Главная страница » Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам в 2018 году АИЖК: последние новости, условия, отзывы

Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N  961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Алгоритм действия программы

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.  Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» ипотеку, и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

  1. Банк выдает кредит заемщику из своих средств;
  2. Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
  3. Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.

Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года

Программа  образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

Кто имеет право на получение господдержки?

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

  1. За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
  2. Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

По сути, это условие  о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку).

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

  1. 1. Заемщик – гражданин РФ;
  2. Ипотека оформлена не менее года назад;
  3. Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Последняя новость: АИЖК переименовано в АО «Дом.РФ».

Какая помощь может быть оказана?

  1. Замена валютного займа на рублевой. Новая ставка по ссуде не должна быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых банкам на момент переоформления договора, и не выше 11,5%.
  2. Снижение обязательств перед кредитной организацией.

    Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Размер компенсации — решение финансового учреждения.

Сумму выплат по программе ипотечной помощи можно (но трудно!) увеличить вдвое, подав заявление в специальную межведомственную комиссию.

Эта же комиссия рассмотрит и вашу жалобу при отказе банка в оказании помощи или при ее оформление при 2-х пунктов условий из списка обязательных.

В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, связанные с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • документы о платежеспособности за последние три месяца;
  • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  • справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?

Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте. По остальным большой процент отказов.

А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении?

Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

По прогнозам АО «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке составят около 8% к концу 2018 года, а ставка в 7% — это «перспектива одного-двух лет».

Будет ли помощь государства по выплате ипотеки в 2018 году в России

Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

Ипотека – это реальная возможность быстро решить свой квартирный вопрос, когда нет достаточной суммы средств на приобретение недвижимости.

Но рассчитывать на получение кредита для покупки жилья может только тот, кто полностью соответствует требованиям банка и имеет достаточный уровень дохода, что является обязательным условием для заключения сделки.

Чтобы облегчить задачу по выплате ипотеки и быстрее расплатиться с кредитором, не создавая большую нагрузку на семейный бюджет, заемщик может воспользоваться специальной программой правительства, направленной на поддержку тех, кто уже приобрел или только хочет купить жилье за счет заемных средств. И, несмотря на дефицит бюджета и сокращение расходов на социальную сферу, рассчитывать на денежное субсидирование ипотечные заемщики смогут и в 2018 году, что указывает на высокую социальную значимость жилищного кредитования.

  • 1 Реструктуризация задолженности
  • 2 Помощь молодым семьям

Реструктуризация задолженности

Если клиент не может выплатить ипотеку из-за сокращения своих доходов, он может воспользоваться госпрограммой реструктуризации, которая предусмотрена Постановлением №961. Несмотря на то, что документ был подписан 11.08.2017 года, программа действует на бессрочной основе по мере поступления средств из государственного бюджета.

Рассчитывать на помощь ипотечный заемщик может в пределах 1,5 млн. руб. при условии, что он является:

  • родителем (назначенным попечителем) одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • участником боевых действий и имеет соответствующий статус;
  • инвалидом (независимо от группы) или родителем (попечителем) ребенка-инвалида;
  • родителем студента, которому на момент подачи заявки не исполнилось 23 лет, если он учится в ВУЗе на дневной форме обучения.

Получить реструктуризацию на льготных условиях можно только в том случае, если кредит был оформлен до 2015 года, а с момента заключения сделки прошло не менее 12 месяцев.

При этом заемщик должен предоставить документы, свидетельствующие об уменьшении доходов, чтобы доказать факт отсутствия средств для оплаты обязательных платежей.

Только в этом случае он может рассчитывать на изменение первоначальных условий кредитования и субсидирование ипотеки с 2018 года, за счет чего у него появится шанс на выплату долга.

Компенсации не подлежат штрафы и пени, которые были начислены на просроченную задолженность.

При этом выделенные государством деньги идут только на погашение части тела кредита, что может стать основанием для изменения первоначального графика выплат.

