Главная страница » Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Сбербанк отказал в кредите

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг.

При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика.

Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.

Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа.

Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом.

Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.

Причины, зависящие от банка

Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:

  • проводится смена кредитных продуктов;
  • у банка недостаточно денежных средств;
  • у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
  • осуществляется смена политики кредитования;
  • есть проблемы с ликвидностью;
  • другие проблемы у финансового учреждения.

При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.

Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.

Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.

Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.

Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.

При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.

Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.

Почему отказывают зарплатному клиенту?

Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет.

В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки.

В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

  • он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
  • заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
  • у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
  • у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
  • у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные.

Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования.

Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем.

В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.

Как выяснить причину отказа

Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.

Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.

Повторная заявка

Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше.

Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения.

Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории.

При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.

Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории.

Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей.

Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.

Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.

Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.

Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита.

Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег.

В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.

Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.

Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки.

Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее.

Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.

Другие возможные действия

Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах.

Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю.

Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.

Почему Сбербанк отказывает в кредите – клиентам, почему может отказать, зарплатному клиенту

При всей доступности потребительских кредитов и весьма простых требованиях к заемщикам, получить ссуду не всегда бывает так просто, как это подает реклама банковских продуктов. Практически у всех отечественных банков в оферте указано, что учреждение имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Такая ситуация ставит большинство потенциальных заемщиков в тупик, поскольку при отказе со стороны банка всем хочется узнать, чем вызван такой шаг и, как исправить положение для получения одобрения в следующий раз или в другом банке.

В этой статье будут рассмотрены основные причины отказа и действий клиентов в таком случае на примере кредитных программ Сбербанка.

Почему это происходит? ↑

В подавляющем большинстве случаев, получение кредита связано с остро возникшей необходимостью в финансовой помощи для реализации определенных целей.

В одних случаях это может быть улучшение материального положения путем приобретения товаров не первой необходимости, а каких-либо дополнительных благ – новой модели телевизора, туристической путевки, автомобиля или других.

Но часто получение кредита сопряжено с необходимостью куда более насущной – ремонтом, оплатой лечения или учебы, восполнением недостачи денежных средств для других неотложных целей.

В последнем случае на потребительский кредит клиент возлагает большие надежды, поскольку он может решить его проблемы и отказ со стороны банка представляется серьезной проблемой.

Можно конечно обратиться в другой банк или микрофинансовую организацию, но сам факт отказа принуждает разобраться в ситуации и понять, чем он был вызван и как избежать этого впоследствии.

О том, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, учреждение не распространяется.

Это четко зафиксировано в договорных условиях, и такая практика встречается в большинстве других отечественных банков.

Если клиент получил отказ в выдаче ссуды, то сразу возникает вопрос в том, все ли им было сделано правильно – подготовлены необходимые документы, выполнены все требования и прочее.

В первую очередь заемщику стоит проанализировать соответствие требованиям банка. В особенности это актуально при заполнении заявки и анкеты в режиме онлайн.

Клиент мог попросту не указать определенную информацию, перепутать даты или допустить иные неточности при заполнении.

Когда встреча с клиентом происходит в отделении банка, то уполномоченный сотрудник может на месте указать на неточности при оформлении и тем самым избежать грубых ошибок на раннем этапе оформления сделки.

Автоматические системы скоринговой проверки данных зафиксируют ошибку клиента и зачастую откажут в дальнейшем сотрудничестве.

Исправить такой поворот событий можно, предоставив верную информацию, но для этого уже возможно потребуется посетить представительство банка и обратиться к менеджеру.

Еще одной распространенной причиной отказа на первичном этапе может быть невнимательное изучение требований банка к потенциальным заемщикам и как следствие, указание данных, явно несоответствующих им.

Клиент может невнимательно ознакомиться с условиями касательного уровня обязательного дохода или требованиями относительно места регистрации.

Указав в заявке достоверную информацию, он все равно получит отказ, поскольку не подходит под указанные требования.

