Главная страница » Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.

Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью.

Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита.

Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:

  • заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
  • договор оформленного ранее ипотечного займа;
  • справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
  • копия сертификата;
  • справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
  • свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
  • ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
  • обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.

Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить.

Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.

Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.

Условия досрочного погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:

  • на стадии внесения регулярных взносов;
  • на стадии оформления займа.

Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».

Порядок и условия программы таковы:

  • процентная ставка – 13%;
  • срок займа – до 30 лет;
  • комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
  • обязательное оформление залога приобретенного объекта.

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.

Как снять обременение с квартиры после досрочного погашения ипотеки?

Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.

После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты.

Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем.

В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Материнский сертификат допустимо использовать как первоначальный взнос или погасить часть действующего займа. В Сбербанке доступно оформление ипотеки с учетом материнского сертификата. Заемщикам предлагают выгодные условия с пониженными процентными ставками.

Основное преимущество ипотеки — это возможность реализовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста. Оформить жилищный займ под средства капитала могут семьи, получившие сертификат в Пенсионном фонде РФ.

Кредит оформляется при условии наличия у заявителя постоянного дохода. Дополнительные привилегии получают пользователи зарплатных карт Сбербанка. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемая недвижимость. Заемщик вправе оформить залог на имеющуюся недвижимость.

Особые требования предъявляются к жилым помещениям. Оформить ипотеку с использованием государственного сертификата возможно на следующие виды недвижимости:

  • Квартира;
  • Секция таунхауса;
  • Дом или коттедж на земельном участке;
  • Часть дома, коттеджа, таунхауса;
  • Квартира в строящемся доме;
  • Строящийся жилой дом на земельном участке.

Внимание! Приобретая квартиру у застройщика-партнера, можно получить дополнительную скидку при расчете процентной ставки или на стоимость жилья.

Требования к заемщикам:

  • Срок рабочего стажа заемщика более 12 месяцев;
  • От шести месяцев рабочего стажа на текущем месте;
  • Возраст от 21 до 75 лет (для получения субсидии по программе «Молодая семья» возраст заявителя не должен превышать 35 лет);
  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации в регионе оформления кредита.

Дополнительные условия:

  • Муж/жена заемщика становится созаемщиком, вне зависимости от возраста и наличия дохода;
  • Ипотека оформляется на недвижимость в регионе, где находится отделение банка;
  • Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи (по долям).

Внимание! Супруг/супруга не получают статус созаемщика при отсутствии гражданства РФ.

Сбербанк предлагает несколько выгодных программ для владельцев материнского сертификата.

СтавкаПервоначальный взносСрок кредитаОбеспечение
Приобретение готового жильяот 8,6%не менее 15 %до 30 летЗалог недвижимости
Ипотека с господдержкой для семей с детьми (в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок)от 6%не менее 20%до 30 летЗалог недвижимости
Приобретение строящегося жильяот 7,4% (при займе до 7 лет); от 9,4% (базовая ставка).от 15%; не менее 50% (при отсутствии подтверждения доходов)до 30 летЗалог недвижимости

Внимание! Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием оформления ипотеки.

Для оформления ипотеки в Сбербанке владелец сертификата может использовать онлайн-сервис http://www.sberbank.ru/. Здесь клиент получает предварительный расчет кредита, предварительное одобрение.

В отделение Сбербанка нужно предоставить стандартный пакет документов:

  • Анкета-заявление на получение займа (Форма заявления);
  • Паспорт РФ;
  • Дополнительное удостоверение личности (военный билет, загранпаспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение водителя);
  • Справка о составе семьи, подтверждающая регистрацию в регионе;
  • Сведения о доходах;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Государственный материнский сертификат;
  • Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей;
  • Справка об остатке капитала (выдается в отделении Пенсионного фонда).

Анкета-заявление на получение займа

Внимание! Справка из ПФР действительна 30 дней с момента выдачи.

После одобрения ипотеки в срок до 90 дней следует предоставить документы по объекту кредитования:

  • Договор-основание;
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость;
  • Отчет об оценочной стоимости жилья;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • Нотариально-заверенное согласие супруга продавца на реализацию недвижимости, приобретенной в браке;
  • При наличии у продавца детей — разрешение органов опеки на продажу жилья.

Подробный перечень документов:

Для получения жилищного кредита с использованием материнского сертификата в качестве первоначального платежа необходимо выполнить ряд действий:

  1. Определение подходящей ипотечной программы;
  2. Заполнение анкеты-заявления в ближайшем отделении Сбербанка;
  3. Сбор и представление установленного пакета документов;
  4. Ожидание удовлетворительного решения банка (от 3 до 5 рабочих дней);
  5. Сбор дополнительных документов на приобретаемый объект (свидетельство о праве собственности на объект, договор-основание;
  6. Заключение ипотечного договора;
  7. Заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами сертификата.
  8. Внимание! Срок рассмотрения заявки в ПФР занимает месяц. Перечисление средств производится напрямую кредитору в течение 10 дней.

