Главная страница » Кредит пенсионерам в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Кредит пенсионерам в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Кредит для пенсионеров в ВТБ 24: калькулятор и условия 2018 года

Кредит пенсионерам в банке ВТБ: условия и порядок оформления

Денежные средства нужны всем и всегда. Вне зависимости от возраста люди берут кредиты. Но банки с неохотой дают положительный ответ пенсионерам из-за их материального положения. Но фактически они являются ответственными клиентами. Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 – один из хороших вариантов.

ВТБ 24 – это банк, который потребительский кредит отдельно не предоставляет для граждан пенсионного возраста. Но можно просто получить кредит для пенсионеров в ВТБ 24, так как порог составляет 70 лет для мужчин и женщин.

Лучшие кредитные предложения 2018 года

Программы займов

Как для обычного человека, так и для пенсионера в банке ВТБ 24 выдаются кредиты (напоминаем, что конкретно потребительский здесь не выдается). На начало 2018 года существует несколько продуктов для клиентов.

Различаются они доступной суммой по кредиту, учетными ставками, требованиями и временными рамками.

Условия по полису остаются неизменными по всем продуктам. Условия программ ВТБ представлены в таблице ниже.

Название программыДенежный эквивалент, руб.Временные рамкиПроцентная ставка
УдобныйОт 100 000 до 400 000От 6 мес. до 5 лет.От 16 % до 22 %
Ипотечный бонусОт 400 000 до 5 млн.От 6 мес. до 5 лет.13,5 %
Крупный400 000 — 5 млн.От 6 до 60 мес.от 15 % до 15,5 %

Кредит на любые цели

Кредит по программе рефинансирования

Изначально оформившись в ином банке, Вы можете облегчить себе жизнь. Это осуществить пенсионерам поможет программа рефинансирования в ВТБ 24.

Банк также выдвигает ряд требований к заемщикам:

  • Договор по предыдущему займу должен действовать еще в течение трех месяцев.
  • Отсутствие задолженности по этому кредиту.
  • Валюта кредита – рубли.
  • Все платежи в течение полугода должны быть без просрочек.

Объем средств, который может быть предоставлен наличными от 600 000 рублей. Учетная ставка будет установлена 13,5%, если сумма кредита до 600 000 руб,процент будет другим — 14-17%.

Использование выданных средств, строго устанавливается для каждого клиента индивидуально. Возрастные ограничения остаются на уровне 70 лет. Трудовой стаж должен превышать 1 год. Из БКИ должны получить справку о репутации. Необходимо, чтоб стабильно вы получали доход.

Условия рефинансирования

Условия выдачи кредита

Кредитование происходит на общих условиях. Но банковские учреждения дают возможность взять кредит гражданам пенсионного возраста. Привилегии коснутся тех, кто уже был участником каких-либо программ в ВТБ 24 (кредитные или депозитные программы, зарплатные проекты).

Одним из важнейших условий является положительная репутация в БКИ.

Выдача наличных по займу стартует от 100 000 рублей. Временные рамки по кредиту строго зависят от предпочтений заемщика (от 6 месяцев — 5 лет). Минимальная ставка, указанная в таблице, предназначена для участников зарплатных проектов. Учетная ставка может достичь 27%.

Требования к пенсионерам для получения займа

Любой гражданин Российской Федерации в возрасте до 70 лет может получить кредит (не на момент оформления, а на момент полной выплаты кредита). Обязательна постоянная регистрация по месту проживания. Выгодный кредит и работающим, и неработающим пенсионерам выдается без поручителей.

Условия получения кредита для неработающих пенсионеров намного жестче. Процент становится больше, а желаемая сумма – меньше. Кредитование в этом случае разрешено только на год.

В других банках требуется поручитель в качестве гаранта возврата займа. ВТБ 24 этим условием пренебрег.

Но минимальный уровень дохода работающим пенсионерам – 20 000 рублей для регионов и 30 000 рублей для Московской области и Москвы.

Стоит обратить внимание, что не только пенсия является источником дохода. Любой другой источник дохода будет учитываться. Его нужно заверить и предоставить в ВТБ 24 в обязательном порядке.

