Главная страница » У банка отозвали лицензию: как платить кредит и нужно ли, меняются ли условия?

У банка отозвали лицензию: как платить кредит и нужно ли, меняются ли условия?

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

У банка отозвали лицензию: как платить кредит и нужно ли, меняются ли условия?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны.

Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор.

Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Первые действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Как правильно застраховать дом – особенности и условия

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Что представляет собой карта «Кукуруза» от Евросети

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Негосударственные банки привлекают людей низкими процентными ставками и другими выгодными условиями, однако пользоваться их услугами всегда рискованно, так как в любой момент они могут обанкротиться.

Чем мельче банк и чем выгоднее его условия, тем ниже степень его надежности и тем выше вероятность, что он в скором времени закроется. Когда такое происходит, Центральный Банк России отзывает у него лицензию и обанкротившаяся компания старается извлечь хоть какую-то выгоду, продав долговые обязанности заемщиков сторонним финансовым организациям.

Техническая сторона оплаты счетов при этом может как измениться, так и остаться прежней, все зависит от того, кому банк-банкрот продаст свое право требования долга.

Например, если это будет Сбербанк, то проблем, в принципе, быть не должно, но в случае с негосударственными организациями с погашением задолженностей можно ожидать сложностей. Типичная ситуация: по всему городу у банка 2-3 банкомата, а при расплате из офиса другого банка взимается значительная комиссия. Какие проблемы были у Бинбанка, можно узнать здесь.

Конечно, лучше всего стараться не связываться с негосударственными финансовыми организациями, даже несмотря на их привлекательные условия. Но если это произошло и вы стали вынуждены иметь дело с 3-ей компанией, следует максимально подробно разобраться в правилах и законах, действующих в подобных ситуациях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В случае потери банком права заниматься кредитной деятельностью, долги граждан никуда не пропадают, а переходят либо государству, либо каким-нибудь частным компаниям, например, коллекторским конторам.

При этом условия кредитования, например, процентная ставка по ипотеке или бонусные программы могут меняться, однако по закону, если финансовое бремя становится для заемщика слишком тяжелым, его можно облегчить в судебном порядке.

Было бы здорово, если бы при банкротстве банка о долге можно было бы забыть, однако это невозможно, поскольку все финансовые организации в России так или иначе тесно связаны с Центробанком. Когда закрывается какой-то частный банк, Центробанк также теряет часть своих активов, поэтому в соответствии с законом ГК РФ № 127, займы не сгорают, а просто переходят «из рук в руки».

В некоторых случаях, конечно, гражданам прощают их долги, но это имеет место только тогда, когда в результате мошеннических действий со стороны банка, прокуратура признает выдачу кредита нелегальной, что встречается крайне редко.

Почему у банков отзывают лицензию?

Банк могут закрыть по разным причинам, но основных всего 3, это:

  • Банкротство;
  • Нарушения установленных Центробанком правил или закона;
  • Добровольное решение совета директоров по сворачиванию или продаже бизнеса.

Банки уходят с рынка либо в результате неумелой политики руководства, приведшей к краху, либо в связи с серьезными глобальными колебаниями курсов ценных бумаг, которые иногда бывает сложно предугадать.

В любом случае обанкротившееся предприятие постарается исчезнуть с минимумом потерь, а это значит, что скорее всего долги заемщиков будут проданы организациям, предлагающим наиболее высокие цены.

Банки редко целенаправленно нарушают закон, но иногда мошенники извне склоняют на свою сторону сотрудников, которые за большие деньги предоставляют злоумышленникам конфиденциальную информацию.

Такие действия безусловно наказуемы, но несмотря на это, они встречаются в нашей стране довольно часто и это одна из причин, по которой за последнее время в России Центробанк лишил лицензии более 80 мелких финансовых организаций. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: что будет с Бинбанком, отзовут ли его лицензию, здесь.

Также в некоторых случаях руководство может прийти к выводу, что в данном месте и при данных условиях, банковское дело не является наиболее прибыльным и принять решение продать свой бизнес, чтобы вложить деньги во что-то иное.

Как правило, при продаже или передаче долга условия всегда меняются, но насколько, зависит от того, кто станет следующим владельцем. По закону заемщик имеет право не соглашаться на невыгодные для него условия, если при этом он может четко аргументировать свою позицию.

