Главная страница » Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия, заявка, документы

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия, заявка, документы

Рефинансирование кредита в Сбербанке: можно ли и как сделать, условия и требования для физических лиц (пенсионеров и зарплатных клиентов)

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия, заявка, документы

Рефинансирование – это достаточно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и популярный Сбербанк.

Рассмотрим, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов (потребительских, по ипотеке и др.), выгодно ли сделать это пенсионерам и зарплатным клиентам, каковы условия данного предложения, как можно им воспользоваться.

к оглавлению ↑

Преимущества и выгода

Суть процедуры рефинансирования или перекредитования в том, что человек берет новый кредит, направляя его на погашение старого (одного или нескольких), и условия при этом улучшаются.

Подобрать и получить выгодный кредит

Положительные стороны данной процедуры в Сбербанке следующие:

  • Возможность оформления ссуды в рублевой валюте.
  • Достаточно выгодные процентные ставки, назначаемые индивидуально с учетом суммы кредитования и финансовых возможностей заемщика.
  • Длительные сроки – займ можно оформить на период до пяти лет.
  • Крупные размеры кредитования: до 1 млн. р.

Для заемщика перекредитование нередко становится единственной возможностью снизить долговую нагрузку и не переплачивать при этом огромные проценты за просрочки.

Еще один плюс в том, что рефинансирование позволит сохранить хорошую кредитную историю, что позволит без проблем использовать заемные кредитные средства в будущем.

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Данная программа будет особенно выгодна заемщикам в таких случаях:

  • Если накопилось несколько небольших займов, то их можно перевести в один, улучшив тем самым условия и удобство.
  • При необходимости снизить величину ежемесячных платежей.
  • Если нужно продлить сроки кредитования, что повлияет на размер платежа.

Чтобы понять, будет ли услуга рефинансирования кредита (потребительского и других) в Сбербанке выгодной конкретно в вашем случае, можно использовать для расчета специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления для физических лиц

Условия перекредитования в Сбербанке достаточно выгодные. Ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Сбербанке России представлены в двух вариантах:

  • Если сумма кредитования составляет до 500 000 р., то ставка составит 13,5%.
  • При сумме от 500 000 до 3 000 000 ставка будет меньше – 12,5%.

Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.

Положительные особенности перекредитования в Сбербанке следующие:

  • наличными можно получить и дополнительные средства для своих личных целей;
  • не нужно подтверждать гашение рефинансируемых кредитов;
  • комиссии за выдачу и оформление не предполагаются;
  • не нужны залоги и поручители.

Существует ряд требований по отношении к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.

Клиент должен быть не младше 21 года и не старше 65 (на момент погашения). За последние пять лет у него должно быть не меньше года стажа, из них не меньше полугода на текущем месте работы.

Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией.

Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.

Относительно кредитов актуальны следующие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • На протяжении последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам.
  • Кредит должен быть взят не меньше шести месяцев назад.
  • До конца срока его действия остается не меньше трех месяцев.
  • Ссуды не были реструктуризированы.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт с регистрацией;
  • Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика.
  • Подтверждение трудоустройства.

Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.

Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:

  • Номер договора и дата, когда он был заключен.
  • Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать.
  • Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте.
  • Процентная ставка.
  • Величина ежемесячного платежа.
  • Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.

Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.

Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.

Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  • Нужно подать заявку в отделении Сбербанка или в онлайн режиме.
  • Дождаться решения.
  • Если оно положительное, вас пригласят в офис для личной беседы и предъявления документов.
  • Затем вы изучаете условия и подписываете договор.
  • Банк перечисляет средства на погашение первоначальной задолженности, и нужно получить документ о том, что займ был погашен.
  • Далее вы начинаете выплачивать новую ссуду на оговоренных условиях.

Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.

Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.

Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.

Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.

Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.

В данном случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.

Средства списываются в указанную в договоре дату в фиксированном размере. Исключением является первый месяц, так как в этот период заемщик имеет возможность без уведомления кредитора вернуть сумму кредита полностью или частично.

Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.

Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для данной операции также не ограничены.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает банк

Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке? Данное кредитное учреждение предлагает различные виды перекредитования.

Так, существует возможность рефинансировать кредитную карту. Происходит все по стандартной схеме, но после зачисления средств на кредитку она закрывается, а вы начинаете выплачивать новый займ.

Также можно перекредитовать автокредит, где в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретенный автомобиль.

