Главная страница » Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Что нового на кредитном рынке – 5 трендов 2018 года

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Только в январе текущего года россиянам выдали на 68% кредитных карт больше по сравнению с таким же периодом прошлого года, а рост количества ипотечных кредитов увеличился на 63%.

Наши соотечественники стали чаще оформлять автомобильные кредиты, все больше обращая внимание на новые модели: кредитная активность в этом сегменте увеличилась почти в 3 раза. Положительная динамика наблюдается в секторах микрозаймов и потребительских кредитов – увеличение произошло на 33,4% и 11,2% соответственно.

Указанные цифры говорят только об одном – люди ощутили стабильность на финансовом рынке, поэтому не боятся брать кредиты.

Многие интересуются новыми кредитными продуктами. С ними и предлагаем ознакомиться тем, кто находится в поиске выгодного предложения.

Возобновить выдачу кредитов на образование

После двухлетнего перерыва программу образовательного кредитования решили реанимировать. Минобрнауки обещает сделать кредиты для студентов максимально выгодными, причем у каждого желающего учиться за деньги будет возможность взять в долг на обучение до 100% суммы. Выдавать кредиты будет Сбербанк. Программа начнет действовать с нового учебного года.

Приоритетные направления аграрного сектора, в которых предусмотрено льготное кредитование:

● Строительство и модернизация теплиц; ● Выращивание ягод; ● Выращивание грибной продукции; ● Покупка оборудования для развития рыбных хозяйств;

● Производство цельномолочной продукции.

Предполагается выдавать:

● Краткосрочные кредиты на 1 год под 5%; ● Среднесрочные на 2-5 лет – на возведение овощехранилищ, виноградников и др.;

● Долгосрочные на 15 лет – на покупку племенного КРС организацию селекционно-генетической работы.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Руководители предприятий МСБ смогут получать кредиты под 6,5%. Правительство рекомендует обратить особое внимание на компании, работающие в сельском хозяйстве, строительстве, энергетике, здравоохранении, туризме.

Использовать плавающие кредитные ставки

Чтоб облегчить кредитное бремя заемщикам, ЦБ предлагает банкам устанавливать «плавающие» процентные ставки. Размер будет зависеть от ключевой ставки Центробанка: в случае ее снижения проценты по кредиту будут автоматически уменьшаться.

Улучшить условия рефинансирования

Процедура предусматривает выдачу нового кредита для погашения старого при условии, что вновь принятые обязательства будут более лояльными. Таким образом, ежемесячный платеж по кредиту снижается и заемщику становится проще выплачивать займ.

Рефинансирование есть практически во всех ведущих банках. В прошлом году им воспользовалось примерно 87 тыс. заемщиков. Предполагается, что в 2018 году объем рефинансирования увеличится примерно на 15%. ЦБ предлагает банкам сменить тактику и сделать все возможное, чтобы клиентам было удобнее пользоваться программой рефинансирования не в чужом, а в своем же банке.

Немного негативной информации

Если в секторе кредитования ситуация меняется в лучшую сторону, то в области привлечения вкладов дела обстоят не настолько радужно. Отток капитала только за январь текущего года составил 2%. В денежном эквиваленте это примерно 516 млрд руб.

Аналитики предполагают, люди забирают деньги из банков, либо из-за недоверия, либо из-за снижения доходов, что приводит к утрате возможностей для накопления.

В секторе кредитования ситуация меняется в лучшую сторону

И регулятор, и представители банков, и заемщики констатируют – изменения есть, их много, они касаются практически всех сфер кредитования, в т.ч., ипотеки.

Снижение процентов по кредитам – уже не единичные случаи, а стабильная необходимость, ровно, как и выпуск новых карт с увеличенным кэшбеком, увеличение списка продуктов льготного кредитования и активная работа с представителями бизнеса.

Самая лучшая кредитная карта России в 2018 году: делаем свой выбор

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Самая лучшая кредитная карта должна быть в каждом доме. Именно о таких я расскажу подробно в своей новой статье. Все они выдаются у нас в России банками в 2018 году.

Для каждой кредитки я перечислю основные параметры и дам свой на счет полезности каждой из них. Здесь не будет абы каких кредиток, все они по той или иной причине являются полезными для клиентов.

Имея их несложно экономить на покупках, а значит, у вас останется больше денег на другие дела.

Карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»

Оформить карту

Эта карта подходит тем, кому нужны наличные деньги. Много моих знакомых начали ей пользоваться и до сих пор она всех устраивает. Сейчас еще далеко не всё можно приобретать безналичным расчетом, поэтому карта быстро набрала популярность.

