Главная страница » Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, — это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
  2. Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  3. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
  4. Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

    Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

    Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

  • Сбербанк.
  • По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

  • ВТБ.
  • Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  • РосЕвроБанк.
  • При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  • Россельхозбанк.
  • Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  • Промсвязьбанк.
  • Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Желающим оформить ипотечный кредит, достаточно важно знать, какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке требуется внести, и на что это может повлиять.

Иногда, чтобы собрать минимальный взнос, потребуется несколько лет, если платежеспособность гражданина ограничена. Если квартира требуется срочно, люди ищут ипотеку с небольшими требованиями относительно взноса.

Увеличит шансы на покупку квартиры

В поиске ипотеки с минимальным первоначальным взносом, потребуется изучить предложения разных кредиторов, и сравнить остальные их параметры. Размер первого взноса – это не единственный критерий отбора.

Заемщику важно, на какую сумму он может рассчитывать, на сколько заключить договор, сколько составит переплата.

Также у каждого кредитора имеются дополнительные условия, например, страхование жизни, титула, скидки для зарплатных клиентов, надбавки за отсутствие официального подтверждения дохода и т.п.

Обычно, первый взнос в банках составляет 15-25%, но некоторые повышают минимальное требование и до 30%.

Минимальный взнос по ипотеке, который можно встретить у кредиторов в 2017 году – 10%. Такие критерии важны для лиц, которые не располагают большими средствами, но желают приобрести квартиру уже сегодня.

Поможет снизить процентную ставку

Минусом при выборе ипотеки с маленьким взносом в 2017 году выступает повышение процентной ставки. У некоторых учреждений это заявлено непосредственно в условиях, например:

  • при взносе 10-20% ставка назначается в размере 12%;
  • при 20-50% — 11,5%;
  • свыше 50% — 11%.

Каждый случай расчета минимального взноса по ипотеке будет индивидуальным для разных заемщиков

У многих такое пояснение отсутствует, но данный фактор учитывается при расчете процентной ставки для конкретного клиента.

Иногда банки оформляют в ипотеку с минимальным первоначальным взносом квартиры с первичного рынка. Это объясняется меньшими рисками, особенно, если квартира приобретена у застройщика, аккредитованного в данном учреждении.

Величины первых взносов в банках

Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2017 году на недвижимость с вторичного рынка предлагается преимущественно крупными учреждениями, готовыми учитывать потребности своих клиентов.

ВТБ 24

По условиям ипотеки ВТБ дает возможность клиентам внести от 10%. Взять можно от 600 тыс. под 11,75% (зарплатным клиентам предлагается понижение на 0,5%) на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке. Надбавка 1% действует при отсутствии полиса комплексного страхования.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программа ВТБ 24

Альфа-Банк

Обратившимся в Альфа-Банк придется заплатить от 15%. Ипотека от 600 тыс. под 10,24% (9,49% — для зарплатных).

Условия ипотеки с первоначальным взносом по программе Альфа-Банка Готовое жильеСтроящееся жилье в ипотеку Альфа-Банка

Газпромбанк

По ипотеке Газпромбака — это тот же взнос, что и в ВТБ 24 — от 10%. Ипотека от 0,5 млн. рублей под 10% (-0,5% для лиц, сотрудничающих по зарплатному проекту). Повышение процентной ставки на 1% при невозможности предоставить официальную справку о доходе.

Открытие

Открытие выдает ипотеку с первым взносом от 15% (от 10% — для зарплатных клиентов, от 20% — при отсутствии НДФЛ-2). Можно получить от 0,5 млн. рублей под 10,5% (-0,5% для граждан, получающих зарплату в банке). Повышение ставки на 2%, если нет полиса на жизнь и аналогично – страховки титула, на 1% — для ИП, на 0,5% — при не желании подтверждать доход.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке на приобретение квартиры от собственника или в новостройке составляет 15%. Но если заемщик не готов подтвердить уровень своей платежеспособности официальными документами, для него взнос не может составить менее 50%. Взнос на ипотеку в Сбербанке на строительство или покупку частного дома разрешен от 25%.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, как уменьшится процентная ставка при увеличении первого взноса

Еще пару лет назад Сбербанк рассчитывал процент по ипотеке, исходя из величины первого взноса и длительности кредитования.

Лучшие условия предлагались при внесении от 50% на срок до 10 лет. В 2017 году значительно Сбербанк понизил проценты по ипотеке. Сегодня приобрести квартиру можно по единой ставке 9,5%.

Надбавки и скидки предлагаются при таких обстоятельствах:

  • +0,5%, если заемщик получает в Сбербанке зарплату;
  • +1%, если он не готов заключить договор страхования жизни;
  • -0,1% — при электронном оформлении сделки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 15% предлагается и по отдельным направлениям в 2017 году: Молодая семья, Ипотека с материнским капиталом. Для первой программы ниже проценты – от 8,9%.

