Главная страница » Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2018 году для малого бизнеса

Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2018 году для малого бизнеса

Как получить кредит в Сбебанке индивидуальным предпринимателям?

Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2018 году для малого бизнеса

Кредит для ИП в Сбербанке выдается для малого и среднего бизнеса без обеспечения или под квартиру, или дом. Существуют разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые Сбербанк может предложить индивидуальному предпринимателю. Главное различие программ в наличии обеспечения, а также в сумме, которую готов выдать банк под залог или без него.

Предоставление кредита без залога

На доверии государственный банк работает с теми индивидуальными предпринимателями, которые развивают свое дело уже больше года и имеют с него постоянный доход. Финансовое предприятие предлагает индивидуальным предпринимателям кредиты «Доверие» и «Экспресс-офердрафт».

Кредит «Доверие»

По этой программе индивидуальный предприниматель получает ссуду на большую сумму, не давая свою собственность Сбербанку.  На условиях доверия банк дает финансы на бизнес, если годовой доход от него не больше 60 млн рублей.

Финансовую помощь на бизнес можно использовать в таких целях:

  • Развитие и расширение дела.
  • Устранение текущих сложностей и непредвиденных обстоятельств (ремонт, закупка техники, которая вышла из строя, покупка здания, которая не была запланирована компанией).
  • Рефинансирование (погашение прошлых долгов).

Сумма займа от 100 000 до 3 млн. рублей.  Процент, который берет сбербанк — от 16 до 17% годовых. Если индивидуальный предприниматель уже обращался в этот финансовый отдел, то ему предоставляется скидка и он выплачивает только 16% годовых.

Если индивидуальный предприниматель берет кредит на погашение прошлых долгов и предоставляет доказательства того, что финансы пойдут именно на эти нужды, то процентная ставка понижается до 16,5% годовых.

Срок возвращения ссуды от 3 месяцев до 3 лет.  Если у Сбербанка возникнут претензии или недоверие к предпринимателю, могут понадобиться поручители. Но небольшие суммы часто даются без поручителей — все зависит от того, насколько успешно работает фирма и какая кредитная история у ее владельца.

Средства получает только гражданин РФ от 21 до 70 лет, ведущий дела не меньше года и с хорошей кредитной историей.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Заполненную форму-прошение (ее выдают в отделении или можно скачать на сайте).
  2. Внутренний паспорт.
  3. Документы, которые подтверждают то, что бизнес существует, зарегистрирована как ИП, платит налоги и занимается определенным видом деятельности. Эти документы оформляются в городском совете и налоговой — необходима выписка из реестра и справка о доходах и об отсутствии задолженности перед налоговой службой.
  4. Заявление на получение гарантии.

Полный список:

1 2 3 4

Заявка будет рассмотрена в порядке очереди поэтому на получение отказа или одобрение может уйти от получаса до 3 рабочих дней.  Оформление ссуды в случае согласия занимает 1-2 дня.

Сбербанк не контролирует то, на какие нужды пойдут занятые финансы. Если вы не планируете тратить на рефинансирование и не хотите меньший процент, то никакие бумаги, подтверждающие ваши расходы не нужны. Обычно выдается наличными. Возможность открытия карты нужно оговорить с работниками отделения отдельно.

Экспресс-овердрафт

Это вид дробного индивидуально кредитования, когда индивидуальный предприниматель получает до 50% от ежемесячного финансового оборота компании.

Деньги выдаются по мере необходимости (раз в месяц, раз в квартал, только раз). Единая процентная ставка — 14,5% годовых. Вернуть долг нужно в течение 60 дней.

  До того, как вы полностью не вернете прошлую ссуду с процентами, сбербанк не выдаст вам следующий заем.

Программа действует год, то есть вы можете взять ссуду для развития бизнеса в любой удобный момент несколько раз в течение 360 календарных дней, оформив все необходимые документы только один раз.

Это удобно если вам нужно рассчитаться с работниками или посредниками (подрядчиками) в ближайшие сроки, а плата за выполненную работу или проданный товар от заказчика будет через несколько недель.

Основные преимущества такого кредитования:

  • Есть возможность оформить заем не выходя из дома — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
  • Не требуется так много справок о том, что ИП зарегистрировано, приносит доход и платит налоги.
  • Можно пользоваться финансами когда возникает необходимость.
  • Низкая процентная ставка.

Минус у такой программы один — дается только на цели развития дела, выдается кредитная карта, с которой нельзя снять наличные или перевести их в другую финансовую организацию для погашения другого долга.

