Главная страница » Страхование денег на банковских картах в Сбербанке: риски и стоимость

Страхование денег на банковских картах в Сбербанке: риски и стоимость

Страхование банковских карт в Сбербанке

Страхование денег на банковских картах в Сбербанке: риски и стоимость

Сбербанк является лидером по эмиссии банковских карт. Платежные инструменты имеют высокую степень защиты от взлома и хищения информации. Однако, потеря или кража пластика может привести к тому, что держатель карты лишится не только своих денег, но и останется должником (если похищена кредитка). Обезопасить от финансовых потерь поможет страхование банковских карт.

Кому потребуется страхование карт?

Страхование банковских карт не является обязательной процедурой, поэтому банк не навязывает ее клиентам.

Услуга страхования банковской карты необходима:

  1. Для лиц, совершающих операции через интернет (оплата товаров в интернет-магазинах, пополнение электронных кошельков и т.д.). Лаборатория Касперского ежегодно фиксирует около 1000 новых хакерских программ, которые преследуют целью хищение персональных данных по платежным инструментам клиента. Перехват номера карты и секретного кода, находящегося на обратной стороне пластика, может привести к полной потере собственных средств.
  2. При наличии крупных сумм на пластике. В Сбербанке цена услуги по страхованию пластика вполне демократичная. Кроме того, страховая премия может быть включена в стоимость обслуживания по карте (относится к VISA Gold и MasterCard Gold).
  • завладение персональной информацией по карте и непосредственно самим платежным инструментом, снятие денег через банкомат;
  • кража или утеря пластика;
  • случайное повреждение карты;
  • повреждение пластика, вызванное неисправностью банкомата;
  • кража наличности, снятой в банкомате, путем угрозы физическому здоровью человека;
  • получение денег с банковской карты посторонним лицом по поддельным документам и т.д.

Важно! Программа страхования в Сбербанке предусматривает обращение страхователя при наступлении страхового случая в течение 2-х дней. В противном случае страховщик не рассматривает инцидент, и деньги не возвращаются владельцу карты. Кроме того, держатель пластика должен собрать подтверждающую информацию (выписку со счета, копию заявления в полицию о краже карты и т.д.).

Полис страхования предоставляет круглосуточную защиту независимо от того, когда произошел страховой случай. Он действует не только по России, но и за ее пределами. Это позволяет расплачиваться банковскими картами Сбербанка во всех странах мира, в том числе фродоопасных (Турции, Таиланде, Болгарии, Испании и т.д.).

Клиент может самостоятельно выбрать набор рисков, которые он хочет застраховать. Как правило, они определяются на основе специфики использования пластика. Есть возможность с помощью одного полиса застраховать все дебетовые и кредитные карты клиента, если их эмитентом является Сбербанк. Комплексное страхование не только удобно, но и экономично.

Как получить полис?

Оформить услугу по страхованию можно непосредственно в офисе Сбербанка. Ее стоимость зависит от набора рисков, выбранных клиентом, и количества банковского пластика, подлежащего защите.

Подобрав нужную программу, клиент вносит деньги в счет оплаты услуги и получает пакет документов. Страхование действует в течение 1 календарного года.

При окончании срока действия основного платежного инструмента договор продолжает обеспечивать риски по остальным картам.

Если их нет, то страхователь по окончанию действия программы может вернуть страховые взносы, уплаченные за период, в котором услуга не предоставлялась.

После оформления услуги у клиента есть месяц на активацию полиса. Она может проводиться самостоятельно на сайте Сбербанк Страхование. Для этого страхователю нужно ввести номер договора, ФИО, дату получения услуги, адрес электронной почты, код, полученный вместе с полисом, и контактный телефон. На активацию в среднем уходит 4-5 минут.

Второй способ активации — звонок в контактный центр. В этом случае страхователь должен назвать специалисту свои личные данные (ФИО, адрес проживания, год рождения), контрольное слово, номер банковской карты и сведения по страхованию (номер договора, дату оформления услуги, контрольный идентификатор и т.д.).

Что делать при наступлении страховой ситуации?

В первую очередь требуется заблокировать пластик. Это нужно сделать сразу, как только выявлена пропажа (кража) платежного инструмента. Блокировка карты осуществляется несколькими способами: через мобильный банк, через систему «Сбербанк Онлайн», через звонок в контактный центр или при посещении офиса банка. Вариант блокировки нужно выбирать с учетом срочности проведения операции.

Следующий шаг — звонок в Сбербанк Страхование. Желательно, совершить его сразу после блокировки пластика. Специалисты предоставят подробную консультацию по дальнейшим действиям страхователя.

Если пластик был украден, то не стоит медлить с заявлением в правоохранительные органы. Его копия станет подтверждением наступления страхового случая.

На сбор и предоставление документов в Сбербанк Страхование отводится 3 дня с момента возникновения инцидента с платежным инструментом. Страховщику нужно предоставить: выписку по банковской карте, договор на оказание услуги и копию заявления о хищении пластика или денег с него. Решение принимается в 10-дневный срок с момента предоставления полного пакета документов.

Своевременная блокировка пластика и обращение к страховщику — залог возврата средств по выбранным рискам. Игнорирование банковских правил использования платежных инструментов могут стать причиной отказа в предоставлении возмещения.

Читайте про то, что делать если потерял карту Сбербанка и как поменять пин код на карте Сбербанка.

