Главная страница » Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Можно ли купить в ипотеку земельный участок: условия предоставления в 2018 году, список банков

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Оформление ипотеки на земельный участок несколько отличается от приобретения в кредит жилого объекта. Требования к земле будут другими, другим будет и пакет документов на приобретаемое имущество.

При получении ипотеки на покупку земельного надела сам участок остается в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет его реализовать, пока не выплатит кредит в полном объеме.

При этом использовать землю можно как угодно.

Ипотека на земельный участок: суть программы

Программа позволяет приобрести в кредит надел земли. Это может быть просто земля или участок с какими-либо постройками. Это стандартная ипотека, которая обеспечивается залогом. Чаще всего в качестве залога используется приобретаемое имущество. Обременение с объекта снимается после выплаты ипотечного кредита, до этого момента заемщик не может свободно распоряжаться имуществом.

Важные условия кредитования на приобретение дома с земельным участком или просто земли:

  1. Заемщик должен оплатить часть покупки за счет собственных средств, то есть внести первый взнос. Если в сделках с недвижимостью первый взнос должен составлять минимум 15% от цены объекта, то для сделок с загородной недвижимостью планка может повыситься до 20-30% (в каждом банке свои условия).
  2. Процедура потребует обязательной экспертной оценки земельного надела. Процедуру оплачивает заемщик, банк посодействует в поиске оценщика.
  3. Закладываемый объект подлежит обязательному страхованию. Это страховка на случай серьезной порчи предмета залога или его уничтожения. Стоимость полиса оплачивает заемщик. Страховка оформляется на год, далее ежегодно клиент обязуется продлевать полис: если этого не делать, банк может назначить штраф и повысить ставки.
  4. Земля должна соответствовать критериям банка.
  5. Так как объект нежилой, нельзя воспользоваться сертификатом на материнский капитал, субсидией по программе «Молодая семья» и прочими федеральными и региональными программами субсидирования.

По итогу оформления клиент получает документы о собственности на земельный участок, но с обременением. В течение срока действия ипотечного кредита подарить землю или продать ее будет невозможно. Таким образом банк защищает сделку: если заемщик перестает платить, кредитор вправе организовать изъятие залога.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Каждый банк устанавливает свои условия кредитования, требования к заемщику и пакету документации. Ипотека на покупку земельного участка доступна только платежеспособным гражданам, которые в состоянии в течение длительного времени вносить ежемесячные платежи, договор может быть заключен на 5-15 лет и даже больше.

Можно выделить общие условия предоставления ипотечного кредита на землю:

  1. Заемщик соответствует критериям банка: входит в заданные возрастные рамки, имеет постоянный и оптимальный для выплаты кредита доход, обладает достаточным общим стажем и стажем на текущем месте работы.
  2. У клиента есть собственные средства для внесения первого взноса. Банк может потребовать документально доказать этот факт, например выпиской со счета.
  3. Приобретаемое имущество соответствует критериям банка (удаленность от черты города, статус земли и пр. Подробно об этом ниже).
  4. Заемщик документально доказывает размер своего дохода. На основании этих документов банк определяет уровень платежеспособности клиента.
  5. Если заемщик состоит в браке, оба супруга будут являться участниками сделки — приобретаемая земля будет совместной собственностью.

Важно! Если ипотека оформляется супругами, то один из них выступает основным заемщиком, а другой созаемщиком, при этом они будут иметь одинаковые права и обязанности. Если созаемщик имеет источник дохода, он также предоставляет документы об этом: в такой ситуации платежеспособность семьи становится выше, шансы на одобрение возрастают, появляется возможность купить более дорогой объект.

Под какие цели дают такую ссуду

Можно выделить три цели оформления кредита на земельный участок:

  1. Покупка земли как таковой. То есть вы желаете просто купить надел, чтобы заниматься садоводством.
  2. Приобретение земли с возведенным на ней объектом, обычно речь в этом случае идет о даче.
  3. Приобретение земли для последующего возведения на ней построек.

