Главная страница » Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Как оформить отказ от страховки после получения кредита

Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Страхование кредита выгодно банку и СК: первый гарантирует себе возмещение заемных средств, второй имеет страховые премии. Заемщик вынужден добровольно заключать договор, чтобы получить кредит.

Размер оплаты услуг Страховщика может достигать 10% и выше. Налицо ущемление прав потребителя: приобретение необходимого товара связано с приобретением ненужного.

ЦБ внес уточнения в Указания о стандартных требованиях по добровольному страхованию.

Возможно ли отказаться

Банки могут включать в текст кредитного соглашения в качестве обязательного условия заключение страховых обязательств относительно ЖЗ Такой пункт является принуждением к несправедливому соглашению, нарушает права клиента.

По закону Страхователь имеет право прекратить договор, когда захочет. Вопрос возмещения страховой премии решается при этом, как безвозвратный: Страховщик не обязан возвращать уплаченную сумму после расторжения.

Регулятор рассмотрел случаи «добровольно-принудительных» отношений с СК. Согласно его Указаниям у Заемщика появилась возможность отказаться от соглашения со Страховщиком после получения займа.

На видео — отказ от страховки после получения кредита:

С середины 2016 года есть право прекратить действие соглашения и вернуть себе уплаченные взносы.

Для противодействия сложившемуся положению банки выдвигают новые требования при выдаче кредита: страхование всех своих заемщиков одновременно, выступая Страхователем. В таком случае отказаться от услуг СК становится труднее: указание касается отношений физических лиц и Страховщика. Банк является юрлицом.

Условия отказа

Требования добровольного страхования жизни и здоровья (ДСЖЗ) возникают при ипотечном и автокредите. Относительно потребительского займа заемщик вправе сам определяет потребность в страховке.

Банк вправе отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Страхование жизни, согласно закону, – дело добровольное. Не желание заключать соглашение при получении кредита станет причиной отказа, но не будет оглашено в качестве официальной.

Для отказа и возврата денег необходимо соблюдение некоторых требований.

На видео — основные условия отказа от страховки:

Условия расторжения и возврата денежных средств:

  • заявление о прекращении договорных отношений доводится до сведения Страховщика в течение 5 рабочих дней после получения кредита;
  • в этот период не должен наступить страховой случай;
  • досрочная выплата займа.

В страховом полисе должен быть пункт, указывающий на возможность возврата части страховых сумм при досрочном погашении займа.

Указания ЦБ регламентируют процедуру возврата:

  • 100% возмещение, если страховка не вступила в действие;
  • пропорциональный возврат при вступлении в действие;
  • перечисление средств Заемщику не позднее 10 дней.

Период отзыва соглашения оказался слишком коротким. С 1.01.2018 срок, в течение которого клиент может сообщить в страховую компанию о своем решении, продлен до 14 дней.

В Правилах страхования СК указывается, что Договор вступает в силу с момента заключения или оплаты. В случае, если в течение первой недели после перечисления банковского кредита произойдет страховой случай, то возврата добиться не получится. При действии соглашения с момента подписания документа клиентом также удерживается часть страховой премии.

Досрочная выплата кредита означает, что риск не наступил и наступить не может.

Действие страхового договора должно заканчиваться одновременно с кредитным

На практике так не происходит. Наоборот, страховые компании стараются заключить такое соглашение, что клиент продлевает его автоматически без учета окончания выплаты займа.

Банки могут одновременно выступать в роли страхователей. В таких случаях вопрос о возврате страховой суммы необходимо решать с банком.

Особенности отказа в разных банках

Каждый банк, основываясь на Указаниях регулятора, предусматривает свои сроки возможности отказа от ДСЖЗ, но не менее 5 рабочих дней.

Совкомбанк

Совкомбанк относится к дорогим кредитным организациям. Стоимость страховки составляет до 1/3 от суммы кредита, выданного наличными.