Банк не может взимать дополнительные комиссии за проведение реструктуризации, что запрещено условиями программы. А все расходы, связанные с выплатой субсидии, покрываются за счет бюджетных средств.

В каком объеме будет предоставляться помощь государства в выплате по ипотеке в 2018 году и будет ли выделено дополнительное финансирование, на данный момент неизвестно. Это будет зависеть от экономических показателей третьего квартала и размера доходной части бюджета.

Помощь молодым семьям

Правительство продолжает оказывать помощь молодым семьям, которые хотят решить свой квартирный вопрос посредством банковского кредитования.

Так, в частности, 30 декабря 2017 года премьер-министром РФ было подписано Постановление №1711, которым предусматривается выдача жилищных кредитов по сниженной процентной ставке.

И хотя изначально было неясно, начнет ли в 2018 году действовать программа Медведева по ипотеке или субсидирование будет отложено до улучшения ситуации в экономике страны, можно констатировать, что заемщики уже начали получать жилищные кредиты на более выгодных условиях во всех регионах РФ.

В рамках действующей программы на субсидирование ипотеки заемщик может рассчитывать при таких условиях:

  • в его семье второй или третий ребенок родился в период с 2018 г. по 2022 г. (включительно);
  • заявка на получение средств на покупку жилья была подана в АИЖК или коммерческий банк, который участвует в программе;
  • недвижимость приобретается на первичном рынке у застройщика на основании договора купли-продажи или долевого участия (допускается приобретение жилья с земельным участком, что предусмотрено действующим Постановлением);
  • компенсация от государства будет предоставлена только на 3-5 лет, а оставшийся срок клиенту придется самостоятельно оплачивать платежи;
  • для приобретения жилья в зависимости от региона необходимо 3-8 млн. руб. (без учета первоначального взноса, который составляет минимум 20%);
  • платежи вносятся в соответствии с графиком выплаты, а по кредиту отсутствует проблемная задолженность.

При соблюдении всех заявленных условий гражданин может рассчитывать на снижение ставки до 6% годовых, как это предусмотрено положениями программы.

А после окончания льготного периода банк вправе на свое усмотрение увеличить стоимость заемных средств (максимум – это ставка рефинансирования плюс 2 процентных пункта).

При этом государство берет на себя обязательство компенсировать кредиторам недополученный доход на первое число каждого месяца в течение всего срока действия программы.

Стоит отметить, что воспользоваться помощью государства могут далеко не все семьи, воспитывающие детей. Таким заемщикам следует полагаться только на свои финансовые возможности при выплате ипотечных кредитов, особенно если они не могут воспользоваться другими целевыми программами.

Программы ипотечного кредитования в 2018 году

Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

На сегодняшний день существуют десятки программ ипотечного кредитования. Общие условия практически не отличаются, но некоторые банки предлагают более выгодную процентную ставку и меньший размер первого взноса. Однако не стоит бросаться на первый же выгодный вариант, необходимо детально изучить все условия и выбирать только банки с хорошей репутацией.

Сбербанк

Сбербанк предлагает пять вариантов ипотеки, все из которых распространяются только на объекты, расположенные в России:

  • покупка готового жилья;
  • покупка строящегося жилья;
  • покупка загородного дома;
  • рефинансирование ипотечного кредитования;
  • ипотека для военных.

Требования к заемщикам строгими назвать сложно:

  1. От 21 года, при этом на момент возвращения кредита заемщику должно быть 45-75 лет в зависимости от конкретной программы.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Общий стаж работы не менее года за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы.
  4. Справка о доходах за последние полгода (не нужна участникам зарплатного проекта Сбербанка).

Помимо этого учитывается кредитная история и привлечение созаемщиков. Все займы выдаются в рублях, срок погашения – до 30 лет, кроме военной ипотеки (до 20 лет). Зато по ней не установлена минимальная сумма, тогда как по остальным программам она должна быть не менее 300 000 рублей.

