Главная страница » Тинькофф банк: ипотека без первоначального взноса — условия, рефинансирование, заявка, отзывы

Тинькофф банк: ипотека без первоначального взноса — условия, рефинансирование, заявка, отзывы

Тинькофф банк: как оформить ипотеку?

Тинькофф банк: ипотека без первоначального взноса - условия, рефинансирование, заявка, отзывы

На сегодняшний день «Тинькофф» самый необычный банк в Российской Федерации. Специфика банка состоит в том, что он обслуживает потенциальных заемщиков через Всемирную сеть. Для большинства пользователей данная система обслуживания позволяет сэкономить личное время на просмотры кредитных программ.

Вначале банковское учреждение именовалось «Химмашбанком», созданным в 1984 году. Через одиннадцать лет его выкупил известный предприниматель и миллионер Олег Тиньков, который в дальнейшем практически полностью изменил принцип работы банка и, как следствие, название учреждения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Тинькофф банк: ипотека

При первом же появлении банка «Тинькофф», его руководитель отказался от принятых штампов работы. Такая услуга, как ипотека, появилась довольно поздно. Главной задачей банка стало следующее кредо – затрачивать минимум усилий на сервис. Например, банк имеет единственный офис в Москве, а все услуги предоставляются им в удаленном режиме.

«Тинькофф» банк также оформляет жилищные кредиты, но сам ипотеку не выдает. По сути, он является посредником между клиентами и банками-партнерами.

Функции, возложенные на банк по жилищному кредиту, следующие:

  • Прием заявок от клиентов в режиме онлайн;
  • Полная консультация по вопросам ипотеки;
  • Сбор необходимых документов;
  • Подача запросов в другие банки.

Выполнив данные действия, банк позволяет потенциальному заемщику выбрать соответствующую ему программу по получению заема. Получается так, что «Тинькофф» не выдает ипотеку, но благодаря профессиональной помощи, грамотно ее оформляет.

Условия ипотеки в «Тинькофф» банк

Обращаясь в данное учреждение, потенциальный заемщик может рассчитывать на профессиональную помощь эксперта-консультанта. Если у клиента в порядке все документы, «Тинькофф» банк предоставляет ему ряд привилегий, таких как заем на сумму до 100 миллионов рублей.

Кроме этого, клиент может рассчитывать на общение с эксперт-консультантом, четко и профессионально отвечающему на вопросы и рассеивающему все сомнения заемщика. В обязанности банковского служащего входит составление кредитного графика, а также приблизительный расчет суммы, необходимой для переплаты.

Также , если брать ссуду через банк «Тинькофф», заемщик может сэкономить на первоначальном взносе, состоящего в пределах 15%. Обращаясь в данную организацию, заемщик выгадывает себе в целом проценте от банковской ставки, что намного выгоднее, чем обращаться к кредитору напрямую.

Заявка на ипотеку в банке Тинькофф

Чтобы связаться с банком и получить его услуги, необходимо в интернете подать заявку, в которой указываются следующие данные:

  • Фамилию, имя и отчество заявителя;
  • Номер телефона;
  • Электронную почту.

Как только заемщик выполняет все эти требования, с ним связывается сотрудник банка по телефону. В разговоре с менеджером будущий клиент задает интересующие его вопросы, а также отвечает на вопросы банковского служащего. В ряде предложений менеджер подсказывает, какие документы нужно подготовить для получения кредита.

Для этого сотрудник банка отправляет ему через электронный адрес следующий список, указывающий, что следует подготовить:

  • Анкету-заявление;
  • Копию трудовой книжки;
  • Полную копию паспорта гражданина РФ;
  • Справку о зарплате по форме 2-НДФЛ.

Но так как «Тинькофф» работает с помощью интернета, все подготовленные документы необходимо сканировать или сфотографировать и переслать на электронный адрес банка. Нужно учитывать тот факт, что документы должны содержать четкие надписи и цифры, иначе их не примут, и придется процедуру выполнить снова.

Если же документы будут распечатаны, тогда на каждом листе необходимо расписаться и поставить дату отправки. Затем документы отправляются по факсу или почте. Выполнив все эти предписания, заемщик идет в банк «Тинькофф», но уже только для того, чтобы подписать кредитный договор.

Зачастую случается так, что заемщики через энное количество лет, а то и год, в силу некоторых обстоятельств, становятся не в состоянии ежемесячно выплачивать кредитную сумму.

Это приводит к испорченной кредитной истории и даже к судебному разбирательству. Чтобы не допустить данного положения дел, «Тинькофф» банк предоставляет заемщикам рефинансировать ипотеку.

Другими словами, имеет место переоформление кредита на другую финансовую компанию с более выгодными условиями.

Рефинансирование позволяет:

  • Уменьшить процентную ставку;
  • Получить необходимую сумму на расходы;
  • Снизить ежемесячную сумму платежа;
  • Поменять период оплаты.

