Главная страница » Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: какие банки предоставляют такую возможность, а также работают с мат. капиталом и подробнее о выгодных условиях в Россельхозбанке

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: какие банки предоставляют такую возможность, а также работают с мат. капиталом и подробнее о выгодных условиях в Россельхозбанке

Как оформить в Россельхозбанке ипотеку с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: какие банки предоставляют такую возможность, а также работают с мат. капиталом и подробнее о выгодных условиях в Россельхозбанке

Россельхозбанк с начала 2017 года прочно закрепился в ТОП-10 лидеров ипотечного кредитования.

Такой высокий показатель обусловлен достаточным количеством ипотечных продуктов в арсенале финучреждения, а также его участием в разных государственных программах, упрощающих доступ населения к кредитным ресурсам. Особый интерес у потенциальных клиентов вызывает ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Общая информация

Материнский капитал – это государственная помощь семьям, в которых двое и более детей. Ее можно направить на выплату части кредита или уплату авансового взноса.

Размер семейного капитала ежегодно пересматривается – так, в 2017 году он равен 453 026 рублям.

Воспользоваться госпомощью можно при покупке в кредит жилья на первичном либо вторичном рынке. Главное, чтобы были деньги на счете Пенсионного фонда.

Обязательным условием кредитования под материнский капитал в Россельхозбанке является направление средств из ПФ на выплату кредита на протяжении 3 месяцев с момента оформления ипотеки. Так что заемщику придется поспешить, чтобы успеть собрать и подать в ПФ все документы, необходимые для получения госпомощи.

Условия кредитования

Условия ипотеки в Россельхозбанке под материнский капитал в 2017 году позволяют оформить кредит на жилье сроком до 30 лет. Максимальный размер финансирования зависит от платежеспособности заемщика, верхняя планка установлена на отметке 20 млн рублей.

Увеличить размер кредита можно путем привлечения созаемщиков – не более 3. Супруг(а) получает статус созаемщика автоматически. Авансовый взнос по кредиту может быть нулевым – при условии, что материнский капитал превышает размер аванса.

В противном случае первоначальный взнос равен 10% – при покупке недвижимости на вторичке и 20% – если квартира в новостройке.

Требования банка к заемщику

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанк удастся при соответствии потенциального заемщика стандартным требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • регистрация на территории РФ;
  • возраст – не младше 21 года, не старше 65 лет на дату полной выплаты займа;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода, общий – минимум 1 год. К участникам зарплатных проектов более лояльные требования – они должны подтвердить занятость лишь за последние 3 месяца и общий стаж – не менее 6 месяцев.
  • клиенты, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны документально подтвердить его функционирования не менее 12 месяцев.

Ставки

Размер процентов зависит от выбранной ипотечной программы:

  1. Покупка жилья у застройщика-партнера банка обойдется от 7% годовых. Однако диапазон значений процентных ставок достаточно широкий и зависит от конкретного застройщика. Так, покупая квартиры в ЖК «Прайм Тайм», кредит оформляется под 7,9%, в ЖК «Лукино-Варино», «Томилино» – от 7,0%, в ООО «Регион-Инвест» – от 9,1% годовых.
  2. Кредитный договор на покупку квартиры, апартаментов оформляется по ставке от 10,25%.
  3. Приобрести в кредит жилой дом вместе с земельным участком либо таунхаус возможно под 15,5% годовых.

Плата по кредиту возрастает на 1 п.п. если заемщик/созаемщик отказался заключить договор личного страхования. Ипотека под маткапитал в Россельхозбанке оформляется при ставке, которая устанавливается на общих основаниях.

Как оформить

Оформить заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно онлайн на официальном веб-сайте финансового учреждения. Для этого нужно заполнить заявку, которая состоит из следующих полей:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • телефон и электронная почта;
  • желаемая сумма кредита и срок погашения;
  • удобный филиал для оформления.

