Главная страница » Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

  • 04.06.2018
  • 4015
  • 42
  • 3 мин.

Ипотечный заём выдаётся на длительный срок и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей).

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, и сэкономить деньги на процентных выплатах? Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотеки?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга.

Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка.

В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается.

После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности.

Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Документация, необходимая для погашения ипотеки

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена.

Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала.

Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Программа Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни.

Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта.

На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Досрочное погашение ипотеки

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.

Конечно, раньше кредитные специалисты чаще всего давали отказ в подобных заявках, ведь клиенты осознанно подписывали документы и понимали все возможные риски.

Но благодаря государственной поддержке населения, и снижению ставки процента на 3-4 пункта от ранее установленной, многие решили воспользоваться услугой перекредитования или уменьшения размера платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Кому доступно сокращение платежа по ипотеке

Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него пропадает возможность оплачивать ранее взятый займ на прежних условиях. Причин этому может быть масса, от потери трудоспособности до увольнения с прежнего места работы. Но это не повод для паники, существует масса способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:

  • стать клиентом Сбербанка и получать на его карту зарплату или пенсию, или просто хранить на счетах собственные деньги;
  • быть надежным заемщиком, своевременно выплачивающим свои обязательства.

Основания для снижения платежа, если ипотечный кредит уже оформлен, будут довольно ограниченными. Банку необходимо будет предоставить веский аргумент на изменение ранее составленного договора и графика погашения кредита.

Можно выделить несколько действительно веских причин:

  • появление в семье младенца — банки обязуются оформлять отсрочку молодым семьям до 3 лет, с возможностью частичной уплаты только суммы процентов, основная часть долга временно замораживается;
  • при возможности внести сразу серьезную сумму, можно подать заявку на пересмотр условий кредитования и соответствующего уменьшения ежемесячного платежа;
  • предоставление подтверждений ухудшения материального положения;
  • предоставление дополнительного залога.

Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке

Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:

  • наличие просрочек по ежемесячным платежам;
  • общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
  • повторная реструктуризация невозможна.

Из чего складывается ежемесячный платеж

Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:

  1. Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
  2. Начисленные проценты;
  3. Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.

Как определяется платеж

Одной из важных статей формирования ежемесячного платежа является определение способа оплаты кредит. Выделяют 2 схемы погашения:

Аннуитетные платежи — этот вид платежей применяется практически в 80 случаях кредитования. Он предполагает выплату суммы займа одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредитования.

Важный нюанс — при таком способе погашения долга, первым делом гасятся проценты, до 90% в первые платежи, и лишь в конце срока большую часть выплаты составляет тело кредита. То есть досрочное погашение не имеет особого смысла.

Дифференцированные платежи — этот вид кредитования большая редкость, ведь при нем постепенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, и проценты начисляются на остаток суммы.

С таким способом погашения задолженности больше вероятность сэкономить, при внесении большего по размеру платежа.

Однако банки понимают эту выгоду для клиентов и редко предлагают такой способ погашения долгов.

Способы сокращение платежа

Если учесть что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке продумать все нюансы и выбрать для себя максимально удобные условия, которые позволят выплачивать долг при любых обстоятельствах, то вот вам краткий список способов сразу получить более низкий размер ежемесячного платежа.

  • при возможности выбирать дифференцированный способ выплаты кредита;
  • выбрать более длительный срок кредитования;
  • позаботиться о страховании без привлечения к этому банка;
  • оформить полис персонального страхования;
  • обратиться в налоговую для оформления налогового вычета (он причитается всем гражданам кредитующимся по жилищным программам);
  • если есть возможность можно использовать материнский капитал;
  • применять субсидии;
  • не выбирайте размер платежа слишком большим, могут быть непредвиденные обстоятельства, оставьте запас собственному бюджету;
  • старайтесь находить деньги на погашение сверх нормы;
  • контролируйте размеры процентных ставок, ведь у вас может появиться шанс перекредитоваться под меньшие проценты.

