Главная страница » Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке в 2018

Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке в 2018

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке в 2018

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

ВалютаРоссийские рубли
Минимальная сумма300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос25%
Максимальный срок30 лет
Обеспечение кредитаОбязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
СтрахованиеПостроенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Для получателей зарплатДля лиц, участвующих в программе развития жилищной сферыДля прочих категорий граждан
Изначальная процентная ставка10%9%10,5%
НадбавкиНа период регистрации ипотеки1%1%
При отказе от полиса личного страхования1%1%1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

  • Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
  • Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
  • Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента.

Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности.

Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст21-75 лет
ГражданствоРФ
Стаж по настоящему месту работыОт 6 месяцев
Общий трудовой стажОт 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

  • Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
  • Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
  • Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
  • Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
  • Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

  • Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

  • Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
  • Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

  1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
  2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
  3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
  4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
  5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
  6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
  7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
  8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
  9. Получить последнюю часть денег на строительство.
  10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
  11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

Анна, Москва

Муж решил построить дом-дачу в пригороде. Хотел взять кредит на половину стоимости, так Сбербанк отказал ем. Вслух причину не назвали, но думаем из-за того, что я не могу стать созаемщиком по контракту и мой доход им неподвластен.

Максим, Сочи

Оформил ипотеку в Сбербанке на 20 лет на строительство. Сумму взял не заоблачную, но из-за подорожания материалов пришлось много своих денег попутно вкладывать. Банк дал отсрочку на 6 месяцев пока не вошел в колею, иначе бы пошли штрафы.

Валерия, Ростов-на-Дону

Очень много мороки с этой ипотекой. В очереди полчаса, потом еще бумаги час заполняла и отдавала, а в сам банк ездила около 10 раз. Неужели нельзя как-то чуть проще сделать всю процедуру?! Радует, что хоть одобрили, а то зря б каталась.

Кирилл, Владивосток

10% — это хорошая ставка по ипотеке на строительство. Думал поискать с более простыми условиями и меньшим первоначальным взносом (мне 50 тысяч не хватало), но не нашел. Накопил денег и тогда только в Сбербанк обратился, так выгоднее.

Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: условия получения в 2018 году

Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке в 2018
Строительство дома.

Одним из наиболее быстрых и доступных способов построить собственный дом считается ипотека.

Этот вариант финансирования имеет некоторые отличия, в частности, особые требования банков к будущей конструкции, поэтапную выдачу заемных средств и пр.

Одной из немногих организаций, занимающихся выдачей ипотеки на строительство частного дома, является Сбербанк. Об условиях сотрудничества с этим банком и поговорим ниже.

Особенности получения ипотеки на частное строительство

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство с обязательной передачей недвижимости в залог. Перечень требований при таком кредитном договоре строже, чем при оформлении обычного потребительского займа. Сам процесс получения денег занимает также больше времени и сил. Поэтому перед обращением в банк с заявкой нужно рассмотреть все возможные варианты финансирования.

Варианты кредита на строительство дома

Оформление крупной суммы в заем у банка должно проходить на максимально выгодных условиях, ведь никто не захочет сильно переплачивать по процентам.

Поэтому в случаях, когда накопления клиента составляют менее 30 % от предполагаемой стоимости строительства, рассматривать лучше исключительно ипотечное кредитование. Только такие программы предлагают максимально низкие ставки.

Если же денег не хватает для приобретения материалов на уже начатую постройку или вообще на последние этапы, то возможны и альтернативные варианты:

1. Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Претендовать на получение такого займа могут лишь те лица, у которых в собственности (у членов их семьи) есть жилье, подходящее для передачи в залог.

Недвижимость в качестве обеспечения позволяет получить крупную сумму кредита на хороших условиях.

Такие программы есть практически в любом банке, хотя за наиболее выгодными предложениями лучше обращаться в крупные организации типа Сбербанка или ВТБ.

2. Классический потребительский займ.

