Главная страница » Кредит на строительство дома: где и на каких условиях можно получить

Кредит на строительство дома: где и на каких условиях можно получить

Кредит на строительство дома — как взять в банке ипотеку и рассчитать ее

Кредит на строительство дома: где и на каких условиях можно получить

Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе.

Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать.

Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома.

Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств.

На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки.

Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог.

Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика.

Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома.

Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем.

Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.

Условия ипотеки на строительство

Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают.

Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется.

Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной.

Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей.

А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.

Проценты по кредиту на строительство дома

Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа.

Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным.

Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.

Срок ипотеки на строительство

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя.

Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет.

Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.

Документы для кредита на строительство дома

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья.

Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика.

Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где взять ипотеку на строительство дома

Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости.

Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком.

Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.

Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.

Кредит на строительство частного дома: особенности и условия

Кредит на строительство дома: где и на каких условиях можно получить

Для строительства частного загородного дома можно оформить потребительский кредит. Но часто предлагаемой по таким программам суммы недостаточно, да и ставки достаточно высокие. Лучше оформить целевой займ.

Чтобы кредитное соглашение было выгодным, нужно узнать об особенностях такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для наглядности все основные характеристики описанных ниже программ сведены в таблицу.

Название банкаСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос 
Альфа-Банкот 9,29% до 12,49%от 600 тыс. до 50 млн рублей, зависит от регионаот 3 до 30 лет20%Оформить
Сбербанкот 10% до 11,5%от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенного имуществадо 30 лет25%Оформить
Россельхозбанкот 12% до 13,5%от 100 тыс. до 60 млн рублейдо 30 лет15%Подробнее

Ипотечный кредит на строительство дома

Целевой ипотечный займ на строительство жилья — сумма, выделенная банком строго на возведение частного дома или дачи. Денежные средства на руки заемщику не выдаются, они переводятся строительной компании или продавцу напрямую.

Особенности кредитов на строительство жилья:

  • пониженная ставка — ипотека дешевле потребительского займа на 5-10 процентов;
  • обязательное страхование недвижимости — защита объекта ипотеки оформляется на весь срок кредитования;
  • увеличенный лимит — можно получить от 1 млн рублей и более;
  • длительный срок — возможно оформление договора на 10, 15 или даже 20 лет;
  • нотариальное согласие от супруги — оно необходимо для всех заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке;
  • обязательный залог — построенный на кредитные средства дом оформляется как обеспечение по договору.

Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину и задерживать или вовсе не вносить платежи, то банк имеет право продать заложенный дом. Полученными деньгами кредитор погасит задолженность клиента, а разница (если останется) будет возвращена заемщику.

Несмотря на то, что имущественное страхование обязательно, решение об оформлении личной защиты остается за клиентом. При отказе банк может только увеличить процентную ставку по договору, в среднем она вырастет на 1-5 процентных пункта (далее — п.п.). Исключение — оформление ипотеки с государственной поддержкой, по этой программе страхование жизни обязательно.

Под материнский капитал

По закону, при оформлении ипотеки семья может использовать семейный капитал, не дожидаясь достижения ребенком возраста 3 лет. Сейчас он составляет 454 026 рублей. При этом сумму можно использовать и как первоначальный взнос, и как источник для погашения основного долга.

Главное условие использования сертификата на материнский капитал — выделение доли всем членам семьи. Для оформления кредитного соглашения от заемщика потребуется соответствующее нотариальное обещание. Это значит, что после погашения ипотеки собственниками дома будут дети и второй супруг.

Без первоначального взноса

Почти все банки требуют, чтобы часть стоимости дома была оплачена из собственных средств заемщика. Обычно необходимо 10-20%.

Если собственных средств нет или их недостаточно, то можно оформить потребительский кредит. Но будьте осторожны — убедитесь, что вы сможете выплачивать и оформленный займ, и ипотеку. Если есть сомнения в финансовом положении или будущем материальном благополучии, то лучше отложить покупку и накопить средства на взнос самостоятельно.