Основные параметры:

Очень большой льготный период – 100 дней.

Каждый месяц можно снимать в банкоматах – 50 000 руб.

Стоимость обслуживания 1 190 руб. в год

SMS-информирование — 0 руб.

Кредитный лимит до 1 000 000 руб.

Процент по кредиту от 23% до 39% годовых.

Статья с обзором по этой карте у меня в блоге.

Карта «Тепло» от банка «Восточный»

.

Оформить карту

Важное достоинство этой кредитки заключается в получении хорошего кэшбэка в 5% за  ЖКХ, транспорт, аптеки, связь. Кэшбэк возвращается баллами, которые можно перевести обратно в деньги. Других аналогичных карт с такими шикарными возможностями больше нет.

Основные параметры:

Максимальная сумма кэшбэка 5 000 руб. в месяц.

Плата за изготовление карты – 800 руб.

Обслуживание — 0 руб.

SMS-информирование – 1-й месяц бесплатно, далее по 59 руб.

Кредитный лимит до 300 000 руб.

Льготный период – стандартные 56 дней.

Процентная ставка до 30%.

Статья с обзором по этой карте у меня в блоге.

Карта «Platinum» от «Тинькофф» банка

Оформить карту

Пластик полезен тем, что его крайне легко получить. Это может быть ваша первая кредитка, когда еще нет наработанной кредитной истории. А еще она востребована тем, у кого кредитная история уже неважная – для её восстановления. Эта кредитная тоже была у меня первой. По ней я учился экономить и возвращать деньги за все покупки.

Основные параметры:

Изготовление — 0 руб.

Доставка курьером прямо в квартиру или в офис.

Ежегодное обслуживание всего 590 руб.

Начисляется кэшбэк в 1% за всё, 5% по категориям назначенным банком и до 20% по отдельным партнерским магазинам.

SMS-информирование – 59 руб. в месяц.

Льготный период – стандартные 55 дней.

Кредитный лимит до 300 000 руб.

Процентная ставка высокая — до 50%.

Статья с обзором по этой карте у меня в блоге.

«120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития»

.

Оформить карту

У этой кредитки очень большой льготный период в целых 120 дней. Она подходит тем, кто хочет иметь длинную рассрочку за приобретаемые товары или услуги. Значит по ней выгодно делать крупные покупки, чтобы за них как можно дольше расплачиваться. А раз так, то хорошо экономить.

Основные параметры:

Выпуск карты — 0 руб.

Ежегодное обслуживание – 1 500 руб.

SMS-информирование – 50 руб. в месяц.

За все покупки начисляется кэшбэк в 1%.

Кредитный лимит до 300 000 руб.

Процентная ставка высокая — до 32%.

Статья с обзором по этой карте у меня в блоге.

«Всё сразу» от «Райффайзен» банка

.

Оформить карту

Важное достоинство этой кредитки в её кэшбэке в 5% буквально за всё. Здесь вам и оплата сотовой связи и налоги, и коммунальные платежи. Само собой за покупки продуктов и услуг тоже.

Банк раздает приветственные баллы новым клиентам, также на дни рождения и Новый Год. Все эти подарочные баллы с лихвой отбивают стоимость ежегодного обслуживания, поэтому можно считать, что кредитка получается бесплатной.

Продукт быстро набрал популярность благодаря всему перечисленному.

Чтобы превратить начисленный кэшбэк в деньги нужно скопить 20 000 баллов. Это означает, что нужно наделать покупок на 1 млн. руб.! После этого банк даёт сертификат на 50 000 руб.!!!

Основные параметры:

Выпуск карты — 0 руб.

Ежегодное обслуживание 1 490 руб. или бесплатно.

SMS-информирование – первые  месяца бесплатны, далее по 60 руб.

Кредитный лимит до 600 000 руб.

Льготный период — до 52 дней.

Процентная ставка — от 29%.

Кредитная карта от банка «Ренессанс кредит»

Оформить карту

Здесь банк тоже не придумал ничего для названия своей карты. Я эту кредитку ставлю в своем обзоре на последнее место, так как у нее из полезностей только кэшбэк в 1% на все покупки и до 10% по отдельным категориям. Максимальная сумма возвращаемых бонусов 1 500 руб. в месяц. Карточка мне напоминает тинькофку, но ту куда проще получить.

Основные параметры:

Выпуск карты — 0 руб.

Обслуживание карты — 0 руб.

SMS-информирование – 50 руб. в мес.

Кредитный лимит до 200 000 руб.

