Главная страница » Страхование ипотеки: где дешевле, выбор компании для страхования и где дешевле?

Страхование ипотеки: где дешевле, выбор компании для страхования и где дешевле?

Обзор страховых предложений при ипотеке в России

Страхование ипотеки: где дешевле, выбор компании для страхования и где дешевле?

Страхование жизни при получении ипотечного кредита – это одно из основных требований для каждого заемщика. В 2017 году по-прежнему нужно позаботиться о получении страховки.

Перед оформлением ипотечного кредита и получением юридической защиты своего состояния здоровья следует обратить внимание на доступные предложения.

Максимальная выгода становится доступной только, если условия предполагаемого сотрудничества соответствует финансовым возможностям клиента.

Почему требуется оформление страховки?

На самом деле страхование жизни обладает важными преимуществами, которые становятся доступными для каждого человека:

  • страховая организация в обязательном порядке выполнит обязательства заемщика перед банком по ипотечной программе, если клиент после страховых обстоятельств потерял способность к ведению рабочей деятельности;
  • в случае смерти заемщика наследники получат жилую недвижимость без необходимости самостоятельной выплаты оставшейся суммы;
  • поручитель не будет выплачивать кредит, если с заемщиком что-либо произойдет;
  • выгодные условия при оформлении ипотечного кредита.

Страхование жизни при получении ипотеки выгодно, как для банка, так и для заемщика. В первом случае администрация финансово-кредитного учреждения получает дополнительные гарантии, во втором случае заемщик пользуется защитой от неблагоприятных жизненных обстоятельств и гарантирует сохранение своих прав на жилье при любых обстоятельствах.

Законодательство Российской Федерации определяет обязательную страховку только для недвижимости, которая представляет собой объект залога.

Остальные страховые полисы оформляются лишь в добровольном порядке, поэтому принуждение к принятию определенного решения противоречит законодательным нормам.

В последнее время российские организации предлагают комплексные программы, которые изначально предусматривают снижение процентной ставки.

Во многих ситуациях банки при отказе от страхования жизни повышают процент по ипотечному кредиту. Кроме того, отмечается риск отказа от предоставления услуги потенциальному заемщику.

Как рассчитываются тарифы

Перед тем, как понять, где дешевле купить страховку жизни для ипотеки, следует обратить внимание на факторы, определяющие стоимость оформляемого полиса. Все расчеты проводятся в индивидуальном порядке с учетом следующих факторов:

  • возрастная категория клиента;
  • пол;
  • особенности состояния здоровья и наличие заболеваний хронической формы, так как люди, страдающие от серьезных заболеваний, практически никогда не выздоравливают;
  • место работы и общий трудовой стаж;
  • особенности финансового положения;
  • размер получаемого кредита.

Рассматривая вышеперечисленные аспекты следует понимать их влияние на стоимость получаемого страхового полиса. В большинстве случаев стоимость предоставляемых услуг составляет 0,3 – 1,5% от суммы ипотечного кредита. Оплата может проводиться единовременно или определенными взносами, которые являются ежегодными.

Выбирая второй вариант сотрудничества следует рассчитывать на разделение суммы на одинаковые платежи по размеру или дифференцированные взносы, предполагающие возможность уменьшения страхового взноса. В некоторых случаях страховые организации позволяют проводить выплаты раз в квартал, благодаря чему гарантируется уменьшение финансовой нагрузки.

Краткий обзор условий страхования жизни при ипотечном кредите

Оформление страхового полиса становится обязательным после получения ипотечного кредита. Предварительно заемщикам разрешается внимательно изучить условия всех доступных кредитных программ для того, чтобы сделать правильный выбор с учетом своей потенциальной выгоды. Итак, где дешевле страховка ипотеки предлагается?

Сбербанк-Страхование

В Сбербанке в обязательном порядке проводят страховку залогового имущества. При этом стоимость жилого объекта не должна превышать пятнадцати миллионов рублей. С заемщика потребуют 0,25% от начальной суммы ипотечного кредита, после чего ежегодно процент начисляется на оставшуюся задолженность перед финансово-кредитным учреждением.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Ставка повышается до одного процента, если предполагается страхование только жизни и состояния здоровья.