Страхование

Законы Российской Федерации не обязывают Вас получать полис. Дают ли кредит без страховки? Банки не любят выдавать кредиты без страховки. Страхование жизни заемщика является ключевым вопросом.

Пенсионный возраст “опасен”. Смерть клиента повлечет за собой убытки для банка. Перенести задолженность на плечи родственникам удается далеко не всегда.

Поэтому ВТБ 24 считает обязательным страхование жизни и здоровья.

Страховые программыЭтот банк не выдает кредиты при отсутствии полиса. Пенсионеры могут этого не делать, но тогда шанс получить кредит в ВТБ 24 сводится к 0.

Необходимые бумаги

ВТБ 24 требует отличительные документы от условий программ кредитования своего официального сайта. Эти условия распространяются на работающих граждан, не вышедших на пенсию.

Пенсионеры должны принести следующие документы:

  • Заявку на предоставление займа.
  • Обычный паспорт Российской Федерации.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Справку НДФЛ №2, в случае работы пенсионера.
  • Справку НДФЛ №3, если имеются дополнительные источники дохода.
  • Справка, подтверждающая сумму Вашей пенсии.

Потребовать от Вас в ВТБ 24 могут любой документ. От них будет зависеть рассмотрение Вашей кандидатуры в качестве потенциального заемщика.

Онлайн-калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 регулярно выставляются и обновляются все предложения программ кредитования. Приходить в банк даже не нужно, просто стоит зайти на сайт финучреждения.

На официальном сайте размещен онлайн-калькулятор, который станет Вашим помощником в выборе оптимального кредита.

Интерфейс очень прост, поэтому сложности точно не возникнут. Нужно лишь ввести нужную сумму получения и временные рамки.

Благодаря этому калькулятору вы можете сравнить несколько кредитных программ:

Способы выплаты задолженности

После всей бумажной волокиты, на руки Вы получаете схему вноса денежных средств в определенные периоды времени.

Вносить платежи можно с помощью:

  • почты России (отправляются наличные по почте в специальном конверте);
  • банковского терминала или банкомата;
  • кассы в ВТБ 24;
  • мобильного банкинга (очень удобная услуга).

Преимущества и недостатки кредитования

Возраст для ВТБ 24 не является главным критерием выдачи кредитов. Этот банк не обращает внимания на возраст. ВТБ 24 дает кредиты даже тем, кто уже приближен к отметке 70. Поэтому смело едем получать кредит.

Главное преимущество – доступность кредитных программ для потенциальных клиентов. Самостоятельно клиент может выбрать из предложенных программ самый оптимальный вариант.

Затем нужно подать заявление и ждать вердикт ВТБ. После принятия положительного решения нужно прийти в ВТБ с набором нужных бумаг для подписания кредитного соглашения и получения запрошенной суммы на счет.

Следует обращать внимание на учетную ставку по кредитованию. Она может меняться даже в краткосрочном периоде.

Выводы

Лояльность ВТБ 24 не оставит равнодушным никого. Минимальный набор бумаг дает возможность быстро оформиться и получить запрошенную сумму на необходимые потребности.

Подача онлайн-заявки дает возможность сэкономить время, это можно сделать, не выходя из дома. Подписав соглашение, Вы получаете оговоренную сумму сразу же. Схема платежей облегчает давление на бюджет.

Страховка лишь придаст больше уверенности в положительном исходе при любой ситуации.

Кредит для пенсионеров в ВТБ 24: условия и процентные ставки, возраст заемщика

Жизнь на пенсии не заканчивается и потребности в материальном не исчезают. Не всегда удается закрыть необходимые затраты пенсионными деньгами, особенно если они запланированы не были. И тогда приходится идти в банк за кредитом.

К сожалению, многие банки отказываются работать с пожилыми людьми, так как пенсия невелика, здоровье такого заемщика тоже может подвести. Хотя практика доказывает обратное: пожилые люди более ответственно относятся к заимствованию и не берут кредит, если не в силах его выплатить.