Льготный период — до 55 дней.

Процентная ставка высокая – до 50%.

Статья с обзором по карте, правда, по дебетовой у меня в блоге.

Выводы по самым лучшим кредитным картам

Я рассказал о самых лучших кредитных картах России в 2018 году.

Альфу 100 дней хорошо использовать для снятия налички; Тепло от Восточного для получения кэшбэка в 5% по полезным категориям; Платина от Тинькова универсальная карта, которую легче всего получить; 120 дней от Уральского банка полезна для крупных покупок с длительным сроком рассрочек; Всё сразу от Райфа идеальна для многочисленных покупок всей семьёй; Ренька просто универсальная карта для всего подряд.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Кредитные карты — популярный банковский продукт, который позволяет всегда иметь возможность пользования денежными средствами.

Благодаря тому, что финансовые средства находятся на счету, отсутствует опасность их потери — при необходимости пластиковую карту всегда можно заменить на новую.

Кредитные средства открывают большие возможности для владельца карт: в любое время можно совершать покупки.

Однако не все кредитные программы представляют собой по-настоящему выгодное предложение, и в некоторых случаях процент за использование заемных средств может быть достаточно большим. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, следует изучить все предложения финансовых организаций.

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, которые предлагают несколько крупнейших банков страны, отличаются низкими процентными ставками и льготным периодом погашения. Выбор предложений достаточно широк, поэтому выбрать наиболее интересные и выгодные карты поможет подробное изучение банковских продуктов, предлагаемых в 2018 и 2019 году.

Как выбрать наиболее подходящую карту и какие условия выдвигают заемщику финансовые организации? Советы специалистов помогут не только получить желаемый продукт, но и раскроют секреты по использованию кредитных средств с максимальной выгодой и без дополнительных потерь.

Критерии выбора кредитки

Большинство российских банков предлагает большой ассортимент кредитных карт. Банковские продукты рассчитаны на различные категории населения, поэтому каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий вариант. Основными критериями подбора кредитного продукта являются:

  • Тарифы за обслуживание кредитной карты;
  • грейс-период (наличие или его отсутствие);
  • лимит заемных средств;
  • проценты за пользование средствами и снятие наличных;
  • кэшбэк и другие бонусы;
  • способы погашения задолженности;
  • ответственность при просрочке: штрафы, пени и др.

Также следует изучить требования к заемщику. На каких условиях выдается кредитка, какие документы следует предоставить клиенту банка.

Кэшбэк

Для любителей покупок и безналичного расчета подойдут карточки с кэшбэком (возвратом определенной суммы на счет).

В 2018-2019 году такие предложения есть у всех крупнейших банков страны:

  • Сбербанк. Пластиковая карта Master Card World Black Edition дает возможность получать ее обладателю увеличенный кэшбэк за покупки на самые популярные категории товаров и услуг. Клиенты банка могут управлять всеми платежами и покупками через мобильное приложение.
  • Альфабанк. «Cash Back» признана самым подходящим продуктом для всех автовладельцев.
  • ВТБ. «Мультикарта» позволяет своему владельцу проводить все онлайн переводы без комиссии.

Кэшбэк на все покупки, совершенные как в онлайне, так и в сетевых магазинах, предлагают и другие финансовые организации.

Возврат определенной суммы покупателю не является скидкой. Алгоритм возврата денежных средств имеет определенные правила:

  • Кэшбэк начисляется магазином или сервисом, в котором была оплачена услуга;
  • пополнение счета может осуществляется определенным сервисом, имеющим контракт с магазином;
  • перевод денежной суммы может быть осуществлен банков, выпустившим кредитку.

Различные программы предлагают несколько вариантов возврата денежных средств, размер которых может составлять от 1 до 5% от потраченной суммы. Иногда, в рамках определенных акций, сумма возвратных средств может составлять от 50 до 80% от стоимости определенного товара или оплаченной услуги.

Наиболее выгодные предложения по возврату денежных средств:

  • Карта «Platinum» от банка Тинькофф. При покупках, оплачиваемых кредитной картой, ставка составляет от 15%.
  • «Смарт карта» от Открытие. Отличается недорогим тарифом на годовое обслуживание и выгодным кэшбэком на все покупки.
  • «120 дней без процентов». Кредитка от Уральского банка реконструкции и развития дает возможность в течение 4 месяцев покупать и оплачивать покупки без начисления процентов.