«Тинькофф» банк сотрудничает со следующими банками РФ:

  • «УралСиб Банк»;
  • «Абсолют Банк»;
  • «Дельта Кредит Банк»;
  • «АК БАРС Банк»;
  • «Банк Жилищного Финансирования»;
  • «Транс Капитал Банк»;
  • «Инвест Торг Банк».

Прибегнуть к данной помощи могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 возраста и не старше 65 лет.

К тому же заемщик должен работать на одном месте не менее одного года, а также ему необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт и заявление-анкету;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку о заработанной плате в свободной форме или в форме 2-НДФЛ или в другой форме;
  • Справку об образовании;
  • Справку о доходах;
  • Договор аренды;
  • Справку из Пенсионного фонда;
  • Выписку с банковского счета, если нет справки о доходах;
  • Свидетельство о собственном транспортном средстве.

Зная, что банку редко отказывают, люди обращаются к нему за помощью.

При рефинансировании заемщики должны ознакомиться с условиями, которые предоставляет данное учреждение:

  • Кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • Первый взнос составляет от 30 до 85% от общей стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка составляет 12,75% годовых;
  • При досрочном погашении кредита никаких комиссий не бывает;
  • Заявка на рефинансирование рассматривается в течение дня, но решение будет ясно в течение четырех месяцев;
  • Жилище выступает в качестве залога.

Для того, чтобы воспользоваться услугами рефинансирования, заемщикам необходимо выполнить следующее:

  • Отправить по электронной почте заявку о рефинансировании;
  • Дождаться по телефону или интернету ответа об одобрении или отказе;
  • При положительном ответе, необходимо посетить банк с пакетом документов.

Можно ли взять ипотеку в «Тинькофф» без первоначального взноса?

Все желающие приобрести жилище с помощью системы кредитования, но без первоначального взноса, должны обратиться в службу, осуществляемую программу государственной поддержки.

«Тинькофф» банк, как известно, сотрудничает с «Абсолют Банком», «ТрансКапитал Банком» и «Уралсиб Банком»

.

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане РФ, стоящие в очереди на получение жилья;
  • Семьи, где на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров;
  • Граждане РФ, состоящие на бюджетной работе, то есть военнослужащие, врачи, учителя, ученые и так далее.

Некоторые банки требуют в залог оставить имущество: квартиру, транспортное средство, другие виды жилья и так далее, если оформляют ипотеку без первоначального взноса. Если заемщику подходят выше перечисленные условия договора, то связавшись с «Тинькофф» банком и представив имеющиеся документы, он в течение четырех месяцев может рассчитывать на ответ.

Если нет никаких препятствий в виде плохой кредитной истории, ответ чаще всего бывает положительным.

Проценты по ипотеке и сроки кредитования

Так как «Тинькофф» банк сам не выдает кредиты, а только помогает оформить ипотеку у других банков, то получить заем на жилье чрезвычайно выгодно. Банк имеет договоренность с сотрудниками других банков о скидке в размере 0,9%.

Если кредит одобрили несколько банков-партнеров, то заемщик вправе выбрать тот, чьи услуги ему больше подходят.

Покупка жилья с помощью государственной поддержки осуществляется в течение тридцати лет на сумму до восьми миллионов рублей. Первый взнос составляет минимум 15% от общей стоимости недвижимости, а процентная ставка за двенадцать месяцев начинается с 10,9% с полным пакетом страхования.

При оформлении кредита на первичном рынке первоначальный взнос составляет начиная от 15 и до 20%, в зависимости от банка, а годовая сумма процента будет составлять 11,5%.

На вторичном рынке годовой процент составляет 12,5%, а первичный взнос начинается от 20% в зависимости от стоимости недвижимости. Кредит в данном случае оформляется до 25 лет.

Если покупается гараж или транспортное средство, то срок кредитования доходит до десяти лет, а минимальный первоначальный взнос начинается с 30%, годовая процентная ставка составляет 12,75%.

Отзывы об ипотеке в «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» пока недолго работает с ипотечным кредитом, но, как показывает практика, пользователей данного учреждения становится все больше.

Хотя офис банка находится в одном месте, с помощью интернета в банк обращаются люди из разных городов и регионов России.

Многие оставляют свои отзывы, так одни заемщики, с успехом погасившие кредит, пишут, что им удалось оформить ипотеку под 10,5% годовых.

Они благодарят «Тинькофф» банк за данную предоставленную возможность, так как во всех других банках с них требовали гарантии в виде другого созаемщика.

Другие клиенты с восторгом описывают, как всего за полчаса им удалось получить положительный ответ на оформление ипотеки. Очень многие заемщики благодарят своих консультантов за оказанную профессиональную помощь.

