Главная страница » Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк: условия и порядок оформления

Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк: условия и порядок оформления

Промсвязьбанк: рефинансирование кредитов других банков (потребительских и т.п.): условия и требования для физических лиц

Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк: условия и порядок оформления

Промсвязьбанк в начале 2017 году запустил услугу рефинансирования, которая позволяет клиентам погашать старые долги за счет нового займа на улучшенных условиях.

Финансовое учреждение позволяет заемщикам объединить в один до пяти различных кредитов.

Рассмотрим, возможно ли и каковы условия предоставления услуги рефинансирования кредитов (потребительского, других банков и т.д.) для физических лиц в Промсвязьбанке.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Рефинансирование делает выгодным сниженная процентная ставка и возможность увеличения срока оформления.

При этом снижается регулярная финансовая нагрузка на заемщика, и он может получить дополнительные средства на свои личные нужды.

Дополнительным преимуществом является погашение старых задолженностей безналичным способом.

К преимуществам услуги также относятся такие моменты:

  • Можно объединить несколько займов в один.
  • Ставки и размеры ежемесячных платежей достаточно низкие, и доступны практически всем лицам.
  • Можно оформить услугу в любом офисе учреждения.
  • Вы всегда можете узнать необходимую информацию о займе через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Как таковых недостатков услуги нет, просто она целесообразна не во всех случаях. Поэтому предварительно нужно просчитать, поможет ли она сэкономить конкретно в вашей ситуации. О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда можно это сделать, вы узнаете в отдельных материалах на нашем сайте.

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать

Услуга достаточно выгодная в ряде ситуаций.

Она снижает финансовую нагрузку на заемщика, помогает снизить ставку и увеличить срок кредитования, кроме того, получить дополнительные средства сверх тех, которые нужны для погашения.

Также перекредитование может стать удачным решением при наличии нескольких задолженностей. Ставки достаточно невысокие. О рефинансировании кредитов по самым низким ставкам мы рассказывали здесь.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

По базовой программе рефинансирования могут выдаваться от 50 000 до 1 500 000 рублей.

Средства перечисляются по указанным клиентом реквизитам для закрытия задолженности.

Если банк утверждает сумму большего размера, то остаток переводится на счет, либо карту клиента, и он может использовать его по собственному усмотрению.

Займ оформляется на период от 12 до 84 месяцев. Минимальные проценты – 13,9-22,9% годовых.

Дополнительная комиссия за резервирование финансов или открытие счета не взимается.

Также можно использовать кредитные каникулы длительностью в два месяца, что позволяет чуть отсрочить внесение платежа.

По факту рефинансирование представляет собой одну из вариаций потребительских кредитов, только часть денег автоматически направляется на погашение задолженности.

Существует ряд программ, по которым клиенты могут получить услугу перекредитования.

Общие условия по ним следующие:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Для служащих госструктур и сотрудников бюджетных организаций минимальная сумма составляет 50 тысяч, максимальная – миллион рублей. Если оформляется страховка, ставка может составить 13,9-17,9%, а при ее отсутствии – 17,9-21,9%.
  • В соответствии с программой «Особые отношения», предлагаемой сотрудникам аккредитованных организаций, минимальная сумма аналогичная, а максимальная может увеличиться до 1,5 млн. Ставки составляют 14,9-18,9% при условии оформления страховки и 18,9-22,9% без ее покупки.
  • Держатели запрлатных карт могут получить 50 000 – 1 500 000 рублей со ставкой 13,9-17,9 % при наличии страховки и 17,9-21,9% при ее отсутствии.
  • Сотрудники специальных компаний могут получить 100 000 -1 500 000 млн. рублей со ставкой 13,9% со страховкой и 17,9% без нее.
  • В соответствии с условиями кредитной программы «Открытый рынок» минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальная – 750 000. Со страхованием ставка составит 14,9-20,9%, без нее – 18,9-22,9%.
  • Программа «Для вкладчиков» и клиентов, имеющих положительную историю, позволяет получить от 100 тысяч до 1 млн. р. на срок до пяти лет. Ставка составляет 16,9-20,9% и 20,9-22,9%.

