Главная страница » Страховка жизни и здоровья в Сбербанке: отзывы, преимущества и риски

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке: отзывы, преимущества и риски

Накопительное страхование жизни вся правда | Блог успешного инвестора

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке: отзывы, преимущества и риски

Сегодня расскажу про накопительное страхование жизни. Это особый вид страхования, с помощью которого можно застраховать жизнь и здоровье, а также скопить запланированную сумму денег к выбранному и обозначенному периоду.

  • Как работает накопительное страхование жизни
  • Плюсы и минусы накопительного страхования жизни
  • и компаний
  • Отзывы клиентов
  • Итоги

Как работает накопительное страхование жизни

  1. Выбирается цель – например, накопить определенную сумму денег через 5 лет (к пенсии, к совершеннолетию ребенка и т.д.).
  2. Выбираются основные страховые риски, от которых хотите застраховаться (от несчастных случаев, смерти, смертельных заболеваний, инвалидности и другие).

  3. Подбирается соответствующая цели программа накопительного страхования жизни, рассчитывается сумма годовой страховой премии и периодичность ее оплаты (ежемесячно, раз в полгода или год).

По выбранной программе заключается договор и по окончании срока получаете вложенные деньги с учетом процентов + автоматически застрахованы от выбранных рисков на весь период договора.

Плюсы и минусы накопительного страхования жизни

К плюсам накопительного страхования жизни я бы отнес:

  1. Наличие страховки жизни и здоровья на весь срок договора. При возникновении серьезного страхового случая, сумма страховой выплаты может в несколько раз превысить вложенную сумму. После наступления страхового случая договор продолжает действовать и вы застрахованы дальше. За период действия договора страховых случаев может быть несколько.
  2. Учит планированию. Если самостоятельно у вас не получается систематически откладывать деньги и не трогать их – накопительное страхование жизни отличный выбор. Вам в любом случае нужно будет рассчитывать и уплачивать предусмотренные договором суммы, иначе вы рискуете потерять все.
  3. Несомненным плюсом является нюанс, что денежные средства, выплачиваемые в рамках договора накопительного страхования жизни, не могут быть изъяты и конфискованы в рамках погашения кредитов, при бракоразводном процессе. Они освобождены от уплаты налога на прибыль и налога на наследство. Все сведения, указанные в договоре конфиденциальны и не подлежат разглашению третьим лицам.
  4. С сумм, перечисляемых по договору накопительного страхования жизни, вы можете получить социальный налоговый вычет по НДФЛ (13%) в размере 15600 руб./год (с суммы не более 120 000 руб. в год). Для этого договор должен быть заключен на срок более 5 лет.
  5. При заключении договора накопительного страхования жизни можно самостоятельно выбрать сумму договора, периоды оплаты и страховые риски, от которых хотите застраховаться. Т.е. договор создается индивидуально под вас, что очень удобно.
  6. В случае не дожития до срока окончания договора, причитающиеся денежные средства и страховую сумму получает выгодоприобретатель, указанный в договоре.

Но не все так гладко, к минусам накопительного страхования жизни относятся:

  1. Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой заключен договор накопительного страхования жизни Центральным банком. Учитывая отсутствие стабильности в страховой сфере, с целью минимизации рисков выбирайте страховые компании с максимальным рейтингом надежности. В сторону защиты добавлю, что изучив информацию, я не нашел ни одного примера банкротства страховой компании, занимавшейся накопительным страхованием жизни.
  2. Невозможность без значительных потерь расторгнуть договор до срока его окончания. Если срочно понадобятся деньги, на договор накопительного страхования жизни можете не рассчитывать. Как правило, условия расторжения договора настолько невыгодные для клиента, что удобнее будет взять кредит.
  3. При возникновении финансовых трудностей и невозможности платить предусмотренные договором взносы, страховая организация вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с вами. В этом случае страхование перестает действовать и вы теряете все причитающиеся к начислению проценты и часть вложенной суммы.
  4. Сравнительно низкий уровень доходности на вложенные средства. Проценты, начисляемые на внесенные средства в большинстве случаев меньше процента по банковским депозитам. Т.е. просто откладывая деньги в банк под процент, через такой же промежуток времени с учетом капитализации вы получите больше, чем по договору накопительного страхования жизни.
  5. При закрытии договора по истечении срока, полученные налоговые вычеты по НДФЛ подлежат удержанию из сумм, подлежащих выплате.

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний

компаний накопительного страхования жизни можно найти на сайте рейтингового агентства ЭКСПЕРТ РА.

На ноябрь 2018 года самым высоким рейтингом надежности AАА считаются 4 компании, занимающиеся накопительным страхованием жизни

При выборе компании для долгосрочного накопительного страхования рекомендую выбирать компанию с самым высоким рейтингом надежности.