Встречаются и отрицательные отзывы, где потенциальные клиенты остались недовольны тем, что отсканированные документы им вернули назад из-за плохой системы подачи. Но таких отзывов мало, скорее они являются исключением.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков — калькулятор и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году – довольно популярная услуга, которой пользуется большое число наших граждан. Что представляет собой услуга рефинансирования, каковы условия ее оформления, и как банк Тинькофф работает со своими клиентами в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2018 году – разберемся.

Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

Полезно знать! Ипотека рефинансируется лишь тогда, когда человек имеет возможность (в рамках договора) погасить кредит досрочно.

Кому выгодна услуга рефинансирования?

Услуга рефинансирование может изменить следующее:

  • Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
  • Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
  • Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

:

  • Ставка по процентам. Наиболее частая причина рефинансирования. Ипотека – это миллионы рублей, и проценты тут играют огромную роль. Так, если есть возможность уменьшить их, то этим стоит воспользоваться;

Важно помнить! Никто не застрахован от того, курс определенной валюты относительно рубля не изменится. Поэтому, последний вариант рефинансирования довольно рискованный.

Процедура рефинансирования в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает веем своим клиентам возможность онлайн-рефинансирования кредита, который был оформлен в другом финансовом учреждении.

Так, вы можете подать онлайн-заявку через личный кабинет Тинькофф, после чего банк отправит ее в свои партнерские учреждения.

Банки-партнеры

Банк Тинькофф посредством своих партнеров предлагает очень выгодные условия рефинансирования, а также его консультанты всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам, касающимся перекредитования.

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф?

Сам банк Тинькофф не предоставляет услуги рефинансирования, действуя через партнерские учреждения. То есть, через некоторое время после подачи заявки с вами связывается финансовая компания-партнер Тинькофф.

Полезно знать! Работая через банк Тинькофф, у вас появляется прекрасная возможность выбора, ведь одобрение на рефинансирование может придти сразу от нескольких других банков.

В основном Тинькофф в лице своих партнеров предлагает такие условия по ипотечному рефинансированию:

СуммаСрокиПроценты
До 100 миллионов рублейДо 25 летОт 8%

Конечный размер процентной ставки будет определен кредитором, который даст согласие на рефинансирование. Все зависит от необходимой денежной суммы, предельного срока погашения кредита, и «параметров» каждого конкретного заемщика.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Многие онлайн-ресурсы в 2018 году предлагают своим клиентам использовать для расчета ипотечного рефинансирования специальный калькулятор и мы не исключение:

Давайте разберемся на примере, как именно производится расчет кредита. Предположим, что вы взяли ипотечный кредит под 14% годовых.

На сегодняшний день вы должны выплатить 1,5 млн. рублей, а оставшийся срок кредитования составляет еще 10 лет. Переплата за этот срок будет составлять 1 294 800 рублей.

Но, вы решаете обратиться в банк Тинькофф, и выбрать программу рефинансирования. После рассмотрения вашей заявки одно из финучреждений-партнеров Тинькоффа согласилось перекредитовать вас под 10% в год.

Ваш кредит был оформлен на те же 10 лет, но теперь вы должны будете переплатить всего 878 760рублей. То есть, можете сэкономить целых 416 040 рублей.

Требования к заемщику

Чтобы вам одобрили рефинансирование, вы должны быть:

  • Возрастом 20-65 лет;
  • Иметь стабильный доход.

Документы, необходимые для перекредитования

Для одобрения рефинансирования вы должны предоставить:

  1. Трудовую книжку;
  2. Российский паспорт;
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Нужен только паспорт Трудовая книжка 2-НДФЛ Важно! Этот список может быть иным, так как при необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. То есть, пакет документов может быть сугубо индивидуальным.

Процесс рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке производится поэтапно:

  • Подается заявка в режиме онлайн на официальном сайте;

Пример заявки

  • С вами связывается сотрудник банка, и рассказывает, какие документы нужно подготовить;
  • После отправки бумаг они направляются на изучение и рассмотрение;
  • Затем перед вами открывается список компаний, которые готовы пойти на перекредитование ипотеки;
  • Как только все формальности будут соблюдены, финучреждение отправляет на ваш счет необходимую денежную сумму.

Отзывы заемщиков

Что говорят об услуге заемщики, которые перекредитовали ипотеку в 2018 году:

Владислав Иванович, 39 лет, г.

Челябинск: «Огромная благодарность Тинькоффу за положительное решение по ипотеке! Когда-то сильно попортил кредитную историю, потерял работы, и выхода просто не видел.

Но, все же Тинькофф нашел несколько банков, один из которых мне просто идеально подошел по всем условиям! Отдельно благодарю консультанта Сергея, который помогут мне сэкономить массу времени!»

Елизавета Олеговна, 41 год, г. Воронеж: «Хочу искренне поблагодарить банк Тинькофф за оперативную перекредитацию моего ипотечного кредита! Главный плюс – все сработало быстро, и для меня с максимально выгодными условиями. Обязательную платежную сумму мне уменьшили почти в 1,5 раза. Рекомендую!»

