Главная страница » Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Что нужно, чтобы получить кредит в банке — порядок, условия, требования

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Заемщики, которые ранее не сотрудничали с банками, интересуются, что нужно, чтобы получить кредит. Для начала стоит оценить финансовые возможности, рассчитать размер ежемесячного платежа при помощи онлайн-калькулятора и подобрать кредитную организацию с выгодными процентами. При оформлении займа важно понимать, что тратятся чужие средства, а отдавать придется уже свои.

Цели кредитования

Первым шагом определитесь с целью кредитования. Займы бывают двух типов — целевыми и нецелевыми. Первый вариант подходит для совершения крупных покупок, к примеру, машины или недвижимости. В таком случае финансовые учреждения выдают деньги для решения конкретных задач.

Что нужно, чтобы получить целевой кредит в банке? Как правило, финансовые учреждения рекомендуют оформить страховку.

В ситуации с машиной это КАСКО, а для недвижимости — страхование жилья и личное страхование.

Второй вариант займов (нецелевых) выдается под более высокий процент, а проверка клиента занимает больше времени. При этом банк не контролирует, на решение каких целей тратятся деньги.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит?

Как отмечалось, банки внимательно проверяют заемщика, а источник информации — документация, которая передается клиентам. К главным бумагам относится передача заявления или внутреннего паспорта. Что касается остальных бумаг, правила кредитных учреждений различаются.

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить кредит (кроме перечисленных выше):

  • Справка с работы (о доходах). Оформляется по банковской форме или по 2-НДФЛ.
  • Трудовое соглашение или трудовая книжка (хватит и копии).
  • Прочие бумаги — свидетельство о регистрации машины и присвоении ИНН, СНИЛС и другие (в зависимости от вида услуги).

Виды кредитов и их особенности

В распоряжении клиентов следующие варианты:

  • Экспресс-кредит — подходит в ситуации, когда требуется небольшая сумма. Из бумаг потребуется анкета и паспорт, а одобрение заявки занимает до 10 минут. Сума ограничена 60-70 тысячами рублей, а ставка достигает 70-80% в год. Период кредитования — до 3-х лет.
  • Без поручительства и залога. Бывают случаи, когда человек нуждается в крупной сумме, но передать дополнительные гарантии не готов. Что нужно сделать, чтобы получить кредит в такой ситуации? Сегодня многие банковские учреждения выдают займы на таких условиях, но кроме паспорта и анкеты требуют дополнительный документ (2-НДФЛ, трудовую книжку и прочие). Чтобы получить деньги, требуется иметь позитивную КИ и проработать на последние месте от полугода и больше. Период оформления до пяти лет.
  • Без справок. Некоторые граждане не готовы подтвердить официальный заработок (к примеру, студенты, фрилансеры или ИП). Здесь стоит воспользоваться специальной услугой — оформить займ, который выдается без справки о доходах. Из дополнительных бумаг требуется выписка по счету или другие бумаги, подтверждающие платежеспособность. Величина займа до 1,5 млн. рублей, а период кредитования до 7 лет. Процент достигает 20-25% в год.
  • Для приобретения товаров. Здесь распространенный вопрос, сколько нужно отработать, чтобы получить кредит, неактуален. Банковские учреждения выдают займы прямо в магазине, а из бумаг требуется паспорт и заполненная анкета. Если торговая точка предлагает «беспроцентный кредит», не стоит обольщаться — переплата уже заложена в цене.
  • Ипотека и автокредит — целевые займы, условия по которым индивидуальны для каждой кредитной организации.

Что нужно, чтобы получить кредит в банке?

Для оформления займа требуется пройти ряд шагов:

  • Изучить действующие предложения финансовых учреждений. Отдельное внимание уделяется размеру ежемесячных платежей, наличию пени за просрочку и страховки, возможность погашения займа раньше срока и валюту кредитования. Также стоит узнать, сколько месяцев нужно проработать официально, чтобы получить кредит.
  • Подать заявку (онлайн, по телефону или в банке). Чтобы повысить вероятность успеха, стоит сделать это одновременно для 3-5 финансовых учреждений.
  • Получить решение кредитора и прийти в отделение для подписания договора (предварительно соглашение важно внимательно прочесть).

Отказ в выдаче  займа возможен при низкой заработной плате, попытке обмана, наличии просрочек или ошибок при заполнении бумаг.

Как взять кредит и не прогадать?

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Как взять кредит человеку, которому всегда удобно иметь дополнительные деньги под рукой и что делать, если средств не окажется вообще? Подробно разберем данный вопрос в материале с целью принятия в будущем правильных решений.

Кредит – это отличная возможность получить денежный займ быстро и без особых усилий. Как это лучше всего сделать и при этом остаться с максимальной выгодой для себя? Детально расскажем это на примере самых распространенных вопросов касательно кредита.