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не меньше 23 года на момент получения кредита и не больше 65 лет на момент его закрытия.
  • Гражданство РФ и постоянная регистрация (проживание, работа) в месте нахождения банковского учреждения.
  • Потенциальный клиент должен работать по найму – программа не предоставляется ИП и владельцам бизнеса. О рефинансировании для ИП мы писали тут.
  • Общий стаж работы не меньше года, и не меньше четырех месяцев на текущем месте.
  • Наличие мобильного и рабочего телефона для связи.

Что касается самого кредита, требования по отношению к нему следующие:

  • Перекредитуются потребительские займы и кредитные карты.
  • Программе подлежат только рублевые кредиты.
  • Средства получены больше полугода назад, а до полного погашения их остается более трех месяцев.
  • Отсутствуют просрочки по договору в течение последнего полугода – в это время заемщик должен исправно вносить платежи.

Конкретный размер кредитования определяется уровнем платежеспособности заемщика и рыночной ценой приобретаемого объекта недвижимости.

Эту программу могут использовать клиенты со стажем работы не меньше года и не меньше четырех месяцев на текущем месте работы, а также индивидуальные предприниматели, находящиеся в этом статусе не меньше двух лет.

Также ряд требований индивидуально предъявляется к залоговому объекту, то есть, купленной в ипотеку недвижимость.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Оформить перекредитование может каждый человек, соответствующий требованиям банка и подготовивший все документы.

Обязательный перечень документов для рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке для физ лиц включает в себя следующие:

  • Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • Ксерокопия трудовой книжки и печатью и подписью работодателя;
  • СНИЛС;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода за последние шесть месяцев;
  • Справка о сумме долга на момент обращения в банк;
  • Реквизиты старой кредитной организации, по которым нужно будет перевести финансы для погашения займа.

Сама процедура предполагает следующие этапы:

  • Если вы уже все собрали, оцените выгоду предложения (для этого можно использовать кредитный калькулятор) и подавайте документы.
  • Заявку можно оформить в любом отделении Промсвязьбанка или путем заполнения специальной формы обратной связи на веб-сайте банка.Если кроме основной суммы для погашения вы хотите получить дополнительные средства для своих нужд, то в заявке нужно отметить пункт «дополнительная сумма».
  • Заявка и документы обычно рассматриваются в течение нескольких недель.При одобрении заключается новый договор, и Промсвязьбанк перечисляет средства для погашения кредитных обязательств перед сторонней кредитной организацией.
  • Далее заемщик оплачивает уже новый долг в соответствии с установленным графиком договором.Справки о погашении приносить не надо, так как финансовое учреждение само переводит средства на реквизиты другой организации, предоставляемые вместе с документами самим клиентом.

Чтобы получать максимум информации и не запутаться в долгах и счетах, можно использовать интернет-банкинг и мобильный банк.

В целом Промсвязьбанк предлагает услугу на достаточно выгодных условиях, и в ряде случаев она позволяет решить тяжелую финансовую ситуацию по причине взятых ранее займов.

Предварительно рекомендуется оценить все моменты, рассчитать предполагаемые выгоды и понять, будет ли перекредитование целесообразным конкретно в вашем случае.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Как рефинансировать кредиты в Промсвязьбанке — условия, процедура, отзывы

Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк: условия и порядок оформления

Название данному явлению – рефинансирование. Оно сегодня предлагается практически во всех банках, остается только выбрать тот, который предложит наиболее выгодные условия.

Промсвязьбанк предлагает перекредитовать займы физическим лицам. Есть в Промсвязьбанк рефинансирование и кредитов для бизнеса.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает перевести в него сразу несколько кредитов сторонних банков, в том числе следующие:

  • Потребительский,
  • Кредитная карта,
  • Кредит, оформленный на покупку конкретного товара в торговой точке.

Предлагает Промсвязьбанк рефинансирование кредитов на следующих условиях:

  • Ставка рефинансирования от 13,9 % (банк определяет данную цифру в индивидуальном порядке для каждого заемщика, в зависимости от его кредитоспособности).
  • Максимальная сумма кредита, на которую могут рассчитывать достаточно платежеспособные и имеющие хорошую репутацию заемщики, составляет 3000000 рублей.
  • Минимальная сумма составляет 50 000 или 100 000 рублей – зависит от сегмента перекредитования.
  • Сроки – от 1 года до 7 лет (но не более).
  • Обеспечение и залог предоставлять не нужно (за исключением случаев, когда речь идет о рефинансировании ипотеки).