Максимальная сумма не больше 80% от стоимости приобретаемого объекта. К обязательным условиям также относится наличие первоначального взноса и страхование залогового имущества. Все перечисленное влияет на конечную процентную ставку. В 2018 году ипотечные программы Сбербанк выдает под 7,4-10,9%.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С августа 2017 года Сбербанк принимает заявки на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам, созданной специально для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Участвовать в ней могут:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • имеющие ребенка возрастом до 24 лет, обучающегося в школе/ВУЗе/аспирантуре;
  • граждане, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

К претендентам на участие в программе предъявляется ряд требований:

  1. Ограничение по площади квартиры.
  2. Средний доход за последний квартал не выше суммы двух прожиточных минимумов.
  3. Ипотека оформлена не меньше года назад.
  4. Ежемесячный платеж по ипотеке за время ее использования вырос не меньше, чем на 30%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Втб 24

Одним из акционеров банка Втб 24 является государство, поэтому его можно считать стабильным и надежным и брать жилье в ипотеку, не подвергаясь рискам, как в случае с малоизвестными кредитными организациями.

Среди главных преимуществ ипотечных программ ВТБ, можно выделить:

  • возможность досрочного погашения;
  • широкий диапазон процентной ставки, которая зависит от срока и суммы займа, размера первого взноса, наличия страховки и много другого;
  • бесплатное обслуживание счета и рассмотрения заявок.

Общие условия получения кредита:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • российское гражданство;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • справка о доходах;
  • страхование;
  • трудовой стаж не меньше года.

В 2018 году в ВТБ действуют пять программ ипотечного кредитования с процентной ставкой от 9,5 % до 11,5%.

Название программыСтавка по кредиту
«Больше метров – меньше ставка»от 9,5 %
Рефинансированиеот 9,7 %
«Победа над формальностями»от 10,7 %
Военная ипотекаот 10,9 %
Готовое жильеот 11,5 %

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) работает с банками: «АК БАРС», «Зенит», «ГЛОБЭКСБАНК», «УРАЛСИБ», «Открытие», «Рост» и «Примсоцбанк». Ссуда выдается на период до 30 лет, при этом возраст заемщиков должен быть от 18 до 65 лет, а приобретаемое имущество становится залогом.

Для различных категорий граждан разработано несколько ипотечных программ АИЖК.

Стандартная

По этой программе можно купить как новое жилье, так и на вторичном рынке, а также погасить уже взятую ипотеку. Процентная ставка 9-10%, а первый взнос не меньше 10%.

Покупка в новостройке

Взять кредит можно только на покупку квартиры в домах, построенных после 2007 года. Ставка 7,9-11%, а первый взнос – от 20%.

Для военных

Военнослужащие могут рассчитывать на ставку 9,75 — 10,75%, в зависимости от вида приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Ипотечная программа «Молодая семья» разработана специально для недавно вступивших в брак граждан не старше 35 лет. Для получения кредита в рамках программы супруги должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и иметь доход не ниже прожиточного минимума.

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается отдельно для каждого региона.

Все участники программы получают свидетельство для получения субсидии, которая составляет 30-35%. Остальную сумму можно получить в любом из банков, предоставляющих ипотеку «молодой семье».

Для вступления в программу нужно подготовить документы, которые подтвердят размер заработной платы, количество денег на счете, доходы от предпринимательской деятельности (если она осуществляется) и получение алиментов (в случае неполной семьи). Нужны и документы о расходах: размер выплачиваемых алиментов, кредитов, оплата за аренду жилья и коммунальные услуги.

Отдельно стоит отметить программу, утвержденную в конце 2017 года, она дает возможность получить ипотеку всего под 6%. Принять участие в ней могут российские семьи, в который родился второй, третий ребенок в 2018 году. Воспользоваться такой ипотекой можно только на квартиру в новостройках или для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году в ВТБ — условия программы по реструктуризации и рефинансированию ипотеки, государственная поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам: что нужно знать в 2018-2019

Для многих россиян ипотека является единственным способом стать владельцем собственного жилья. Нередко у заемщиков возникают проблемы с совершением выплат. Один из вариантов решения – программа государственной помощи, которая берет начало еще в 2015 году.

