Главная страница » Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
  2. Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
  3. Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
  4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
  5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
  6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
  7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
  8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
  9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
  10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом.

Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

  1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
  2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
  3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
  4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
  5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
  6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
  7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

  • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
  • Поиск недвижимости на первичном рынке;
  • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
  • Правовая экспертиза документов;
  • Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Ипотечный кредит на 12 процентов в Сбербанке

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Выгодный вариант приобретения квадратных метров — получение ипотечного кредита. Наличие денежных средств для приобретения квартиры является редкостью среди молодежи. Улучшить жилищные условия можно при помощи ипотеки.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке под 12 процентов — длительный процесс. Нужно изучить все условия предоставления. Собрать необходимый пакет документации и заполнить заявку на одобрение. В Сбербанке разработаны специальные программы на готовое и новое жилье. Каждая из них имеет разные условия и правила оформления.

Что значит 12 процентов годовых при ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке является фиксированной. Расчет процентов производится из общей суммы.

12 процентов по ипотечному кредиту — это ежегодные дополнительные выплаты от общей стоимости недвижимости.

Рассчитать кредит можно через онлайн — калькулятор на официальном сайте банковской организации. Здесь же, на официальном сайте, можно подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке под 12 процентов годовых

Ипотеку на 12 процентов в Сбербанке можно получить по предложению «12 — 12 — 12». Данное предложение относится к гражданам, которые покупают жилье в новостройке. Квартира в новостройке должна быть только что сдана в эксплуатацию.

Суть предложения «12 — 12 — 12» в Сбербанке?

Данные цифры обозначают возможность взять ипотечный кредит на 12 лет. Процентная ставка — 12%. Также необходимо собрать первоначальный взнос — 12 процентов от цены недвижимости. Это предложение является акционным, поэтому имеет ограниченный период существования. Чтобы воспользоваться данной программой, нужно обратиться к представителю Сбербанка и уточнить условия.

Условия предоставления ипотеки

Основные условия для оформления займа под 12 процентов подходят под разные программы.

Условия получения кредита в Сбербанке:

  • проценты — от 12%;
  • минимум получаемого займа — 300 тысяч рублей;
  • максимум денежных средств — не более 85% от цены недвижимости;
  • период действия займа — до 30 лет;
  • первоначальное внесение денег — от 12%.

Чтобы получить фиксированный размер процентной ставки, нужно выбрать соответствующую программу по своим критериям.

Ипотечная программа

Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 12 процентов является особой программой кредитования. По данной программе часть суммы финансируется из государственного бюджета. Сбербанк предлагает займ с государственной поддержкой.

Существует ряд условий и критерий для получения. Основное условие данной программы — оформление займа на квартиру в новостройке. Государственная поддержка для приобретения собственной недвижимости распространяется на помощь молодой семье и строительным организациям. Следовательно, оформление ипотеки с поддержкой государства на жилье путем вторичного рынка невозможно.

Кто может взять ипотеку под 12 процентов?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под минимальную процентную ставку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • минимальная возрастная категория — 21 год;
  • максимальная возрастная категория в период погашения займа — 60 лет (мужчины), 55 лет (женщины);
  • постоянная прибыль в течение полугода;
  • стаж трудовой деятельности — не менее года (на последней работе — полгода).

Это основные условия для заполнения заявки. Еще нужно предоставить дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность.

Рассчитать ипотеку под 12 процентов годовых

Ипотека в Сбербанке под 12% годовых предоставляется на основании определенных условий. Во многих банковских организациях — это минимальный размер процентной ставки.

Чтобы оформить под минимальный процент — 12%, нужно сделать страховку на жизнь и здоровье. Страховка действует до конца выплат по кредитному договору.

Если гражданин отказывается от оформления любого вида страховки, процентная ставка повышается до 16%.

В Сбербанке существуют различные программы под 12%, также можно получить ипотеку под 10%, если заемщик — участник зарплатного проекта.

Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку, нужно:

  • определить точную сумму по кредитному договору;
  • вычесть первоначальный взнос из общей суммы.

Перед расчетом нужно узнать, какие варианты оплаты существует в Сбербанке по выбранному предложению. Если погашение производится аннуитетными платежами, то ежемесячный платеж будет зафиксирован на весь период действия ипотечного займа. В Сбербанке существует возможность досрочного погашения.

Чтобы определить сумму ежедневных выплат по процентам, нужно основную процентную ставку поделить на количество дней.

Платеж по займу можно рассчитать формулой:

S * (Y * (1 + Y) * M) / ((1 + Y) * M) — 1).

