Главная страница » Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

  • 16.04.2018
  • 7911
  • 51
  • 4 мин.

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.

  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Как выгодней взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека»— это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  1. Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  2. Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.

Ипотека без первоначального взноса очень актуальна на сегодняшний день, особенно для молодых семей. Предлагаем вашему вниманию статью об ипотеке без первоначального взноса от банка  Тинькофф, здесь.

Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

  • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
  • Назначается фиксированная процентная ставка.
  • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
  • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
    • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
    • Готов взять кредит с поручительством;
    • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
    • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

  1. Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  2. Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  3. Отказ в получении займа – редкость;
  4. Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.

Минусы:

  1. Удержание залога на весь период кредитования;
  2. Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  3. Длительность процедуры и дополнительные траты.
  4. Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  5. Высокие требования к залоговому имуществу;
  6. Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  7. Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  8. Сложнее получить нецелевой кредит.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

Относительно залога:

  1. Не должно быть обременения;
  2. Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  3. Наличие всех основных коммуникаций;
  4. Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  5. Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  6. Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.

Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.

Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  • Оставить заявку в отделении банка;
  • Пригласить специалиста-оценщика;
  • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
  • Оформить обязательный договор страхования;
  • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
  • Получить средства целевого или нецелевого значения.

Требования к заемщику:

  1. Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  2. Наличие российского гражданства;
  3. Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  4. Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  5. Стабильный средний доход (или выше среднего).

Программы кредитования

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

  • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
  • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
  • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
  • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.

Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

Программа «Россельхозбанка»:

Программа «Сбербанка России»:

Условия в «Газпромбанке»:

Программа банка «ВТБ24»:

Программа банка «Дельтакредит»:

Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

Кроме этого, не лишним будет упомянуть о своей кредитной истории – ведь при наличии хороших отзывов из других банков, есть вероятность получить большую сумму денежных средств.

Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

Условия получения средств в Сбербанке:

  • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
  • Займ выдается сроком на 30 лет;
  • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
  • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
  • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
  • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Условия получения средств в ВТБ24:

  • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
  • Кредит можно оформить на любые цели.
  • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
  • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
  • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья: тонкости оформления

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

Ипотека под залог имеющегося жилья — банковская услуга, которая подразумевает получение денег для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке при условии предоставления в виде обеспечения уже существующего имущества.

При этом покупкой распоряжается заемщик, но в случае просрочки по платежам банк вправе обратиться в судебный орган и по его решению продать жилье для компенсации затрат. Оставшаяся часть средств возвращается должнику.

В чем особенности такой услуги? Что прописано в федеральном законодательстве? Какие банки выдают такую ипотеку и на каких условиях? Эти и другие нюансы рассмотрим в статье.

Главное требование

Залог недвижимости — базовое условие ипотеки. В роли обеспечения выступает кредитуемый объект или другое жилье в распоряжении заемщика.

В первом случае финансовое учреждение выдает займ на сумму до 80% от цены, а во втором — до 60%. Это значит, что ипотека с залогом на уже имеющиеся объекты выгодна кредитной организации.

Причина — снижение рисков, ведь при несвоевременном погашении долга банк забирает недвижимость, продает ее и гарантированно покрывает расходы.

Ряд преимуществ получает и кредитополучатель — уменьшается процент по ипотеке, не так пристально проверяется кредитная история, а сама процедура оформления проходит быстрее (банк требует меньший пакет бумаг). Кроме того, при наличии такого залога авансовый платеж снижается или не нужен вовсе, а срок оформления займа колеблется в широком диапазоне — от 5 до 25 лет.

Немаловажный плюс — возможность самостоятельного выбора недвижимости заемщиком. При этом в распоряжении два варианта сделки:

  • Классический — выплата задолженности в течение установленного срока.
  • Ускоренный — продажа старого жилья и компенсация большей части задолженности.

Из минусов — необходимость получения разрешения (согласия) супруга на залог недвижимости при ипотеке, ограничение прав владельца жилья и начисление штрафных санкций за просрочку. Кроме того, в случае несвоевременной выплаты долга высок риск потери объекта.

Что указано в федеральном законодательстве?

В России ФЗ об ипотеке появился еще 20 лет назад (в 1998 году). За прошедшие годы закон многократно менялся, и в 2018 году он состоит где-то из 14 глав. В них входят базовые понятия об ипотеке и условиях таких соглашений.

Так, в ФЗ №102 прописано несколько правил, которые должен знать каждый человек при оформлении такого вида займа.

Имуществом, которое выступает в качестве залога по кредитным соглашениям, может выступать недвижимость (должна быть официально оформлена в ЕГРП).

Запрещено использовать отдельные составляющие жилья, к примеру, комнаты. Исключением являются случаи, когда клиент финансового учреждения заблаговременно оформил такие объекты, и они получили статус самостоятельной недвижимости.

Функции залога не может выполнять жилье, которое не подлежит приватизации. Также в ФЗ прописано, что квартира остается во владении заемщика на время погашения кредита. Об остальных нюансах оформления ипотеки можно узнать из ФЗ №102 2018 года.

Какие требования предъявляются к залогу?