Важно! Если вы приобретаете землю для возведения на ней построек, обратите внимание, что все эти постройки по умолчанию будут служить залогом. При этом нет необходимости обращаться дополнительно в банк для получения разрешения на строительство.

При выборе земельного надела для покупки нужно сразу учитывать цели, которые вы преследуете. Если вы планируете построить на нем жилой дом, объект должен иметь статус ИЖС, то есть быть предназначенным для индивидуального жилого строительства. Также дом можно возвести на участке ЛПХ, но при этом на участке обязательно должно вестись приусадебное хозяйство.

На дачных участках можно возводить небольшие дома (не для проживания, а для отдыха), или можно сразу купить в ипотеку дачный участок с возведенными постройками. Если же вы приобретете землю, которая предназначена только для сельского хозяйства, никаких домов и дач на ней возводить нельзя, только хозяйственные постройки.

Какой участок может быть оформлен в залог

Точные требования к объекту уточняйте в конкретном банке, но можно выделить ряд общих критериев, которыми сопровождается ипотека под дачный участок:

  • требование о статусе земли. Одни банки рассматривают только ИЖС или дачные участки, другие готовы принять в залог земли любого статуса;
  • расположение объекта в черте города или недалеко от нее. Если земля находится слишком далеко от города, получение ипотеки проблематично. Обычно банки указывают километраж максимального расстояния от черты города;
  • к участку должны вести дороги, проезд к нему доступен круглый год;
  • если это ИЖС, обязательно должны быть проведены коммуникации, или их проведение возможно;
  • участок выделен, проведено межевание, определены его точные границы, он поставлен на кадастровый учет.

Какие земли нельзя оформить под залог

По земельному праву ипотека на земельный участок не может быть выдана на покупку надела, который находится в государственной собственности.

Недопустимо, если земля располагается в лесоохранной, водоохраной или резервной зоне. Минимальная площадь участка — 6 соток.

О том, какие земельные участки не могут быть предметом ипотеки, можно посмотреть в ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в редакции от 2017 года.

Можно ли купить в ипотеку часть земельного участка

На практике банки предпочитают не кредитовать такие объекты. Участки — и без этого менее ликвидные и сложные объекты залога. А их части — сложные и проблемные виды недвижимости, поэтому банки не принимают их в залог. Кроме того, с 2017 года такой залог запрещает принимать и Федеральный Закон.

Исключение – ситуация, когда приобретение части этого участка приведет к тому, что весь надел станет собственностью заемщика. Поэтому, если вы думаете о том, может ли часть неделимого земельного участка быть предметом ипотеки, можно посоветовать вам обратить внимание на нецелевые кредиты наличными.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Банков, в которых можно купить в ипотеку земельный участок, не так много. Большинство кредиторов предпочитают работать с «безопасными» жилыми объектами. Тем не менее, ассортимент программ на рынке имеется.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок:

1. Сбербанк. Программа «Загородная недвижимость», по ней можно приобрести землю с постройками и без них, участок для строительства дома или дачи.

Условия кредитования:

  • первый взнос — минимум 25%;
  • сумма кредита — от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка для обычных заемщиков — 10%, для зарплатных — 9,5%. При отказе клиента от личного страхования ставка повышается на 1 пункт;
  • возраст заемщика — 21-75 лет.

2. Россельхозбанк. Программа «Садовод», по ней можно приобрести дачный участок или землю для возведения на ней дачи, также в рамках программы допускается ипотека на приобретение дома с земельным участком (ИЖС). При этом это не ипотечный кредит, а потребительский.

Условия кредитования:

  • первый взнос не нужен;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма выдачи — до 1 500 000 рублей;
  • нужен поручитель или залог иной недвижимости заемщика;
  • ставки — 13,25-16,5% годовых;
  • заемщиком может стать гражданин возраста 23-65 лет.

