Главная страница » Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Решение оформить ипотеку – непростой шаг не только для будущего заемщика, но и для банка-кредитора. Обычно срок выплаты ипотечного кредита составляет от 10 лет, за которые может произойти что угодно – потеря работы, утрата трудоспособности и прочие неприятные истории.

Поэтому, банк старается предупредить возможные риски, чтобы повысить гарантии платежеспособности клиента, а заодно уберечь предмет залога (квартиру) от непредвиденных обстоятельств.

Защитить интересы банка помогает страхование, которое предлагается в трех видах: страхование титула, залога и жизни заемщика. Последний вид страховки нередко становится причиной споров на тему «а стоит ли переплачивать».

Так обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Что такое ипотечное страхование

Итак, задача банка при выдаче долгосрочного кредита на крупную сумму – получить свои деньги обратно.

Если заемщик теряет способность выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, тогда кредитор реализует заложенную им квартиру в счет погашения долга.

Поэтому банки предпочитают защитить себя и клиента от риска неблагоприятных событий, мешающих получить выданную сумму обратно, тем или иным способом.

В связи с этим, страховые компании совместно с банками разработали комплексный страховой продукт, обеспечивающий защиту кредитора (то есть банка) от рисков, в числе которых невозможность взыскания платежей с заемщика и трудности с реализацией заложенной квартиры.

В составе комплексного ипотечного страхования прочно закрепились три вида защиты рисков:

  1. защита титула;
  2. страхование имущества;
  3. страхование жизни и здоровья заемщика.

А теперь о чем эти виды защиты:

  • Страхование титула предназначено для защиты юридических интересов заемщика, который в результате умышленного мошенничества или ненамеренных ошибок рискует потерять право собственности на приобретенное жилье.
  • Страхование имущества предохраняет жилье от риска пожаров, наводнений и прочих бедствий, способных привести квартиру в нежилое состояние.
  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке говорит само за себя. Оформляя полис по этому виду страховки, заемщики буквально обязывают страховую компанию возмещать банку ущерб, вызванный потерей трудоспособности или смертью.

Подробнее о защите жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья заемщика банка – это один из видов личного страхования, предназначенный для покрытия ущерба кредитора и заемщика при наступлении страхового случая.

К страховым случаям относят следующие ситуации:

  • травмы, заболевания, повлекшие за собой инвалидность 1 или 2 группы;
  • смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая.

Страховой случай обязывает страховщика выплатить сумму покрытия, указанную в договоре. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается кредитор, который гасит невыплаченную часть долга заемщика. Как реализуются права застрахованного лица на практике? Рассмотрим конкретный пример.

Пример

Заемщик банка получает серьезную травму и ему присваивают статус инвалида 1 группы. В результате, он теряет способность зарабатывать деньги и вносить платежи по ипотеке. Если бы он не оформил полис защиты от несчастного случая, тогда бы обязательства по кредиту перешли к его ближайшим родственникам:

  • супруге;
  • родителям;
  • детям;
  • братьям и сестрам.

Но заемщик является застрахованным лицом, поэтому страховщик выплачивает оставшуюся часть долга за него. Если на погашение долга перед банком уходит только часть страховой суммы, тогда оставшееся получает сам заемщик или его родственники.

Преимущества страховки по ипотеке

Итак, ипотечное страхование жизни выгодно для кредитора, так как он минимизирует риск невозврата одолженных клиенту средств. Каковы преимущества данного вида личной защиты для самого заемщика?

  • Банк относится к застрахованным клиентам более лояльно. Это выражается не только в повышении вероятности получения ссуды, но и в снижении ставки по предоставляемому кредиту. Так, тарифы Сбербанка для защищенных клиентов становятся ниже на 1%.
  • Застрахованное лицо оберегает себя и родственников от серьезных долгов и потери квартиры. Если с клиентом банка что-то случится, его долг будет погашать страховая компания.
  • Существует множество страховых компаний, среди которых легко подобрать подходящую под требования страхователя фирму. Заемщик банка вправе выбрать компанию с более низкими тарифами на страхование, или оформить полис с широким перечнем рисков.