Условия оформленного кредита позволяют брать кредитные каникулы – до 2 месяцев не вносить плату, если у заемщика есть для этого веские основания.

Помимо основной суммы, которая требуется на погашение суммы долга, банк может одобрить дополнительную сумму, которую заемщик сможет потратить на свои нужды. Для этого в заявке на перекредитование необходимо поставить галочку напротив пункта «дополнительная сумма».

Процедура

Шаг 1. Оформление заявки на перекредитование в любом офисе Промсвязьбанка или через форму обратной связи на сайте.

Шаг 2. Одобрение заявки, заключение кредитного договора, погашение кредитных обязательств перед сторонним банком/банками.

Шаг 3. Ежемесячная оплата кредита в соответствии с новым графиком.

Приносить справки о погашении кредитов не требуется, поскольку Промсвязьбанк сам переводит средства со своего счета на реквизиты банка, которые заемщик предоставляет вместе с пакетом документов.

Чтобы избежать путаницы и дать клиенту максимальный объем информации, Промсвязьбанк предоставляет в пользование мобильный банк и интернет-банк.

Список документов

  • Паспорт гражданина РФ в возрасте от 23 до 64 лет (или меньше, поскольку период действия кредитного договора должен завершиться не позже, чем заемщику исполнится 66 лет). Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
  • Копия трудовой книжки или документ о постановке на учет в качестве ИП.
  • Справка о заработной плате.
  • Сведения о погашаемых кредитах (остатке задолженности, реквизитах банка).

Продукты, которые можно рефинансировать

Промсвязьбанк рефинансирует следующие кредиты:

  • Кредитные карты,
  • Потребительские займы,
  • Кредиты, выданные на покупку товара (так называемые POS-кредиты).

Требования к кредитам:

  • Выданы в российских рублях.
  • Оформлены более 6 месяцев назад.
  • До полного погашения кредита осталось не менее 3 месяцев.
  • Нет текущей просроченной задолженности,
  • В течение последних полугода клиент не допускал просрочки платежей.

Кредиты

Основное направление, которое реализует в данной области Промсвязьбанк – рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт. Данные услуги предоставляются как частным лицам, так и предпринимателям или владельцам бизнеса.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Частные лица могут рассчитывать на предоставление потребительского кредита под выгодный процент на достаточно продолжительный период (до 7 лет). А значит, та сумма, которую вы ежемесячно платите в сторонних банках, может быть сокращена – для этого просто увеличьте срок действия кредитного договора по сравнению с нынешним.

Рефинансирование кредитов для бизнеса позволяет получить займ на сумму от 1 до 3 миллионов рублей и покрыть им один или несколько сторонних кредитов. Заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. В данном случае потребуется поручительство или залог.

Ипотека

На рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке готовы выдать сумму до 15 миллионов рублей на срок от 3 до 25 лет. Сумма зависит от платежеспособности заемщика и рыночной стоимости залогового объекта недвижимости.

Воспользоваться программой могут наемные работники, имеющие общий стаж от 1 года и стаж на нынешнем месте работы от 4 месяцев, а также ИП, которые отработали в этом статусе от 2 лет и более.

Ряд требований предъявляется к объекту залога, то есть недвижимости, под которую оформлена нынешняя ипотека.

Перекредитование клиентов других банков

Поскольку о клиентах, которые ранее никогда не обращались в него, Промсвязьбанк ничего не знает, клиентам-физическим лицам другого банка придется предоставлять полный пакет документов.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 23 до 65 лет (не более на дату окончания действия кредитного договора).
  • Гражданство РФ и наличие отметки о постоянное регистрации на ее территории.
  • Стаж работы от 1 года, на текущем месте работы – от 4 месяцев. Для ИП – от 2 лет в данном статусе.

