Главная страница » Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Образовательный кредит и особенности его оформления в 2019 году

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Экономическая обстановка в России, высокие показатели инфляции, низкий уровень заработной платы и т. д. — все это влияет на благосостояние жителей страны. Большинство людей со средним уровнем достатка не могут позволить себе купить квартиру, машину, путевку, оплатить дорогостоящее лечение или учебу ребенка.

Получение образования и становление личности, как профессионала в определенной сфере, является важным этапом в жизни каждого. В сложившихся обстоятельствах есть только один выход — взять образовательный кредит с государственной поддержкой. Выгоднее всего, если оформлением займа займется непосредственно студент, а не родители.

Это даст шанс поучаствовать в льготной государственной программе, и сэкономить на оплате процентов.

Что такое кредит с господдержкой для студентов, понятно сегодня не всем жителям РФ. Чтобы ответить на представленный вопрос и понимать ряд других важных моментов, надо внимательно изучить положения действующего законодательства.

Самостоятельно вникнуть в основы не всегда просто, поэтому есть смысл сэкономить личные ресурсы, и обратиться за помощью и юридическим сопровождением к компетентному специалисту в режиме онлайн.

Юридическая консультация в интернете — это удобно, просто и доступно каждому, кто хочет разбираться в действующих законах, и уметь применить свои знания на практике.

Эксперт дистанционно изучит обстоятельства дела, даст эффективные советы и надежные рекомендации.

При необходимости юрист разработает персональный алгоритм действий для тех, кто хочет взять кредит с господдержкой для оплаты обучения ребенка, и избежать при этом, ошибок и различных правовых последствий.

Кредитование студентов с государственным субсидированием и без льгот

Многие российские банки предлагают различные программы кредитования студентов. Соискателям предлагают взять займ на выгодных условиях по сниженной процентной ставке, с отсрочкой платежа и т. д.

Каждый проект имеет свои плюсы и минусы, поэтому перед тем, как сделать окончательный выбор, надо внимательно подумать и оценить все перспективы или риски. Любой образовательный кредит может быть основным или сопутствующим.

В первом случае деньги нужны на оплату обучения, во втором — бытовые нужды студента (оплату питания, проживания, покупку учебников и т. д.).

Стоит понимать, что такой займ нужно будет вернуть с процентами за услуги банка.

Поэтому брать кредит следует тем, кто уверен в своей возможности погасить долг. Образовательный кредит — вид целевого кредитования. Деньги не предоставляются наличными, а поступают в безналичной форме на счет образовательного учреждения.

особенность и преимущество кредита на обучение — это отсрочка выплат на время учебы. Возврат средств можно будет провести после получения диплома об образовании на протяжении нескольких лет.

В 2019 году широкой популярностью пользуется образовательный кредит с государственной поддержкой, при котором власти предоставляют часть средств студенту на безвозмездной основе. Такое возможно, если соискатель:

  • гражданин России;
  • получает образование по специальной госпрограмме;
  • учится на коммерческой основе;
  • отличается положительной успеваемостью.

Процентная ставка кредита на образование в большинстве банков варьируется в пределах 7-20%. Участники льготного проекта с государственным субсидированием могут рассчитывать на 5% годовых. Чтобы все правильно просчитать, надо привлечь юриста онлайн.

Образовательный кредит с государственной поддержкой и его преимущества в 2019 году

Кредиты с господдержкой для лиц, получающих образование, чрезвычайно важны. Также данный вид субсидий удобен и выгоден для банков. Каждая из сторон сделки получает свои бонусы, подробнее узнать о деталях такого кредитования можно через квалифицированных юристов, работающих в представленной сфере.

Из федерального бюджета в банк перечисляются средства, которые возмещают часть затрат по невозмещенным кредитным договорам. Еще эти деньги могут быть применены для уплаты процентов по займу.

Важно заметить, что закон регламентирует размер ставки по кредиту для студентов, он не может быть более 1\4 ставки рефинансирования Центробанка, увеличенное еще на 3%

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

Если банк согласился предоставить льготный образовательный кредит студенту, он обязан отказаться от начисления любых дополнительных комиссий в отношении заемщика, что смело можно назвать еще одним преимуществом программы с государственной поддержкой. За досрочное погашение долга кредитная организация также будет не вправе наказать получателя средств. Максимальный срок возвращения суммы, потраченной на учебу, составляет десять лет. При оформлении кредита на образование не нужно предоставлять в банк никаких гарантий и обеспечений, например, залогового имущества или поручителей. Ответственность за исполнение кредитных обязательств лица берет на себя государство.

Когда наступит время выплаты задолженности, важно вносить платежи оперативно и в полном объеме. Просрочка взносов грозит начислению пеней и штрафов.

Также банк после продолжительных попыток взыскания средств может продать кредитный договор третьему лицу — коллекторскому агентству. Методы коллекторов нельзя назвать лояльными, на должника будут оказывать меры психологического давления.