Стоимость страхования и сумма покрытия

Стоимость полиса защиты здоровья и жизни варьируется в пределах от 0,18% до 1,5%. Такая разница обусловлена не только ценовой политикой компаний, но и рядом факторов. Все дело в том, что уровень риска потери здоровья для каждого клиента индивидуален, как и он сам.

Что влияет на стоимость ипотечного страхования

Вот, что способно повлиять на конечную стоимость страхования:

  • возраст будущего заемщика, его пол и семейное положение;
  • профессия и стаж на последнем месте работы;
  • состояние здоровья, наличие вредных привычек.

Можно догадаться, что для молодого офисного работника и для работника МЧС в возрасте стоимость полиса будет неодинакова.

Но не стоит рассматривать каждый вид страховки по отдельности, так как большинство страховщиков предлагают комплексный ипотечный продукт, включающий три вида страховки.

Тогда на конечную общую стоимость вполне способно повлиять и состояние объекта залога, и даже характер местности, в которой расположена закладываемая недвижимость.

Общая стоимость пакета составляет от 0,5% до 1,5% от суммы кредита (не путать со стоимостью предмета залога). Это значит, что при сумме займа в 1 000 000 рублей и страховом тарифе 1%, заемщику предстоит оплатить страховой взнос в размере 10 000 рублей.

Вносить платежи необходимо ежегодно до определенной даты, указанной в графике оплаты полиса. Так как с каждым годом сумма основного долга снижается, становится меньше и сумма взноса. Для удобства клиента оплачивать страховку разрешено в рассрочку, но только при условии предварительного согласования этой возможности с банком.

Сумма покрытия

Сумма покрытия или страховая сумма – это денежные средства, которые обязуется выплатить выгодоприобретателю страховая компания при условии наступления несчастного случая, предусмотренного договором. При оформлении полиса защиты ипотечного заемщика сумма покрытия равно стоимости кредита, увеличенной на 10%.

Сроки

Некоторые заемщики банка надеются на то, что оплачивать страховку им придется один раз за весь срок кредита.

К сожалению, оплачивать страховые взносы придется до момента полной выплаты долга, и этот факт указан в ипотечном договоре.

Защита титула является исключением из этого правила, так как срок исковой давности по правам на имущество истекает в течение трех лет. Это значит, что спустя 36 месяцев клиенту банка не придется оплачивать страхование титула.

Обязательно ли страховать свою жизнь?

Оформляя ипотечный кредит в каком-либо банке, большинство заемщиков сталкиваются с настойчивостью кредитных менеджеров, убеждающих клиента в необходимости защиты жизни и здоровья. Так обязательна или нет страховка по ипотеке?

В соответствии с Федеральным законом N 169-ФЗ, при оформлении ипотеки заемщик банка обязан застраховать заложенное имущество от риска повреждения или утраты.

Остальные виды страхования являются добровольными.

Только стоит помнить о том, что в подобной ситуации кредитор имеет право оценить риск невозврата кредита как высокий, и отказать клиенту в предоставлении ссуды без объяснения причин.

Где можно оформить страховой полис?

Иногда конфликты с сотрудниками банка возникают не на почве нежелания клиента оформлять полис защиты от рисков, но от навязывания менеджером определенной страховой компании с завышенными тарифами. Такое может случиться по различным причинам, в числе которых лидирует личная заинтересованность менеджера или кредитора. Поэтому, каждый будущий ипотечный заемщик обязан знать, что у него всегда есть право выбора.

Банк обделен правом не только навязывать страхование жизни и здоровья клиента, но и принуждать его к оформлению полиса в какой-либо фирме.

Каждая кредитная организация сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, и каждый заемщик имеет право застраховать свою жизнь в любой из них.

Эта норма является общим правилом для всех банков, она прописана в кредитном договоре и указана на информационных стендах в кредитных организациях.

Клиент банка может пойти дальше и попробовать заключить договор страхования с компанией, не внесенной в список аккредитованных фирм. Такое возможно только по предварительному согласию кредитора, требованиям которого должна отвечать выбранная компания-страховщик.

Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?

В первые годы выплаты долга по ипотеке полис страхования жизни становится тяжелой финансовой ношей, поэтому клиенты старательно пытаются избежать необходимости продлевать страховку. Можно ли отказаться от полиса?

Для этого некоторые заемщики прибегают к хитрости и оформляют ипотеку с учетом полного комплекса страховок, от которых отказываются в течение последующих лет.

Такие действия совершаются с целью получения более низкой процентной ставки по кредиту.

Клиенты банка надеются, что им удастся выплачивать кредит по прежней комфортной ставке и при этом не тратить средства на ненужный, по их мнению, полис.

Любой банк обязательно предусматривает подобную ситуацию как один из вариантов развития событий. Поэтому, пункт об отказ от продления срока действия страховки присутствует в договоре кредитования.

Если заемщик попытается схитрить, тогда его ждет немедленное повышение тарифов по ипотечному кредиту.

Чтобы не понести лишние расходы, клиент должен привыкнуть к тому, что продление полиса страхования жизни при ипотеке обязательно.

Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли

Все платежи по ипотеке произведены, впереди снятие обременения, но страховой случай не произошел. Это значит, что клиент несколько лет тратил немалые суммы средств на уплату полиса страхования, а страховщик не покрыл и части долга.

Нет ничего удивительного в том, что многие клиенты заинтересованы в получении части уплаченных средств. Претендовать на возврат суммы страховки действительно разрешено, но только при полном досрочном погашении ипотеки.

Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться простым алгоритмом:

  1. Получить в банке документ о том, что все финансовые обязательства с клиента сняты и кредит погашен.
  2. Обратиться в страховую компанию с документом.
  3. Потребовать перерасчет уплаченной суммы с учетом фактического срока погашения ипотеки.
  4. В случае отказа обратиться в суд, предъявив договор страхования с указанным сроком действия полиса и договор кредитования со справкой от банка о полном погашении долга.

Обязательно ли страхование при ипотеке: что нужно знать при оформлении кредита

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Ипотечное кредитование предполагает крупные суммы и длительные сроки, поэтому считается рискованным для банков. Для минимизации рисков они требуют от заемщика соблюдения ряда условий, в том числе, оформления страховки, виды которой могут быть разными. Для чего нужно страхование, и является ли оно обязательным?

Для чего необходима страховка жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотечного кредитования нужно преимущественно банку. Данный кредит выдается на длительные сроки, поэтому повышается вероятность смерти заемщика или наступления несчастного случая. Наличие страховки помогает банку уменьшить свои риски.

С другой стороны для заемщика это защита в случае болезни и несчастного случая. Страхование дает ему следующие преимущества:

  • при страховом случае кредит погашает страховая компания;
  • долговые обязательства не лягут на родственников;
  • процентная ставка по кредиту обычно снижается при наличии страховки.

Обязательно ли страхование жизни при страховании ипотеки

По закону клиент не обязан приобретать полис страхования жизни и здоровья, оформляя ипотеку. Но, несмотря на то, что банк не может обязать клиента покупать полис, законные способы воздействия на него все равно имеются.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Самым распространенным является повышение процентной ставки при отказе от страхования. В среднем она повышается на 0,5-1,5% в зависимости от банка и программы ипотеки. Переплата в этом случае может быть равна стоимости полиса, поэтому оформить страховку может быть даже проще.

Так как банки имеют право самостоятельного принятия решения о выдаче кредита, при несоответствии заемщика определенным требованиям они могут отказать в нем. Поэтому страхование жизни в большинстве случаев оформлять все же приходится.

Обязательно ли страховать «титул» при ипотеке

По закону обязательным является только страхование залогового предмета. Однако банк требует оформления других видов страховок. Один из них — это титульное страхование.

При покупке недвижимости на первичном рынке страхуются риски, которые могут возникать при продаже застройщиком одного и того же объекта нескольким лицам.

При покупке на вторичном рынке заемщик таким образом защищает себя от претензий, которые могут возникнуть у предыдущих владельцев жилья.