Условия программы по реструктуризации ипотеки ВТБ

Воспользоваться реструктуризацией от ВТБ могут только физические лица. Условия следующие:

  • возраст не менее 21 года, но не более 70 лет;
  • наличие постоянной регистрации в юрисдикции отделения организации;
  • наличие источника постоянного дохода;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 1 года.

Один из возможных способов заполнения заявки о реструктуризации – онлайн на официальном сайте ВТБ. Пройти процедуру авторизации можно во вкладке “Корпоративные программы”.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ в 2018 году

Рефинансирование подразумевает под собой взятие новой ссуды на погашение других задолженностей. Воспользоваться такой программой можно и в ВТБ.

Все поступающие заявки рассматриваются в обязательном порядке, однако положительное решение выдается далеко не всем. Таким образом, полученной суммой человек погашает задолженности в других банках, но при этом остается должником ВТБ.

Главное условие рефинансирования – снижение процентной ставки, что также поможет снизить размеры ежемесячного платежа. Данная программа требует дополнительных затрат на повторную оценку имущества, перезаключение ипотечного договора, на страхование и ряд других выплат.

Условия рефинансирования следующие:

  • возраст клиента от 21 до 70 лет;
  • воспользоваться ипотечным приложением может только лицо, имеющее прописку на территории РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение доходности (любой документ на выбор);
  • бумаги, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
  • ипотечный договор.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства

Программа при поддержке государства или, как ее еще называют, субсидирование, предполагает получение безвозмездной материальной помощи от государства в счет погашения ипотечного займа.

В 2018 году будут действовать следующие программы субсидирования:

  • жилище;
  • жилище для российской семьи;
  • ипотека для молодой семьи;
  • ипотечное кредитование для военнослужащих;
  • ипотека под материнский капитал.

Государственная программа помощи заемщикам

Давайте рассмотрим подробности государственных ипотечных программ подробнее.

Жилище

Участвовать в данной программе имеют право инвалиды, сироты, неполные семьи и представители бюджетной сферы: врачи, учителя и т.д.

Размеры субсидии составляют примерно 300 тысяч-1 миллион рублей. Как правило, этих денежных средств с “Жилища” довольно редко хватает на оплату полной стоимости недвижимости, именно поэтому их разрешается использовать в качестве первого взноса.

Ипотека для молодой семьи

Субсидия по ипотечной программе для молодых семей предоставляется тем людям, которые еще не достигли возраста 35 лет.

Обязательное условие – отсутствие какого-либо пригодного для проживания жилья в частной собственности.

Для получения денежных средств по данной программе необходимо собрать пакет необходимых документов и подать в отдел молодежной политики городской администрации, подкрепив соответствующим заявлением.

Размер предоставляемой субсидии подбирается в индивидуальном порядке. Он зависит от уровня дохода семьи, наличия или отсутствия детей в семье.

Для бюджетников и государственных служащих

Еще одно название программы – “Социальная ипотека”. Она предназначена для людей, чей уровень дохода находится на уровне ниже среднего. К целевой категории относятся сотрудники учебных заведений и больниц.

Стоит отметить, что сотрудники правоохранительных органов воспользоваться таким субсидированием не смогут. Сертификаты выдает ведомственный орган.

“Социальная ипотека” может быть предоставлена либо в виде единовременной суммы – 15 % от общей стоимости жилья, либо в виде погашения 10 % стоимости недвижимости.

Предложение предназначается для людей не старше 35. Однако если оно оформляется сроком более 25 лет, программа не будет снята с действия.

Для военнослужащих

Воспользоваться данным предложением могутт военные пенсионеры, а также люди, находящиеся на военной службе не менее 3-х лет. Оно представляет собой накопительно-ипотечную систему, в которой каждый участник имеет свой счет, куда ежемесячно будет перечисляться некоторая денежная сумма.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию фиксированная, составляет 9,9 %. Важным условием также является 18 кв м на одного члена семьи.

