Главная страница » Как можно легко исправить плохую кредитную историю

Как можно легко исправить плохую кредитную историю

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Как можно легко исправить плохую кредитную историю

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Как можно легко исправить плохую кредитную историю

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 днейБанк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 днейВозможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займДальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банкомОтказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Как можно исправить испорченную кредитную историю?

Как можно легко исправить плохую кредитную историю

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история.

Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

  • Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
  • Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
  • Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

По теме статьи:  Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

  1. Лично обратившись в БКИ.
  2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
  3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

  1. Исправить банковские ошибки.
  2. Погасить задолженности.
  3. Взять микрозайм.
  4. Открыть депозит в банке.
  5. Оформить товарный кредит.
  6. Получить кредитную карту.

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ.

После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд.

Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит.

Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента.

В трудных ситуациях нужно:

  • В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  • Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
  • Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
  • Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ.

Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека.

Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств.

Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю.

Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

  • Предоставив справку о доходах.
  • Заложив имущество при взятии кредита.
  • Приведя поручителя в банк.
  • Предоставив положительную кредитную историю

По теме статьи:  Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты.

Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как ее можно исправить?

Как можно легко исправить плохую кредитную историю

При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке.

Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.

Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.

Что такое кредитная история?

Это информация о займах, раннее полученных заемщиком, а также об исполнении принятых на себя долговых обязательств. Многие заемщики, у которых возникает проблема с одобрением заявки в банке, интересуются, сколько времени хранится плохая кредитная история. Данные сведения хранятся в БКИ на протяжении десяти лет. Деятельность бюро находится под контролем Центрального банка.

Что касается вопроса, что стало причиной плохой кредитной истории и когда она обнулится, следует отметить, что никто не может раньше времени удалить ее. Ее можно только лишь улучшить для того, чтобы повысить шансы на получение новых займов в будущем.

Как узнать свою историю?

В том случае, если заемщик по всем критериям удовлетворяет требованиям банков, но все равно получает постоянные отказы, имеет смысл ознакомиться со своей историей. Сделать это можно следующим образом:

  1. На официальном сайте Банка России. Предварительно необходимо узнать код своей истории (получить его можно в кредитном учреждении), а в разделе «Каталог кредитных историй» ввести свой код и ознакомиться с информацией.
  2. Обратившись непосредственно в бюро. Для этого заемщику нужно направить запрос через Центральный каталог историй. После получения сведений о том, в каком конкретном бюро находится данная информация, необходимо обратиться напрямую туда.
  3. Через различные онлайн ресурсы, которые сотрудничают с Бюро. Но данный способ не надежен. Порой те, кого интересует вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, готовы заплатить за получение информации и внесение в нее положительных изменений. Этим и пользуются мошенники. Собирая деньги с пользователей, они больше не выходят на связь, а информация о кредитном прошлом так и остается негативной.

    Нужно ли платить за информацию?

    Законом установлено, что существует возможность бесплатного получения информации один раз в год. Таким образом можно узнать, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, из расчета, что данные хранятся десять лет.

    Если необходимо получать такую информацию чаще, то такая услуга становится платной. Лучше всего обращаться к официальным партнерам БКИ, а не пытаться получить информацию через сомнительные сервисы в интернете.

    Плохая кредитная история: причины ее возникновения

    Среди основных причин можно отметить:

    1. Просроченные платежи по ранее полученным займам. Просрочки возникают в случае несвоевременного внесения платы по кредиту. Финансовые учреждения очень серьезно относятся к вопросу о своевременности погашения займа. Иногда просрочка даже на один день может значительно испортить репутацию клиента.

    Как показывает практика, несерьезным нарушением считается просрочка до 5 дней. Конечно, она в обязательном порядке отражается в кредитной истории заемщика. Но такое нарушение, как правило, не оказывает серьезного влияния на последующую выдачу займов.

    Неоднократные просроченные платежи сроком от 5 до 35 дней уже действительно могут крайне отрицательно сказаться на истории. Следует внимательно следить и за вносимой суммой. Иногда при погашении займа клиенты не учитывают оставшиеся копейки.

    Но банк в полной мере может посчитать их просрочкой.

    Кроме того, что просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, на них еще начисляются повышенные проценты.

    При возникновении ситуации невозможности своевременного погашения следует обязательно уведомить банк для того, чтобы изменить график платежей. В некоторых случаях банки могут идти навстречу клиенту.

    Чтобы со временем вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, не стал головной болью для заемщика, важно ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств.

    2. Невыплаченный ранее займ. Полное непогашение займа крайне негативно сказывается на истории. При наличии такого факта подавляющее большинство кредитных учреждений просто отказывает в кредитовании.