Избежать этого можно также тщательно изучая параметры кредита, требования к клиентам и правильно заполняя информацию в анкете.

Нередки случаи сознательного сокрытия определенной информации со стороны потенциальных клиентов.

Банки, особенно крупные, давно сотрудничают со многими бюро кредитных историй, а также владеют собственными базами заемщиков.

Надеяться на то, что банк может не знать про плохую кредитную историю или судимость клиента в прошлом не стоит.

Наоборот, не указав такую информацию в заявке, при ее наличии, клиент может надолго внести себя в список «неблагонадежных&. С этого момента кредитные программы будут для него закрыты, по крайней мере, в системных банках.

Отказы в кредите могут случаться даже при полном соответствии требованиям банка, указанным в официальных источниках, когда, казалось бы, все условия выполнены, но, тем не менее клиент получил отрицательное решение.

Тут может быть множество факторов, повлиявших на такой исход, и они будут рассмотрены ниже.

А для того, чтобы узнать, как провести рефинансирование кредита в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке.

Какие требования к заемщикам выдвигает Сбербанк? ↑

Для того чтобы выяснить возможные причины отрицательного решения со стороны Сбербанка в выдаче займа, следует для начала подробно изучить требования к заемщику, выдвигаем ним.

Для этого стоит обратиться к общим условиям предоставления кредитов, скачать файл с которыми, можно здесь, и правилам их получения.

Основных критериев отбора потенциальных клиентов у банка несколько:

  1. Возраст. Одно из самых важных требований, неукоснительное соблюдение которого предусматривается во всех банках.

В Сбербанке возрастной диапазон для заемщиков составляет от 18 до 75 лет по программе кредитования с поручительством третьих лиц.

18 лет клиенту должно исполниться на момент подачи им кредитной заявки. Верхняя граница – 75 лет, должно исполниться клиенту не ранее истечения обязательств по кредитному договору. Если заемщик не соответствует этим условиям – в кредите ему откажут.

Условиями потребительских займов без обеспечения возрастной диапазон сокращен и составляет от 21 до 65 лет соответственно. Аналогичные требования выдвигаются и по отношению к созаемщикам, если их присутствие предусмотрено условиями.

  • Трудоустройство и стаж работы.

    Второе важное условие, действующее для клиентов по всем кредитным продуктам банка.

  • Помимо обязательного официального трудоустройства, Сбербанк также выдвигает требования к стажу работы. При этом банк допускает сегментацию клиентов по стажу работу на заемщиков, сотрудничающих по общим условиям и владельцев зарплатных карт банка.

    Последние могут рассчитывать на более лояльные условия, поскольку банк уже имеет подтверждение их трудоустройства и определенные гарантии выполнения ими обязательств со стороны их работодателей.

    Стандартной программой потребительского кредитования без дополнительного обеспечения предусмотрен трудовой стаж на последнем месте работы в размере не менее 6 месяцев на момент подачи клиентом заявки.

    В иных случаях допускается наличие общего стажа в размере не менее 1 года за период последних 5 лет.

    Это в том случае, если клиент менял работу и у него нет достаточного стажа на последнем месте трудовой деятельности.

    Владельцы зарплатных карт банка или пенсионеры, получающие выплату на его же карты, могут получить заем со стажем 3 месяца на последнем месте работы.

  • Гражданство и место регистрации заемщика.

    Оформление любых кредитов от Сбербанка доступно исключительно гражданам Российской Федерации.

  • От клиента при этом требуется паспорт с наличием отметки о постоянной или временной регистрации в любом регионе.

    При наличии временной регистрации банк также может выдать заем, но с единым условием – его срок не должен превышать период действия временной регистрации.

  • Наличие регулярных источников дохода.

    Банку важно получить определенную гарантию исполнения кредитных обязательств заемщиком и отсутствие у последнего легальных источников дохода определенно станет причиной отказа.