При выдаче кредита банк внимательно подходит к оценке клиента и квартиры, которую он предлагает в виде обеспечения. Выделим главные требования, которые предъявляются к жилью:

  • Ликвидность. В залог принимаются те объекты, которые легко продать на вторичном рынке.
  • Состояние сооружения. При оценке банк обращает внимание на аварийность и уровень износа здания. Квартиры в ветхих объектах, которые находятся под угрозой сноса, не принимаются.
  • Число владельцев. Если одним из хозяев является несовершеннолетнее лицо, использовать такое имущество для оформления ипотеки не получится.
  • Возраст. Финансовые учреждения не принимают квартиры, которые старше пятидесяти лет.
  • Планировка. Если владелец самостоятельно изменил планировку, но не утвердил ее на официальном уровне, вероятность получить кредит сводится к нулю.
  • Вид сооружения. Банки предпочитают недвижимость, которая находится в многоэтажных домах. Если квартира располагается в ветхом 2-х этажом здании (в том числе из дерева), объект не принимается.

Виды и условия банковских программ

В 2018 году кредитные учреждения предлагают различные программы клиентам. Популярностью пользуются следующие варианты:

  • Ипотека под залог земельного участка. Как и в случае с квартирой, банк проверяет ликвидность надела, осуществляет его оценку и требует от заемщика полный пакет бумаг на имущество.
  • Ипотека под залог доли в квартире. Такой вариант кредитования также возможен, но банки идут на него неохотно.
  • Целевая (нецелевая) ипотека под залог недвижимости.

В целом, банковские услуги в сфере ипотечного кредитования делятся на две категории:

  • Ипотечный займ на улучшение условий проживания.
  • Базовое кредитование на покупку жилья.

Особенность первого варианта — передача денег банком на покупку недвижимости с оформлением залога. В соглашении между сторонами прописывается обязательство продать залоговый объект для погашения задолженности (если это потребуется).

При этом, период реализации жилья устанавливается кредитной организацией. Такой вариант сделки, как правило, позволяет избежать авансового платежа, но период кредитования ограничен.

Кроме того, размер займа лимитируется 80-90% стоимости квартиры.

Базовое кредитование не требует от заемщика продажи объекта недвижимости (квартиры или дома), исполняющего роль залогового имущества. Все, что требуется — своевременно вносить ежемесячные выплаты («тело» и проценты по кредиту).

Условия оформления займа под залог покупаемой недвижимости

Кредитные учреждения выдвигают индивидуальные требования к клиентам, но общие правила ипотеки остаются неизменными:

  • Займ предоставляется в рублях, долларах или евро.
  • Период оформления ипотеки до 25-30 лет.
  • Достижение заемщиком совершеннолетия.
  • Величина предоставляемых средств — до 85% от цены объекта, которые передается в виде залога.
  • Ставка до 11% (если кредит оформляется в зарубежной валюте) и до 16% при получении займа в рублях.

Определенные требования выдвигаются и к объекту недвижимости.

Кроме уже названных выше, банк проверяет отсутствие задолженности и обременений по квартире (дому), а также факт подведения основных коммуникаций, а именно электричества, воды и отопления.

Что касается здания, где находится квартира, в нем должно быть от пяти этажей и более, а год строительства — от 1950-го и выше. Важно, чтобы сооружение не было в аварийном состоянии.

Ипотека под залог строящегося объекта

Последние годы набирает популярности услуга, подразумевающая предоставление кредита под залог возводимого сооружения. В отличие от кредитования под имеющееся жилье, здесь выбор ограничен.

Заемщик выбирает из нескольких вариантов, которые предлагает банковское учреждение.

Кроме того, процентная ставка возрастает из-за повышения рисков кредитной организации (если сравнивать с другими программами).

Перед предоставлением услуги финансовое учреждение оценивает этап строительства. Если объект находится на уровне котлована, вероятность получения кредита низкая.

Банки охотнее принимают квартиры в домах, строительство которых находится на стадии завершения. Чаще всего ипотека доступна в том случае, когда объект прошел проверку комиссией.

Преимущество для заемщика заключается в том, что он получает новую недвижимость и экономит на цене.

Преимущества ломбардной ипотеки

Кредитование под уже имеющееся жилье часто называют «ломбардным». Его преимущества для клиента очевидны:

  • Проценты по кредиту с таким залогом меньше, если сравнивать с классической ипотекой. С каждым годом такое преимущество нивелируется и постепенно исчезает.
  • Возможность приобрести любую недвижимость, в том числе на первичном рынке. Аккредитация сооружения кредитной организацией не требуется.
  • Период кредитования увеличивается до 30 лет и появляется шанс досрочной выплаты долга без риска получения штрафов.
  • Размер авансового платежа минимален или его нет вовсе (многие банки идут на такой шаг).
  • Лояльные требования к заемщику и покупаемой недвижимости. Главные условия — возраст в диапазоне о 18 до 65 лет, а также наличие стабильного заработка.