В апреле 2018 года у нас родился третий ребенок. моно ли нам рассчитывать на особые условия ипотеки в сбербанке и использовать материнский сертификат?

До 31.12.2022 года ваша семья попадает под действие программы «Ипотека с господдержкой для детей с детьми». Первые три года процентная ставка составит 6%.

Можно ли реализовать одновременно материнский сертификат и субсидии программы Молодая семья при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Да, это допустимо. Сертификат можно использовать в качестве первоначального платежа, а государственной субсидией будет погашена часть основного долга (до 30% от суммы кредита).

Я не замужем, есть двое детей и материнский сертификат. могу ли я взять ипотеку в сбербанке?

Вы можете подать заявку на ипотеку. Если ваша платежеспособность позволит, то банк одобрит займ. Также вам доступны льготные программы для семей с детьми.

Можно ли в Сбербанке погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Вопросом, как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке, интересуются, конечно, в первую очередь семьи с детьми. А это довольно большой сегмент среди потенциальных претендентов на покупку жилой недвижимости в кредит.

Ипотека погашается в течение длительного срока – максимум 30 лет. И за этот период у большинства молодых людей обязательно появляются дети.

Поэтому через некоторое время заемщикам-родителям двух и более детей приходится заниматься оформлением документов, чтобы получить государственную помощь для выплаты части либо всего кредита.

Как оформить ипотеку с привлечением материнского капитала

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал доступна для семей, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют минимум двух детей;
  • не использовали денежные средства, предоставленные в рамках господдержки, раньше.

Государственная помощь в виде маткапитала предоставляется только один раз.

Сумма пересматривается ежегодно. Так, в 2017 году размер выплаты установлен на уровне 453 026 рублей. Эти деньги заемщик вправе использовать на:

  • оплату первоначального аванса по ипотеке;
  • на частичную либо полную выплату кредита.

С учетом семейного положения заемщика на момент подачи и в процессе обслуживания кредита ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала применяется:

  • при оформлении кредита;
  • на протяжении всего срока обслуживания кредита.

Право на материнский капитал подтверждается сертификатом, который выдается Пенсионным фондом. Чтобы воспользоваться господдержкой, заемщику не надо дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года. Выплата тела кредита, процентов либо первоначального взноса относится к тем направлениям финансирования, где можно деньги получить сразу.

Условия Сбербанка

Ипотека в Сбербанке под маткапитал дает возможность воспользоваться кредитными продуктами на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Однако, чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать банковским требованиям:

  • Платежеспособность: среднемесячный доход должен перекрывать расходы по кредиту. Есть возможность увеличить объем финансирования с помощью созаемщиков, но их должно быть не более 3.
  • Возраст: не моложе 21 года, а на дату окончания срока действия договора – не старше 75 лет.
  • Трудовой стаж: на одном месте не менее полугода, общий – за последние 5 лет не менее 1 года.
  • проживать в регионе местонахождения отделения банка.
  • Российское гражданство.

Кроме того, ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке предусматривает и особые условия:

  • после выплаты долга титульный заемщик обязан распределить имущество на всех членов семьи (выделить долю);
  • деньги нельзя использовать на выплату штрафов, пени и прочих начислений за нарушение условий договора;
  • в течение полугода после получения кредита заемщик может обратиться в региональное отделение ПФ, чтобы написать заявление на перевод денег для погашения долга.

Кредитные продукты с использованием материнского капитала

Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на покупку уже готового жилья или же приобрести квартиру на первичке.

Условия кредитования на покупку вторичного жилья следующие:

  • Минимальная сумма кредитной заявки – 300 тысяч рублей, максимальная – 80% от стоимости объекта жилой недвижимости. Если потенциальный клиент желает воспользоваться программой, где не нужно подавать информацию о доходах, тогда верхняя планка кредитования устанавливается на отметке 15 млн рублей – для недвижимости в столице и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей – для объектов жилой недвижимости в других регионах.
  • Максимальный период кредитования – 30 лет.
  • Минимальный размер авансового взноса – 20% от стоимости жилья.
  • Ставка – 11,25% годовых. Молодые семьи (до 30 лет) могут оформить кредит под 10,75% годовых.