  • Подтверждение дохода может быть в виде справки формы 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь, или выполненной по внутренним стандартам того предприятия, где работает клиент.

    Также может использоваться справка по форме банка, где будут указаны размеры доходов, данные о работодателе, должности и стаже клиента и прочая информация.

    Причины отказа ↑

    Помимо вполне очевидных критериев и условий, неисполнение которых приводит к отказу в выдаче займа, вынудить банк отказать в кредитовании могут и другие факторы, которые четко не указаны в параметрах кредитных программ. Ими могут выступать как отдельные, так и комплексные параметры.

    Более всего озадачивает получение отказа со стороны банка при очевидном исполнении всех его условий, указанных в официальных источниках.

    Но такая ситуация может возникнуть при стечении обстоятельств, когда заемщик вроде и подходит по всем требованиям, но в совокупности они не позволяют отнести его к категории надежных.

    Как это выглядит на практике?

    Например, потенциальному клиенту исполнился 21 год (нижняя граница допустимого согласно условиям возраста), он имеет временную регистрацию в Москве, суммарный стаж работы 1 год на нескольких местах работы, а его доход также находится на минимально допустимом уровне.

    Как видно, всем условиям клиент отвечает, но все вместе они свидетельствуют о том, что его материальное положение нельзя назвать устойчивым – небольшой возраст, нет постоянного места работы, временная регистрация и минимальный доход.

    Это означает, что с большой долей вероятности клиент может перестать исполнять свои финансовые обязательства перед банком, особенно если запрашиваемая сумма кредита достаточно большая.

    Кроме этого, наиболее распространенными причинами отказа могут выступать нижеперечисленные.

    Регион регистрации

    Хоть и в большинстве банков такое прямо не указывается, но регистрация поблизости или непосредственно в неспокойных регионах страны может послужить основанием для отказа в выдаче ссуды.

    К таким регионам относятся места военных или этнических конфликтов.

    Профессиональная деятельность

    Даже при наличии достаточного уровня доходов, банк может отказать в сотрудничестве тем клиентам, у которых сфера профессиональной деятельности несет повышенные риски для здоровья или жизни.

    Сюда можно отнести занятых на вредных производствах, спортсменов-экстремалов, сотрудников силовых ведомств.

    Причина в возрасте

    Отказать по причине возраста банк может в двух случаях – либо когда заемщик только достиг возраста, при котором возможно получение ссуды, либо когда его возраст находится на уровне максимально допустимом для выдачи кредита.

    В первом случае у такого клиента с большой долей вероятности нет кредитной истории, и банк поставит под сомнение его финансовую дисциплину.

    Во втором случае существует немалый риск ухудшения здоровья клиента и как следствие, отказа от выполнения ним кредитных обязательств.

    Сомнительное финансовое положение заемщика

    Под этой причиной для отказа может скрываться целый ряд условий и параметров. Во-первых, у клиента может быть указан доход, значительно превышающий среднерыночные показатели.

    Такое положение дел вызывает сомнение у банка и клиенту могут отказать.

    Во-вторых, у потенциального заемщика может быть, наоборот, предельно низкий доход, что вместе с другими негативными факторами (возрастом, регистрацией, стажем работы и прочее) может повлечь за собою отрицательное решение финансового учреждения.

    Плохая кредитная история

    Эта причина отказа встречается чаще всего и объяснение тут вполне очевидное.

    Если клиент уже допускал нарушения графиков погашения и тем более делал это систематически, то риск повторения такой ситуации весьма высок, а значит связываться с ним не стоит.

    Наличие судимости

    Этот фактор также не требует объяснения, как и плохая кредитная история. Сотрудничество банков с заемщиками, имевшими судимости, таит в себе немало рисков. В особенности это касается уголовных статей и финансового мошенничества.

    Просроченные кредиты родственников

    Банки очень тщательно анализируют финансовое положение потенциальных клиентов и недаром в анкете всегда необходимо указывать информацию о родственных связях.