С ипотечными займами банк также работает. Можно перекредитовать только ипотеку, или же совместить ее с другими кредитами (потребительскими или задолженностями по кредиткам).

Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.

Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни. Также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.

Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.

При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке, ее страхование потребуется обязательно.

Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам. Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.

Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.

В целом Сбербанк предлагает достаточно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.

Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Возможности рефинансирования кредитов в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк предлагает интересные услуги по рефинансированию для обладателей кредитов. Внимательно изучая условия действующих программ можно оценить потенциальную экономию денежных средств.

Рефинансирование потребительских, а также жилищных кредитов – это одно из самых востребованных направлений для целевой аудитории Сбербанка. Воспользоваться предложенными услугами могут только граждане Российской Федерации. Более того, обязательным требованием является обращение в офис, где будет проведена вся необходимая процедура.

Возможности получения кредита в Сбербанке

Заемщик, который заинтересован в проведении процедуры рефинансирования используемого кредита, вправе использовать денежные средства на погашение до пяти кредитных программ.

При этом разрешается использовать финансы для выполнения имеющихся обязательств перед сторонними российскими банками.

Нужно помнить о том, что рефинансирование каждого используемого кредита проводится без привязки к остальным доступным услугам.

Стоимость предоставляемой услуги всегда рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Однако минимальная процентная ставка составляет 17,43, максимальная – 29,56.

При определении точного размера процентной ставки во внимание принимаются следующие аспекты:

  • специфика реализации кредитной программы;
  • потенциал к погашению кредита;
  • категория клиента.

Работающему населению, которое обладает картами Сбербанка и являются постоянными клиентами, предлагаются максимальные льготы. Однако и в остальных случаях рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц оказывается очень выгодным.

Нюансы проведения рефинансирования

Денежные средства для рефинансирования ранее взятого кредита перечисляются по единовременной схеме. Для этого отводится до двух дней с момента подписания действующего договора, который обретает юридическую силу только после изучения документов потенциального клиента и представления заявления и принятия положительного решения банковской администрацией.

Еще один распространенный вариант – это безналичный перевод определенной суммы. Предусматривается обязательный учет размера рефинансируемого кредита.

Если осуществляется безналичный перевод, исключается необходимость оплаты комиссии. Финансы перечисляются по аннуитетной схеме.

В обязательном порядке соблюдается установленный график, оформленный одновременно с действующим кредитным договором.

Заемщик вправе досрочно погасить взятый кредит. Любые штрафные санкции и пени полностью исключаются. Однако, если платежи вносятся несвоевременно, ежегодная неустойка достигает 20 процентов.

Особенности оформления кредита на рефинансирование

Для получения нужной суммы на рефинансирование требуется обязательное посещение территориального отделения Сбербанка. Потенциальный клиент должен позаботиться о написании заявления и заполнения анкеты, представления установленного пакета документов.

Заявка обязательно содержит в себе следующие сведения:

  • личные сведения: ФИО и данные гражданского паспорта;
  • адреса регистрации и постоянного места жительства;
  • контактные телефоны;
  • подробная информация обо всех членах семьи;
  • официальные сведения об основном рабочем месте;
  • размеры ежемесячной прибыли и данные о расходах для полноценной оценки платежеспособности;
  • сведения о недвижимом, а также движимом имуществе.

Рекомендуем прочесть:  Оплата квитанций при помощи Сбербанк онлайн

Наличие заявки-анкеты требуется для принятия первоначального решения. Однако впоследствии окончательное решение принимается только на основе полного пакета документов.

В Сбербанке любые вопросы, связанные с рефинансированием, можно решать только при посещении банковского офиса. В связи с этим, крайне желательно позаботиться о выполнении существующих требований к потенциальным заемщикам.

Для принятия решения по поводу потребительского рефинансирования отводят 2 рабочих дня, жилищного – 10 дней. Однако изначально установленный срок может быть увеличен. Положительное решение сохраняет свою юридическую силу в 1-ого месяца, поэтому за отведенный период следует позаботиться об обязательном решении всех остальных вопросов.

Этапы проведения процедуры по рефинансированию

Поэтапное проведение рефинансирования позволяет рассчитывать на оперативное и гарантированное решение существующего вопроса. По данной причине наличие каждого этапа оказывается полезным для клиентов Сбербанка:

  1. Предварительный этап – это внимательное изучение условий предоставления услуги рефинансирования. После этого рекомендуется обратиться в отделение Сбербанка.
  2. В обязательном порядке нужно написать заявление, заполнить анкету, подготовить установленный пакет документов. Именно на основе предоставленной документации сотрудники банка решают, насколько целесообразно одобрять заявку.
  3. Банк рассмотрит заявку в течение установленного срока. После этого клиент будет уведомлен относительно принятого решения.

