Главная страница » Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Материнский капитал для многих граждан достаточно большая сумма. Однако ее практически невозможно получить наличными. А при безналичных расчетах сферы употребления сильно ограничены.

Единственный кредит под материнский капитал, который клиент может взять в Сбербанке, а также в любом другом учреждении – ипотека.

Подробнее про кредиты под материнский капитал в банке

В Сбербанке нет отдельного кредита под материнский капитал. Фактически этот сертификат не предоставляет пользователю более выгодные условия. Однако банк принимает его в качестве оплаты для погашения части кредитных средств. На сегодняшний день материнский сертификат используется:

  • В качестве первоначального взноса;
  • Для досрочного погашения;
  • Для частичного досрочного погашения части ипотеки.

Несмотря на то, что сама программа по выдаче материнского капитала успешно работает на протяжении нескольких лет, количество банков, которые принимают сертификат в качестве оплаты, в последнее время значительно уменьшилось.

Особенности кредитов под материнский капитал

Сбербанк принимает сертификат на материнский капитал для выдачи ипотеки на общих основаниях.

Особенности использования материнского капитала в Сбербанке

Таким образом, родитель имеет право на получение кредита на жилье на первичном или вторичном рынке. Однако так как основанием для получения сертификата является наличие в семье 2 и более детей, Сбербанк может предложить дополнительно снизить процентную ставку в качестве акции по поддержке семьи с детьми.

Требования

Так как в Сбербанке нет отдельной программы кредитования под материнский капитал, нет и специальных условий для клиентов. Гражданин должен удовлетворять требованиям, которые предъявляются к заемщику на определенный тип ипотеки. При наличии материнского капитала можно рассчитывать на получение ипотеки по акции «Молодой семье» или «Господдержка для семей с детьми».

Требования к заемщику

Стандартные требования к заемщикам исходят из:

  • Возрастаот 21 года на момент получения кредитадо 75 лет на момент его полного погашения.
  • Гражданства – необходимо, чтобы заемщик имел гражданство РФ. Так как ипотека предоставляется под материнский капитал потребуется созаемщик, который автоматически выступает супруг заявителя. Созаемщик также должен иметь гражданство России.
  • Стаж работы – на текущем месте более полугода, общий рабочий стаж – более 1 года. При этом допускается возможность получения кредита без подтверждения дохода.

К специфическим требованиям относится наличие материнского сертификата и документов, которые подтверждают право на пользование этими средствами. Выступать в качестве основного заемщика может родитель, на которого оформлялся сертификат.

Необходимые документы

Весь комплект необходимых для получения ипотеки документов озвучивает сотрудник банка после принятия положительного решения. Однако для того, чтобы условия по кредиту были максимально выгодными, необходимо предоставить максимально полный перечень документов:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из пенсионного фонда с подтверждением остатка по сертификату;
  • заявление на получение ипотеки.

Остальной комплект документов может отличаться в зависимости от конкретного кредита. К примеру, максимально выгодные условия предлагаются по ипотеке «С господдержкой семей с детьми». Здесь дополнительно придется предъявлять свидетельства о рождении детей, справки о доходах, свидетельство о браке.

Условия

Виды кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Условия кредита под материнский капитал будут отличаться в зависимости от того, подходит ли семья под действие акций со снижением процентной ставки. Также на результат может повлиять является ли заемщик действующим клиентом Сбербанка, его кредитная история и многие другие факторы.

Процентные ставки

Ипотека под материнский капитал является колеблющейся величиной. При покупке жилья на вторичном рынке она может колебаться от 9,1% до 11,5% годовых. Дополнительная скидка в 0,5% годовых предоставляется семьям, где одному из родителей меньше 35 лет.

При покупке жилья в строящемся доме минимальная ставка составляет6%годовых при условии, что в семье родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. Если семья не попадает под эту акцию, то стандартная ставка на новостройки составляет9,4%с возможной скидкой от застройщика в2% годовых.

Минимальная сумма кредита Сбербанком установлена в300 тысяч рублей. А максимальная зависит от типа ипотеки. Семьям с материнским капиталом, которые подходят под акцию о господдержке, устанавливается лимит в 8 миллионов рублей при покупке жилья в Москве или Санкт-Петербурге.

Для остальных регионов устанавливается лимит в 3 миллиона рублей. Для семей, которые не попадают под акцию господдержки, но планируют оплатить часть суммы за счет материнского капитала, сумма кредита устанавливается банком, но не более85% от оценочной стоимости жилья.