Банк ВТБ24, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит, Абсолют Банк ипотечные кредиты на участки не выдают. Если они и кредитуют, то только строительство нового дома на земельном участке. С вопросом о том, можно ли получить ипотеку на земельный участок, рекомендуется обратиться в региональные банки, в федеральных такие программы встречаются крайне редко.

Необходимые документы

Сбор пакета документов всегда проходит в два этапа. Первый этап — банку нужно определить, возможно ли вообще кредитование этого гражданина. Для этого он предоставляет справку 2НФДЛ, копию трудовой книжки, документы об иных источниках дохода, о семейном положении. Если в сделке присутствует созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов (созаемщик может не работать).

Если банк принимает положительное решение по заявке, то при втором этапе оформления заемщик предоставляет документы на приобретаемую недвижимость. Это документы продавца на собственность, кадастровые документы, отчет эксперта-оценщика, справка бюро техинвентаризации и пр. Точный перечень документов банк обязательно предоставит.

Процедура оценки недвижимости

Оценка — обязательная процедура. Банк, одобривший ипотечный кредит, предоставит перечень аккредитованных оценщиков, к которым может обратиться заемщик. Подготовленный отчет поможет банку определиться с рыночной ценой земли и даст понять, соответствует ли она критериям кредитной организации.

Специалист выезжает на объект, делает фото, проводит необходимые исследования. Далее составляет отчет и передает его клиенту, клиент в свою очередь прикладывает этот документ к пакету основных и передает его в банк.

На вопрос, сколько стоит оценка дома и земельного участка для ипотеки, ответит банк: он имеет партнерские отношения с оценщиками, поэтому информация ему известна. Обычно стоимость услуги обходится в 2000-4000 рублей.

Она зависит от тарифов конкретной компании, от региона и от удаленности надела от черты города.

Как оформить ипотеку на земельный участок: пошаговая процедура

Прежде чем искать информацию о том, как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком, определитесь, какую именно землю вы желаете приобрести, будут ли на ней постройки, планируете ли вы на ней что-то возводить. Далее можно искать банк, который предоставляет ипотечные кредиты на такую недвижимость.

Порядок получения кредита:

Шаг №1. Сбор первичного пакета документов, который поможет банку определить платежеспособность клиента. Анализ документации может занять 2-5 дней.

Шаг №2. Поиск объекта недвижимости, который будет соответствовать критериям банка, проведение экспертной оценки, сбор пакета документации на землю.

Шаг №3. Передача документов кредитору, ожидание их проверки. Это занимает еще 1-5 дней.

Шаг №4. При одобрении составляется договор ипотеки земельного участка, оформляется страховка.

Шаг №5. Заемщик, продавец и представитель банка посещают Росреестр, где совершается регистрация сделки и наложение на объект обременения. После выплаты ипотеки обременение также снимается в Росреестре.

Возможна ли ипотека земельного участка без расположенного на нем здания? Безусловно, возможна, просто на рынке присутствует не так много банков, работающих с такими объектами.

По сути, вы можете купить в кредит любой объект: просто землю, землю под строительство, участок с постройками и пр., просто нужно найти подходящего кредитора. Процедура оформления займет минимум 2-3 недели.

Загрузка…

Берем ипотеку на покупку земельного участка

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Ипотека на приобретение земли — это выгодное вложение средств.

Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.

Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.

Что же делать?

Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.

Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Требования к объекту залога

Пока вы не выплатите всю сумму ипотеки, банк будет держать землю в качестве залога и гарантии ее погашения.

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

  • Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
  • Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
  • Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
  • Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
  • Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).

Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

Ипотека на земельный участок

Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.

Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

:

Ипотека без первоначального взноса

Что делать людям, у которых совсем нет никаких накоплений?

Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплачивать сумму ипотеки, вроде бы, на таких выгодных условиях.

Это очень заманчивое предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют выполнения дополнительных условий взамен первоначального взноса по ипотеке.