Льготный кредит на строительство жилья

Для многодетных семей, в которых после 1 января 2018 года родился третий или последующий ребенок, действует льготная ипотека — кредит на строительство жилья можно получить под 6% годовых. Программа есть в Сбербанке, ВТБ (бывший ВТБ 24) и других финансовых организациях.

Власти отдельных регионов могут самостоятельно устанавливать дополнительные субсидии для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Так, например, во многих городах действует программа помощи бюджетникам или поддержки молодых семей. О наличии таких субсидий и условиях государственной помощи в конкретном регионе можно уточнить в отделе социальной защиты.

Где взять кредит на строительство жилого дома

Предоставить финансирование на строительство дачи или загородного дома готовы многие банки. Проанализировав рынок, я подобрала 3 программы с выгодными условиями кредитования.

Альфа-Банк

Базовая процентная ставка составляет 9,29%. Она может быть увеличена на:

  • 0,5 п.п, если заемщик не получает на счет или карту Альфа-Банк зарплату;
  • 2,2 п.п. при отказе от личной защиты и/или страхования юридической чистоты объекта;
  • 0,5 п.п. при получении ипотеки по 2 документам.

Также предусмотрены скидки. Ставка снижается на 0,2 п.п. при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения заявки и на 0,3 при оформлении кредита на сумму, превышающую 8 млн рублей.

Важно! Кредитное соглашение можно оформить по 2 документам. При этом трудоустройство и предоставление сведений о работодателе все равно обязательно.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года и до 70 лет на момент погашения займа. Требуется общий стаж работы от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте занятости.

Подробнее о кредитовании в Альфа-банке

Сбербанк

Базовая ставка в 10% увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при получении зарплаты не на карту Сбербанка

До полного оформления объекта в залог банку ставка будет увеличена еще на 1 п.п. При этом требуется, чтобы на этот период было предоставлено дополнительное обеспечение. Например, соглашение может быть оформлено под поручительство физического лица или под залог квартиры или земельного участка.

Для получения ипотеки необходим полный пакет документов, включая подтверждение доходов и занятости. При этом банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Получить кредит можно с 21 года, на дату погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

За последние 5 лет необходимо проработать в сумме не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Все кредитные программы Сбербанка

Россельхозбанк

По ипотеке ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при оформлении кредитного соглашения по 2 документам. Существует и скидка в размере 0,5 п.п. для сотрудников бюджетной сферы и клиентов, у которых в Россельхозбанке положительная кредитная история.

Банком установлены ограничения по максимальной сумме финансирования. Можно получить не более 80% от стоимости заложенной недвижимости при оформлении по полному пакету документов и не более 50% — если подтверждения дохода и занятости предоставлено не будет.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года, на момент возврата займа он не должен быть старше 75 лет. Необходимо проработать на последнем месте от 6 месяцев, общий стаж при этом за последние 5 лет должен быть более 1 года.

Подробный обзор кредитных программ Россельхозбанка

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Ипотека на строительство частного дома: можно ли взять, какие есть варианты и порядок оформления

Кредит на строительство дома: где и на каких условиях можно получить

Многие знают, что такое ипотека на квартиру, — ежедневно в мире оформляются тысячи займов на приобретение недвижимости.

Одни считают ипотеку прекрасным помощником при покупке жилья и улучшении своих жилищных условий. Другие возмущаются размерами ежемесячных платежей и итоговой суммой переплаты.

А что из себя представляет ипотечный кредит на строительство дома и чем он отличается от обычной ипотеки?

Если вы желаете построить свой дом, то будьте готовы к тому, что процедура оформления кредита на строительство отличается от условий стандартного кредита. Прежде всего необходимо выяснить, в чем заключаются эти отличия и много ли придется переплачивать. Что такое кредит на индивидуальное жилищное строительство, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Можно ли построить дом в ипотеку

Несомненно, дом обладает большими преимуществами перед квартирой в городе: чистый воздух, свобода и простор, отсутствие большого количества людей и машин.