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке

Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.

Для этого нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка, где был ранее оформлен займ.

Что потребуется для переоформления:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ от всех членов семьи;
  • справка или трудовая, подтверждающая потерю работы заемщиком;
  • выписку из медицинской карты или заключение медкомиссии об ухудшении здоровья кредитующегося;
  • свидетельства о рождении малолетних детей;
  • выписку об оставшейся сумме задолженности;
  • справку из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость, если она находится в залоге.

Пошаговые действия при этом будут следующими:

  1. Обратиться в отделение банка с указанным списком документов;
  2. Составить заявление по форме банка с указанием причин для снижения размера платежа;
  3. Копию заявления тоже зарегистрировать (это будет гарантией, что заявление попадет по назначению);
  4. Банком рассматривается заявление на протяжении 1 месяца;
  5. В случае положительного решения перезаключается договор и формируется новый график погашения задолженности.

Важно! Если банк инициировал отказ, значит, должна быть выдана официальная бумага с фирменной печатью.

Если учесть, что клиент самостоятельно принимает решение об уменьшении ежемесячного платежа, то сразу появляются вполне обоснованные плюсы:

  • нагрузка на семейный бюджет снижается;
  • возможен пересмотр процентной ставки, что сильно сократит общие затраты на кредит;

Но здесь же есть и минусы:

  • серьезно продлится срок кредитных обязательств;
  • продление срока увеличивает срок выплаты процентов.

То есть, сразу выгода очевидна, нагрузка снижена, но при этом и срок погашения больше. В таком случае, если в дальнейшем финансовая ситуация поменялась в лучшую сторону, стоит самостоятельно увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы сократить срок погашения задолженности.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

Практически все ипотечные договоры содержат положение о праве заемщика досрочно погасить кредит. Раннее погашение может осуществляться в форме:

  • увеличения ежемесячных платежей по сравнению с обязательными выплатами. (Минимальный платеж указан в договоре);
  • закрытия долга одноразовым платежом.

При этом текст соглашения не содержит положений о возможности сокращения сроков своего действия.

При возникновении финансовых сложностей, заемщик вправе обратиться в банк с просьбой изменения условий ипотеки. Вопрос может быть им поставлен:

  1. в рамках Постановлений Правительства РФ о помощи отдельным категориям заемщиков. (Постановления 373 и 961)
  2. в индивидуальном порядке, если заемщик под условия программ помощи не подпадает.

В первом случае банк может:

  • уменьшить ипотечный кредит максимально на 30% от оставшейся суммы долга
  • предоставить возможность платить ипотеку на понижение ежемесячного платежа за счет выплаты только процентов без основного долга. Такая возможность предоставляется на срок до одного года включительно.

Во втором случае, это предмет договоренностей между заемщиком и банком. Здесь у кредитного учреждения нет никаких обязательств перед заемщиком. При этом банки предпочитают решать вопросы с тем, чтобы получить обратно выданные деньги, и готовы обсуждать условия.

На практике банковские учреждения сокращают платеж за счет введения моратория на выплату основного долга. Заемщик платит только проценты. Срок льготы, как правило, не более шести месяцев.

Дополнительно банком предлагаются различные формы рефинансирования.

В отличие от лиц, имеющих право на помощь, индивидуальные заявители должны иметь хорошую кредитную историю, и не допускать перед обращением за реструктуризацией просрочки платежей.

Во всех случаях без исключения первоначальный платеж по ипотечному договору должен быть сделан заемщиком в полном объеме из своих личных средств.

Если заемщик подпадает под правительственную программу помощи, то об уменьшении периода договора не может идти речи, поскольку оно законодательно для этой категории граждан запрещено. Они могут претендовать только на снижение размера ипотеки на 20-30% и на мораторий на выплату основного долга на определенный период времени.