Отказаться от страховки можно при следующих условиях:

  1. В течение месяца после получения кредита написать заявление-отказ.
  2. Заемщик должен возвращать суммы займа наличными.

Соблюдение этих двух требований даст возможность уменьшить размер кредита на величину страховых взносов.

Досрочное погашение долга не дает права на прекращение действия соглашения, если это не подтверждено в документе. Оно будет продолжаться после окончания договорных отношений с банком. Страхователь становится Выгодополучателем: при наступлении страхового случая компенсацию получит он, а не банк.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не выдвигает требований клиенту при подаче кредитной заявки об обязательном страховании займа. Предложение и объяснение выгодности этой процедуры заставляют Заемщика заключить договор в большей степени из опасений отказа.

Сумма страхового возмещения зависит от вида кредитования и страховки: ипотечное, авто или потребительское; от несчастного случая, временной нетрудоспособности, смерти. Снизить выплаты можно, отказавшись от страховки. Банк относится к этому лояльно, если клиент в течение 30-дневного срока после перечисления банком средств обратится с заявлением в СК.

Досрочное погашение долговых обязательств предусматривается при заключении договора, после которого клиент получит неиспользованную часть страховки .

Условия отказа страхования жизни и здоровья в Россельхозбанке:

  • при заключении соглашения;
  • спустя 30 дней после получения займа;
  • при досрочном возврате кредита банку.

В последнем случае соглашения с СК заканчивается.

Сбербанк

При рассмотрении заявки в банке клиенту предлагают стать участником программы страхования. Банк выступает посредником между Заемщиком и Страховщиком как Страхователь.

В Правилах предусмотрено, что клиент может отказаться от страховки при оформлении соглашения.

У него имеется возможность отменить ее после получения кредита при следующих ситуациях:

  • Заявление в течение 2 недель после начала действия.
  • Неправомерность договора.

В первом случае сумма возврата может быть 100% или уменьшенной на 13 – 30%. Объясняется это тем, что Сбербанк, как Страхователь в течение 2 недель заключает договор страхования на клиента. Если он не совершен, то перечисляется вся сумма: если заключен, то с возвращенной суммы удерживается НДФЛ по ставке для россиян (13%) и нерезидентов (30%).

Во втором случае договор страхования признается недействительным, если были нарушены требования страхового покрытия. Например, застраховано лицо, не подходящее для условий по возрасту или состоянию здоровья.

Полное и досрочное погашение займа дает клиенту банка возможность получить % от 57,5% уплаченных страховых взносов. Сумма будет пересчитана в зависимости от длительности страховки, при возврате будет удержан подоходный налог.

Так, при прекращении кредитного договора на половине срока, Заемщику полагается возврат:

  • 57,5 /2 = 28,75 %;
  • 28,75% — (13%*28,75).

Потеря денежных средств ощутима, но, при условии размера страховых взносов, является лучшим вариантом, чем не получить ничего.

Отказ от добровольного страхования жизни при заключении кредита возможен. Указание ЦБ предписывает, чтобы это положение было закреплено в Правилах. Другим условием прекращения страховки и возврата взносов является полное досрочное погашение кредита. Не все банки имеют такой пункт в кредитном соглашении, что надо учитывать при выборе кредитора.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Единственное обязательное страхование при оформлении кредита — полис, защищающий заложенную банку недвижимость. Если вы оформляете ипотеку или наличный кредит под залог квартиры (дома), без покупки полиса ссуда выдана не будет.

Все остальные варианты страхования подключаются по желанию заемщика. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и трудоспособности, купить полис на случай потери работы и пр.

Но это лишь предложения, вы можете отказаться от оформления страховки, причем даже после ее покупки и заключения кредитного договора. 

Отказ в процессе подачи заявки на кредит 

Если вы не намерены приобретать полис, скажите об этом менеджеру еще на этапе заполнения заявки. В форме анкеты, которую заполняет представитель банка на компьютере, есть графы дополнительных услуг: если заявителю они не нужны, менеджер делает соответствующую пометку.