Краткий обзор компаний и их программы описаны в статье

Накопительное страхование жизни обзор компаний

Накопительное страхование жизни отзывы

Изучив множество отзывов клиентов таких страховых компаний как Альянс-Жизнь, СОГАЗ-жизнь, Сбербанк и Ренессанс, в целом пришел к выводу, что накопительное страхование работает, хотя негативных отзывов больше, чем положительных.

Практически все негативные отзывы связаны с тем, что страховые агенты недостоверно информируют клиентов о самом продукте и условиях договоров, а клиенты невнимательно читают подписываемый договор.

Запомните, накопительное страхование жизни больше работает как защита и накопление. Оно не ставит первостепенной целью приумноженные внесенных средств.

Еще больше претензий к возвращаемой сумме при досрочном расторжении договора. Как я писал выше, по окончании договора страхования сумма в 90% случаев будет меньше, чем если бы вы положили деньги на банковский депозитный счет.

При досрочном расторжении договора клиент не только не зарабатывает, но и теряет часть внесенных денег. Это связано с тем, что заключая с вами долгосрочный договор, страховая компания вкладывает основную часть полученных денег в долгосрочные инвестиционные проекты и вывести их в короткий период невозможно.

Из положительных отзывов отмечается, что при наступлении серьезного страхового случая, выплаты намного превышают внесенные средства и помогают оплатить лечение и прийти в себя. Таким образом основную защитную функцию накопительное страхование жизни выполняет.

Итоги

Подводя резюме, скажу, что основная цель накопительного страхования жизни – защитить вас и вашу семью от жизненных неурядиц, а не приумножить вложенные деньги.

Поэтому если не хотите в долгосрочной перспективе обременять себя таким договором, то рассмотрите вариант страхования жизни и депозитного вклада по отдельности.

Возможно, так получится даже выгоднее (пока сам не рассчитывал).

Лично для себя рассматриваю накопительное страхование жизни на дожитие, т.е. хочу заключить договор на 25-30 лет с максимально полным страхованием жизни и здоровья (на случай инвалидности и смертельно опасных заболеваний).

Считаю, что накопительное страхование жизни является хорошим элементом диверсификации рисков консервативного инвестиционного портфеля. Однако инвестировать в него намерен не более 4-7% от своего дохода.

На данный момент нахожусь в поиске страховой компании.

Отзывы об инвестиционном страховании Сбербанка — Страховой Вестник

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке: отзывы, преимущества и риски

Один из финансовых инструментов Сбербанка – это инвестиционное страхование жизни, оно предоставляет возможность клиенту получить дополнительную сумму, помимо ранее вложенной и процентам по ней. Ниже будет рассмотрено понятие инвестиционное страхование жизни Сбербанк, отзывы о нем и принцип действия.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни подразумевает под собой, что клиент, страхуя свою жизнь, может получить не только сумму страховки, но и дополнительный инвестиционный доход.

Причем величина этого дохода не ограничена верхней планкой.

Если страховой случай, а соответственно и выплата страховки произойдет в период действия договора, то клиент также получит определенную сумму, сверх, указанной в договоре.

Можно выделить следующие особенности этого вида страхования:

  • Договор заключается не менее чем на 5 лет;
  • Такое страхование доступно гражданам широкого возрастного диапазона: от 1 года до 80 лет (возраст указан на период окончания срока действия страховки);
  • Основное отличие страховки от вклада это то, что ее не могут арестовать приставы, и она не будет подлежать разделу в случае бракоразводного процесса;
  • Выгодоприобретателем по данной страховке можно указать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношения с клиентом;
  • В течение срока действия договора можно делать дополнительные взносы;
  • Взносы клиента делятся на две части: одна вкладывается в низкодоходные инструменты, что гарантирует, что сумма будет возвращена клиенту, а вторая часть обеспечивает получение прибыли путем помещения в высокодоходные предприятия.

Это основные принципы инвестиционного страхования жизни. Дополнительные условия оговариваются в договоре.

Инструменты инвестиционного страхования

Для получения прибыли денежные средства клиента вкладываются в следующие инструменты:

  • Драгоценные металлы, в первую очередь золото;
  • Новые технологии. Сюда можно отнести различные высокотехнологичные компании. Яркий пример – корпорация Гугл;
  • Облигации, то есть ценны бумаги различных компаний;
  • Рынок акций, чаще всего американский, поскольку на данный момент экономика этой страны самая развитая;
  • Недвижимость;
  • Сырьевой сектор.

Клиент имеет право самостоятельно определять перечень инструментов, в которые будут помещены его средства.