Заемщики, не входящие в круг лиц, имеющих право на помощь, не могут рассчитывать на снижение суммы кредита. Сокращение срока кредитования вполне возможно. Но это автоматически приведет к увеличению ежемесячных платежей. Для людей с финансовыми проблемами такое изменений условий договора неприемлемо.

За исключением увеличения платежей по кредиту и за счет этого снижение размера процентов, все остальные вопросы, связанные с изменением условий по ипотеке, решаются только с банком.

При наличии денежных средств, заемщик может снизить сумму кредита только одним способом. Можно взносом уменьшить долг по ипотеке и, соответственно, ежемесячные платежи.

Заемщики имеют возможность просить банк об оплате только процентов на определенный период времени. Это значительно сокращает сумму ежемесячных платежей.

Понизить выплаты по ипотеке возможно:

1. Для заемщиков, подпадающих под правительственную программу, если

  • банк уменьшил сумму ипотеки ;
  • производится оплата только процентов.

2. Для лиц, у кого материальное положение ухудшилось, но под условия программы помощи они не подпадают, возможно:

  • снизить ежемесячный платеж за счет оплаты только процентов.

Поменять размер ипотеки только по основанию уменьшения зарплаты заемщика, невозможно.

На сегодняшний день максимальный срок погашения ипотеки, который декларируется банками, составляет:

СбербанкВТБ 24РайффайзенБанкЮниКредит БанкАбсолют Банк
до 30 летдо 50 летдо 25 летДо 30 летДо 15

Наиболее реальным сроком является период от 15 до 20 лет.

Увеличить количество лет по ипотеке возможно только при согласии на это кредитора. Если ипотека оформлена закладной, сделать это будет сложнее. Также вопрос увеличения срока зависит от возраста заемщика, срока, на который была выдана ипотека и объекта залога. Если этот срок является максимальным для банка, который выдал кредит, то его продление невозможно.

Стороны ипотечного договора по взаимному соглашению могут менять его условия, в том числе, и убрать года по ипотеке. На практике это встречается крайне редко. Состоятельный заемщик может закрыть кредит раньше без согласования с банком.

Исключения составляют первые несколько месяцев (от 3-х до 6-ти), как это указано в договорах. У каждого банка свой срок. В этот период досрочное погашение не допускается. После истечения данного периода заемщик имеет полное право закрыть кредит.

Для этого не требуется внесения специальных изменений в договор.

По завершению срока ипотечного кредита все платежи по нему выплачиваются полностью. Вопросы продления соглашения обсуждаются сторонами до его завершения. И в случае продления, в новом договоре указываются новые условия и ставки кредитования.

Что выгоднее при частичной выплате ипотеки: уменьшать ее срок или платеж?

Всегда лучше закрывать кредит раньше. Сокращение сроков – это одна из таких возможностей. При снижении периода выплат увеличивается сумма погашения, а, следовательно, уменьшаются выплаты процентов в суммарном выражении. Любое увеличение сроков, увеличивает расходы заемщика на проценты. 

Можно ли изменить дату платежа по ипотеке в Сбербанке после подписания договора?

Достаточно сложно вести любые переговоры с этим банком относительно изменений условий кредитования по уже заключенным договорам, включая сроки. По ипотеке особенно.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, и как это сделать?

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке: и как это следать

Загрузка…
можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, и нет ничего удивительного в том, что многих интересует, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке.

Несмотря на то, что дешевле получается выплачивать ипотеку в течение длительного срока (во всяком случае, по размеру ежемесячного платежа), общий процент переплаты при таком подходе может оказаться слишком высоким.

Оптимальный способ выплаты ипотеки – досрочное погашение спустя некоторое время после оформления.

Однако как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке без перехода в другой банк и без оформления новых кредитов на погашения ипотеки? Это знают далеко не все. Поэтому наша сегодняшняя задача – узнать, как сократить срок ипотеки в Сбербанке законным способом, что для этого нужно сделать, и какие существуют способы, как снизить срок ипотеки в Сбербанке в настоящее время.

