащие — учителя, медики и т.д;
  • военные.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации.

Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки.

Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года.

Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — это единственная возможность улучшить жилищные условия.

Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

  • воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;
  • сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;
  • заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;
  • субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;
  • сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

  1. Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

  2. Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

  3. Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

  4. Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Как улучшить жилищные условия, и можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Возможности материнского капитала ограничены, но и с их помощью можно решить глобальную проблему — жилье.

Помимо покупки нового дома и оформления ипотечного кредита, существует возможность погашения уже взятой ипотеки материнским капиталом.

Оплата новой жилплощади для молодой семьи является одной из основных функций маткапитала, но существуют и другие варианты использования госпомощи.

Законодательная база в 2018 году

Согласно Федеральному закону №256-ФЗ, семейный капитал положен семьям, где родился второй ребенок или более и которые еще ни разу не получали эту субсидию.

С помощью государственного пособия возможно:

  • оформить ипотечный кредит и использовать капитал как первоначальный взнос;
  • погасить уже существующую ипотеку;
  • сформировать достойную пенсию маме;
  • закупить товары и услуги для реабилитации ребенка-инвалида;
  • оплатить образование детям (в том числе в дошкольном учреждении).

Ни в одном из этих случаев деньги не выдаются на руки. Заявитель (обычно это мама) подает прошение в Пенсионный фонд РФ, он и принимает решение после проведения соответствующей проверки. Если контролирующий орган убедится, что операция законна, средства переводятся на банковский счет продавца.

Условия использования

Купить можно частный дом или квартиру, направить средства на ремонт (реставрацию) существующего частного дома, или его строительство. Главное, чтобы недвижимость числилась жилой, имела почтовый адрес и категория земель позволяла бы такое действие (допускается только земля для индивидуальной жилищной застройки (ИЖС)).

В любом случае, идет ли речь о ипотечном кредите или осуществляется покупка готового жилья, мать обязана наделить долями всех членов семьи, о чем она предоставляет ПФР обязательство, заверенное нотариусом. Или же родители дарят детям часть своих долей.

Результат один: все члены домохозяйства становятся долевыми совладельцами приобретаемого жилья. Это Пенсионный фонд обязательно проверит после того, как обременение в виде залога будет снято и если держательница капитала решила схитрить, последуют серьезные меры, вплоть до штрафа и уголовной ответственности.

Ипотечный кредит можно погасить с помощью государственного пособия, полностью или частично. Для этого мать сперва собирает документы на квартиру, а потом должна взять разрешение у Пенсионного фонда РФ.

Для этого потребуется ряд бумаг:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру;
  • проект ипотечного договора;
  • выписка из банковского счета;
  • сертификат на пособие;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • нотариальное обязательство о распределении долей;
  • заявление.

Когда можно будет воспользоваться ссудой будет решать контролирующий орган, что занимает около двух недель.

Конечно, согласие дается не всем желающим. Причины для отказа могут быть разные:

  • кредит — не ипотечный, а потребительский;
  • мать утратила право на субсидию, полностью или частично;
  • усыновление одного из детей отменено;
  • родительница ограничена судом в своем статусе бессрочно или на определенный период;
  • представлены не все бумаги или они неверно оформлены.

Если дело в неправильном оформлении документации или в отсутствии нужного экземпляра, заявитель переписывает бланк или представляет отсутствующую бумагу.

Подробнее про порядок оформления, что нужно из документов и как использовать маткапитал читайте в нашей статье.

Ипотека безработным

Погасить кредит возможно на любой стадии, неважно, вышла мама на работу, или еще сидит с малышом. Но если кредит еще только предстоит оформить, это имеет первостепенное значение. Любая кредитно-финансовая организация изучает благонадежность, платежеспособность и кредитную историю заявителей.

Последняя, согласно статистике, подпорчена у 80% жителей России. А тут еще и мама фактически на иждивении, получает только мизерные «декретные». Или вообще числится безработной. Можно себе представить реакцию кредитного комитета, если, конечно, мама не топ-менеджер какого-нибудь банка или нефтяной корпорации.

Тем более, вовсе не факт, что мама гарантированно выйдет на работу, сотрудницу в декретном отпуске вполне могут и уволить, было бы желание, а законно оформить это можно всегда.

Поэтому лучше всего подавать заявление на ипотеку, будучи в статусе работающей женщины.

Первоначальный взнос

Бывает и так, что вопрос о покупке жилья встал остро, а денег на стартовый взнос еще не накоплено.

Реклама банков, предлагающая оформить материнский капитал в качестве первого взноса, на самом деле означает, что выдается еще один займ, под семейный капитал.