ВТБ 24 один из российских банков, который кредитует пенсионеров, хотя специальной программы по данной категории заемщиков у него нет.  Возрастной предел — 70 лет, т.е. взять кредит может тот, кто сможет отдать его до этого возраста.

ВТБ 24 — банк высокой степени надежности, поэтому они достаточно требовательны к заемщику. Но и процент, под который выдается на сегодня потребительский кредит, является привлекательным — от 11,9% в год или менее 1% в месяц до 19,9% в год  или менее 2% в месяц. Стоит попробовать?!

Условия для положительного ответа банка при займе

Обговорим вначале те условия, которые дадут вам больше гарантий положительного ответа:

  1. Карта ВТБ 24, на которую вам переводят пенсию. Если пенсия в другом банке, ее легко переведут в ВТБ по вашему заявлению.
  2. Если вы еще работаете или у вас есть какой-либо иной доход (сдача квартиры, например) и вы его можете подтвердить документально (договор найма), обязательно скажите об этом.
  3. Наличие хорошей кредитной истории тоже будет плюсом.
  4. При наличии поручителей шанс на получение кредита почти стопроцентный. Поручителем может стать любой член вашей семьи или знакомый, которые имеют подтвержденный доход. Обязательно приходите в отделение с супругой или супругом, тогда сотрудник банка уже при оформлении анкеты укажет ваш совместный доход.
  5. Прихватите с собой в отделение банка копии свидетельств на имеющуюся у вас собственность. Это не обязательные документы, но свою роль они сыграть смогут.
  6. При отсутствии у вас хорошей кредитной истории заказывайте кредит на маленькую сумму и на короткий срок. Как только у вас появится положительная история ваших взаимоотношений, банк начнет сам предлагать вам кредит на большие суммы и под сниженный процент.

Реальные перспективы

На что реально вам стоит рассчитывать:

  • На срок погашения долга не более 5 лет;
  • На сумму кредита, которую можно рассчитать самим. Для этого свой доход разделите на 4 и умножьте на 60. При делении получите ежемесячный платеж, который не должен превышать 25% пенсии, а 60 — количество месяцев за 5 лет. Но реально эта сумма может быть значительно меньше. Нужна большая сумма — нужны поручители,  хотя при описании условий получения займа и пишут иное.
  • Из суммы кредита банк вычтет платеж по страхованию. И хотя страховка не является обязательной, оформить ее придется, так как без нее вряд ли вам оформят заем. Сумма небольшая, в дальнейшем договор можно расторгнуть (обычно после 3-х месяцев). Хотя страховка гарантирует, что в случае какого-либо несчастья с вами, бремя кредита не перейдет на ваших родственников.
  • На процентную ставку выше нижней планки, если у вас нет кредитной истории в этом банке.

Документы для предоставления кредита неработающему пенсионеру

Поскольку банк не имеет специализированных программ кредитования для неработающих пенсионеров, то список документов, который дан на официальном сайте, не совсем для пенсионеров.

Вот те документы, которые необходимы именно вам:

  1. Паспорт  гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии.
  3. Справка 2НДФЛ для работающего пенсионера (выдает бухгалтерия предприятия).
  4. Справка 3НДФЛ при получении дополнительных доходов (например, от сдачи квартиры). Выдает такую справку налоговая.
  5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
  6. Возможно понадобится справка о размере пенсии. Достаточно взять выписку по карте из банкомата банка, где вы получаете пенсию.
  7. В отделении ВТБ 24 совместно с сотрудником отделения вы заполните заявление-анкету.

Ваш тариф

По информации, размещенной на сайте банка от 23.03.2018г., неработающий пенсионер  может подать заявку на кредит наличными «Открытый рынок». Условия тарифа:

Сумма кредита500 000 рублей — 3 000 000 рублей 100 000 рублей — 499 999 рублей
Срок кредита6-60 месяц
Процентная ставкаот 12,9 до 19,9% в год
ПлатежЕжемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Пени за неисполнение условий0,1% в день от суммы невыполненных обязательств

Сниженную процентную ставку до 11,9% можно получить при оформлении заявки онлайн на сайте ( через колл-центр Банка).