Из недостатков стоит выделить высокий риск отклонения заявки при низкой ликвидности объекта (об этом упоминалось выше), высокие расходы на оформление страховки и появление запретов на использование квартиры (к примеру, продать ее не получится).

Тонкости оформления ипотеки под залог имеющегося жилья — алгоритм действий

Процесс получения кредита на покупку квартиры проходит следующим образом:

  • Выбираем банковское учреждение и программу кредитования. В процессе оценки уделяется внимание опыту работы организации, ее финансовым параметрам, рейтингу и отзывам со стороны. Кроме того, чем больше кредитных программ предлагает учреждение, тем лучше.
  • Собираем бумаги и передаем заявку в выбранный банк. Если на руках имеется готовый пакет документации, оформление проходит быстрее. В частности, требуется выписка из ЕГРП, техпаспорт на залог, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, отчет об оценке, а также кадастровый паспорт. Кроме того, банк потребует подтверждение факта отсутствия долгов по коммунальным платежам. Этот перечень приблизительный и часто отличается в зависимости от банка.
  • Дожидаемся завершения оценки. Здесь доступно два пути — найти независимую компанию с аккредитацией и воспользоваться ее услугами, или доверить эту работу фирмам, которые работают с кредиторами. Во втором случае высок риск занижения стоимости объекта, да и расходы выше. Стоит учесть, что отчет об оценке действует в срок до 6 месяцев.
  • Оформляем соглашение. Многие заемщики допускают грубую ошибку — они ставят подпись в договоре, но не читают его. Так поступать нельзя, ведь даже крупные кредиторы, которые дорожат репутацией, в первую очередь защищают личные интересы. Важно обратить внимание на тонкости начисления штрафных санкций, обязательства сторон, условия досрочной выплаты и тонкости начисления комиссий за финансовые транзакции. Кроме того, не стоит отказываться от страховки, ведь в этом случае процентная ставка растет.
  • Получаем деньги и погашаем займ. После передачи средств сохраняем квитанцию. При оформлении целевого займа придется отчитываться перед кредитной организацией о затратах. Финансовое учреждение предоставляет график выплат, который стоит неукоснительно соблюдать. Даже временные просрочки могут привести к появлению крупных штрафов.

Предложения от ведущих банков России

Сегодня многие банки предлагают ипотеку под залог имеющегося жилья. Выделим базовые варианты:

  • Сбербанк выдает займы под объекты недвижимости, которые находятся на территории РФ, на период до 30 лет. Размер ставки составляет от 11,5 до 13% в зависимости от заемщика и предоставляемого имущества. Верхний предел займа определяется после оценки и не превышает 90% от стоимости. Период рассмотрения заявки — до 12 дней.
  • ВТБ24. Банк выдает займы для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Размер аванса составляет 20-40%, а процентная ставка — 11-13% в рублях и 9-11% в валюте. Договор заключается на период от 5 до 25 лет. Заемщик — гражданин РФ в возрасте от 18 лет и с официальным трудоустройством. Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме. Первые 3 месяца досрочное погашение не производится, а после допускается полное погашение без комиссии. Максимальная сумма займа до 1 миллиона рублей. Если жилье покупается в новостройке, не больше 85% цены.
  • Банк Москвы. Здесь клиентам доступно до 3 млн. рублей, а ставка кредитования от 10,2 до 12,45%. Авансовый платеж составляет 20-30%. Нижний размер займа 490 000 р. при оформлении услуги в пределах Московской области и 170 000 р. при оформлении договора в филиалах. Заявка рассматривается в срок до десяти суток. Максимальная сумма — до 100% приобретаемого жилья.
  • Райффайзенбанк — выдает ипотеку для покупки коттеджей или квартир на вторичном рынке. Средства выдаются в национальной валюте или долларах. Период кредитования от года до 25 лет. Аванс — 10-15% в зависимости от типа залога. Ставка от 5 до 12,9% (зависит от суммы выплаты). За обслуживание кредита берется комиссия в размере 1%. Минимальный и максимальный размер займа — 400 000 р. и до 90% от цены залога соответственно. Заявка рассматривается в срок до 3-5 дней.
  • Росбанк. Ипотека выдается трудоспособным лицам в возрасте от 20 лет и с официальным трудоустройством. Период кредитования до 15 лет, а аванс 10% от цены объекта. Ставка 11,5-12,5% для вторичного и 11,5-14,5% для первичного рынка. Сумма займа от 5 до 500 тысяч долларов для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и от 7,5 тысяч долларов (в эквиваленте) до 300 тысяч рублей для граждан РФ из других регионов.

Сравнительная таблица:

БанкСтавкаСрокСумма
Сбербанк11,5-13%До 30 летДо 90% от цены недвижимости
ВТБ2411-13%5-25 летДо 1 миллиона рублей на «вторичке» и до 85% от стоимости на первичном рынке.
Банк Москвы10,2-12,45%3-30 летДо 100% приобретаемого жилья
Райффайзенбанк5-12,9%До 25 летДо 90% цены объекта
Росбанк11,5-12,5%До 15 летДо 300-500 тысяч рублей.

Загрузка…

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия оформления

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2018 года.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.