Что получает страхователь

При заключении договора на инвестиционное страхование жизни клиент Сбербанка получает:

  • Уверенность в получении определенной денежной суммы в случае возникновения страхового случая;
  • Возможность не только сохранить свои денежные средства, особенно в период кризиса, но и получить дополнительную прибыль;
  • При наступлении смерти клиента в результате несчастного случая сумма страховки удваивается;
  • В случае смерти страхователя указанные в договоре выгодоприобретатели получат денежные выплаты в течение 30 дней;
  • Клиент может стать участником фондового рынка, ничем не рискуя, поскольку за него в данном случае будут работать профессионалы в данной сфере.

При этом страхователь может расторгнуть договор раньше оговоренного срока и все равно получить определенную сумму инвестиционного дохода, величина которого прямо пропорциональна сроку прошедшему с момента подписания бумаг.

Обзор отзывов клиентов Сбербанка об инвестиционном страховании жизни

Вместе с тем существуют и отрицательные моменты данного вида страхования.  Ознакомившись с  отзывами клиентов Сбербанка об инвестиционном страховании Сбербанка можно отметить следующие особенности:

  • При наступлении страхового случая бывают задержки с приемом и отправкой документов. Поэтому клиенту нужно тщательно это отслеживать, напоминая о себе сотрудникам Сбербанка;
  • Внимательно читать договор, очень часто в нем встречается условие, что в случае досрочно расторжения удерживается определенный процент основной суммы;
  • Иногда инвестиционное страхование жизни буквально навязывают, при получении других продуктов Сбербанка;
  • Часто сотрудники банка не обладают достаточной компетенцией в данном вопросе и поэтому либо вводят клиентов в заблуждение либо не могут дать исчерпывающей информации;
  • Банк не дает 100% гарантии получения дохода сверх вложенной суммы;
  • Если срок страхования долгий, то вложенная сумма также может пострадать в результате высокой инфляции.

Эти негативные последствия гражданин должен оценить до подписания договора, чтобы в результате не потерять время и деньги.

Вывод

Прежде чем оформить договор инвестиционного страхования жизни необходимо тщательно изучить все предлагаемые к подписанию бумаги, обязательно дома и в спокойной обстановке. Если есть возможность лучше проконсультироваться с независимыми специалистами в данной области. Также можно сравнить несколько предложений от различных компаний.

Страхование в Сбербанке: отзывы клиентов

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке: отзывы, преимущества и риски
Финансы 13 января 2018

В современном обществе страхование уже не воспринимается как нечто лишнее. Многие российские граждане регулярно оформляют страхование своего имущества, здоровья и финансовых рисков.

К тому же некоторые банковские сделки просто невозможно осуществить без защиты денежных активов кредитных организаций. Это актуально, когда мы говорим об автокредите или ипотечном займе.

Так как самым популярным и надежным банком в нашей стране считается Сбербанк, отзывы о страховании в данной организации в интернете можно встретить чаще остальных.

Наши сограждане считают, что, защитив себя продуктами этого кредитного учреждения, они могут не беспокоиться о несвоевременных выплатах при наступлении страхового случая, с чем уже многие столкнулись в иных учреждениях. Сегодня мы расскажем читателям о предложениях, объединенных в программе «Сбербанк страхование». Отзывы о ней мы тоже приведем в разделах статьи.

Несколько слов о страховании в Сбербанке

Если вы решите защитить свою жизнь или имущество в данном кредитном учреждении, то делать это вы будете через «Сбербанк страхование». Отзывы клиентов дают представление о том, что эта организация является специально образованной приблизительно четыре года назад.

На сто процентов новое ООО принадлежит кредитному учреждению Сбербанк и получает самую высокую оценку надежности. Специалисты характеризуют это общество с ограниченной ответственностью как стабильное и имеющее множество партнеров. Значительный уставной капитал, измеряющийся в сотнях миллиардов рублей, позволяет судить о надежности организации.

Ежегодно она выпускает несколько новых продуктов, призванных заинтересовать собой клиентов банка и другие категории граждан.

Изначально «Сбербанк страхование» (отзывы о нем в большей мере положительные) предлагал широкий перечень услуг, которые на сегодняшний момент включают в себя практически все виды страхования, предусмотренные законом и востребованные у населения. Специалисты организации могут назвать не менее тринадцати программ, состоящих из нескольких категорий продуктов.

Среди них самыми востребованными являются страхование имущества, жизни и автомобиля.

Высокий процент в общем количестве подписанных договоров дают соглашения о страховании финансовых рисков, от несчастных случаев и страховка гражданской ответственности, связанная с различными рисками (неисполнение обязательств, предусмотренных договором, или, к примеру, причинение вреда третьим лицам).