Втб принимает ипотечные заявки по новой госпрограмме

Совсем недавно ВТБ начал принимать ипотечные заявки по новой государственной программе. Ее особенность заключается в максимально низкой процентной ставке, составляющей всего лишь 6 % годовых.

Стать ее участником смогут семьи, у которых рождается второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. 

Плюсы и принцип услуги

Принцип данной ипотечной услуги заключается в возможности оплачивать неполную стоимость ипотеки, так как часть оплатит государство.

Средства берутся из Пенсионного Фонда с целью помочь обзавестись жильем определенным категориям граждан.

Если ранее субсидирование предоставлялось лишь многодетным семьям, то в настоящее время им может воспользоваться широкий круг лиц, в число которых входят врачи, учителя и военные.

Соответственно, главный плюс заключается в существенной экономии. Кроме того, ипотечная ставка по кредиту будет невысокой.

Возможна ли реструктуризация с господдержкой

Обращаясь в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, люди нередко сталкиваются с отказом. Причины могут быть разными, например, плохая кредитная история или несвоевременное обращение.

В этом случае имеется возможность обратиться к государству, чтобы получить более лояльные условия. Условия:

  • длительность просрочки по ипотечному займу составляет не более 3-х месяцев;
  • помощь представляется разово в виде фиксированной выплаты или в виде 20 % погашения от общей суммы задолженности;
  • пониженная процентная ставка – от 12 % годовых.

Чтобы воспользоваться ипотечной программой с господдержкой, вам необходимо собрать перечень необходимых документов и направить их в АИЖК ВТБ. Уведомление о решении придет в течение 10 дней.

Отличие рефинансирования в ВТБ от реструктуризации

Многие люди путают понятия “реструктуризация” и “рефинансирование”, а ведь по значению они абсолютно разные.

Реструктуризация предполагает изменение условий уже действующего договора с банком, в котором был взят кредит. Рефинансирование, в свою очередь, это взятие новой суммы на погашение старой ссуды.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ имеет право широкий круг людей. Преимущество заключается в выгоде за счет государственного участия.

Отделения ВТБ находятся в каждом регионе РФ.

Обязательное страхование

Важно отметить, что страхование по вышеперечисленным программам необязательно. В соответствии с законодательством вы имеете полное право отказаться от него, обратившись с заявлением в отделение банка.

Единственная страховка, отказ от которой невозможен – страхование залогового имущества.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредитования с государственной поддержкой не отличается от оформления кредита по любой другой программе. Она проходит следующим образом:

  • потенциальный клиент ВТБ отправляет заявку в банк любым удобным для него способом;
  • вместе с заявлением необходимо предоставить перечень необходимых документов (см. в статье выше);
  • далее идет этап рассмотрения заявки;
  • в случае одобрения с человеком заключается договор.

Причины отказа

Причин отказа может быть огромное количество. Конечно же, ВТБ оставляет за собой право не разглашать их. Однако по мнению кредитных специалистов, главными основаниями дать человеку отказ являются:

  • испорченная кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода.

кредитная история[/link_webnavoz]” width=”640″ height=”435″ />

Условия реструктуризации в ВТБ

Термин “реструктуризация” подразумевает под собой изменение условий ипотечного договора. Эти цели могут быть достигнуты следующими способами:

Уменьшение процентной ставки

Кредитные организации крайне неохотно идут на уменьшение процентной ставки. Чтобы получить такую реструктуризацию, заемщик должен иметь идеальную кредитную историю. Также важно убедиться, что в заключенном ипотечном договоре имеется пункт о возможном изменении процентной ставки;

Предоставление отсрочки по совершению платежей на некоторое время

Получить отсрочку по платежам можно только в том случае, если вам удастся убедить ВТБ в ваших финансовых трудностях. В среднем отсрочка составляет 3 месяца. На большие сроки она предоставляется в основном только для молодых и неполных семей.

