Главная страница » Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Улучшение условий выплат

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.

Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.

Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора.

Объединение других кредитов

Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так Сбербанк проводит рефинансирование кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов.

Схема рефинансирования ипотеки и других кредитов в Сбербанке в 2018 году, взятых в другом банке ранее

Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.

Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.

Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:

  • только ипотечный кредит;
  • ипотечный кредит и дополнительный заем;
  • ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.

Допустимо рефинансировать автокредит или потребительский, взятый ранее в Сбербанке

К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:

  • покупка недвижимости;
  • строительство;
  • покупка или строительство и ремонт.

Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.

Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.

В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:

  • Нет задолженности в настоящий момент.
  • В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
  • С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
  • До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
  • Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.

Скачать

Общие условия рефинансирования в Сбербанке.doc

Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году

По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей.

Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости.

Доступная сумма и срок

Прочие ограничения установлены на таком уровне:

  • до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
  • до 1,5 млн. – прочих кредитов;
  • до 1 млн. – для получения на руки.

Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.

Страхование жилья, заемщика

При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека

Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.

Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.

Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).

Проценты при рефинансировании

Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:

  • Только ипотечный кредит: 9,5%;
  • Ипотека и другие кредиты: 10%;
  • Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.

Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.

Заявление и документы на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.

Стандартный пакет

Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:

  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
  • НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
  • подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
  • сведения о займе.

Уточните в Сбербанке: стоит ли вам получать справку из другого кредитного учреждения, где был взят кредит, об остатке средств или банк сделает это сам

В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:

  • номер и дата оформления контракта;
  • срок возврата задолженности;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • размер месячного внесения;
  • платежные данные.

Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.

На залоговое жилье

Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):

  • договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • отчет оценщика;
  • справка о зарегистрированных жильцах;
  • согласие второй половинки на передачу объекта в залог.

Справка из опеки, брачный контракт

Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.

Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.

Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.

В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов.

Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено.

Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

  • 01.04.2018
  • 147053
  • 141
  • 6 мин.

В 2018 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2018 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2018 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

При оформлении кредитов заёмщики редко задумываются о таком направлении финансовой деятельности, как рефинансирование.

Это одна из популярных услуг, предложения по которой существуют и у такой организации, как Сбербанк.

Особенности программы по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке

задача для данного продукта – предоставление новых займов тем, у кого возникли проблемы с оплатой предыдущих договоров. Даже если первоначальный кредит оформлялся с участием другой организации.

Улучшение условий по выплатам

Благодаря рефинансированию можно снизить платежи, вносимые каждый месяц согласно первоначальному соглашению. Кроме того, есть и дополнительные возможности – увеличение срока кредитования, получение более приемлемых ставок.

Это особенно выгодно, учитывая постоянное снижение действующих ставок. Многие клиенты при помощи рефинансирования стремятся изменять и кредиторов.

Объединению подлежат любые программы, оформленные при участии других организаций:

  1. Автокредиты.
  2. Средства на пластиковых картах.
  3. Потребительские займы.

Благодаря этому можно все долги буквально собрать в одной организации, что также облегчает жизнь для клиента. Вместо нескольких платежей по разным данным достаточно будет вносить один каждый месяц. Потом части его суммы распределяются между собой.

Когда подаётся заявление на рефинансирование, дополнительно клиент может попросить ещё одну сумму, в качестве отдельного займа. Когда долги в других займах будут выплачены, эти деньги останутся в распоряжении клиента.

Требования к долгам у других организаций

Существуют различные направления, действующие в этой сфере деятельности.

  • Рефинансирование только для ипотечных кредитов.
  • Ипотечные кредиты вместе с займами других видов.
  • Ипотечные кредиты, объединённые с другими долгами, до 5 разных видов, и отдельный дополнительный заём.

Цели получения денег могут быть любыми, от этого положительные или отрицательные ответы не зависят. То есть, улучшить условия можно в случае:

  1. Приобретения недвижимости, строительства объектов или их ремонта.
  2. Строительства.
  3. Приобретения недвижимости.

Залоги можно оформлять на частные дома с земельными наделами, комнаты, части жилья, просто частные дома, таунхаусы, квартиры.

Главное требование – отсутствие ареста либо других подобных обременений.