Однако данный процент может быть прибавлен к ипотечному кредиту или снят, если все-таки клиент банка решит позаботиться о личной защите. Таким образом, условия предусматривают выгоду страхования жизни.

К тому же предусмотрен широкий диапазон страховых случаев для гарантированной защиты жизни и здоровья клиента Сбербанка.

Внимательно изучая доступные условия можно отметить отсутствие комплексных предложений. Таким образом, титульное страхование перестает быть обязательным. Только Сбербанк действует по такой схеме.

ВТБ-Страхование

Данный банк уже предлагает комплексные программы, поэтому можно позаботиться о страховке для жилья, титула и жизни со здоровьем. Предполагается обязательное оформление одного договора на целый год. Впоследствии действие страхового полиса ежегодно продлевают. Предполагается необходимость использования услуг в течение всего периода погашения ипотечного кредита.

При расчете суммы оформления полиса учитывается один процент и сумма ипотечного кредита. Затем проводится ежегодное продление договора, причем ставка начисляется только на остаток финансовой задолженности. Для получения скидки рекомендуется позаботиться об оформлении полиса больше чем на один год, что возможно в исключительных ситуациях.

В 2017 году ВТБ не успели подать документацию на аккредитацию в установленные сроки, поэтому обязательная процедура не была проведена. В результате использование услуг ВТБ доступно не во всех случаях.

ВСК Страховой дом

Сотрудники данной компании предлагают страховку без комплексного подхода. Однако продуманные условия гарантируют максимальную выгоду. Выбирая защиту жизни и здоровья, следует рассчитывать на 0,55 процентов, причем точная ставка определяется особенностями состояния здоровья. Медицинская декларация требуется, если сумма страховки превышает четыре миллиона рублей.

РЕСО

Процентная ставка равняется единице. При этом клиенты вправе рассчитывать на страховой возврат, если удастся досрочно погасить ипотечный кредит. Однако перед возвращением денежных средств проводится специальный вычет, позволяющий правильно выполнить финансовые обязательства.

В РЕСО регулярно предлагаются акции, позволяющие получать скидки при использовании ипотечного кредита на покупку жилья. Внимательно изучая дополнительные предложения, можно гарантировать сотрудничество на максимально выгодных условиях.

Альянс

Сотрудники фирмы Альянс утверждают, что страховка обойдется в 0,87 процентов от размера ипотечного кредита.

Однако отсутствие аккредитации привело к тому, что клиенты Сбербанка не могут воспользоваться услугами компании Альянс, что дополнительно подтверждено документальными договорами.

В последнее время офисная сеть уменьшилась, поэтому обслуживание выполняет центральное подразделение, работающее в Москве.

Росгосстрах

Страховые услуги предлагаются с учетом особенностей здоровья клиента. При этом основное отличие закладывается изначально, так как клиенты вынуждены соглашаться на повышение процентной ставки. Обратившиеся в компанию вправе рассчитывать на скидки, поэтому точный размер суммы определяется в индивидуальном порядке.

Предусматривается постепенное уменьшение страховой суммы, так как она зависит от оставшейся части кредита. Досрочное прекращение действия полиса предусмотрено при погашении займа ранее установленного срока, причем после проведения вычетов можно получить определенную часть денежных средств назад. Несмотря на то, что 100% взноса не удастся получить, выгода предложения все равно гарантируется.

Ингосстрах

Клиенты могут застраховать все по отдельности или выбрать комплексную ипотечную страховку, которая включает в себя защиту жилого объекта, титула и жизни. Приблизительные тарифы отсутствуют, так как все зависит от личных факторов. Условия для Сбербанка являются уникальными. При этом для других банков всегда предусмотрено использование других тарифов.