Как взять кредит в банке?

Для того, чтоб оформить кредит на собственные нужды необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка. При этом при себе вы должны иметь пакет необходимых документов. Также, можно позвонить по горячей линии банка и получить всю необходимую информацию по телефону.

Как проходить процедура оформления кредита в отделении?

  1. Вы обращаетесь к специалисту отделения.
  2. Заполняете анкету-заявление и передаете ее работнику банка вместе с пакетом документов
  3. В течении 2-х рабочих дней вам придет ответ от банка.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка России, то для вас процедура проходит немного иначе.

Первый вариант:

  • Обращаетесь в ближайшее отделение банка.
  • Подаете все необходимые документы и укажите, что получаете зарплату через этот банк.
  • Ваше заявление будет рассмотрено в течение пары часов.

Второй вариант:

  • Оформить кредитную заявку можно через «Сбербанк онлайн».
  • Заходите на сайт, используя свой логин и пароль.
  • Выбираете раздел «кредиты» и нажимаете «оформить кредит в банке».
  • На выпавшей странице нажимаете «расширенная анкета на кредит».
  • Заполняете все необходимые данные по вопросам.
  • Затем нужно будет подтвердить заявку по смс – извещению.
  • На последнем этапе вы увидите окно, где будет написано «Ваша заявка принята на рассмотрение. Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения всех деталей».

Теперь вам нужно ждать звонка из банка. Будьте готовы к тому, что сотрудник отделения задаст вам несколько вопросов касательно вашей анкеты. Будет лучше, если телефон будет находиться в поле вашего зрения. Так вы точно не пропустите звонок.

Если ваша заявка будет рассмотрена в положительную сторону, то в своем кабинете вы сможете увидеть сумму предоставленного займа и дату оформления.

Какие документы будут нужны для оформления кредита?

Для оформления кредитных средств в отделении Сбербанка будут необходимы следующие документы:

  • Паспорт.
  • Заявление-анкета (его выдаст специалист).
  • Документ, который подтвердит ваше финансовое положение.
  • Документ, который подтверждает, что вы имеете работу.

ПРИМЕЧАНИЕ! Клиенту допустимо иметь временную регистрацию, но при этом нужен документ, который ее подтвердит.

Что делать, если деньги нужны срочно, а банк кредит не даст?

Если возникла срочная необходимость получить кредитные средства, то рекомендуем, обратится в несколько банков сразу. Это повысит вероятность получения положительного ответа от одного из вариантов.

Какие существуют критерии на кредит?

Если цель вашего кредитования – личное потребление, то банк предложит вам вариант кредита с диапазоном суммы от 30 000 до 3 000 000 российских руб. Время кредитования варьируется от 3 мес. — 5 лет. Комиссии на выдачу кредитных средств нет.

Полезно: «Зачем люди берут кредиты?»

ПРИМЕЧАНИЕ! Если у вас временная регистрация, то кредит не может быть выдан исключительно на ее срок. Это правило не распространяется, если заемщик физическое лицо, которое обслуживается в банке по зарплатному проекту, работник предприятия, прошедшего аккредитацию, особа, которая получает пенсию через открытый счет в Сбербанке.

Преимущества кредита от российского банка

  • Максимальная сумма кредита, выданного в руки заемщика, ровняется 3 млн. рублей. Получает ее особа без залога и поручителей (особ, которые в случае вашей неспособности погасить долг перед банком, платят кредит вместо вас).
  • Нет комиссий.
  • Возможность получить персонализированную кредитную карту.

Если заемщик является клиентом банка по зарплатному проекту:

  • Заявка рассматривается в кратчайшие строки и выдается решение.
  • При подаче документов при себе необходимо иметь только паспорт.
  • Заемщик получает минимальные ставки.
  • Особа, которая имеет зарплатную карту Сбербанка, может получить кредит в любом отделении независимо от места регистрации.
  • Заявку можно оформить без персонального посещения отделения.

Требования банков для своих клиентов

Сбербанк РФ предоставляет следующие требования к своим заемщикам:

  • минимальный возраст на получение кредита – 21 год;
  • возраст на момент возврата кредита не должен превышать 65 лет;
  • минимальный рабочий стаж на момент получения кредитных средств 6 мес. (или 1 год непрерывного трудового стажа за период последних 5 лет).

ПРИМЕЧАНИЕ! Для лиц, которые имеют зарплатную карту в Сбербанке, минимальный трудовой стаж должен быть не менее 3 мес. Также, на данных заемщиков не распространяется правило 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для пенсионеров, которые получают пенсию через счет в Сбербанке, минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 мес.

Если банк даст положительный ответ на мою заявку, то в течении какого времени я получу свои деньги?