Рефинансирование доступно на сумму от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Для возврата предоставленных финансов отводится от 3 месяцев до 5 лет. Комиссия за предоставление кредита и залоговое обеспечение не требуются.

Основные требования к заемщикам и документам

На проведение рефинансирования могут рассчитывать только определенные представители целевой аудитории. При этом следует позаботиться о представлении установленного пакета документов, подтверждающего имеющиеся сведения.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • минимальный возраст на момент рефинансирования – 21 год;
  • максимальный возраст на момент выполнения обязательств – не более 65 лет;
  • общий стаж работы – 1 год, на текущем месте – 6 месяцев.

Требуемые документы:

  • заполненная анкета со стандартным заявлением;
  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документы для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика.

Только, если клиент соответствует вышеперечисленным требованиям, можно рассчитывать на проведение рефинансирования. В большинстве случаев сотрудники Сбербанка готовы предоставить услуги по рефинансированию.

Особенности жилищного рефинансирования

Одна из самых популярных услуг – это жилищное рефинансирование. Основные аспекты проведения процедуры:

  • максимальный размер – до 80 процентов от цены жилой недвижимости;
  • квартира, сумма за которую не выплачена в полном размере, представляет собой залоговое обеспечение;
  • обязательным становится полис, гарантирующий защиту жилья от порчи.

Рекомендуем прочесть:  Методика отключения Мобильного банка Сбербанка

В некоторых случаях разрешается использовать помощь созаемщиков, причем рефинансирование всегда проводится на обоих супругов. Даже, если предусматривается привлечение людей, можно отметить выгодные условия погашения кредита.

Процентная ставка составляет 14,25 – 14,75. При этом для выплаты кредита отводится 10 – 30 лет. Обладатель зарплатной карты Сбербанка вправе получить скидку в 0,5 процента. При наличии страховки на жизнь также отнимается один пункт процентной ставки.

Рефинансирование потребительского кредита

Условия по потребительским кредитам обычно оказываются более суровыми. Несмотря на это, можно отметить такие преимущества, как минимальный пакет документов для оформления и оперативное решение существующего вопроса.

Процентная ставка колеблется в пределах 17,5 – 23. При этом для погашения кредита отводится от нескольких месяцев до 5 лет. Несмотря на имеющиеся базовые ставки, проводятся индивидуальные расчеты с учетом возможностей клиента.

К повышению процентной ставки приводят негативная история, отсутствие всех необходимых документов, незначительный трудовой стаж, пожилой возраст.

Однако заемщики с хорошей кредитной историей и наличием страхового полиса могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества.

Преимущества рефинансирования

Клиенты Сбербанка вправе рассчитывать на такие преимущества проведения рефинансирования:

  • Гарантированное уменьшение размера платежей по всем выплачиваемым кредитам. При этом предусматривается обязательное уменьшение суммы к выплате, которое наблюдается ежемесячно.
  • Возможность снять залоговое обременение с транспортного средства. Однако жилье по-прежнему остается залоговым.
  • Использование шансов для оперативного погашения до 5 кредитов, вне зависимости от того, где было начато кредитование. Таким образом, можно облегчить процесс погашения всех кредитов.
  • Отсутствие лишних платежей и исключение комиссий. В результате гарантируется оптимальная финансовая экономия.
  • Возможность получения дополнительного кредита, вне зависимости от цели. Основная цель – это подтверждение платежеспособности.
  • Льготы для зарплатных заемщиков с хорошим стажем работы. Уменьшение процентной ставки гарантирует предотвращение значительной переплаты.

Рефинансирование, которое становится все более востребованным, становится достойной услугой для большинства россиян. К тому же Сбербанк предлагает проведение рефинансирования на максимально выгодных условиях, в результате чего исключается финансовая нагрузка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — программы, заявка и условия в банке

Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

  1. в целях снизить ставку процента;
  2. чтобы продлить срок выплаты долга;
  3. сочетать оба этих способа;
  4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.

Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
  2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
  3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
  4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом.

На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода.

Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

  • наличие имущества, работы;
  • стабильный доход;
  • благоприятная история займов и другие.

Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости.

Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа.

Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

  1. заявление;
  2. заполненная анкета заемщика;
  3. паспорт и подтверждение гражданства;
  4. справка о счете;
  5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку.

Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии.

Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.

Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет).

Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%.

Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:

  1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
  2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
  3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

Перекредитование кредита от других банков

Какие предложения могут предоставить другие учреждения:

  1. Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
  2. ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
  3. Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).

: как рефинансировать кредит в Сбербанке

Алена, 34 года

Мы с мужем решили оформить ипотечный кредит, чтобы купить квартиру. Получилось не совсем удобно, у нас открыты счета и еще есть кредит Сбербанка, а ипотеку мы взяли в другом банке. Решили сделать перекредитацию, подали заявку. Ответ пришел на следующий день, нашу просьбу утвердили, ипотечная система выплат по займу значительно упростилась.

Вита, 40 лет

Нашла на сайте онлайн-калькулятор и решила рассчитать, выгодно ли нам провести рефинансирование по автозайму. Муж не соглашался, говорил, что это все подвох, но мы подсчитали, что так сделать будет выгодно и обратились в банк. Решение мы получили быстро, заявку приняли. Мы платим меньший процент благодаря карте, которая открыта у мужа для зарплаты.

Ольга, 39 лет

Решила быть юридически подкованной – прежде чем идти в банк с заявлением. Изучила все риски рефинансирования, плюсы и минусы сделки. Долго не решалась, мне казалось, что это очень сомнительный банковский продукт. Подала заявление, но получила спустя несколько дней отказ. Причину банковские эксперты мне не сообщили.

Игорь, 28 лет

Категорически недоволен работой организации. Подал заявление, принес все документы. Прошла неделя, но мне так никто и не позвонил. Решил сходить и все разузнать, но мне сказали, что перекредитацию мне не дают, а причины эксперт сообщать не собирается. Сказали, что не могли дозвониться, поэтому не известили об отказе.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей страны. Практически каждая семья, имеющая стабильный доход, уже оформила хотя бы один кредит. Но бывают случаи, когда кредитов накопилось несколько, и их условия и процентные ставки не такие уж и привлекательные, да еще и оплату нужно вносить в разное время и в разных банках.

Решить такую проблему можно посредством рефинансирования ранее взятых кредитов в одном банке на более выгодных условиях. Лидером рынка финансовых услуг, предлагающим максимально комфортные условия перекредитования, является Сбербанк. О том как стать его клиентом и воспользоваться программами рефинансирования вы сможете узнать из нашей статьи.

Став заложником кредитных обязательств, каждый человек ищет выход из сложной финансовой ситуации. Одним из способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет — воспользоваться относительно новым предложением рефинансирования старых займов.

Получить одобрение на новый кредит в Сбербанке может практически каждый гражданин. Для этого достаточно иметь минимум один кредит в другом банке, и желание получить займ на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам, устанавливаемые банком, не такие уж и строгие:

  • возрастные ограничения в пределах 21-65 лет от оформления до окончания кредитных обязательств;
  • продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.

А вот для собственных заемщиков, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, требования даже более лояльные:

  • трудовой стаж может начинаться от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • общий стаж за 5 лет сокращен до 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Еще не так давно, Сбербанк предлагал перекредитовать исключительно крупные займы или ипотеки, оформленные на длительный срок. В 2018 году система немного изменилась, теперь клиентам предлагают рефинансировать займы на сумму от 30 тыс. рублей.

К числу возможных к перекредитованию займов относят:

  • потребительские кредиты и автокредиты, кредитные и дебетовые карточки с овердрафтом, полученные в иных банках;
  • собственные потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком.

Требования к кредитам

Хотя банком и обещано выдать кредит всем желающим, но все же некоторые условия у Сбербанка имеются. Они являются гарантией, что новый кредит не станет для банка убыточным.

Среди основных требований стоит выделить:

  • для рефинансирования займов, выданных Сбербанком необходимо наличие хотя бы одного кредита другого банка, причем срок действия собственного кредита банка должен превышать 180 дней;
  • общим правилом является своевременное погашение действующих кредитных обязательств на протяжении последнего года (просрочки неприемлемы);
  • до конца каждого из действующих кредитов должно оставаться не менее трех месяцев (за исключением кредиток и дебетовых карт), а общий срок кредитования должен превышать 6 месяцев.

Условия рефинансирования для физических лиц

Сбербанк, как государственный банк старается охватить максимальное число потребителей предлагая программы рефинансирования как физ лицам, так и предпринимателям.