Льготный период

Некоторые кредитные программы подразумевают наличие длительного льготного периода. Грейс-период для кредитных карт может составлять от 30 до 100 дней, а некоторые финансовые организации предлагают и более выгодные условия. В период, когда обладатель кредитки не оплачивает проценты, позволяют существенно сэкономить расходы.

Плата за обслуживание

Ежегодный сбор за пользование пластиковой картой может существенно отличаться. В среднем обслуживание может стоить 500-600 руб. за 12 месяцев использования. Однако у некоторых организаций эта плата может быть существенно выше, что оказывает на клиента дополнительную финансовую нагрузку.

Отказываться от кредитной карты из-за высокой цены за обслуживание не стоит. Следует взвесить все предложения по данному продукту — иногда дополнительные бонусы значительно превышают расходы, и дают возможность использовать заемные средства с существенной выгодой.

Комиссия за снятие наличных

Особенность кредитных карт состоит в том, что они не предназначены для снятия наличных средств. Именно поэтому, в отличие от дебетового пластика, на весь кредитный лимит распространяется дополнительная комиссия за обналичивание. При снятии денег в банкомате с владельца карты может удерживаться 2-3 и более процентов. Это делает карту не очень выгодным средством кредитования.

Несмотря на это, есть некоторые финансовые организации, которые готовы идти на встречу своим клиентам, и снижают размер комиссионного сбора за обналичивание средств. Во всех других случаях кредитка будет более выгодной для совершения безналичных операций.

Самые выгодные кредитки

Учитывая все критерии, можно определить топ самых лучших кредитных карт, которые выпускаются банками в 2018-2019 годах. Проанализировав все предложения финансовых организаций, каждый клиент сможет выбрать наиболее оптимальный вариант с учетом личных предпочтений и требований к этому продукту.

«Тинькофф Платинум»

Условия обслуживания:

  • Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей;
  • льготный период составляет 55 дней;
  • процентная ставка: от 20 до 30% годовых;
  • для снятия наличных ставка составляет от 33 до 50%;
  • кэшбэк: 1 % на любые покупки, совершенные картой (плюс бонусы до 30%).

Годовое обслуживание, которое необходимо будет оплатить владельцу кредитки, составляет 590 руб. Карточка доставляется бесплатно по всей территории Российской Федерации курьером. В качестве бонуса предлагается бесплатное обслуживание в банкоматах банков-партнеров.

Среди преимуществ данного продукта стоит отметить быстрое решение и доставку. Требования к клиенту: для одобрения нужен только паспорт гражданина России. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы.

«Visa Classic 100 дней без %»

Альфа-Банк предлагает выгодные условия для всех владельцев кредитной карты. Особенность данного продукта состоит в увеличенном грейс-периоде по сравнению с другими финансовыми организациями.

Условия, перелагаемые владельцам кредитки:

  • Лимит: до 300 тыс. рублей;
  • грейс-период: 100 дней;
  • ставка составляет от 23,99% в год;
  • обслуживание: от 1 190 рублей в год.

Требования и ограничения:

Комиссия при совершении минимального платежа составляет 5% или 320 руб. За снятие наличных в размере до 50 тыс. рублей равна 0%. При снятии других сумм комиссия составит 5,9%.

Эта кредитная карта идеально подойдет тем, кто вовремя погашает задолженность и предпочитает оплату безналичным расчетом.

Среди особенностей следует отметить удобство приложения «Альфа-Клик», который помогает отслеживать платежи и даты завершения беспроцентного периода.

«Кредитная карта» от «Ренессанс-Банк»

Интересное предложение для всех владельцев кредитки перелагает «Ренессанс-Банк». Условия ее пользования просты и удобны, поэтому клиентам остается только вовремя погашать задолженность.

Доступный кредит до 200 тысяч рублей позволяет совершать достаточно крупные покупки.

Льготный период составляет 55 дней, благодаря чему при своевременном погашении клиент оплачивает только заемные средства без дополнительных комиссии.

Обслуживание пластика совершено бесплатно, поэтому для добросовестных клиентов это будет очень выгодным приобретением.

В качестве дополнительного бонуса всем владельцам кредитки предоставляется программа «Простые радости», позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок в виде баллов, которые можно обменивать на реальные деньги.

Также к услугам владельцев пластика бесплатный доступ в интернет банк. Снятие наличных средств платное и составляет 2,9% от суммы или минимум 290 рублей за операцию.

Среди преимуществ также можно отметить простоту получения продукта. Для обращения в банк необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ по желанию (депозитный счет для клиентов, загранпаспорт или СНИЛС). Для получения высокого лимита необходимо предоставить подтверждение дохода минимум 8 тыс. руб. в месяц.