Выгодно ли делать досрочное погашение ипотеки?

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

На первый взгляд может показаться, что вопрос звучит немного глупо. Как это досрочное погашение может быть невыгодно, ведь ипотека выплачивается полностью, и больше не надо вносить ежемесячный платеж. Однако ко всему важно относиться с умом, и к досрочному погашению – тоже.

Каждый, кого беспокоит, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, должен задуматься над тем, не приведет ли это к неприятным последствиям.

  • Для досрочного погашения вам потребуются деньги. Если вас беспокоит, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, мы настоятельно рекомендуем вам не оформлять дополнительных кредитов только для того, чтобы закрыть ипотеку. Условия таких кредитов могут оказаться намного более неудобными.
  • Многие стремятся погасить ипотеку досрочно, так как беспокоятся о стабильности своей заработной платы. Действительно, выплачивать ежемесячные платежи в течение десятилетий довольно трудно. В особенности в наше время, когда могут уволить «по собственному желанию» только потому, что жене начальника не понравилось, как вы на него посмотрели. Однако существует такое понятие как инфляция. При аннуитетном (равном) платеже, который устанавливается банком раз и навсегда, выплачивать ипотеку через пять или шесть лет может быть намного выгоднее.
  • Если вас беспокоит, можно ли выплатить ипотеку раньше срока, не забывайте и о себе. Размер ежемесячных платежей устанавливается банком не просто так. Вам должно хватать и на внесение установленной суммы, и на безбедное существование. Не стоит отказывать себе в отдыхе, вкусной еде и туристических поездках. Перерабатывать ради того, чтобы закрыть ипотеку раньше, тоже нельзя. Мы привыкли считать, что справимся со всем на свете, а психозы и депрессии на этой почве – выдумка загнивающего Запада. На самом деле при серьезных нагрузках ваш организм подвергается испытанию, выдержать которое могут не все. Не стоит гробить свое здоровье из-за погашения ипотеки раньше срока.

Конечно же, все эти пункты относятся к полному досрочному погашению, когда вы находите сумму, которая должна погасить долг полностью.

Если вас интересует, можно ли выплатить ипотеку раньше срока, не прибегая к радикальным мерам и не внося полную сумму, мы готовы вас обрадовать: действительно, так поступить можно.

Речь идет о частично-досрочном погашении, при котором вы ежемесячно вносите чуть больше, чем требуется, и таким образом сокращаете срок ипотеки или размер ежемесячного платежа, так как при каждом внесении средств больше установленной суммы график платежей пересчитывается.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке без лишних затрат?

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы осуществить частично-досрочное погашение, не обязательно искать дополнительные средства самостоятельно и работать на трех работах.

Конечно, следует заботиться о соответствующем уровне своего финансового благополучия еще до оформления ипотеки.

Однако и после того, как вы начали выплачивать ежемесячные платежи, не стоит забывать о том, как сократить срок ипотеки в Сбербанке с выгодой для себя.

В настоящее время способов, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке при помощи частично-досрочного погашения, несколько. Остановимся более подробно на каждом из них.

Материнский капитал.

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Средства материнского капитала не могут быть использованы сами по себе. «Сбербанк» не принимает материнский капитал как первоначальный взнос без ваших личных финансовых средств, и потому многие откладывают использование материнского капитала до момента, когда потребуется сократить срок ипотеки или размер ежемесячного платежа.

О чем важно помнить, размышляя, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке с применением материнского капитала:

  1. Несмотря на то, что средства материнского капитала нельзя направить на внесение первоначального взноса без добавления ваших личных средств, сумма материнского капитала все-таки является хорошим подспорьем. Кроме того, при наличии прав на использование материнского капитала вы также можете воспользоваться льготной программой ипотеки в Сбербанке. Правда, для этого потребуется соответствовать и дополнительным требованиям банка.
  2. Средства материнского капитала также можно направить на погашение ежемесячных платежей в течение определенного срока. Для тех, кто задумывается, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, наш совет будет следующим. При использовании материнского капитала вы можете покрывать ежемесячный платеж и добавлять немного сверху. Таким образом, ваш график платежей будет пересчитан, и материнский капитал поможет закрыть ипотеку раньше установленного срока.