Это серьезно увеличивает процентную ставку. И получается, что платить семье придется не за один кредит, по факту, а за два.

Поэтому, лучше уж накопить некоторую сумму, которую и можно использовать в качестве стартового капитала для будущей ипотеки (а в идеале — вообще не брать кредитов). Для работающей пары это вполне посильная задача.

На момент подачи заявления и взятия кредита всегда кажется, что с ним легко справиться, но жизнь складывается по-разному. А в случае невозможности выплачивать ссуду, можно потерять как само жилье, так и материнский капитал.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Какие банки выдают ипотеку под мат капитал?

На настоящий момент «корифеями» ипотеки, работающими с государственными субсидиями, считаются:

ВТБ 24

Банк предусматривает частичное погашение ипотечной ссуды семейной субсидией.

Для этого нужно сначала получить справку из Пенсионного фонда о состоянии материнского капитала (состояние средств и отсутствие юридических ограничений для мамы).

После этого собирается пакет документов и рассматривается вопрос сначала банком, а затем ПФР.

Кредит предоставляется как на готовое жилище, так и на строительство дома. Валюта — российский рубль.

На предмет процентной ставки однозначно ответить нельзя. Принимаются во внимание кредитная история, стоимость жилья, платежеспособность будущих займодержателей и размер первого взноса. Обычно это 8-16% годовых.

Супруги предоставляют справки о подтверждении доходов, паспорта, трудовые книжки. В некоторых случаях требуют еще диплом о высшем образовании, характеристику с места работы.

Подробности по ссылке.

Сбербанк

Этот банк наиболее щепетилен в плане проверки благонадежности.

Общий стаж работы — от пяти лет, на последнем месте не меньше одного года.

Понадобятся документы:

  • справка формата 2-НДФЛ;
  • справка с места работы;
  • характеристика с места работы;
  • трудовая книжка.

Высока вероятность отказов. Средняя ставка по кредиту — 12% годовых.

Россельхозбанк

С этим банком труднее всего договориться по вопросу рефинансирования задолженности.

Сколько бы детей в семье заявителя ни было, они никогда не забывают о том, что рефинансирование — право банка, а не обязанность и упираются до последнего.

С другой стороны, не прессуют клиента при возникновении трений, не обращаются к коллекторам. Отказывают людям с неофициальной работой или тем, кто в «черных списках» неплательщиков у банков, остальным, как правило, предоставляют ссуду.

Процентная ставка с привлечением ссуды матерям также высока и может составлять 20% годовых.

О процедуре взятия ипотеки в Россельхозбанке читайте в нашей статье.

Уралсиб

Можно приобрести строящееся и готовое жилье. В рекламе банк обещает ставку до 10% годовых, что, в общем, гуманно, но на практике почти всегда ее повышает, ссылаясь на индивидуальные обстоятельства.

С вопросом «двух документов» тоже все не однозначно, почти всегда требуют подтверждения стажа и наличия официального места службы.

РНКБ

Этот банк с 2014 года предоставляет возможность полного погашения или части ипотечной ссуды семейной субсидией.

Разрешено также досрочное погашение кредита, за это не берут штрафных процентов.

Обычно ставка в районе 10-12% годовых. В некоторых случаях ее повышают, особенно в последнее время. Банк очень осторожен в обещаниях, основной упор делается на то, что любая ситуация рассматривается индивидуально.

Обязательно наличие официальной работы и минимального стажа (год на последнем месте).

В отношении выгоды сказать что-либо однозначно невозможно. При заключении ипотечного договора в выгоде всегда будет банк. Сбербанк один из самых щепетильных в вопросе проверки, но он же и наиболее надежен в плане «скрытых условий», с ним легче договориться в плане рефинансирования.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Как вложить материнский капитал в ипотеку

Материнский капитал — это важное средство поддержки молодых семей, но использоваться может только на цели, которые предусмотрены действующим законодательством.

Что такое материнский капитал

Семейный капитал можно использовать для погашения ипотеки

Рождение и воспитание ребенка требует значительного вложения финансовых средств. Для поддержки увеличения рождаемости Российская Федерация приняла закон об оказании поддержки семьям, родившим или усыновившим более одного ребенка.

Закон рассматривает те ситуации, когда речь идёт о рождении ребёнка после первого января 2007 года. Первоначально закон действовал до конца 2016 года. Затем его действие было продлено.

Этот капитал представляет собой определённую сумму денег, которая предоставляется для определённой цели родителям или усыновителям ребёнка.