Полезно знать:

Страхование банковских карт Сбербанка

Страхование денег на банковских картах в Сбербанке: риски и стоимость

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

  1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
  2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
  3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

  1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
  2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

  • пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
  • получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
  • снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
  • пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
  • ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
  • прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

  • разбойного нападения на владельца карты;
  • грабежа или кражи;
  • технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
  • механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформленияОформление полиса «Защита карт» онлайнОформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб.стоимость полиса, руб.страховая сумма, руб.стоимость полиса, руб.
Вариант 130 тыс.700120 тыс.1900
Вариант 2120 тыс.1710250 тыс.3900
Вариант 3250 тыс.3510350 тыс.5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн».

Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой.

Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт.

Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы.

Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка.

У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса.

Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет.

Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу.

Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет.

Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться.

Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту.

Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна.

Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Страхование карты Сбербанка — стоимость и отзывы пользователей

Страхование денег на банковских картах в Сбербанке: риски и стоимость

Банковские пластиковые карты уже давно стали частью повседневной жизни каждого — это современный и универсальный платежный инструмент. Оплата услуг, расчет за покупки, получение кредитов, снятие наличных в удобное время и в удобном для вас месте. Это и многое другое доступно сейчас владельцам пластиковых карт.

Но современные реалии таковы, что получить доступ к вашим денежным средствам могут мошенники, изобретающие все новые способы обманы.

Возможно ли защитить себя и свои денежные средства от преступных посягательств?

«Сбербанк России» предоставляет такую возможность посредством страхового продукта «Защита средств на банковских картах». Воспользовавшись данной услугой, вы получите:

  • круглосуточную годовую защиту по всему миру;
  • защиту от самых распространенных рисков;
  • возможность одним полисом застраховать все карты, привязанные к вашему счету в Сбербанке;

От каких рисков застраховывается карта?

Страховой случай наступает если:

  • В отношении вас или ваших близких было применено насилие или существовала угроза насилии, в результате чего посторонними был получен доступ к вашей карте и ПИН-коду с последующим снятием денежных средств в банкомате.
  • С вашего счета были сняты денежные средства путем подделки подписи.
  • Снятие средств произошло с поддельной карты с использованием данных владельца карты.
  • Карта была использована после ее потери, грабежа, разбоя.
  • В результате мошенничества был получен доступ к конфиденциальным данным пластиковой карты, с последующим снятием денежных средств в банкомате.
  • При неисправности пластиковой карты по причине механического, термического, размагничивания и иных повреждений;
  • В результате утраты карты в следствие:
    • грабежа или разбойного нападения;
    • технической неисправности банкомата;

На какой срок можно застраховать карту?

Срок страхования пластиковой карты составляет 1 год, но не может превышать срок действия карты.

Как застраховать карту?

Для того чтобы застраховать банковскую карту можно воспользоваться одним из способов:

  1. обратиться в любое, удобное для вас, отделение сбербанка;
  2. оформить страховой полис онлайн, заполнив форму по адресу http://sberbankins.ru;

Какие компании осуществляют страхование карты Сбербанка?

Страхование осуществляют как непосредственно «Сбербанк России» так и многие другие страховые организации. Оформление страхового полиса непосредственно в сбербанке имеет ряд преимуществ:

  • самые выгодные условия страхования в сравнении с аналогичными предложениями других страховых компаний;
  • в случае наступления страхового случая банк полностью возместит понесенный ущерб;
  • обширный перечень стразовых рисков;

Как активировать полис?

Для активации полиса можно воспользоваться одним из способов:

Как получить выплаты?

Для получения выплат необходимо подать в отделение банка следующие документы:

  • Общие документы:
    • письменное заявление установленного образца;
    • договор страхования;
    • чек, выписку либо иной документ, подтверждающий уплату страхового взноса;
    • документ удостоверения личности;
  • Дополнительные документы:
    • Если банковская карта была утеряна или похищена, в случае грабежа или кражи. Необходимо предоставить справку банка о стоимости восстановление пластиковой карты.
    • В отношении вас или ваших близких было применено насилие или существовала угроза насилии, в результате чего посторонними был получен доступ к вашей карте и ПИН-коду с последующим снятием денежных средств в банкомате либо в случае грабежа или кражи. Необходимо предоставить копию постановления о возбуждении, приостановлении или прекращении уголовного дела.
    • При неисправности пластиковой карты по причине механического, термического, размагничивания и иных повреждений — представить справку Банка о повреждении карты.

Размер выплаты, по страховому случаю, будет равен размеру понесенного вами ущерба, но не может превышать размера страховой защиты.

В случае хищения денежных средств нужно обратиться в отделение банка в течение 12 часов с момента обнаружения пропажи денег с вашего счета.

Выплаты осуществляются в течение трех рабочих дней с момента подтверждения страхового случая.

В каких случаях можно получит отказ в выплате?

Получить отказ банка в выплате страховки можно в случае:

  • когда страховой случай наступил в результате намеренных действий владельца карты;
  • если потерпевший сообщил банку заведомо неверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая и(или) понесенных финансовых потерях;

При нарушения данных пунктов банк вправе расторгнуть договор страхования. Если были произведены выплаты по страховке, то лицо, получившее выплату, обязано вернуть банку выплату в полном размере.

Обязательно ли страхование карты Сбербанка?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, страхование пластиковых банковских карт не является обязательным.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.