Этот вариант подойдет лишь тогда, когда устраивает максимальный срок кредитования. Обычно для потребительских кредитов он не превышает 5 лет. К недостаткам можно отнести также небольшую максимальную сумму и относительно высокие процентные ставки. Однако несомненным преимуществом таких займов считается быстрота получения денег и простой этап оформления.

3. Микрозайм в МФО.

Обращение в микрофинансовые организации должно рассматриваться в последнюю очередь и только при особой необходимости. Нереально высокие проценты, короткий срок для возврата долга и маленькие суммы – не самая лучшая перспектива, если есть возможность немного подождать с завершением строительства.

Ипотека в Сбербанке – это выгодно?

Первый банк страны является одним из основных исполнителей государственной социальной политики. Именно поэтому все его кредитные предложения доступны большинству граждан. Лишним будет говорить, что самые низкие ставки по ипотеке можно найти именно в Сбербанке.

Несмотря на то, что большинство финансовых организаций отказалось от финансирования строительства частных домов, Сбербанк возобновил такую программу еще с 2015 года. До сих пор она считается одной из самых востребованных, что обусловило высокие требования к потенциальным заемщикам.

Помимо низких ставок, кредитные программы главного российского банка имеют и ряд других преимуществ:

  • ипотека доступна гражданам пенсионного возраста, а также инвалидам;
  • при расчете максимальной суммы кредита учитываются и дополнительные доходы, которые не удается подтвердить документами;
  • отсутствие штрафов при досрочном погашении задолженности;
  • отсутствие комиссии за выдачу денег и обслуживание клиента;
  • предусмотрены льготные предложения для молодых семей, в т.ч. возможность оплаты части долга средствами материнского капитала;
  • специальные условия дли клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке;
  • предусмотрены скидки при обращении к подрядчикам из списка аккредитованных банком компаний;
  • возможность получить налоговый вычет;
  • возможность оформить отсрочку сроком до двух лет в предусмотренных правилами кредитора случаях.

Особенностью программ Сбербанка является также то, что только этот кредитор позволяет начать строительство дома без обращения к аккредитованным им застройщикам, т.е. своими силами.

Какие постройки подходят под кредитование

Еще одним важным моментом ипотеки на строительство дома является соответствие земельного участка и планировки требованиям банка. Поскольку такой кредит оформляется с условием, что через оговоренное в договоре время объект будет сдан в эксплуатацию и передан в залог, кредитор заинтересован в ликвидности этой недвижимости. К основным параметрам постройки можно отнести следующее:

  • участок должен находиться в личной собственности заемщика или собственности супруга(-ги);
  • при возведении дома предпочтение нужно отдавать современным материалам (обычно банк не кредитует деревянные дома);
  • должна присутствовать разбивка по комнатам внутри строения;
  • перегородки должны быть не из дерева;
  • дом укомплектовывается всеми коммуникациями и сантехникой.

При решении вопроса об оформлении ипотеки нужно учитывать, что у клиентов есть право не только воспользоваться отсрочкой, но и рефинансировать в последующем этот займ (увеличить срок, уменьшить сумму платежей и т.д.). Чтобы воспользоваться таким правом, заемщику нужно подтвердить документами, что стоимость строительства за последние годы заметно возросла.

Условия кредитования строительства дома в Сбербанке

По программе «Строительство жилого дома» предусмотрена выдача кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Максимальный размер не должен при этом превышать 75 % от стоимости недвижимости, которую передают в залог. Срок кредитования составляет не более 30 лет. Клиент уплачивает первоначальный взнос в размере 25 % и более.