Все кредитки имеют свои преимущества: льготный период, кэшбэк и другие бонусы, поэтому клиенты могут найти наиболее подходящий продукт.

Обращаясь в банк, следует помнить о том, что не кредитки подходят для обналичивания, а предназначены для оплаты покупок и услуг.

Именно этот критерий следует учитывать при выборе наиболее подходящего пластика, который при правильном использовании станет надежным инструментом финансового благополучия.

Топ-10 лучших кредитных карт: выбираем выгодное предложение

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Стремление каждого человека – получать выгоду при минимальных затратах. То же касается и выбора кредитной карты. Сложность подбора оптимального предложения состоит в двух вещах.

Во-первых, условия в одной и той же программе могут отличаться для разных заемщиков. Во-вторых, сложно сделать выбор во множестве предлагаемых банками карт.

Разобраться в выборе поможет составленный нами рейтинг кредитных карт 2018 г.

Как выбрать выгодное предложение

Кредитки прочно вошли в жизнь людей. В каком-то смысле, кредитная карта – вид потребительского займа, только более удобный и выгодный.

Чтобы выбрать наилучшее предложение, нужно руководствоваться следующим:

  • если заемщик собирается исправно погашать задолженность каждый месяц – лучше выбирать предложения с более длительным льготным периодом;
  • если заемщик, наоборот, хочет совершить покупку на крупную сумму и только потом понемногу закрывать задолженность, следует выбрать предложение с более низким процентом;
  • бонусы, кэшбеки, начисления миль станут дополнительным вознаграждением клиенту. Что касается кэшбека, то лучше выбирать карты с узкой направленностью, которые предлагают кэшбек на покупки и оплату услуг, которыми чаще всего пользуется клиент.

кредитных карт 2018 г. – лучшие предложения

Мы подобрали десять лучших предложений. Сопоставьте требования к кредитке с представленным списком и выберете для себя оптимальный вариант.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Одна из лучших карточек среди предложений с льготным периодом.

Основные условия:

  • грейс-период до 100 дней. Распространяется на безналичные покупки и вывод наличных денежных средств;
  • максимальный лимит – до 300 тыс. р.;
  • ставка – от 23,99%;
  • сумма годового обслуживания может варьироваться от 1 190 р. до 6 990 р.;
  • одобрение в течение 2 минут.

Преимущества:

  • заполнение заявки онлайн;
  • быстрое рассмотрение;
  • возможность доставки в любое отделение банка;
  • пополнение с карты других банков бесплатное;
  • бесплатное пользование интернет-банкингом и мбанкингом (мобильным);
  • бесплатное снятие наличных на сумму в месяц, не превышающую 50 тыс. р.

Тинькофф-платинум

Банковский продукт Тинькофф «Платинум» – один из самых узнаваемых на финансовом рынке РФ.

Основные условия:

  • максимальный лимит – не более 300 тыс. р.;
  • ставка – от 15 % в год;
  • грейс-период до 55 дней;
  • обслуживание в год будет стоить 590 р. за один продукт;
  • вывод наличных обойдется в 2,9% плюс 290 р.

Преимущества:

  • бесплатное оформление;
  • пополнение карты бесплатно у партнеров. (Полный список на официальном сайте);
  • доставка карты курьером на следующий день после одобрения (кроме тех регионов, куда карточка отправляется Почтой России);
  • бесплатная доставка по Москве.

Ренессанс кредит

Один из самых лучших продуктов с бесплатным периодом безо всяких ограничений.

Условия:

  • лимит не превышает 200 тыс. р.;
  • ставка от 24,9% (при безналичных расчетах), 45,9 – вывод наличных;
  • грейс-период не превышает 55 дней;
  • комиссия за вывод наличных средств – 2,9% + 290 р.

Преимущества:

  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание карты бесплатное;
  • получить кредитку можно в день обращения.

Райффайзенбанк «Платинум»

Топовым продуктом Райффайзенбанка является карта «Платинум».

Условия:

  • грейс-период не превышает 50 дней;
  • максимальная сумма – 600 тыс. р.;
  • минимальная ставка – 29%.

Преимущества:

  • вывод наличных не облагается комиссией;
  • бесплатно обслуживание (при условии того, что затраты в месяц превышают 8 тыс. р.);
  • кредитка доступна к получению в день обращения;
  • разнообразие используемых валют: рубли, доллары или евро;
  • бесплатный смс-банкинг.

ВТБ банк Москвы «Матрешка»

Начисление бонусов по кредитке происходит в рамках акции «Матрешка».