Павел Игоревич, 28 лет, г. Москва: «Ипотеку на меня оформила жена. Но, после развода все поменялось – сам не мог тянуть такую большую сумму, а жить где не было.

Друг посоветовал обратиться в Тинькофф. Пришел в офис с готовыми документами, пообщался с консультантом, и через несколько минут мне показали список из 15-и компаний, готовых меня перекредитовать.

Разумеется, нашел то, что искал».

Тинькофф ипотека

При необходимости приобрести жилье на заемные средства каждый ищет выгодные условия и процентные ставки, изучает программы разных банков и обращается во многие учреждения. Можно сэкономить время и деньги и взять ипотеку в Тинькофф. Разберемся, что из себя представляет данная услуга и какие подводные камни вас ожидают.

Банк не кредитует самостоятельно, а выступает в качестве посредника. Тинькофф имеет договора с крупными финансовыми учреждениями, согласно которым его клиенты могут рассчитывать на максимально выгодные условия и взять в ипотеку практически любой объект как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Партнеры

Как ипотечный брокер, банк взаимодействует с партнерами от имени заявителя, оказывая консультационную поддержку — проводит мониторинг условий, помогает оформить заявку и анкету, подобрать оптимальный вариант.

Идея заключается в том, что партнер за привлечение клиентуры и решение части бизнес-процессов (сбор документов, заполнение анкеты и т.п.) предлагает банку Тинькофф комиссионные, частью которых последний делится с клиентом. За счет этого образуется скидка.

Банками – партнерами Tinkoff Ипотека выступают:

Обратите внимание, услуги Тинькофф банка по ипотеке носят посреднический характер

Скидки предоставляются в индивидуальном порядке, потому что Tinkoff не формирует условия кредитования, а только гарантирует выбор лучшего из имеющегося.

При этом, не все партнеры готовы предоставить дополнительные бонусы:Поскольку при оформлении ипотечного кредита страхование объекта выступает обязательным, Тинькофф оказывает помощь в поиске надежного страховщика. Партнерами являются:

  • ВТБ Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Альфа Страхование;
  • Страховой Дом ВСК.

Программы ипотечного кредитования

Tinkoff предлагает взять и оформить в кредит любой вид жилья, ведь перечень банков, в которые рассылается анкета обширен, а их условия охватывают:

  • Квартиры вторичного рынка и новостройки;
  • Частные дома, коттеджи, таунхаусы с землей и без нее;
  • Апартаменты;
  • Комнаты или доли в квартире;
  • Коммерческие помещения.

Виды недвижимости по которым Тинькофф оформляет ипотеку

Через Tinkoff можно взять ипотечный кредит по разным программам, которые отличаются условиями договора:

  • С пониженной ставкой – самые низкие проценты рассчитаны на приобретение квартиры или апартаментов:
  • С материнским капиталом, который используется на оплату первичного взноса:
  • С господдержкой;
  • Под залог имеющейся недвижимости – для желающих оформить и получить ссуду на жилье или нецелевой заем с возможностью использования средств на любые нужды:
  • Рефинансирование. Допустимо перевести действующий кредит в другой банк и получить более низкий процент:

Взять по любой программе можно от 300 тыс. до бесконечности (именно так можно охарактеризовать сумму в 99 млн. рублей).

При использовании залога, допустимо взять в долг не более 70% от стоимости обеспечения.

По условиям, срок ипотеки при оформлении в Тинькофф может составить до 30 лет (до 25 лет – под залог, до 20 лет – для покупки коммерческих помещений, до 10 лет – гаража).

Витрина недвижимости

В Тинькофф имеется сервис Витрина недвижимости. Он позволяет подобрать жилье в новостройке. На ресурсе располагается большой выбор предложений от застройщиков.

Удобство сервиса состоит в возможности бронировать объекты, назначать встречи для просмотра и проводить предварительный расчет ипотечного кредита для выбранной квартиры онлайн:

Калькулятор по ипотеке Тинькофф поможет оценить свои финансовые возможности

Поиск на Витрине выполняется согласно параметрам:

  • Город;
  • Название жилищного комплекса;
  • Количество комнат;
  • Минимальная и максимальная стоимость;
  • Площадь.

При желании, можно еще более детализировать свои пожелания: тип недвижимости, застройщик, этаж, тип дома, площадь кухни, высота потолков, наличие парковки и т.д.

Некоторые ЖК для желающих взять жилье в ипотеку через Витрину предоставляют скидку на выбранный объект.

По условиям Тинькофф Ипотека, процентные ставки назначаются выбранным партнером самостоятельно. Минимальные проценты составляют:

От 6%:

  • С господдержкой или материнским капиталом;
  • На новостройку;

От 8,25%:

  • На квартиры от собственников вторичного рынка;
  • На рефинансирование;
  • На апартаменты, долю, комнату;

От 9,75%

  • На дом, коттедж, таунхаус;
  • Те же объекты с земельным участком.

