Главная страница » Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке в 2018 году

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

Для большинства современных российских семей лучшим финансовым инструментом, благодаря которому можно самостоятельно купить жилье, является «ипотека». И не имеет особого значения: дом ли это или же квартира. Сбербанк России предлагает молодым семьям в 2018 году особый вид ипотечного кредитования.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим игроком на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации. Каждый второй кредит в этой сфере предоставляется этим банком.

За счет того, что для данной категории лиц существенно снижена процентная ставка, приобретение жилья при помощи ипотеки для молодых семей от лидера банковской сферы страны становится вполне достижимой задачей. Кроме того, первоначальный взнос для супругов, где как минимум один младше 35 лет, также снизился.

Особенности акции

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования.

Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Процент по кредиту начинается от 8,6%. Это одна из самых низких ставок по ипотечному кредитованию. Её итоговый процент зависит от нескольких факторов, в том числе: размера первоначального капитала, оформление зарплатного проекта в Сбербанке, страхование жизни и имущества.

Дополнительные льготы

Наличие дополнительных льгот при оформлении ипотеки Молодая семья позволяет получить дополнительную выгоду для заемщиков:

  • При появлении в семье новорожденного ребенка, ей предоставляется право осуществить отсрочку платежа на гашение основной части долга. Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял;
  • Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита;
  • Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам. Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Компенсации по ипотечному кредитованию

Существующая программа федерального масштаба позволяет получить компенсацию, которая пойдет на погашение задолженности по ипотеке, в размере равной 30% от цены приобретаемого жилья. Для семей, где уже есть дети, объем компенсации возрастает на 5% за каждого.

Чтобы получить эту выплату на приобретение жилья через ипотечное кредитование, необходимо иметь в своем распоряжении определенный список документов. Он впоследствии понадобится при оформлении ипотеки в государственный орган, курирующий вопрос в том месте, где вы планируете впоследствии проживать.

После подачи документов рассмотрение будет проходить в течение 10 дней. В случае положительного решения, у молодой семьи появится сертификат на получение субсидии. Семья перейдет в категорию нуждающихся в улучшении жилплощади.

Субсидию задействуют, как тот самый капитал, что вносится на начальной стадии. В результате этого получится так, что люди приобретут квартиру или дом без внесения первоначального взноса. Никто не возбраняет использовать субсидию как внесение оплаты по действующей ипотеке. У людей появится возможность досрочно погасить ипотеку и стать полновластными владельцами жилья.

Условия участия в программе

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать критериям:

  • гражданство Российской Федерации у обоих супругов;
  • один из супругов младше 35 лет, при этом каждый из супругов старше 21 года;
  • если семья является не полной, то родитель станет участником программы при условии, что ему меньше 35 лет;
  • изначальная сумма, имеющаяся у людей на приобретение жилья, составляет как минимум 15%;
  • наличие дохода выше определенной черты;
  • чтобы получить от государства денежные средства на приобретение жилья, новая ячейка общества должна быть включенной в категорию граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания, путем расширения собственной жилплощади.

Федеральная программа предъявляет определенные критерии к жилью, которое приобретается молодой семьей. Государство выделяет денежные средства на приобретение лишь готового жилья у застройщиков, то есть первичного. Но никто не запрещает получить ипотеку на приобретение вторичного жилья, пусть и без получения государственных льгот.

Что требуется от молодой семьи

На молодых людей распространяются те же условия получения ипотеки, что и для других категорий граждан.

Целью получения ипотечного кредита является приобретение жилой площади на первичном или вторичном рынке.

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита составляет 360 месяцев. Минимальная сумма кредитования составляет 300 000 рублей.

Минимальный капитал при оформлении ипотеки составляет 15%, в том случае если имеются несовершеннолетние дети у заемщиков, и 20% для пар, связанных узами брака, где нет детей на момент оформления кредита.

Время обработки заявления составляет не менее двух дней. Максимальный срок составляет пять дней. В виде залога используется объект недвижимости, на который и оформлен кредит.

Чтобы получить кредит на покупку жилья, человек должен отработать не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев. Обязательно 6 месяцев на последнем месте.

Важно. У лиц, претендующих на получение денежных средств на покупку жилья, должна иметься прописка или же регистрация Российской Федерации.