На страничке ВТБ 24 имеется калькулятор, где можно самостоятельно рассчитать свой график платежей и убедится в том, что погасить этот долг вам по силам.

Бесплатные услуги банка при предоставлении кредита

При оформлении кредита подключите бесплатную услугу «Льготный платеж». Тогда размер первых платежей (до 3-х шт.) будет состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга «Кредитные каникулы» позволит пропускать один плановый платеж каждые полгода (но не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

О пропуске необходимо уведомить банк заранее, активируя данную услугу. Стоимость активации — 2000 рублей. Эта сумма за разовую активацию.

Долг можно частично гасить досрочно, предупредив об этом банк за день до даты очередного платежа. Сумма досрочной платы оговаривается договором. При досрочном погашении по вашему выбору уменьшается либо сумма ежемесячных платежей либо уменьшается срок кредитования.

Условия получения кредита, суммы, процентные ставки и сроки в ВТБ 24 довольно часто меняются. Объявляются акции, в условиях которых заложены приятные сюрпризы для клиентов. Поэтому всю изложенную в этой статье информацию нужно проверять на официальном сайте самого банка, а  всего лучше у консультанта банка в отделение непосредственно перед подачей заявления на кредит.

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24

Необходимость разделения клиентов банков на сегменты в зависимости от социальных, демографических признаков, предпочтений, географического расположения и других параметров вызвана желанием банков повысить качество обслуживания.

Кроме того, такой подход позволяет удовлетворять потребности клиентов в максимальных объемах, независимо от уровня их благосостояния, возраста, прочих факторов. Пенсионеры не исключение, им также предоставляется возможность пользоваться банковскими услугами.

Хотя существуют определенные возрастные ограничения в плане их кредитования практически во всех финансовых учреждениях. Не является исключением и банк ВТБ 24.

Подробнее про кредиты от ВТБ 24 для пенсионеров

Наиболее часто финучреждения выводят пенсионеров в отдельную клиентскую категорию.

При этом для них предлагаются различные банковские продукты на льготных условиях с упрощением процедуры их оформления.

ВТБ 24 во время разработки кредитных программ для физлиц не выделяет в отдельную категорию заемщиков пенсионеров. Отдельных условий кредитования, пенсионных программ в банке ВТБ 24 для пенсионеров нет.

В этом финучреждении созданы несколько кредитных программ, которые отличаются по условиям кредитования и особенностям оформления.

Какие кредиты подходят?

Любой пенсионер может, при необходимости, взять займ на общих основаниях в ВТБ 24 с довольно привлекательными условиями его погашения. В банке не предусматривается отдельных условий обслуживания и тарифных предпочтений для этой категории клиентов. Можно воспользоваться одним из трех видов кредитования на потребительские нужды наличными. Выбор программы зависит от потребностей заемщика.

Люди пенсионного возраста, продолжающие работать, а также граждане, получающие только пенсионные выплаты, имеют возможность взять потребительский займ наличными на самых подходящих условиях.

Прежде чем оформить кредит, нужно ознакомиться с предложениями банка, так как программы, которые он предлагает, отличаются по параметрам: срокам пользования займом, размерами ежемесячных платежей, процентными ставками и др.

«Крупный»

Если есть потребность в большой сумме на длительный период, можно выбрать займ «Крупный». Его основное отличие от других программ – самый большой срок заимствования и размер предоставляемой клиенту ссуды.

«Удобный»

Этот способ кредитования отличается тем, что его могут получить клиенты, для которых важно пользоваться кредитными средствами, выплачивая небольшие по размеру ежемесячные платежи за пользование займом.

«Удобный» имеет более высокую процентную ставку, но его можно оформить на длительный срок – до 5 лет. В этом случае размер ежемесячных процентов не будет сильно перегружать личный бюджет.