    Если кто-то из родственников заемщика имеет непогашенные кредиты или неоднократно нарушал графики выплат задолженности, то существует определенная вероятность повторения такой ситуации и у самого клиента.

    Кроме этого, такая ситуация может свидетельствовать о неудовлетворительном материальном положении дел в семье у заемщика, что также снижает шансы на получение ссуды.

    Если вы ищите ответ на вопрос — как взять кредит в Сбербанке без поручителей и справок, то вам необходимо перейти по адресу.

    Клиент не понравился

    В этом случае невозможно однозначно дать оценку критериев, по которым клиенту отказали ввиду его внешности.

    В конечном итоге такое решение остается на усмотрение уполномоченного сотрудника, действующего по внутренним инструкциям банка.

    Неопрятный внешний вид заемщика – усталость, свидетельства регулярного употребления алкоголя или наркотических средств, нездоровый вид, неопрятная и грязная одежда и прочее могут свидетельствовать о специфическом стиле жизни, который явно не соответствует образу ответственного и успешного человека, отвечающего за свои поступки.

    Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? ↑

    Владельцы зарплатных карт во многих банковских учреждениях представляют собою категорию лояльных клиентов, для которых действуют особые условия в виде пониженных процентных ставок по кредитам, упрощенной процедуре получения ссуд и прочие.

    Но в ряде случаев банк вполне может отказать держателю его зарплатной карты в получении кредита.

    В первую очередь такая ситуация может возникнуть при несоответствии условий оформления кредита данным, предоставленным самим заемщиком.

    Это может быть недостаточный уровень дохода, непродолжительный стаж работы или наличие кредитных обязательств в другом банке.

    Последний вариант очень часто ставит под сомнение финансовое положение заемщика, поскольку помимо погашения задолженности в другом банке, ему необходимо будет погашать кредит в банке, который и выдал ему зарплатную карту.

    Послужить причиной отказа зарплатному клиенту может и наличие факторов, перечисленных выше.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

    Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.

    Основные причины, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита

    Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.

    В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:

    Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:

    Причины, зависящие от заемщика

    В заимствовании вправе отказать, если:

    • имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
    • кредитную историю нельзя признать хорошей;
    • кредитную загруженность клиента признали чрезмерной. Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;
    • отмечено несоответствие по возрасту. Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;
    • выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
    • профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
    • нет российского гражданства;
    • регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
    • нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
    • доходы заемщика низки или не подтверждены;
    • нет собственности, которая будет предложена под залог;
    • не предоставлены поручители;
    • у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
    • выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке. В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;
    • обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
    • внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.

    Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

    Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

    Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

    • Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
    • Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
    • Службой безопасности.

    Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

    1. малой продолжительностью его трудового стажа;
    2. невысоким уровнем доходов;
    3. кредитной перегруженностью;
    4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

    Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию.

    Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ.

    Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.

    Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.

    Почему могу отказать в выдаче ипотеки

    Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью.

    Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества.

    Сбербанк предпочитает иметь дело с недвижимостью, продать которую можно в сжатые сроки, тогда ипотека предлагается охотнее.

    Почему отказывает Сбербанк в кредите

    Мы часто слышим о том, что население страны сильно закредитовано. Это значит, что большинство населения уже имеют действующие кредиты, платежи по которым достигают до 50% от суммы дохода.

    На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов. Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков.

    Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.

    Внутренняя политика банка и контроль государства

    Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов.

    Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата. В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью.

    Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.

    Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

    Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком.

    Для банка это, конечно, совсем невыгодно.

    Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам. Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

    Оценка заемщика

    Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.

    Персональные сведения о заемщике

    В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

    • ФИО;
    • дата и место рождения;
    • данные паспорта;
    • место регистрации и фактического проживания;
    • сведения и работе (название организации, должность, стаж);
    • контактные данные.