  1. Обычно он даётся матери, если она родила второго ребёнка. Когда рождается третий, материнский капитал повторно не даётся. Аналогично этот вопрос решается при усыновлении.
  2. Если мать не может получить деньги, их получает отец. Это может происходить в тех случаях, когда она умирает или, например, лишается родительских прав.
  3. Если отец и мать теряют право или не могут получить материнский капитал, это разрешается сделать несовершеннолетнему ребёнку.

Этот вид финансовой поддержки является целевым. Он предназначается для оплаты в следующих случаях:

  1. При реконструкции, покупке квартиры или строительстве жилого дома.
  2. Для оплаты услуг по образованию детей, а также проживания их в это время.
  3. На затраты по социальной адаптации ребёнка-инвалида.
  4. Для оплаты пенсионных накоплений матери.

Для других целей тратить деньги не разрешено.

Величина материнского капитала в течение времени постоянно увеличивалась:

  • первоначально, в 2006 году он составлял 250 тысяч рублей;
  • в 2012 он был равен 387640,30 рублей;
  • в 2017 он достиг уровня 453026,00 рублей.

Предполагается, что в течение 2018, 2019 и 2020 годов индексация производиться не будет.

Остаётся добавить, что в различных регионах РФ установлены дополнительные льготы для многодетных семей. Например, применяется выплата не только за рождение второго ребёнка, но и за каждого последующего.

А также даются большие возможности при оплате целевого кредитования, например, позволяется покупать автомобиль для семьи. Эти дополнительные условия могут существенно различаться в различных регионах.

Согласно закону, который был принят ещё в 2007 году, оплата любого рода санкций или штрафов за счёт использования средств материнского капитала запрещена.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Погасить потребительский кредит с помощью сертификата не получится

Нужно понимать, что, хотя обладатель материнского капитала им распоряжается, но непосредственно этими средствами будет управлять Пенсионный фонд. Именно в ней рассматривается, на что планируется использовать эти деньги и дается разрешение на это.

Предположим, семья решила вложить деньги в ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи. Она не может сама пойти и отдать свой сертификат в банк. Безусловно, она имеет право воспользоваться указанными средствами.

Но для этого пишется соответствующее заявление в Пенсионный фонд и он проводит все необходимые действия, если у него нет никаких возражений.

Хотя, в принципе, право взять кредит таким способом существует, но это можно сделать только для определённых целевых кредитов. А именно это разрешено для тех целей, на которые разрешено использовать этот вид государственной помощи. Эти направления использования были перечислены в предылдущем разделе статьи.

Остаётся вопрос о том, как именно определяется (в формальном смысле) насколько цели кредитования соответствуют тем, которые должны иметь место. Для этого в договоре о предоставлении кредита должно быть чётко сформулировано, что займ имеет целевой характер. Кроме того, должны быть указаны именно те цели, для которых законодательство разрешило использовать материнский капитал.

В частности, оплачивать ипотеку (так как это целевой кредит на покупку нового жилья) разрешается. А вот погашать потребительский кредит запрещено.

Причём даже в том случае, если он был потрачен на улучшение жилищных условий и имеются подтверждающие документы.

Дело в том, что в самом кредитном соглашении не содержатся указания на то, что кредит целевой и не указаны соответствующие направления его использования.

С 2015 года запрещается таким образом оплачивать любые кредиты, которые получают в микрофинансовых компаниях.

Когда был принят закон о предоставлении МСК, разрешалось с его помощью выплачивать основную сумму долга, а также гасить долги по процентам ипотеки. В 2015 году был принят ряд существенных изменений в этих вопросах. После этого было разрешено использовать указанные средства для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту.

Погашаем ипотеку с помощью сертификата

Организацией, которая решает вопрос об оплате ипотеки является Пенсионный фонд

Оплата займа указанным образом — дело выгодное. Тому имеется несколько причин:

  1. Для некоторых семей такой способ ипотеки практически является единственным способом улучшить свои жилищные условия.
  2. Для такого рода кредитов некоторые банки предоставляют более выгодные условия.
  3. Даже если семья является достаточно обеспеченной, материнский капитал позволит ускорить процесс возвращения займа.
  4. В некоторых случаях материнский капитал позволит решить проблему накопления денег для первоначального взноса за новое жильё, поскольку его использование способно существенно снизить его или полностью погасить.

Разрешается использовать для погашения основной суммы кредита и при уплате первого взноса.

Однако, поскольку фактически речь идёт о государсвенной помощи, Пенсионный фонд контролирует такие кредиты с точки зрения качества предоставляемого жилья. Тут имеется несколько требований:

  • Приобретаемая квартира должна обязательно находиться на территории Российской Федерации.
  • Данное жильё должно иметь полноценный статус жилого объекта.
  • Величина жилплощади должна быть такой, чтобы обеспечить комфортное проживание членов семьи.