Это может быть внесение под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента (которая полностью способна покрыть стоимость ипотеки и процентов по ней).

Россельхозбанк практикует вариант повышения процентной ставки в несколько раз, взамен первого взноса, или сокращает срок, на который выдается ипотека.

Возможен вариант, когда первый взнос по ипотеке выплачивается государством или иной структурой или же гарантируется ценным документом или сертификатом.

О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Ипотека под залог

Этот вид ипотеки является проверенным годами, так как используется давно.

Суть заключается в том, что уже имеющаяся недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступают залогом при выдаче ипотеки на земельный участок.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно тут.

Банки предлагают вариант снижения процентной ставки в счет залога или же отмену первоначального взноса.

Более того, получить ипотеку у таких клиентов больше шансов, так как они считаются банком более кредитоспособными.

Объект залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира постройки не ранее, чем 1950 года, со всеми удобствами, дом в надлежащем состоянии и так далее).

Итого у вас в залоге будет находиться и квартира, и приобретенный земельный участок, что нельзя не назвать рискованным.

Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.

Оценка имущества

В договоре ипотеки с залогом обязательно прописывается сумма, на которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).

Причем обязанность такой оценки лежит на самом клиенте, а банк только предоставляет список рекомендуемых оценщиков.

Они должны иметь свидетельство и страховой полис, а также пользоваться доверием банка.

Специалист на месте оценивает массу деталей и характеристик, касающихся квартиры — планировку, площадь и даже район расположения.

Также учитывается будущая доходность и затратность жилья, состояние квартиры.

За неверную сумму, намеренно указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвращения выдачи ипотеки на большие суммы, чем мог бы оплатить клиент.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Предложения банков

У каждого банка свои условия, но в основном они схожи. Давайте рассмотрим, что предлагают нам банки, пользующиеся наибольшим доверием.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенные схемы для оформления ипотеки для льготных категорий населения, а также совершенно минимальный пакет документов.

Если же вы хотите досрочно погасить сумму по ипотеке, то вам не нужно будет платить дополнительных процентов, как в некоторых банках.

Также страховка объекта является не обязательной.

В таблице указаны основные условия Сбербанка:

Сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаПервоначальный взнос
от 300 000 рублейот 12% в рубляхдо 30 летот 25%

Втб 24

Втб 24​​​​​​​​  устанавливает более высокий первоначальный взнос в 20% на ипотеку, а также обязательным условием является застройка объекта покупки во время выплаты кредита.

Однако предлагаются процентные ставки на уровне от 10% и срок ипотеки до 50 лет.

по теме:

Россельхозбанк

Россельхозбанк учитывает индивидуальные особенности каждой ситуации.

Первый взнос 15%, кредит на срок до 30 лет и процентная ставка от 13.5%.

Альфа-банк

Альфа-банк выдает потребительские кредиты преимущественно на застройку дома.

Процентная ставка варьируется от 14%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Какой банк выбрать?

Исходя из вышесказанного, стоит обратить внимание на Втб 24, который предлагает более выгодные проценты и срок возврата, а также особый подход к обслуживанию клиентов, имеющих льготы.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит исходить из требуемой вам суммы ипотеки, и выдает ли банк кредиты такого размера; срока выдачи ипотеки.

Также стоит рассмотреть возможность замены первого взноса залогом.

Немаловажен и факт расположения банковских отделений от вашего дома, ведь довольно неудобно далеко добираться каждый раз, когда требуется ваше личное присутствие в банке.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Ипотека на земельный участок: какие банки выдают кредит на покупку земли

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькоффот 12% до 24,9%от 50 тыс. до 1 млн рублейне требуетсяОформить
Сбербанк10%от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участкатребуется (исключение — зарплатные клиенты)Подробнее
ВТБот 12,5% до 19,9%от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов)требуется (исключение — зарплатные клиенты)Подробнее
Россельхозбанк12%от 100 тыс. до 60 млн рублейзависит от программыОформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.