Пакет документов

Чтобы стать участником нужно иметь следующее:

  • анкета-заявление, заполненная на банковской форме;
  • оригиналы паспортов заемщиков и их заверенные копии. В случае привлечения созаемщиков или же поручителей по ипотечному кредиту, то предоставляются и их паспорта;
  • 2-НДФЛ или же справка о размере доходов по форме Сбербанка России;
  • в случае, когда в семье имеются дети, необходимо предоставить свидетельства об их рождении и заверенные копии данных документов;
  • в том случае, если кто-либо из родителей является созаемщиком по ипотечному кредиту, то необходимо предоставить документы, которые бы выступали в качестве доказательства наличия родства между родителями и детьми;
  • при наличии, сертификат на улучшение жилплощади.

Важно. При необходимости, Сберегательный Банк России может затребовать ряд дополнительных документов, если посчитает в этом целесообразность, для одобрения кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита

Представим поэтапную инструкцию по оформлению ипотеки для молодежи, состоящей в браке:

  1. Поход в ближайшее отделение банка, где имеется отдел по оформлению ипотечного кредита. Заполнение заявления.
  2. Сбор полного пакета документов. Этот пакет необходимо будет отнести сотрудникам Сбербанка, которые будут вести вашу сделку.
  3. Рассмотрение заявки и полноты предоставленных документов в ипотечном отделе Сбербанка в течение двух-пяти дней с момента передачи пакета документов и заявления.
  4. Сбор необходимых документом тому объекту, который вас заинтересовал.
  5. Подписание кредитного договора между Банком и заемщиками. На этом этапе предусмотрено подписание договоров по обеспечению сделки. Нужно застраховать предмет залога.
  6. Получение денежных средств на приобретение выбранной вами недвижимости. Вступление в полноправные владельцы жилой недвижимости.

Заключение

Итак, участие в программе «Молодая семья» от ведущего банка Российской Федерации – это уникальная возможность стать владельцем жилья с максимальным удобством. Субсидия со стороны государства позволяет молодым людям получить ипотеку без первоначального взноса. В целом, акция дает крепко встать на ноги, жить самостоятельной жизнью в новых комфортных квартирах и домах.

Какие документы нужны для программы молодая семья в 2018 году

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

После официальной регистрации отношений перед многими парами появляется огромное количество проблем и вопросов, и наиболее распространенный из них – как взять ипотеку молодой семье.

На данный момент государством предоставляется множество различных программ, рассчитанных как на семьи с детьми, так и без таковых.

Их сутью является обеспечение жильем отдельных категорий граждан, но для этого необходимо знать, кто имеет право на участие и какие нужны документы.

Суть программы «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.

На данный момент по программе предлагаются следующие условия:

  • Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
  • 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.

Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:

  • Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
  • Оплата паевого взноса.
  • Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
  • Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
  • Погашение ипотеки.

Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.

При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.

Кому предоставляются льготы

Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:

  • Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
  • Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
  • Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
  • Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
  • Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.

Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.

Дополнительные выплаты для молодых семей

Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу «Материнский капитал».

Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб.

, и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.

Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.

Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками специальных программ. Они учреждаются отдельно властями регионов.

Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.

Общие требования к заемщикам и жилью

Требования к заемщикам по программе «Молодая семья» устанавливаются банками индивидуально. Рассмотрим на примере Сбербанка:

Цель Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке
ГражданствоРоссийская
РегистрацияВ регионе покупки недвижимости
Минимальный первоначальный взносДля бездетных – 20%, для семей с детьми – 15%
ЗалогДо момента погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится под обременением
ВозрастОт 21 до 35 лет
Стаж работыМинимум 1 год за последние 5 лет
Стаж работы на последнем местеНе менее полугода

Что касается требований к жилью, то здесь они вполне объективны:

  • Оно не должно находиться в аварийном состоянии.
  • Размер жилплощади – не менее 18 кв.м.в на одного человека в семье.
  • Недвижимость можно купить только в том регионе, где оформляется ипотека.

Документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат на жилищную субсидию;
  • детские свидетельства о рождении.

Важно! Ипотека подразумевает заключение договора страхования недвижимости в обязательном порядке. Размер страховой премии варьируется от 0,7 до 1,2% от стоимости жилища. Отказаться от страховки не получится – в этом случае банк не предоставит заемные средства на законных основаниях.