Обеспечение по кредиту

Для гарантии исполнения обязательств банк использует несколько способов обеспечения. Классическим вариантом для ипотеки является передача имущества в залог. В случае со строительством дома дело обстоит несколько иначе, т.к. предполагаемый объект залога только строится и выступать залогом просто не может. Поэтому до сдачи дома в эксплуатацию заемщику предлагаются другие варианты:

  • оформить в залог земельный участок, на котором ведется строительство – это возможно только тогда, когда желаемый размер кредита не превышает оценочной стоимости участка. Если требуется сумма больше, то можно дополнительно оформить в залог имеющуюся собственность (квартиру, гараж, авто и др.);
  • привлечение созаемщиков – такой способ поможет не только убедить кредитора в своевременной выплате долга, но и увеличить максимальный размер кредита. Супруг(-га) обязательно выступают созаемщиком по договору;
  • привлечение поручителей – еще один популярный вариант обеспечения.

Что будет выбрано в конкретном случае, решится после консультации со специалистами банка по поводу суммы, срока займа, а также индивидуальных характеристик строящейся недвижимости.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на получение ипотеки для строительства собственного дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения долга).
  3. Стаж работы – от полугода на текущем месте работы и от года общего за последние пять лет.

Созаемщики и поручители, если привлекаются, также должны соответствовать вышеописанным требованиям.

Как рассчитать ипотеку

Для расчета основных кредитных показателей можно воспользоваться нашим бесплатным кредитным калькулятором, либо тем, который есть на страничке с любой выбранной программой кредитования Сбербанка на его официальном сайте. Для получения интересующих данных нужно ввести:

  • цель кредита;
  • стоимость;
  • срок;
  • размер первого взноса.

Ниже также ставятся галочки напротив полей, где указано, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также согласны ли на заключение договора страхования жизни и здоровья.

Результатом заполнения такой формы станет рассчитанный размер ежемесячных взносов и процентной ставки. Эти сведения являются предварительными и не обязывают банк заключить договор.

Порядок оформления ипотеки на строительство

Для получения кредита в Сбербанке нужно предварительно оставить заявку на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. В ответ на заполненную форму, если подавалась онлайн, вам перезвонит сотрудник банка и проконсультирует по основным вопросам. После этого клиент приглашается в офис для предоставления пакета документов и заполнения заявления-анкеты.

Основные документы

К документам, которые клиент должен передать вместе с заявлением, относится:

  1. паспорт;
  2. сведения о финансовом положении (справка о доходах, выписка со счета и т.п.) – не нужно зарплатным клиентам;
  3. сведения о залоговой собственности – список документов зависит от объекта залога (квартира, дом, участок, авто и др.).

После передачи указанных сведений кредитору потребуется 2-5 рабочих дней для принятия решения. Если заявка будет одобрена, потребуются дополнительные документы. В этом случае их заемщику нужно донести в банк:

  1. подтверждение наличия средств на уплату первого взноса;
  2. информацию о кредитуемом жилом помещении: проект дома, расходная смета, эскизы и пр.

Полный перечень клиенту предоставят сотрудники банка, когда комиссия примет положительное решение.

Список документов становится длиннее, если вы претендуете на получение кредита по льготной программе или с использованием средств материнского капитала.

В этом случае в общий список нужно включить свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка (детей), сертификат на право получения материнского капитала и др.

Льготные условия для участников социальных программ

Как выше уже было сказано, Сбербанк принимает активное участие в исполнении государственной социальной политики, поэтому среди банковских программ можно найти несколько льготных предложений.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Средства, полученные в счет материнского капитала, семьи могут использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, досрочного погашения части или всей задолженности. Для использования государственной субсидии нужно:

  1. Запросить у кредитора справку об остатке задолженности.
  2. Подать заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для оплаты кредита вместе со справкой из банка.
  3. Дождаться перевода средств из ПФ в банк.

Деньги по сертификату не выдаются на руки в этом случае. ПФ сам переводит их на указанный в заявлении счет в банке-кредиторе, который уже распоряжается этими средствами в соответствии с заключенным договором.

Если субсидия использовалась для досрочного частичного погашения займа, то заемщику нужно будет обратиться к кредитору за новым графиком платежей с измененными данными (например, уменьшенной суммой ежемесячных платежей).