От 14,5% — на коммерческие объекты.

Конкретная процентная ставка рассчитывается непосредственно кредитором после подачи заявки и изучения характеристик клиента. Чтобы получить минимальный процент необходимо соответствовать всем требованиям партнера.

Предварительные расчеты будущих платежей по ипотеке согласно установленной банком процентной ставке можно посчитать на ипотечном калькуляторе.

Практически по всем программам на ипотеку через Tinkoff требуется иметь 10-15% от стоимости жилья на выплату первоначального взноса.

Тинькофф ипотека

Ипотека

При приобретении дома или таунхауса, нужно предоставить от 20%, гаража или машиноместа – от 30%, помещения для бизнеса – от 40%.

Не нужен первоначальный взнос, если вы желаете оформить займ под залог собственной недвижимости или при рефинансировании.

Документы

По условиям, при обращении за ипотекой в Тинькофф, в первую очередь потребуется подготовить минимум документов:

  • Паспорт;
  • НДФЛ-2 или по форме банка;
  • Копия трудовой книги.

Для ИП необходимы налоговая декларация и чеки об оплате налогов.

После предварительного согласования, чтобы оформить сделку, требуется собрать правоустанавливающие бумаги на жилье:

  • Договор о получении права собственности;
  • Технический паспорт, документы БТИ;
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных в жилье лицах;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Как взять ипотеку через Тинькофф банк

Алгоритм действий прост:

  • Заполнить анкету на официальном сайте. После предварительного ответа, нужно приложить фото или скан-копии документов;
  • Заручившись одобрением в нескольких ФКУ, следует приступать к поиску жилья.
  • Последним этапом выступает оформление сделки у кредитора.

Работу с банками, оценочными и страховыми компаниями Tinkoff берет на себя. При этом, оплачивать его услуги не требуется.

Как оформить онлайн заявку — первый этап

Подать заявку на ипотеку Тинькофф через сайт — это первый этап в оформлении и получении ипотечного кредита.

Необходимо поочередно заполнить три простых формы, где вы указывайте — паспортные и контактные данные, город приобретения жилого помещения, его стоимость и первоначальный взнос, каким документом желаете подтвердить свой доход.

По итогам получаете: СМС о том, что заявка предварительно заполнена и код для доступа в ЛК.

Как заполнить анкету — второй этап

В Личном кабинете происходит работа по существу — необходимо заполнить анкету на ипотеку Тинькофф и подгрузить документы. На первом этапе, это:

Обратите внимание, что документ, которым вы подтверждаете доход, выбирается на этапе заполнения заявки на сайте, это может быть — справка по форме банка, стандартный НДФЛ. В работу берутся анкеты и без подтверждения дохода.

С оформлением анкеты проблем не возникает, так как все пункты озаглавлены и имеют подсказки.

Заполняя данные стоит помнить, что дополнительные активы, пункт — Собственность, увеличивает шансы на одобрение запрошенного кредитного лимита, а значит — на уменьшение первоначального взноса.

Заполняя пункт Кредиты не стоит скрывать информацию — партнер все равно будет проверять вашу кредитную историю.

Как только заполните анкету на ипотеку Тинькофф полностью — она отправляется на рассмотрение к партнерам. Заявленный срок одобрения — 2 дня.

По итогам анализа в личном кабинете отразится перечень предварительных предложений от ФКУ. Для консультаций вам назначат персонального менеджера.

Последующая работа будет строиться в зависимости от требований выбранного ФКУ через выделенного специалиста Tinkoff. Это самый непростой этап, т.к. банк для вынесения окончательного решения по заявке будет запрашивать дополнительные документы и выставлять свои условия к сделке.

Как только все требования партнера будут понятны, а документы собраны — вас посетит курьер, чтобы принять пакет и передать в конкретный банк.

Как взаимодействовать с банком

Для оперативной связи лучше установить мобильное приложение Тинькофф и вести переписку со специалистом в чате.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что проявлять инициативу и контролировать своего менеджера придется постоянно.

Ипотечные продукты были запущены Тинькофф банком не так давно и система перегружена желающими получить новый займ или рефинансировать действующий.

Из-за этого часто возникают серьезные задержки по времени, а оперативность при работе с ипотечным кредитом очень важна — пакет документов требуется большой, а срок его действия ограничен.

По данным портала банки.

ру, народный рейтинг услуги ипотечное кредитование в Тинькофф мог бы быть лучше

Если иное не предусмотрено условиями выбранного кредитного учреждения, заявителю потребуется однократно посетить офис для подписания договора. Как свидетельствуют отзывы, нередко можно обойтись и без личного посещения: договор высылают на дом, и после подписания его следует отправить в банк.