Ипотека без первоначального взноса

Тем, кто не знает, как выгодно взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на кредитные организации, которые одобряют жилищные займы без него. Здесь важно учитывать, что может потребоваться залог другой недвижимости, а также финансовые учреждения могут устанавливать повышенные процентные ставки.

Есть и альтернативный вариант использования ипотеки без первичного взноса и существенных переплат – использование программы субсидирования процентных ставок. Стать участниками могут граждане после рождения второго ребенка – в этом случае субсидированию подлежит 6% .

В каких банках можно оформить

Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса возможно в следующих банках:

Название Процентная ставкаМаксимальная суммаСрок Обеспечение Возможность привлечения созаемщиков
«Открытие»От 10,7%До 30 000 000 руб.До 30 летДругое жилье в собственностиНе более трех человек
ВТБОт 11,45%До 15 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого жилья20 летТребуетсяПрисутствует
Альфа-БанкОт 13,99%До 60% от цены предоставляемого в залог жилья30 лет

ТОП-5 банков с программами поддержки молодых семей

На данный момент наибольшей популярностью пользуются несколько банков, работающих именно с программой «Молодая семья»:

  1. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку под 8,6% сроков до 30 лет, сумма при этом ограничивается 30 000  00 руб.
  2. ВТБ. При наличии жилищного сертификата процентная ставка равна 9,9%, в остальных случаях – от 11%. Можно взять жилье стоимостью до 2 200 000 руб. без предоставления залога.
  3. Райффайзенбанк. Здесь действует низкая ставка по процентам – 6%, но при условии, что граждане являются участниками госпрограммы субсидирования.
  4. «Возрождение». Заемщикам на покупку жилья дается до 8 000 000 руб. под 14% годовых, а величина первоначального взноса составляет 20%.
  5. «Газпромбанк». Если величина первичного взноса составляет 50% от стоимости жилища, процентная ставка равна 11%. В остальных случаях она составляет от 12,75% годовых.

Перед оформлением ипотеки важно определиться, какой именно банк подходит лучше всего, ведь некоторые финансовые учреждения, несмотря на низкие ставки по процентам, могут предлагать другие условия, ставящие заемщика в невыгодное положение.

Нюансы получения жилищного займа при наличии детей и при их отсутствии

Участникам важно учитывать, что наличие детей играет роль только при покупке жилплощади. Так, если на обеспечении есть несовершеннолетние, субсидируется по 18 кв.м. на каждого члена семьи, в то время как только супруги могут претендовать на частичную компенсацию 42 кв.м.

Если речь идет не о «Молодой семье», а о других программах, то ими в большинстве случаев можно воспользоваться только при наличии двух и более детей.

Условия социальных ипотечных кредитов молодым семьям

Для участия в программе важно соблюдать несколько условий:

  • Признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий местными органами власти.
  • Как говорилось ранее, возраст участников не может превышать 35 лет.
  • У заявителей должно быть достаточно денег для покупки жилища, либо нормальный доход для оформления ипотеки.

Еще один немаловажный критерий – наличие регистрации в регионе, где планируется получение субсидии и покупка жилплощади.

Порядок оформления

Для участия в программе необходимо подать заявление в Соцзащиту на признание нуждающимися в улучшении жилищных условий, а затем после получения сертификата прийти в банк с анкетой на предоставление ипотеки.

Шаг 1: участие в госпрограммах

Здесь граждане могут самостоятельно выбирать, в каких именно программах они хотят поучаствовать и на что имеют право. Для этого нужно ознакомиться с условиями каждой из них, и только после этого подавать заявки. Допускается использование сразу нескольких видов помощи: например, можно комбинировать «Материнский капитал» с субсидированием процентных ставок, и т.д.

Какие документы понадобятся в Соцзащите:

  • заявление;
  • копии и оригиналы паспортов;
  • справка об отсутствии долгов из РЭУ;
  • документы о собственности, если есть другое жилье;
  • свидетельство о браке.

Срок рассмотрения материалов составляет около 30 дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении в письменном виде.