Чаще всего происходит так, что недвижимость уже оформлена в качестве залога, ещё по первоначальному кредиту. Тогда в залог Сбербанку объект попадает, когда остальные долги будут выплачены.

Кроме того, Сбербанк устанавливает и дополнительные требования к самим объектам.

  • Отсутствие ранее оформленных программ рефинансирования.
  • Срок первоначального договора заканчивается более чем через три месяца.
  • Кредит оформлен минимум полгода назад.
  • Регулярные выплаты по старым договорам, отсутствие просрочек.
  • Отсутствие задолженности к моменту оформления нового соглашения.

Описание важных условий

В Сбербанке на настоящий момент можно получать ссуды на сумму от 1 миллиона рублей. Дополнительные запросы физического лица и конкретные особенности определяют, какими будут условия для того или иного клиента. Важную роль играет стоимость самого жилья и величина кредитов, для которых стало актуальным рефинансирование.

Есть и другие ограничения с таким уровнем:

  1. Для получения на руки выдают до 1 миллиона рублей.
  2. При прочих кредитах можно рассчитывать на 1,5 миллиона рублей.
  3. Для погашения ипотеки в других учреждениях выдают до 7 миллионов рублей.

Сумма и платёжеспособность физических лиц определяют, каким будет срок действия договора. Но опираются и на другие параметры. Допустимый максимум – 30 лет.

О страховке для заёмщиков и жилья

Программы по рефинансированию

Жильё обязательно страхуется от уничтожения и повреждения, на весь срок, пока действует договор. Один месяц страховка будет бесплатной, если договор оформляется в одном из отделений Сбербанка.

А вот страхование жизни относится к вопросам, которые решаются добровольно. Подобные программы предполагают, что, если случится что-то непредвиденное, страховщик берёт на себя ответственность по выплате долгов клиента.

Риск получения инвалидности, а также смерти включается в подобные соглашения. Если оформляется страховка – создаётся дополнительная скидка по самому ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально, зависят от характеристик и запросов самого клиента.

Процентные ставки и другие условия

Процентные ставки имеют свои особенности при оформлении соответствующего договора:

  • Для ипотечных кредитов и новых запросов ссуды они составляют до 10%.
  • При ипотеке и других видах кредитов – те же 10%.
  • Если речь идёт только об ипотечном кредите, то можно рассчитывать на 9,5 процентов.

Два процента добавляют к ставке при работе с объектами, которые раньше нигде зарегистрированы не были. Если же жильё прошло регистрацию – то прибавление составит только 1%. Проценты изменяются после того, как приходит подтверждение того, что ссуда по первичным кредитам погашена.

Особенности оформления

Наличие всех необходимых документов с собой позволит сразу пройти весь процесс:

  1. С дополнительной информацией относительно более старого займа.
  2. При наличии дополнительных источников дохода – их подтверждение.
  3. 2-НДФЛ. При заполнении справки используются формы от работодателей, либо от самого банка.
  4. Трудовая Книжка либо другой подобный документ с той же информацией.
  5. Паспорт, где присутствует регистрационная отметка.

Сбербанк может запросить дополнительные документы, связанные с источником дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Согласно закону, муж или жена становятся созаёмщиками. Исключение – ситуации, когда в брачных контрактах оговариваются другие условия.

Рефинансирование может стать удобным финансовым продуктом. Главное, как и в других подобных случаях – правильно распорядиться имеющимися условиями. Тогда заёмщик сможет снизить финансовую нагрузку. И изменит кредитора, если предыдущий по каким-либо условиям не устраивал.

Как рефинансировать ипотеку и стоит ли этим заниматься смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мар 17, 2018Пособие Хелп

Рефинансирование кредита в Сбербанке: можно ли и как сделать, условия и требования для физических лиц (пенсионеров и зарплатных клиентов)

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: условия, порядок получения, возможность рефинансорования

Рефинансирование – это достаточно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и популярный Сбербанк.

Рассмотрим, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов (потребительских, по ипотеке и др.), выгодно ли сделать это пенсионерам и зарплатным клиентам, каковы условия данного предложения, как можно им воспользоваться.