Перевод ипотечного кредита в другую валюту

Буквально несколько лет назад в российских банках широко применялась практика выдачи ипотечного кредита в иностранной валюте (преимущественно доллары и евро).

Однако вскоре индекс рубля резко обесценился по отношению к мировым валютам, из-за чего ипотека стала неподъемной для многих заемщиков, несмотря на то, что изначально ставка по процентам была значительно ниже, а при переводе валюты в национальную ежемесячный платеж был относительно небольшим.

Обесценивание рубля привело к тому, что банкам ничего не оставалось, кроме как пойти на уступки своим клиентам и предложить им первести их валютные займы в рублевые. Конечно, по большей части такие действия абсолютно не выгодны для финансовых организаций, так как они приводят к убыткам. Тем не менее, это единственный шанс получить обратно хоть какие-то деньги.

Изначально перерасчет действовал по текщему курсу, однако после многочисленых жалоб заемщиков Верховный Суд постановил, что такие действия банка являются незаконными ввиду того, что оформляя ипотечный кредит, заемщик имеет право знать о всевозможных рисках.

В настоящее же время перевод ипотеки в национальную валюту происходит в соответствии с процентной ставкой, действующей на момент заключения сделки.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора

Конечно, в итоге сумма задолженности (с процентами) будет значительно больше, а время выплат удлиннится, однако для некоторых заемщиков это единственый способ выхода из ситуации.

Бываает и такое, что банк списывает долженику часть долга, но только в самых крайних случаях.

Кому предоставляется помощь

Субсидия может быть предоставлена далеко не каждому гражданину РФ, на них могут претендовать следующие категории:

  • государственные служащие (кроме тех, кто работает в правоохранительных органах);
  • врачи;
  • учителя;
  • неполные семьи;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • инвалиды;
  • дети инвалидов;
  • сироты и лица, относящиеся к их категории (к примеру, дети, родители которых лишены родительских прав).

Каждой из этих категорий граждан необходимо предоставить банку документ, подтверждающий их статус. Например, для инвалида это справка об инвалидности.

Онлайн-расчет рефинансирования ипотеки в ВТБ

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Данные расссчитываются по формуле:

общая сумма/срок + процентная ставка.

Пример: 500 000/12 +18% от 500 000/12 = 35 840 – размер ежемесячного платежа.

Кредиты, подлежащие рефинансированию

Рефинансированию подлежат следующие виды кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • целевой (товары);
  • автокредит.

Требования к кредитам

Требования к рефинансируемым кредитам следующие:

  • остаток срока действия – не менее 3-х месяцев;
  • у вас отсутствуют просрочки за последние полгода;
  • кредит в рублевой валюте.

Кредитные каникуллы

Одним из наиболее распространенных направлений программы реструктуризации являются так называемые «кредитные каникулы». Этим термином обозначают период, на протяжении которого заемщик выплачивает лишь набежавшие проценты.

Выбор формата помощи со стороны заемщика

Важно отметить, что если вы решили воспользоваться реструктуризацией — это вовсе не обозначает, что формат помощи будет таким, какой хотите вы. Сотрудники банка проанализируют ситуацию и выберут наиболее подходящие условия, основываясь на пожеланиях клиента.

% возмещения со стороны государства

Процент возмещения со стороны государства может доходить 30. Таким образом, примерно 600 000 рублей оплаты ипотеки на себя возьмет Российская Федерация.

Заемщикам, которые выбрали вариант получения денежной сумы, может быть осуществлен перевод на счет или выдача наличными.

Порядок рассмотрения документов АИЖК

Процедура рассмотрения пакета документов в АИЖК занимает около 30 дней. Однако эти сроки могут быть увеличены, если потребуются дополнительные справки. По окончанию проверки документы передаются обратно клиенту вне зависимости от того, положительное или отрицательное решение вынес банк.

Вам также будет интересно ↴

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.