Погашение ипотеки

Погашать выданный кредит необходимо согласно правилам конкретного кредитора. Совместно с копией договора, заемщику выдают график платежей, где отмечены даты и суммы погашения, а также памятку о способах внесения денег.

При отсутствии последнего, уточнить варианты погашения можно у своего менеджера в Tinkoff или на сайте кредитора. Сегодня практически все учреждения принимают выплаты путем переводов с карт любых эмитентов через интернет-банк, банкомат, партнерские сервисы, или внесения наличных через терминал, кассу или посредников.

Ипотека в Тинькофф банке — подводные камни

Изучив отзывы пользователей легко выявить преимущества и недостатки данного решения.

К несомненным плюсам относя:

  • Скорость согласования;
  • Прохождение процедуры без посещения банковских отделений;
  • Мониторинг всех вариантов — обращение в несколько банков сразу.
  • Возможность выбора кредитора с наилучшими условиями пользования займом через Тинькофф Ипотека.

Пользователи подтверждают, что менеджеры банка полноценно и оперативно ведут клиента от момента получения анкеты до оформления сделки и подписания договора с кредитором.

Но есть и негативные отклики, изучив которые, можно выявить подводные камни и сформировать рекомендации желающим взять ипотеку Тинькофф:

  • Чтобы согласование не затягивалось, стоит подготовить все документы и прикрепить их при подаче заявки.
  • Если объект недвижимости не типичный, например, находится в долевой собственности, стоит сразу сообщить менеджеру, чтобы это было учтено. Это касается и иных ситуаций: материнский капитал, господдержка и др.
  • Подобные рекомендации относятся и к тем, кто не желает, чтобы анкета попала в конкретный банк из списка — несколько раз продублируйте специалисту свою просьбу.
  • Если закрепленный сотрудник Тинькофф не оказывает должного внимания (не отвечает своевременно, уклоняется от разрешения проблем, не может проконсультировать), стоит обратиться на горячую линию или через обратную связь на сайте с жалобой. Встречаются ситуации, когда из-за ошибки персонала была назначена ставка выше, чем ожидалось.
  • Тарифы назначенного оценщика могут оказаться выше, чем у других компаний.

Полезно знать: ипотека в Росбанке.

Часто задаваемые вопросы

По итогам анализа отзывов клиентов, которые уже воспользовались услугой, можно составить перечень актуальных вопросов и ответов.

Tinkoff ипотека по двум документам

Некоторые партнеры готовы предложить кредитование по двум документам. Обычно в таких случаях требуется оплатить из собственных средств не меньше 40% объекта, или уже иметь в собственности недвижимость, которая пойдет как дополнительный залог.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

По условиям, без первоначального взноса взять жилье через Тинькофф ипотека возможно только для программы с залогом. В остальных случаях минимальное значение — 10% от запрошенной суммы.

Заявка, по которой клиент не готов внести первый взнос будет отправлена в работу, но гарантий на положительное решение — минимум.

Если накопить на первоначальный взнос по ипотеке не удалось, лучше обратиться к программе кредитования с залогом имеющегося в собственности жилья.

Что выгоднее – ипотека на вторичное жилье или новостройку

Практически все банки предлагают улучшенные условия на покупку квартиры в новостройке. В частности, пониженную процентную ставку.

Обусловлено это меньшим количеством рисков, которые несет кредитор, по сравнению со сделкой на вторичном рынке.

Тинькофф ипотека

Ипотека

Как снизить процентную ставку

Чтобы получить более интересную процентную ставку на вторичном рынке, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе;
  • Выплатить не менее 20% в качестве первоначального взноса. Некоторые банки готовы снизить процентную ставку для лиц, оплачивающих больший первичный взнос;
  • Получить полис страхования здоровья и жизни. Большинство учреждений применяют понижающие коэффициенты при расчете ставки для застрахованных заемщиков. Иногда дополнительное снижение может принести оплата полиса за весь период действия.

Для заемщиков, оформивших ипотечный кредит более года назад под высокие проценты, рекомендуют обратиться в Tinkoff по программе рефинансирования, чтобы их снизить.

Тинькофф Ипотека — это посредническая услуга, сам банк не кредитует клиентов, а только предлагает им свой консультационный сервис, дополнительные скидки у партнеров и мониторинг лучших условий.

При этом заемщик проходит всю процедуру удаленно, не тратя личное время на посещение отделений, а условия кредитования формируются партнером самостоятельно, в зависимости от его требований.

Для выбора доступны практически все виды жилья — от вторичного рынка и новостроек, до земельных участков.

Оформляем ипотеку на жилье в Тинькофф банке

Ипотека — это получение кредита на покупку жилья в залог самой приобретаемой или уже имеющейся недвижимости.

Предложить такую операцию сегодня может любой банк, но найти наиболее выгодные условия бывает очень трудно.

Предложение банка Тинькофф

В условиях современного мира, когда все дела делаются в спешке, а времени все равно ни на что не хватает, у людей может не быть возможности посещать банковские учреждения достаточно большое количество раз.