Простыми расчетами можно установить, что размер материнского капитала не позволит взять и погасить ипотеку, но может стать хорошим подспорьем для выгодного частично-досрочного погашения ипотеки.

О чем важно помнить при использовании материнского капитала. Если вы собираетесь направить его на частично-досрочное погашение ипотеки, подготовьтесь к тому, что вам придется выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме до тех пор, пока график не будет пересчитан.

Произойдет это через два месяца после обращения в Пенсионный Фонд. Первый месяц Пенсионный Фонд будет рассматривать вашу заявку, а в течение второго месяца будет переводить средства в банк.

Только после этого график платежей будет пересчитан, и ежемесячный платеж снизится, или же снизится общий срок кредитования, в зависимости от типа платежа и политики банка.

Налоговый вычет.

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто задумывается, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2018 году, ответ также существует. Налоговый вычет позволяет осуществить частично-досрочное погашение и сократить срок ипотеки в любом банке.

К сожалению, максимально доступная сумма по налоговому вычету – всего 390 тысяч рублей за все время выплат. Поэтому говорить о возможности серьезно «срезать» ипотеку не приходится. Однако для тех, кто не имеет возможности воспользоваться материнским капиталом, налоговый вычет будет хорошим подспорьем.

Для того, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, вам потребуется оформить справку 3-НДФЛ, а также уплатить подоходный налог самостоятельно или при помощи работодателя. Если налоги вы не платите, на вычет рассчитывать не приходится. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам заранее уточнять этот вопрос.

Оформить справку 3-НДФЛ можно при помощи специальной программы, скачать которую можно на официальном сайте налоговой службы.

При помощи этой программы заполнение формы 3-НДФЛ не потребует от вас никаких специфических знаний, и вы гарантированно заполните ее правильно.

Поэтому мы рекомендуем пользоваться этой программой тем, кто ценит свое время и не хочет простаивать очереди из-за одной формы.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Многие из тех, кто раздумывает, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, оформили ипотеку в другом банке, и теперь раздумывают над возможностью рефинансирования ипотеки на более выгодных условиях. Действительно, Сбербанк предоставляет привлекательные условия для тех, кто собирается перевести свою ипотеку в Сбербанк.

Помимо основного преимущества, которое заключается в более привлекательном проценте, Сбербанк предоставляет также дополнительные преимущества:

  • В первую очередь, речь идет, конечно же, о снижении ставки. Так, в большинстве случаев за рефинансированием обращаются более, чем через пять лет выплат. Ранее этого срока смена банка редко бывает выгодной.
  • Также рефинансирование выгодно тем, что все кредитные продукты можно объединить в один и перевести в Сбербанк. В этом случае вы будете платить по всем имеющимся обязательствам в Сбербанке в один день. Причем относится это не только к ипотеке, но и к любым кредитным продуктам, что делает рефинансирование в Сбербанке еще более выгодным.
  • Долговая нагрузка снижается за счет снижения ежемесячного платежа, а при грамотном подходе и внимательном отношении к доступным финансовым средствам вы вполне можете погасить ипотеку досрочно: надо только вовремя пользоваться остальными доступными способами погашения.
  • При обращении в «Сбербанк» за рефинансированием можно воспользоваться дополнительными преимуществами. Так, дополнительно можно получить от банка финансовые средства на ремонт или иные цели по ипотечной ставке, что позволит увеличить свою выгоду и решить большинство своих проблем.