Кредит на строительство по программе молодая семья

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей» предполагает оплату 30-35 % от стоимости жилья, которое строится на заемные средства Сбербанка. Чтобы воспользоваться этим правом, клиенту нужно запросить в банке справку об остатке задолженности, а после написать заявление в местный орган самоуправления на использование денег по сертификату.

Средства, как и в случае с ПФ, не попадают на руки заемщику. Государственный орган переводит их непосредственно в банк для оплаты части кредита и процентов по нему. По результатам такого досрочного погашения пересматривается график платежей, точно так же, как и с использованием маткапитала.

Ипотечное кредитование позволяет быстро начать строительство собственного дома. Важно при этом помнить, что срок сдачи объекта в эксплуатацию всегда ограничен по договору сроками – чаще это 3 года.

Это не значит, что если клиент не успел зарегистрировать строение, то он будет оштрафован. Просто проценты тогда будут начисляться по увеличенной ставке. Перед заключением договора ипотеки внимательно читайте все положения и, при необходимости, консультируйтесь со специалистами.

Лучшие предложения по ипотеке на строительство дома в 2018 году можно увидеть здесь.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Какие условия выдвигает Сбербанк для жилищного кредитования

Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке в 2018

Иметь загородный дом мечта многих людей, но накопить средства трудно. Тогда простым способом осуществить мечту является получение кредита, но не все банковские организации предоставляют такой способ.

В большинстве банков предоставляется ипотека только на квартиры.

Однако кредит на строительство частного дома одобряет Сбербанк, но при этом заемщику необходимо предоставить много бумаг, которые подтверждают финансовую состоятельность.

Характерные особенности жилищного кредитования в Сбербанке

Получить кредит на покупку или строительство жилого дома может каждый гражданин, который старше 21 года.

Однако, по условиям Сбербанка одобрение заявки не происходит в том случае, когда заемщик имеет возраст свыше 75 лет. Такой порог устанавливается и на окончании кредитного договора.

Если займ берется сроком на 30 лет, то заемщику на момент подписания договора должно быть не больше 45 лет.

Сумму получите любую по условиям кредитования в Сбербанке на 2018 год, она составляет от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

Важно. Банк не выдаст заемщику соответствующую сумму просто так, ему необходимо подтверждение стоимости будущего строительства.

Банковская организация не верит на слово человеку, необходимо все подтвердить документально. Поэтому требуется нанять профессиональную строительную бригаду, которая подробно составит смету. В этом документе отражается весь материал, который  закупите, а также оплата работы по внешней и внутренней отделке. Только на основе сметы, банк поймет, на какие цели будут направлены денежные средства.

Условия кредитования практически для всех клиентов одинаковые. Срок устанавливается в индивидуальном порядке от одного года до 30 лет. Первоначальный взнос уплатите в размере 25 процентов, получается, что предоставляется кредит на строительство дома в Сбербанке только на 75 процентов от его стоимости.

Банк допускает, что заемщик внесет большой первоначальный взнос, тогда он рассчитывает на уменьшение процентной ставки, а также снижение срока выплаты по займу.

Минимальная ставка составляет 13,5 процентов годовых, при этом клиент должен иметь хорошую кредитную историю, также представить дополнительные справки, которые подтверждают его доход.

Однако, Сбербанк предложит пониженную ставку – это всего 10 процентов годовых, но для этого необходимо соблюсти множество условий.

Например, на ее уменьшение влияет первоначальный взнос, когда человек вместо 25 процентов готов заплатить в первую выплату 35 или 40 процентов. Также банк ее снижает, когда заемщик берет жилищный кредит на маленький срок.

Выгодный для кредитного учреждения период на 5-7 лет, так как организация не идет на сильные риски.

Главный показатель хорошего финансового состояния является получение на банковскую карточку ежемесячных перечислений в виде зарплаты.