Кредит на покупку первичного жилья оформляется на следующих условиях:

  • сумма договора варьируется от 300 тысяч до 85% от стоимости объекта покупки;
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • аванс – от 15% стоимости недвижимости;
  • ставка зависит от индивидуальных особенностей сделки: 10,9% годовых – стандартная плата по кредиту, 10,4% годовых доступны клиентам, оформившим договор с помощью электронной регистрации сделки. Самая низкая плата, 8,9% годовых, доступна клиентам, которые покупают квартиры в кредит у застройщика-партнера банка. Ставка по всем вышеуказанным вариантам заключения договора вырастает на 0,5 п. п. при условии отсутствия информации о доходах и работе клиента.

Условия на ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал лучше для клиентов, получающих зарплату в банке. Для остальных категорий заемщиков плата по кредиту автоматически вырастает на 0,5% годовых.

Также банк использует надбавки к стандартной ставке:

  • +1% – действует до регистрации ипотеки;
  • +1% – при отказе заемщика страховать свою жизнь и трудоспособность.

Если заемщик желает оформить кредит на покупку с минимальным пакетом документов, тогда он должен будет заплатить минимум 50% от стоимости жилья продавцу собственными деньгами.

Какие документы нужны

Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал осуществляется на основании документов, которые предусмотрены кредитным продуктом. В стандартный перечень входят:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
  • справка о зарплате за последние полгода либо другие документы, подтверждающие доход заемщика. Зарплатные клиенты Сбербанка могут не подавать справку о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость: копия трудовой книжки или трудового договора;
  • свидетельства о браке/разводе и рождении детей;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФ об остатке средств на счете.

Кроме пакета бумаг для кредитора, заемщик должен собрать документы для ПФ, ведь именно на их основании производится перечисление средств госпомощи. В этот перечень входят:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справка из Сбербанка, где указан остаток средств по кредиту, качество обслуживания долга, реквизиты кредитного договора;
  • копия ипотечного договора;
  • копия кредитного договора;
  • документы, подтверждающие регистрацию права собственности на жилье (выписка из ЕГРН);
  • выписка из домовой книги
  • копия лицевого счета;
  • нотариальное обязательство после погашения кредита оформить право собственности на жилье на всех членов семьи.

Кстати, последние изменения в законодательстве РФ направлены на ускорение расчетов по кредитам. Теперь фонды должны перечислять деньги в течение 10 рабочих дней после подачи заявления.

Материнский капитал как авансовый взнос при ипотеке

Как первоначальный взнос материнский капитал в Сбербанке под ипотеку могут использовать заемщики, которые на дату обращения за кредитом уже имеют соответствующий сертификат и Пенсионного фонда. При этом нужно учесть следующие моменты:

  • Деньги по сертификату перечисляются только на банковский счет покупателя. В данном случае клиент может перечислить средства госпомощи прямо продавцу недвижимости.
  • ПФ переводит деньги на основании кредитного договора.

Клиенту, которого интересует ипотека с привлечением материнского капитала в качестве уплаты первоначального взноса, должен об этом сообщить сотруднику банка еще на этапе подачи заявления.

Это поможет избежать возможных трудностей в будущем при оформлении кредита.

Как выход из ситуации кредитор может осуществить 100-процентное финансирование покупки недвижимости, а деньги, полученные от ПФ, зачислить как авансовый взнос.

Как погашать заем

Заемщики вправе использовать средства маткапитала на скорейшую выплату ипотеки. Положительным моментом досрочного погашения долга является отсутствие штрафных санкций, а также возможность существенно сэкономить на процентах.

Частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом осуществляется путем перечисления остатка средств со счета заемщика в ПФ на счет кредитора. После финансовой операции должник имеет право потребовать пересмотреть график погашения в сторону уменьшения либо срока действия договора, либо ежемесячных платежей.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом проводится, как правило, в последние годы действия договора, когда остаток по кредиту не превышает размер остатка на счете в ПФР. В 2017 году это чуть больше 453 тысяч рублей.

Процедура полного погашения следующая: на основании заявления клиента деньги перечисляются на выплату тела кредита и начисленных процентов.

Разница с предыдущим вариантом заключается в том, что на момент полного досрочного погашения банк обязан начислить проценты за фактическое количество дней пользования заемными ресурсами, а должник их обязан выплатить, если денег из Пенсионного фонда не хватило.

С помощью материнского капитала

Процедура погашения не такая сложная, как может показаться на первый взгляд. Как уже было сказано, заемщику, перед тем как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, необходимо предупредить о своем желании сотрудника банка, у которого сразу же можно заказать справку для ПФ.

Затем все собранные документы нужно занести в региональное отделение ПФ. Фонд отводит себе на принятие решения о переводе денег 1 месяц, и если оно положительное, в течение 10 рабочих дней средства перечисляются на счет заемщика в Сбербанке

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.

Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.

рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.

Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.

Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

  • Заём выдаётся в рублях;
  • Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
  • Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
  • Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
  • Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
  • Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал.

Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.

власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.

Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал).

Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).

Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.

Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии.

Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.

За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы.

Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.