Какие требования предъявляет Сбербанк к тем, кто хочет рефинансировать свою ипотеку:

  • Квартира или дом должны быть уже построены, а у вас на руках должно быть соответствующее свидетельство. Ни один банк не станет рефинансировать ипотеку на то, чего еще нет, так как смысла в такой операции для себя не видит. Сбербанк исключением не является. Несмотря на то, что у этого банка есть программа для держателей зарплатных карт, позволяющая оформить ипотеку на загородный дом и участок, к новым клиентам Сбербанк относится подозрительно.
  • Также недвижимость должна выступать в качестве залога в другом банке. Оформить залог в пользу Сбербанка необходимо в течение двух месяцев со дня погашения вашей задолженности. На этот период выставляется повышенная ставка (в Сбербанке она поднимается на 1%), и вам необходимо успеть не только перевести недвижимость в залог Сбербанка, но и погасить ежемесячные платежи по повышенной ставке.
  • Если у вас в собственности есть другое жилье, его также можно перевести в залог и рефинансировать ипотеку на новых условиях. Эта возможность доступна тем, кто хочет рефинансировать ипотеку для жилья, еще не введенного в эксплуатацию.
  • Несмотря на то, что вопрос, как снизить срок ипотеки в Сбербанке, возникает в случае, когда ежемесячные выплаты становятся для вас обременительными, к просрочкам ни один банк не будет относиться благосклонно. Поэтому необходимо позаботиться о том, чтобы за последний год у вас была максимум одна большая просрочка (до месяца) и максимум три маленьких (до пяти дней). В противном случае вы можете получить отказ в рефинансировании, который отличается повышенными требованиями к любому заемщику.
  • Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно не ранее, чем через полгода с момента оформления ипотечного кредита. Однако мы с вами выше уже говорили о том, что выгоднее рефинансировать ипотеку спустя несколько лет.
  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с регистрацией в соответствующем регионе.
  • На момент последнего платежа и снятия обременения вам должно быть не более 75 лет. Впрочем, данное требование едино для всех ипотечных кредитов в большинстве надежных банков.
  • Аналогичны и требования к вашему трудовому стажу и уровню заработной платы. Для рефинансирования ипотеки вам потребуется точно так же доказывать свою платежеспособность, а также тот факт, что со временем этот показатель не изменится.
  • Второй супруг обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключение составляет только ситуация, когда в брачном договоре прямо указано иное.

В целом, рефинансирование – это наилучший способ, как можно снизить максимальный срок ипотеки в Сбербанке и получить минимальный срок ипотеки в Сбербанке с оптимальным ежемесячным платежом.

Несмотря на то, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, в большинстве случаев при рефинансировании ипотека выплачивается за восемь лет: это средняя цифра с учетом всех дополнительных способов погашения ипотеки.

Трудно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Сокращение срока ипотеки – решение сугубо индивидуальное. Далеко не каждый готов оформлять минимальный срок ипотеки в Сбербанке, лишь бы расплатиться с ипотекой поскорее. Многие наоборот ищут, можно ли увеличить срок ипотеки в Сбербанке, лишь бы ежемесячный платеж стал более комфортным.

В нашей статье мы рассмотрели несколько основных способов, благодаря которым можно сделать выплату ипотеки намного более комфортной и удобной без необходимости увеличивать срок ипотеки и искать окольные пути решения проблемы.

Крайне важно знать свои права, а также здраво оценивать свои возможности. Не упускать ни единого шанса погасить ипотеку досрочно, но не в ущерб себе. Пользуйтесь доступными способами, рефинансируйте ипотеку на более выгодных условиях, но не оформляйте дополнительные кредиты и не загоняйте себя в угол второй и третьей работой.

Мы постарались максимально подробно рассказать вам, как можно изменить срок ипотеки в Сбербанке, и какие преимущества есть у тех, кто переводит свою ипотеку в Сбербанк. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка помогает нам двигаться дальше!

У нас для вас еще много интересных историй. Если вам хочется поскорее получить ответ на свой личный вопрос, не стесняйтесь задавать его в разделе «Вопрос-Ответ» на нашем сайте!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.