Тогда уровень доверия к заемщику возрастает, получение зарплаты на пластиковый продукт является большим преимуществом, в некоторых случаях банк может не требовать письменного подтверждения доходов, так как в любое время запросит детализацию приходов и расходов по карточке.

Кроме того, снизить процент по кредиту возможно, если заключить договор страхования жизни, а также предоставить под залог движимое или недвижимое имущество.

Важно. К ставке в обязательном порядке добавляется один процент. Это связано с тем, что жилье не прошло государственной регистрации, банк снижает риски. После того, как владелец дома подаст документы в государственный орган, Сбербанк снимет с общей процентной ставке 1%.

Подтверждение финансового положения

Оформляя кредит на постройку дома, Сбербанк просит предоставить документальное подтверждение дохода заемщика. Без него не может быть одобрен ни один банковский кредитный продукт.

Человек, который работает на предприятии, представляет справку 2-НДФЛ, в ней четко указывается наименование работодателя, размер ежемесячного дохода, также прописывается, какая сумма удерживается. На момент взятия займа заемщик должен работать, а справка предоставляется за последние 6 месяцев.

Кроме того, банк учитывает период времени, которое человек работает в организации. Срок не должен быть меньше полугода. В качестве доказательства длительной работы на одном месте предоставляется оригинал или заверенная копия трудовой книжки. Сбербанк больше доверяет гражданам, которые много лет проработали на одном месте.

Если человек систематически меняет места работы, то банк откажет в займе, так как доверие такой клиент не вызывает, и у кредитно-финансового учреждения нет гарантий, что он не поменяет место работы.

Повысить уровень дохода можно, если предъявить банку дополнительные сведения о доходе семьи. Например, можно представить справку 2-НДФЛ с места работы супруга или жены. Также доказательством хорошего дохода служит договор на сдачу движимого и недвижимого имущества.

В том случае, когда семейный официальный доход мал, то  воспользуйтесь помощью поручителей. К ним Сбербанк не выдвигает жестких условий, по этой причине созаемщиками выступают родственники или знакомые.

Но стоит знать, что по законодательству поручители по банковскому ипотечному кредиту имеют право на часть имущества. Когда по условиям договора, созаемщики не просто выступают поручителями, но и вносят ежемесячно свой вклад в оплату платежей, то в договоре прописывается срок уплаты, а также ее размер.

Созаемщики необходимы для того, чтобы в случае отказа клиента выплачивать долговые обязательства по кредиту, то вся ответственность переходит на поручителей.

Примерный расчет кредита на строительство жилого дома

Некоторым гражданам достаточно сложно самостоятельно рассчитать кредитную ставку, а также ежемесячный платеж, так как необходимо учитывать различные нюансы. По этой причине кредит на строительство дома в Сбербанке, возможно, рассчитать онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Кроме того, данная процедура помогает поэкспериментировать и подобрать оптимальные условия, при которых выплаты станут не в тягость.

При заполнении соответствующей формы система самостоятельно производит все подсчеты, а после выдает результаты, в которых отражается ежемесячный платеж на весь срок подписания договора, также выводится сумма, которая получается после прибавления процентной ставки, и сумма основного долга.

Благодаря таким характеристикам клиент Сбербанка может подобрать для себя наиболее подходящие условия кредитования. Также это помогает понять, на что можно рассчитывать при обращении в кредитно-финансовое учреждение.

Система попросит ввести следующие данные:

  • имеется ли государственная регистрация объекта кредитования;
  • наличие полиса страхования жизни и жилья;
  • официальный и дополнительный ежемесячный доход;
  • льготная категория – к ней относятся многодетные и молодые семьи, получатели зарплат на карты Сбербанка;
  • общие сведения о заемщике – здесь указывается возраст, пол;
  • период кредитования;
  • наиболее приемлемое время выдачи займа;
  • общий размер жилищного кредита;
  • сумма, которую клиент может внести на первоначальный срок;
  • стоимость недвижимости, которая основана на документальном заключении строительной компании;
  • форма расчета платежей.