Условия кредитования: получить деньги может только предприниматель — гражданин РФ, возрастом от 21 до 70 лет при предоставлении справки о доходах бизнеса, заявления, внутреннего паспорта и с хорошей кредитной историей.

Кредит открывается быстро, так как идет упрощенная система проверки. Это единственная программа, которую можно открыть без визита в отделение. Если индивидуальный предприниматель дал все нужные документы в систему, он получит деньги за 1 рабочий день.

Поручительство не обязательно, но оно будет положительно влиять на одобрение заявки.

Программы по предоставлению денег под залог

Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

  1. Недвижимость.
  2. Земельные участки.
  3. Драгоценности.
  4. Ценные бумаги.
  5. Автомобиль.

Самый распространенный вариант — гарантировать возвращение средств недвижимостью. На таких условиях Сбербанком выдаются ссуды под наименьшие кредитные проценты малому бизнесу или средним фирмам.

Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

  • Паспорт.
  • Документы на собственность ИП.
  • Заявление.
  • Документы о доходах бизнеса.
  • Справка о том, что недвижимость застрахована.

Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

  • Бизнес-Доверие.
  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.

Бизнес-Доверие

Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

Но есть условие, что сумма ссуды не может быть больше, чем 60% от цены заложенных ценностей или недвижимости.

Бизнес-Оборот

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

  • Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
  • Покупки товара.
  • Погашения долга в финансовых организациях.
  • Выдачи заработной платы.
  • Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

Бизнес-Инвест

Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

Дается бизнесу, который приносит доход не более 400 млн рублей в год. Можно дать ценные активы компании.

Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

Что необходимо для успешного кредита?

Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

Отсутствие проблем с налоговой и просрочек по прошлым займам также важное условие для получения кредитов на бизнес от Сбербанка.

Когда работники отделения рассматривают вашу заявку, они обращают внимание на такие показатели:

  • Кредитная история предпринимателя.
  • Дается ли залог, есть ли поручители.
  • Доход с бизнеса.
  • Есть ли у фирмы бизнес-план или проект развития.

Если по какой-либо причине заявителю отказали в выдаче бизнес-кредита, он имеет право обратиться как физическое лицо и взять потребительскую ссуду.

Для начинающих

Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

Наиболее привлекательные варианты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» или другая программа, которая требует поручительства от друзей или родственников.

Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

:

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

В таблице представлены все преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке.

ПреимуществаНедостатки
Онлайн-банкинг 24/7. Для бизнесменов есть даже отдельное приложения, с помощью которого они управляют средствами и гасят ежемесячный долг, не выходя из дома или офиса.Сбербанк не дает кредит на покупку франшизы.
Большое количество программ — с обеспечением и без.Нет программы для начинающих — клиент берет потребительский кредит при условии, что у него есть постоянное место работы.
Наличие поручителей не обязательно.Беззалоговые кредиты с высокими процентными ставками.
Льготы для постоянных клиентов.Для экспресс-ссуд организация не дает наличные.
Есть система удобного расчёта необходимого кредита.Нужно подтверждение, на что пойдут средства.
Быстрое оформление — наибольший срок, за который вам могут выдать ссуду — 5 рабочих дней.

Крупное финансовое предприятие всегда надежно для заемщика, ему не стоит волноваться, давая свое имущество одной из самых больших в России фирм, которая часто работает с госпрограммами и застрахована от разорения.

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2018 году для малого бизнеса

Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2018 году, кому и на каких условиях.

Получить займ малому бизнесу с нуля в Сбербанке проблематично. Сбербанк предпочитает иметь дело с компаниями, уже ведущими деятельность некоторое время, чтобы иметь возможность оценить их финансовое состояние. Кредит с нуля может выдаваться преимущественно под залог, иначе банк несет значительные ничем не оправданные риски.

Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:

  • Величина: до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс.);
  • Длительность: от 6 месяцев до 3 лет;
  • Ставка: 18,5%. При повторном обращении могут предложить 17%. При запросе ссуды для погашения долга в другом банке, предусмотрено понижение до 16,5% (при предоставлении подтверждающих документов);
  • Обеспечение: поручительство физического лица или собственника бизнеса.
  • Залоговое имущество: не требуется.

Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.

Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.

Второй вариант программы — Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2018 году:

  • Величина: 80-3000 тыс. рублей;
  • Период: от 3 месяцев. Максимум ограничен 36 месяцев для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, 24 месяца – при отсутствии таковой.
  • Проценты: от 14,52% (рассчитываются на основании финансовых показателей);
  • Поручительство: собственника бизнеса (для ИП – родственника).