Другие

Кредит «Быстрый» — получить нужную сумму срочно можно, воспользовавшись кредитом ВТБ 24 «Быстрый». Он выдается на непродолжительный период, имеет низкую процентную ставку, процедура оформления занимает немного времени. Перечень предоставляемых документов по этому визу займа – минимальный.

«Ипотечный бонус» подходит для пенсионеров, которые хотят улучшить свои жилищные условия и изъявили желание купить квартиру (дом, участок) в кредит.

«Рефинансирование» — эта услуга актуальна для граждан, имеющих действующие непогашенные займы, условия которых для них не выгодные. Чтобы избавиться от кредитного бремени с непосильными процентными ставками, просроченными платежами, можно воспользоваться данной программой, позволяющей объединить в одну до шести задолженностей.

Для пенсионеров-предпринимателей будут интересными еще три предложения от банка ВТБ 24, программы:

  • «Коммерсант актив»;
  • «Коммерсант лайт»;
  • «Коммерсант оптима».

Все эти виды ссуд доступны всем потребителям банковских услуг, которые подпадают под требования банка.

Каждый россиянин может получить кредит в ВБТ 24, если на момент полного погашения займа ему не исполнится 70 лет. Работающий пенсионер должен быть иметь постоянную регистрацию по месту своего проживания.

Ссуды на выгодных условиях выдаются клиентам пенсионного возраста в этом финучреждении без поручителей независимо от того, работает пенсионер или находится на заслуженном отдыхе.

Работающий пенсионер должен подтвердить наличие трудового стажа на последнем месте работы. Для предоставления займа достаточно 6 месяцев стажа.

Требования к заемщику

К пенсионерам неработающим банк предлагает кредиты на более строгих условиях – под более высокую процентную ставку и на меньшую сумму. Оформить займ в этом случае можно только на один год. При этом минимальный размер доходов работающего пенсионера должен быть не менее 20 тыс. рублей (в регионах), 30 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области.

Нужно помнить, что к доходам относится не только получаемая пенсия, но и прочие виды доходов, которые не запрещаются законом, информацию о которых также нужно подавать в банк при оформлении ссуды.

Кредитная история играет не последнюю роль в предоставлении займа. Если она безупречная, можно рассчитывать не только на получение займа, но и на более низкую процентную ставку.

Необходимые документы

При получении займа в размере до 400 тыс. рублей необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Если понадобился займ на сумму, превышающую эту цифру, нужно также подавать копию трудовой книжки, контракта, трудового договора. Любой из предоставляемых документов должен быть заверен работодателем.

Тем, кто оформил зарплатную карту в банке ВТБ 24 во время получения займа нужно предоставить только паспорт гражданина РФ и страховой пенсионный полис (если есть). В этом случае не требуется подавать копию трудовой книжки и других справок о получаемых доходах.

Кроме документов, необходимых для получения займа, нужно заполнить анкету-заявку, которая есть на сайте банка или в одном из отделений ВТБ 24.

Условия

При оформлении займа нужно ориентироваться на основные условия: сроки кредитования, проценты, доступные для получения суммы. Исходя из потребности в деньгах и возможностей погашения, будет зависеть выбранная кредитная программа.

Программы кредитования, предлагаемые банком ВТБ 24, имеют следующие сроки по возврату средств:

  • «Удобный», «Крупный» «Ипотечный бонус» предоставляется на срок от полугода до 5 лет;
  • кредит наличными можно использовать на протяжении 7 лет;
  • по программе «Рефинансирование» срок устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
  • коммерческие займы выдаются на срок до 5 лет.

Процентные ставки

Размеры процентных ставок зависят также от сроков кредитования, видов займов, их размера. Банк берет за свои услуги по кредитам, которые выдаются наличными 18,5-27% годовых.

По другим видам кредитования:

  • за кредит «Крупный» придется заплатить 15-15,5% годовых;
  • «Удобный» будет выплачиваться с процентной ставкой 16-22%;
  • «Быстрый» — 18,5%;
  • «Ипотечный бонус» предоставляется под 13,5%;
  • Рефинансирование свыше 600 тыс. руб.13,5%.

