Главная страница » Микрозаймы Русские деньги: как взять займ и отзывы должников

Микрозаймы Русские деньги: как взять займ и отзывы должников

Отзывы клиентов и должников по микрозаймам: Екапуста, Деньга, Турбозайм и другие МФО

Микрозаймы Русские деньги: как взять займ и отзывы должников

Крупные банки выдвигают большое число требований к клиентам, из-за чего граждане все чаще пользуются микрозаймами. На отечественном рынке действуют десятки различных МФО. Среди них можно встретить добросовестных кредиторов с выгодными условиями для клиентов, но встречаются и аферисты, использующие лазейки в законодательстве для собственной выгоды.

Прочитав отзывы клиентов, заемщик может выбрать кредитную организацию, учтя нюансы её работы. Ниже представлены мнения граждан о наиболее распространенных МФО.

Екапуста

Алена, 25 лет
Срочно потребовались деньги для уплаты задолженности. Решила воспользоваться услугами займов Екапуста по совету подруги. Быстро оформили заём, выдвинув минимум требований. Предоставила паспорт и после короткой беседы с сотрудником деньги были уже у меня. Рекомендую всем попавшим в трудную ситуацию.

Афанасий, 40 лет
В преддверии дня рождения своего сына решил взять денег в кредитной организации, так как заработную плату задержали. Для этого потребовался лишь паспорт и фотография на веб камеру. Выдали достаточно денег на покупку задуманного подарка. Подойдет людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Аркадий, 33 года
Большие процентные ставки. После оформления первого займа на 1000 рублей за неделю накопилась сумма 1170 рублей. Также большие штрафы за просрочку платежа. Если вы не боитесь огромных переплат, то можете использовать услуги Екапуста.

Высокий процент одобрения заявок до 25%: возраст от 18 лет, выдача с плохой кредитной историей и долгами, любым трудоустройством. Минимальный возраст заемщика — 21 год. Постоянный доход и банковская карта.

У петровича

Владимир, 45 лет
Кредитная организация с отличным сервисом. Удобный дизайн сайта и вежливые сотрудники организации помогут сориентироваться в условиях займа. Для написания заявления потребовался лишь паспорт и небольшая заявка, в которой указывается номер банковской карты. Доволен данным сервисом.

Ольга, 43 года
Недавно появившаяся кредитная организация привлекает клиентов выгодными условиями и минимальными требованиями. Не смогла найти недостатков в организации У петровича. Достаточно сложно разобраться в обилии предложений человеку с недостаточным уровнем финансовой грамотности. Выдадут желаемую сумму, предъявив минимум требований.

Анжела, 32 года
Обычный сервис, ничем не отличающийся от сотен других. Привычный принцип работы МФО. Дает деньги быстро, но назначаем по ним огромные проценты. Также с клиента взимается плата за услугу заранее. С двух тысяч потребовалось заплатить триста рублей при оформлении договора. Существует множество других организаций с лучшими условиями для потребителей.

заемщик может сам выбрать ту МФО где условия для него будут комфортнее. А так же просчитать полную стоимость кредита и оценить свои возможности для полного погашения займа! Минимальный возраст заемщика — 21 год.

Kredito24

Ирина, 19 лет
Воспользовалась услугами данной конторы в трудный момент. Выдали желаемую сумму, предъявив обычные требования. Собеседование прошло быстро. Потребовали предъявить лишь паспорт. Способны помочь человеку в трудный момент.

Олег, 25 лет
МФО Kredito24 отличается от прочих низким процентам по займам. Пришлось обратиться в данную компанию в связи с болезнью отца. Компанию отличает высокое качество обслуживание и низкие требования. Редко собеседование имеет негативный исход. Заём возвратил через неделю, незначительно переплатив заявленный процент.

Андрей, 50 лет
Пришлось познакомиться с представителями данной организации заочно. Подруга указала мой номер телефона при оформлении сделки, спустя месяц стали приходить сообщения с угрозами в адрес заемщика. Связавшись с представителями не смог получить конструктивный ответ. Неизвестно чем это может закончиться. Не рекомендую сервис Кредито-24.

Сумма в рублях от 2000 до 15 000 рублей. Срок займа — от 7 до 30 дней. Процентная ставка — от 1,9% в день. Способы получения займа: он-лайн на банковскую карту. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет.

Konga

Татьяна, 48 лет
В качестве основного достоинства выделяется возможность быстрого получения желаемой суммы. Собеседование завершилось через десять минут, и я могла идти в магазин для оплаты желанной покупки. Пришлось воспользоваться срочным займом, но я ничуть не разочаровалась в работе компании.

Светлана, 60 лет
Решила сделать сюрприза своему мужу на годовщины нашей свадьбы. Сотрудники предъявили минимум требований и одобрили заявку через полчаса. При заключении договора демонстрируются все условия кредитования, так что жалобы на мошенничество со стороны организации как минимум глупо.

Евгений, 25 лет
Взял небольшую сумму денег, так как решил приятно удивить девушку, в которую давно влюблен. После просрочки платежа стали приходить угрозы от представителей банка. Менеджеры разговаривают с клиентами матом, не давай четкий ответ на поставленный вопрос. Больше никогда не воспользуюсь услугами данной компании, так как дорожу своим здоровьем.

Быстрая проверка, малое количество документов. Сумма займа: от 1 500 до 20 400 рублей. Срок займа: от 7 до 30 дней. Процентная ставка: от 2% до 2,3% в день. Возраст клиента: от 22 до 65 лет.

Ё-заем

Ольга, 27 лет
Решила занять денег для заключения срочной сделки. Для заключения договора не потребовалось обращаться в отделение лично, заявка была рассмотрена в режиме онлайн. Проценты не предусмотрены по первому займу, что не может не радовать. Отличный вариант для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Николай, 43 года
Срочно потребовались деньги, а знакомые не имели возможности занять. Долго думал, но в итоге решил воспользоваться сервисом Ё-заем. Я был приятно удивлен, когда за первый займ не начислили процентов в принципе. Приятный сервис и выгодные условия — отличительные черты МФО.

Илья, 50 лет
Большие процентные ставки во всех сделках кроме первой. Конечно, организация выдает деньги под минимальный процент большинству клиентов, но по ним начисляются огромные проценты. От полутора до двух в день. Мне пришлось уплатить 4600 рублей через десять дней, заняв 4000 рублей.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Микрозаймы Русские деньги: как взять займ и отзывы должников

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Что делать если у вас долги по микрозайму

Микрозаймы Русские деньги: как взять займ и отзывы должников

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования.

В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.