Третьи лица могут оспорить сделку лишь на протяжении первых трех лет с момента продажи недвижимости.

Потому банк не имеет права требовать от заемщика заключения договора титула на больший срок. Однако на законодательном уровне три года считаются с того момента, когда потенциальный владелец узнает о нарушении своих прав. Ввиду этого существует также бессрочное страхование полной стоимости объекта.

Страхование права косвенности на имущество не является обязательным, однако, оно может влиять на условия кредитования, а также снижать риски для самого заемщика.

Страхование недвижимости при ипотеке

Страхование невидимого объекта является обязательным. Это связано с тем, что сумма кредитования большая, а сроки ее возврата длительные. В течение этого периода с жильем может случиться все, что угодно.

В том числе это касается ситуаций, когда сам заемщик сталкивается с определенными трудностями.

Если он теряет возможность погасить кредит, это приведет в необходимости продавать объект, который находится в залоговом статусе.

Основная цель страхования — это защита недвижимости от возможного повреждения или утраты в таких случаях:

  • пожар;
  • потоп;
  • умышленное причинение вреда имуществу другим лицом;
  • различные противозаконные действия;
  • преступления, причиняющие собственности вред (разбой, кража);
  • взрыв;
  • аварии по причине нарушения работы инженерных систем;
  • природные катаклизмы.

Некоторые страховые компании расширяют список таких рисков.

Страхование недвижимого объекта обеспечивает следующее:

  • Кредитор получает гарантию защиты от возможного невыполнения заемщиком своих обязательств, прописанных по договору.
  • Снижается процентная ставка.
  • Условия кредитования становятся выгоднее.
  • При дефолте должника он получает защиту по условиям страховки.
  • Риски перераспределяются между страховым и кредитным учреждением.

Таким образом, страхование залогового предмета при ипотечном кредитовании является обязательным. Ряд требований по отношению к объекту страхования предъявляют страховые компании. Величина страховой сумы обычно начинается от суммы кредитования плюс 10%. Но обычно банки требуют заключения договора с учетом оценочной стоимости объекта.

Заключается такой договор не менее чем на год. По факту заемщик должен каждый год нести дополнительные затраты на оплату страховки. Существует возможность подачи в банк заявления об оплате страховки несколькими частями, но в любом случае страхование недвижимости нужно ежегодно.

Какие виды страхования при ипотеке обязательны

Обязательным по закону является только страхование залогового имущества. Недвижимость будет находиться под залогом до тех пор, пока заемщик не расплатится с задолженностью полностью. При этом страхование обязательно на весь период действия договора, поскольку за это время с имуществом могут случиться различные неприятности.

Отказаться от этого вида страхования нельзя. При этом он не предполагает большой финансовой нагрузки. Стоимость годового полиса, как правило, составляет 0,1-0,2% от размера основной задолженности.

Добровольное оформление заемщиком дополнительных видов страхования может значительно увеличить его шансы на получение займа.

Если заемщик откажется от выполнения этого пункта в процессе действия договора, банк может принять меры от повышения величины ставки до требования погасить задолженность досрочно.

Другие виды страхования, такие как страховка жизни и титула, обязательными не являются. При их отсутствии банк должен рассмотреть заявку и принять документы. А выдавать кредит или нет — решает само финансовое учреждение.

Какой риск законодательно обязателен в ипотечном страховании

Законодательство обязывает заемщика оформлять страхование залогового объекта. Это позволит защитить его при рисках возможной утраты или порчи. Также стоит отметить основные риски, которые позволяют покрыть различные виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика (а также созаемщиков) позволяет избежать рисков при наступлении смерти или проблемах со здоровьем заемщика или созаемщика. Жилье при этом остается собственностью, и обременение него снимается.
  2. Еще один тип страхования — это потеря дохода. В данном случае страховка покрывает риск потери работы из-за банкротства или сокращения. В этом случае страховая компания берет на себя обязательства по оплате ипотеки, пока плательщик не отыщет новое место работы.
  3. Страхование титула обеспечивает защиту от претензий третьих лиц на недвижимость, купленную в ипотеку.

