Главная страница » Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Где взять кредит под залог имущества на выгодной основе: лучшие предложения банков!

Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Что представляет собой кредит под залог имущества

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Виды

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым.

В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт.

При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Условия выдачи

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:

  1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
  2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
  3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
  4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
  5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
  6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Требования к заявителям и имуществу

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

  • Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его. Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).
  • Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
  • Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
  • Возрастные ограничения. Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

  • Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
  • Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.
  • Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
  • Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.
  • Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

К сведению! Требования при взятии кредитов под залог собственного имущества у разных финансовых организаций различны, их нужно уточнять.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов.

Заявитель предъявляет:

  • гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
  • подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
  • трудовую книгу с копией;
  • свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
  • нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Если кредитная история испорченная

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена.

Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать.

Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Что, если в кредите отказано

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании.

Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами.

То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

4 банка, выдающих залоговые кредиты

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

«Сбербанк»

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

  • Сроки, достигающие двадцать лет.
  • Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
  • Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

«ВТБ 24»

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

  • Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
  • Период кредитования не превышает 20 лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

  • Кредиты предоставляются на сроки до 15-и лет.
  • Выдаётся до 15 миллионов.
  • Величина ставки – 15% годовых.

«Райффайзенбанк»

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

  • Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
  • Получить возможно до 26 миллионов.
  • Сроки – до тридцати лет.

Оцениваем риски

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

Кредит под залог недвижимости: банки в РК, особенности, плюсы и минусы

Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Обсуждаем особенности, плюсы и минусы кредита под залог недвижимости в РК. Услуги, которые предоставляют банки могут различаться по условиям погашения и требованиям о залоге. В случае, когда клиент берёт большую сумму денег, требованием о залоге чаще всего является недвижимость. Об этом и пойдёт речь в дальнейшем.

Я постарался собрать наиболее полную информацию о залоговых кредитах в Казахстане. Раздел о банках пока находится в доработке — если у вас есть опыт в этом виде кредитования, прошу пожаловать в комментарии — помогите другим пользователям. Подробности смотрите в оглавлении ниже.

Какие банки предоставляют кредиты под залог недвижимости в РК (Казахстане)?

Данный раздел находится в доработке. Это НЕ значит, что данный вид залогового кредита дают только банк представленные ниже.

Народный банк Казахстана (Халык банк) — занял первое место в рейтинге банков РК от forbez.kz
Халык Банк предоставляет кредиты под залог недвижимости (и не только недвижимости) под инвестиционные цели, а также в категории потребительские кредиты => на неотложные нужды.

Каких либо конкретных требований к недвижимости банк на своем сайте не указывает, однако, они, как правило, стандартные у всех банков.

Кредит для бизнеса

Подробнее, об условиях кредита в Halyk bank для бизнеса (инвестиционный кредит) — Halyk bank, условия кредита для бизнеса (под инвестиции)

Алтын банк

Алтын банк также занимает отнюдь не последние строчки рейтингов — он держит стабильную середину. Мне понравилось, что стоимость кредитования подробно написана на сайте и открыта для всех желающих.

Подробнее, об условиях кредита в Altyn Bank — здесь.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Подобный кредит — это одна из самых доступных форм займа больших денежных средств в короткие сроки на сегодняшний день. Банк выдаёт наличные средства на длительный срок при условии залога. Заложенное имущество является гарантом безопасности вложенных средств для кредитной организации.

Что такое залог?

Под залогом понимают имущество заёмщика, которое он отдаёт банку под кредит. Между участниками сделки заключается договор, который обеспечивает в случае неисполнения обязанностей заёмщика право на погашение долга из заложенного имущества.

Банк может выдавать крупную сумму денег только при полной уверенности в погашении кредита. Сумма кредита будет соответствовать стоимости собственности. Чем больше стоит ваша недвижимость, тем крупнее кредит вы сможете взять.

В качестве залога можно предоставить банку несколько видов недвижимости: Квартира; Частный дом (коттедж); Участок земли.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Подобное кредитование имеет ряд преимуществ в сравнении с другими видами займа: Достаточно длительный срок кредитования с возможностью дополнительного продления; Получить денежные средства можно без поручителя; Доходные справки это необязательная формальность.

Для кредита потребуется всего лишь паспорт и свидетельство о праве собственности; О средствах и направлении их траты отчитываться не обязательно; По сравнению с займами без залога, ставки на порядок ниже; Владельцем после сделки также остаётся заёмщик.

Он не имеет права продавать собственность до погашения кредита.

Особенности и минусы кредита под залог недвижимости

Самым существенным и, по сути, единственным минусом является то, что вы можете потерять свое жилье или другую недвижимость в случае длительной невыплаты по кредиту.
Кроме того, данный вид кредитования имеет ряд особенностей и тонкостей и в некоторых случаях кредит не выдается.

В каких случаях невозможна выдача кредита под залог недвижимости в казахстане?

Примечание — в некоторых случаях не невозможна, но крайне осложнена. Имейте в виду, что у каждого банка могут быть свои особенности и требования к заемщику и недвижимости.

Даже если ваша недвижимость подпадает под некоторые пункты ниже — не унывайте и проконсультируйтесь с банком, возможно вы все еще сможете получить кредит, сотрудники банков рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке.

  • Квартира, в которой есть неофициальные перепланировки, не может быть выставлена в качестве залога;
  • В случае, когда недвижимость принадлежит несовершеннолетнему гражданину, кредит не выдаётся
  • Квартира, вносимая в качестве залога, подлежит сносу или находится в аварийном состоянии, то есть не пригодна для проживания или нуждается восстановлению;
  • Если собственность уже находится под залогом. Также характерной особенностью является автоматический залог в случае ипотечного кредитования. Залог обеспечивает приобретённая квартира в ипотеку.
  • Некоторые банки также предъявляют требования к возрасту недвижимости — как правило, не более 50-60 лет.
  • Недвижимость имеет задолженность по коммуналке.
  • Недвижимость должна быть должным образом зарегистрирована и полностью достроена
  • Если вы сдаете квартиру или другую недвижимость на условиях долгосрочной аренды (по договору), то с кредитом также будут сложности. То же самое касается земельного участка на котором расположено ваша недвижимость.
  • Условия договора позволяют регистрироваться заёмщику в квартире, однако в случае непогашения долга кредитная организация имеет право реализовать возврат посредством торга недвижимости.

кредитнедвижимость

« Разновидности декоративной светотехники Фабрики по производству мебели в Польше »

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу.

Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.