Помимо привлечения коллекторов банк вправе подать на должника в суд. Судебная практика по таким вопросам неоднозначна. Если кредитная организация выиграет спор в суде, дело перейдет под контроль ФССП.

Теперь процедуру удержания денег будут осуществлять приставы, которые не используют угрозы, но уполномочены арестовать счета и имущество лица, ограничить предоставления для него государственных услуг, запретить выезд за рубеж.

Внимание! В связи с правками в законодательство, юридическая информация в данной статье могла потерять актуальность!

Наш юрист бесплатно проконсультирует Вас — задайте вопрос в форме ниже:

Образовательный кредит — как получить, государственная поддержка и банковские программы

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа.

Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны.

Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения.

Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам.

Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

  1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
  2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями.

Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием.

Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником.

Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину.

Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

  • Интеза;
  • Ситибанк;
  • Русский Стандарт;
  • Росинтербанк.

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях.

Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения.

Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой.

Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним.

Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

  • возможность получить деньги, не подтверждая доход;
  • отсутствие требований к обеспечению;
  • пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

  1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
  2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
  3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
  4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
  5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
  6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
  7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
  8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организацияПроцентная ставкаСрок погашения долга
Россельхозбанк14% годовыхДо 10 лет
Уралсиб17-19% годовыхДо 5 лет
Балтийский банкОт 19%До 7 лет
Сосьете Женераль ВостокОт 14%До 6 лет
Союз10% годовыхДо 16 лет
Нацпромбанк18-20% годовыхДо 3 лет
ВТБ 2411-16%3-5 лет
Почтабанк14,9-27,9%До 12,5 лет

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета.

Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

  • абитуриент или студент российского ВУЗа;
  • минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
  • регистрация в регионе обращения;
  • гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

  1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
  2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
  3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
  4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
  5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
  6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
  • письменное согласие родителей;
  • разрешение из органов опеки.

Особенности образовательного кредита

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование.

Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов.

Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

  1. Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
  2. В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа.

Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет.

Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

  1. Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
  2. Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
  3. Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
  4. Подача заявки через отделение финансового учреждения.
  5. Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
  6. Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа.

Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты.

Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсрочка выплаты долга;
  • государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

  • большой перечень необходимых документов;
  • ограниченный круг ВУЗов партнеров;
  • иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
  • отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

Кто и как может оформить кредит на образование для студентов

Образовательный кредит для студентов с государственной поддержкой и без

Согласно 104-ой статье закона «Об образовании в Российской Федерации» государство должно субсидировать часть затрат на обучение в высших и средних учебных заведениях.

Но на практике сейчас из-за несогласованности между различными нормативными актами получить такую субсидию нельзя.

Существует ли альтернатива образовательному кредиту, и планируется ли возобновление государственной программы?

Что такое кредит на образование с господдержкой

Согласно приятому в 2013-м году постановлению №1026, для студентов высших и средних учебных заведений из согласованного Минобрнауки перечня предусмотрена возможность оформить льготный займ на образование.

Студенческая субсидия подразумевает под собой следующие условия:

  • кредит можно оформить на всю сумму обучения;
  • предельный срок договора — период получения образования плюс 10 лет после получения диплома;
  • ставка по договору — увеличенная на 5 пунктов ставка рефинансирования на дату подписания соглашения.

Поддержка заключается в том, что оплату 3/4 от ставки рефинансирования берет на себя государство.

Важно! Финансирование предоставляется самому обучающемуся вне зависимости от уровня его доходов.

Кроме этого, программой предусмотрена отсрочка платежа на весь период обучения и 90 дней после его завершения. Заемщик имеет право на этот срок отложить:

  • оплату основного долга:
  • выплату 60% от суммы начисленных процентов в первый год;
  • выплату 40% от суммы начисленных процентов за второй год.

Начиная с третьего года обучения обязанность по оплате процентов должна исполняться клиентом в полном объеме.

Какие банки дают деньги на образование с государственной поддержкой

Изначально в программе было 2 банка — Сбербанк России и Росинтербанк. Но в сентябре 2016-м года у последнего Центральный банк отозвал лицензию. После этого оформлением договоров занимался только Сбербанк. Вопреки всеобщему заблуждению, ВТБ 24 и Россельхозбанк в программе получения финансирования с государственным субсидированием не участвовали.

С 1 января 2017-го года в силу вступили изменения, согласно которым выдача субсидий на образование ребенка или свое собственное стала юридически невозможной.

Необходимо было привести все нормативные акты, затрагивающие вопрос, к единому стандарту.

Представители Сбербанка выказывали надежду, что все законодательные формальности к началу учебного года 2017–2018 будут улажены, но программа заморожена до сих пор.

Таким образом, сейчас оформить финансирование на получение первого высшего или среднего образования с государственной поддержкой нельзя ни в одном банке.