Однако на деле часто бывает так, что лишенные лицензии банки не уведомляют клиентов о том, что собираются передать их долговые обязательства третьим лицам, поэтому заемщики узнают об этом в последнюю очередь.

Как правило, правопреемники стараются не делать условия слишком тяжелыми, чтобы клиенты не обращались в суд, но практически всегда при переходе кредита в другие руки заемщик хоть немного, но проигрывает, а благодаря грамотному подходу, сумма проигрыша рассчитывается именно так, чтобы человек не счел нужным из-за неё судиться.

Если вы связались с малоизвестным коммерческим банком, рекомендуется регулярно просматривать перечень аккредитованных финансовых организаций, чтобы в случае потери вашим банком лицензии, вы могли своевременно это заметить. Найти данный список можно на официальном сайте Центробанка.

Оспаривание условий договора в суде

Если в отношении заемщика имеет место отягчение кредитных условий, он имеет право обратиться в суд. При этом важно учесть следующий момент: если клиент сам подписал кредитный договор, с которым несогласен, судиться уже бесполезно, однако в случаях, когда передача долга происходит без ведома должника, любой суд 100% встанет на его сторону.

К исковому заявлению следует приложить старый кредитный договор, извещение или справку о том, что банк-правообладатель долга был лишен лицензии и какие-нибудь доказательства того, что новые условия невыгодны заемщику, так как являются для него более тяжелыми, чем первоначальные.

Если вы исправно и своевременно вносили регулярные платежи, но узнали, что по каким-то причинам они не дошли до банка, следует незамедлительно разобраться, в чем дело: в простой ошибке или целенаправленном мошенничестве.

Для этого можно:

  • Позвонить на горячую линию банка и рассказать о сложившейся ситуации. Номер можно найти либо на официальном сайте самого банка либо в перечне финансовых организаций на сайте Центробанка;
  • Прийти в офис и попытаться разобраться лично;
  • Посмотреть состояние своего кредита в личном кабинете.

Данная проверка необходима потому что довольно часто роботы, которые отправляют на наши телефоны и электронную почту сообщения о регулярных платежах, сбиваются и путают суммы. Такое наблюдается во всех без исключения банках, но где-то реже, где-то чаще.

Однако если проверка показала, что никакой ошибки здесь нет, следует незамедлительно начать собирать доказательства для обращения в прокуратуру, а параллельно с этим можно написать заявление в Центробанк, с просьбой провести по данному факту проверку; на его официальном сайте для этого даже есть специальный раздел.

Как проверить последние платежи?

Обычно при заключении кредитного договора банки предлагают своим клиентам услуги по своевременному информированию о регулярных платежах по телефону, е-мэйлу или почтовой рассылке, и как правило, они бесплатны. Но когда право требования долга переходит к другой организации, этих услуг в договоре может быть не предусмотрено, а значит контролировать состояние своего кредита в этом случае будет сложнее.

Но как бы там ни было, по закону банки обязаны информировать заемщиков о кредитах по первому требованию при помощи горячей линии, интернета, или той же почты. Для этого понадобится лишь назвать свое имя, паспортные данные и номер кредитного договора.

Также получить сведения можно, обратившись в Бюро Кредитный Историй — государственную базу данных обо всех займах, предоставляемых гражданам России. Узнать, как это сделать, можно на сайте Центробанка в разделе о кредитных историях.

Какие документы нужны для обращения в прокуратуру?

Самое главное здесь — это предоставить доказательства того, что именно вас обманули, так как вы все делали по закону, а банк — нет. Попытайтесь собрать все свидетельства о регулярных платежах, которые вы производили с того момента, как деньги начали пропадать.

Это могут быть чеки из банкоматов, скриншоты из личного кабинета, если вы платили через интернет и так далее. Если же данные доказательства не сохранились, в этом нет ничего страшного, так как банки долгое время хранят информацию обо всех произведенных платежных операциях и при обращении в течение нескольких дней предоставляют заверенный отчет.

Кроме этого потребуется приложить к заявлению кредитный договор, правомерность которого также будет рассмотрена в прокуратуре.

Комиссия при оплате кредита

Нередко при перемене правообладателя долга заемщику приходится оплачивать высокий процент по комиссии.

Это связано с тем, что финансовые компании, которым передается кредит, как правило, имеют очень мало офисов, и вносить регулярные платежи приходится из банкоматов других банков.

Удерживаемая сумма при этом может быть разной: совсем небольшой, как в случае с государственными банками, и значительной, как, например, у мелких конторок, стремящихся обогатиться любым способом.