Где: S — сумма ипотеки, М — период.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Акция несколько раз продлевалась за счет наличия большого количества заемщиков, желающих воспользоваться интересными ставками. В качестве объекта кредитования допустимо использовать только жилье с первичного рынка, в том числе в строящемся здании. Срок сдачи объекта не может стать препятствием. Допустимо выбрать объект, с только лишь заложенным фундаментом.

Размер ссуды ограничен стоимостью квартиры – до 88% согласно оценке эксперта или ее среднерыночной цены. Минимальный лимит – 45 тыс. рублей.
Как получить жилищный кредит в Сбербанке

Ипотека Сбербанка 12 12 12 предусматривает особые параметры кредитования:

  • Срок: до 12 лет. Сравнительно краткосрочный вариант кредита, поэтому подходит не каждому клиенту, а только имеющему должный уровень дохода. При этом прибыль должна соответствовать сумме ссуды.
  • Первый взнос: от 12%. Для остальных программ, от суммы первой оплаты зависит уровень ставки. В данном случае, за счет выплаты большего размера в первый раз можно войти в критерии кредита (сумму, платежеспособность).
  • Ставка: 12%. Не зависит ни от каких показателей. В банке она  остается неизменной на весь срок, тогда как при иных программах ставка рассчитывается индивидуально согласно характеристикам клиента.

Порядок оформления жилищного займа

Для получения ссуды клиенту необходимо предоставить стандартные документы. К ним относятся:

  • паспорт;
  • личное удостоверение (пенсионное, военный билет, заграничный паспорт);
  • справка о платежеспособности (предоставляется работодателем на выданном в банке бланке или стандартная НДФЛ-2);
  • справка о степени занятости и стаже: документ с нынешнего места работы с указанием периода с момента оформления и бумаги, удостоверяющие стаж за несколько лет. Подойдет также копия трудовой книги.

После подтверждения заявки банк оповещает клиента. Последнему необходимо заключить договор или оформить иные бумаги, указывающие изменение права собственности объекта в пользу заемщика.

Их нужно принести в отделение в течение 60 дней. Также клиент должен найти возможность подтвердить наличие у него суммы в размере первого взноса.

Таким образом, условия и порядок оформления на акционное предложение не отличается от остальных.

Подробнее о порядке оформления читайте в статье – Этапы оформления ипотеки 

Порядок получения и оплаты ипотечной ссуды

Клиенты, которые оформили кредит 12 12 12 в Сбербанке, получают единоразовое перечисление всей суммы, если иное не установлено контрактом. Ее использовать допустимо только для оплаты за ипотечное жилье. После этого в установленном порядке происходят выплаты. Их следует вносить с соблюдением таких условий:

  • ежемесячные платежи одинаковыми частями (вся сумма разделяется на количество месяцев);
  • вносить наличные или перечислять средства необходимо в срок до установленной в контракте даты;
  • за просрочку взимается штраф, рассчитываемый за каждый день;
  • возможность погасить долг в любой момент, однократно выплатив остаток. Об этом следует заранее оповестить кредитную организацию, написать заявление на процедуру, обозначив конкретный день перевода.

Текущие предложения на жилищный кредит

Получить в Сбербанк 12 годовых на ипотеку, можно не только по данной акции. Учреждение регулярно разрабатывает проекты с лояльными предложениями. Так, в первом квартале 2016г. действует заем на получение до 3 млн. рублей (до 8 млн. рублей для столицы) под 11,4% или 12% (при отсутствии полиса страхования жизни).

Ограничений относительно срока или суммы (в пределах 80% от стоимости жилья) нет. Клиент может предварительно рассчитать на калькуляторе условия выплаты. Неизменным остается только ставка – 12% (или 11,4%).

Требования к заемщикам для получения займа на покупку жилья

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления договора необходимо предоставить стандартный пакет документов, аналогичный описанному выше. Из требований к заемщикам выделяется только возрастное – до 75 лет. Жилье можно подобрать любое из данного перечня:

  • квартира в многоэтажном доме;
  • частный дом;
  • таун-хаус.

Главным условием к недвижимости выступает оформление договора на покупку или на долю в объекте с первичного рынка.

Такого рода выгодные акции систематически появляются на сайте банка. Стоит следить за их появлением, чтобы выгодно оформить ссуду. По акционной программе можно оформить и депозит в Сбербанк (вклад на 12% годовых, например).