Если клиент прежде обслуживался другой страховой компанией и решил перейти в Ингосстрах, можно рассчитывать на благоприятные условия сотрудничества. Размер скидки составляет от пяти до пятнадцати процентов.

Решение относительно точного размера скидки решается руководством, причем региональный филиал рассматривает вопросы, связанные с суммами до трех миллионов рублей, центральный офис в Москве – свыше трех миллионов рублей.

Альфа-страхование

Клиенты компании Альфа-страхование могут выбирать комплексный пакет, который будет доступен для использования в течение всего срока выплаты кредита. С каждым годом будет отмечаться уменьшение размеров страховых взносов. Договор оформляется на 12 месяцев, по истечении которых обязательно проводится продление.

При смене страховой организации на Альфа-страхование можно рассчитывать на упрощенный порядок оформления соглашения. К тому же новый клиент получает возможность оценить лояльные условия.

Альфа-страхование в настоящее время не обладает аккредитацией на страхование жизни и здоровья для Сбербанка. В результате застраховать жизнь и здоровье можно только клиентам других компаний, причем все расчеты проводятся по индивидуальной схеме.

Советы по выбору доступных предложений

Интересуясь, где дешевле сделать страховку жизни при ипотеке, следует учитывать условия предстоящего сотрудничества. В большинстве случаев отличаются процентные ставки, причем каждый страховщик предлагает определенные условия для клиентов Сбербанка, иные – для других банков России.

Изначально следует взять официальный список страховых компаний в банке, где оформляется ипотечный кредит. Впоследствии предоставленный перечень анализируется для поиска страховых с самыми выгодными условиями.

После того, как удастся найти несколько потенциально подходящих вариантов, следует позвонить в страховую фирму и уточнить условия потенциального сотрудничества.

В результате появляется возможность отметить максимальную выгоду сотрудничества.

Банки России делают все возможное для того, чтобы страхование жизни и здоровья было максимально выгодным для клиентов. Оформление ипотечного кредита на длительный период времени приводит к тому, что защита от потенциальных неблагоприятных ситуаций становится целесообразной. Внимательное изучение специфики страхования жизни и здоровья гарантирует максимальную выгоду.

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов страховых компаний

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

В видео представлено интервью с представителем одной страховой компании, но это не реклама. А в беседе затрагиваются многие вопросы ипотечного страхования.

«Главное, чтобы страховая платила, а не предлагала самый дешевый тариф на ипотеку!» — говорит интервьюируемый. Сложно с ним не согласится.

В целом, достаточно интересная точка зрения на вопросы ценообразования, посмотрите:



Как снизить процентную ставку за страховку?

Снижение страхового тарифа возможно уже на следующий год безубыточного страхования. Компания также может предоставить скидку на 5-10% в случае, если договор продлевается на ее сайте.

Еще один вариант снизить страховку по ипотеке — смена страховщика.

Если удастся найти компанию, которая предлагает более низкие тарифы, то можно также снизить платеж на 10-20%.

Третий способ уменьшить платежи — это изначально подписать страховой договор, в котором страховая сумма будет пересматриваться каждый год по мере сокращения долга перед банком.

В этом случае ежегодно страховой платеж, привязанный к страховой сумме, также будет таять на глазах.

Итак, к моменту прочтения статья, вы наверняка уже определились, какую страховую компанию выбрать для ипотечного страхования.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

  • 21.06.2018
  • 13664
  • 0
  • 7 мин.

Получение ипотеки предполагает оформление полиса, страхующего здоровье. Если гражданин отказывается приобретать страховку, то ставка по ипотеке будет увеличена.

При заключении соглашения менеджер будет предлагать клиенту приобрести полис в ООО «Сбербанк страхование». Расценки, которые предлагает эта организация могут быть невыгодными.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос можно найти на корпоративных порталах финансистов.