Ипотечное кредитование востребовано среди населения. Различные виды страхования позволяют снизить риски, как банкам, так и заемщикам. Хотя не все виды страховки являются обязательными, они могут улучшить условия кредитования и минимизировать негативные последствия. Важно внимательно читать договор и понимать, чем чреват отказ от страховки или ее оформление.

Обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Взяв квартиру в ипотеку, заемщик должен отдавать себе отчет в том, что в течение 15-20 лет ему придется выплачивать банку определенные суммы. И не будет иметь значения потеря работы, здоровья и прочие обстоятельства, которые могут привести к неплатежеспособности.

Многие воспринимают страхование, которое требует банк, как удорожание кредита, не думая о том, что, на самом деле — это защита. Причем не столько интересов банка, сколько самого заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотечное страхование?

Выдавая долгосрочный кредит на приобретение недвижимости под ее залог (ипотеку), банки требуют эту недвижимость застраховать.

Причем, не только сам предмет залога.

В целях минимизации собственных рисков, банк высказывает пожелание о страховании жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на заложенное имущество (титульное страхование).

Во времена зарождения в нашей стране ипотечного кредитования страховщики разработали комплексный продукт, включавший: имущественное страхование (куда входит титульное страхование) и страхование жизни.

Сейчас страховые компании предлагают комплексное ипотечное страхование, которое включает все три вида страхования, необходимые банкам.

Имущество страхуется от всех рисков, в том числе и от террористического акта, который в обычном договоре не включен в перечень страховых событий.

Страхование квартиры по ипотеке не распространяется на домашнее имущество страхователя, если он не включил его в добровольном порядке.

Страхование жизни включает риск смерти по любой причине и наступление инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Некоторые компании включают риск временной частичной потери трудоспособности.

Титул предусматривает страхование потери права собственности в результате различных обременений (неучтенные наследники, недееспособность бывшего собственника, арест имущества и т.п.)

Титульное страхование применяется только в отношении вторичного жилья.

Что страховать обязательно?

Статья 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает заемщика страховать заложенное имущество.

И это все.

Обязательным при ипотеке является только страхование ипотечной квартиры. Банк по закону не может требовать страхования жизни и здоровья – заемщика и созаемщика, если таковой имеется. Так же, как и страхование титула.

Срок действия договора

Имущество должно быть застраховано на весь срок займа. Жизнь и здоровье, как правило, страхуются на тот же срок.

Титульное страхование оформляется на три года – таков срок исковой давности по имущественным правам.

Страховая сумма

Страховая сумма равна сумме кредита, увеличенной на 10%.

Если кредит выдан в размере 1 000 000 рублей, значит, страховая сумма будет равна 1 100 000.

Заемщик может оформить страховку на сумму займа или на полную стоимость квартиры.

Банк будет претендовать на выплату только той части, которая равна задолженности по ипотеке. Остальное при наступлении страхового случая получит страхователь.

По мере выплаты кредита страховая сумма будет уменьшаться.

Минус неполного страхования (когда страховая сумма меньше действительной стоимости жилья) в том, что этой суммы может не хватить на покрытие ущерба.

Если вы хотите узнать, где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, советуем вам прочитать статью.

При заключении договора составляется график уплаты страховых взносов, который подлежит согласованию с банком. Платеж вносится 1 раз в год, в дату, обозначенную в графике.

Неуплата взноса ведет к тому, что договор прекращает действие на время просрочки. У страхователя есть право обратиться к страховщику с заявлением о переносе срока уплаты очередного взноса. Составляется дополнительное соглашение, о чем уведомляется банк.

Первый взнос может уплачиваться в рассрочку, но только с письменного разрешения банка. Такую возможность банки предоставляют в исключительных случаях.

С уменьшением страховой суммы уменьшается и ежегодная плата за страхование.

Тарифная ставка по страхованию имущества в среднем начинается от 0,1 %, по страхованию жизни от 0,15%, титула от 0,2 %.