Участникам кредитной программы по рефинансированию до 599 тыс. руб. предлагается процентная ставка на уровне 17,5%.

Для тех, кто переведет свои кредиты из других финучреждений в ВТБ 24, предлагается довольно привлекательная процентная ставка – 13,9%.

Доступные суммы

Оформить потребительский займ в банке ВТБ 24 можно на сумму в пределах 100 тыс. — 5 млн. рублей. Максимально возможная сумма зависит от продукта, которым воспользовался клиент, а также какие доходы он имеет.

Наиболее популярные среди клиентов программы предлагают следующие суммы ссуд:

  • «Удобный» — 100 тыс.- 600 тыс. рублей;
  • «Крупный» — 400 тыс. — 5 млн. рублей;
  • «Быстрый» — 100 тыс. – 3 млн. рублей;
  • «Ипотечный бонус» — 400 тыс. — 5 млн. рублей;
  • Программа рефинансирования – от 600 тыс. до 5 млн. рублей.

Прочие условия

Если заемщик соблюдает график погашения займа, банк ВТБ 24 предлагает через полгода после подписания договора кредитования воспользоваться услугой Бонус-Малус. Это своеобразное поощрение в виде понижения ставки по процентам. Она может применяться через каждых 6 месяцев, если клиентом соблюдаются договорные условия.

Если нарушения есть, процентная ставка вернется к первоначальному размеру.

Примерным заемщикам раз в полгода могут быть предоставлены каникулы по внесению следующего взноса. В этом случае кредитный срок может быть продлен.

Как получить кредит пенсионеру?

Пенсионер для получения займа должен подать заявку в банк ВТБ 24. Есть несколько способов, позволяющих реализовать данное требование:

  • через интернет – путем оформления онлайн заявки. Для этого необходимо зайти на сайт ВТБ, зарегистрироваться и заполнить предлагаемую форму;
  • по телефону – позвонив непосредственно кредитному менеджеру в ближайшее банковское отделение;
  • лично – посетить банк, подать заявку, оформленную в письменном виде, составить ее можно в присутствии менеджера и с его непосредственной помощью. Вместе с заявкой принести все необходимые документы.

Если заявка подавалась онлайн или по телефону, нужно подождать, когда придет СМС от банка. После получения этого уведомления, требуется занести в банк документы, которые предусматриваются выбранной кредитной программой.

Непосредственно во время встречи с кредитным менеджером оформляется займ, наиболее интересный клиенту. Документы, поданные заемщиком, рассматриваются на протяжении 3 дней, после чего принимается решение о предоставлении займа.

Если заемщик является клиентом банка ВТБ 24, положительное решение о выдаче кредита может быть принято, если предоставлены все необходимые документы.

Погашение кредита

Как и любой другой крупный банк, ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими способами погашения займа.

Текущую задолженность можно оплатить:

  • в любом банковском отделении ВТБ 24, внесением оплаты наличными средствами;
  • воспользовавшись терминалом самообслуживания;
  • путем списания с карточного счета через терминал, если карта открыта в ВТБ 24;
  • безналичным способом через отделения других финучреждений – переводом средств или с использованием системы денежных переводов;
  • через одно из отделений «Почты России».

Досрочное погашение

Плательщик может выплатить кредит в полном объеме или его часть досрочно. В этом случае банк не предусматривает наложение штрафных санкций. Дополнительные комиссии также не взимаются. Но если нарушаются сроки внесения платежей или процентов по кредиту, должнику придется уплатить неустойку, размер которой составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Страхование кредитов ВТБ 24 для пенсионеров

Законодательством РФ не предусматривается обязательное оформление страхового полиса. Но банковские учреждения неохотно идут на кредитные сделки с клиентом, не имеющим страховки. Особенно это касается пенсионеров и тех, кто стремится взять крупную сумму в банке в качестве ссуды. К тем, кто застраховал свою жизнь и здоровье, в банке относятся более приветливо.

Пенсионный возраст для банка «опасен», так как в результате смерти финучреждение понесет убытки. Родственников редко удается заставить погасить такие проблемные ссуды.