Условия:

  • грейс-период – 50 дней;
  • ставка – от 24,9%;
  • максимальная одобряемая сумма – 350 тыс. р.

Преимущества:

  • рассмотрение не превышает пятнадцати минут;
  • обслуживание по карте за первый год бесплатное. В последующие годы также может быть бесплатным, если обороты превышают 120 тыс. р.;
  • кэшбек в рамках начисления бонусов «Матрешка» – 3% вне зависимости от вида покупок и расчетов;
  • льготный период касается также и снятия наличных.

Альфа-банк «Alfa-miles»

Один из лучших кредитных инструментов для путешественников и людей, кому по работе часто приходится ездить в командировки.

Условия:

  • максимальная одобряемая сумма – 300 тыс. р.;
  • грейс-период – 60 дней. Касается также снятия наличных;
  • обслуживание – от 990 р. за год;
  • минимальная ставка – 23,99%;
  • начисление 1 мили происходит при списании 30р./1 долл. или 0,8 евро.

Преимущества:

  • сразу после первой покупки начисляются 500 миль ( так называемых, приветственных);
  • грейс-период распространятся на снятие наличных;
  • мили начисляются на авиабилеты, ж/д, бронь гостиниц и аренду автомобилей;
  • бесплатная страховка для выезжающих за границу.

УБРИР «Максимум»

Кредитка от УБРИР имеет лимит 150 тыс. р. Грейс-период не превышает 60 дней. Сопровождение карты в год обойдется держателю в 1 500 р. Среди преимуществ выделяется:

  • бесплатный выпуск;
  • быстро оформление кредита: от 30 минут.

Альфа-банк «Перекресток»

Кредитка создана для активных покупателей сети магазинов «Перекресток».

Условия:

  • минимальная ставка 23,99%;
  • грейс-период составляет 60 дней, распространятся на вывод наличных;
  • максимальная сумма к одобрению – 300 тыс. р.;
  • обслуживание в год – 490 р.

Преимущества:

  • начисление бонусных баллов за покупки в сети «Перекресток»: 3 балла=10 р., товары в категории «Любимые»: 7 баллов=10 р. За покупки в прочих магазинах начисляется 2 балла за 10 р.
  • бесплатное пользование приложением «Альфа-мобайл».

Альфа-банк «Платинум»

Условия:

  • грейс-период до 60 дней (включает снятие наличных);
  • лимит – 300 тыс. р.;
  • плата за обслуживание – 490 р.;
  • минимальная ставка – 23,99%.

Преимущества:

  • карта выпускается бесплатно;
  • за первый год обслуживания платить не надо;
  • решение принимается за 2 минуты.

Промсвязьбанк «Shopping card»

Обслуживание в год стоит 997 р. Счет удобно пополнять. После одобрения заявки и выпуска кредитки, ее могут доставить бесплатно курьером. Держателям предоставляются скидки на доставку товаров.

Требования к заёмщикам и способы погашения задолженности

Кредитные карты в 2018 году выдаются только клиентам, которые соответствуют требованиям финансовой организации. Он различаются, но в список основных входят:

  • Возрастные ограничения. Обычно это 21-65 лет, но границы могут быть иными.
  • Российское гражданство.
  • Наличие контактного телефона для связи.
  • Регистрация в стране, причём желательно в регионе присутствия отделения, в котором кредитная карта выдаётся.
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для погашения долга по кредитной карте. Размер устанавливается конкретным кредитором.
  • Наличие места работы и стажа труда (как правило, не менее 3-6 месяцев на одном последнем месте).

Кредитные карты, вошедшие в рейтинг 2018 года, нужно использовать грамотно, не считая их «лёгкими деньгами». Основное правило – своевременное погашение задолженности по счёту. И пополнять кредитную карту можно такими способами:

  1. Внесение через банкоматы и терминалы финансовой организации, предоставившей кредитную карту.
  2. Денежные переводы: в почтовых отделениях, офисах платёжных систем.
  3. Внесение наличных на счёт в отделениях банка.
  4. Перечисление средств на кредитку с других дебетовых или кредитных карт, расчетных счетов.
  5. Электронные деньги.
  6. Предоставленный клиенту мобильный или интернет-банкинг.

Важно! Точные условия и варианты погашения задолженности уточняйте в банке. И помните, что при пополнении кредитной карты некоторыми методами может взиматься комиссия.

Сайт 100creditov.com подготовил рейтинг кредитных карт 2018 г. в виде краткого анонса, позволяющего сделать выбор кредитки. Более подробные условия можно уточнить у сотрудника банка, чью программу благодаря нам Вы выбрали.