Именно физ лица являются наиболее частыми клиентами Сбербанка, пытаясь решить свои сложные финансовые ситуации.

Обращение за новым займом в Сбербанк — это реальная возможность:

  • уменьшить кредитную загруженность;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • сменить кредитную валюту (особенно актуально при сегодняшних колебаниях курса валют);
  • увеличить размер займа;
  • снижение величины ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Получить полный спектр описанных преимуществ от перекредитования можно на следующих условиях:

  1. Ставка — она назначается в зависимости от срока и размера будущего кредита. Так, для займов на срок от 3 до 60 месяцев ставка составит 11,5% для суммы до 500 тыс. рублей, и 12,5% на сумму больше 500 тыс. А вот при желании получить займ на срок от 5 до 7 лет ставка составит 12,5 и 13,5% соответственно.
  2. Сумма — второй важный показатель для одобрения рефинансирования. Перекредитовать можно займы, которые суммарно составляют от 30 тыс. рублей до 3 млн. по количеству не превышающие 5 штук. Причем помимо объединения действующих займов к ним можно добавить еще один на другие нужды.
  3. Сроки — как уже становиться понятно в процессе установления ставки процента, клиент может рассчитывать на получение нового займа на срок в пределах от 3 месяцев и до 7 лет. При этом стоит понимать, чем дольше срок — тем больше переплат.
  4. Прочие условия относятся только к гражданам, имеющим временную регистрацию. Для них устанавливается собственный срок кредитования — до истечения срока действия временной регистрации.

Обратите внимание! Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу нового займа, и даже не требует предоставления обеспечения по кредиту, что для многих заемщиков может стать приятным бонусом.

Как рассчитать выгоду рефинансирования?

Основным желанием клиента, при подаче заявки на перекредитование старого займа, является необходимость снизить ставку процента или размер платежа. В зависимости от этого и стоит делать расчет выгодности от получения нового займа.

Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором от Сбербанка куда вносятся данные по уже имеющемуся кредиту и подставляются данные предполагаемого к выдаче кредита.

Мы получим следующий результат:

  1. Для расчета будущей выгоды необходимо ввести данные о действующем кредите: размер остатка, срок кредитования и размер процентной ставки. Система сама сделает расчет вашего ежемесячного платежа и суммы общей переплаты.
  2. На втором этапе выбирается предложенная банком новая процентная ставка. А также определяется приоритетное направление снижения общей финансовой нагрузки: уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока кредитования.
  3. После внесения новых данных кредитным калькулятором предложено сделать расчет предстоящего рефинансирования. Благодаря ему можно будет увидеть будущие выгоды для клиента.

Как видим, выгода от предполагаемого рефинансирования очевидна. Срок погашения уменьшился почти на полгода. А это даст возможность сэкономить порядка 236 тыс. рублей.

Схема рефинансирования

Для простоты понимания процедуры рефинансирования необходимо понять принцип действия такой схемы. А суть ее проста: после предоставления клиентом всей необходимой информации о действующем кредите банк проверяет кредитную историю заемщика и одобряет ему новый займ.

Выделенные деньги попадают на счет прежней кредитной организации и полностью погашают старую задолженность. После чего оформляется новый договор с улучшенными условиями кредита и на выбор кредитующегося продлевается срок кредитования или уменьшается ставка процента.

Для того чтобы получить возможность рефинансировать имеющийся у вас кредит необходимо обратиться непосредственно в отделение банка и проконсультироваться с уполномоченным кредитным специалистом. Он рассмотрит полученную от вас информацию об имеющихся займах и предложит вариант предоставления нового кредита, а также сделает расчет получаемой выгоды от сотрудничества со Сбербанком.

Если его предложение полностью устраивает клиента, тогда ему будет предоставлен список необходимых документов.

Что потребуется?

В зависимости от желаний заемщика определяется будущий пакет документов необходимый для подачи заявки на новый кредит.

Если Заемщику необходимо просто улучшить условия имеющегося кредита или объединить несколько в один, тогда предусмотрен упрощенный пакет требуемых документов:

  • паспорт с пропиской или справкой о временной регистрации;
  • кредитные соглашения по имеющимся займам.

При необходимости получить дополнительную сумму сверх имеющейся кредитной задолженности, тогда еще необходимо предоставить:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой с наличием действующего трудоустройства.

Хорошая новость для действующих клиентов Сбербанка! Если клиент получает зарплату или пенсию на счета Сбербанка, тогда дополнительные документы не потребуются.