К сожалению, оспорить кредитный договор в связи с высокой комиссией крайне сложно, так как эта причина не относится к уважительным, но в конечном счете решение всецело остается за судьей.

Например, если должник живет в Питере, а его новый банк в единственном экземпляре находится в Челябинске, суд, безусловно, примет сторону истца, но если клиент и банкомат будут находиться на разных концах одного города, в иске, скорее всего, будет отказано.

У банка отозвали лицензию: как платить кредит и кому?

В условиях финансового кризиса потеря банком лицензии и дальнейшее закрытие учреждения – практика распространенная. Только в 2014 году лицензий лишилось порядка 80 банков. Для заемщиков закрытие банка не означает списание долгов. Кредитный договор не может быть расторгнут по причине потери банком прав на осуществления деятельности. Но если у банка отозвали лицензию, как платить кредит?

Что происходит с банком после отзыва лицензии

Если у учреждения отозвана лицензия, это не означает, что долги заемщиков спишутся и им ничего не нужно будет возвращать. Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности», потеря права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности клиентов банка выплачивать ссуду. Обязательства по придется исполнять, но только уже перед другим кредитором.

Что происходит с банком при отзыве лицензии:

  • Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов временно занимаются делами учреждения. В этот период проблемный банк уже не функционирует: его банкоматы, как правило, не работают, а офисы закрываются.
  • Если банк лишили лицензии, то ЦБ и АСВ занимаются поисками новой организации, готовой выкупить активы закрывшегося учреждения.
  • Если активы банка никто не приобрел, то все кредиты и вклады становятся собственностью Агентства страхования вкладов. Это государственная организация, целью которой является обеспечения сохранности сбережений клиентов в случае банкротства банков или потери лицензии.

Вносить платежи по банковской ссуде все равно придется, так как в конечном итоге найдется новый кредитор или в качестве него останется АСВ.

Что делать заемщику

Первый вопрос, который возникает у заемщиков после полученной информации о закрытии банка: куда платить кредит? Дальнейшие действия заемщика зависят от ситуации.

Если сменился кредитор

Если у банка отзывают лицензию, то он должен уведомить об этом своих клиентов. Новый кредитор, купивший активы учреждения, также обязан прислать письмо с информацией об изменившемся счете. В этом случае нужно обратиться в новый банк по телефону горячей линии или лично, чтобы уточнить сумму остатка по кредиту и условия соглашения.

Важно знать, что новый кредитор может предложить перезаключить договор. При этом условия нового соглашения не должны быть хуже условий первоначального договора.

Заемщик вправе отказаться от заключения нового договора, и может продолжать выплачивать новому банку долги по кредиту по изначальной ставке и по установленному графику.

Если же учреждение предлагает перезаключение соглашения на более выгодных условиях, то ничего противозаконного в этом не будет. Заемщик может согласиться и выплачивать ссуду по более низкой ставке.

Если неизвестны данные нового кредитора

Процедура лишения банка лицензии достаточно сложная и долгая. Не всегда заемщиков ставят в курс дела и уведомляют об изменившейся ситуации. Если писем от банка не поступало, то следует продолжать оплачивать кредит по старым реквизитам.

Кому платить кредит, если банкоматы старого банка не работают, счета заблокированы, а данных о новом кредиторе нет? В этом случае три выхода из положения:

Можно обратиться во временную администрацию банка. Как правило, после лишения лицензии учреждение продолжает функционировать: проводит анализ активов, обеспечивает сохранность документов, занимается проверкой клиентской базы.

Заемщику нужно направить заказное письмо в головной офис банка или связаться с ним по телефону для уточнения информации.

Временная администрация должна предоставить сведения и проконсультировать по поводу дальнейших действий, связанных с внесением платежей.

Если эти действия никакого результата не дают, нужно направить запрос в Центральный банк или в Агентство страхования вкладов. Узнать последние новости о лишенном лицензии банке можно на официальных сайтах этих учреждений.