Фирмы, сотрудничающие со Сбербанком

Согласно условиям ипотеки контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована Сбербанком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Юрлицо ведёт предпринимательскую деятельность больше трёх лет;
  2. Фирма соблюдает требования ЦБ и действующего законодательства;
  3. Раскрытие сведений о бенефициарах (речь идёт о физических лицах, сделавших взносы в уставный капитал);
  4. Отсутствие невыполненных предписаний и неурегулированных споров с контролирующими органами (ЦБ, ФНС и др.);
  5. Наличие лицензии и других правоустанавливающих бумаг;
  6. Позитивная кредитная история;
  7. Отсутствие долгов перед бюджетом;
  8. У собственников бизнеса с долей участия, превышающей пять процентов, не должно быть судимостей и административных правонарушений;
  9. Отсутствие судебных процессов с участием представителей компании, в результате которых возможно существенное уменьшение собственного капитала и отчуждение имущества, имеющего значительную ценность;
  10. Отсутствие исполнительных производств, возбуждённых в отношении топ-менеджмента, предполагающих наложение ареста на собственность, составляющую не менее четверти размера уставного капитала (УК);
  11. Высокорискованное страхование не должно быть приоритетным направлением в работе менеджеров по продажам (доля денежных средств, направленных на страхование легковых и грузовых автомобилей не может превышать 75% от совокупного объёма полученных премий).

Юрлицо, планирующее заключить сделку со Сбербанком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).

Ипотека в Сбербанке: как выбрать страховщика?

Страхователи часто спрашивают себя: «Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке?». Не стоит ориентироваться только на привлекательные тарифные ставки. Потенциальному контрагенту СК необходимо провести комплексный анализ бизнеса контрагента.

При выборе страховщика нужно обращать внимание на финансовую устойчивость и оценки, присвоенные специализированными агентствами. Выбирайте отечественную фирму, работающую на рынке не менее 10 лет и не предлагающую тарифы дешевле среднерыночных значений.

Почти все страховщики обращаются в рейтинговые агентства для того, чтобы получить профессиональную оценку своего бизнеса. Надёжными считаются организации, получившие рейтинг с литерой А. Этот уровень делится на три типа: «высокий», «очень высокий» и «исключительно высокий».

Последний вариант считается высшей оценкой деятельности компании. Важно обращать внимание не только на текущий рейтинг, но и на его прогнозные значения в долгосрочной перспективе. У некоторых юридических лиц рейтинг может полностью отсутствовать.

Это говорит о том, что собственники не пожелали оплачивать оценочные процедуры и решили, что так будет дешевле.

Страхователю следует знать не только рейтинг, составленный профессионалами, но и мнение общественности. В глобальной сети есть большое количество сайтов, на которых публикуются положительные и отрицательные отзывы о деятельности юрлица. Большое количество отрицательных высказываний говорит о том, что фирма не уделяет внимания клиентскому сервису.

Особое внимание следует уделить финансовой устойчивости бизнеса. Уставный капитал юридического лица, реализующего полисы страхования жизни, должен составлять не менее 240 миллионов рублей. Постоянный рост выручки и прибыли говорит о позитивной динамике развития бизнеса. Наличие свободных активов, приобретённых за счёт собранных премий, свидетельствует о платёжеспособности юридического лица.

Внимательно изучите компоненты инвестиционного портфеля, размер сформированных резервов и объём выплат по неблагоприятным случаям. Сравните собранную информацию с показателями деятельности конкурентов.

Если компания чрезмерно увлекается рискованными видами страхования, сокращает резервные фонды и не платит деньги клиентам, то с ней лучше не сотрудничать.

Дешевле найти надёжного партнёра, придерживающегося консервативных стратегий.

Если страховщик обанкротится, то контрагенты потеряют уплаченные премии (они не подлежат страхованию). Покупать страховой полис нужно в компании, которая заключила договор с известным западным холдингом. Финансовая защита позволяет избежать банкротства при наступлении экономического кризиса.

Изучите коммерческие предложения финансовых структур, имеющих аккредитацию Сбербанка. Слишком низкие тарифы должны насторожить клиента. Страховщики, занимающиеся демпингом, часто становятся банкротами. Дополнительную экономическую выгоду страхователь может получить за счёт различных бонусов и программ лояльности.