Кредит выдается в течение 30 дней, с момента принятия банком положительного решения по заявке клиента. Фактической датой получения кредитных средств заемщиком считается день зачисления займа на карту Сбербанка данной особы.

Рекомендуем: «Как направить заявки во все банки одновременно?»

Какую информацию о себе предоставить банку?

В отделении банка вы заполняете все необходимые данные в анкете. При необходимости сотрудник банка задаст вам дополнительные вопросы. Если у вас возникают сомнения по поводу необходимости на них отвечать, то переспросите у специалиста, зачем банку эта информация о вас нужна.

Сколько денег можно занять у Сбербанка?

Максимальная сумма персонального кредита 3 млн. рублей. С поручителем можно получить 5 млн. рублей. При этом всегда стоит рассчитывать на собственные силы, что в итоге приятный денежный бонус не обернулся огромной задолженностью.

Какой кредит самый выгодный в Сбербанке?

В Сбербанке можно оформить 3 вида займа:

  1. Потребительский, (от 30 тыс. до 3 млн. рублей) на личные цели (ремонт, обучение, товар и т.д.).
  2. Ипотечный – средства, которые отдает банк на недвижимость заемщика (покупка нового жилья).
  3. Рефинансированные – это средства, которые отдает банк на погашение задолженности заемщика в других организациях, но на более выгодных условиях.

Сказать какой именно из этих кредитов является самым выгодным однозначно невозможно, так как они преследуют разные цели. Если подразумевать под выгодой низкую процентную ставку, то более удобным и простым вариантом будет кредит по карте.

Как взять кредит в банке на погашение другого кредита?

Если у вас имеются иные задолженности в других банках (не имеет значения одна или несколько), и вам не очень удобно переплачивать на процентах по каждому, вам стоит оформить кредит на кредит.

Имеется в виду, что вы берете потребительский кредит, где как ель указываете погашение долга перед другими банками.

Тогда в банке предложат вам выгодные условия, учитывая которые вы не будете терять собственные средства на переплатах.

Как подать заявку в другой банк?

Стандарты подачи заявления зависят от конкретного банка. Если у вас имеется несколько вариантов финансовых заведений, то рекомендуем, обратится непосредственно к ним за консультацией. Ознакомится с лучшими предложениями в Российской Федерации можно здесь.

Как оформить кредит в Сбербанке пенсионеру?

Чтоб не переплачивать огромные проценты по кредитным ставкам в организациях, которые занимаются микрокредитованием, пенсионерам выгодней всего обращаться за денежной ссудой в Сбербанк. Специалист обязательно предложит льготный кредит, который имеет ставку, ниже стандартной (если пенсионер получает средства на счет банка). Чтоб оформить займ нужно:

  • иметь при себе паспорт с соответствующей отметкой.
  • заполнить заявку-анкету.

Основными выгодами для пенсионеров являются не только сниженные ставки, но и минимальный срок ее рассмотрения.

Как получить кредит, если ты не работаешь?

Сбербанк только в редких случаях выдает займы не трудоустроенным лицам. Причинами получения кредита безработным являются:

  • правильно заполненной анкете-заявке.
  • в качестве подтверждающих финансовых документов подойдут квитанции об оплате коммунальных, выписка с личных депозитных счетов, договоры аренды).

Сбербанк это не только банк, которому доверяют многие люди, это еще и организация, которая готова взять во внимание любые документы подтверждающие доход.

Какие кредиты можно получить в Сбербанке безработному?

Сбербанк РФ выдает следующие виды кредитов для лиц, временно не трудоустроенным:

  • потребительский (в случае подтверждения неофициального дохода);
  • под залог (дома, квартиры или иной недвижимости);
  • кредитная карточка Momentum.

Какие банки дают кредит безработным?

Существует несколько вариантов, как можно взять кредит неработающему человеку.

Посмотреть какие условия необходимо выполнить для конкретного банка можно на нашем портале.

Как взять кредит в Сбербанке быстрым способом?

Чтоб сохранить собственное время на походы по отделениям можно просто и быстро оформить заявку через «Сбербанк онлайн». Тогда вам не нужно будет сидеть в очереди, и ожидать подтверждения заявки. Все легко, быстро и понятно. Сделать это можно у себя дома, уделив процедуре оформления всего пару минут.

Как перекредитоваться?

Более подробно с процессом рефинансирования и лучшими предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Как правильно взять кредит в банке?

Как взять кредит: что нужно чтобы взять кредит в банке

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее.

На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью.

Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого.

Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений.

Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами.

Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа.

Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица.

Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы.

Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП.

Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п.

Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить.

Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании.

Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными.

Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.

д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными.

Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему.

Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать.

Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах.

Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя.

Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.