У банка также имеются свои требования, когда он предоставляет займ:

  1. Нужно, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история.
  2. Стаж работы на текущем рабочем месте должен иметь продолжительность не менее полугода.
  3. У семьи в обязательном порядке в последнее время должен быть стабильный доход. Разумеется, для этого банковскому учреждению должны быть предоставлены документальные подтверждения.

Важно подчеркнуть, что приобретаемая недвижимость не должна быть оформлена на кого-то одного. Покупаемая квартира в обязательном порядке обязана быть получена в долевую собственность всеми членами семьи, в том числе и несовершеннолетними детьми.

Хотя разрешена покупка и квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке, однако покупатель не может здесь делать всё, что захочет. Пенсионный фонд предъявляет к получаемому жилью определенные дополнительные требования:

  1. Таким путём запрещено приобретать ветхие здания или такие, которые находятся в аварийном состоянии.
  2. Степень износа здания не может быть выше пятидесяти процентов.
  3. Ограничения распространяются и на приобретение дач. Не все такие помещения пригодны для комфортного проживания семьи. Если там нет электричества и сантехники, вряд ли Пенсионный фонд позволит тратить на их приобретение материнский капитал.

Еще раз подчеркнем: поскольку расходование средств контролируется Пенсионным фондом (ПФР), все такие действия будут находиться под его наблюдением.

Какие документы для этого нужны?

Необходимо внимательно собрать представленный пакет документов

Приведем пошаговую инструкцию действий в указанных случаях.

На первом этапе нужно выбрать банк и подходящий кредитный продукт. Потом нужно связаться с этим учреждением и уточнить порядок оформления ипотеки.

Теперь необходимо подготовить пакет документов. Окончательный список надо уточнить в банке, но в большинстве случаев список будет включать в себя следующие документы:

  1. Поскольку предполагается использование материнского капитала (МСК), потребуется оригинал и копия сертификата.
  2. Для подтверждения стабильности получаемых доходов потребуется справка за последние шесть месяцев.
  3. Так как МСК мог быть частично потрачен, необходимо предъявить справку из ПФР об остатке средств на счёте.
  4. Паспорт, а также данные о регистрации заявителя.
  5. Разрешается, чтобы при получении займа имелись созаемщики или поручители, в таком случае потребуются справки об их доходах за последние пол года.
  6. В этот пакет должны входить все необходимые документы по тому объекту недвижимости, который будет приобретаться с помощью данной ипотеки.

После подачи документов, предстоит обратиться в ПФР за одобрением расходования средств. Однако, лучше это сделать ещё до подачи документов в банк, чтобы успеть получить одобрение на использование МСК.

Для такого обращения также нужен определённый набор документов:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие состав семьи (например, свидетельства о рождении детей).
  4. Копия кредитного договора (если оплачивается уже заключённое кредитное соглашение).
  5. Реквизиты для того банковского счёта, куда будет необходимо перевести деньги.

После выполнения всех подготовительных формальностей можно приступать к непосредственному оформлению кредита и подписанию договора.

Военная ипотека и семейный сертификат

Процесс оплаты кредита с помощью маткапитала — дело кропотливое, но выгодное

У этого вида ипотеки имеются свои особенности. Например, если квартира приобретается только с её помощью, хозяином может быть только сам военный. А это несовместимо с правилами использования материнского капитала.

Однако, законодательство в определённой ситуации делает исключение. Если финансирование носит совместный характер (и с помощью военной ипотеки и с помощью материнского капитала) то долевыми собственниками становятся все члены семьи.

При этом военный, на которого происходит оформление жилья, дает расписку в том, что он переоформит собственность на квартиру на всю семью положенным образом.

Подводные камни, с которыми можно столкнуться

Вот несколько важных моментов, о которых не стоит забывать:

  1. При получении потребительских или других не целевых кредитов даже если они потрачены в соответствии с целями расходования МСК, использование материнского капитала не допускается. В кредитном договоре должно быть указано, что кредит является целевым.
  2. Разрешается тратить деньги на реконструкцию жилья, но не на ремонт. Заменить сантехнику за счёт МСК нельзя, а перестроить стенку внутри квартиру — можно.
  3. При постройке частного дома оплатить приобретение материалов за этот счёт разрешается. А вот вести строительные работы можно уже только за свой счёт.

На видео ниже юрист рассказывает о процессе оплаты кредита семейным капиталом:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.