Выгодной заменой становится предложение от банка Тинькофф, который все процедуры и сложности берет на себя, а вам лишь остаётся один раз появиться в банке и подписать окончательный вариант договора.

Банк Тинькофф привлекает клиентов на выгодных условиях оформления ипотеки в других банках по сниженным процентным ставкам.

Все операции подготовительного этапа совершаются через интернет, так что вам не придётся сидеть в очередях или бегать по госструктурам за справками.

Это выгоднее, чем прямое заключение договора ипотеки, ведь экономит не только ваше время, но и деньги.

Ипотечные продукты

Для выбора наиболее выгодных условий по ипотеке, предлагаемых банком-партнером, вам необходимо определиться с типом недвижимости.

Банк работает со всеми объектами вторичного и первичного рынка застроек.

Может, вы давно мечтали о квартире-студии или собственном загородном доме, теперь это все становится более доступным и реальным.

Ипотеку можно оформить также на отдельную комнату или часть квартиры.

Также можно приобрести гараж или другое помещение, не предназначенное для проживания.

Таким образом, вы лишь выбираете, что вам нужно и смотрите наиболее подходящие условия для получения ипотеки в банке.

Рефинансирование ипотеки

Люди оформляют ипотечные договора на очень длительное время, поскольку речь идёт о немаленькой сумме.

Со временем условия банка могут ухудшаться, а клиент находит более выгодные предложения.

Рефинансирование ипотечного кредита — это займ новых средств для погашения долга с предыдущим кредитором.

Банки охотно идут на такую процедуру, так как это помогает привлекать новых клиентов, а залог недвижимости — довольно внушительная гарантия.

Однако для должника это влечёт не только изменения условий с новым кредитором в положительную сторону, но и дополнительные расходы при переоформлении.

Потребуется произвести новую оценку жилья, которая будет выступать объектом залога, а также нотариальные действия оплачиваются полностью должником.

Банк, в котором была взята ипотека первично, тоже наложит некий процент за досрочное погашение.

Процентная ставка

Тинькофф предлагает процентные ставки по ипотеке начиная от 10.95%, а ее увеличение зависит от банка, с которым вы будете оформлять договор.

Преимуществом работы с банком Тинькофф является то, что вам предоставляется дополнительная скидка в размере как минимум 0.8% от ставки банка.

Цель банка — предложение наиболее выгодных условий для клиентов, простых граждан, ведь банк позиционирует себя не как брокера, а как помощника в оформлении ипотеки.

Вы останетесь только в плюсе от такой сделки, ведь процентная ставка получится гораздо ниже.

О том какой размер процентной ставки по ипотеке в других банках — рассмотрено здесь.

Существует ли ипотека без первоначального взноса?

В практике оформления ипотеки выработалась тенденция по заключению договоров без первого взноса, если у человека недостаточно средств на него.

Тинькофф сотрудничает с банками, которые допускают такую процедуру.

К примеру, АК Барс допускает возможность залога уже имеющейся недвижимости взамен первоначального взноса.Как и при обычном оформлении ипотеки, вариант с банком-посредником, не исключает возможности выплаты суммы первого взноса государством или за счёт материнского капитала.

Вам необходимо лишь посмотреть, каким банком предоставляются такие функции.

Также чаще всего банк сокращает срок, на который может быть выдана ипотека.

О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Калькулятор для расчета ипотеки

До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.

Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.

Что же делать, если идти в банк нет времени?

Ниже вашему вниманию предлагается простой и понятный калькулятор для расчёта платежей по ипотеке.

Вам необходимо заполнить нужные поля и калькулятор покажет  результат с детальным построенным графиком платежей.

Практика показывает, что минимальная сумма оплаты по ипотеке составляет от 12 000 рублей.

Все зависит от стоимости покупки и первоначального взноса, так как процентные ставки в банках, с которыми работает Тинькофф, на ипотеку существенно не отличаются.

Условия получения ипотеки

Условиями являются:

  • Сумма кредита, которая пропорциональна стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка;
  • Срок кредитования.

Также учитывается первоначальный взнос и стоимость залога.

Если заёмщик оформляет ипотеку впервые, то проверяется его кредитная история по другим направлениям кредитования.

Пошаговое оформление

Для того, чтобы приобрести свою квартиру, с помощью сотрудников банка Тинькофф, необходимо совершить лишь 4 шага:

  1. Заполнить онлайн-анкету, с помощью которой будет выявлен список документов, необходимых для оформления ипотеки. В основном, это удостоверение личности (копия паспорта) и копия трудовой книжки.
  2. Тинькофф отправляет вашу заявку во все банки, с которыми он работает. Это лучшие банки страны с наиболее выгодными условиями. Они рассматривают возможность сделки одновременно, и в случае нескольких утвердительных ответов, вам предстоит выбрать, какому банку доверять. Среди банков-партнеров такие известные учреждения, как ТрансКапиталБанк, АК Барс, Дельта Кредит, Абсолют банк и другие.
  3. Выбираете недвижимость, которую вы желаете приобрести, а также отталкиваясь от этого, делаете окончательный выбор в пользу определённого банка.
  4. Заключение договора. Лишь один раз вам необходимо появиться в отделении банка, чтобы подписать договор.