Посетите офис СК, и возьмите образец договора. Понаблюдайте за тем, как персонал общается друг с другом и с клиентами. Вежливость и внимательное отношение к посетителям говорят о развитой культуре обслуживания, которая является серьёзным конкурентным преимуществом.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Значение тарифа зависит от различных параметров (состояние здоровья страхователя, характер перенесённых оперативных вмешательств и пр.). Окончательный размер премии рассчитывается после анализа документов, которые предоставил контрагент.

Ипотека в Сбербанке: содержание страхового соглашения

В договоре страхования жизни и здоровья должны быть отражены следующие пункты:

  1. Номер и серия полиса;
  2. Реквизиты контрагентов (контактные данные, адреса, ФИО ответственных лиц и пр.);
  3. Существенные условия сделки;
  4. Значение тарифа;
  5. Объём премии и компенсационной суммы;
  6. Список неблагоприятных событий (смерть, тяжёлые травмы, инвалидность);
  7. Время действия полиса;
  8. Основания для отклонения заявки на выплату;
  9. Согласие на обработку личной информации.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки.

Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью.

Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.

Какие документы требуются для подписания договора страхования жизни?

Перед покупкой полиса клиент обязан предоставить страховщику следующие бумаги:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт;
  • Отчёт о медицинском обследовании;
  • Результаты лабораторного анализа крови и мочи;
  • Флюорография;
  • Отчёт об исследовании внутренних органов (компьютерная и магнитно-резонансная томография, эхокардиография, УЗИ, ЭКГ и др.);
  • Медицинская карта.

Помимо перечисленной документации потенциальный клиент страховой компании обязан предъявить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный уровень дохода на протяжении последних 3 лет.

В соглашении перечислены условия, являющиеся основанием для отклонения заявления на покупку полиса. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Постановка на учёт в наркологическом или психиатрическом диспансере;
  • Перенесённый инсульт или инфаркт миокарда;
  • Недееспособность и наличие психических отклонений;
  • Пенсионный или детский возраст;
  • Наличие хронических заболеваний (СПИД, диабет, эпилепсия, гепатит, туберкулёз и т. д.);
  • Инвалидность первой, второй или третьей группы.

Перечисленные пункты являются существенными условиями договора, нарушение которых приведёт к расторжению соглашения и возврату денежных средств. Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Для ответа на этот вопрос рассмотрим условия некоторых СК, имеющих аккредитацию Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке: условия страхования жизни заёмщика

ПАО Сбербанк является владельцем и бенефициаром ООО «Сбербанк страхование жизни», которое получило оценку А++ (ruAAA). Эта государственная структура имеет высший уровень надёжности и занимает первое место в РФ по объёму страхового портфеля. Фирма является участником Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Страховой тариф составляет 0,3%.

«ВТБ Страхование»

Данная СК принадлежит Группе ВТБ.

Фирма работает на отечественном рынке более 15 лет и постоянно расширяет географию своего присутствия (в данный момент компания открыла офисы в 114 городах Российской Федерации).

Оценка государственной организации находится на уровне А++. Собственные средства юридического лица оцениваются аналитиками в 12 млрд рублей. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,2 до 5%.

«ВСК»

Коммерческая структура была учреждена в 1992 году. Сегодня она занимает одну из лидерских позиций на финансовом рынке РФ.

Руководство ВСК получило персональные благодарности от Владимира Путина за значительный вклад в развитие страхового дела. «ВСК» несколько раз становилась победителем конкурса «Прорыв года».

СК получила оценку А++. Американское агентство Fitch присвоило российскому страховщику рейтинг «BB-«.

«ВСК» имеет более четырёхсот структурных подразделений на территории СНГ. Уставный капитал организации составляет 4 миллиарда рублей. Активы «Военно-страховой компании» превышают 60 миллиардов. Средние тарифные ставки по договорам страхования жизни составляют 0,2% от объёма страхового возмещения.