Так как рассмотреть все продукты «Сбербанк страхования», отзывы о которых встречаются достаточно часто, в рамках статьи мы не можем, то остановимся только на тех, которые организация позиционирует как основные.

Защита путешественников: нужна ли она

Сегодня за рубеж наши граждане выезжают очень часто, подобные поездки уже давно стали обыденностью. Однако именно это позволило многим путешественникам столкнуться с тем, что в любой стране мира медицинское обслуживание крайне дорого, а заболеть на отдыхе может каждый человек.

К тому же не стоит сбрасывать со счетов и несчастные случаи, которые составляют большой процент ото всех обращений в медицинские учреждения наших граждан во время отпуска. Поэтому сегодня туристические агентства настоятельно рекомендуют своим клиентам оформлять специальный полис.

Он позволяет не беспокоиться на отдыхе о болезнях и других непредвиденных ситуациях. Полис путешественника способен покрыть достаточно большие расходы на обслуживание россиян в разных клиниках мира. Причем сам клиент всегда может выбрать перечень рисков, которые будут оплачены.

К тому же стоит учитывать, что при поездках в Европу визу можно получить, только имея на руках полис медицинского страхования на определенную сумму. А судя по отзывам, «Сбербанк страхование» предлагает самый лучший продукт в данной категории. На сегодняшний момент ему нет аналогов на рынке страховых услуг.

Сбербанк, страхование путешественников: отзывы о продукте и его краткая характеристика

Огромным плюсом данного полиса, если ориентироваться на отзывы клиентов банка, является возможность оформить его практически на любой период времени. Путешественник может сделать страховку на однократный визит в другую страну, а при необходимости получает предложение оформить полис сразу на год. При этом учитываются многократные поездки в разные страны мира.

«Сбербанк страхование» понимает, что все люди отдыхают по-разному, а значит, должны сами выбирать перечень рисков. К примеру, одним важно включить в него занятия активными видами спорта, другим отравление или обострение хронических заболеваний. К тому же клиенты могут застраховаться от не выезда, задержки рейса и других неприятностей, которые могут возникнуть в путешествии.

Клиенты очень хвалят сервис при оформлении страховки. Особенно удобен электронный вариант покупки полиса, он доступен абсолютно всем и занимает всего лишь пять минут времени.

Многие в своих отзывах отмечают, что только «Сбербанк страхование» предлагает настолько широкое покрытие, которого вы не встретите больше ни в одной из компаний, занимающихся страховой деятельностью.

Если перечислять основные пакеты данной программы, то список будет выглядеть следующим образом:

  • «Базовый» (включает в себя более тринадцати страховых рисков).
  • «Спортивный» (по нему возмещаются даже расходы на приобретенный талон на подъемник в случаях, когда трассы неожиданно закрываются в связи с форс-мажорными обстоятельствами).
  • «Защита багажа» (с этим пакетом туристам не страшны задержки рейсов и проблемы с багажом).
  • «Личный адвокат».
  • «Особый случай» (пакет предполагает страхование от досрочного возвращения из отпуска или любого несчастного случая).
  • «Предусмотрительный».

Стоит заметить, что большая часть клиентов Сбербанка довольна этим видом страхования. К минусам относят некоторые сбои при оформлении электронного полиса, он не всегда в указанный временной интервал отправляется на почту путешественника. Поэтому лучше всего приходить в офисы банка лично и оформлять все документы непосредственно через его сотрудников.

Сбербанк, страхование «СмартПолис»: отзывы и описание программы

Данный продукт вызывает множество вопросов у обычных горожан, ведь он относится к не совсем распространенным видам защиты своих финансов и жизни. «СмартПолис» относится к инвестиционному страхованию Сбербанка, отзывы о котором не часто встретишь в интернете в связи с долгосрочностью проекта.

Программа инвестиционного страхования предназначена для увеличения доходов клиентов без риска их потери. Однако стоит учитывать, что минимальный срок действия полиса – это пять лет. Желательно за этот срок не снимать денежные средства, хотя такая возможность существует.

Отличительной особенностью программы является распределение внесенных денежных средств в два фонда. Первый приносит гарантированный доход и именно на него организация опирается, обещая клиенту по требованию вернуть все деньги. Сбербанк вкладывает финансы клиента в проверенные ценные бумаги, поэтому страхователь может быть спокоен за сохранность своих активов.

Вторая часть денег вкладывается в один из фондов, который обещает высокий доход. Однако из предложенного банком списка фонд выбирает сам клиент. Этот вариант вложения называют рисковым, так как он не может гарантировать доходность в той степени, в которой обещает ее.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.