Построить дом в ипотеку можно, главное — знать, куда и к кому обращаться.

Перед принятием решения нужно проконсультироваться с сотрудниками банка или ипотечными брокерами — специалисты ответят на ваши вопросы и помогут определиться с выбором.

При составлении ипотечного соглашения вы и кредитор определите, как заем будет возвращаться в банк: например, в форме ежемесячных платежей или единой выплаты раз в полгода. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на долгое время вперед.

Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, помните, что ставка по рассматриваемой программе выше, чем по ипотеке на квартиру. Практика показывает, что ее размер начинается от 15% годовых.

Важно. Высокие ставки объясняются тем, что банк и заемщик несут высокие риски. Например, если по каким-либо причинам стройка не закончилась, то увеличивается шанс не вернуть деньги банку.

На каких условиях выдается ипотека на строительство дома

Условия ипотеки на строительство частного дома заключаются в следующем:

  1. Срок кредитования может достигать 30 лет. Минимальный срок — 1 год.
  2. Обязательное оформление залога. Сам строящийся дом выступать залогом не может, поэтому чаще всего в залог оформляют земельный участок или иное имущество собственника. Можно оформить кредит на строительство дома под залог квартиры.
  3. Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от общей суммы.
  4. Возрастные ограничения заявителя — от 21 до 75 лет.
  5. Стаж работы — не менее полугода непрерывной работы на последнем месте.
  6. Наличие постоянного дохода.
  7. Обязательное страхование объекта залога. Это объясняется высокими рисками для сторон.

При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • заявление на получение кредита;
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о составе семьи;
  • военный билет (для юношей);
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Заключая ипотечный договор, вам необходимо воспользоваться помощью нотариуса, оценщика и страховщика. Как правило, банки сами предлагают их услуги. Стоимость у них на 1-2% выше, чем у рыночных. Оценщик поможет оценить рыночную и ликвидную стоимость земли. Нотариус оформит документы на недвижимость.

Требования к объекту строительства

Земля, на которой вы планируете построить дом, должна находиться в категории земель под индивидуальное жилищное строительство. У гражданина должны быть бумаги о праве собственности на землю или документы, подтверждающие долгосрочную аренду.

Также кредитные организации обращают внимание на место, где участок расположен. Он обязательно должен находиться в населенном пункте или иметь подъездные пути. На решение банка также влияют следующие факторы:

  • состояние окружающей среды;
  • престижность района;
  • наличие коммуникаций;
  • развитая инфраструктура;
  • удаленность от трассы.

На земельном участке не должно быть никаких обременений, он должен быть юридически чистым.

Правила оформления заявки

Как оформить ипотеку на строительство дома? Для начала претенденту нужно оформить заявку. В ней он выражает свою просьбу на получение денежных средств, описывает цель займа.

После того как банк рассмотрит заявление, выносится положительное или отрицательное решение о выдаче кредита. Обращаться с заявкой можно по месту регистрации заемщика либо строительства частного дома.

Сегодня очень большую популярность набирают онлайн-заявки. Для этого вам нужно зайти на сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать персональные данные: контактную информацию, сведения о семейном положении и образовании. После отправки анкеты с вами свяжутся сотрудники банка и обсудят нюансы дальнейшего сотрудничества.

Заключение

Ипотека — хороший помощник для улучшения жилищных условий. Если у вас нет нужной суммы денег, но вы мечтаете построить собственный дом, то банковские организации готовы в этом помочь. С помощью современных сервисов вы можете оформить заявку на кредит быстро и просто, но необходимо будет подготовить пакет документов, без которых ипотеку не дадут.

Особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что постройка не может выступать объектом залога. Как правило, залогом может быть земельный участок или иное имущество заемщика. Перед тем как оформлять заем, трезво оцените свои финансовые возможности и уровень платежеспособности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.