Шаг 2: выбор жилья

Здесь важно учитывать, что недвижимость должна соответствовать не только требованиям государства, но и критериям банка, если она приобретается в кредит. Супругам без детей рекомендуется заранее предусмотреть, что рано или поздно у них появится ребенок, поэтому желательно рассчитывать размер жилплощади с расчетом на это.

Некоторые кредитные учреждения периодически разрабатывают ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками и выгодными условиями. Их можно отслеживать на официальных сайтах и при возможности сразу же подавать документы.

Шаг 3: подготовка документов

Перечень документов зависит от конкретного банка. Например, Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых случаях только по паспорту и справке о зарплате. В остальных случаях обычно требуются не только паспорта, но и свидетельство о браке или разводе, а также сертификат участника программы, копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Шаг 4: выбор банка

К этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно. Основные условия будут содержаться непосредственно в ипотечном договоре, а не в рекламе, поэтому перед тем, как его подписывать, необходимо все тщательно изучить.

Шаг 5: оформление договора

Когда жилье будет выбрано заемщиком и оценено экспертами, производится оформление ипотечного договора, если стороны все устраивает.

После этого недвижимость регистрируется в собственность заемщика, однако до момента внесения последнего платежа по кредиту будет находиться в залоге у банка.

Должник сможет пользоваться жилищем по своему усмотрению, но с ограничениями: его нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия кредитора.

Причины отказа в субсидии

Одной из основных причин, по которым отказывают в участии в программе, является предоставление неполного пакета документов либо отсутствие оснований. Что касается банков, то от них отрицательный ответ поступает, если у потенциальных заемщиков недостаточный уровень дохода для погашения ипотеки, нет денег на первоначальный взнос или испорчена кредитная история.

Плюсы и минусы социальной ипотеки: мнение экспертов

Особенности ипотеки от государства давно исследованы аналитиками, которые пришли к определенным выводам о ее достоинствах и недостатках:

Плюсы Минусы
Приобретение недвижимости становится более доступнымДлительное оформление документов для участия в программе
Несмотря на обременение, заемщик становится собственником жилплощадиМогут потребоваться поручители или созаемщики
Банки тщательно проверяют безопасность сделокНесмотря на низкие проценты, переплата все же присутствует
Если семья является многодетной, она может рассчитывать на региональные субсидииОбязательно гражданство РФ и положительная кредитная история
Устанавливаются сниженные процентные ставкиВ отдельных случаях – более жесткие требования к заемщикам

Оформление ипотеки среди молодых семей по-прежнему остается актуальным, если у супругов нет собственного жилья и они нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря государственным программам у граждан появляется возможность приобрести недвижимость за более низкую стоимость, либо частично компенсировать ее цену, поэтому количество участников с каждым годом постоянно увеличивается.

Загрузка…

Ипотека Молодая семья в Сбербанке

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2018 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 «О правилах предоставления субсидий».

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

  • В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
  • Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
  • Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Обратите внимание на комментарии Сбербанка относительно использования средств материнского капитала при расчетах по ипотеке

Материнский капитал

Несмотря на изменения в Материнском капитале на 2018 год, он по-прежнему помогает получить ипотеку, если пара не имеет возможности накопить сумму, необходимую для первоначального взноса.

Кроме того, чем большую величину семья готова оплатить сразу, тем более выгодную процентную ставку она получит.

По правилам 2018 года, если заемщик вносит более 50% собственных средств, ему предлагается возможность пройти оформление по упрощенному пакету документов, без справок о доходе и подтверждения занятости.

Если молодая семья покупает вторичное жилье, стоит обратить внимание на предложения застройщиков, выступающих партнерами Сбербанка. Для таких случаев предусмотрены пониженные проценты, так как действует программа субсидирования.

Новостройка

При получении ипотеки на новостройку, выдача займа происходит поэтапно, а не однократно, как для вторичного жилья:

  • Первая часть перечисляется после заключения договора долевого участия;
  • Вторая – в оговоренную дату. Она ограничена 2 годами после первого, но не позднее подписания передаточного акта. Дата второго транша записывается в соглашении.

Длительность кредита назначается заемщику исходя из размера его дохода при подборе оптимального ежемесячного платежа.

Максимальный срок ипотеки ограничен 30 годами. Максимум в 7 лет действует по проектам субсидирования ставки застройщиками.