Анкета на рефинансирование

Одним из важных условий предоставления нового займа является наличие заполненной анкеты-заявки от лица клиента. У Сбербанка разработана стандартная анкета для оформления потребительского кредита.

Важным нюансом при ее заполнении является указания цели получения займа. В нашем случае это будет рефинансирование ранее полученных займов.

После пометки цели, на другой странице заявки необходимо вписать имеющиеся у клиента другие кредиты, оформленные как в сторонних банках, так и полученные в Сбербанке, которые необходимо объединить в один.

В остальном, анкета заполняется одинаково для всех клиентов.

Посмотреть полный образец заполнения заявки-анкеты на кредит можно на официальном сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa-5661.pdf).

Важным условием для выдачи займа с дополнительной суммой является предоставление справки о доходах. Она может быть оформлена как в виде документа 2-НДФЛ, так и заполнена по форме банка. Эта справка необходима для проверки платежеспособности заемщика и подтверждения, имеющегося у него рабочего места.

Если справка заполняется по форме банка, то она должна быть заверена либо главным бухгалтером предприятия, либо управляющим. В документе указываются как полученные доходы, так и обязательные налоговые отчисления. Это поможет кредитному отделу банка проверить, сможет ли клиент погашать предоставленный ему займ, учитывая получаемые им доходы.

Также стоит напомнить, что для действующих клиентов банка такая справка не нужна. Банк может самостоятельно проверить имеющуюся у него в базе информацию. В этом проявляется особая лояльность к своим клиентам.

Пошаговые действия

Процедура подачи заявки и оформления кредита довольна проста. Важно иметь на руках полный перечень документов.

Клиенту необходимо:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и с помощью онлайн-формы в личном кабинете Сбербанка онлайн (для действующих клиентов).
  2. После рассмотрения заявки, обычно это занимает 2-3 дня, но не более недели, банк отправит сообщение с принятым решением. Если заявка одобрена, тогда у клиента будет 30 дней на обращение в банк с нужным пакетом документов для подписания договора.

Важно! Если срок подачи документов был превышен, тогда придется подавать повторную заявку.

Подавая заявку на кредит, стоит учитывать, что банк должен находиться по месту регистрации кредитующегося. Исключение действует только для физических лиц, являющихся клиентами Сбербанка, обслуживающихся по программе зарплатного проекта. Они могут оформить займ в любом отделении Сбербанка, кредитующем граждан.

После подписания всех бумаг, Сбербанк перечислит на указанные счета банков полную сумму кредитной задолженности. После этого заемщик становится должником только одного банка и выплачивает только один кредит. Для погашения задолженности назначаются аннуитетные (равные) платежи.

По желанию клиента кредит может быть погашен досрочно, для этого достаточно подать письменное заявление. Положительным моментом будет то, что комиссия и штрафы при этом не предусмотрены. А вот за просроченные платежи штраф будет 20% годовых от суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

А теперь осталось определиться с положительными и отрицательными сторонами такого кредитования. А они, несомненно, есть. И их стоит учитывать.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • за счет снижения ставки уменьшается общая переплата по кредиту;
  • быстрое принятие решения по выдаче займа;
  • простая процедура оформления и минимальный пакет документов;
  • не требуется оформление залога;
  • объединяются несколько займов, что упрощает процесс их погашения;
  • можно уменьшить платеж и продлить срок выплат.

Но есть и минусы:

  • недопустимо наличие просрочек за предыдущие выплаты — в кредите будет отказано;
  • перекредитование займов Сбербанка становится возможным только при наличии еще хотя бы одного займа стороннего банка.

На этом, пожалуй, все. Как видим преимуществ Сбербанк гарантирует гораздо больше, нежели вы сможете найти реальных минусов.

Но для принятия окончательного решения заинтересованному лицу все же нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование или просто перекредитование — это перевод своих кредитных обязательств в другую организацию, иногда оно соединяет несколько договоров в один новый.

Однако, если вы имеете один или больше кредитов, выплаты за которые уже просрочили, вы не сможете получить услугу рефинансирования в Сбербанке на общих основаниях.

Смысл рефинансирования в том, чтобы сделать выплаты меньше или снизить ставку по кредиту. Например, если вы берете кредит на более длительное время или если изменилась рыночная ситуация.

У такой процедуры как перекредитование есть свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относятся:

  • Понижение процентной ставки;
  • Снижение суммы ежемесячной выплаты;
  • Изменение срока кредита. Обычно в большую сторону.