После обработки информации сотрудник банка свяжется с потенциальным клиентом и обговорит с ним основные моменты договора. Если условия кредитования подходят заемщику и кредитный менеджер дал предварительное согласие на оформление ипотеки, необходимо собрать необходимые документы.

Необходимые документы

Для принятия решения о выдаче займа кредитная комиссия анализирует информацию о клиенте на основании пакета бумаг, в который входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • справка, подтверждающая доходы за последние 6 месяцев. Заемщик может воспользоваться бланком банка. Клиенты, получающие заработную плату по карте Россельхозбанка, могут не представлять такую информацию;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо трудовой контракт;
  • бумаги, которые могут подтвердить наличие дополнительных источников доходов: депозитный договор, квитанции о получении переводов, и т.п.;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество: автомобиль, дачу, земельный участок и т.д.;
  • анкета заемщика по форме банка.

Аналогичный пакет представляют поручители и созаемщики.

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал предусматривает наличие:

  • госсертификата, подтверждающего право на материнский капитал;
  • справки из ПФ об остатке средств на счете.

Также клиент обязательно должен представить документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • правоустанавливающий документ продавца на недвижимость;
  • выписку из ЕГРП;
  • отчет независимого эксперта о рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • техпаспорт.

Перечень не является окончательным, сотрудник банка для полного анализа может потребовать и другие документы.

Как погашать задолженность

Внести ежемесячный платеж по ипотеке можно:

  • в отделении Россельхозбанка;
  • платежным переводом из другого банка. Но стоит учесть, что это, во-первых, платно, а во-вторых, деньги на счет поступят не сразу.

О плюсах и минусах

Ипотека под материнский капитал пользуется популярностью, так как с ее помощью проще оформить кредит. Ведь часть задолженности можно погасить за счет денег Пенсионного фонда, а это существенная сумма.

Также деньги госпомощи можно направить на оплату авансового взноса, что дает возможность сэкономить на оформлении и делает ипотеку для семей с двумя детьми и более доступной.

Однако следует упомянуть и минусы:

  • пока не поступят деньги материнского капитала, заемщику нужно выплачивать проценты, начисленные на всю сумму кредита (около 3 месяцев);
  • ставка по кредиту достаточно высокая;
  • наличие дополнительных расходов для клиента, что повышает стоимость кредита: личное страхование, экспертная оценка недвижимости, и т.п.

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: какие банки предоставляют такую возможность, а также работают с мат. капиталом и подробнее о выгодных условиях в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов.

В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%.

Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Дополнительная информация

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита  также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен.

В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей.

У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год.

На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет.

Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок».

Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

БанкМинимальная суммаСредняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк300 тыс. руб.13%15
Россельхозбанк100 тыс. руб.12%15-30
ВТБ24200 тыс. руб.13%20
Газпромбанк500 тыс. руб.15%10
Райффайзен Банк300 тыс. руб.14%20
Промсвязьбанк200 тыс. руб.16%15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке — условия

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: какие банки предоставляют такую возможность, а также работают с мат. капиталом и подробнее о выгодных условиях в Россельхозбанке

Взять ипотеку под материнский капитал и в Россельхозбанке — доступный способ решить жилищный вопрос. Любой крупный банк принимает государственные средства как первоначальный взнос или в счет погашения долга, ведь это один из видов их разрешенного использования.

Банк принимает материнский капитал для приобретения любой кредитуемой недвижимости — квартиры (первичный и вторичный рынки), апартаменты, жилой дом с участком или просто земельный надел.

Банк позволяет взять жилищный кредит только в рублях от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Максимальное ограничение по возрасту — 60 и 65 лет (для женщины и мужчины), но в большей степени эта программа подходит молодым семьям.