Проекты с минимальным первоначальным взносом

Минимальный первый взнос по ипотеке некоторые организации предлагают по специальным программам для ряда социальных групп или в рамках государственной поддержки в 2017 году.

Государственная субсидия

Государственная субсидия, если имеющееся жилье не соответствует минимальным стандартам, находится в ветхом здании и т.п. Из субсидии можно заплатить первый взнос.

Помощь молодым семьям

Для молодых семей, возраст супругов при этом не должен быть более 35 лет.

Воспользуйтесь государственной поддержкой для оформления ипотеки с комфортными условиями, минимальным первоначальным взносом и приемлемыми платежами в 2017 году

Военная ипотека

Военные, являющиеся участниками НИС, накопив необходимую сумму из перечисляемых на их счет взносов, могут выплатить первоначальный взнос, а остальные поступления идут на оплату ипотеки.

В каких случаях даже минимальный первоначальный взнос будет не нужен? Рассказывает эксперт в следующем видео:

Заключение

Какой минимальный взнос по ипотеке более выгоден, стоит рассчитывать совокупно с прочими условиями кредитора. На сегодня первоначальный взнос в 10% предлагают несколько банков, но переплата по ним несколько выше, чем у других учреждений. Сократить размер взноса могут отдельные категории заемщиков, для которых разработаны специальные программы.

Покупка квартиры: ипотека с первоначальным взносом

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Для многих приобретение собственного жилья возможно только с привлечением заемных средств.

При оформлении ипотеки банки предоставляют ее на своих условиях. Устанавливают определенную сумму кредита, величину процентной ставки за пользование и срок кредитования.

Важным при выдаче займа является размер первоначального взноса, по нему кредитор оценивает платежеспособность своего клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Собственные средства заемщика

Первоначальный взнос — это собственные накопления заемщика, перечисляемые в виде авансового платежа на погашение приобретаемого жилья.

Значительный первоначальный взнос характеризует финансовые возможности заемщика.

Чем выше его процент относительно кредита, тем больше доверия банковской организации к своему клиенту.

При увеличении этой суммы долг и сумма переплаты по ипотеке существенно снижаются, что выгодно для кредитуемого лица.

При незначительном авансовом платеже увеличится количество людей, которые смогут претендовать на получение ипотечных средств и купить недвижимость. У банка появится большее количество клиентов, но в этом случае риск потери денег вырастет.

Для заемщика минимальный взнос невыгоден из-за существенной переплаты за пользование кредитом.

Установленная величина первоначального платежа в размере 20-30% является «золотой серединой».

В редких случаях банк предоставляет ипотечный кредит без первичного взноса. При этом выдвигаемые им условия для заемщика будут менее привлекательными.

Денежные средства выдаются на небольшой срок под проценты, которые выше на несколько пунктов, чем по кредитам с 20% первоначальным взносом.

Дополнительно потребуется подтверждение своих гарантий в виде залогового имущества или нескольких поручителей.

Выгодные условия кредитная организация предоставляет при внесении первоначальной авансовой суммы в размере 50% и выше. В этом случае риск банка минимизируется, а переплата заемщика уменьшается.

Возможно Вас заинтересует статья, каков максимальный и минимальный срок ипотеки, прочитать об этом можно здесь.

Значение первоначального взноса

От суммы, которую кредитуемое лицо готово внести в качестве первого платежа, зависят основные условия получения ипотечного кредита:

  • Процентная ставка. Данный показатель вырастет при минимальном первом взносе. Общая сумма переплат, которую внесет заемщик, будет значительная.
  • Расходы на страхование. Обычно банки требуют оформить страхование жилья. Размер страховки зависит от величины кредита. Кредитор для повышения своих гарантий часто требует от заемщика оформить комплексную страховку, которая кроме обычного страхового полиса на недвижимость включает страхование титула, а также жизни и здоровья кредитуемого лица.
  • Выбор жилья. Банк ограничивает заемщика в выборе приобретаемой недвижимости. Обычно ограничение касается новостроек. Покупатель сможет получить только жилье на вторичном рынке.
  • Дополнительные гарантии. Для оформления ипотеки без первого взноса потребуется привлечение нескольких поручителей или предоставление в залог другой недвижимости.

Показательным для банка является отсутствие собственных сбережений у кредитуемого лица.

Если клиент не может откладывать деньги, то это свидетельствует о том, что и при погашении ипотеки у него также возникнуть затруднения. В таких случаях происходит отказ в предоставлении кредита из-за низкого уровня доверия банка к заемщику.

Солидный первоначальный взнос свидетельствует о серьезности намерений в приобретении жилья и подтверждает надежность заемщика, также увеличиваются шансы в одобрении кредита на более выгодных условиях даже при неидеальной кредитной истории.