Недостатки рефинансирования:

  • Выплаты банковских издержек, страховки и комиссий, оплату работы нотариуса, заключение нового договора;
  • Повторный сбор документов и возможно даже большее время оформления, чем при первом займе;
  • При таком виде ссуды вы лишаетесь возможности налогового вычета, который составляет 13 процентов от всей суммы кредитных процентов.

Целесообразно обратиться за рефинансированием в том случае, если у вас имеется несколько из приведенных ниже обстоятельств:

  1. Вам необходимо увеличить срок кредитования при одновременном снижении сумм ежемесячных выплат.
  2. Вы получите меньшую ставку по ссуде, если прибегните к перекредитованию.
  3. Вы сможете с помощью заемщика объединить несколько долгов в один. Например, ипотеку, потребительский кредит и автокредит.
  4. Если вы имеете долларовые или кредиты в евро в период нестабильности курса валют на международном рынке и девальвации нашего российского рубля. А при этом заемщик даст вам возможность рефинансировать эти кредиты (или один заем) в рублевые.

В том же случае, если у вас нет таких обстоятельств, перекредитование затянет вас в настоящую долговую яму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит в Сбербанке?

Сбербанк является неоспоримым лидером на рынке кредитования в Российской Федерации как для юридических, так и для физических лиц. Он достиг этого благодаря доверию клиентов, прекрасной репутации и постоянному совершенствованию систем банковских продуктов и обслуживания. Варианты кредитования в Сбербанке есть для всех категорий граждан.

Если мы ведем речь о потребительском кредите, то чтобы его получить, заявитель должен:

  1. Быть зарегистрирован по месту нахождения отделения Сбербанка, в которое он обращается;
  2. Быть в возрасте восемнадцати до шестидесяти лет;
  3. Иметь стабильную работу и достаточный доход.

Если это ваш случай, с вас потребуется небольшой пакет документов. В него войдут паспорт, идентификационный номер, трудовая книжка, справка 2НДФЛ и само заявление на получение кредита. Средства вы получите в течение месяца.

Если же вы обладаете пенсионным возрастом, претендовать на кредитование вы также имеете полное право.

Пенсионеру придется предоставить паспорт с пропиской и выписку из Пенсионного Фонда Российской Федерации о доходе за полгода до обращения.

Если на момент окончания выплат по кредиту заявителю исполнится 76 лет или больше, кредит не будет оформляться. Снизить ставку по кредиту можно, если у вас есть депозит в этом банке.

Если у вас есть кредитная карта, в зависимости от ее кредитного лимита вы можете снимать необходимые суммы в банкомате или оплачивать картой покупки.

При желании вы можете обратиться в отделение Сбербанка за увеличением кредита вашей карты. Тогда, если вы обладаете положительной кредитной историей и имеете достойную зарплату, такая услуга будет предоставлена без особых усилий.

О преимуществах и недостатках кредитной карты Visa Gold от Сбербанка, можно узнать здесь.

Если нет, вам придется подтвердить ваш доход документально.

Разные виды кредитов предполагают разные процентные ставки, в зависимости от суммы, срока, семейного и социального положения, а главное, от платежеспособности.

В сравнении в другими банками, кредитные ставки Сбербанка невелики. Кроме того, есть некоторые скидки. Например, если вы получаете зарплату или другой доход на сбербанковский счет, ваша ставка будет снижена.

  • Например, кредит потребительский без обеспечения. Здесь процентная ставка колеблется от 16 до 23,5 процента в зависимости от срока и суммы кредита.
  • Кредит потребительский с участием физического лица, как поручителя, предполагает процентную ставку от 15,5 до 22,5 процента.
  • Если же вы решитесь заложить недвижимое имущество, для вас процентная ставка станет ниже и составит от 12,85 до 14, 25 процентов.
  • Еще ниже ставка для образовательного кредита – 12 %.
  • Если речь идет о кредите с государственным субсидированием, ваша ставка составит всего 5 процентов.

Учитывайте свое материальное положение перед оформлением кредита. Обратите внимание на то, что сейчас действует временное понижение ставок на кредиты в Сбербанке. Это срок с ноября 2016 по 31 января 2017 г.

Условия рефинансирования кредита

Главное условие рефинансирования – отсутствие задолженностей по займам.