Сроки кредитов

Стандартный срок кредитования в Сбербанке составляет от 1 до 30 лет. Однако при покупке квартиры от застройщика, клиент может претендовать на дополнительную скидку в 2% годовых, если указанный период погашения кредита составляет менее 12 лет.

Залог

Залогом для получения кредита под материнский капитал становится недвижимость. Это может быть как жилье, которое граждане покупают в ипотеку, так и другая недвижимость.

В случае, если в залог оставляется другая квартира, заемщику необходимо будет принести в банк документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Прочие условия

При покупке жилья кроме залога заемщик обязуется выплатить первоначальный взнос. Его сумма определяется банком и в зависимости от типа жилья (квартира, дом с участком, таунхаус) может составлять от 15 до 50% от суммы кредитования. В большинстве случаев в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Получение ипотеки под материнский капитал почти не отличается от стандартной процедуры получения кредитования. Однако в ходе процедуры потребуется также несколько раз обратиться в Пенсионный Фонд для списания денег со счета материнского капитала.

Что потребуется?

В ходе оформления ипотеки под материнский капитал гражданину необходимо будет предъявить сертификат. Однако сам по себе он не является полноценным подтверждением платежеспособности, поэтому клиенту необходимо будет подтвердить сумму, оставшуюся на сертификате. Также потребуется собрать стандартный пакет документов.

Пошаговые действия

Пользователю для получения ипотеки под материнский капитал необходимо:

  1. Заполнить анкету на кредит и приложить все документы, которые необходимы для принятия решения банком.
  2. Получить одобрение на кредит.
  3. Обратиться в Пенсионный Фонд за справкой об остатке по материнскому капиталу.
  4. Найти подходящее жилье.
  5. Предъявить в Сбербанке документы и заключить договор на ипотеку.
  6. Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать документы на жилье.
  7. Обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств по материнскому капиталу на счет Сбербанка.

Если у клиента уже есть действующая ипотека, он может досрочно закрыть ее за счет средств материнского капитала. При этом необходимо будет уведомить Сбербанк, а дальше подать заявление в ПФР на перечисление средств.

Возможные причины отказа

Сбербанк не всегда сообщает причины отказа, поэтому определить заранее будет ли кредит одобрен сложно. Чаще всего отказывают клиентам, которые входят в категорию риска. Под материнский капитал не получат кредит беременные женщины, а также заемщики, которые имеют плохое здоровье.

Автоматически получают отрицательный ответ люди, которые подделали документы или сделали ошибки при заполнении анкеты. Ошибкой считается любая информация, которую Сбербанк не смог подтвердить или при подтверждении выявил большую погрешность.

На получение кредита может повлиять кредитная история клиента. Не маловажным фактором может стать выбранное жилье. Сбербанк отказывает клиентам, которые планирует приобрести недвижимости в плохом состоянии, так как продать ее для погашения задолженности будет сложно.

Могут быть и другие причины отказа, связанные с финансовой нестабильностью и недостаточном количестве средств для первоначального взноса на материнском капитале.

Порядок получения кредита под материнский капитал

Основным отличием в процессе оформления кредита под материнский капитал является тот факт, что после подписания договора в течение полугода клиент обязан в отделении.

Пенсионного фонда написать заявление на перечисление денежных средств с материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Кому передаются деньги по кредиту?

Родитель не может получить деньги для погашения ипотеки на руки. Передаются деньги непосредственно Сбербанку с помощью безналичного платежа. Перевод проводится от лица Пенсионного Фонда. Самому клиенту необходимо лишь подать документы на осуществление этого денежного перевода.

В заявлении указывается цель трат, а также реквизиты банка, куда будет перечисляться материнский капитал.

Также в качестве подтверждения сделки с покупкой жилья, сотрудники ПФР попросят приложить договор об ипотечном кредитовании, а также документы на приобретенное жилье.

На что их можно потратить?

Деньги с материнского капитала идут только на погашение ипотеки. Это единственный целевой кредит, который можно погасить за счет сертификата. При этом родитель может:

  • Приобрести готовое жилье на вторичном рынке или у застройщика;
  • Приобрести долю в строящемся жилье.

Допускается покупка дома, квартиры, комнаты, таунхауса и других типов жилых помещений. Также материнский капитал может быть израсходован на улучшение жилищных условий. В основном подразумевается увеличение площади жилья.