    3. Ошибки. Человеческий фактор никогда нельзя исключать. Иногда банковский сотрудник при вводе информации в базе может допустить ошибку (неправильно проставленная сумма или дата). Или проблемы могут быть связаны с задержкой при проведении платежей. В такой ситуации следует обратиться в банк, чтобы сотрудник внимательно все проверил и убедился в добросовестности заемщика.

    4. Мошенничество. Иногда преступники по чужим документам оформляют кредиты и займы, особенно это касается микрофинансовых организаций. Человек узнает об испорченной кредитной истории тогда, когда получает звонки из банка.

    5. Судебное разбирательство против заемщика. В том случае, если против клиента возбуждено уголовное дело, например, в случае неуплаты алиментов или коммунальных услуг, данный факт обязательно найдет свое отражение в кредитной истории.

    Займ в МФЦ

    Вопрос, как можно исправить плохую кредитную историю, становится все актуальнее для современных клиентов банков. Чтобы в дальнейшем появилась возможность получения займов в банках, необходимо заняться вопросом об исправлении своей репутации.

    Самым распространенным способом является получение множества мелких кредитов и их своевременное погашение. Если кредитная история еще не до конца испорчена, то в отдельных случаях кредит можно получить в банке.

    Но, как показывает практика, финансовое учреждение непременно откажет недобросовестному заемщику. Поэтому в данном случае реальным спасением становятся займы у МФЦ.

    Микрозайм с плохой кредитной историей порой становится единственным шансом исправления сложившейся ситуации.

    Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые не придают особого значения прошлому заемщика. Услугами именно таких компаний целесообразнее всего воспользоваться недобросовестным клиентам.

    Если заемщик берет займы в организациях по микрофинансированию и своевременно погашает долг, то данные сведения отражаются в истории. Таким образом она постепенно улучшается.

    Спустя несколько таких договоров заемщик может получить шанс на одобрение заявки уже в банке.

    Однако оформление микрозайма с плохой кредитной историей с целью ее улучшения имеет существенный недостаток: несмотря на простоту и быстроту получения, клиент вынужден платить большой процент.

    Оформление кредита в ТЦ

    Кроме того, займ можно получить, например, в торговом центре. Такие точки по выдаче кредитов, как правило, не интересуется историей заемщика и быстро оформляют займ. Можно взять в кредит недорогую бытовую или цифровую технику. Это позволит и кредитное прошлое исправить, и заменить старый холодильник или подарить новый смартфон близкому человеку.

    Посреднические услуги

    Сейчас на кредитном рынке существует немало брокеров, которые могут оказать помощь в сложившейся ситуации.

    В том случае, если микрозайм не удается получить, посредники действительно могут оказать помощь, даже если плохая кредитная история год назад еще не имела шансов на исправление.

    Их услуги, естественно, являются платными (определенный процент от суммы долга). Однако данный способ не может быть надежным: многие посредники для исправления информации используют нелегальные схемы и методы.

    Но все-таки лучше позаботиться об исправлении своей истории заранее. Ведь многие клиенты, получившие отказ, уже знают, что значит плохая кредитная история для банка.

    Поэтому когда заемщик понимает, что не имеет возможности своевременно выплачивать долг, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга.

    Банк может пойти навстречу, поскольку заинтересован в том, чтобы получить обратно предоставленную ему сумму с учетом процентов.

    Но главный способ исправления истории – это своевременная оплата текущего долга.

    Советы заемщикам

    Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, целесообразно:

    1. Во время выплаты кредита собирать все справки и чеки.
    2. Узнавать точную сумму, оставшуюся до полного погашения кредита.
    3. После того, как долг был полностью погашен, брать справку из банка, подтверждающую данный факт.
    4. В случае утери паспорта обязательно сообщать в правоохранительные органы.
    5. При невозможности своевременной уплаты уведомить об этом банк. Могут потребоваться данные, подтверждающие это, например, больничный лист.
    6. Своевременно вносить все платежи.
    7. Не брать кредитов, переплата по которым оказывается слишком большой и может оказать значительное влияние на финансовое положение заемщика.
    8. Хотя бы раз в год осуществлять проверку своей истории.

    Заключение

    Таким образом, на проблему плохой кредитной истории нельзя закрывать глаза. В дальнейшем она может вылиться в серьезные неприятности. Срок давности плохой кредитной истории 10 лет. Но, как показывает практика, исправить ее можно.

    Самый популярный способ – брать займы у микрофинансовых организаций. Но это не быстрый процесс, на это может уйти не один год. Поэтому стоит запастись терпением. Но главное – это использовать только законные способы.

    Все нелегальные попытки могут быть раскрыты, что в дальнейшем приведет к полной невозможности заимствования средств у банков.

    Источник

    Добавить комментарий

    Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.