Почта Банк — кредит на образование без господдержки

Почта Банк не участвует в государственной программе по предоставлению льготного кредитования на поддержку образования. Но финансовая организация предлагает альтернативу — займ наличными «Знания — сила».

Преимущества программы

У предложения есть ряд неоспоримых достоинств:

  1. До момента получения диплома оплачиваются только проценты — основной долг можно погасить по окончанию учебы.
  2. Финансирование выдается поэтапно — для получения следующего «транша» достаточно принести счет на оплату учебы.
  3. Клиент сам выбирает, когда пользоваться деньгами — какой-либо конкретный семестр можно оплатить самостоятельно или вместе с банком, при этом в дальнейшем право на оплату в кредит сохранится.
  4. Предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования — при привлечении созаемщиков их доход будет учтен при рассмотрении заявки.
  5. Можно учиться в любом городе России — место прописки при этом не важно.
  6. Возможность отсрочки — на период службы в армии, на время академического отпуска или до трудоустройства на работу с получением основного долга банк готов подождать.

Также на сайте Почта Банка предусмотрена возможность сделать предварительный расчет платежей и переплаты. Это позволит спланировать финансовые потоки и оценить свои возможности.

Порядок предоставления

Для получения финансирования необходимо:

  1. Выбрать из предложенного банком перечня образовательное учреждение.
  2. Подать заявку на кредит.
  3. Сдать экзамены и заключить договор на оказание услуг.
  4. Обратиться в банк для подписания кредитной документации.
  5. Принести квитанцию на оплату — взнос будет произведен средствами банка.

Если в предложенном Почта Банком перечне нет желаемого заведения, то можно оставить заявку на рассмотрение возможности включения в список.

Требования к заявителю

Для получения финансирования на образование заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • гражданство — Российская Федерация;
  • трудоустройство — обязательно;
  • регистрация — постоянная, регион значения не имеет;
  • стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • дополнительно — наличие собственного мобильного телефона и возможность предоставить второй контактный номер.

Возможно привлечение созаемщика в возрасте от 14 лет.

Чтобы заявка была рассмотрена, нужно предоставить паспорт и СНИЛС, а также сообщить ИНН компании-работодателя. Если в базе Пенсионного фонда не будет информации об отчислениях, то потребуется справка 2-НДФЛ. Для подписания итогового соглашения нужен договор на оказание услуг с учебным учреждением.

Условия и тарифы на обслуживание

Базовая процентная ставка по программе составляет 27,9% годовых. Но при оформлении личного страхования она снизится до 14,9%. Плата за финансовую защиту взимается ежемесячно и составляет 0,29% от страховой суммы.

Возможны дополнительны услуги в рамках заключенного соглашения:

  • за погашение кредита с карты взимается 1,9% (но не менее 100 рублей) от суммы операции за каждую транзакцию;
  • в течение срока договора заемщик может поменять дату платежа, плата за предоставление услуги составляет 300 рублей;
  • за подключение автоматического погашения с выбранного счета банк берет 29 рублей.

Кредит предоставляется на сумму от 150 тыс. до 2 млн рублей. Срок на погашение — до 150 месяцев (12,5 лет). Кредитное решение действительно в течение полугода.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Все перечисленные выше условия распространяются на получение образования в российских учебных заведениях.

Интерпрогрессбанк готов предоставить финансирование на обучение за рубежом по индивидуальному согласованию. Под действие программы попадает не только получение высшего образование, но обучение в дошкольных и средних учебных заведениях, а также прохождение курсов повышения квалификации. Условия договора следующие:

  • сумма — от 30 тыс. до 2 млн рублей (но не более 85% от стоимости обучения);
  • ставка — от 19% до 24% годовых;
  • валюта — рубли;
  • срок — от 13 месяцев до 6 лет.

Если сумма кредита до 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В противном случае необходим залог (недвижимость и/или автомобиль) либо поручительство 3-го лица.

Оформить договор может клиент в возрасте от 21 года, работающий на последнем месте работы не менее 6 месяцев, суммарно — от 12 месяцев. На дату возврата кредиту заемщику-женщине не должно быть больше 55 лет, мужчине — 60 лет.

Как еще можно получить кредит на образование ребенка

Если на бюджетные места поступить не удалось, а по предложенным выше программам кредит оформить не получилось, то до момента возобновления государственной программы, можно:

  • оформить потребительский кредит наличными — средняя действительная ставка составляет около 25%, получить можно до 1 млн рублей на срок до 5 лет;
  • взять нужную сумму под залог недвижимости — банки выдают до 60–80% от стоимости квартиры или дома на срок до 20 лет под ставку 17–20% годовых .

Важно! С большой долей вероятности ребенку даже после совершеннолетия из-за отсутствия необходимого трудового стажа кредит банк не согласует, договор нужно будет оформлять на одного из родителей.

Также некоторые учебные заведения предоставляют беспроцентную рассрочку на образовательные услуги — следует уточнить о такой возможности в деканате или бухгалтерии образовательного учреждения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.