Первоначальный взнос по программе с материнским капиталом (в счет которого он может быть использован) установлена в размере (в процентах):

  • 15 — покупка недвижимости квартиры, участка с таунхаусом, земельного надела без строений.
  • 20 — оформление аналогичных видов недвижимости по договору долевого участия или уступки права требования, или если сумма кредита свыше 7 млн. руб., или в доходах учитывается прибыль от ведения ЛПХ.
  • 25 — при решении взять ипотеку на дом с земельным участком;
  • 30 — если речь идет о приобретении апартаментов.

Указанные значения необходимо знать, чтобы корректно выполнить условия по использованию материнского капитала при внесении первого взноса.

Ознакомьтесь с требованиями Россельхозбанка к заемщикам

Процентные ставки

Наличие материнского капитала не влияет на процентную ставку — этот факт уже учтен в условиях программы. Важный момент — категория клиента. Принципиально и то, что более выгодные условия предлагаются клиентам, желающим взять в ипотеку недвижимость у ключевых партнеров Россельхозбанка.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание на размер первоначального взноса — чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение по лояльной стоимости.

Оказывает влияние на величину переплаты и срок — чем он дольше, тем ниже будет ставка, но клиент выплатит больше собственных средств.

Заключительный фактор, влияющий на ставку — оформление добровольного страхования. В случае, если клиент отказывается от страховки, к ней добавляет 1 процентный пункт.

В Россельхозбанке стоимость страхования при ипотеке устанавливается в индивидуальном порядке на основании базовых тарифных ставок и дополнительных коэффициентов риска. Каждый год тариф рассчитывается заново.

Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Ипотека с материнским капиталом

По условиям, клиенты — физические лица, получающие заработную плату на счет Россельхозбанка от своих работодателей, участников зарплатного проекта — это первая привилегированная категория.

Работники бюджетных организаций — сотрудники любых учреждений, которые попадают под указанную категорию.

В категорию надежных попадают физические лица с положительной кредитной историей, а также имеющие или имевшие кредит в банке, по которому добросовестно вносились платежи в течение года до подачи заявки.

Использование материнского капитала

По условиям закона государственную выплату можно расходовать на улучшение жилищных условий, в том числе, через оформление ипотеки.

Россельхозбанк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения или уплаты процентов.

Не забывайте, что пенсионный фонд требует немалый перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом. По отзывам клиентов, бумажная волокита — существенный минус при использовании МК.

Важно, что при оплате ипотеки с помощью государственных денег, заемщик обязан предоставить в ПФ письменное обязательство, (заверяется нотариусом) о том, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи. Это значит, что в будущем часть квартиры получит ребенок.

При их использовании можно взять ипотеку без первоначального взноса — при условии, что сумма государственной выплаты соответствует или превышает его минимальную сумму.

Дополнительный к основному комплект документов для банка включает в себя сам сертификат и справку о его остатке (из пенсионного фонда). Средства направляются в течение 3 месяцев, иначе одобрение придется получать заново.

Средства на досрочное погашение принимаются в любое время без ограничений по срокам.

Обратите внимание, если вы подходите под категорию Молодая семья (одному из супругов еще нет 35 лет) — банк предлагает выгодные условия, которые могут стать дополнительным бонусом:

  • Невысокий первоначальный взнос — до 20 процентов от стоимости жилья;
  • Отсрочка по внесению платежей без начисления пени и штрафов (в течение трех лет с момента рождения ребенка, если это событие произошло в течение срока действия договора).

Как взять и оформить ипотечный кредит

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, а одобренные условия действуют целых три месяца. Дистанционного одобрения в Россельхозбанке не предусмотрено, лучше сразу собрать необходимый пакет документов и обратится в офис.

Кроме подтверждения права рассчитаться материнским капиталом, потребуются официальные документы о занятости, доходах и недвижимости:

Обратите внимание на комплект документов для оформления ипотеки

Скачать:

Документы по объекту недвижимости.pdf

Заключение

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке позволяет взять жилищный кредит без первоначального взноса или рассчитать за долг досрочно. Процентные ставки можно назвать невысокими, назначаются индивидуально и зависят не только от страхования, но и от категории заемщика.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.