САО «Энергогарант»

На начальном этапе своей деятельности фирма работала с российским энергетическим сектором и занималась страхованием крупных объектов. СК открыла порядка 300 подразделений по всей России.

УК организации равен 2 млрд рублей, а размер собственного капитала составляет 3 миллиарда. Юрлицо имеет высокую надёжность согласно мнению оценщиков из агентства «Эксперт РА».

Специалистами «Энергогаранта» разработано 200 страховых продуктов для физлиц и коммерческих структур. Базовая тарифная ставка не может быть дешевле 0,3%.

ООО «Абсолют Страхование»

Структура, появившаяся в 1992 году, входит в состав холдинга «Абсолют». СК обладает диверсифицированной клиентской базой, в состав которой включены сотни организаций и частных лиц.

Активы фирмы оцениваются в три миллиарда рублей. Уставный капитал структуры равен 1 миллиарду рублей. Значение рейтинга А+ свидетельствует о положительной динамике развития бизнеса и доверии со стороны клиентов.

Страховой тариф — 0,35%.

ООО «Адонис»

Компания начинала свою коммерческую деятельность в сфере медицины и здравоохранения. В середине девяностых годов 20 века СК стала оказывать гражданам широкий спектр услуг.

Собственный капитал ООО «Адонис» равен 590 миллионам рублей. Фирма имеет 25 филиалов, расположенных в Кирове, Екатеринбурге и Перми. Оценка компании находится на уровне ruBB+, что говорит о стабильном экономическом положении организации.

Минимальная тарифная ставка не может быть дешевле 0,7%.

ПАО «АльфаСтрахование»

СК принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Продуктовая линейка акционерного общества насчитывает более 100 финансовых продуктов. ПАО «АльфаСтрахование» создало 270 точек продаж во всех регионах РФ. УК организации составляет 7,5 млрд.

Контрагентами акционерного общества являются известные международные корпорации и торговые сети (Coca-Cola, Danone, Аэрофлот и др.). В 2018 г. СК получила оценку ruAA+, свидетельствующую о самом высоком уровне надёжности бизнеса.

Менеджмент является обладателем значительного числа наград, кубков и регалий. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,16 до 0,3%.

Страхование ипотеки: выгодно ли это и где дешевле?

Ипотека — наиболее распространенный вид кредитования. Сейчас люди все чаще выбирают ипотечное кредитование и это объясняется потребностью в жилье, на которое не хватает денежных средств.

Однако прежде чем взять такое серьезное обязательство, каждый задумается о рисках. Ведь ипотека берется на 10 и более лет.

Никто не знает, что будет завтра, а что через 10 лет и подавно.

Поэтому многие задумываются о возможных способах страхования. Можно ли застраховать ипотеку? Стоит ли это того и выгодно ли это? Давайте рассмотрим более подробно.

Действующее законодательство в сфере страхования установило правило, которое должны выполнять все заемщики. Правило заключается в том, что заемщик обязан застраховать тот объект, который является залогом. Суть заключается в том, что необходимо застраховать непосредственно недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Страхование такого кредита, как ипотека необходимо осуществить в первые три года договора и до момента, когда срок оспаривания сделки будет считаться истекшим. В особенности такое правило распространяется, прежде всего, на вторичное жилье.

Когда банки предлагают дополнительное страхование, клиенты не оказываются ввиду того, что незастрахованным лицам будут предложены исключительно завышенные ставки, что крайне невыгодно для заемщика. Большинство клиентов банка понимают и сознают, что жизнь может преподнести далеко не лучшие сюрпризы и страховать квартиру просто крайне необходимо.