Что влияет на величину тарифа?

Тариф по титульному страхованию зависит от того, сколько сделок с квартирой совершалось по ее купле-продаже. Если квартира принадлежала только одному собственнику, тариф может быть равен базовой ставке.

Страховая компания самостоятельно устанавливает стоимость страхования жизни для ипотеки.

Тариф по страхованию жизни для ипотеки зависит от возраста, профессии, хобби и состояния здоровья.

В медицинской анкете страхователю нужно ответить на ряд вопросов, касающихся его состояния здоровья и образа жизни (вредных привычек).

Для мужчин базовая тарифная ставка выше, чем для женщин.

Тариф будет меняться с годами – чем старше застрахованное лицо, тем выше ставка.

Первый вопрос в анкете – это рост и вес человека, принимаемого на страхование. Если соотношение нарушено (большой вес при маленьком росте или наоборот, слишком низкий вес), тариф будет повышен.

Более того, страховщик имеет право потребовать проведения медицинского обследования. У каждой компании есть список заболеваний, с которыми она не принимает на страхование.

Ложные сведения, указанные в анкете повлекут за собой отказ в выплате страхового обеспечения и расторжение договора страхования.

Выплата при страховке

В страховании имущества выплату произвести можно только по согласованию с банком.

Действия страхователя не отличаются от стандартных, прописанных в правилах. Прежде чем принять решение о выплате и ее размере, страховая компания согласовывает это вопрос с банком.

По закону выгодоприобретателем может быть только собственник или лицо, имеющее страховой интерес (глава 48 статья 930 ГК РФ).

В нашем случае, в части задолженности выгодоприобретателем по кредиту становится банк, но только в случае тотального ущерба.

Если ущерб частичный, выплату получит владелец квартиры. Эти условия обязательно прописываются в полисе.

Читайте статью, что такое обременение на квартиру и в чем заключаются его особенности тут.

Перерасчет при досрочном частичном гашении кредита

Часто ипотека берется с участием материнского капитала. С его помощью гасят часть займа.

Соответственно сумма займа уменьшается и в дату очередного платежа график оплаты страховых взносов должен быть пересмотрен.

В страховую компанию предъявляется новый график погашения ссудной задолженности, на основании которого производится перерасчет.

Если на протяжении всего срока страхования ипотечного кредита таких досрочных гашений будет несколько, нужно каждый раз обращаться к страховщику

Кому и зачем нужна страховка?

Банк старается обезопасить себя от риска невозврата кредита.

Заемщик, который попадает в кредитную кабалу на длительный срок, не может предусмотреть все возможные неблагоприятные события.

В случае его ухода из жизни обязанность по возврату кредита ляжет на наследников.

При заключении договора страхования возвращать кредит будет страховая компания.

Приобретая квартиру на вторичном рынке жилья, неоднократно бывшую в сделках, есть риск потерять ее в результате различных обременений.

Недостаточная проверка чистоты сделки может в одночасье лишить жилья, за которое еще платить и платить банку.

За небольшую плату (по сравнению с потенциальными потерями) можно обезопасить себя от всех возможных рисков, связанных с утратой имущества, жизни и здоровья.

Выбор страховой компании

Сейчас нет такого понятия, как аккредитация страховой компании при банках, но есть перечень требований, предъявляемых к ним.

Как правило, банк «ненавязчиво» предлагает список страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Секрет прост – банк, как агент, получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.

Если у заемщика есть действующий договор страхования жизни, банк при выдаче ипотеки не вправе требовать заключение другого в «своей» страховой компании.

Можно найти банк, где такой полис будет принят беспрекословно. При этом необходимо составить дополнительное соглашение со страховщиком о введении в договор нового выгодоприобретателя – банка – в части задолженности по кредиту.

Возможно Вас заинтересует статья, что такое рефинансирование ипотеки, прочитать об этом можно здесь.

Можно ли отказаться от страхования?

Закон законом, а свои интересы банк блюдет исправно. Поэтому и страховку заемщику «навязывают» в добровольно-принудительном порядке. Отказаться от необязательных видов можно, но стоит ли?