В Промсвязьбанк можно перевести один или несколько кредитов других банков. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется только при соответствии клиента всем необходимым требованиям. Банк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Для частных лиц также доступна услуга нецелевого потребительского кредитования – оформив потребительский займ, вы можете за счет его средств погасить любые задолженности в других учреждениях.

Перекредитование своих клиентов

Под «своими» можно понимать либо зарплатных клиентов, либо заемщиков, у которых есть ранее оформленные займы в Промсвязьбанке.

Первые могут рассчитывать на льготы, оформляя рефинансирование – им не нужно предоставлять в банк информацию о месте работы и размерах заработной платы. Банк также охотнее идет на предоставление займов своим зарплатным клиентам, особенно если зарплата имеет хорошие размеры, а получает ее человек на карту уже не первый месяц (минимум – 3 месяца, но чем больше – тем лучше).

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке для физических лиц также может идти по пути пересмотра условий им же выданных ранее займов. Обычно это касается таких долгосрочных продуктов, как ипотека. Сегодня многие банковские учреждения рекламируют возможность снизить процент по своей же ипотеке на 0,5 – 2 пункта. Стоит обратиться в Промсвязьбанк с такой заявкой – он может пойти навстречу.

Как оформить рефинансирование в Промсвязьбанке

Чтобы оформить перекредитование, необходимо получить предварительное одобрение заявки на него. Для этого можно оставить заявку на рефинансирование через форму обратной связи на сайте банка. В ней необходимо указать:

  • Сумму кредитования в диапазоне от 100 000 до 1,5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования.
  • Персональную информацию.
  • Номер СНИЛСа.
  • Паспортные данные.
  • Регион и город проживания/регистрации.
  • Контактную информацию.
  • Сведения о размерах дохода и форме трудоустройства (постоянная, временная, по совместительству и т.п.).

По оставленному номеру телефону вам перезвонит сотрудник банка и сообщит о том, одобрена ли ваша заявка. Уже после этого можно будет со всеми необходимыми документами обратиться в ближайшее отделение банка за кредитом.

Подать анкету также можно через отделение банка, расположенное в том регионе, где у вас есть постоянная регистрация или постоянное место работы. Получить деньги можно в любом отделении, без привязки к вышеозвученным критериям.

Можно ли реструктуризировать кредиты

Необходимо отличать два понятия – реструктуризовать и рефинансировать долг физическому лицу. В первом случае можно обратиться только в свой банк и запросить пересмотр условий оформленного там кредитного договора.

Для этого должны быть веские причины, которые поставили плательщика в безвыходную ситуацию – у него нет денег, чтобы погашать займ в прежнем режиме.

Имея на руках документы, которые подтверждают сложившуюся сложную финансовую ситуацию, клиент идет в банк и пишет заявление в произвольной форме, в котором просит предоставить кредитные каникулы, уменьшить размеры ежемесячных платежей или списать набежавшие пени за просрочку.

В некоторых случаях реструктуризация кредита Промсвязьбанк может быть выполнена путем полного его погашения за счет нового займа. На это стоит соглашаться только в том случае, если условия выгодные и прозрачные.

Так, иногда банк пытается включить в сумму нового кредита сумму набежавшей неустойки. Не стоит на это соглашаться. Лучше обратиться в суд с документами, подтверждающими временную неплатежеспособность.

Суд обяжет банк списать штрафы и пересмотреть кредитный договор таким образом, чтобы заемщик смог возобновить выплату долга.

Отзывы клиентов

Как свидетельствуют отзывы, с банком не всегда просто работать. Возникают проблемы как на этапе рассмотрения заявки, так и после того, как удалось добиться рефинансирования. Самая существенная проблема – большая процентная ставка, которая очень редко соответствует заявленным 13,9 %.

Также есть нарекания по работе кредитного отдела. ИП сетуют на то, что кредиты им выдают редко, даже если до этого в другом статусе займы вовремя выплачивались. Жалуются также на путаницу со страховыми выплатами.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как рефинансировать ипотеку в ПСБ? Условия и требования, расчет, документы, порядок оформления

Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк: условия и порядок оформления

Рефинансирование ипотеки с каждым днем становится все востребованнее. Услуга подразумевает оформление нового займа для погашения ипотеки, оформленной в других банках. Делается это с целью улучшения условий кредитования: снижения годового процента, оптимизации графика внесения платежей, уменьшения ежемесячного взноса. Оформить рефинансирование можно в Промсвязьбанке (ПСБ).