Выбирая страховую компанию, которая на наиболее выгодных условиях застрахует вашу недвижимость, необходимо:

  1. Узнать о наличии лицензии и ее актуальность на данный момент;
  2. Необходимо ознакомиться с финансовой отчетностью данной компании;
  3. Проанализировать скидки и льготные тарифы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Страховые компании

Из всех страховых компаний, можно выделить следующие:

  1. Allianz. Особое место занимает данная страховая компания, ставка которой составляет 0,45%. Условия, как вы видите, довольно-таки хорошие и интересные, но выдвигаются очень высокие требования к клиентуре.
  2. СК «МАКС». Наверняка многие слышали об этой страховой компании, спектр услуг которой достаточно широк. Помимо автомобильного страхования, данная компания готова застраховать вашу недвижимость. Страховая ставка не из низких и процент ее составляет 0,8. Данная организация является очень надежной и является партнером многих финансовых компаний.
  3. Российская государственная компания. Довольно-таки широко распространена и известна. Данная компания заключает более чем двадцать пять процентов от общей суммы договоров.
  4. Конечно, наибольшая часть ипотечников предпочитает страхование в сбербанк и иных банковских организациях. Также востребовано альфа-страхование и Уралсиб.

Варианты ипотечного страхования

Обычно выделяется всего несколько вариантов ипотечного страхования.

Страхование недвижимого объекта

Такое страхование, как правило, выбирают заемщики при возможных случаях пожара, землетрясения, каких-то стихийных бедствий. Также в данную категорию попадают случаи, связанные с кражами. Однако не каждый договор предусматривает такие риски и при заключении договора необходимо изучить положения.

При страховании вашей ипотеки, возмещение ущерба будет распространяться на стены непосредственно имущества, перекрытия и иные объекты постройки. Конечно, каждый заемщик желает застраховать свою недвижимость таким образом, чтобы при наступлении страхового случая, страховая компания возместила или же компенсировала ущерб в полном объеме.

Одним из распространенных и нужных видов страхования является страхование жизни заемщика. Ведь в период выплаты ипотеки, заемщик может столкнуться с различными ситуациями.

Это могут быть и проблемы со здоровьем и иные причины, связанные с трудоспособностью.

Основу данного вида страхования составляет страхование себя от подобных ситуаций, которые могут случиться с заемщиком при заработке денежных средств для оплаты ипотеки.

Страхование титула

Еще один вид страхования — страхование титула. Суть заключается в том, что страхование предназначено для случаев, связанных с потерей права на имущество, которое находится в собственности. То есть причиной может стать и заявление претензий и прав от третьих лиц на ваше имущество.

Этот вариант страхования также довольно-таки важен, но сталкиваться с ним на практике приходится намного реже, нежели с другими видами страхования. Именно страхование титульного вида обезопасит от посягательств на имущество со стороны третьих лиц.

Какие расходы несет заемщик при страховании?

Возможные расходы:

  • Оценка недвижимости. Является обязательной процедурой для любого заемщика. Это важно, прежде всего, потому что из оценки стоимости жилья будет определяться сумма кредита. В среднем оценка квартиры будет стоить около пяти тысяч рублей.
  • Проверка строительной компании. Если заемщик желает приобрести квартиру в новом доме, то необходимо банк проверит надежность строительной компании. За такую процедуру взимаются дополнительные денежные средства.
  • Оформление документов и государственной регистрации на недвижимое имущество. Заемщику необходимо будет оплатить государственную пошлину, размер которой установлен нашим законодательством. Заказывая документацию через специализированную юридическую организацию, потребуется заплатить около 30 тысяч рублей.
  • Дополнительное страхование. Помимо стандартного страхования, кредитная организация может потребовать дополнительное страхование, которое тоже стоит денег. Однако каждый случай индивидуален и требуется дополнительное страхование не у всех заемщиков.
  • Риелторские услуги. Эти услуги необязательны для банка, но большинство заемщиков без услуг риелтора обойтись не могут. Стоимость услуг риелтора везде разная и строится, как правило, на договорных отношениях.
  • Услуги нотариуса, если в этом есть необходимость.
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит в кредитную организацию.
  • Комиссия за выдачу кредита.
  • Комиссия за получение кредита наличными средствами.
  • Плата за внесение изменений в условия кредитного и обеспечительных договоров, если это необходимо.
  • Получение от банка справок и согласий.

Как выбрать страховую компанию?