Дополнительные условия кредита

Чтобы взять в ипотеку вторичное жилье или новостройку, молодой семье потребуется ознакомиться и с дополнительными условиями банка:

  • Привлечение созаемщиков: по желанию, до 3 человек. Супруг/супруга назначается созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от соответствия обязательным требованиям к клиенту (кроме случая заключения брачного контракта, предписывающего другие условия). Включить созаемщиков в договор предлагают при недостаточном уровне платежеспособности, чтобы повысить совокупный доход. Это позволяет добиться согласования суммы ипотеки или сократить длительность выплат.
  • Поручительство: не требуется.
  • Залог: приобретаемая квартира в новостройке или со вторичного рынка оформляется в залог Сбербанка, как гарантия возврата заемных средств. Разрешено предоставить в качестве обеспечения иное имеющееся у семьи имущество, если его стоимость покрывает величину ипотеки. Если в качестве залога используется частный дом, земельный участок оформляется вместе с ним. На время, пока квартира не перешла в собственность заемщика (при покупке не со вторичного рынка), требуется предоставить какое-то иное обеспечение, в т.ч. поручительство частного лица.
  • Страхование: обязательно наличие имущественного полиса на объект ипотеки для молодой семьи от частичного повреждения или тотального уничтожения. В качестве выгодоприобретателя указывается Сбербанк. Срок страховки должен соответствовать длительности ипотеки или предусматривать пролонгацию ежегодно.
  • Страхование жизни: по желанию (для понижения процентной ставки). Обеспечение предусматривает утрату жизни или приобретение временной или полной нетрудоспособности. С 2018 года банк снизил тарифы на добровольное страхование.

В связи с тем, что Сбербанк существенно снизил тарифные ставки на страхование ипотечных заемщиков, клиентам рекомендуется не пренебрегать выгодными условиями (по данным Сбербанк страхование)

Процентные ставки в 2018 году

Наибольшее значение при покупке жилья в ипотеку имеет величина переплаты. В 2018 году практически все кредиторы значительно понизили процентные ставки из-за снижения ее Центробанком.

В Сбербанке процентная ставка по ипотеке для Молодой семьи, с учетом действующих акций, составляет от 8,6 до 10%.

Условия программы «ипотека по двум документам»Стандартная программа

Уменьшение ставки с ДомКлик

В ноябре прошлого года банк запустил акцию «Витрина», предусматривающую снижение еще на 0,3% от базового тарифа. Предложение рассчитано на клиентов, которые поиск квартиры осуществляют через Интернет-сервис ДомКлик. Он позволяет выбрать жилье, отправить онлайн заявку, провести экспертизу и оценку.

Задачей сервиса выступает создание безопасной онлайн площадки для взаимодействия с недвижимостью. Это является частью программы Сбербанка, направленной на развитие электронных взаимоотношений.

Пользователям ДомКлик предлагается дополнительная скидка 1% в 2018 году при использовании сервиса электронной регистрации сделки.

Расчет процентной ставки происходит индивидуально по выбранным заявителем параметрам ипотеки и его личных характеристик. Так, более лояльные условия предлагаются при малых сроках кредитования, значительной величине первоначального взноса, хорошей положительной истории, высоком доходе и т.д.

За что повышают процент

Рост процентов в 2018 году возможен:

  • +0,5%, если клиент не взаимодействует со Сбербанком по зарплатному проекту;
  • +1%, если отсутствует полис на добровольное страхование;
  • +1%, если отсутствуют сведения о доходе.

Вот так к концу 2018 года выглядят реальные процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка, с учетом всех платежей

По истечение времени после оформления жилищного кредита, любой заемщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при выполнении ряда условий.

Рассчитать ипотеку — онлайн калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж ипотеки по программе Молодая семья вы можете с помощью онлайн калькулятора. Но не нужно забывать, что эти данные носят информативный характер и окончательное их значение при подписании ипотечного договора в Сбербанке может быть изменено.

Супружеская пара может участвовать в программе Молодая семья, если каждый из супругов отвечает обязательным требованиям:

  • Возраст до 35 лет;
  • Регистрация в официальном браке;
  • Трудоустройство официально (хотя бы один из супругов).