Полезные рекомендации и меры предосторожности

  • Если у банка забрали лицензию, а платеж внести невозможно (закрылись банкоматы, а новых реквизитов предоставлено не было), пени и неустойки за это время начисляться не будут. Как правило, банки в этом случае идут навстречу клиентам, так как понимают, что в сложившихся условиях невозможно своевременно исполнять кредитные обязательства.
  • Все квитанции об оплате в период процедуры закрытия банка рекомендуется сохранять. Это поможет в дальнейшем разрешить спорные моменты с новым кредитором. Следует понимать, что процесс перехода активов от одного банка к другому достаточно сложный. На данном этапе платежи могут задерживаться или вовсе не приниматься банкоматом.
  • Новый кредитор, выкупивший активы проблемного учреждения, не вправе требовать с заемщика досрочной выплаты ссуды.
  • Если заемщику не удалось выяснить реквизиты для оплаты, а просрочек он допускать не хочет, то одним из вариантов выхода из ситуации является открытие депозитного счета у нотариуса. Заемщик в этом случае вносит платежи так же, как и раньше, но только на счет, оформленный на нотариальную контору. Нотариус, в свою очередь, обязан уведомить кредитора о погашении долга.
  • За заемщиком сохраняется право досрочного погашения. Новый кредитор не вправе запрещать ему погашать ссуду заблаговременно, если иное не предусмотрено в кредитном договоре.
  • Как только станет известен новый кредитор, купивший активы проблемного банка, заемщику рекомендуется обратиться в ближайший офис за уточнением информации. С собой потребуется взять кредитный договор и квитанции о внесенных платежах. У сотрудника банка нужно запросить справку о погашенной части кредита и остатке средств, которые нужно внести для полного погашения. Это поможет узнать, проходили ли платежи в период отзыва банковской лицензии. Если данные заемщика и нового кредитора не совпадают, то клиенту следует предъявить чеки о внесенных платежах.

Ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору не снимается с заемщиков, даже если банк закрыли и лишили лицензии.

Намеренная задержка с оплатой в связи с обстоятельствами не приведет ни к чему хорошему – долги так или иначе придется возвращать, а за просрочку новый кредитор может начислить пени и неустойки.

У банка отозвали лицензию – как платить кредит в этом случае

Банковский сектор России в настоящее время переживает сложный период. По сведениям Агентства по страхованию вкладов, в настоящее время в процессе ликвидации находятся 243 кредитные организации.

Как следует поступать заемщикам, если у банка перестала действовать лицензия на проведение банковских операций? Как платить кредит банку с отозванной лицензией? Нужно ли возвращать заемные средства?

Процедура банкротства

Если ЦБ РФ выносит решение об отзыве лицензии на банковские операции, в банке вводится внешнее управление. Процедурой банкротства управляет Агентство по страхованию вкладов. После ликвидации все права требования по ссудам передаются другому кредитному учреждению.

Нужно ли платить

Один из первых вопросов, которые у многих возникают, когда у банка отозвали лицензию: «Платить ли кредит?» Ответ тут однозначный – обязательно платить.

Даже если лицензия банка аннулирована, а сам он признан банкротом, ссудополучатель обязан погашать полученный займ в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.

Условия действующего кредитного договора при передаче другому кредитору не меняются.

Куда платить

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, заемщики не знают, так как все счета в этом банке уже заморожены. Согласно действующему законодательству, заемщики должны быть извещены о новых реквизитах для оплаты и о том, что отозвали лицензию у банка. Куда платить кредит и другую актуальную информацию также часто размещают рядом со входом в отделения закрывшегося банка.

Возможны несколько вариантов:

  1. Идеальный вариант – получение извещения о ликвидации банка с указанием способов и реквизитов для оплаты ссуды. Новые платежи по ссуде производятся по полученным реквизитам. В основании платежа должны быть указаны номер кредитного договора и банк, выдавший кредит.
  2. Можно самому заняться поиском информации. Например, часто данные о банке-правопреемнике есть на официальном сайте прежнего банка-кредитора либо в разделе «Ликвидация банков» на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если не поступали никакие уведомления о том, что у банка отозвана лицензия, как платить кредит, неизвестно, можно также самостоятельно запросить информацию у временной администрации закрывшегося банка. Для этого надо отправить заказное письмо, желательно с уведомлением, с просьбой сообщить новые реквизиты для погашений ссудной задолженности.
  3. В случае если необходимые данные найти не удалось, можно оплачивать ссуду по старым реквизитам, обязательно сохраняя все платежные документы. Однако этот вариант не очень желателен, так как платеж может поступить в банк, но не быть направлен в счет погашения задолженности. Очень вероятно, что в этом случае новый банк-кредитор будет требовать оплаты этого же платежа повторно и свою правоту придется доказывать в суде.
  4. Денежные средства на оплату кредита можно разместить на депозите нотариуса. Нотариус сам должен будет сообщить в банк о погашении кредита. Эта услуга предоставляется нотариусами платно.
  5. Как правило, в первый месяц после передачи права требования ссудной задолженности другому кредитному учреждению штраф за просрочку не начисляется. Поэтому, если никаких уведомлений о банкротстве еще не поступало, как вариант, можно дождаться появления информации о новых реквизитах. На сайте Агентства по страхованию вкладов сведения должны появиться на 10 день после открытия ликвидационной процедуры.