5 банков, где лучше взять кредит наличными в 2018 (банки России)

Топ кредитных предложения в 2018 году наличными: оптимальные варианты

Потребительское кредитование пользуется широким спросом среди населения, в связи с чем у банков возрастает конкуренция. Чтобы выбрать самый удобный заем наличными, гражданам необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами и сравнительным анализом – это позволит избежать больших переплат и попадания в долговую яму.

Особенности потребительского кредитования

Потребительский кредит – это один из видов кредитования, по которому заемщикам предоставляются деньги в долг. Взамен банк получает свои «проценты», установленные программой. Это удобно для граждан, желающих потратить средства на личные нужды и не отчитываться о тратах перед кредитором.

Если требуется покупка автомобиля или жилья, лучше всего воспользоваться автокредитом или взять ипотеку, но в этом случае финансы предоставляются банком строго для определенных целей. Может потребоваться документальный отчет, или же средства переводятся продавцу напрямую кредитором.

Ключевым отличием потребительского кредита от целевого заключается в том, что в первом случае на приобретаемое имущество не накладывается обременение, а во втором он не сможет продать жилье или машину без согласия кредитора.

«Сейчас почти 16% обращений поступают в Центробанк по вопросам взыскания задолженностей. Это говорит о том, что люди не обладают финансовой грамотностью, ведь в большинстве случаев закон стоит на стороне банков. Поэтому перед заключением кредитного договора нужно детально изучить его условия, а при наличии проблемных пунктов граждане всегда могут отказаться от сделки»

М. Мамута, руководитель отдела по защите прав потребителей Центробанка.

Как взять потребительский кредит

Чаще всего банки для выдачи потребительских займов используют стандартную схему:

  1. Гражданин выбирает удобную программу кредитования, подает по ней заявку на официальном сайте кредитора.
  2. Заявки рассматриваются от 15 минут до 3-5 дней – все зависит от суммы кредита и кредитной истории потенциального заемщика.
  3. Заявитель получает предварительное одобрение и обращается в финансовое учреждение. Если сторон все устраивает, заключается кредитный договор.
  4. Деньги перечисляются на пластиковую карту кредитора. С ее помощью заемщик может их снять, а в дальнейшем использовать ее для погашения задолженности.

Некоторые кредиторы предоставляют займы только при наличии поручителей или возможности предоставления имущества в залог. Такие особенности заранее указываются в программах.

Важно! Банки вправе отказывать клиентам в кредитовании без объяснения причин. Чаще всего это происходит из-за плохой кредитной истории или высокой финансовой нагрузки, если у заемщика уже имеются долги, даже при отсутствии просрочек по ним.

Документы

Перечень документов зависит от статуса клиента. Если он получает зарплату в банке, в большинстве случаев достаточно только паспорта и СНИЛСа. Если заработок поступает на карточку другого финансового учреждения, может понадобиться справка о доходах, водительское удостоверение, загранпаспорт, ПТС или другие дополнительные документы.

Требования к заемщикам

Банки обычно выдвигают к заемщикам стандартные требования:

  • Возраст – от 18 до 65 лет. В некоторых случаях по отдельным программам может быть продлен до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство. Но есть программы, при которых подтверждение заработка не требуется.
  • Российское гражданство.

Для иностранных граждан существуют отдельные программы, но их выбор ограничен. Для получения потребительского кредита потребуется РВП или ВНЖ.

5 банков, где лучше взять кредит наличными

Гражданам, решившим взять потребительские кредиты, рекомендуется ознакомиться с разными программами кредитования, доступными на момент оформления заявки. От выбора зависит многое, начиная от перечня предоставляемых документов и заканчивая общей суммой переплаты – в некоторых случаях она может достигать нескольких сотен тысяч.

Банк «Зенит»

Программа банка «Зенит» включает следующие условия:

Максимальный срокОт 11,5%
СтавкаДо 7 лет
СуммаДо 3 000 000 руб.
СтрахованиеНеобязательно, но при отсутствии личной страховки ставка повышается на 6 пунктов
Подтверждение заработкаОбязательно

Преимуществом кредитования здесь являются низкие ставки, быстрое рассмотрение заявки (1-2 дня) и увеличенный срок предоставления займа. Но стоит учитывать, что, оформив кредит на 7 лет, вырастет и размер переплаты.