Порой граждане изъявляют желание отказаться от страхования уже после того, как анкета отправлена на рассмотрение, или даже озвучено одобрение. В этом случае не всегда все будет просто.

Чаще всего отказаться от страховки после одобрения можно только одним путем — аннулированием заявки: менеджер удаляет заявку и заводит новую, но уже с отметкой, что дополнительные услуги не нужны.

Только вот не факт, что на этот раз вы получите одобрение.

По регламентам некоторых баков, если клиент получил одобрение по заявке, повторный положительный ответ ему может поступить не ранее чем через 3 месяца.

Важно! Часто менеджеры даже не спрашивают клиентов, нужна ли им страховка, они просто включают ее в кредит по умолчанию. Именно поэтому обязательно при подаче заявки категорично заявляйте, что эта услуга вам не нужна.

Возможные ситуации и их решения:

  1. Менеджер уверяет, что кредит без страховки не выдается.Это ложь. По Закону о потребительском кредитовании заемщик может отказаться от дополнительных услуг. Не отходя от места обслуживания, зовите руководителя отделения или звоните на горячую линию банка. Можете пригрозить, что напишите жалобу Центральному Банку.

  2. При подписании кредитного договора вы обнаружили полис и заявление на страхование. Если отказаться от этого кредита и тут же снова направить заявку на рассмотрение, может поступить отказ.

    В такой ситуации лучше подписать договор и на следующий день обратиться к страховщику, чтобы составить заявление на отказ от услуги в рамках установленного периода охлаждения (подробнее об этом ниже).

Важно! Если страховку вам включили в кредит по умолчанию, и вы узнали о ней только в момент подписания договора, это грубое нарушение действующего законодательства. Вы можете направить жалобу на сотрудника, который принимал у вас заявку на кредит. Жалобу адресуйте руководству банка или Центральному Банку. 

Могут ли отказать в кредите, если вы откажетесь от страховки 

По закону банк не может отказать клиенту в выдаче кредита, если тот не желает пользоваться дополнительными услугами. Но есть еще и внутренние регламенты банков, которые говорят об обратном:

  1. Если клиент не застрахован, сделка приобретает повышенные риски невозврата. Категоричный отказ за сам факт отсутствия страховки не поступит. Но этот факт снижает баллы клиента на скоринге, поэтому вероятность отказа повышается. Если вы — положительный клиент, бояться нечего. А вот если вы ранее совершали просрочки или по иным причинам относитесь к категории рискованных заемщиков, снижение балла на скоринге может стать причиной отказа.
  2. Менеджерам не выгодно оформлять ссуды без страхования. Порой им проще сделать так, чтобы в выдаче кредита было отказано, чем оформить его без дополнительных услуг. Сотрудник банка может «отомстить», проставив в анкете код отказа. Например, соврет, что клиент был пьян. О причинах отказа банк уведомлять не обязан. Поэтому если вы получили такой непонятный и неожиданный отказ, есть смысл запросить свою кредитную историю (в ней отражаются причины отрицательных решений). После можете обращаться в банк за разъяснениями.

 Информация с сайта НБКИ:

Почему менеджеры активно навязывают страхование?

Для банка услуги страхования — источник серьезного дохода. Страховка заемщиков — услуга не дешевая, страховые компании платят банкам серьезные деньги за ее подключение.

И что самое интересное, по статистике только 1% застрахованных сталкиваются со страховыми случаями и обращаются за компенсацией. Так что, это золотая жила для страховых компаний и банков.

Стоимость полиса обычно превышает 10% от кредитного лимита.

Причины навязывания:

  • менеджер также получает доход от подключенных страховых услуг;
  • менеджеру нужно выполнить план. Обычно согласно плану 95% кредитных договоров должны быть оформлены со страховками. Нет плана — нет премии.