Кредиты Сбербанка из линейки Доверие подойдут клиентам, чей бизнес начинается с нуля, а срок хозяйственной деятельности невелик

С государственной поддержкой

В Сбербанке кредит с нуля можно запросить по программе стимулирования, реализуемой с государственной поддержкой. Подбирается подходящий вид займа, но предоставляется он только для лиц, действующих в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, строительство, транспорт, выработка и распространение электроэнергии, газа и воды и др.

Целями кредита по данному направлению являются открытие с нуля, развитие, модернизация, запрос оборотных средств, приобретение активов и др. Условия выражены так:

  • Сумма: от 10 млн. рублей;
  • Процентная ставка: от 10,6%;
  • Льготное время для погашения: до 3 лет;
  • Общее время кредитования: назначается индивидуально;
  • Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.

Для широкого круга клиентов займы для малого бизнеса с нуля не предоставляются.

Ознакомьтесь с требованиями к субъектам малого бизнеса, претендующих на кредит с государственной поддержкой

Скачать

Программа стимулирования СМП.pdf

С оформление залога

Также в Сбербанке можно получить кредит в 2018 году с оформлением залога. По условиям, аналогичным Бизнес-Доверие, максимум кредита ограничен:

  • 60% — при предоставлении жилой недвижимости;
  • 50% — коммерческой и производственной;
  • 90% — от стоимости векселей и сертификатов Сбербанка.

Минимальный запрос – 0,5 млн. рублей. Предусмотрена возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Второй вариант кредитования – Экспресс под залог – позволяет оформлять любое имущество, включая транспорт и оборудование. Имеет такие параметры:

  • Величина: до 5 млн. (от 300 тыс.);
  • Длительность: 48 месяцев;
  • Процентная ставка: 17-19% (при повторном запросе – 16-17,5%);
  • Обеспечение: поручительство.

Скачать

Документы для оформления кредита под залог.pdf

Отдельный вид кредитования в Сбербанке нацелен на приобретение активов, необходимых для развития бизнеса. При этом приобретаемое имущество выступает залоговым до погашения долга. Тарифы в 2018 году рассчитываются согласно типу покупаемого имущества:

  • Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
  • Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
  • Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
  • Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.

Обратите внимание, при залоговом кредите обязательно требуется поручитель

Займы на развитие с нуля

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Кредит

Еще одна кредитная программа на развитие малого бизнеса в Сбербанке позволяет пополнить оборотные ресурсы. Их можно пустить на текущие расходы или реализацию планов на развитие. В этом направлении банк три вида кредитования в 2018 году, значительно отличающихся по размеру и прочим условиям.

Бизнес-Оборот рассчитан на ИП и малый бизнес с оборотом до 400 млн. рублей. Параметры кредита выражены так:

  • Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
  • Период: до 4 лет (от 1 месяца);
  • Отсрочка: до полугода;
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;

Кредит на пополнение оборотных средств подойдет компаниям с небольшим сроком жизни, начинающих деятельность с нуля

  • Проценты на погашение: от 11,8%.

Обратите внимание, что минимальная процентная ставка действует не для всех клиентов

Альтернативой кредиту выступает предоставление овердрафта, когда заемные деньги можно использовать в течение определенного времени. Целевое назначение – выполнение платежных поручений клиента.

Лимит овердрафта пересматривается каждые 30 дней. Использовать деньги разрешено с момента оплаты единовременного платежа за открытие овердрафта.

В 2018 году существует два вида таких кредитов, отличающихся условиями:

  • Экспресс-Овердрафт. Для малого бизнеса и предпринимателей, товарооборот которых не превышает 60 млн. руб. за отчетный период. Лимит – от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей (при хорошей истории кредитования), до 1,25 млн. (при отсутствующей). Лимит овердрафта ограничен 50% среднемесячного оборота компании. Пользование траншем – до 60 дней. Общее время действия кредитного договора – 360 дней. Тариф на погашение фиксированный – 15,5%.
  • Бизнес-Овердрафт. При обороте до 400 млн. за отчетный период. Величина: от 300 тыс. (от 100 тыс. – для сельхозпроизводителей). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы. Для оформления необходимо привлечь поручителя. Время действия – до 12 месяцев (транши по 1-3 месяца). Тариф: 12,73%.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2018 году можно получить по разным проектам, отличающимися целями, процентами и размерами. Также они направлены на владельцев малого бизнеса с разным товарооборотом. Не каждые кредиты могут быть использованы на бизнес с нуля в Сбербанке, но для развития бизнеса представленных программ более, чем достаточно.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Кредит Доверие в Сбербанке: условия в 2018 году для малого бизнеса

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.