ВТБ 24 не является исключением, более того, здесь в обязательном порядке требуется иметь страховой полис при оформлении кредита. Без этого документа пенсионеру займ получить не удастся.

Преимущества и недостатки кредитов для пенсионеров

К преимуществам кредитования в ВТБ 24 относится возможность получения ссуды, даже если возраст пенсионера близок к 70 годам. Этот факт не является критическим параметром для одобрения или отказа банком в получении ссуды. Еще один плюс для получателей – доступность программ кредитования для всех клиентов.

Кроме того, банк лоялен к потребителям его услуг – для оформления займа понадобится не так много бумаг. Формальности по оформлению ссуды занимают минимум времени, получить необходимую сумму можно довольно быстро. Возможность подачи онлайн-заявки без выхода из дома позволяет значительно ускорит сам процесс, что существенно экономит время заемщика.

Погашение платежей осуществляется несколькими способами, клиент вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный доля него способ.

Единственный минус – довольно жесткие условия кредитования. Но учитывая риски для банка, это мера необходимая, позволяющая дисциплинировать плательщиков и уменьшить риск неплатежей.

Втб 24 — кредит для пенсионеров в 2018 году

Актуальность: Декабрь 2018

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 выдаются на стандартных для всех клиентов условиях, поскольку банк не имеет льготной программы пенсионного кредитования.

Пожилых людей в отдельную категорию здесь не выделяют. Ко всем заемщикам от 21 до 70 лет в банке предъявляют одинаковые требования – достаточный уровень дохода.

Потребительский кредит ВТБ 24 выдается на любые цели только физическим лицам, наличными деньгами или зачисляется на карту (счет).

Пенсионер может выбрать любой выгодный и доступный для себя кредит из линейки кредитных продуктов, предлагаемых банком.

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 дают до 70 лет.

В 2018 году банк предлагает взять: кредит наличными и продукт рефинансирование.

Вид займа/продуктСумма, руб.Срок кредитования,Процентная ставка,
мес.%
«Удобный»100 000 — 399 9992206816,5 — 23
«Быстрый»400 000 — 3 000 0002206816
«Крупный»400 000 — 5 000 0002206815,5 — 16
Рефинансирование100 000 — 3 000 0002206814,5 — 17

Особенности кредитования:

  • По усмотрению ВТБ одобренная сумма кредита может составлять менее 100 тыс. руб.
  • Процентная ставка определяется на основании оценки ежемесячного дохода и анализа предоставленных документов, индивидуально по каждому клиенту.
  • Пенсионер может воспользоваться программой рефинансирования кредита, объединив все имеющиеся в разных банках долговые обязательства.
  • Полноценный ипотечный кредит пенсионерам недоступен в виду длительности срока такого рода кредитования и сравнительно малых доходов заемщика.

Более подробные условия и тарифы доступны на официальном сайте www.vtb24.ru.

Номер телефона для справок и подачи заявки: 8 (800) 100 24 24.

Условия кредита

Отношение к вышедшим на пенсию в банке ВТБ 24 лояльное – это подтверждается высоким возрастным ограничением. Но рассчитывать на крупную сумму займа и пониженный процент здесь нельзя.

Программы кредитования ВТБ регулярно обновляются, принцип выдачи займа остается неизменным. Определяющий фактор – размер доходов.

Неработающим пенсионерам, у которых единственный источник дохода – пенсионные выплаты, доступна лишь сумма до 100 тыс. руб. При этом банк, покрывая свои риски, повышает ставку по кредиту.

Это делает кредит для пенсионеров невыгодным, т.к. условия получения жестче, чем, например, для зарплатных клиентов.

Займы дают на более выгодных условиях, если:

  • Есть положительная кредитная история.
  • Клиент получает зарплату на счет, открытый в ВТБ 24 или ранее участвовал в подобном проекте.
  • Открыт депозитный счет в этом банке.
  • Заемщик в прошлом был клиентом банка или сотрудничал с ним.