Порой, чтобы выдержать соотношение 95%, менеджеры вынуждены «мудрить» и делать так, чтобы клиентам, которые не желают покупать полис, поступил отказ.

 Порядок отказа от страховки в период охлаждения

Чтобы защитить заемщиков от навязывания ненужных услуг, Центральный Банк ввел в обиход понятие «Период охлаждения». В течение этого периода заемщик может обдумать свои действия и отказаться от услуги.

Важно! С 1 января 2018 года период охлаждения составляет 14 дней, ранее он был равен 5 дням. Отчет периода охлаждения начинается со следующего дня после покупки полиса. В расчет входят только будние дни, выходные и праздничные исключаются.

 От каких страховок можно отказаться в период охлаждения:

 Процесс возврата уплаченной страховой премии: 

  1. Следует обратиться к страховой компании, собрав необходимый для расторжения договора пакет документов. Банки — только посредники, они этими делами не занимаются.
  2. Клиент составляет заявление.
  3. В течение 10 рабочих дней на указанный клиентом счет переводится полагающаяся к возврату сумма.

Форму заявления можно отыскать в сети или получить в офисе страховщика. Также нужно предоставить договор на оказание услуг и документ, подтверждающий внесение страховой премии (обычно это кредитный договор, если стоимость полиса включена в тело кредита), и полные реквизиты вашего счета, открытого в любом банке. Наличие паспорта обязательно.

Точный перечень документов предварительно уточните у страховщика, например, позвонив по телефону его горячей линии. 

Страховщик не имеет представительств в вашем городе 

Это случается часто, но и в этом случае вы можете воспользоваться правом отказаться от ненужной услуги в период охлаждения.

Узнайте у страховой компании полный перечень необходимых для отказа документов, соберите их и отправьте на адрес компании почтой. В ваших интересах отправить заказное письмо с описью и уведомлением. Датой обращения в банк будет дата, отображенная на почтовом штемпеле.

Важно! Датой расторжения договора на оказание услуги будет дата обращения клиента. Если страховка несколько дней действовала, к возврату будет полагаться сумма за вычетом этих дней (эти дни вы пользовались услугой, поэтому плата за них берется).

Если страховка включена в кредит, можете указать для возврата реквизиты своего кредитного счета. После поступления средств напишите заявление на частичное досрочное погашение, вам будет сделан перерасчет, ежемесячные платежи станут меньше.

 Если вам отказывают в возврате: 

Можно ли отказаться от страховки после окончания периода охлаждения 

Если период охлаждения прошел, вы потеряли право на отказ от услуг страхования. У вас нет законных оснований, чтобы это сделать. Единственный вариант — обращение в суд, но тогда вам нужно доказать, что полис был куплен под давлением, что вас обманул менеджер. На практике это сделать крайне трудно, потому что вы сами подписали заявление на страхование.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ?

Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Практически в любой финансовой организации заемщику предлагается оформить соглашение страхования при заключении кредитного договора. Такая услуга имеет свои преимущества и недостатки. Давайте подробнее рассмотрим их, разберемся, нужно ли оформлять страхование в ВТБ, и как отменить действие полиса.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2018 году?;

В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.

Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь.

Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов. В реальности же вам с большей вероятностью не откажут в займе.

Единственное, что все-таки может случиться – процентная ставка будет несколько завышена.

На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).

И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

В законодательстве РФ говорится о том, что страховка кредита – индивидуальное решение каждого заемщика. Таким образом она необязательна. Это относится только к потребительскому кредитованию.

Здесь уже действует другой закон, в котором говорится о том, что любое залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке (Закон 935 “Об ипотеке”).

На практике же клиентам очень часто навязывают страховые программы жизни, здоровья, автомобиля, страховку от потери работы и т.д.