Кроме этого, необходимо соответствовать стандартным требованиям к клиентам, чтобы молодой семье взять ипотеку:

  • Возраст: от 21 года (на момент окончания выплат – не более 75 лет);
  • Трудоустройство: от полугода;
  • Общее время работы за 5 лет: от 1 года.

Последние параметры не обязательны к соблюдению, если работодатель перечисляет заявителю в Сбербанк зарплату более 3 месяцев.

Что делать, если финансовое положение изменилось и нет возможности платить ипотеку — отправьте заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке.

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

ДомКлик — сервис полного цикла. Предлагает все необходимые услуги при получении ипотеки — от одобрения заявки до регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2018 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

  • Паспорт;
  • Подтверждение регистрации;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
  • Брачное свидетельство;
  • Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

  • Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
  • Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую — если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность погасить ипотеку в Сбербанке досрочно.

Вовремя вносите кредитные средства на счет, чтобы избежать уплаты штрафов. По данным Сбербанка, с середины 2016 года за каждый день просрочки клиент уплачивает пени в размере ключевой ставки ЦБ на день расчета штрафа.

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося.

В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2018 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке: проценты

Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

Кто может участвовать в программе Молодая семья

В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
  4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

Процентные ставки по программе Молодая семья

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка – от 8,7% в год;
  • дополнительные комиссии не начисляются;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

  • построенную квартиру (вторичное жилье);
  • жилье в строящемся доме;
  • новостройку, готовую к заселению;
  • дом (вторичное жилье);
  • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

Электронная регистрация сделки

Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Заемщики получают дополнительные преимущества:

  1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  3. Полный отказ от использования бумажных документов.

Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе).

Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения.

С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

Алгоритм работы сервиса таков:

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Важно! Электронная регистрация доступна только дееспособным совершеннолетним гражданам РФ.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

Будут нужны следующие данные:

  • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
  • предполагаемый период погашения ипотеки;
  • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
  • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
  • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
  • участие в программе «Молодая семья».

Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья».

Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке.

Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

Важно! Рассчитанные с помощью калькулятора от Сбербанка ипотеки «Молодая семья» суммы и сроки носят ознакомительный характер. Решения специалистов банка могут расходиться с данными, которые рассчитываются с помощью данного сервиса.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку по данной программе, следует изначально подготовить следующий пакет документов:

  • заполненное заявление-анкета по форме, установленной ПАО Сбербанк (скачивается с веб-ресурса финансового учреждения или получается в любом офисе банка);
  • заявление от созаемщиков (муж и жена в обязательном порядке являются взаимными созаемщиками);
  • документы, удостоверяющие личность каждого участника ипотечной сделки, и копии этих документов;
  • свидетельства на право обладания по залоговому имуществу или другие документы, подтверждающие наличие залога;
  • документы, свидетельствующие об источнике дохода (справка о заработной плате, если заемщик работает, справки о получении государственных пособий, пенсий и т.д.);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на приобретаемое жилье могут быть направлены в финансовое учреждение в течение четырех месяцев со дня одобрения банком ипотеки;
  • документы, свидетельствующие о степени родства с созаемщиком;
  • подтверждение наличия финансов на оплату первоначального взноса.

Далее сама процедура оформления ипотеки молодым семьям в 2019 году в Сбербанке не содержит принципиальных особенностей и отличий от стандартного процесса оформления ипотеки. Надо подать первоначальную заявку (можно сделать это с помощью веб-сервиса ДомКлик).

В течение трех дней ожидается одобрение от финансового учреждения и сумма, на которую может рассчитывать молодая семья. Эта сумма не всегда совпадает с заявленной.

И если размер ипотеки устраивает потенциальных заемщиков, следует с полным пакетом документов прийти в Сбербанк.

Этот пакет кредитные менеджеры передают на анализ и согласование в головной офис, и через пять-семь дней, если приобретаемый объект недвижимости будет утвержден в высшей инстанции, можно оформить кредитное соглашение. Что делать после одобрения, можно узнать тут.

После этого можно воспользоваться услугой безопасных сделок, открыв счет в ЦНС, или арендовать ячейку в Сбербанке. Если договор по какому-либо резону не соответствует критериям процедуры электронной регистрации, то далее следует обратиться в МФЦ или Росреестр. Приобретаемая недвижимость страхуется и оформляется в обеспечение финансового учреждения.

На этом процесс получения ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке завершен.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.