Кто сможет внести минимальный платеж?

Сколько может быть первоначальный взнос по ипотечному кредиту?

Размер первоначального взноса зависит от общей ситуации на рынке недвижимости. Если наблюдается падение цен на жилье, то за счет авансовой оплаты заемщика кредитная организация подстраховывает себя от потерь, при возможном расторжении договора.

Ипотеку с минимальной суммой первичного аванса в 10% банки предоставляют следующим категориям граждан:

  1. Кредитуемое лицо — клиент банка. У заемщика открыт депозитный счет или происходит ежемесячное перечисление зарплаты.
  2. Семьи с материнским капиталом. Законодательно установлено, что на выплату авансовой суммы по ипотеке можно использовать средства материнского капитала, их нельзя применить только на погашение штрафных санкций по кредиту.
  3. Молодые семьи. К ним относятся все семейные пары, возраст которых не превышает 35 лет. Государство в рамках социальной программы предоставляет жилищный сертификат, сумма средств которого составляет около 10% стоимости жилья. Он направляется на погашение первичного взноса. Подобные программы разработаны для молодых ученых и учителей.
  4. Дополнительное обеспечение кредита. Оформление в залог имеющейся недвижимости позволяет получить ипотеку с минимальным первым платежом, в этом случае придется выплачивать большие проценты.

Плюсы для заемщика

Заемщик имеет определенные выгоды при внесении более высокого первоначального взноса:

  • Уменьшается сумма кредита. При вложении в покупку жилья собственных средств заемных потребуется меньше.
  • Снижение процентов. Кредитор предоставляет ипотеку с уменьшенной величиной процентной ставки на несколько пунктов.
  • Сокращение величины страховки. При уменьшении величины кредитных средств снизится размер затрат на страхование.
  • Одобрение заявки. При внесении более 30% стоимости квартиры из собственных средств заявка на получение ипотеки будет одобрена.
  • Документы. Некоторые банки, если клиент вносит 50% и более стоимости недвижимости, заключают ипотечный договор по минимальному количеству бумаг, не требуя справки о доходах и копии трудовой книжки.

Читайте статью, как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита тут.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

Использовать в качестве первоначального взноса ипотечного кредита можно:

  • Собственные средства. Наиболее надежный способ накопления – размещение денег на депозитном счете банка с получением процентов.
  • Средства материнского капитала. Стоит учесть, что процесс оформления средств материнского капитала занимает около полугода с момента направления извещения в Пенсионный фонд. Применить государственные средства для получения ипотеки не разрешается, если у одного из супругов имеется в собственности недвижимость.
  • Заемные средства. Некоторые банки выдают кредиты на выплату первоначального взноса. Можно получить потребительский кредит и его внести в качестве авансового платежа. Обычно оформляются такие займы в другом банке.

Первоначальный взнос имеет значение и для кредитной организации, и для заемщика.

Для банка — это гарантированная защита своего финансового положения.

Заемщику увеличенный авансовый платеж при покупке жилья позволит снизить сумму переплат и уменьшить расходы по страхованию. Наличие собственных средств повышает уровень доверия банка к клиенту.

Ипотечный бум. Большой риск невозврата ипотечного кредита при минимальном первом взносе. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Ипотека с минимальным первоначальным взносом – что нужно знать

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Авансовый взнос присутствует практически в каждой кредитной операции по покупке недвижимости. Его размер зависит от многих факторов, но в среднем величина колеблется в пределах 10-30% от стоимости жилья.

Очевидно, что первоначальный платеж прямо влияет на объем расходов, которые несет заемщик при оформлении сделки. Поэтому сегодня ипотека с минимальным первоначальным взносом – довольно популярный кредитный продукт.

Каков минимальный размер аванса

Величина аванса определяется банками в зависимости от уровня риска предстоящей операции. К примеру,

больше придется заплатить клиенту, у которого отсутствуют официальные доходы или их недостаточно для обслуживания кредита.

Также банки с осторожностью кредитуют объекты на первичном рынке недвижимости, особенно когда их уровень готовности незначителен. В этом случае от клиента также потребуется внести максимальный аванс, плюс ко всему необходимо будет представить дополнительное обеспечение – поручительство или залог.

Снизить минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно с помощью:

  • высокого уровня доходов – что подтверждается официальными бумагами;
  • дополнительного залога – депозит, недвижимость;
  • хорошей кредитной истории.

Важно: передавая в залог депозит или дорогостоящее имущество, тогда можно просить у финансового учреждения установить нулевой размер аванса.

Преимущества и недостатки

Утвержденный банком минимальный взнос по ипотеке позволяет регулировать уровень участия заемщика в сделке своими деньгами. Чем больше заплатит будущий владелец недвижимости продавцу, тем меньше величина риска непогашения кредита для банка. Кроме того, для каждой из сторон уплата аванса несет как плюсы, так и минусы.