Отличия для юридических лиц и ИП

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю? Алгоритм действий для заемщиков при отзыве лицензии одинаков как для частных лиц, так и для организаций и индивидуальных предпринимателей. Платежи перечисляются с расчетного счета в любом другом банке по новым реквизитам с указанием первоначального банка-кредитора и номера кредитного договора.

Как оформляется смена кредитора

При смене кредитора заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о смене лиц в обязательстве. Если договор обеспечен залогом, также оформляется смена залогодержателя. Очень вероятно, что банк-правопреемник потребует перезаключения договора страхования залога, так как в действующих полисах страхования выгодоприобретателем указан первоначальный кредитор.

На что обратить внимание

Если заемщик оказался в ситуации, когда у банка отозвали лицензию, как платить кредит и что надо еще знать, чтобы не получить дополнительных расходов и других проблем?

Иногда банк-правопреемник предлагает подписать кредитный договор с измененными условиями или досрочно погасить всю имеющуюся задолженность.

Прежде чем подписать новый договор, надо тщательно изучить условия и убедиться, что они будут более выгодными.

Если заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору, он имеет полное право отказаться и продолжать оплачивать платежи согласно первоначальному графику платежей.

Необходимо хранить всю переписку с первоначальным банком-кредитором и банком-правопреемником, квитанции об оплате всех платежей и другие относящиеся к кредитному договору документы до полного погашения ссудной задолженности.

При появлении информации об аннулировании лицензии, желательно обратиться в банк и убедиться, что последние платежи поступили в счет оплаты кредита. Лучше всего попросить справку об отсутствии просроченных платежей.

Таким образом, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, разобраться несложно. Если своевременно получить нужную информацию и принять необходимые меры, в дальнейшем оплата будет происходить, как и прежде.

Источник

Что будет с кредитом если у банка отозвали лицензию? Что делать в 2018 году?

Отзывы лицензии у банков – явление сегодня довольно распространенное и уже мало кого удивляет. Только такая ситуация нередко становится неприятным явлением для вкладчиков и заемщиков банка.

У многих сразу появляется вопрос: что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию.

Одни считают, что можно перестать платить, раз финансовой организации больше нет, другие стараются поскорее выяснить свои права и обязанности в связи со сложившейся ситуацией, чтобы не потом не стало хуже.

Как происходит отзыв лицензии у банка

Процедура отзыва лицензии – довольно сложная манипуляция. Причем чем крупнее банк, тем сложнее будет идти этот процесс.

Центральный банк России, принимая решение о лишении того или иного банка лицензии, старается сделать все так, что финансовая организация могла исполнить свои обязательства перед клиентами.

После отзыва лицензии для дальнейшего ведения дел и решения вопросов вкладчиков и заемщиков банка назначают специального руководителя.

В случае если он в предлагаемых ему обстоятельствах не может наладить работу организации, банк ликвидируют.

Руководитель должен максимально рассчитаться с долгами финансового учреждения и может использовать все активы банка, к которым относятся и кредиты.

Как надо действовать клиенту

Многих волнует вопрос: если у банка отозвали лицензию, как платить кредит. Тут в первую очередь стоит понять, что не платить не удастся.

При этом клиент должен, как только узнает новость об отзыве лицензии, сразу же обратиться в свою кредитную организацию.

Тут надо уточнить информацию о своих последних поступивших платежах. Ведь при смене руководства могут произойти какие-то технические сбои.

Если отмечаются какие-то проблемы с последним платежом, надо с чеком прийти в отделение, чтобы выяснить все на месте и разобраться.

Уточнить состояние счета можно по телефону горячей линии – официальные контакты продолжают работать, чтобы клиенты финансового учреждения могли получать всю необходимую информацию.

Также на официальном сайте банка должны появиться инструкции, что делать и как действовать в случае, если у банка отозвана лицензия. Здесь же дано перечисление необходимых документов.