Если родитель не планирует покупать более просторную квартиру, он может увеличить площадь уже существующего дома за счет дополнительного этажа или пристроек, строительство которых будет оплачено за счет материнского капитала.

Обслуживание кредита

За предоставление ипотеки Сбербанк не берет комиссию. Однако при самостоятельной регистрации прав собственности в электронном виде банк предоставляет клиенту дополнительную скидку в 0,1% годовых.

Сам кредит оформляется в отделении банка по месту регистрации заемщика или по адресу приобретения недвижимости. Там же решаются все вопросы по дальнейшим выплатам.

Погашение

Погашение кредита проводится равными частями в течение всего срока пользования ипотекой. Сумма ежемесячного платежа указывается в договоре ипотечного кредитования. Она зависит от суммы кредита, срока, а также первоначального взноса.

Материнский капитал в расчетах

На сайте Сбербанка можно рассчитать приблизительную сумма платежа с помощью встроенного калькулятора. Обратите внимание, что указанная сумма является лишь приблизительной. На окончательный результат влияет множество факторов, которые не могут быть учтены в самостоятельных онлайн-расчетах.

Досрочное погашение

Сбербанк оставляет за клиентами возможность досрочного погашения ипотеки. Полное или частичное закрытие кредита раньше срока не штрафуется. Однако для этого потребуется написать заявление о досрочном погашении с указанием срока, на который сокращается кредит.

Материнский капитал может быть использован для досрочного погашения ужей действующего кредита, если при его оформлении сертификат не был задействован.

Основным недостатком получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является отсутствие отдельной кредитной программы, как например, в Россельхозбанке. Однако стоит отметить, что Сбербанк до сих пор работает с сертификатами, хотя в последние годы обналичивание материнского капитала на покупку жилья производят только крупные банки.

Дополнительным плюсом обращения в Сбербанк являются постоянные акции, которые позволяют снизить процентную ставку до6%.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и правила оформления

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Приобретение собственного жилья – вопрос, актуальный для большинства россиян, особенно тех, кто только обзавелся семьей и теперь не прочь стать владельцем собственных жилых квадратных метров.

Весомым подспорьем от государства в этом вопросе являются средства, которые новая ячейка общества получает при рождении ребенка. Чаще всего направляются они именно на улучшение условий проживания.

Самым популярным является кредит под материнский капитал в Сбербанке, которому мы и посвятим небольшое исследование.

Какие возможности открывает помощь от государства

Специально для молодых граждан, которые испытывают острую нужду в решении вопроса с жильем, Сберегательный банк России разработал программу, позволяющую воспользоваться помощью, оказанной государством. При этом если ранее семья могла пустить полученные средства только на оплату уже оформленной ипотеки, то начиная с 2013 года их можно использовать для внесения первого взноса.

Программа, получившая название «Ипотека плюс материнский капитал», открывает перед заемщиками такие возможности:

  • приобрести уже готовое жилье;
  • стать владельцами строящегося.

При этом в обоих случаях получатели кредита могут в качестве залога предоставить как объект кредитования, так и любую другую недвижимость. А привлечение созаемщиков или поручителей существенно увеличивает доступную к получению сумму.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Если ранее молодая семья уже оформила ипотеку в банке и теперь намерена погасить ее материнскими деньгами, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Получить справку в отделении Сберегательного банка, в которой должна содержаться информация такого порядка – остаток по кредиту, вид кредитного договора, данные о задолженности при наличии таковой.
  2. Полученную справку необходимо предоставить в Пенсионный фонд, где следует написать прошение об оплате имеющегося кредита материнскими средствами.

На рассмотрение заявления обычно уходит 1-2 месяца, после чего деньги должны быть переведены кредитору для погашения обозначенной суммы.

Условия пользования капиталом матери

Чтобы решение о зачислении средств на счет кредитора было положительным, необходимо соблюсти ряд условий:

  • заявителем на перечисление средств в счет оплаты ипотечного кредита может стать только обладатель сертификата на указанный капитал. Более того, предъявить данный документ в банке он должен лично;
  • использовать сертификат можно для приобретения жилых метров равно на первичном и на вторичном рынке;
  • оформление ипотеки обязательно предусматривает распределение равных долей на владение объектом кредитования между всеми членами семьи, включая детей.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением следует на протяжении полугода после предоставления банковского займа.