Банк «Тинькофф»

Банк дистанционного обслуживания предоставляет кредиты наличными на таких условиях:

  • Ставка – от 12%.
  • Максимальный размер займа – до 2 000 000 руб.
  • Срок кредитования – до 3 лет.

Отличительной особенностью данной программы является отсутствие обязательства по подтверждению платежеспособности. Ею могут воспользоваться и официально безработные граждане, но следует помнить, что при образовании большой задолженности с должника будут истребовать деньги в судебном порядке.

Совкомбанк

Здесь условия несколько иные:

СуммаДо 100 000 руб.
Срок кредитованияДо 1 года
СтавкаОт 8,9%
Справки о доходах2-НДФЛ или по форме банка

Минус кредитования в Совкомбанке по данной программе – низкая сумма займа и обязательное предоставление справок. Но есть и преимущество: сократив срок кредита до минимума, можно сэкономить на переплате, хотя изначально устанавливается довольно приемлемая ставка по сравнению с остальными кредиторам.

Райффайзенбанк

Если требуется большая сумма, но не хочется переплачивать, кредит «Персональный» в Райффайзенбанке будет самым оптимальным вариантом:

  • Маленькая ставка – от 11,99%. Для зарплатных клиентов может быть установлен минимальный порог.
  • Возможность получения до 2 000 000 руб. за 2 дня – это время отводится на рассмотрение обращения клиента.
  • Оптимальный период пользования займом – до 5 лет.
  • Можно получить деньги без предоставления залога.

Чтобы стать заемщиком Райффайзенбанка, придется предоставить справку о зарплате. Размер дохода будет зависеть на решение кредитора. Одобрят сумму, при погашении которой размер обязательных платежей не превысит 40-50% от заработка.

Росбанк

По программе «Просто деньги» в Росбанке можно получить деньги на следующих условиях:

СрокДо 5 лет
СтавкаОт 9,99%
СуммаДо 3 000 000 руб.
Подтверждение платежеспособностиТребуется

Недостаток здесь заключается в обязательном предоставлении справки о заработке, поэтому нетрудоустроенным гражданам в кредитовании будет отказана. К преимуществам можно отнести оптимальную ставку и возможность получения большой суммы займа. Срок рассмотрения заявок здесь составляет 1-2 дня.

Альтернативные способы получения займа

Если гражданину отказывают в кредитовании, он может обратиться в микрофинансовую организацию. Программы таких учреждений предполагают повышенные процентные ставки – от 1,5% в день, а также сокращенный срок предоставления займа (30-60 дней) и маленькие суммы для одобрения (чаще всего не более 100 000 руб.).

При нужде в срочном получении денег обращение в МФО является приемлемым вариантом, но рекомендуется погашать долги как можно быстрее, дабы избежать большой переплаты. Например, если берется заем на 30 дней, в среднем приходится переплачивать за этот период до 60% от суммы долга.

Есть и альтернативный вариант – обращение в ломбард. Для этого придется предоставить в залог имущество или ценные вещи. Ставки здесь обычно ниже, в остальном условия одинаковы с МФО.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что лучше – потребительский или автокредит?

По условиям кредитования наиболее приемлемы автокредиты, т.к. по ним ставки всегда ниже. Их лучше брать, если планируется покупка автомобиля в определенном автосалоне, у которого есть соглашение о сотрудничестве с банком. При приобретении машины может потребоваться КАСКО, а до погашения долга она остается в залоге у кредитора.

Заем наличными выгоден тем, что по нему автомобиль не выступает в качестве залога, заемщику не придется отчитываться о тратах, и часть денег он может потратить на машину, а оставшуюся часть – на личные нужды. Минус такого кредитования заключается в повышенных ставках.

Вопрос №2. Каковы последствия неуплаты потребительского кредита?

Если задолженность накапливается в течение 3-4 месяцев, банк может передать долг коллекторам по договору уступки права требования или истребовать его самостоятельно через отдел взыскания. Если такие меры не помогают, подается исковое заявление в суд.

Дальнейшие разбирательства проходят в судебном порядке, по итогам оформляются решение и исполнительный лист.

Документы передаются приставам, которые могут по решению суда наложить арест на банковский счет или имущество должника для принудительного удержания денег.

Если размер долга примерно равен стоимости недвижимости, есть шанс остаться без жилья – оно может быть продано через электронные торги.

Заключение

Перед оформлением договора займа наличными гражданам рекомендуется ознакомиться с несколькими программами разных банков, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемую. Только в этом случае получится сэкономить на процентах и взять деньги в долга на выгодных для себя условиях.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ». Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!
только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.

Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»

принятие решения за 1 день!

*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.