При отказе заемщика от страхования жизни банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин или повысить процентную ставку по кредиту. В среднем за заем в таком случае придется переплачивать 2 % в год.

Можно рассчитать, какой вариант обойдется дешевле. Но дешевле ли будет ваше спокойствие?

Выбор страховой компании. Виды ипотечного страхования. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Страхование жизни и здоровья при ипотеке риски, стоимость, получение выплат

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: обязательно оформлять или нет

Сумма ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, и оформляется он обычно на солидный срок, не менее 8 – 20 лет. За это время с заемщиком могут произойти разные непредвиденные события.

Поэтому банки настойчиво рекомендуют оформить договор страхования жизни и здоровья для ипотеки.

Тогда банк получает дополнительную гарантию, что в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, страховая компания полностью погасит оставшуюся задолженность по кредиту.

Страхование жизни при ипотеке: кому это выгодно?

В ипотечном страховании заинтересованы обе стороны – и заемщик, и банк. Страховой полис помогает заемщику и его семье обрести уверенность в завтрашнем дне. Ведь при наступлении страхового случая (смерти или инвалидности) страховая компания выплатит банку остаток по кредиту вместо своего клиента.

В отсутствие полиса, если с заемщиком случается несчастье, и он больше не в состоянии платить по ипотеке, банк в праве в судебном порядке потребовать продажи квартиры. Стандартным поводом для расторжения кредитного договора являются три пропущенных платежа.

Банк также заинтересован, чтобы кредит выплачивался в плановом порядке. Лишние судебные издержки ему ни к чему. Поэтому обычно банки предлагают при ипотеке оформить договор страхования жизни. Застраховаться можно в любой страховой компании, аккредитованной банком. Покупка полиса непосредственно в банке обычно обходится дороже.

Страховые риски

Страховой договор может покрывать следующие риски, наступившие из-за болезни (или несчастного случая):

  • инвалидность I или II групп
  • уход из жизни

Случай могут признать нестраховым, если застрахованный:

  • покончил жизнь самоубийством
  • в момент происшествия находился под воздействием алкоголя или наркотиков
  • травмы были получены при совершении им противоправных действий

Стоимость полиса

Тариф по ипотечному страхованию жизни и здоровья у разных страховщиков составляет 0,2 – 0,5 процента страховой суммы. Расчет стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке производится индивидуально для каждого клиента.

На цену полиса влияет возраст, пол, состояние здоровья и сфера его деятельности. Например, мужчинам полис обойдется чуть дороже, чем женщинам. Считается, что женщины более осторожны и внимательнее относятся к своему здоровью.

Порядок получения страховой выплаты

При наступлении страхового случая следует написать в страховую компанию заявление на получение страхового возмещения. К заявлению прикладываются документы и справки, подтверждающие факт произошедшего (справку о смерти или установлении инвалидности, медицинские справки и выписки из истории болезни, документы о праве на наследство).

Помимо медицинских документов к заявлению прилагается справка из банка с указанием реквизитов и задолженности по кредиту.

В случае смерти или установления инвалидности застрахованного страховая компания выплатит весь остаток по кредиту.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Ипотечное страхование жизни и здоровья является добровольным видом страхования. Поэтому банк не в праве принудить заемщика застраховать свою жизнь.

Некоторые банки предлагают сниженные процентные ставки тем клиентам, которые оформят договор страхования жизни.

По закону нельзя требовать обязательно застраховать жизнь заемщика или оформить договор в какой-то одной конкретной страховой компании.

Выводы

Страхование жизни и здоровья при ипотеке выгодно, в первую очередь, самому заемщику. Оно гарантирует финансовую защиту при наступлении страхового случая и позволяет снизить процентную ставку по кредиту. Для мужчин страховой тариф выше, чем для женщин. Оформить договор страхования можно в любой аккредитованной банком страховой компании.

Подробно о страховании жизни при ипотеке которые предлагает наша компания, смотрите на странице:

Страхование жизни при ипотеке

Ссылка открывается в новой вкладке.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.