Все это делается с одной единственной целью – понизить риски невыплат для кредитной организации. Оформленный полис дает банку гарантию, что деньги по займу будут выплачены в любом случае.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций у заемщика все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Безусловно хочется отметить, что в ВТБ дела со страхованием обстоят крайне хорошо. Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу. Вы имеете полное право отказаться от нее.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

  1. Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
  2. Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.

Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней

Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.

Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?

Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.

Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.

Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды.

В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Какие виды страховки предлагает ВТБ?

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

  • программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
  • программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
  • страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора.

Банк получает гарантию, что  сумма долга вернется к нему при любом раскладе.

В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Отказ от страховки и возврат взносов

Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:

  • мирным (написав заявление страховщику);
  • обратившись с жалобой в суд.

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

  • уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
  • напишите обращение об отказе в письменной форме;
  • ожидайте ответа банка.

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Документы для отказа от страховки в ск ВТБ

Для отказа от страховки потребительских кредитов, которые были погашены досрочно, вам потребуются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • справка из банка об отсутствии просрочек;
  • страховой полис.

Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование

Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:

  1. Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
  2. Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
  3. Отправить заказное письмо.

Законодательная база

Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:

  • общие положения установлены в Гражданском кодексе;
  • положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.

Когда договор считается расторгнутым?

Договор можно считать расторгнутым с момента соглашения о расторжении обоих сторон.

Если договор был расторгнут по решению суда, то его можно считать расторженным со дня, когда судебный акт вступит в законную силу.

Условия страхования в договоре с банком

Узнать условия страхования – довольно просто, так как они прописываются при заключении договора.

Очень важно изучить их до подписания бумаг в ВТБ, так как если возврат страховки не будет предусмотрен, получить денежные средства вы с большей вероятностью не сможете.

Для чего предлагается страховка жизни заемщику

Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ – довольно интересная и полезная услуга, которая предлагается заемщиком. Ее суть заключается в том, что при потере здоровья или жизни стразовая компаняи возьмет на себя кредитные обяательства. Таким образом, они не перейдут по нследству.

Причины для оформления страховки

Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.

Вам также будет интересно ↴

Как отказаться от страховки по кредиту после получения денег в банке

Отказ от страховки после получения кредита: обязательно ли страхование или можно отказаться

Добровольно-принудительное оформление страхования при заключении кредитного соглашения — серьезная проблема для многих заемщиков. Вступивший летом 2016 года в силу закон, позволяющий отказаться от навязанной услуги после получения денежной суммы, частично помог. Но существует множество нюансов, которые необходимо знать об оформлении кредитного страхования.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Законодательно установлено, что банк может обязать заемщика заключить только полис имущественного страхования — необходимо защищать машину при автокредите и квартиру при ипотеке.

В остальных случаях решение о заключении помимо кредитного соглашения страхового принимается заемщиком, требовать обратное банк не вправе.

Подписание страхового соглашения подразумевает, что клиент согласен на его оформление. Обратное доказать будет почти невозможно.

Важно! Кредитор имеет право на установление повышенного размера процентной ставки при отказе клиента от оформления того или иного вида страхования. Если, согласившись на защиту, клиент откажется от нее впоследствии, ставка будет пересмотрена в сторону увеличения.

При оформлении кредита банк может предложить заемщику:

  • страховку от потери здоровья;
  • защиту на случай утраты официального источника дохода;
  • иные виды соглашений, которые оформляются как отдельная опция — например, сертификат на услуги юриста или полис защиты банковской карточки от мошенничества.

Важно обратить внимание и на тип договора. Страхование может быть как личным, так и коллективным. В первом случае договор заключается между страховщиком и заемщиком, а во втором — между банком и страховой организацией. При коллективном соглашении клиент не является стороной сделки, а лишь «присоединяется» к условиям уже заключенного договора.

Навязывание услуг при оформлении кредита

Несмотря на то, что клиент имеет право получить кредит без страховой защиты или каких-либо прочих дополнительных услуг, банковские работники обманным путем заставляют клиента соглашаться на их оформление. Для убеждения заемщика сотрудники говорят, что:

  • без страховки будет отказ;
  • этот кредит оформляется только на таких условиях;
  • программа автоматически включила услугу в кредит;
  • в любой момент от подписанного соглашения можно будет отказаться без последствий и финансовых потерь.