Особенности программ

Каждая из предлагаемых банком программ имеет ряд индивидуальных особенностей. Рассмотрим их.

Покупка готовой недвижимости

К преимуществам получения права владения уже построенным жильем можно отнести:

  • выгодную ставку;
  • отсутствие каких бы то ни было комиссий;
  • индивидуальный подход к тем, кто уже является клиентом банка, например, получает в нем зарплату.

Условия кредита в Сбербанке под материнский капитал являются вполне приемлемыми для молодой семьи:

ВалютаРубли
Минимальный предел по сумме300000
Максимальный пределНе может быть больше 80% от стоимости приобретаемого имущества или 80% стоимости залогового.
Срок кредитованияДо 30 лет
СтавкаРассчитывается с учетом первоначального взноса. В среднем от 12,5% в отечественной валюте.
Требования к стажу работы6 месяцев на текущем месте занятости и не менее 1 года за прошедшие 5 лет. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка.
СозаемщикиВ их лице может выступать даже супруг или супруга основного получателя займа.
ПогашениеЕжемесячное, равными частями. Допускается погашение раньше срока. Комиссия не взимается.
ЛьготыСуществует вероятность отсрочки погашения при условии рождения еще одного ребенка.
Возраст получателя кредита21-75 лет

Первоначальный взнос зависит от суммы кредита, но не может составлять меньше 20%. Оформление страховки является обязательной процедурой.

К недостаткам данной программы можно отнести жесткие требования к пакету документов, основным среди которых является справка о доходах. При этом учитываются только официальные. Без подтверждения занятости и доходов можно получить кредит только в размере до 15 миллионов рублей.

Покупка строящегося жилья

Отличий у этой программы от предыдущей довольно мало. Основное – объектом кредитования становится жилье на первичном рынке недвижимости. Условия представим в таблице:

Минимальная суммаОт 300 тысяч рублей
СтавкаОт 13% в отечественной валюте.
СрокДо 30 лет
Первый взносОт 20%
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать 80% от стоимости покупаемой недвижимости.
СтрахованиеОбязательно
Комиссия за оформлениеНет

Точно так же, как и в предыдущем случае, существует возможность оформить кредит без подтверждения официального дохода, но тогда сумма займа не превысит 15 миллионов рублей.

Процедура и документы

Пакет бумаг, которые необходимо предоставить банку для оформления займа выглядит довольно обширно. Основной перечень для тех, кому не нужно подтверждать доход, включает:

  1. Заявление.
  2. Удостоверение личности российского образца.
  3. Еще один документ, который может подтвердить личность (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о пенсионном страховании).

Если требуется подтверждение наличия доходов, тогда дополнительно подготовьте:

  1. Справку с места работы.
  2. Справку по заработной плате.
  3. Подтверждение наличия других доходов официального порядка.

При наличии залога – документы на залоговое имущество.

После одобрения кредита предоставляются:

  1. Документы на кредитуемое жилье.
  2. Справка о возможности оплаты первого взноса.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо собрать:

  1. Свидетельство о вступлении в брак.
  2. Сертификат о рождении в семье ребенка.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств по нему.

Срок действия последнего документа ограничен одним месяцем.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и возможности

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

При электронной регистрации сделки ставка будет на 0,1% ниже, но стоимость самой услуги варьируется от 5 500 до 10 250 тыс. рублей.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика.

Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса.

Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

При электронной регистрации сделки (стоимость услуги от 5 500 до 10 250 тыс. рублей) ставка будет снижена на 0,1 процентный пункт, а при отказе от страхования к ней прибавится 1%. Если потенциальный заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка, то процентная ставка увеличится еще на 0,5 пункта.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Улучшение жилищных условий семьи

Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

  • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
  • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

Способы использования МК

Условия кредитования Сбербанка позволяют:

  • внести МК на первоначальный взнос;
  • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
  • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
  • срок выдачи – от года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,4%.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

Позиция

Снижение ставки (%)

Оформление личного страхования

— 1

Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

— 1

Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

— 2

По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

Документы

Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

  • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
  • оригинал сертификата;
  • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
  • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
  • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
  • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
  • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
  • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

Маткапитал под строящееся жилье

Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

Финансово-правовые нюансы

Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

  1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
  2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
  3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
  4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
  5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

Апр 20, 2018Пособие Хелп

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.