В ПСБ физические лица получат более выгодные условия, чем в других финансовых организациях.

Годовая процентная ставка0.091
Максимальный размер займа15 миллионов рублей
Срок кредитования3—25 лет

Программа рефинансирования ПСБ пользуется популярностью. Она имеет множество преимуществ:

  • подходит для жилья с первичного и вторичного рынка недвижимости;
  • есть возможность изменить срок кредитования, увеличив или уменьшив его;
  • можно снизить ставку по ипотеке до 9,1% годовых, когда в других банках она составляет больше 10%;
  • управлять займом можно в режиме онлайн;
  • подтвердить уровень дохода можно справкой по форме банка.

Расчет онлайн

Понять, насколько выгодна программа, можно с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальном сайте банка. Чтобы получить результат, достаточно заполнить поля. В них необходимо указать:

  • ежемесячный доход семьи;
  • остаток по ипотечному кредиту;
  • срок.

При указании размера дохода семьи во внимание следует брать и неофициальные источники. Для подтверждения финансового состояния в ПСБ можно предоставить справку по форме банка. Она не является налоговым документом, а информация из нее не распространяется за пределы банка без разрешения заемщика.

Процедура оформления

Заемщик должен лично посетить один из офисов ПСБ. В банке необходимо заполнить анкету-заявление на выбранную программу и предоставить полный пакет документов. Заявка берется в обработку. Через несколько рабочих дней сотрудник банка в телефонном режиме сообщает ответ. Если он положительный, то далее следует подписание договора и получение средств на карту или наличными.

Онлайн-заявление

Получить предварительный ответ банка можно через интернет. Для этого необходимо на сайте в разделе «Рефинансирование ипотеки» нажать кнопку «Онлайн-заявка на рефинансирование». Перед пользователем откроется анкета, в которую необходимо внести личные данные и контактную информацию. Через 15 минут на указанный номер перезвонит менеджер ПСБ, чтобы уточнить информацию о заемщике.

Окончательное решение по онлайн-заявке банк выносит через несколько дней. Если оно положительное, то заемщику нужно будет посетить офис с документами. Далее процедура происходит по стандартной схеме.

Требования

Главное требование, которое предъявляться к заемщику, желающему оформить ипотечное рефинансирование, — это положительная кредитная история. Если у клиента были проблемы с предыдущим кредитом, то банк имеет реальное основание для отказа.

Остальные требования стандартные. Они представлены в таблице:

ГражданствоРФ
Постоянная регистрацияВ одном из регионов РФ, где есть отделение ПСБ
Возраст21—65 лет
РаботаНаемный работник
СтажОбщий — 1 год, на последнем месте работы — 4 месяца
СозаемщикСупруг/супруга
Военные обязательстваЗаемщик не должен подлежать призыву на время выплаты кредита. Если он служит по контракту, то его срок должен быть более 1 года на момент погашения кредита

Документы

Банк проводит политику, согласно которой при предоставлении полного пакета документов, у клиента повышаются шансы получить кредит. В него входят:

  • договор по кредиту, который подлежит рефинансированию;
  • график платежей;
  • справка с реквизитами перечисления средств;
  • справка по кредиту с информацией об оставшемся долге.

В банке к этим бумагам необходимо будет приложить анкету-заявление, которую даст заполнить менеджер.

Расходы заемщика

Перевод кредита из одного банка в другой — хлопотное дело. В процессе заемщика ждут дополнительные расходы. К ним относится плата за оформление страхового полиса, на котором настаивает банк. В некоторых случаях придется заплатить за обслуживание безотзывного покрытого аккредитива и арендуемую банковскую ячейку.

Рефинансирование от ПСБ — это хороший способ сэкономить деньги. Однако для начала стоит убедиться, что новые условия будут лучше и достойны того, чтобы переводить кредит. Стоит также отметить, что рефинансированию подлежат только те займы, в договорах на которые прописана данная возможность.

Вам также будет интересно ↴

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.