Что хорошего в первоначальном взносе для заемщика? Все просто: чем больше он заплатит своих денег, тем меньше возьмет кредита, а значит, будет меньше ежемесячная нагрузка на семейный бюджет и ниже уровень переплаты. А вот минус в том, что чрезмерная сумма первого платежа делает оформление ипотеки для многих граждан недоступным. Ведь еще необходимо оплатить услуги нотариуса, страховку, независимую экспертную оценку.

Заемщик может еще оформить кредит наличными, чтобы хватило на минимальный первый взнос по ипотеке, а также на остальные расходы. Но это дополнительные издержки, к тому же повышается финансовая нагрузка на ипотекодателя.

Вариантом выхода из ситуации может стать передача в залог еще одного объекта недвижимости. При наличии дополнительного обеспечения банк может пойти на уступки и отменить требование о предоставлении авансового платежа. Но при этом стоит учесть, что оформление дополнительного залога также дорогое удовольствие.

Клиенту, чтобы избежать чрезмерных расходов при оформлении ипотеки, рекомендуется выбирать программу с минимальным размером аванса.

В этом случае, если после завершения сделки останутся деньги, их можно направить на частичное досрочное погашение кредита либо оставить на ремонт жилья или другие расходы.

Для банка же чем больше минимальный первоначальный взнос по ипотеке, тем выше коэффициент обеспечения, а значит, меньше риск непогашения. Ведь в случае принудительной реализации имущества его стоимости с лихвой должно хватит на погашение всей задолженности (тела кредита, процентов, штрафов и пени).

Но, с другой стороны, большой авансовый взнос снижает доходность операции.

Какой банк выбрать

Каждый банк самостоятельно разрабатывает программы кредитования покупки недвижимости, утверждает процентные ставки, сроки кредитования.

Поэтому перед тем как купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, необходимо провести мониторинг условий кредитования в разных финансовых учреждениях. Начать процесс можно с поиска информации в интернете – там все банки размещают свои условия кредитования.

Однако стоит учесть, что финансовое учреждение может пойти на изменения утвержденных параметров программы, в том числе на уменьшение авансового платежа, но об этом вам расскажут лишь в отделении банка.

Кроме этого, на выбор соискателя займа может повлиять участие банка в разных государственных программах поддержки ипотеки. Например, возможность использовать средства материнского капитала в качестве полного или частичного авансового взноса.

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк и ВТБ24. Поэтому на их условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь.

Предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам приобрести недвижимость в кредит по одной из 6 действующих программ. Отличаются они между собой объектами кредитования, категориями клиентов, а также возможностью использовать государственную поддержку:

  • при покупке жилой недвижимости на первичном рынке заемщику необходимо заплатить от 15% от стоимости жилья;
  • если клиент желает приобрести готовое жилье, тогда минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке составит от 20% от цены квартиры или дома;
  • по программе строительства дома, а также покупке загородного дома аванс составит от 25%;
  • военные при обращении за кредитом должны учесть, что для них минимальный размер аванса – от 20%.

Для клиентов, желающих оформить ипотеку только по двум документам, размер авансового платежа составит не менее 50% от стоимости недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно сократить за счет материнского капитала. Использовать сертификат возможно, участвуя в программах кредитования покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Предложения от ВТБ24

Объемы кредитования населения на покупку жилья в ВТБ24 не такие, как в Сбербанке, но и их достаточно, чтобы банк закрепился на втором месте по величине ипотечного портфеля.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 также зависит от программ кредитования:

  • при покупке жилья более 65 кв. м необходимо внести от 20% цены покупаемого жилья;
  • по кредиту на покупку готового жилья или на приобретение квартиры на первичном рынке аванс установлен в размере от 10% – для участников зарплатных проектов и от 15% – для остальных категорий клиентов. Также размер первоначального взноса зависит от застройщика и схемы расчетов (для первичного рынка);
  • для граждан, желающих оформить ипотеку на основании минимального пакета документов, величина аванса стартует с 40% от стоимости жилья;
  • при желании приобрести недвижимость, находящуюся в залоге банка, необходимо внести от 20%;
  • для военных ВТБ24 установил размер аванса при покупке жилья от 15%.

Стоит отметить, что условия ипотеки с минимальным первоначальным взносом в 2018 году мало чем отличаются от требований, которые действовали в течение 2016 года. Банки, как и раньше, нигде не декларируют возможность получить кредит в размере 100% от стоимости жилья. Самый низкий уровень первоначального взноса в настоящее время составляет 10%.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос на ипотеку: что это такое, каков минимальный размер

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки.

Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду.

Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2018 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.