Как же выбрать страховую компанию и на что стоит обратить особое внимание? На самом деле, как таковых критериев нет. Ведь немало людей, которые уже имеют опыт в страховании в сфере автомобильного транспорта. Такие клиенты страховых компаний, как правило, ориентируются на те страховые компании, которые ближе им и с которыми они уже сталкивались.

В основном все страховые компании, предлагающие услуги автомобильного страхования, предлагают застраховать имущество. Это немаловажный аспект. Потому что имущество — это основа всех основ.

Разумеется, жилье, за которое вы платите немаленькие деньги каждый месяц, хочется сохранить и застраховать от различного рода случаев.

Случаи могут быть какие угодно и никто не знает какие сюрпризы нам преподнесет жизнь.

Как же выбрать страховую компанию? Если у вас не имеется достаточного опыта для обоснованного решения или же вы ранее не сталкивались, то придется немного поискать и проанализировать рынок страхования.

Зайдите на самые известные сайты страховых компаний. На слуху у многих: СК МАКС, росгосстрах, Сбербанк и другие. То есть страховые компании готовы предложить страхование в разных сферах. Практически каждая страховая компания предлагает страховку имущества. Вопрос только лишь в том, на каких условиях действуют предложения страховых компаний.

Поэтому очень важно внимательно изучить все тарифы и правила страхования. Для того чтобы сделать верное решение, потребуется немало времени для того, чтобы промониторить ситуации на рынке страхования и подобрать все же для себя наиболее оптимальный вариант.

Только лишь выбрав то, что вы хотите, можно оправляться в офис в вашем городе или же подать документы на официальном сайте в режиме онлайн. Как правило, страхование происходит в самих кредитных организациях, где берется ипотека. Очень часто, кредитные организации поддерживают договорные отношения со страховыми компаниями.

Если вы так и не подобрали для себя то, что вы хотите, то можно прислушаться к мнению банка. Они могут подобрать вам страховую компанию, с которой они сотрудничают.

Где дешевле оформить страхование ипотеки?

Вопрос, который интересуют большинство заемщиков. Каждый хочет найти место, в котором услуги страхования будут более приемлемы, нежели в других местах. В данном случае нет критериев и отбора. Все предельно просто. Вы можете выбрать определенный круг страховых компаний и поинтересоваться у каждой о тарификации и ценах.

Только так можно сравнить и провести анализ ценовой политики. Далее уже можно выбрать то, что вам приходится по карману и застраховать свое имущество.

Что делать, если наступает страховой случай?

Да, так бывает, что страховой случай все же наступил. Как действовать в данном случае заемщику?

Если случай все же наступил, то согласно заключенному договору, вам полагается выплата в виде денежных средств, которая будет считаться компенсацией.

В случае получения инвалидности первой и второй группы, а также в случае смерти, полагаются выплаты — компенсации. Для того чтобы их получить, необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

После уточнения всех обстоятельств и предоставления подтверждающих документов, страховая компания выплатит денежные средства в установленный срок, предусмотренный договором.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно ли отказаться от этой обузы? Многие, не разобравшись, считают, что сотрудники банка так и желают навесить дополнительные услуги. Однако это вовсе не так.

  • Во-первых, страхование может действительно пригодиться. Никто не может предугадать, что может случиться с вами или с вашим имуществом. Поэтому соглашаться на страхование имущества просто необходимо.
  • Во-вторых, это выгода в процентной ставке. Беря ипотечный кредит и при этом страхуя имущество, банк вам сделает выгодные процентные ставки, которые немаловажны при выплатах ипотечного кредита. Если же заемщик отказывается от страхования, то процентная ставка будет намного выше стандартной.

Как поступать — решать только вам. Только помните о том, что страховой случай может подкрасться к вам неожиданно и наступить. Только в таком случае уже некуда будет бежать и помощь вам никто не окажет. Выплат вы тем более не получите, если ваше имущество не было застраховано. Берегите себя и помните, что ваше жилье — это самое основное для комфортной жизни каждого из нас.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.