На всех этапах вас сопровождает личный менеджер, консультация которого возможна в любое время суток.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки с помощью банка Тинькофф от клиента требуется минимальный пакет документов.

На начальном этапе заполнения онлайн-заявки нужно предоставить копию паспорта и трудовой книжки, а также справку о доходах в установленной форме (потом она все равно потребуется).

Требуется копия всех страниц паспорта, а копия трудовой книжки должна быть заверена нотариусом или работодателем.

Далее в зависимости от банка, с которым вы будете сотрудничать, вам могут понадобиться дополнительные документы.

:

Свидетельство о регистрации брака и о рождении ребёнка нужно при использовании средств материнского капитала.

Также банки требуют оценочную стоимость квартиры, поскольку именно она будет выступать предметом залога.

В любой ситуации менеджер банка Тинькофф поможет вам не запутаться в сложностях с документами в данной сфере и сообщит, какие бумаги следует взять с собой для подписания договора ипотеки.

Преимущества и недостатки

В таблице представлены плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке:

ПлюсыМинусы
Онлайн-менеджер, который помогает и консультирует пользователей по всем возникающим вопросам.Недоступность некоторых государственных программ, так как банки не предоставляют некоторые услуги.
Заявку рассматривают сразу несколько банков, что дает преимущество выбора наиболее выгодных условий.Невозможность воспользоваться услугами Тинькофф для пожилых людей, так как они часто не разбираются в современных технологиях.
Экономия процентной ставки до 0.8% по сравнению с прямым заключением ипотеки.Система может дать сбой, и кредитная история клиента будет истолкована неверно.
Главное, что клиенту не требуется присутствовать в банке на каждом этапе оформления кредита, а только единожды приехать для остаточного заключения договора
Возможность выбора любого типа недвижимости с первичного или вторичного рынка продаж.
Упрощенный пакет документов.

Как видим, преимущества онлайн оформления достаточно весомые, а минусы по большей мере связаны с технической стороной или же с недостатками оформления ипотеки в основном.

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Давно мечтала купить жильё, но не было времени исследовать все условия, которые предлагают банки. На работе посоветовали воспользоваться услугами банка Тинькофф.

Представляете, все сделали за меня! Приятный консультант узнал о том, что я хочу приобрести, сумме, на которую рассчитываю. Я отправила копию паспорта и трудовой книжки, справки о доходах.

И все, буквально через пару недель я уже находилась в банке, выйдя оттуда через пару минут после того, как поставила подпись, с договором ипотеки на руках. Теперь я могу жить в собственной квартире!»

Александр, 27 лет: «Я сделал своей девушке предложение, поэтому пришло время думать о покупке собственного жилья. Невеста всегда мечтала о загородном домике, но я думал, что оформление ипотеки на такой вид недвижимости будет чреват дополнительными сложностями. Менеджер банка Тинькофф объяснил мне, что разницы нет.

Я рассчитал на онлайн-калькуляторе суммы, которые нужно будет платить каждый месяц, и подал необходимые документы. Очень быстро мне пришёл ответ сразу нескольких банков, и мой онлайн-помощник посоветовал, какой из них выбрать, согласно моим требованиям.Главное, что мне не пришлось ездить в банк миллион раз, потому что я просто ненавижу очереди.

А процентная ставка, уменьшенная на несколько процентов, стала приятным сюрпризом.»

Тинькофф Ипотека: подать заявку онлайн, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека

Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:

  1. Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
  2. Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
  3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
  4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки Тинькофф:

  1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
  2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
  3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
  4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
  5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • СМП Банк;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

Частные лица, работающие по найму, представляют:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • копию гражданского паспорта;
  • копию свидетельства ИНН;
  • ОГРН;
  • копии налоговых деклараций;
  • документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

  • гражданство РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.

  • минимальная ставка — 8,25%;
  • срок – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.

  • минимальная ставка – 6%;
  • минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
  • срок – до 25 лет.

Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

  • ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • цель — приобретение жилья на первичном рынке;
  • срок – до 25 лет.

Максимальная сумма:

  • 3 млн. руб. – для регионов России;
  • 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

  • минимальная ставка – 6%;
  • первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
  • срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.

На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется.

Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

Среди продуктов, предлагаемых сервисом, есть Тинькофф Ипотека без подтверждения дохода.

  • минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
  • залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
  • цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
  • максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
  • срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса.

Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже.

 По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

  1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
  2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
  3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.