Пользуясь такими «уловками», банковские служащие не только оформляют страхование от утраты здоровья или потери работы, но и полиса компаний-партнеров, которые к кредиту вообще не имеют отношения.

Оплата навязанных услуг

Оплатить страховую премию можно как с личных, так и кредитных средств. Но некоторые банки позволяют для этих целей использовать только заемные деньги.

Если оформлено страхование «в кредит», то сумма договора защиты увеличит размер займа, и на нее будут начислены проценты. На руки заемщик при этом получит гораздо меньшую сумму, чем оформил.

При оплате премии личными средствами взнос нужно делать со «своих» денег.

При навязанных дополнительных сертификатах на услуги или полисах партнерских компаний сумма премии будет взята с денег, выданных заемщику.

Отказ от страховки после получения денег в банке

Законодательно оговорено, что у клиента есть 5 рабочих дней, в течение которых страховщику возможно отправить уведомление об отказе от оформленного полиса. Этот срок называется «периодом охлаждения».

Важно! 1 января 2018 года в силу вступят поправки, которые продлевают срок на возврат обратно суммы страховой премии до 14 календарных дней.

При отказе от страхового полиса до вступления договора в юридическую силу в период охлаждения клиенту компенсируется полная сумма уплаченной премии. Если соглашение уже стало действующим, то вернется взнос за вычетом оплаты фактического количества дней пользования услугой.

Вышеописанное правило распространяется на полиса индивидуальной защиты. Коллективные договора и сертификаты на услуги расторгаются по принципам, указанным в подписанных клиентом договорах. Если там будет оговорено, что при отказе от договора премия не возвращается, то деньги заемщику не вернутся.

Порядок взаиморасчетов при отказе от индивидуального страхования после периода охлаждения также регулируется подписанным соглашением.

Как правильно вернуть навязанную страховку

Для того чтобы не платить за навязанную услугу индивидуальной защиты следует уведомить страховщика в письменном виде об отказе в период охлаждения. Сделать это можно:

  • через отделение организации, в котором было оформлено кредитное соглашение;
  • непосредственно в офисе страховой;
  • заказным письмом в адрес страховщика.

По закону, в течение 10 рабочих дней с момента получения волеизъявления страхователя полис должен быть расторгнут, а денежные средства переведены по обозначенным им реквизитам.

Важно! При написании заявления в банке или страховой компании необходимо взять копию обращения с отметкой сотрудника о принятии. При уведомлении страховой заказным письмом следует сделать опись и копию заявления. Не рекомендуется отправлять оригиналы, особенно если второго экземпляра документа у заемщика нет.

При желании расторгнуть коллективное соглашение, сертификат об услугах или полис индивидуального страхования после периода охлаждения, следует изучить условия отказа. Возможно, что договор закроется, а денежная сумма переведена не будет — такое условие может быть прописано правилах страхования. В этом случае разумнее не отказываться от оформленного полиса или сертификата.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить налоговый вычет за страховку по кредиту?

Действительно, законодательно оговорено, что за некоторые виды страховой защиты полагается налоговая льгота. Для получения вычета необходимо соблюсти совокупность условий:

  • полис должен быть оформлен как личное страхование жизни;
  • соглашение не должно быть заключено меньше, чем на 60 месяцев;
  • выгодоприобретателем (лицом, которое получит финансовую компенсацию при наступлении страхового события) должен быть сам клиент, его наследники или иные люди, но не банк;
  • премия была оплачена из личных средств.

Максимальная сумма, с которой допустимо получить вычет, составляет 120 тыс. рублей.

Важно! При досрочном закрытии договора налогоплательщик обязан вернуть в бюджет полученный вычет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.