    Уже по этим сведениям можно сразу отсеять клиента, неподходящего под требования, учитывая некоторые причины:

    • возраст;
    • прописка;
    • трудовой стаж.

    На основании полученных данных также можно производить проверку в бюро кредитных историй, при наличии вашего согласия на проведение такой проверки. Обычно для его получения выделяется абзац в анкете или отдельный документ, под которым обязательно ставится ваша подпись.

    Сведения о родственниках

    Здесь обычно указывается информация о ближайших родственниках:

    • ФИО;
    • год рождения;
    • место работы;
    • контактные данные.

    Родственников могут прозванивать по контактным телефонам до принятия решения о выдаче, поэтому заранее стоит их предупредить о предстоящем разговоре.

    Финансовое положение заемщика

    Прежде чем дать займ, банк должен оценить вашу платежеспособность. Для этого существуют несколько показателей.

    1. Личный доход. Сюда входит:
    • заработная плата по основному месту работы;
    • доход на дополнительном месте работы;
    • регулярный дополнительный доход в виде пенсий, пособий, субсидий и алиментов;
    • подсобное хозяйство.
    1. Совокупный доход семьи. Те же самые показатели, применимые к каждому члену семьи по отдельности.
    2. Сведения о расходах. К ним могут относиться:
    • ежемесячный платеж по действующим кредитам;
    • коммунальные платежи;
    • выплаты по алиментам и другим обязательствам;
    • расходы на содержание семьи;
    • другие расходы.

    Сведения об имуществе

    Дом, квартира, машина, дача, земельный участок, принадлежащие заемщику по праву собственности – все, что может быть оставлено в залог, либо реализовано в случае невозврата.

    Действующие обязательства и возможные последствия

    Сюда можно отнести:

    • действующие кредиты в других банках (сумма, срок, ежемесячный платеж);
    • поручительство по действующим кредитам;
    • неисполненные решения суда;
    • сведения о банкротстве.

    Все эти данные проверяются на сайтах:

    • бюро кредитных историй;
    • службы судебных приставов;
    • реестр арбитражных дел, производства по банкротству физических лиц.

    В анкете могут быть вопросы, находитесь ли вы под судом или следствием, имеете ли непогашенную судимость. Такие данные проверяются службой безопасности банка.

    Требования к заемщикам и возможные причины отказа

    На официальном сайте банка по каждому кредитному продукту указаны требования к заемщикам.

    Минимальный порог, как правило, составляет 21 год. Есть исключения, когда возраст может быть от 18 при условии участия работающих созаемщиков, подходящих по возрасту. Максимальный возраст на дату выплаты займа от 65 до 75 лет, в зависимости от конкретного вида кредита в Сбере. Заем в категории от 65 лет обычно предоставляется с поручителями.

    Причина отказа по возрасту – несоответствие возрастному критерию.Обязательно наличие постоянной или временной прописки на территории РФ. При временной регистрации имеет значение срок ее окончания. В некоторых случаях она не должна заканчиваться раньше даты выплаты по кредиту.

    Также Сбербанк не одобрит вашу заявку при наличии регистрации в другом регионе. Придется обращаться в отделение по месту прописки.Здесь имеет значение, являетесь ли вы зарплатным клиентом. Стаж по последнему месту работу не должен быть меньше трех месяцев для зарплатников, и шести для всех остальных.

    Общий стаж, из расчета последних пяти лет, должен быть от одного года (данное условие не применяется к участникам зарплатного проекта).

    Другие причины

    1. Финансовая неплатежеспособность. По этой причине отказывают, когда:
    • Личный расход или общий семейный, по отношению к доходам, превышает максимально допустимый показатель. При этом могут учитываться: прожиточный минимум на каждого члена семьи, количество иждивенцев, имеющиеся доходы и расходы.
    • Платежи по действующим кредитам.

      На сайте бюро кредитных историй есть данные по сумме ежемесячного платежа по имеющимся займам. Их сумма не должна превышать установленную норму по отношению к ежемесячному доходу.