к оглавлению ↑

Преимущества и выгода

Суть процедуры рефинансирования или перекредитования в том, что человек берет новый кредит, направляя его на погашение старого (одного или нескольких), и условия при этом улучшаются.

Подобрать и получить выгодный кредит

Положительные стороны данной процедуры в Сбербанке следующие:

  • Возможность оформления ссуды в рублевой валюте.
  • Достаточно выгодные процентные ставки, назначаемые индивидуально с учетом суммы кредитования и финансовых возможностей заемщика.
  • Длительные сроки – займ можно оформить на период до пяти лет.
  • Крупные размеры кредитования: до 1 млн. р.

Для заемщика перекредитование нередко становится единственной возможностью снизить долговую нагрузку и не переплачивать при этом огромные проценты за просрочки.

Еще один плюс в том, что рефинансирование позволит сохранить хорошую кредитную историю, что позволит без проблем использовать заемные кредитные средства в будущем.

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Данная программа будет особенно выгодна заемщикам в таких случаях:

  • Если накопилось несколько небольших займов, то их можно перевести в один, улучшив тем самым условия и удобство.
  • При необходимости снизить величину ежемесячных платежей.
  • Если нужно продлить сроки кредитования, что повлияет на размер платежа.

Чтобы понять, будет ли услуга рефинансирования кредита (потребительского и других) в Сбербанке выгодной конкретно в вашем случае, можно использовать для расчета специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления для физических лиц

Условия перекредитования в Сбербанке достаточно выгодные. Ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Сбербанке России представлены в двух вариантах:

  • Если сумма кредитования составляет до 500 000 р., то ставка составит 13,5%.
  • При сумме от 500 000 до 3 000 000 ставка будет меньше – 12,5%.

Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.

Положительные особенности перекредитования в Сбербанке следующие:

  • наличными можно получить и дополнительные средства для своих личных целей;
  • не нужно подтверждать гашение рефинансируемых кредитов;
  • комиссии за выдачу и оформление не предполагаются;
  • не нужны залоги и поручители.

Существует ряд требований по отношении к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.

Клиент должен быть не младше 21 года и не старше 65 (на момент погашения). За последние пять лет у него должно быть не меньше года стажа, из них не меньше полугода на текущем месте работы.

Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией.

Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.

Относительно кредитов актуальны следующие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • На протяжении последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам.
  • Кредит должен быть взят не меньше шести месяцев назад.
  • До конца срока его действия остается не меньше трех месяцев.
  • Ссуды не были реструктуризированы.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт с регистрацией;
  • Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика.
  • Подтверждение трудоустройства.

Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.

Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:

  • Номер договора и дата, когда он был заключен.
  • Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать.

  • Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте.
  • Процентная ставка.
  • Величина ежемесячного платежа.

  • Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.

Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.

Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.

Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  • Нужно подать заявку в отделении Сбербанка или в онлайн режиме.
  • Дождаться решения.
  • Если оно положительное, вас пригласят в офис для личной беседы и предъявления документов.

  • Затем вы изучаете условия и подписываете договор.
  • Банк перечисляет средства на погашение первоначальной задолженности, и нужно получить документ о том, что займ был погашен.

  • Далее вы начинаете выплачивать новую ссуду на оговоренных условиях.

Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.

Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.

Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.

Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.

Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.

В данном случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.

Средства списываются в указанную в договоре дату в фиксированном размере. Исключением является первый месяц, так как в этот период заемщик имеет возможность без уведомления кредитора вернуть сумму кредита полностью или частично.

Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.

Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для данной операции также не ограничены.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает банк

Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке? Данное кредитное учреждение предлагает различные виды перекредитования.

Так, существует возможность рефинансировать кредитную карту. Происходит все по стандартной схеме, но после зачисления средств на кредитку она закрывается, а вы начинаете выплачивать новый займ.

Также можно перекредитовать автокредит, где в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретенный автомобиль.

С ипотечными займами банк также работает. Можно перекредитовать только ипотеку, или же совместить ее с другими кредитами (потребительскими или задолженностями по кредиткам).

Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.

Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни. Также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.

Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.

При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке, ее страхование потребуется обязательно.

Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам. Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.

Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.

В целом Сбербанк предлагает достаточно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.

Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.