Что происходит с кредитом в этом случае? Ничего – он остается в силе, как и раньше. Так было пять лет назад, такое положение сохраняется и в 2018 году.

На сайте банка должна появиться информация, в которой будет четко прописано:

  • Какие есть способы оплаты кредита в сложившихся обстоятельствах.
  • Реквизиты счета, куда платить по своему кредитному обязательству (чеки обязательно нужно сохранять как доказательство выполненных обязательств).
  • Прочие необходимые данные.

Переходный период

В момент ликвидации с клиентами и кредитами банка работает временная администрация. Стоит учитывать, что на данном этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку.

Законны ли пени и штрафы в этот период? Конечно же, нет. И если возникли вопросы по такому вопросу, их можно задать по телефону горячей линии самого банка или ЦБ.

По действующему положению дел клиент должен оплачивать только тело основного долга, начисленные по нему проценты и дополнительные комиссии, если таковые имеются в его договоре с кредитной организацией.

Как выплачивать, где и в какие сроки – все это должен разъяснить банк, находящий в стадии отзыва лицензии.

Порядок погашения в новом виде будет определен и предложен клиентам, при этом он не будет особо отличаться от уже сложившейся практики.

После ликвидации

Когда банк ликвидирован, например, новый руководитель не смог справиться с ситуацией, вопросов становиться еще больше. Так, например, многих волнует: нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензии и вовсе его ликвидировали.

Специалисты отвечают – для клиентов ничего особенно не изменится. Ведь все обязательства банка, включая и обязательства заемщиков перед финансовой организацией, передают в другие банки, которые купили ликвидируемую организацию. Соответственно, клиент становится должен ему.

Есть на этом фоне и логичный вопрос: что будет с ипотекой. Ведь имущество передавалось в залог определенному банку.

Специалисты объясняют, что ничего страшного – все залоговое имущество после отзыва лицензии у кредитора будет принадлежать тому, кто выкупит его долги.

В такой ситуации для клиента каких-то серьезных изменений не произойдет – он будет обслуживаться по условиям старого кредитного договора.

Как выстроить отношения с новым банком

Если все равно неспокойно, стоит обратиться в новый банк, в который передали кредит заемщика, и обсудить на месте все условия выполнения по своим кредитным обязательствам.

Здесь важно обговорить:

  • Сроки выплат;
  • Размер выплат;
  • Отделения, где можно гасить задолженность;
  • Способы оплаты онлайн и т.д.

Если клиента ликвидируемого банка пугает перспектива работы с новой финансовой организацией, он имеет право досрочно закрыть свой кредит.

Но стоит помнить, что вынуждать его закрывать договор досрочно новый банк не может – пересмотреть свои кредитные отношения с финансовой организацией клиент может исключительно по своему добровольному желанию.

Также он может подумать, если банк предлагает ему перезаключить договор на новых условиях. Тут стоит все продумать, просчитать и прикинуть. Возможно, этот вариант будет более интересным.

Подключение нотариусов

Многих в ситуации, когда они не знают, что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит, пугает отсутствие отделений нового кредитора там, где проживают заемщики.

Ведь в этом случае, куда и как им платить, становится непонятно. Да и наращивать большую задолженность не хочется.

В таком переходном периоде, когда решаются различные организационные вопросы, клиент банка, у которого отозвали лицензию, может воспользоваться помощью нотариусов.

То есть когда подходит срок внесения очередного платежа, он может принести необходимую сумму в нотариальную контору и оставить у нее на хранение. Внесение депозита нотариусу будет приравниваться к исполнению обязательств по погашению кредита.

У нотариуса следует написать заявление, в котором будут перечислены:

  • Все обязательства клиента перед банком;
  • Размер задолженности;
  • Наименование банка-кредитора;
  • Основания, основываясь на которых заемщик не имеет возможности платить свой долг напрямую.

Дальше проблема уведомить кредитора ложится на плечи нотариуса.

Вариантов, как выйти из такой неприятной ситуации с минимальными потерями, много. Главное, не надеяться, что про вас забудут. Каждый кредитор своих заемщиков знает и рано или поздно спросит.

Чтобы не наращивать неподъемные долги, стоит заранее побеспокоиться о своевременных выплатах любым доступным способом. И, конечно же, необходимо сохранять все чеки на руках, чтобы при случае можно было легко доказать свою правоту.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.