Подбор кредитов под 12 процентов

СуммаСрок кредита3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 летБез справокБез поручителейТоп банковВсе103050Найдено 85 кредитовЕще параметры

Найдено 85 кредитов из 290 кредитов объемом 310 000 рублей на 3 года

Обновлено 28.09.2018

БанкНазвание Ставка Платеж УсловияЗаявка
Кредит Для клиентов банкаот 10.9%годовыхот 10 134 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявлениеБез справки о доходахВозраст от 20 до 70 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Под залог квартирыот 9.9%годовыхот 9 988 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документБез справки о доходахВозраст от 18 до 70 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Наличными без залогаот 12%годовыхот 10 296 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявлениеБез справки о доходахВозраст от 18 до 70 летБез поручительстваПодать заявку
Еще 1 кредит
Потребительский кредитот 11.7%годовыхот 10 252 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст от 18 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Открытыйот 11.99%годовыхот 10 295 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 75 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Персональныйот 11.99%годовыхот 10 295 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявление2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 67 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Дальневосточныйот 14.5%годовыхот 10 671 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документБез справки о доходахВозраст от 18 до 75 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Под залог недвижимостиот 9.9%годовыхот 9 988 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документБез справки о доходахВозраст от 21 до 76 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Сезонныйот 10.5%годовыхот 10 076 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявлениеБез справки о доходахВозраст от 21 до 76 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Большой сезонот 11.5%годовыхот 10 223 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛВозраст от 21 до 76 летБез поручительстваПодать заявку
Еще 2 кредита
Кредит Зарплатныйот 11%годовыхот 10 149 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 62 годаБез поручительстваПодать заявку
Кредит Пенсионныйот 11%годовыхот 10 149 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 18 до 75 летБез поручительстваПодать заявку
Еще 1 кредит
Кредит Для работников предприятий ОПК и военнослужащихот 9.9%годовыхот 9 988 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Для бюджетников и госслужащихот 10.4%годовыхот 10 061 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Проверено временемот 14.4%годовыхот 10 655 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Для вкладчиковот 14.4%годовыхот 10 655 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Особые отношенияот 14.4%годовыхот 10 655 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Еще 4 кредита
Кредит На всё про всёот 11.9%годовыхот 10 282 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 70 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Для своихот 11.9%годовыхот 10 282 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявление2-НДФЛВозраст от 21 до 65 летБез поручительстваПодать заявку
Еще 1 кредит
Кредит На всё про всёот 11.9%годовыхот 10 282 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документБез справки о доходахВозраст от 23 до 70 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Наличнымиот 12.99%годовыхот 10 444 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст заёмщика от 21 годаБез поручительстваПодать заявку
Кредит Наличнымиот 10.5%годовыхот 10 076 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявление2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 68 летБез поручительстваПодать заявку
Кредит Для своихот 9.5%годовыхот 9 930 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛ и др.Возраст заёмщика от 21 годаПод поручительство
Кредит Бюджетное решениеот 10.5%годовыхот 10 076 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛВозраст от 21 до 75 летБез поручительства
Еще 1 кредит
Кредит Доверительныйот 9.9%годовыхот 9 988 /месна 36 месяцевПаспорт + 4 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 70 летБез поручительства
Кредит Потребительский Классическийот 10.4%годовыхот 10 061 /месна 36 месяцевПаспорт + 4 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 70 летПод поручительство
Кредит на большие целиот 10.4%годовыхот 10 061 /месна 36 месяцевПаспорт + 4 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 70 летБез поручительства
Еще 2 кредита
Кредит для зарплатных клиентовот 9.9%годовыхот 9 988 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявлениеБез справки о доходахВозраст от 21 до 68 летБез поручительства
Кредит На любые целиот 10.9%годовыхот 10 134 /месна 36 месяцевПаспорт + 3 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 68 летБез поручительства
Еще 1 кредит
Кредит Наличнымиот 10%годовыхот 10 003 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документ2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 70 летБез поручительства
Кредит Наличными для военнослужащихот 12.9%годовыхот 10 430 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 21 до 65 летБез поручительства
Еще 1 кредит
Кредит Потребительскийот 10.34%годовыхот 10 052 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛВозраст от 20 до 65 летБез поручительства
Кредит Под залог автоот 10.4%годовыхот 10 061 /месна 36 месяцевПаспорт + 1 документБез справки о доходахВозраст от 21 до 68 летБез поручительства
Кредит Наличнымиот 13.4%годовыхот 10 505 /месна 36 месяцевПаспорт РФ + заявлениеБез справки о доходахВозраст от 21 до 68 летБез поручительства
Еще 1 кредит
Кредит Потребительскийот 10.49%годовыхот 10 074 /месна 36 месяцевПаспорт + 2 документа2-НДФЛ и др.Возраст от 23 до 70 летБез поручительства

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке: порядок оформления

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Вторичное жилье в ипотеку

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Полезно знать:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.