Поэтапный процесс получения кредита на строительство дома

Заявку на кредит можно заполнить в онлайн кабинете или лично обратиться в отделение Банка. Чаще всего, выбирается офис, который расположен по месту постоянной регистрации или проживания. Также возможно посетить банк, который расположен в непосредственной близости от места работы заемщика.

Кроме того, можно обратиться в отделение Сбербанка, который находится рядом с объектом недвижимости или земельного участка. Прежде чем написать заявление на предоставление кредита, необходимо подготовить предварительные документы, это паспорт гражданина Российской Федерации и справка с места работы.

Важно. В документе, который подтверждает личность, должна присутствовать постоянная регистрация по месту пребывания. По условиям банка регистрация не должна быть меньше шести месяцев, если срок пребывания меньше, то банк откажет в получении кредита.

Сбербанк требует, чтобы будущий заемщик предоставлял трудовую книжку или ее копию, которая заверена. В том случае, если клиент работает временно на занимаемой должности, то руководитель должен подготовить справку, в которой отражается период работы в этой должности.

Также необходима справка 2-НДФЛ, но некоторые предприятия работают по иной налоговой системе, и не могут выдать своему сотруднику данный документ.

В этом случае допускается выписка справки по форме банка, в ней указывается наименование предприятия, период работы, средний ежемесячный доход за последних 6 месяцев.

Когда заемщик работает меньше положенного срока, то в документе указывается фактическое время на занимаемой должности.

Как правило, некоторые организации имеют уже шаблон. Но если он отсутствует, на официальном веб-портале Сбербанка, можно скачать бланк. Руководитель его заполняет и ставит подпись с печатью. Также на документе расписывается главный бухгалтер, если он отсутствует, то в справке делается специальная отметка.

Если заемщик имеет льготную категорию, то ее тоже необходимо подтвердить. Молодая семья предоставляет свидетельство о регистрации брака и документ, подтверждающий рождение ребенка.

Важно учитывать, что один из супругов должен быть не старше 35 лет. Многодетное семейство предоставляет такие же документы, но необходимо предъявить удостоверение, которое выдается органами государственной власти.

Военные и государственные служащие предъявляют удостоверение.

Заемщик может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для этого требуется предъявить сертификат, который выдается в пенсионном фонде, а также обязательно выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие средств. В некоторых случаях семьи имеют право на субсидии, которые предназначены для увеличения жилой площади или улучшения качества условий.

В этом случае, необходимо обратиться в местные органы власти и затребовать выплату. С ее помощью можно погасить первоначальный взнос по ипотеке.

Сбербанк в соответствии с законодательством Российской Федерации рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней, при этом за банком остается право увеличить данный промежуток времени, если ситуация с заемщиком неординарная и требует более длительного изучения информации.

Когда Сбербанк дает положительный ответ на заявление на предоставление займа по ипотеке, то нужно донести еще некоторые документы. Договор с подрядной организацией, которая будет заниматься строительством жилого дома, также необходима смета на все работы и материалы.

Официальное разрешение на возведение жилого дома на данной территории. У клиента должно быть официальное свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется стройка. Обязательно заемщику необходимо подтвердить, что у него имеется достаточная сумма для выплаты первоначального взноса.

Лучше всего данную денежную сумму положить на сберегательный счет и предъявить выписку, что имеются средства для погашения. Иногда люди не имеют возможности взять ипотеку из-за отсутствия собственности на землю.

В такой ситуации Сбербанк предлагает взять кредит на земельный участок, при этом все условия остаются без изменения.

Многие люди, которые живут в больших городах, мечтают иметь свой дом на природе. Но далеко не все имеют возможность купить или построить дом на личные сбережения. Поэтому ипотечное кредитование является оптимальным вариантом за короткий срок получить новое жилье.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.