    • Отсутствие в собственности ликвидного имущества. Наличие такового не является гарантом выдачи, но является весомым преимуществом при принятии решения.
    1. Плохая кредитная история.

      Самый распространенный ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите даже самому лояльному зарплатному клиенту.

    2. Наличие неисполненных решений суда. Банк не дает кредит данной категории лиц не только по причине плохой репутации, но и потому, что следствием неисполнения служит арест банковских счетов.

      В таком случае заемщик не сможет исполнять обязательства по уплате кредита в банке.

    3. Наличие судимости или других сведений, порочащих вашу репутацию. Нахождение под судом или следствием также ставит под угрозу выплату по кредиту, поэтому не удивляйтесь, если банк не даст вам кредит.
    4. Негативное впечатление при личной встрече с клиентом.

      Это неформальное правило непосредственно касается взаимодействия менеджера банка и потенциального заемщика. Сотрудник банка должен уметь правильно оценить дееспособность и возможные негативные наклонности человека.

      Рекомендуется отказывать в выдаче клиентам:

    • находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при наличии подозрений в регулярном употреблении таковых;
    • ведущих, по внешним признакам, аморальный образ жизни;
    • имеющим умственные или психические отклонения.
      1. Работа, связанная с риском для жизни.

      2. Предоставление недостоверных сведений при подаче заявки. Справки о заработной плате, например, могут проверяться. Это может быть непредумышленным действием, но расценено, как попытка совершения мошенничества, так что будьте внимательны.

    1. Возникновение подозрений у сотрудника банка, что действия клиента связаны с отмыванием дохода, полученного незаконным путем или финансированием терроризма. Вам может показаться это смешным, но закон 115 ФЗ жестко наказывает банки и их сотрудников в случае допущения подобных операций. Это может грозить крупным штрафом и даже отзывом лицензии.

    2. Плохая репутация клиента при обслуживании в данном банке. Это тоже из серии неофициальных установок, но она имеет место быть. Если вы когда-то судились с банком или распространяли порочащие его сведения, эта информация может навсегда остаться в разделе “служебные примечания”, и испортить вашу дальнейшую историю сотрудничества.

    3. Отказ в передаче персональных данных или не подписание других условий. Это препятствует выполнению банком своих обязательств и исполнению внутренних документов, поэтому отказ в данной ситуации для вас неизбежен.
    4. Негативные отзывы о вас при совершении звонков контактным лицам или по месту работы.

    Любой банк может на законных основаниях отказать в выдаче кредита без указания причины, поэтому узнать правду можно только путем вежливого обращения к сотруднику.

    Как исправить ситуацию

    Если вы еще не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка – станьте им. Для таких клиентов существует облегченный пакет документов при выдаче, и множество преференций, таких как скидки по процентной ставке. Банк лояльно относится к клиентам, получающим заработную плату на свои карты. Опять же, это не является единственным условием, чтобы получить кредит в Сбербанке.

    Если выяснилось, что вы допустили ошибку при заполнении заявки, отправьте ее повторно. Также имеет смысл сделать еще одну попытку в случае изменений каких-либо условий в лучшую для вас сторону:

    • улучшение финансового положения (повышение дохода, уменьшения расходов):
    • появление имущества в собственности, способного стать предметом залога;
    • погашение обязательств перед другими банками;
    • выплата по другим обязательствам;
    • достижение предъявляемых банком критериев (возраст, стаж);
    • улучшение деловой репутации;
    • смена места работы.

    Всегда предоставляйте в банк достоверные сведения о себе. Любая информация проверяется официальными и неофициальными источниками. Старайтесь произвести благоприятное впечатление на сотрудников банка. Не старайтесь оспорить такие очевидные вещи, как передача персональных данных и проверка кредитной истории.

    Если вам не дали кредит в Сбербанке – попробуйте подать заявку в другой банк.

    Добавить комментарий

    Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.