Требования к заемщикам

Получить займ может любой гражданин РФ, соответствующий установленным требованиям:

  • Возраст на день погашения займа не должен достигнуть 70 лет.
  • Наличие постоянной регистрации (прописки) в любом регионе, в котором присутствуют отделения банка.
  • Подтвержденный источник постоянного дохода.

Отличительная особенность ВТБ 24 в том, что обеспечения по займу не требуется. Гарантом возврата кредита выступает сам заемщик.

То, что средства выдаются без поручителей и залога, приводит к дополнительным финансовым рискам, поэтому банк выдвигает определенные требования к размеру ежемесячного дохода.

Минимальная сумма дохода (пенсий, зарплат и др. после вычета налогов) составляет:

  • Москва, Московская обл. – 30 000 руб.
  • остальные регионы РФ – 20 000 руб.

Для неработающих пенсионеров эти условия практически невыполнимы, ведь для большинства пенсия такого размера – редкость. Соответствовать им могут разве только государственные выплаты военным пенсионерам.

В расчет берутся все документально подтвержденные доходы, в том числе дополнительный заработок, сдача жилья в аренду и пр.

Работающим пенсионерам понадобится справка с текущего места работы, с указанием заработка и трудового стажа на данном предприятии (не менее 6 последних месяцев).

Как оформить?

Чтобы взять пенсионный кредит, нужно:

  1. Внимательно ознакомиться с требованиями банка к заемщику и подготовить необходимые документы.
  2. Оформить заявку удобным способов: онлайн на официальном сайте, по телефону или лично в офисе ВТБ24.
  3. Дождаться решения по заявке. Срок принятия решения 1-3 рабочих дней с момента подачи.
  4. При одобрении, прийти в отделение банка с документами и получить кредит наличными или на карту.

Преимущества и недостатки

Потребность в заемных средствах с выходом на пенсию не исчезает, а возможность получить пенсионный кредит пока ограничена.

В большинстве банков установлен предельный возраст заемщика: 60-65 лет, но помимо ВТБ 24 есть такие, которые выдают займ до 75 лет и больше.

К достоинствам предложения можно добавить услуги:

  • Заявка по телефону, через банкомат или систему ВТБ24-Онлайн — с ответом банка в течение 5 раб. дней.
  • Кредитные каникулы – возможность пропустить платеж, перенеся его на месяц вперед.

Решая вопрос о предоставлении займа, банк проверит все документы, кредитную историю и посчитает подтвержденный ежемесячный доход.

Если на их взгляд запрашиваемая сумма не соответствует финансовым возможностям пенсионера, то сотрудники банка предложат компромиссные варианты:

  • Увеличить срок.
  • Уменьшить сумму.
  • Повысить процентную ставку.

В отсутствии альтернативы потребительскому кредиту пенсионер может принять предложенные условия. Они довольно жесткие – и это главный недостаток кредита в ВТБ 24.

Ипотека ВТБ: условия и процентная ставка 2018, особенности получения трудящимися пенсионерами

Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование.

Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет.

Условия в 2018 году довольно выгодные.

Условия кредитования

ВТБ не разработал специальных программ для пенсионеров как отдельного слоя населения. Из этого можно сделать вывод, что взять ипотеку люди старшего возраста могут на тех же условиях, что и другие граждане России. Они сводятся к следующему:

Ставка годовых процентовОт 12,1%
Срок действия кредитного договораДо 10 лет
Размер займаНе более 60 миллионов рублей
Размер первого взносаОт 15% и выше
Кредитная репутацияПоложительная

Ипотека для военных пенсионеров

Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

Требования к недвижимости

Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры.

Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.

На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.

Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

  • частный дом с участком;
  • строящийся частный дом;
  • квартиру в строящемся этажном доме;
  • гараж для автомобиля.

На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

Процедура оформления

Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение.

Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика.

К заявке прилагается стандартный пакет документов.

Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора.

После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро.

При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.

Недостатки кредита

Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

  • Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
  • Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
  • Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
  • За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
  • Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

Причины отказа

Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

  • Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
  • Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
  • Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
  • Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг.

Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными.

Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.

Вам также будет интересно ↴

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.