Другие условия заключаются в следующем:

  1. Дата заключения договора должна составлять не менее полугода.
  2. Время до окончания кредита до трех месяцев.
  3. Кредит должен быть потребительским, овердрафтом по дебетовому продукту, автокредитом, кредитная карта.
  4. Время успешных выплат от года или за все время, если оно меньше.

Можно объединить до пяти программ кредитов в одну в Сбербанке. Величина такого кредита должна лежать в пределах от 15 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Для Москвы – от 45 тысяч рублей. Время нового кредита будет составлять от трех месяцев до пяти лет.

Суммы штрафов за просроченные задолженности Сбербанк не отдает за своих заемщиков.

В числе преимуществ рефинансирования именно в Сбербанке указывают пониженные ставки. Для зарплатных клиентов действуют ставки в 17,5 процента для сумм, превышающих 150 тысяч рублей, при времени кредита до двух лет. Если время кредита до пяти лет, тогда процентная ставка равняется 22 процентам.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом, для вас будут действовать другие условия. А именно: для срока до года от 17,5 процентов, от года до двух – 22 процента и до пяти лет – от 23 процентов.

Все указанные ставки – основные, которые будут меняться в зависимости от конкретной ситуации.

К обстоятельствам, которые могут увеличить процентные ставки, относятся:

  • Негативная история кредитов;
  • Малое время работы на нынешнем месте;
  • Малый заработок и отсутствие возможности подтвердить дополнительный доход;
  • Возраст – или пожилой, или слишком юный.

Документы, нужные для получения кредита

Еще до обращения в отделение Сбербанка за рефинансированием вы должны собрать следующий пакет документов:

  1. Обязателен паспорт с регистрацией, временной или постоянной, на территории отделения, куда вы обращаетесь.
  2. Заявление на рефинансирование. Шаблон вы можете при желании скачать с сайта Сбербанка.
  3. Копии трудовой книжки и справка 2НДФЛ.
  4. Документ из банка или банков, где у вас есть эти незакрытые кредиты. Дата и номер подписанного там договора, дата его окончания, валюта и сумма, процентная ставка, платежи и остаточная задолженность. Также предоставьте все реквизиты банка и свои, наименование банка, расчетный счет, номер к/с, индивидуальный налоговый номер и банковский идентификационный номер.

Сама подача заявления с пакетом документов проводится только в отделении банка, а не через интернет.

Если вы хотите запросить сумму, равную той, которую вы должны, вам не потребуются документы о вашей платежеспособности.

Если вы должны в разных банках несколько кредитов, то собирайте документы, соответственно, по всем организациям. С подачи заявления начинается ваше сотрудничество со Сбербанком.

Ответ на заявление приходит в течение двух недель с его рассмотрения. Если ваше рефинансирование одобряется, ожидайте получения денег в течение месяца. Банк отправит эти деньги в счет погашения ваших кредитов. Если вам одобрили большую сумму, то остаток перейдет на ваш счет.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет конкретные требования к заемщикам, претендующим на рефинансирование:

  1. Стаж от полугода на текущем месте работы,
  2. Совокупный стаж более одного года за последние пять лет,
  3. Возраст включительно от 21 до 75 лет,
  4. Супруг или супруга заемщика становится созаемщиком автоматически во всех случаях,
  5. Наличие поручителей и созаемщиков до трех человек, которые также предоставят сведения о своих доходах.

Это основные требования, хотя и неполные. В зависимости от вашего конкретного случая список требований может дополняться.

Обслуживание кредита

При одобрении кредита вы подписываете договор со Сбербанком. Деньги направляются на погашение долга. В договоре непременно будут указаны условия оплаты кредита: суммы, сроки и процентная ставка.

Что касается обслуживания кредита – это свод правил, регламентирующих выплату кредита. Как правило, погашение кредита производится равными аннуитетами, или попросту говоря платежами, раз в месяц. Эти платежи принимаются в любой рабочий день в виде наличных средств или денежного перевода на счет банка, являющегося вашим кредитором.

Однако, если до платежного дня (указанного в графике платежей в договоре) включительно средства не будут выплачены, платеж будет считаться просроченным.

Если хоть один платеж окажется просроченным, кредит обременится штрафами и (или) пенями. Это двойной процент от просроченной суммы по кредитному договору за каждый пропущенный день.

Кроме того, термином «обслуживание кредита» называют сами операционные и расчетные работы, которые проводятся над вашим кредитом. Такое обслуживание вы оплачиваете в виде комиссии, включенной в полную стоимость кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.